保险学期末复习重点

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保险学期末复习重点

第一章:

一、风险的组成要素:

1、风险因素:增加损失发生的频率或严重程度的因素

(1)有形(物质形态)风险因素

(2)无形(非物质形态)风险因素

——道德风险因素

——行为风险因素

2、风险事故(Peril):损失的直接原因

3、损失:价值的消灭或减少

二、风险管理的概念和方法:

1.风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化规律,估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度,并选择有效的手段,有计划有目的地处理风险,以期用最小的成本代价,获得最大的安全保障。

2.风险管理的基本方法:

(1)风险规避(回避)意味着将某种事故发生的可能性降低到零,即完全避免参加某项活动。

风险规避存在的问题:可能但不可行,回避某一类风险可能面临另一类风险,可能造成利益受损。

(2)损失控制通过降低损失发生频率/或损失严重程度来降低损失的期望成本的行为。

损失控制的两种方法:1、防损:主要影响损失发生频率。2、减损:主要影响损失严重程度。

(3)损失融资为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施。

损失融资的两种方法1、风险自留2、风险转移

三、风险管理与保险的关系

1.风险是保险和风险管理的共同对象

2.保险是完善风险管理的一个重要内容,是风险管理最重要的方法之一。

3.加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段

第二章:

一、保险的定义:

保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基金;以合同的形式,将风险从被保险人转移到保险人,由大多数人来分担少数人的损失。

二、可保风险的理想条件(6个)

(一)经济上具有可行性(feasibility in economy)

即损失的潜在严重性大,但是,损失发生的可能性并不很大。

(1)大量:大数定律

例如:事件发生损失达400万元,100个人投保,则每人至少需交4万元保费;但若有1000人投保,每人只需4000元保费,对投保人和保险人都有利。

(2)独立:损失不相关,风险集合发挥作用

(3)同分布:不同风险单位发生损失的概率分布是相同的

(三)损失的概率分布是可确定的

提供保费厘定和保险经营的数理基础

(四)损失的发生具有偶然性

(1)防止道德风险和行为风险的发生

(2)大数定律是保险运作的基础,而大数定律以随机(偶然)事件为前提(五)损失在时间、地点和金额等方面是易确定的

否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内

(六)巨灾一般不会发生

(1)巨灾发生的条件①所有或大部分保险标的面临同样风险②保险标的价值巨大(2)可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保险问题

三、保险的基本原则:

(一)最大诚信原则:就是讲诚实,守信用,双方如实公布与保险有关的情报,严格履行义务。

(二)可保利益原则:投保人对投保标的物和人,具有一定经济利益、经济权益或责任关系。

(三)近因原则:指直接造成损失事故的原因

(四)按比例分摊原则:指同一个投保标的所发生的经济损失由所有承保,此项标的的保险人按承保责任大小共同分摊。

第三章:

一、保险合同和一般经济合同的联系与区别:

(一)保险合同与一般合同的共性

(1)合同的当事人必须具有民事行为能力(完全民事行为能力、无民事行为能力、限制民事行为能力)

(2)双方当事人意思表示一致

(3)合同必须合法

(二)区别:与一般合同相比较,保险合同是一种特殊类型的保险,它有自己的特点,这些特点主要体现在:1.双务性 2.机会性(射幸性) 3.补偿性 4.条件性 5.附和性 6.个人性

二、保险利益:

(一)客体:保险合同的客体是保险利益

(二)含义:

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。一般由所有权、占有权、使用权、收益权等产权产生。

保险标的,即保险合同中所载明的投保对象,是保险事故发生的本体。

(三)构成要件:1、必须是法律上认可的利益。

2、必须是可以用货币计算和估价的利益。

3、必须是可以确定的利益①利益已经确定②事故发生前或发生时可以确定

(四)保险利益原则:防止道德风险发生。

三、保险合同的形式:

1.投保书(投保单)

2.暂保单

3.保费收据

4.保险单

四、保险合同的履行:

(一)投保人的义务:

1.缴纳保费的义务,缴纳保险费是投保人最重要的义务。

2.通知的义务。

3.避免损失扩

大的义务

(二)保险人的义务:

1.确定损失赔偿责任;

2.履行赔偿给付义务

五、保险合同的解释原则

1、文义解释原则

2、意图解释原则:只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。

3、有利于非起草人的原则

《合同法》:对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

《保险法》:对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。

4.批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则。

第四章:

一、保险市场有哪些参与者?他们各起什么作用?

保险市场的参与者由保险产品的供给方[保险公司、保险中介(保险代理人,保险经纪人和保险公估人)]、需求方(保险消费者)和市场监管方组成。

保险公司是承担各类可保风险,并专门进行风险管理的商业组织机构。其作用:为保险人提供各种保险来满足他们转移风险、减少损失、保障生活水平,获得储蓄投资收益等需要。

保险经纪人作用:1.保护投保人的利益2.促进保险市场竞争3.复杂保险业务的开展。

保险公估人作用:1.维护各方保险合同当事人利益2.有利于解决保险争议。

保险监管方的作用:确保保险人的经营安全,同时维护被保险人的合法权利,保障保险市场的正常秩序并促进保险业的健康有序发展。

二、保险代理人,保险经纪人和保险公估人有什么区别和联系?(保险中介人之间的差别)

从总体上看保险代理人,保险经纪人和保险公估人是三种最常见保险中介形式。

保险中介人之间的差别:

1、法律地位不同

2、名义不同

3、业务要求不同

4、行为后果的承担方式不同

三、保险监管的定义:

保险监管是指一国的保险监督机关依法对保险人和保险市场实行监督和管理,以确保保险人的经营安全,同时维护被保险人的合法权利,保障保险市场的正常秩序并促进保险业的健康有序发展。

四、保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值(GDP)之比,反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。

保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额。保险密度反映了该地国民参加保险的程度,一国国民经济和保险业的发展水平。

第五章:

一、人身保险的含义:

是指以人的生命、身体或健康为保险标的,当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时,保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。

二、人身保险合同特点:

(一)人身保险合同的保险金额不以保险标的的价值为依据确定

(二)人身保险合同属于约定给付性合同

(三)人身保险合同中保险利益是以人与人的关系来确定的

(四)人身保险合同一般为长期性合同

第六章:

一、人寿保险的种类:

整体上:

第一种分类——按照保险责任分类:1、死亡保险 2、生存保险 3、两全保险

第二种分类——按照保费和保额是否可以调整分类:一、二、三传统寿险(定额定期寿险、递减定期寿险、递增定期寿险)四、创新寿险:1、变额寿险(即投资连结保险) 2、可调整的人寿保险 3、万能寿险 4、变额万能寿险等

二、定期寿险:又称定期死亡保险,是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。特点:1)保险期限短2)保险费率低

三、生存保险:以被保险人保险期满或者达到某年龄时仍然生存为给付保险金条件的人寿保险。换句话说,生存保险就是以被保险人的生存作为保险事故的保险。

分为两类:1.单纯的生存保险2.年金保险

在现实中生存保险最主要的形式就是年金保险,它是在被保险人生存期间,保险人按照合同的规定每隔一定周期给付一定金额的保险金的保险

四、不可抗辩条款:又称不可争条款,其内容是:在被保险人生存期间,从保险合同订立之日起满两年后,除非投保人停缴续期保险费,保险人将不得再以投保人在投保时的误告、漏告、隐瞒事实等为理由,则主张合同无效或拒绝给付保险金。

五、除外责任条款:即保险标的损失不属于由保险责任范围内的保险事故所导致的结果,因而保险不予承担赔偿的责任。在人寿保险的除外责任中,最常见的是自杀条款。

六、人寿保单条款释义案例分析:1997年10月4日,王某在某保险公司为自己投保了20 份福禄寿人寿保险,年交保险费10780元,保险金额20万元,并指定其妻赵某和胞弟为受益人。1998年10月6日,赵某因夫妻矛盾,趁丈夫熟睡之际放煤气,导致双方死亡。经公安机关调查确认为刑事案件,王某系其妻赵某所杀,赵某系自杀。1999年1月12日,受益人之一王某胞弟向保险公司申请给付保险金,该保险公司以被保险人王某系被受益人赵某故意行为致死为由,依照《保险法》第64条第1款之规定下达了拒赔通知书。1999年4月王弟将保险公司告到法院,请求法院判令保险公司支付20万元保险金,一审判决保险公司给付10万元保险金。保险公司不服提起上诉。二审撤消原判,依法改判,保险公司不需支付保险金,全部诉讼费由一审原告承担。

案例分析:

观点一

赵某实施杀害被保险人的行为,从而丧失受益权,王某作为善意受益人,其受益权仍应受到保护。若王某在保险合同中确定了受益顺序和收益份额,则应遵照执行;若未确定,则根据《保险法》第61条之规定,“未确定受益份额的,受益人按照相等份额享有受益权”,王弟应获得保险金一半的赔付即10万元。

分析结论:

根据《保险法》,在受益人为数人时,其中一人或几人依法丧失受益权或放弃受益权,其他善意受益人的权利仍应得到保护,即其有权得到相应部分或全部保险金。不能说因一人或几人的行为而使得保险契约的存在基础全部动摇,从而导致保险人免除给付保险金的责任。本案中这笔保险金究竟应不应该给,给付多少,应看王某在指定受益人时是否确定了受益顺序和受益份额。

七、年金保险含义:指被保险人生存期间,保险人按合同约定的金额、方式、期限,有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险

第七章:

一、意外伤害保险的构成要件

1、非本意的。一般有三种形态:(1)事故的发生是偶然的;(2)发生的结果为偶然的(3)原因与结果均为偶然的。

2、外来的。“外来的”是指伤害是由被保险人自身以外的原因所造成的。

3、突然的。“突然的”是指意外伤害的直接原因是突然出现的,而不是早已存在的。强调的是事故的原因与伤害的结果有直接的因果关系,而不是长年累月形成的。

二、健康保险

健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病、分娩或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿的一种保险。

健康保险的主要种类

1.医疗保险,是医疗费用保险的简称,它是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险,即提供医疗费用保障的保险,它是健康保险的主要内容之一。

2.疾病保险,指以疾病为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大,给付方式一般是在确诊为特种疾病后,立即一次性支付保险金额。

3.失能收入保险,指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险,具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾,丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时,由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。分为两种,一种是补偿因伤害而致残废的收入损失,另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。

4.长期护理保险,是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。其保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级,但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。

第八章:

一、财产保险的特点6点

(一)财产保险合同是补偿性合同

(二)财产保险具有复杂性

(三)财产保险合同通常是短期性合同

(四)财产保险的费率厘定具有不确定性

(五)财产保险业务范围具有广泛性

(六)非对等性

二、财产保险赔偿的基本原则(计算)

(一)赔偿原则

1、含义:赔偿原则又称损失补偿原则、补偿原则,是财产保险的核心原则,是指在财产保险合同中,当保险事故发生导致被保险人经济损失时,保险公司给予被保险人经济损失赔偿,使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。

补偿原则包括两层含义:一是“有损失,有补偿”,二是“损失多少,补偿多少”。

意义:坚持补偿原则,一方面可以保障被保险人的利益;另一方面可以防止被保险人通过赔偿而得到额外利益,从而避免道德风险发生。

2、赔偿原则的适用前提

(1)被保险人具有保险利益(2)被保险人所遭受损失是保险责任范围内的损失

3、赔偿方式:1)货币赔偿2)置换3)恢复原状

4、补偿原则的实施要点1)以实际损失为限2)以保险金额为限3)以保险利益为限

(二)分摊原则3个

1、含义:分摊原则也是补偿原则的派生原则,准确的名称应为“重复保险的分摊原则”。在重复保险的情况下,当发生保险事故时,根据保险补偿原则,损失应当在数家保险人之间进行分摊,被保险人所得总赔偿金额不得超过实际损失额。

意义:在于防止被保险人利用重复保险,在保险人之间进行多次索赔,以获得高于实际损失额的赔偿金;也在于维护保险人应有的权利与义务公平的原则。

2、重复保险的概念:重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。重复保险的赔款金额总和不得超过保险价值。重复保险的投保人,应当将重复保险的有关情况通知各保险人。

3、重复保险的分摊方法

(1)比例责任制,这种分摊方法是以各保险人所承保的保险金额比例来分摊损失赔偿责任的。

计算公式:某保险人赔款额=(该保险人承保保险金额/各保险人承保保险金额总和)×损失金额

举例说明:甲保险公司承保11万元,乙保险公司承保3万元,如果发生5万元损失,那么,甲赔=(11/11+3)*5=3.929万元;乙赔=(3/11+3)*5=1.071万元。

(2)限额责任制,该方法不以保险金额为基础,而是按照各保险公司在无他保的情况下,独自应负的赔款比例来分摊的。

计算公式:某保险人赔款额=(该保险人赔款限额/各保险人赔款限额总和)×损失金额

举例说明:甲保险公司承保11万元,乙保险公司承保3万元,如果发生5万元损失,那么,甲赔=(5/5+3)*5=3.125万元;乙赔=(3/5+3)*5=1.875万元。

(3)顺序责任制,即各保险人依承保的先后顺序进行分摊,先承保的先赔偿,当赔偿不足时,由其他保险人依次承担不足的部分。

举例说明:乙公司先承保,甲公司后承保。乙公司承保3万元,甲公司承保11万元,如果发生5万元损失,那么,乙赔=3万元;甲赔=2万元。

三、火灾保险

(一)含义:以各种不动产和动产,如房屋、厂房、机器设备、家具等作为保险标的的保险。

(以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的,由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。)

(二)火灾保险的发展

1、保险标的不动产——→动产——→与之相关的利益

2、承保风险火灾——→各种自然灾害和意外事故

3、赔偿范围仅保险标的的损失——→包括施救费用

4、保单形式普通保单——→标准保单形式

(三)火灾保险的主要种类

1、企业财产保险

(1)可保财产

(2)特约可保财产(特保财产)

(3)不保财产

2、家庭财产保险

(1)普通家庭财产保险

(2)家庭财产两全保险

(3)房屋及室内财产保险

(4)安居类综合保险

(5)投资保障型家庭财产保险

(6)专项家庭财产保险

第九章

一、责任保险与财产损失保险的区别

责任保险与一般财产保险相比较,其共同点是均以大数法则为数理基础,经营原则一致,经营方式相近(除部分法定险种外),均是对被保险人经济利益损失进行补偿。但它们的区别也是明显的:

1、从保险标的来看,责任保险的标的不是实体财产,因此没有保险价值可言。

2、从保险事故来看,只有第三人提出赔偿请求,才构成保险事故。

3、从保险目的来看,责任保险直接保障的是被保险人的利益,间接保护的是第三人的利益。

二、责任保险的主要种类

(一)、公众责任保险

公众责任保险,又称普通责任保险或综合责任保险,它以被保险人的公众责任为承保对象,是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。

所谓公众责任,是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。公众责任的构成,以在法律上负有经济赔偿责任为前提,其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。

(二)、产品责任保险

产品责任保险,是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险,而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。

所谓产品责任,是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时,依法应当由产品供给方(包括制造者、销售者、修理者等)承担的民事损害赔偿责任。

(三)、雇主责任保险

雇主责任保险,是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。

保险人所承担的责任风险将被保险人(雇主)的故意行为列为除外责任,主要承保被保险人(雇主)的过失行为所致的损害赔偿,或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。

(四)、职业责任保险

职业责任保险,是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。

职业责任保险所承保的职业责任风险,是从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险,它是职业责任保险存在和发展的基础。

第十章

一、信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担赔偿责任。

二、出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易,保障出口企业的收汇安全而制定的一项

由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。它的保险标的是出口贸易中外国买方的信用,或者是海外投资中借款人的信用。

三、保证保险从广义上说,就是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。包括两类保险:一类是狭义的保证保险,另一类是信用保险。它们的保险标的都是被保证人的信用风险,当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时,保险人负经济赔偿责任。因此保证保险实际上是一种担保业务。

四.保证保险与信用保险的区别

第十一章

一、社会保险的含义

社会保险(Social Insurance)是指通过国家立法的形式,以劳动者为保障对象,以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等事件为保障内容,以政府强制实施为特点的一种保障制度。

在现代社会中,社会保险是劳动者和社会成员的基本权利,是用人单位的社会责任,是政府的基本职责。因此,社会保险以社会公平为基本目标,以互助共济为基本手段。

二、社会保险与商业保险的区别:

1.非盈利性

2.强制性(法定性)

3.普遍保障性

4.权利与义务的基本对等性

5.互济性

三、社会保险的主要类型 1.养老保险 2.医疗保险 3.失业保险 4.工伤保险 5.生育保险

第十二章

一、什么是保险精算(理解)

保险精算是以数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理,去解决商业保险和社会保障业务中需要精确计算的项目,如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题的计算。

二、保险精算的基本原理

保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。

所谓收支相等原则就是使保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。由于寿险的长期性,在计算时要考虑利率因素,可分别采取三种不同的方式:

①根据保险期间末期的保费收入的本利和(终值)及支付保险金的本利和(终值)保持平衡来计算;

②根据保险合同成立时的保费收入的现值和支付保险金的现值相等来计算;

③根据在其他某一时点的保费收入和支付保险金的“本利和”或“现值”相等来计算。

所谓大数法则,是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称,它是统计学中的重要概念。

其基本含义是:有些随机事件无规律可循,但不少却是有规律的,这些“有规律的随机事件”中在大量重复出现的条件下,往往呈现几乎必然的统计特性,这个规律就是大数定律。通俗地说,这个定理就是,在试验不变的条件下,重复试验多次,随机事件的频率近似于它

的概率。

大数法则在保险学上的运用可以说明,在承保标的数量足够大时,被保险人所交纳的纯保险费与其所能获得赔款的期望值相等。

三、保险费率的含义

保险费率是保险的价格,是计算和收取保险费的标准和依据。保险费率是指单位保险金额在一定时期内应交保险费的比率。通常以每千元保险金额的一定比率来表示。

计算公式:保险费=保险金额×保险费率

四、人寿保险费率厘定四要素:

(1)死亡率(2)利率(3)投资收益率(4)费用率

第十三章

一、核保的过程

(一)信息收集与整理

(二)风险判别

(三)抉择实施

二、理赔员的种类

(1)理赔代理人:公司授权、代理小损失的理赔。

(2)公司理赔员:公司雇员

(3)独立理赔员:不是公司职员、按合同同时为几家保险公司工作。

(4)公众理赔员:代表被保险人来理赔。

三、近因原则(理解)

近因原则是理赔中所遵循的一个基本原则。近因指的是一项结果的主要的或有效的原因。

按照近因原则,如果有两个以上造成损失的原因,并且各原因之间的因果链未中断,那么最先发生并造成一连串事故的原因,即可被认为是损失的近因。

近因原则的运用:

(1)单一原因造成的损失。若该原因造成的损失在承保范围内,则赔偿。

(2)多数原因造成的损失。

①多数原因同时发生,且均有直接、实质性的影响。若均为承保责任,则全赔。若仅有部分为承保责任,则:能划分各责任损失的,则划分;不能划分责任损失的,则双方协商。

②多数原因连续发生。

前因后因都在保险责任范围内,则全部赔偿。

前因不在而后因在,且后因为前因必然结果,则不赔。

前因在保险责任范围内,后因不在保险责任范围内,且后因为前因的必须结果,应全赔。

前后因均为除外风险,不赔。

③多数原因间断发生,前后因不相联系,各自独立。

如果新出现而又完全独立的原因为承保风险,即使它发生在除外风险之后,其由承保风险所导致的损失,保险人员应负赔偿责任。

如果新出现而又完全独立的原因为除外风险,那么即使它发生在承保风险之后,其由除外风险所导致的损失,保险人不负赔偿责任。

四、代位追偿权

(1)代位追偿权,简称代位权,是指原债权人将所有各种利益转让给第三人,第三人在其转让的范围内行使其债权。代位追偿权的追用范围:财产保险

(2)代位追偿权特点:

保险人向第三人追索的金额以不超过他所赔偿的保险金额为限。如有多余应归还被保险

人。

若被保险人事先已放弃了请求权,保险人也无权代位追偿,因此法律规定不得损害代位权。我国习惯上用被保险人的名义行使追偿权。

五、委付的条件

1.委付应以推定全损为条件

推定全损:凡海上保险的标的,或因全部损失不可避免,或因保险标的虽未全损,但所需的恢复费用将超过恢复后的价值,即为推定全损。

2.委付不能附有条件

3.委付需经承诺方为有效(在我国)

委付一经发生,就不能撤销或反悔

第十四章

一、保险投资的基本原则

保险投资原则是保险投资的依据。

理论界一般认为保险投资有三大原则:1.安全性2.收益性3.流动性

二、保险投资的资金来源

1.权益资产(1)资本金;(2)资本公积;(3)盈余公积金;(4)未分配利润

2.保险准备金(1)未到期责任准备金;(2)未决赔款准备金;(3)保险保障金

三、保险投资的工具

1.债券

2.股票

3.证券投资基金

4.抵押贷款

5.寿险报单贷款

6.不动产投资

7.基础设施项目投资

8.和金融机构的合作和往来

9.向为保险配套服务的企业投资10.存款(中国保险公司目前最重要的投资工具)

第十五章

一、保险营销概念与特点:

(一)保险营销就是在变化的市场环境中,以保险为商品,以市场交易为中心,以满足被保险人需求为目的,实现保险企业目标的一系列活动。核心概念:保险需求,保险商品,交换

(二)特点:

1.主动性营销。表现在:1﹚变潜在需求为现实需求2)变负需求为正需求3)变单向沟通为双向沟通

2.以人为本的营销。时刻需要:面对自己;面对员工;面对顾客

3.注重关系营销。特别强调:(1)建立并维持与顾客的良好关系;(2)促进与竞争者合作关系的形成;(3)协调与政府间的关系

二、保险市场营销渠道,是指保险商品从保险企业向保户转移过程中所经过的途径。

种类:1.直接营销渠道 2.间接营销渠道

三、保险公司一些特定财务指标:

1、赔付率=已决赔款/已赚保费

2、费用率=已发生费用/承保保费

3、综合比率=赔付率+费用率

4、投资收益率=净投资收益/已赚保费

5、业务容量比率=净承保保费/净利润

第十六章

一、再保险概念

再保险(reinsurance)也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为,又称“保险人的保险”。

再保险是一种特殊性质的责任保险。

再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿,而是对原保险人所承担的责任给予补偿。

二、比例再保险含义、种类

比例再保险是指原保险人按保险金额的一定比例向再保险人进行分保,其再保险责任,再保险费、损失赔款的分担,均以相应的比例计算。

种类:1.成数再保险 2.溢额再保险

三.关于溢额再保险计算题:

案例:某一保险公司自留额为50万元,承保金额为550万元,发生风险事故时全额赔偿,保费为55万元。它与甲公司签订了一个四线的第一溢额再保险合同,与乙公司签订了一个六线的第二溢额再保险合同。计算:1、甲、乙公司的分入责任金额;2、分出公司自留保费;

3、分出公司自留赔款;

4、甲、乙公司分入保费;

5、甲、乙公司的应付赔款。

1、甲公司分入责任金=分出公司自留额×4=50×4=200万元

乙公司分入责任金额=分出公司自留额×6=50×6=300万元

2、分出公司的自留保费=(自留额/保险金额)×保险费=(50/550)×55=5万元

3、分出公司的自费赔款=(自留额/保险金额)×赔付金总额=(50/550)×550=50万元

4、甲公司的应付赔款=(分入责任金额/保险费)×赔付金总额=(200/550)×550=200万元

乙公司的应付赔款=(分入责任金/保险金)*赔付金额=(300/550)*550=300万元

5、甲公司的分入保费= (分入责任金/保险金)*保险费=(200/550)*55=20万元

乙公司的分入保费= (分入责任金/保险金)*保险费=(300/550)×55=30万元

四、溢额再保险与成数再保险的区别与联系

联系:二者同属于比例再保险,均以保额作为分保基础,按比例分享保险费和分摊赔款

区别:(1)成数再保险的比例是固定的,溢额再保险的比例不固定。

(2)合同再保险中,成数再保险每一笔业务必须分出,自留额与责任额分配基础是保险单。溢额再保险在自留额内的保险业务不必分出。其分配基础是危险单位。

五、比例再保险与非比例再保险的主要区别

比例再保险是指原保险人按保险金额的一定比例向再保险人进行分保,其再保险责任、再保险费、损失赔款的分担,均以相应的比例计算。

非比例再保险,也称超额损失再保险,是指以保险赔款为基础,来计算自赔额和分保责任限额的再保险。

(1)两者分保的比例不同。比例再保险是按照固定的比例进行分保的,非比例再保险不按固定的比例进行分保的;

(2)两者计算的依据不同。比例再保险是按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。非比例再保险是以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式;

(3)计算内容的涉及面不同。比例再保险中保额、保费、赔款按同一比例分担。非比例再保险只计算赔款额;

(4)采用的费率不同。比例再保险费率与原保费成一定的比例关系。非比例再保险采取单独的费率计算。

六、再保险的合同形式包括临时分保、合同分保和预约分保三种形式。

保险学复习题(1)

第一章 一、单项选择题 1.房主外出忘记锁门属于( C)风险因素。 A 道德B社会C心理 D 物质 2.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生得风险因素就是( C )。 A物质风险因素 B 心理风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 3.按风险得性质分类,风险可分为( B )。 A人身风险与财产风险B纯粹风险与投机风险C经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 4.按风险产生得环境分类,风险可分为(A)。 A静态风险与动态风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 5.股市得波动属于( B)性质得风险. A自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险 6.驾驶机动车不慎撞人,属于( B )。 A 财产风险 B 责任风险 C 自然风险 D 信用风险 7.以下不属于道德风险因素得就是( A ) . A 疾病 B 纵火C欺诈 D 抢劫 8.对于损失概率低、损失程度大得风险应该采用( A )得风险管理方法。 A保险B自留风险C避免风险D减少风险 9.对于损失概率低、损失程度小得风险应该采用(B)得风险管理方法。 A保险B自留风险C避免风险D减少风险 10.风险处理得最有效措施就是( C )。 A预防B分散C避免D保险 11。由于电线老化未及时维修,以至发生短路进而引起火灾,造成人员伤亡.导致该起人员伤亡得风险事故就是(B)。A电线老化B火灾C电线老化未及时维修D电线短路 二、多项选择题 1.风险得基本要素包括(ABE). A风险因素 B 风险事故C风险处理 D 风险评估E损失 2。按风险损害得对象分类,风险可分为(ABDE )。 A财产风险 B 人身风险 C 经济风险 D 责任风险 E 信用风险 3.对风险三要素之间得关系表述正确得有(BCD )。 A风险因素引起损失B风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E风险事故引起风险因素 4。以下属于纯粹风险得就是(CD )。 A 股票买卖 B 一种新产品投入市场C工厂发生爆炸 D 房屋失火 三、判断题 1.风险事故引发风险因素,风险因素导致损失。 F 2。风险得本质特征就就是损失得不确定性。T 3。纯粹风险与投机风险都属于可保风险。F 4.纯粹风险得结果有损失、无损失与盈利3种.F 第二章 一、单项选择题 1.保险得前提要素就是指(A)。 A危险存在B众人协力C损失赔付D防灾防损 2。保险就是一种合同行为,定义此保险概念得角度就是( C )。 A 经济角度 B 社会角度 C 法律角度 D 风险角度 3。下列( D )不属于财产保险. A 对企业得房屋保险 B 对生长中得动植物保险 C 机器设备损坏保险D企业为被雇人员投保意外伤害险4.可保风险就是一种(C)。 A 投机风险B非意外风险 C 纯粹风险 D 确定得风险

交大保险学复习提纲

1、( B )是车辆超载引起车祸的风险原因。 A 自然因素 B 社会因素 C 心理因素 D 道德因素 2、( D )不属于保险的可保风险围。 A 客观风险 B 主观风险 C 纯粹风险 D投机风险 3、保险属于风险管理的( D )方式。 A 回避风险 B 控制风险 C自留风险 D 转移风险 4、( C )是对保险定义的错误理解。 A 保险具有互助性质 B 保险是对投保人灾害损失进行经济补偿 C 保险是以小额保费获取大额赔偿的投资 D 保险属合同法律行为 5、近代保险是从( A )发展而来的。 A 海上保险 B 人寿保险 C 火灾保险 D 财产保险 6、劳合社是国际保险业界重要的( B )。 A 保险公司 B 保险组织 C 保险市场 D 保险保险所 7、区分重复保险与共同保险的根本不同点在( C )。 A 保险合同数量不同 B 保险人数量不同 C 保险金额之和是否超过保险标的价值 D 保险金额大小不同 8、我国近代出现的第一家民族资本保险公司是( B )。 A 仁济和保险公司 B 义和公司保险行 C 安平保险公司 D 永宁保险公司 9、对保险公司承保的保险业务进行第二次纵向风险转移的保险称为( D )。 A 重复保险 B 共同保险 C 原保险 D 再保险 10、在人身保险中( C )是保险合同的标的物。 A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人 1、下述行为中( B )属于订立保险合同的要约行为。 A 保险公司广告宣传 B投保人填写投保单 D保险代理人邀客户投保 D 保险公司签发保险单 2、投保人缴纳保费少而遇风险赔偿额多是指保险合同的( B )性质。 A双务 B 射辛 C 保障 D 附和为主约定为辅 3、在不定值保险中,保险金额小于标的物价值的称为( C )保险。 A 足额 B 超额 C 不足额 D 前三项都不对 4、( C )是简化的保险单。 A 投保单 B 保险单 C 保险凭证 D 暂保单 5、保险合同双方要严格执行告知义务是( A )原则的要求。 A 最大诚信 B 可保利益 C 近因 D 损失赔偿 6、可保利益原则是防止( C )道德风险的要求。 A 保险人 B 保险代理人 C 投保人D保险经纪人 7、某企业投保企业财产险,保险金额2400万,保险事故发生后理赔时,保险标的物市场价格4000万,事故损失3000万,则保险公司应当赔偿( D )。 A 2400万 B 3000万 C 4000万 D 1800万 8、我国规定重复保险采用( A )方法计算赔偿金额。 A 比例责任赔偿 B 独立责任赔偿 C 分摊责任赔偿 D 顺序责任赔偿 9、只有( C )允许被保险人在保险单背书即可转让保险合同,无须保险公司的审批同意。 A 人寿保险 B 企业财产险 C 海上保险 D 人身意外伤害险 10、当保险标的物发生非保险责任事故灭失时,保险合同( A )。 A 自然终止 B 法定解除 C 意定解除 D 履约终止

保险学(第二版)期末总复习归纳

计算题 1.保险的损失分摊机制第二章ppt12 设某一地区有1000户住房,每户住房的市场价值为10万元,据以往资料知,每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损,保险公司要求每户房主缴纳110元保险金,保险公司则承担所有风险损失。请问:风险损失的事实承担者是保险公司吗? 保险公司怎样兑现承诺 所收金额:110×1000=11(万元) 每年可能补偿额:1000×0.1%×100000=10(万元)赔余额:1万元 风险损失的事实承担者并不是保险公司,而是其他没有遭受风险损失的房主,其承担份额为110元,遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失,反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失 某企业将其价值300万元的财产分别在A、B、C三家保险公司投保,保险金额分别为200万元、150万元、50万元。保险标的在保险期限内发生保险责任范围内的损失,损失金额为100万元。按比例责任方式,三家保险公司分别应分摊赔款多少万元?50、37.5、12.5 2.保险费的计算第六章 保费分两个部分: ①基本保费——与车辆的新旧程度和档次无关,采取固定保费制 ②保额保险费——依据车辆的实际价值和类型确定的保险费,计算依据为保险车辆的保险金额。车损险保费=基本保费+保险金额×费率 赔偿计算——保险补偿以保险金额为限,当保险金额低于保险价值时,实行比例补偿。 ①全损——保险车辆整体毁损;或受损严重,没有修复价值的“推定全损”。 保险金额>实际价值——以不超出出险当时的实际价值计算赔偿 保险金额≤实际价值——按保险金额计算赔偿 ②部分损失若保险车辆的保险金额达到投保时的保险价值,即保险单上记载的新车购置价,则无论保险金额低于、等于或是高于出险时的保险价值,发生部分损失均按照实际修复费用赔偿。 赔款=(实际修复费用一残值)×(l一免赔率) 若保险车辆的保险金额低于保险价值,发生部分损失按照保险金额与投保时的保险价值比例计算赔款。 赔款=(修复费用一残值)×保险金额/ 保险价值×(1一免赔率) 在保险有效期内,赔款不累计,只要一次损失赔款低于保险金额,原保险单仍然有效。只有一次损失等于保险金额,保险责任才终止。 甲、乙两辆投保时的新车购置价均为15万元的小汽车发生部分损失,损失当时的新车购置价均为12万元,两车残值均为1万元,免赔率为10%,甲车的保险金额为15万元,乙车的保险金额为10万元,两车的实际修复费用均为5万元。请计算保险公司应该分别向甲、乙两车主赔偿多少?3.6、2.4 3.第三者责任保险例题: 设甲乙两车碰撞,甲车损800元,货损2000元,乙车损500元,货损1200元;甲乙两车共损失4500元。经交通管理部门裁定,甲应当承担70%的责任,即3150元;乙应当承担30%的责任,即1350元。两车均投保了第三者责任保险。问:保险公司应向甲和乙赔偿多少? 甲:车身险800×70%=560(元)第三者责任险(500+1200)×70%=1190(元)

保险学重点复习整理(华东师范大学)

保险原理复习课 名词解释 保险密度(深度)P54 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。 保险密度是指一定时期内的人均保费。 损失P6 损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。主要包括以下几种:①直接的物质损失;②经济收入的损失;③赔偿责任的损失;④额外费用的损失。 利差益(利差损) 指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。 死差益(死差损) 指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 费差益(费差损) 指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期,就产生费差益,反之则相反。 赔款准备金P293 赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金,是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款,在当年收入的保费中提存的资金。 未到期准备金P295 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种,是保险人在年终会计决算时,把属于未到期责任部分的保费提留出来,用作将来赔偿准备的资金。 危险单位P314 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。 赔偿限额P197 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明,一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 自动弃权禁止反言P107 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利,通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。 禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利,则日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同中,禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权,但是保险人没有行使其权利,反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效,以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权,因而履行了合同,保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。 近因原则P120 近因是指造成保险标的损失最有效、起决定作用的因素,但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的原因。

保险学重点整理

第一章 一、风险的含义: 风险是指在特定的客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的不确定性。风险包含两层含义。一是,风险是与损失相关的一种状态;二是,这种损失是不确定的。例如,由于雪崩没有造成人员伤亡、财产损失,故而雪崩不属于风险。 二、风险的特征: 1、客观性:风险是一种不以人的意志为转移,独立于人的意识之外 的客观存在。 2、损失性:风险的后果必然是造成人们的某种损失。 3、不确定性:即损失是否发生、发生的时间、地点、程度、承担主 体是不确定的。 4、普遍性:风险在人们生产生活中无处不在、无时不有。 5、社会性:既然风险强调损失,则与人类社会的利益直接相关,没 有人和人类社会,就谈不上风险。 6、可测性:某一风险的发生具有不确定性,是不可预知的,但是总 体风险事故的发生是具有规律性和可测性的。 7、可变性:指在一定条件下风险可转化的特性。表现为风险的性质、 种类、发生的概率和损失程度都是可变的。 三、风险的构成要素 (一)风险因素:指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的内在或间接原因。根据性质不同,风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 (二)风险事故:指造成人身伤害或财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的或外在的原因,只有通过风险事故的发生才能导致损失。 (三)损失:在风险管理中,损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。分为两种形态,即直接损失和间接损失。 就某一事件来说,风险因素增加产生风险事故,风险事故引起风险损失,风险因素是损失的间接原因,风险事故是损失的直接原因。

最新保险学案例复习题及参考答案

保险学案例复习题及参考答案 案例分析与计算题 1.有一批货物出口,货主以定值保险的方式投保了货物运输保险,按投保时实际价值与保险 人约定保险价值24万元,保险金额也为24万元,后货物在运输途中发生保险事故,出险 时当地完好市价为20万元。问:(1)如果货物全损,保险人如何赔偿?赔款为多少?(2)如果部分损失,损失程度为80%,则保险人如何赔偿?其赔款为多少? 答案 (1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额 因此,保险人应当按保险金额赔偿 其赔偿金额为24万元 (2)保险人按比例赔偿方式(1分). 赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=19.2万元(2分) 2.某企业投保企业财产保险综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若: (1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? (2)5月12日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? (3)8月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产 实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?为什么 答案 (1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元.因为该保险为不足额 保险,所以采用比例赔偿方式 (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔 (3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元.因为该保险为超额保险,保险金额超过 保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿 3.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元,后因发生保险事故,损失20万元,被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元,问保险公司如何赔偿?(写出赔偿方法和计算公式) 答案 由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式 保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度) =(20+5)×64/80=20万元 4.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险,其保险金额为40万元,2001年2月28日张某家因意外发生火灾,火灾发生时,张某的家庭财产实 际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则: (1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少?为什么? (2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少?为什么? 答案 (1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生,该保险金额范围内的损失(或第一危险)为10万元,所以保险公司应当赔偿10万元, (2)保险公司应当赔偿40万元该保险金额范围内的损失(或第一危险)为40万元.

保险学复习资料-华东师范大学

保险原理复习资料 名词解释 1、保险密度(深度) 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。 保险密度是指一定时期内的人均保费。 2损失 非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。 3利差益(利差损) 指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。 如果预定利率是5%,实际投资收益率是8%,就是利差益,反之则相反。 4死差益(死差损) 指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 5费差益(费差损) 指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。 如果实际使用附加费低于预期,就产生费差益,反之则相反。 6赔款准备金 是财产保险公司的一种法定准备金,是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款,在当年收入的保费中提存的资金。 7未到期准备金 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种,是保险人在年终会计决算时,把属于未到期责任部分的保费提留出来,用作将来赔偿准备的资金。 8危险单位 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。由于自留额和分保限额是按照一个风险单位来确定的,所以风险单位的划分非常重要。 9赔偿限额 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明,一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 10自动弃权、禁止反言 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利,通常是指保险人放弃合同解除权和抗辩权。 禁止反言:在保险合同中,禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权,但是保险人没有行使其权利,反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效,以致投保人或

保险学复习整理

第一章风险与保险 ◆风险的概念:是指在特定的客观情况下、在特定期间内,某种损失发生的可能性。 ◆风险的特征:1、客观性;2、损失性;3、不确定性;4、可测性。 ◆风险的分类:按风险损害的对象:1、财产风险;2、责任风险;3、人身风险。 按风险的性质:1、纯粹风险;2、投机风险。 按损失的原因:1、自然风险;2、社会风险;3、经济风险。 按风险的影响程度:1、基本风险;2、特定风险。 ◆风险处理:是指根据风险识别和风险衡量的结果,对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。 ◆风险处理主要方法:(重点) ●避免风险:是指考虑到风险的存在或可能发生,主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。 ●预防风险:是指通过对风险的预测,实现有针对性地采取各种技术或措施,以降低风险发生的频率、减 少损失的机会。 ●抑制风险:是指在灾害事故发生时或发生后,为防止灾害的过大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。 ●自留风险:是指个人或企业自己承担风险。 ●转移风险:是指将风险转移给别人处理,主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。 ◆风险与保险的关系:1、风险是保险产生和存在的前提; 2、风险的发展是保险发展的客观依据; 3、保险是风险处理的重要有效方法; 4、保险经营效益受风险管理技术的制约。 第二章保险的职能和作用 ◆保险的概念:是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ◆保险的性质:1、经济性;2、互助性;3、适法性;4、科学性。

保险学期末考试复习重点

保险学期末复习重点 第一章 1、什么是风险,风险具有哪些特征? 风险:是人们在从事某种活动或决策的过程中,预期未来结果的随机不确定性。风险特征: (一)客观性(二)损失性(三)不确定性(四)普遍性(五)可测性 (六)可变性(发展性)(七)社会性 2、风险的构成要素有哪些? (一)风险因素:(二)风险事故(三)风险损失(从保险的角度研究)(四)风险载体 3、风险有哪几种分类方式?(2班了解) 一、按风险发生的原因分类(一)自然风险(二)社会风险(三)政治风险(四)经济风险 二、按风险性质(导致结果)分类:(一)纯粹风险(二)投机风险(三)收益风险 三、依风险发生的形态分类:(一)静态风险(二)动态风险 四、依风险涉及和影响的范围分类:(一)基本风险(二)特定风险 五、依风险指向的标的分类(一)财产风险(二)责任风险(三)信用风险(四)人身风险 六、按风险的损失程度分类:(一)高度风险(二)中度风险(三)低度风险 4、简述风险管理的程序 (企业)风险管理的过程:(一)风险管理目标的确定(二)风险识别—风险管理的基础(三)风险衡量(估价或评价)(四)风险处理(五)风险管理评估 5.简述可保风险的条件 一、可保风险的存在 (一)风险必须是纯粹风险 1、只有损失,没有收益的风险; 2、个人受损时,社会也会受损 (二)经济上具有可行性 1、损失的程度不要偏大或偏小; 2、损失的发生必须具有偶然性 (三)存在大量具有同质风险的标的 1、同质风险:风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 2、同质风险发生的概率相同。 (四)风险必须具有现实的可测性 1、风险具有确定的概率分布; 2、损失可以用货币进行确定和计量。* 6、保险和风险管理的关系如何?(2班了解) (一)风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据,保险与风险管理同以风险为管理对象。 (二)保险是风险管理的一个传统有效手段,是社会化风险管理的重要组成部分;是最能够

保险学期末复习

考试规律:5 五次; 6 三次; 4 两次;8 三次。 第一章:保险概述 6、危险得分类 答:根据起因,可划分为自然危险与社会危险;根据危险发生得形态,可分为静态危险与动态危险;根据所涉及与影响得范围划分,可分为基本危险与特定危险;根据损失发生得后果,可分为财产危险,人身危险,责任为先与信用危险。 7、如何认识危险管理得目得 危险管理得目得就是以尽可能小得成本来换取最大得安全保障与经济利益。 9、什么就是可保危险?成为可保危险需要具备哪些条件? 可保危险就是保险客户可以转嫁与保险人可以接受承保得危险。可保危险需满足以下条件: (1)危险损失可以用货币来计量 (2)危险得发生具有偶然性 (3)危险得发生必须就是意外得 (4)危险必须就是大量标得均具有遭受损失得可能性 (5)危险具有发生重大损失得可能性 10、简述危险,危险管理与保险得关系 危险,危险管理与保险有着密切得关系,主要表现为:危险就是保险产生与存在得前提,危险得发展就是保险发展得客观依据;保险就是危险管理中传统有效得危险财务转移手段;保险经营效益要受到危险管理技术得制约;保险发展与危险管理发展相互促进。 11、保险得定义及三个要点就是什么? (1)聚资建立基金(2)对特定危险得后果提供经济保障(3)财务转移机制。 16、如何理解保险就是一种危险转移机制/ 从社会功能得角度瞧,保险就是一种危险损失转移机制。保险就是众多单位与个人结合起来,变个体对付风险为大家对付风险,从整体上提高了对危险事故得承受能力。 第二章:保险得基本原则 5、简述最大诚信得含义与最大诚信原则得含义及其主要内容 最大诚信得含义就是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险得所有重要事实。不允许存在任何虚伪,欺骗与隐瞒行为。 最大诚信原则可表述为:保险合同当事人订立保险合同及在合同有效期内,应依法向对方提供影响对方作出就是否缔约及缔约条件得全部实质性重要事实;同时绝对信守合同订立得约定与承诺。 最大诚信原则具体内容包括告知,保证,弃权与禁止反言。 8、简述保险利益与保险利益原则得含义 保险利益就是指投保人或被保险人对投保标得所具有得法律上承认得利益。 保险利益原则就是保险得基本原则,它得本质内容就是投保人以其所具有得保险利益得标得投保,投保人或被保险人失去了对保险标得得保险利益,则保险合同随之失效;当发生保险责任事故后,被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外得利益。 10、简述坚持保险利益原则得意义 (1)为了防止赌博行为得发生(2)为了防止道德危险得发生(3)保险利益原则规定了保险保障得最高限度,并限制了赔付得最高额度。 11、简述近因与近因原则得含义 近因就是指引起保险标得损失得直接得,最有效得,起决定性作用得因素,它直接导致保险标得得损失,就是促使损失结果发生得最有效得或就是起决定作用得因素。 近因原则得基本含义就是:若引起保险事故发生,造成保险标得损失得近因属于保险责任,则保险人承担损失赔偿责任;若近因属于除外责任,则保险人不负额赔偿责任。 13、简述损失补偿原则得含义与最大诚信原则得含义及其主要内容。 损失补偿原则就是指当保险标得发生保险责任范围内得损失时,被保险人有权按照合同

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12-10 08:30-10:00保险学凯旋路2088号603室 单选15*2分=30是非10*2分二20 问答2*10分二20比如保险合同特点:商务性是什么商务合同的意思 案例分析3*10分二30文字和计算分析都有 1、( B )是车辆超载引起车祸的风险原因。 A自然因索B社会因索C心理因索D道德因索 2、( D )不属于保险的可保风险范围。 A客观风险B主观风险C纯粹风险D投机风险 3、保险属于风险管理的(D )方式。 A冋避风险B控制风险C自留风险D转移风险 4、( C )是对保险定义的错误理解。 A保险具有互助性质B保险是对投保人灾害损失进行经济补偿 C保险是以小额保费获取大额赔偿的投资D保险属合同法律行为 5、近代保险是从(A )发展而來的。 A海上保险B人寿保险C火灾保险D财产保险 6、劳合社是国际保险业界重要的(B )。 A保险公司B保险组织C保险市场D保险保险所 7、区分重复保险与共同保险的根本不同点在(C )。 A保险合同数量不同B保险人数量不同 C保险金额Z和是否超过保险标的价值D保险金额大小不同 8、我国近代出现的第一?家民族资本保险公司是(B )。 A仁济和保险公司B义和公司保险行C安平保险公司D永宁保险公司 9、对保险公司承保的保险业务进行第二次纵向风险转移的保险称为(D )o A重复保险B共同保险C原保险D再保险 10、在人身保险中(C )是保险合同的标的物。 A保险人B投保人C被保险人D受益人 1、下述行为中(B )属于订立保险合同的要约行为。 A保险公司广告宣传B投保人填写投保单 D保险代理人邀客户投保D保险公司签发保险单 2、投保人缴纳保费少而遇风险赔偿额多是指保险合同的(B )性质。 A双务B射辛C保障D附和为主约定为辅 3、在不定值保险小,保险金额小于标的物价值的称为(C )保险。 A足额B超额C不足额D前三项都不对 4、( C )是简化的保险单。 A投保单B保险单C保险凭证D暂保单 5、保险合同双方要严格执行告知义务是(A )原则的要求。 A最大诚信B可保利益C近因D损失赔偿 6、可保利益原则是防止(C )道徳风险的要求。 A保险人B保险代理人C投保人D保险经纪人 7、某金业投保金业财产险,保险金额2400 保险事故发牛后理赔时,保险标的物市场价格4000力,事故损失3000万,则保险公司应当赔偿(D )。

保险学知识点总结(重点)

与课本知识点是一致的,很重要,很有针对性 第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类,着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。 (1)按风险的性质 纯粹风险:只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险:既有损失机会,又有获利可能的风险。 同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。 (2)按风险产生的原因,风险可分为: 自然风险:由于自然界的异常变化所致损失的可能性,由内生变量所致损失的可能性。 社会风险:伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。 技术风险:伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。 (3)按损害对象,风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险:导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险:生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。 责任风险:对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。信用风险:信用风险(Credit Risk)又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险,即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法 (1)风险识别:受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理,并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测:在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析,运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。 风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价:在风险识别和风险估测的基础上,对风险发生的概率,损失程度,结合其他因素进行全面考虑,评估发生风险的可能性及危害程度,并与公认的安全指标相比较,以衡量风险的程度,并决定是否需要采取相应的措施的过程.风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险(管理)对策:在识别分析和估测风险的基础上,根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。 风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。 控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。 财务法是通过提留风险准备金,事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法,它包括自留和转移两种。 A自留风险有三种情况①对潜在损失估计不足②损失金额相对较低,经济上微不足道③通过对风险和风险管理方法的认真分析,决定全部或部分承担某些风险。B转移风险 ①保险保险购买者向保险公司缴纳保费,保险公司接受保费,建立基金以赔付特

保险学期末复习重点

保险学期末复习 一、风险的特征对保险经营的意义: (一)客观性:正是风险的客观存在,决定了保险经济的必要性 (二)损害性:“无损失、无保险” (三)不确定性:风险的不确定性使保险成为可保风险 (四)可测定性:可测定性奠定了保险费率厘定的基础 (五)发展性:风险的发展为保险的发展创造了空间 二、风险按性质分类可分为纯粹风险和投机风险 (一)纯粹风险:是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。 (二)投机风险:是指那些既有损失机会,又有获利可能的风险 三、风险管理(本节全看P15):是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为 四、可保风险的要件:(一)风险不是投机的:保险人承保的风险,一般是纯粹风险,即仅 有损失机会无获利可能的风险。 (二)风险必须是偶然的:风险是客观存在的,风险的偶然性是对个体标的而言的,包含两层意思:发生的可能性和发生的不确定性 (三)风险必须是意外的:两层意思:1、风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意行为。2、风险的发生是不可预知的,因为可预知的风险往往带有必然性。 (四)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性,满足保险经营的大数法则要求。 (五)风险应有发生重大损失的可能性 四、保险的基本功能:(一)分散危险功能:为了确保经济生活的安定、分散风险,保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失,通过直接摊派或收取保险费的方法平均分摊给所有被保险人。 (二)补偿损失功能:保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失。 (三)我国的保险从财产保险的角度有经济补偿功能,从人身保险角度,有保险金给的功能。 五、商业保险:(一)怎样理解保险的商品属性(保险为什么能取得商品形态): 原因是在市场经济条件下保险基金的筹集和保险赔偿一般不可能采取直接的摊派方式,而只能采取保险人出售保险单和投保人交付保险费的买卖方式得以实现,故可以说保险的商品形态是保险分配关系得以实现的一种方式,即保险分配关系的商品化。 (二)从质和量考察保险商品的价值和使用价值 1、保险商品价值的质和量:a、质的规定性——物化劳动:商品的内在价值是人类同质的抽象劳动的凝结。b、量的规定性——净费率:保险商品的价值量决定于保险标的的平均损失率。即保险商品的价值量(净费率部分)不受价值规律支配,而是受危险发生的概率支配。 2、保险商品使用价值的质和量:a、保险商品的使用价值表现为它为被保险人提供经济保障,因此,保险商品是一种保障性商品。具体表现为①:免除恐惧——观念上的消费。 ②:补偿损失——实质上的消费。保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础,但保险商品的消费主要是观念上的消费b、保险商品的使用价值量,以货币为衡量单位,具体表现为保险金额。 (三)商业保险和社会保险的区别: 1、实施方式不同:商业保险一般是自愿的,社会保险均为强制性险种 2、举办主体不同:商业保险由保险公司举办,社会保险由政府举办

保险学考试知识点整理(1)

重复保险的分摊方法? 1)比例责任分摊方式是由各保险人按其所承保的保险金额与所有保险人承保的保险金额的总和的比例来分摊保险赔偿责任的方式。计算公式为: 各保险人承担的赔偿金额=损失金额*承保比例。 承保比例=该保险人承保的保险金额/ 所有保险人承保的保险金额总和。 2)限额责任分摊是以假设没有重复保险的情况下,各保险人按其承保的保险金额独自应负的赔偿限额与所有保险人应负的该赔偿限额的总和的比例承担损失补偿责任。 各保险人承担的赔偿金额=损失金额*赔偿比例。 赔偿比例=该保险人的赔偿限额/ 所有保险人的赔偿限额。 3)顺序责任分摊由先出单的保险人首先承担损失赔偿责任,后出单的保险人只有在承保的标的的损失超过前一保险人承保的保险金额时,才顺次承担超出部分的损失赔偿。 绝对免赔和相对免赔的计算? A、绝对免赔:损失没有达到起赔限额,由被保险人自己承担;一旦达到或超过起赔限额,a:保险人将扣除免赔额或免赔率再进行赔偿; b:保险人只赔偿超出部分。 B、相对免赔:损失没有达到起赔限额,由被保险人自己承担;一旦达到或超过起赔限额,a:保险人不扣除免赔额或免赔率赔偿; b:保险人全部赔偿。 除外责任规定的意义和主要内容 除外责任:保险人不用承担赔偿或给付的责任范围; 意义:避免巨灾的损失;限制非偶然事故的发生损失;避免逆选择。 内容:除外地点:保险人不用承担的责任范围; 除外风险:对于某些风险,保险公司不承担责任; 除外财产:现金;金银珠宝;古董字画等; 除外损失:某些损失,保险公司部承担责任。 另一说法:不可保风险;标的的正常损耗和固有瑕疵;间接损失;为了社会的公共利益或国家禁令导致的损失;道德风险。 以他人为投保对象时,对投保人与被保险人的关系各国的法律是如何规定 当投保人以他人为被保险人投保时,须遵守如下规定: 第一,被保险人须是保险合同中指定的; 第二,须征得被保险人的同意; 第三,不得为无民事行为能力的被保险人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险(父母为未成年子女投保的人身保险,不受此规定限制,但是死亡给付保险金额总和不得超过金融监督管理部门规定的限额。) 构成可保风险的基本条件及其规定意义 可保风险即可保危险,是指可被保险公司接受的风险,或可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险,即危险。 可保风险的要件:风险不是投机的;风险必须是偶然的;风险必须是意外的;风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性;风险应有发生重大损失的可能性。 意义:商业保险公司不可能承担所有风险损失。 保险合同的特点? (一)保险合同是保障性合同:就个别合同而言,保障性是相对的、偶然的;就整体而言,保障性是绝对的、必然的。

保险学复习重点知识

保险学考试要点 第一章风险与保险 一风险管理的基本程序 1、风险识别:风险识别是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风 险性质的过程,主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。风险源识别风 险对象识别 2、风险衡量(估测):风险估测是指在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损 失资料加以分析,运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。 3、风险评价:定性评价、定量评价、综合评价 4、选择风险管理技术:分为控制型和财务型两大类 5、风险管理效果评价 第二章保险的性质与功能 一保险的概念:集合具有同类危险的众多单位或隔热,以合理计算分担金的形式,实现对少数尘缘因该危险事故所致的经济损失的补偿行为。 二保险的基本功能 1、分散危险功能 2、补偿损失功能 三保险的派生功能 1、积蓄基金功能 2、监督危险功能 四商业保险与类似制度比较P42—45 第三章保险合同 一、保险合同的特性 双务性射幸性补偿性条件性附和性个人性 二主要保险合同的比较 财产保险合同与人身保险合同 根据保险标的的不同,可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。 财产保险合同即以财产(有形或无形)为保险标的的合同;人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。合同主体不同理论依据不同 定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同 根据保险价值在合同中是否预先确定为标准, 定值保险合同定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值,并在合同中载明,以确定保险金最高限额的保险合同。 不定值保险合同不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值,而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。 定额保险合同定额保险合同是针对人身保险合同而言的。它是指在订立合同时,由保险人和投保人双方约定保险金额;在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时,保险人按照合同约定给付保险金的保险。 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 足额保险合同足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。 不足额保险合同又称低额保险合同,它是指保险金额小于保险价值的保险合同。

《保险学》期末复习题教师用附答案

《保险学》期末复习题 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于() A.心理风险因素 B.道德风险因素金 C.人为风险因素 D.物质风险因素 2.严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法?() A.风险分散 B.风险抑制 C.风险预防 D.风险自留 (一)控制型风险管理技术,即采取控制技术,达到避免和消除风险,或减少风险因素危害的目的的方法。控制型风险管理技术可以适用于灾前灾后。事故发生前,降低事故发生频率;事故发生后,降低损失程度。 主要包括避免风险、预防风险、分散风险、抑制风险四种风险管理方法。 1.避免风险。避免风险是指设法回避损失发生的可能性,即为从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位,采取主动放弃或改变该项活动的方式。避免风险的风险管理方法一般在某特定风险所致损失频率和损失幅度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用,它是一种最彻底、最简单的方法,但却也是消极的风险管理方法。 2.预防风险。预防风险是指在风险事故发生前为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施,其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生频率。这是事前的措施,即所谓“防患于未然”。如定期体检,虽不能消除癌症的风险,但可获得医生的有效建议或及早防治。 3.分散风险。分散风险是指增加同类风险单位的数目来提高未来损失的可预测性,以达到降低风险发生可能性的目的。如发展连锁店、跨国公司、集团公司等。 4.抑制风险。抑制风险是指在损失发生时或损失发生之后为减小损失程度而采取的各项风险管理措施。它是处理风险的有效技术。如安装自动喷淋设备,堵修决口的堤坝等。 (二)财务型风险管理技术,即以提供基金的方式,减低发生损失的成本的主要方法。 主要包括自留风险和转移风险两种方法。自留风险有主动自留和被动自留之分。转移风险有非保险转移和保险转移两种方法。 1.自留风险。自留风险是指对风险的自我承担,即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频率和幅度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险管理的方法。 2.转移风险。转移风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式。转移又有非保险转移和保险转移两种方法。 (1)财务型非保险转移。是指单位或个人通过订立经济合同,将损失或与损失有关的财务后果,转移给另一些单位或个人去承担,如保证互助、基金制度等,或人们可以利用合同的方式,将可能发生的指明的不定事件的任何损失责任,从合同一方当事人转移给另一方,如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的除外责任和赔偿条款等。 (2)财务型保险转移。是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。投保人缴纳保费,将风险转嫁给保险公司,保险公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。保险作为风险转移方式之一,有很多的优越之处,在社会上得到了广泛的运用。 3.下雨后路面湿滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损毀。在这一系列事件中,造成车辆损毁的近因是()

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1、

2、财产的安全造成威胁、形成危害,并可能导致危险损失。损失是危险的必然结果,只是损失的程度不同。) 3、不确定性:包括损失是否发生、发生的时间、发生的地点、损失的大小、损失承担的主体都是不确定的。 4、可测性:危险是一种损失的随机不确定性,即在许多的不确定中,某一结果的发生具有一定的规则,可以在概率论和数理统计的基础上,利用损失分布的方法来计算危险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。 5、普遍性:无处不在、无时不有。 6、发展性:旧的风险消失同时也会产生新的风险。 7、可变性:是指风险的性质、量、发生与否等在一定条件下是变化的。 风险管理(防范风险)及其种类? 风险管理:是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

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保险学知识点 第一篇保险基础 1. 风险的三个特性:客观性、损失性、不确定性 2. 风险的要素:风险因素、风险事故、损失。 风险三要素的联系:构成风险因素的条件月底,发书损失的可能性越大,损失就会越严重。风险事故是损失的直接原因。风险因素>风险事故>损失 3. 风险的分类: 1)按风险的损害对象:人身风险、财产风险、责任风险 2)按风险的起源和影响:基本风险、特定风险 3)按风险所导致的后果:纯粹风险、投机风险 4. 风险管理的基本方法: 1)风险回避:人们设法排除风险并将损失发生的可能性将至零。比如:可以利用水上运输, 但禁止水上运动,这就是回避由此产生的被淹死的风险,从而缩小了遭受风险的范围。 2)损失控制:主要包括防损(采取措施防止风险)和减损(减损发生损失的可能性)。比 如,尽管人们努力防止火灾的发生,但这种事情仍有可能发生,因此,这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失的严重程度。 3)风险自留:企业或个人自己来承担风险。 4)风险转移:通过一定的方式,将风险从一个主体转移到另一个主体。比如:公司组织、 合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、购买保险。 第三、第四种合称损失融资。 5. 从不同角度解释保险 1)保险是以经济合同方式建立保险关系,集合多数单位或个人的风险,合理计收分摊金, 由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人事伤亡提供资金保障的一种经济形式。 2)保险是以集中起来的保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造 成的经济损失,或对个人因死亡、伤残而给付保险金的一种方法。 3)保险是一种经济保障制度。 4)保险是一种社会工具。 5)保险是一种复杂的和精巧的机制。 6)保险是一种法律制度。

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