保险学复习资料

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第一章保险的概述

1.危险：（1）定义：危险是指损失发生及其程度的不确定性，即纯粹风险。（2）特征：客观性；损失性；不确定性（损失是否发生、发生时间、地点和损失的大小、承担主体不确定）；普遍性；社会性；可测性；可变性（危险的性质、大小和种类）。（3）危险的种类：①根据危险的起因，危险可划分为自然危险与社会危险②根据危险发生的形态划分为静态危险和动态危险③按照危险涉及和影响的范围分为基本危险和特殊危险④以危险损失的后果为依据分为财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。

熟悉2.危险管理：（1）概念：是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。（2）基本程序：①危险管理目标的确定②危险识别③危险衡量④危险处理⑤危险管理评估；（3）危险的处理方法：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留和危险管理评估

3.可保危险：（1）概念：可保危险是指可以被保险公司所接受承保的危险。（2）条件：①危险损失可以用货币来计量②危险的发生具有偶然性③（单个危险主体）危险的出现必须是意外的④危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性⑤危险应有发生重大损失的可能性

熟悉4.保险：（1）定义：保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险后果提供经济保障的危险财务转移机制。（2）性质：保险是复杂的经济行为，是一个体系，①从经济角度看：一种提供“保障服务”的经济行为，供需均有基础；一种金融行为；起国民收入再分配作用，这是其核心作用。②从法律角度看：一种合同行为③社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳定器（3）分类：①按保险性质分类：商业保险（营利为目的，双方订立合同）、社会保险（社会保障制度）、政策保险（以保险技术实现一定目的，如农业保险、信用保险、输出保险、巨灾保险）②按保险标的分类：人身保险（人的身体或生命）、财产保险（财产及与之相关的利益）、责任保险（对第三方负有的责任）、信用保险（合同权利人和义务人约定的经济信用）③按危险转移层次分类：原保险和再保险、复合保险和重复保险、共同保险④按实施方式分：强制保险和自愿保险⑤按是否营利为目的分类：营利保险和非营利保险⑥按经营主体分：公营保险和私营保险⑦按保险客户分：个人保险和团体保险⑧按承保的危险分：单一危险保险、综合危险保险和一切险⑨按保额确定方式分：定值保险和不定值保险⑩按是否足额投保分：足额保险、不足额保险、超额保险

熟悉5．重复保险、复合保险、共同保险的含义和区别：复合保险是指投保人在同一期限内就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保，保险金额之和没有超过标的财产的实际可保价值。重复保险是指投保人在同一期限内就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保，保险金额之和超过标的财产的实际可保价值。重复保险必须具备下列条件：①同一保险标的及同一保险利益；②同一保险期间③同一保险危险④与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的的价值。共同保险也称共保，有两种情况：一是几个保险人联合起来共同承保同一标的的同一危险、同一保险事故，而且保险金额不超过保险标的的价值；二是保险人和被保险人共同分担保险责任。共同保险和复合保险本质上是相同的，都是若干保险人共同承担某一危险，但在形式上存在差别：共同保险中，几家保险人事先已经达成协议共同承保，投保人与各保险人之间签订的是一个保险合同，各保险人是主动采取这种共同分担方式，而复合保险中，保险人事先并未达成协议，投保人与各保险人之间签订了很多合同，而且投保人主动采取行动，保险人对于这种共同分担方式是被动接受的。

熟悉6.自保：（1）含义：自保问题是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务（2）目的：在集团内进行损失分摊；降低投保费用（3）优缺点：优点：①最大的

优点保险人和被保险人利益一致，双方能够密切合作，消除信息部队称的情况，从而有效避免逆向选择和道德危险的发生②由于自保公司成立的目的是为母公司提供一个危险损失资金融通工具，因此自保公司可以减少或消除许多开展传统保险业务所必需的费用③自保公司在保费收取和赔付方面有很大的变通性④自保公司的存在使母公司在传统保险市场上跟有优势⑤自保公司可以减少整个集团的纳税额⑥母公司可以享受到保险投资方面的好处；缺点：自保在规模经济、危险多样性、税收优惠方面都处于劣势，不能将危险完全转移、彻底分散，母公司成立自保公司需要划拨出必要的资本金和投入大笔初始资金增加母公司的资金占用和成本。

7.保险的基本职能：分担危险、补偿损失；派生职能：融资职能、防灾防损、分配职能

第二章保险的基本原则

1.保险利益原则：（1）含义：它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保，否则，保险人可以单方面宣布合同无效；当保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益。（2）要件：保险利益确定的条件：必须是合法的利益、必须是客观存在且确定的利益、必须是经济利益(货币衡量)（3）在财产保险与人身保险应用上的区别：①保险利益的变动：财产险：随标的的转移而转移，会影响合同效力。人身险：除外责任死亡，为保险利益的消灭除因债权债务关系订立的合同可随债权一同转让外，其他人身险保险利益不能转让。②财产险：合同订立至终止都要存在保险利益，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。人身保险：订立时必须有，不要求索赔时有；原因：补偿给付是对被保险人或受益人而非投保人；约束：受益人需经被保险人同意或指定，且受益人故意行为导致被保险人伤害，受益人丧失保险金获得权

2.最大诚信原则：（1）含义：指保险合同当事人订立合同及有效期内应依法向对方提供影响决策的实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺，否则保险合同无效。（2）主要内容：①告知：告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便保险人判断是否承保或以何条件承保。投保人的告知：投保时—询问回答告知保险标的的重要事实；保险中—保险标的危险增加情况或者保险标的发生转移或保险合同有关事项有变动；索赔时—保险标的受损情况；有重复保险的投保人应将有关情况通知保险人。保险人的告知：合同订立时——保险人应主动明确说明，尤其是免责条款；保险事故发生后——保险人如果拒赔，应发送拒赔通知书

②保证：是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。根据保证存在的形式可分为明示保证与默示保证。明示保证是以文字或书面的形式在合同中载明；默示保证在订立合同时双方都清楚的惯例规则。③弃权和禁止反言：弃权是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。构成保险人的弃权必须具备两个条件：首先，保险人必须知道投保人或被保险人有违反告知义务或保证条款的情形，因而享有合同解除权或抗辩权。其次，保险人必须有弃权的意思表示，包括明示表示和默示表示。禁止反言是指保险人明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在，却以其言辞或行为误导不知情的投保人或被保险人相信保险合同无瑕疵，则保险人不得再以该因素或者事实的存在对保险合同的效力提出抗辩，即禁止保险人反言。

3.近因原则的含义：近因原则是判断保险事故与标的损失间的因果关系，从而确定赔偿责任的基本原则。近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素。当保险标的遭受损害，被保险人索赔时，保险人须查勘近因，若近因属于保险责任，保险人则必须承担赔付保险金的义务，否则保险人不承担赔付责任。

4.损害补偿原则：（1）含义：是指对于价值补偿性保险，若发生保险责任范围内的损失，

保险人必须作出赔偿；保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获取额外的利益。（2）主要内容：

5：代位追偿原则：（1）含义：在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，在赔偿金额的范围内依法取得对第三者的索赔权。（2）权利代位和物上代位产生的条件和权益范围：代位追偿权产生的条件：①损害事故发生的原因、受损的标的，均属保险责任范围②保险事故的发生是由第三者的责任引起的③保险人按合同规定赔偿之后。保险人代位追偿的权益范围：以对被保险人赔付的金额为限，如果保险人从第三者责任方追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，则超出部分归被保险人所有。当第三者造成的损失大于保险人支付赔偿金额时，被保险人有权就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。物上代位原则：指当保险标的发生推定全损时，保险人在按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。其前提条件是对保险标的作推定全损的处理。保险人在物上代位权中的权益范围——保险标的所得全部利益。（3）委付成立的条件：①必须由被保险人向保险人提出②应就保险标的的全部③不得附有条件④必须经过保险人的同意⑤必须保险标的推定全损为条件。

6.重复保险的分摊方式：分摊原则又称为重复保险分摊原则，是指在重复保险的情况下，当发生保险事故，被保险人向数家保险公司索赔时，其损失须在各保险人之间进行分摊，使被保险人所得总赔偿金额不得超过实际损失额。比例责任分摊式、限额责任分摊式、顺序责任分摊式。

第三章保险合同

1.保险合同的含义：即保险契约，是商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利义务关系的协议。保险合同与一般经济合同的相同之处：①合同当事人必须具有民事行为能力②合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为③合同必须合法。保险合同的特点：①有名合同，法律直接赋予名称②要式合同，必须以书面记载权利义务③附合性合同，条款基本由一方制定④有偿合同⑤双务合同⑥最大诚信合同。

2.保险合同的要素：主体（当事人—投保人，保险人；关系人—被保险人，受益人,保单持有人）、客体（可保利益）、内容（保险条款——权利、义务)。

3.保险合同的形式：①投保单：投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约②暂保单：临时保单，效力与保单相同，但有效期较短③保险单：保单，是投保人与保险人之间合同行为的正式书面证明④保险凭证：小保单，效力与保单相同，但内容简化⑤批单：保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的证明文件

4.保险合同的订立、履行及变更：（1）保险合同的订立程序：①要约—由投保人提出，投保人通常是要约人、合同的要约内容更具体明确、一般是书面形式②承诺—由保险人作出，无条件地、由受约人或其代理人、在有效期内（2）保险合同的履行：①投保人权利义务的履行：义务：如实告知、支付保费、出险通知并提供单证；权利：索赔、了解条款真实情况②保险人权利义务的履行：义务：履行赔付义务、说明条款、及时签发保单、保密等；权利：收保费、防损建议权和代赔付权（3）保险合同的变更：①财产保险合同主体的变更：财产保险中，常因保险标的所有权发生转移(如买卖、让与、继承)而发生。其转让有两种国际惯例：第一不得随意转让即转让须经保险人同意—如一般财产保险合同，第二可随标的自动转让，不须经保险人同意—如货物运输保险合同②人身保险主体的变更：第一被保险人不得变更；第二投保人、受益人变更不须经过保险人同意，但转让后须书面通知保险人③客体的变更：需同意批复④合同内容的变更：是指在主体不变的情况下，改变合同中约定的事项。(如保险标的数量的增减，被保险人地址的变化等)其变更必须经过保险人同意，办理变更手续。

第四章财产保险

1.财产保险：（1）概念：是指以各种财产物资和有关利益为标的，以补偿投保人或被保人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。（2）特征：①保险标的为各种财产物资及有关责任②保险业务的性质是组织经济补偿③经营内容复杂④单个保险关系具有不等性（3）业务体系：包括财产损失保险(以有形财产为保险标的)、责任保险(以被保险人依法应负的民事损害赔偿和经特别约定的合同责任为保险标的)、信用保险(权利人投保被保证人信用的保险—信用保险)、保证保险(被保证人请求保险人担保自己的信用的保险 )。

2.残值：（1）含义：（2）处理：

3.免赔额：（1）含义：是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。免赔额可分为“绝对免赔额”和“相对免赔额”（2）处理：①绝对赔偿额是指保险人以只赔偿超过一定限额的损失为赔偿原则的起点金额。这就是说保险人只赔偿超过该起点金额部分的损失。我国现行保险条款一般都采取绝对免赔额方式。②相对免赔额是指保险人对保险标的损失进行赔付的起点金额。这就是说在保险条款中规定一个金额(或百分比)，保险标的的损失只有达到这个金额(或百分比)，保险人才不作任何扣除而全部予以赔付，否则不予赔偿。

4.机动车辆损失保险：（1）涵义：是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。保险标的：各种以机器为动力的陆上运输工具为，包括各种汽车、摩托车、拖拉机等（2）保险责任：①自然灾害；②碰撞及其他意外事故所致车损；③施救费用（3）保险金额：按重置价确立或新车购置价或协商，按投保时被保险机动车的新车购置价确定，新车购置价是指保险合同签定地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额后的价格。不同使用性质的机动车辆折旧率不同。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价格的80%。（4）保险费：车辆损失险保险费计算公式：1）按投保时新车购置价确定保额（足额投保）：保费＝基础保费＋新车购置价*费率；2）未按投保时新车购置价确定保额（不足额投保）：保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车购置价）（5）损失赔偿处理：全损：按受损情况，以不超过重置价为限；部分损失：实际修理费用

5.交强险：①含义：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险②保险责任：

③保险金额：④保险费：⑤损失赔偿处理：

6.第三责任险：①含义：是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时因发生意外事故导致的第三者的损害索赔危险的一种保险②保险责任：③保险金额：④保险费：

⑤损失赔偿处理：

7.责任保险:（1）含义：是以被保险人依法应承担的民事经济赔偿责任和经过特别约定的合同责任作为保险标的财产保险（2）特征：责任保险产生与发展基础的特征—法律，补偿对象的特征：直接—被保险人、间接—受害人；承保标的特征—各种无形的民事法律责任；承保方式的特征—多样化(独立承保、附加承保、组合承保)；赔偿处理的特征：①涉及到受害的第三者②赔案犯的处理权在法院或执法部门③保险人只具事故责任处理参与权④保险赔款非被保险人所有而为受害人所有（3）责任范围与赔偿： 1）①被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任②因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，2）①每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项②保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额③在某些情况下，保险人也将财

产损失和人身伤亡两者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。

熟悉8.公共责任保险：①概念：又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别②内容：公众责任保险的赔偿：以受害人向被保险人提出有效索赔并为法律认可为前提，以每次事故赔偿限额为保险人承担责任的最高限额。

③主要险种：综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险、承运人责任保险

熟悉9.产品责任：①概念：是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险②内容：产品责任保险的责任范围包括承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此而导致的有关法律费用等。条件：（1）产品必须用于销售；（2）事故发生在制造、销售该产品的场所之外

熟悉10.雇主责任：（1）概念：是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人（雇主）承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险（2）内容：以下情况通常被视为雇主的过失或疏忽责任：①雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；②雇主提供的是不称职的管理人员；③雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品等即为过失。凡属于这些情形且不存在故意意图的均属于雇主的过失责任，由此而造成的雇员人身伤害，雇主应负经济赔偿责任

熟悉11. 职业责任：①概念：是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险②主要险种：医疗职业责任保险、律师职业责任保险、会计师职业责任保险、建筑工程技术人员责任保险

第五章人身保险

1.人身保险：（1）含义：以人的生命和身体作为保险标的的保险。投保人依据合同向保险人支付保险费，保险人在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时给付保险金。（2）分类：按保险范围分为：①人寿保险（普通型、新型）、健康保险、意外伤害保险②按照保险期限分：长期保险、1年期保险和短期保险③按投保人数分：个人保险、联合保险和团体保险④按照投保动因分为自愿保险和强制保险⑤按给付方式分一次性给付保险和分期给付保险⑥按照被保险人发生保险事故的可能性分健体保险和弱体保险⑦按照被保险人是否参与保险人利益分配分为分红保险和不分红保险⑧按照承保技术不同分为普通人身保险和简易人身保险（3）特征：①人身保险事故的特点：事故的必然性、发生的分散性、概率与年龄相关，具有相对稳定性②人身保险产品的特点：需求面广，具有较大弹性、金额影响因素多、保险金给付属于约定给付、保险利益取决于人的关系、长期性、储蓄性③人身保险业务特点：均衡保费、逐年提取准备金、保险人有更多资金用于投资、保单调整难度大、连续性

熟悉2.团体保险：（1）含义：是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。（2）特征：①危险选择的对象基于团体②被保险人不需体检③团体保险的保险费率低④团体保险采用经验费率⑤团体保险使用团体保险单⑥团体保险的保险计划具有灵活性（3）分类：团体人寿保险（团体定期人寿保险、团体养老保险、缴清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险、团体信用人寿保险、团体终身保险、团体万能寿险）、团体意外伤害保险、团体健康保险（团体（基本）医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体特种医疗费用保险、团体丧失工作能力收入保险）

熟悉3.人身保险合同常见条款：不可抗辩条款、年龄误告条款、宽限期条款、保费自动垫

交条款、复效条款、所有权条款、不丧失价值条款、保单贷款条款、保单转让条款、受益人条款、红利任选条款、保险金给付任选条款、自杀条款、战争除外条款、共同灾难条款

4.投连险、分红险和万能险的联系和区别：（1）联系：兼具保障和投资理财功能，将保单的价值与保险公司运营和投资的业绩联系起来（2）区别：①投资收益不同：分红险：有无分红看公司的经营状况。万能险：设有最低收益保障，实际收益与保险公司投资帐户收益相关。投连险：投连险的实际收益与客户选择的投资帐户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，客户承担全部投资风险②产品特色不同：分红险：具保障功能，保险公司每月公布一次分红状况。万能险：具保障功能，缴费灵活，可一次性缴费，也可若干次缴费。透明度高，保险公司每月公布一次收益状况。投连险：具保障功能，设有多个投资帐户，每个帐户的投资组合不同，收益率也不同，客户可自由选择投资帐户。透明度高，保险公司每月公布一次投资收益情况③保险保障不同：分红险：缺乏弹性；万能险：有较大弹性；投连险：通常附有最低死亡给付保证，并可依投资效益增加而增加给付④客户选择不同：分红险：适合风险承受能力低、投资需求不高、以保障为主的客户；万能险：适合风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的客户；投连险：适合具有理性的投资理念、追求高资产收益，同时又具有较高风险承受能力的客户。

5.意外伤害保险：（1）概念：指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而致身故或残疾时，保险人按照合同约定给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险具有三层含义：①须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、外来的、偶然的、不可预见的②被保险人因遭受意外事故而死亡或残疾③意外事故的发生与被保险人的伤亡之间有着内在、必然的联系（2）保险责任：被保险人遭受了意外伤害、被保险人死亡或残废、意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因（3）特征：①被保险人遭受意外伤害的概率的决定因素是职业与所从事的活动②承保条件较宽③保险责任的特点和保险责任期限有特殊性④为定额给付与不定额给付相结合⑤死亡保险金额度比其他寿险产品的高（4）分类：①按保险责任分为意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合意外伤害保险、意外伤害收入保障保险②按承保危险分为普通意外伤害保险、特定意外伤害保险③按投保方式分为个人意外伤害保险、团体意外伤害保险

熟悉6.医疗保险：①概念：是指提供医疗费用保障的保险，保障的是被保险人因疾病或意外伤害需要治疗时支出的医疗费用的补偿，费用包括医生的医疗费和手术费、药费、住院费、护理费、检查费以及医疗设施的使用费等。②特征：手续简便、费率低、保障范围广③分类：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险、重大疾病保险

第六章再保险

1.再保险：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

2.危险单位、自留额和分保限额：危险单位：一次危险事故可能涉及的最大损失范围，确定比较复杂。自留额：分出公司根据自身偿付能力所确定的责任限额。分保额：经过分保由接受公司所承担的责任限额。

3.再保险与原保险之间的联系与区别：联系：①没有原保险就没有再保险，原保险是再保险的基础；②没有再保险，原保险人的危险难以得到进一步分散③原保险人承保危险＝自留危险＋分保危险。区别：①主体不同：原保险主体为投保与保险人，再保险主体均为保险人②保险标的不同：原保险的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命和身体；再保险的保险标的是原保险人的一部分危险责任③合同性质不同：原保险：财产险合同属补偿性，大部分人身险合同属给付性；再保险合同均属经济补偿性。

4.比例再保险和非比例再保险：（1）种类：比例再保险分为①成数再保险：也称比率再保险：指分出公司事先确定一个自留额和保险金额的比例，当承接到一笔业务时，将每一危险

单位的保险金额按照该比例分割，把超过自留额的部分分保给再保险人②溢额再保险：是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担③成数与溢额混合再保险：成数合同之上的溢额合同、溢额合同之内的成数合同。非比例再保险：超额赔款再保险（险位超赔再保险、事故超赔再保险）、超过赔付率再保险（2）其各自的特点：（3）区别：比例再保险与非比例再保险的比较①保险责任确认依据，前者是保险金额，后者是赔款②分担责任计算方法，前者按固定比例分担保险责任，后者没有比例可循，只是在原保险人的赔款超过一定标准时担负其再保险责任③费率，前者按原保险费率，后者采取单独的费率制度，以会计年度的净保费收入为基础另行计算④佣金，前者有关于盈余佣金、分保佣金的规定，后者无此规定。熟悉5.临时分保：①含义：指原保险人根据业务需要，临时选择再保险人，经协商达成协议，逐笔成交的再保险形式②特点：时效性强、以个别保单或危险单位为分保基础、双方当事人都有自由选择的权利、原保险人需要向再保险人提供业务详情、逐笔办理，手续烦琐，费用较高③适用范围：保险金额超过再保险合同限额的、合同分保中没有包括的业务、新开办或不稳定的业务

熟悉6. 预约分保：①含义：双方事先签订分保合同，原保险人对于合同规定范围内的业务可以自由选择是否分保及分出成分，再保险人没有选择的自由，凡合同规定范围内的业务，只要原保险人决定分出，再保险人就必须接受。②特点：双方当事人的权利不对称、比起临时分保，预约分保手续简单、预约分保中再保险人对分保业务的质量不易控制③适用范围：通常作为合同分保的一种补充

熟悉7.合同分保：①含义：指原保险人和再保险人事先订立再保险合同，在一定时间内对合同规定范围内的业务，都依据事先商定的条件进行分保。②特点：对双方当事人都具有强制性、没有时限规定、以某一类险别的全部业务为基础③适用范围：国际市场普遍采用

第七章政策保险和社会保险

1.政策保险:：（1）特征：①介于商业保险与社会保险之间，性质突出体现在其政策性上②不以营利为目的而是为特定产业政策服务③业务经营有特色（经营主体、实施方式（承保方强制而投保方自愿）、金额：不能足额投保；危险与费率通常是统一的）（2）业务体系：农业保险、出口信用保险、海外投资保险、其他政策保险:核责任保险

2.农业保险：（1）含义：它承保的主要是种植业、养殖业，亦被称为两业保险。（2）特征：

①面广量大②受自然风险和经济风险的双重制约③其风险结构具有特殊性④高风险与高赔付率并存⑤需要政府的支持（3）保险金额：实行低保额制：①保成本②保产量③估价确定（4）原则:①审慎选择风险责任②让被保险方分担相应的责任③适宜采取统保方式承保④明确地理位置⑤争取政府支持（5）思考其未来发展：

3.我国社会保障体系的构成：社会保险、社会福利、优抚安置、社会救助、住房保障

4.社会保险原则：强制性原则、基本保障性原则、公平性原则、互助互济性原则、社会性原则

5.社会保险与商业保险的区别：①经营目的不同：社会保险不以盈利为目的，商业保险是以盈利为目的的②权利与义务的对等关系不同：社会保险的权利与义务是不对等的，商业保险是对等的③保险资金来源不同：社会保险资金来源于国家、企业和个人，商业保险的资金来源于保险客户④保险的实施方式不同：社会保险是强制实施的，而商业保险是自愿方式实施的⑤经营主体和管理特征不同:社会保险的经营主体是国家或由政府指定的专门职能部门，管理具有政策性特点，而商业保险的经营主体是以盈利为目的的商业保险公司，自主经营自负盈亏⑥保险给付标准依据和保障水平不同：社会保险满足基本生活需要，商业保险多投多保，少投少保⑦保险关系建立依据不同：社会保险是以有关的社会保险法律法规和社保政策为依据，商业保险是以保险合同为依据⑧保险所处的财税关系不同：社会保险是国家财

政有对社会保险拨款的义务，商业保险企业要向国家缴纳税收⑨保险对象不同：社会保险的保险对象是劳动者或全体公民，商业保险的保险对象可选择。表格形式：

6.我国商业保险和社会保险存在的问题和未来的发展：①基本养老保险②基本医疗保险

考试题型

一、单项选择题，总计10 分

二、多项选择题，总计20 分

三、名词解释共 4 小题，总计12 分

四、计算题共 2 小题，总计10 分

五、案例分析题共 2 小题，总计8 分

六、简答题共 4 小题，总计20 分

七、论述题共 2 小题，总计20 分

?考试时间：9周周三16：00-18：00

?考试地点：30202