关于健全助农取款服务资金支持机制的政策建议

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作者：郭静

来源：《时代金融》2016年第05期

【摘要】中国人民银行在全国广泛推广的银行卡助农取款服务，解决了无金融机构网点地区金融服务缺失问题，为广大农村地区居民提供了便利，扩展了农村金融市场，收到良好效果。同时，在助农取款服务日益深入农民生活的过程中，这种以农村零售店为依托的取款服务正面临着激励机制不健全、投入产出不平衡等问题，影响了助农取款服务的长效发展。本文结合地区实际，以健全助农取款服务资金支持机制的政策建议为主要内容，对银行卡助农取款服务展开思考，以期进一步推动助农取款服务的可持续发展。

【关键词】助农取款服务资金支持政策建议

2011年7月，人总行下发《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》，明确

在2013年底前实现银行卡助农取款服务在全国范围内农村乡镇基本覆盖。近四年来，在人民银行的带领和推动下，助农取款服务快速发展，目前已基本实现全国农村地区行政村的全覆盖。但是，当前助农取款服务也面临着投入成本过高、影响推广主体积极性的问题，因此助农取款服务的资金支持机制亟待健全。

一、目前助农取款服务面临的成本问题

收单银行对服务点投入成本过高、服务点商户经营成本较高和服务点资金筹措困难是目前助农取款服务主要面临的三个成本问题。根据调查，目前收单银行设立一个助农取款服务点，需配备POS机具1台，成本约1500元，验钞机1台，成本约200元，另外还需承担服务点机具维护、人员培训、定期对账、风险核查和单据保管等责任。对西北五省13个地市的随机调查数据显示，收单银行建立一个助农取款服务点需平均投入2900元。为促进助农取款服务工作的开展，践行社会责任，各收单银行免除了制卡费、年费、小额账户管理费，甚至有的机构还承担了服务点通讯费。在高投入的同时，助农取款对象大部分都是低收入群体，给银行带来的存款和手续费收入有限，承办银行难以通过助农取款服务获得收益来对冲成本。

服务点方面面临的成本主要为通讯费、人工成本、现金垫款的机会成本。服务点资金筹措困难、备付金来源方式单一，资金不足导致助农取款业务难以发挥其真正效用。合作商户存在调配现钞、现金保管，假币识别等经营风险，也导致合作商户积极性不高。

二、改善成本问题的政策建议