我国P2P网络借贷的现状、问题及对策分析

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作者：肖东生毛丹

来源：《时代金融》2016年第02期

【摘要】从2012年开始，P2P网络借贷在我国急速发展。但由于我国在市场环境、征信

体系、法律制度、监督管理等方面的不足，P2P网络借贷在给人们带来更高收益的同时也出现了一些问题，P2P问题平台出现并集中爆发。本文总结了我国P2P网络借贷的现状，从法律法规、征信体系、监管和风险四个方面分析了我国P2P网络借贷存在的主要问题，并提出了相对应的对策，以期对P2P网络借贷的发展提供帮助。

【关键词】P2P网络借贷现状问题对策自我国第一家P2P借贷平台——拍拍贷成立以来，P2P网贷迅速发展。P2P网络借贷平台由最初屈指可数的几家，发展到现在的1819家；随着国有资本、风险投资基金等不同类型资本的进入，P2P借贷不再是民营资本的天下；P2P网贷的商业模式也发展成纯平台、保证本金（利息）、债权转让等多种模式。但是，在我国现有的法律制度、监管框架、市场环境和社会信用环境等条件下，我国P2P借贷的发展还存在很多问题。

一、P2P网络借贷的现状

（一）P2P网络借贷的规模

2012年以来，P2P网贷行业的平台数量、投资人数、借款人数以及资金总量都在快速增长。到2015年11月，我国共有P2P借贷平台3769家；到2015年11月30日，我国P2P网贷平台累计成交金额达12314.73亿元，累计投资人数为300.62万人，累计借款人数为71.94万人。

（二）P2P网络借贷的特点

基于互联网发展起来的P2P网贷，既不同于传统银行贷款，也不同于民间借贷，本质上是一种金融创新，有以下几方面的特点：第一，操作简便，参与者广泛。由于P2P网贷完全依靠互联网进行，只要你熟悉计算机基本操作并对P2P网贷有一定的了解，且有借款需求或者投资需求，都可以参与其中。

第二，不需担保或抵押，借款手续大大简化。相比传统的银行贷款而言，P2P网贷通过网络进行借贷简化了借款手续，同时借款人不需要提供抵押和担保，是真正意义上的信用借款。