个人理财规划报告书

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个人理财规划报告书

个人理财规划案例

目录

一、理财寄予

二、基本情况

三、理财目标

四、目前财务状况

五、基本假设

六、理财建议

七、财务可行性分析

八、未来家庭理财安排原则

九、理财规划结论

十、后记

一、理财寄语

理财是一个良好的生活习惯,是一种积极的处事态度,更是一段快乐的人生享受!让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生!

衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力!

二、基本情况

1、个人基本信息

表一家庭基本信息

2、风险承受能力及分析

(1)杨先生的家庭处于成长期,杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。

(2)杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产

市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看,杨先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。

(3)通过以上风险承受能力分析,可以看出杨先生属于稳健型投资者,追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。

三、理财目标

1、2010年要小孩,孩子的抚养;

2、选择适合理财组合,实现财产的保值增值;

3、子女的教育规划;

4、合理安排养老保障,确保晚年生活无忧

四、目前财务状况

1、财务报表

根据您所提供的信息,我们编制了如下各表:

表二杨先生家庭规划前现金流量表

日期:2008/11/16-2009/11/15 币种:人民币

备注:由于公积金和养老金是专项资金,支取时间与用途有特殊规定,因此在现金流中不予考虑。

表三杨先生家庭规划前资产负债表

日期:2009年11月15日币种:人民币

备注:由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低,而杨太太作为自由职业者没有社保,出于谨慎性原则,对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。

2、财务分析

(1)资产负债率=负债/总资产=0/327=0

资产负债率=负债/总资产=0/327=0,杨先生家庭无负债,造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力,一方面虽然家庭有足够的偿债能力,但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺,这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,

适当的负债也有利于资产的增长。

(2)流动性比率=流动性资产/每月支出=10*12/13.5=8.89

从比率上分析比值偏高,杨先生一家以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证家庭至少8-9个月支出,可以考虑拿出部分用于投资。

(3)储蓄比率=赢余/收入=6/19.5=30%

比较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。

(4)固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=6/297=2%

从杨先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上,我们为其计算了主要资产的收益情况,除去固定资产本身的价值因素增加外,收益仅有2%,资产回报率比较低。

(5)投资与净资产比率=投资资产/净资产=115/327=0.35该比值偏小,而且种类过于单一。

(6)资产结构

固定资产占比过大,达到91%,在家庭成熟期属偏高,随着资产总量的不断增长,这一比率会趋于下降。投资产品过于单一,影响收益。

五、理财假设

1、通货膨胀率2%

2、收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同,也为2%

3、股票型基金平均投资回报率10%

配置型基金平均投资回报率8%

债券型基金平均投资回报率5%

货币型基金平均投资回报率3%

房屋租赁平均回报率为5%

4、预期60岁退休

5、预期寿命90岁

6、社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%(普遍标准),假设养老金帐户平均回报率2%

7、杨太太每年交费1万元的健康保险,按目前的健康保险收费水平测算,交费20年,保额可以达到30万元左右,假设杨太太购买的保险保额为30万元。

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)

2021年度大学生个人理财工 作计划(新版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门:_______________________ 姓名:_______________________ 日期:_______________________ 本文档文字可以自由修改

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)导语:工作计划是我们完成工作任务的重要保障,制订工作计划不光是为了很 好地完成工作,其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。 现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市,一来对城市有了感情,二来也希望能在大的城市有所发展,而现在很多大城市劳动力过剩,大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难,很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右,如果您是这样的情况,让我们来核算一下,如何利用手中的有限资金来进行理财。 如果您是单身一人,月收入在XX人民币,又没有其他的奖金分红等收入,那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢? 个人理财步骤1.收入要按比例分配 生活费占收入30%-40%,首先,你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收

入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分,满足你最基本的物质需求。 储蓄占收入10%-20%其次,是自己用来储蓄的部分,约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱,但是到了月底的时候,往往就变成了泡沫,存进去的大部分又取出来了,而且是不知不觉的,好像凭空消失了一样,总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己,起码,你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道,现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有,一旦工作发生了变动,你将会非常被动。 而且这3个月的收入可以成为你的定心丸,工作实在干得不开心了,忍无可忍无需再忍时,你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。 活动资金占收入30%-40%,剩下的这部分钱,约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标,侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是,即使一发薪水就

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员:文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日

重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1: EXCEL表格:S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2: WORD文档:风险评估

重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先,耽误您儿分钟时间,请仔细参阅以下声明:本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书,以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除了政府执法部门要求之外,我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实,如因隐瞒真实悄况,提供虚假或错误信息而造成损失,我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责,合理谨慎处理客户委托的事务,如因误导或者提供虚假信息造成客户损失,将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉,欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户,并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息,这些信 息会对您的理财将产生重要影响,所以我们强烈建议您定期(特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时)检査并重新评估您的理财规划,以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化,我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。

家庭理财规划书范本

X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分:家庭理财基本原则 第二部分:家庭理财保险篇 第三部分:家庭保险理财目标及理财建议

天众卓越理财团队 理财顾问xx:133333333 理财顾问xx:133333333 日期:2011-12-8 第一部分:家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则,主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险,保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如:银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性,对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品,低收益低风险。 共同特点:投资期限一年以上,收益比较高,安全无风险 固定收益产品:国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品,大部分财富的来源。 高收益产品:基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险,要获得高的回报,通过自己努力学习可以达到,或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法,但这种办法要注意风险控制。 提示:结合您家庭的资产负债及现金流量状况,以及市场状况,将根据实际进行适当调整。 第二部分:家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品,如何根据自身状况来合理搭配这些险种?理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单:

第一张:意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在,交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱,及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。目前,平安人寿拥有多个意外险险种。例如,“智胜人生计划”每年只交6000元钱,就能获得四个方面的高额保障。 第二张:重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%,而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高,重大疾病的治愈率大幅提高,但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病(女性30种,男性28种),医院一旦确诊,保险公司将一次性赔偿,这笔钱是自由支配的,无需发票。 第三张:养老保险---缓解老龄社会的压力 目前,我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计,目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%,养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议:从30岁开始,在资金允许的情况下,可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全,投资股市或者房产来养老,风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能,可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早,获得优惠越大。购买养老保险之前,要算清楚以后每月能拿到多少钱,能拿到多少岁或者多少年。 第四张:人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力:万一自己除了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款? 没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,纺线和车险是必不可少的。 第五、六张:子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵,读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。 第七张:避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀,如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人,如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以

大学生个人理财规划书

理财寄语: 所谓你不理财,才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行。 大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录 一、家庭成员基本信息 (4) 二、家庭基本财务状况 (4) 三、生命周期 (6) 四、现金规划 (7) 五、保险规划 (8) 六、投资规划 (9) 七、理财观念 (10) 八、理财规划总结 (11)

一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 爸爸男50 已婚工厂职工健康/学校保险 妈妈女49 已婚工厂职工健康/社会保险 姐姐女27 已婚工厂职工健康/社会保险 弟弟男22 未婚学生健康/社会保险 二、家庭基本财务状况 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表,做出了各项结构图的分析,具体如下 家庭资产负债情况(单位人民币:万元) 家庭资产家庭负债 现金及活期存款 20 信用卡贷款余额0 定期存款100 消费贷款余额0 国债0 汽车贷款余额0 企业债、基金及 30 房屋贷款余额0 股票 房地产100 其他 30 资产总计250 负债总计30 净值(资产-负债)220 每月收支状况(单位人民币:元)

张先生家庭理财规划建议书

《张先生家庭理财规划建议书》 银行三班楚天雄 2013年5月31日

一、客户家庭成员基本情况及分析 (一)家庭成员基本情况 (二)家庭境况分析 您是一名金融人员,妻子是一名通讯人员,有一个儿子,目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期,加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型,你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多,现有积累资金也可以供养到孩子上大学,但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险,为老年生活经济独立打基础,那么,这一些积累就远远不够了。 我们认为,您有个上小学的孩子,他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后,可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力;您和您的妻子目前均处于人生壮年,为家庭奔波劳碌,为子女筹备资金,考虑医疗保障的同时,也要降低意外队家庭境况的影响,同时更应注意到自身生活的品质,并从现在起,安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。 (三)家庭投资风险偏好 通过您填写的风险承受能力调查问卷(创业板类型)发现,您的风险承受力属于中等水平,风险偏好属于中低范围,是风险厌恶型的保守投资者。 二、家庭财务情况分析 (一)家庭资产负债表

(二)家庭月度现金流量表 (三)家庭年度现金流量表 (三)家庭财务比率分析 1. 清偿比率=净资产/总资产=4050000/6550000=0.61 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高,即使您面临较大的还债压力,您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 2.流动性比率=流动性资产/每月支出=150000/40000= 3.75 一般来说,流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好,虽然您孩子还比较小,扔需要大量资金投入,但家庭收入稳定,此流动性比例达到3.75。 3.结余比例=结余/税后收入=300000/780000=0.38

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险,现搬与城里的王姐住,总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚,城里有套房,与父母一起住,生活状况小康。 王先生五年前毕业以后,怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来,他 做了几份工作,收入也提升了,还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员,每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身,并在近五年不想结交女朋友,他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源,给自己多攒些钱,为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额(元) 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费,基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下,保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价,二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表(月) 金额(元)占总收入/支出比例(%) 1、收入 工资(税后)9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

大学生个人理财策划书

大学生个人理财策划书 三.活动目的: 1. 活跃校园气氛,丰富校园文化。通过讲座形式,提高大学生对于合理理财的意识,增强他们对于理财规划知识的了解,让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄,把握未来。 2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式,来更加深入的了解理财的过程,提高他们的运用能力。 四.活动时间:待定 五.活动地点:待定 六.活动对象:全校学生 七.活动主办方: ××社团 八.参赛资格: 在校学生,需凭学生证或一卡通现场报名。 九.活动安排: 活动前期: 1.海报宣传: 做好理财规划大赛的海报与条幅,与各学院协调,将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。 2.网络宣传: 景时更新人人网,新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社动态,

以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息,并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。 3.传单宣传: 到各宿舍,学院派发宣传单,动员学生的积极性,鼓励他们积极参加,详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容,并派发宣传单,且把活动的相关内容写在黑板上。 4.活动报名: 1. 报名时间及地点:XXXXXX 2.理财规划大赛时间:XXXXXXX 3. 赛前讲座: X月XX日,协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识,为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲,以便方便之后的理财规划方案书写。 活动中期: 比赛分为两个阶段,初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%,决赛分数占比赛成绩40%. 初赛阶段: 一.初赛题目: 每个人的人生是不同的,但是在我们人生的道路上,我们很多人所经历的时间点是大致相同的,大多都会经历由小到大,由幼稚到成

家庭理财规划建议书分析

理财规划建议书

致你的信函 尊敬的张先生 您好! 首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则,将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后,您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我们咨询。 请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康,财务无忧

一、客户家庭成员基本情况及分析 (一)家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高,稳定张先生妻子40 通讯人员中高,稳定儿子8 学生无 (二)家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位:元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位:元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位:元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案 班级:16金融管理2班 组员:骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师:龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员,王先生33岁,王太太31岁。家中有一个5岁男孩,王先生年收入15万元,王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元,市价130万,目前还剩20万左右的贷款未还,每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万,主要用于购买新股,至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元,定期存款在5万;每月用于补贴双方父母为1000元;每月家庭开销在4000元,孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯,每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话,夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险,在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析,并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况,紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

大学生个人理财规划书资料

个 人 理 财 规 划 班级:P14投资与理财学号:xxxxxx 姓名:xxx

一、基本情况 xx,今年26岁,于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司,月薪3000元,每年增长800元,年底奖金1万元。目前有一份分红型保险,每年约收入600元。大学刚毕业,工资不是很高,工作不是很稳定,各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资,但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案,才不会让生活一团糟。父母还没退休,但都有社会保险,能够保障生活且健康状况良好,每年只需要给点就好,合计6000元。每年全家旅行一次,费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元,随着生活水平的增加会有所变化。预期,五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案,提高投资收益率; 2.通过购买保险提高风险承受能力;; 3.4年内,买一个单身公寓,80平米左右; 4.5年后,买一辆价值10万元左右的车子; 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期,这段时期收入比较低且花销大;未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题,理财空间增大,风险承受能力较强; 从目前的投资情况来看,具有一定的投资意识,投资结构较单一,需要投资多元,优化投资组合,可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看,要购买单身公寓一套,80平方米左右,拟自住,房价及装修大约50万元,首付10万,按揭30年等额本息还款方式,每月按揭还款2000元,装修费10万。 (2)应急备用金 按现在每月的支出来计算,目前客户现在面临收入低,花销大,每月1000元存入三个月定期并自动转存,加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金,如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况,建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节,可以享受20天到60天不等的免息期;同时根据现在金融市场上的情况,贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元,基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元,处于单身时段,身体健康状况好,目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 (4)资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资,鉴于目前中国股票证券市场行情不好,应组合投资,分散风险。每月的闲散资金,建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金,做好长期投资规划。 (5)买车计划 计划4年后买车,购买一辆10万元左右的家用轿车,全额付款。

理财规划报告书模板资料

精品文档 附件1-3: 某先生理财规划报告书 组别:已婚未成年子女家庭 姓名:XXX

完成时间:2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档. 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

精品文档. 精品文档 理财规划报告书正文: 一、声明 尊敬的于先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标,对理财事务进行科学布局与决策,实现家庭各项财务目标,实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年,现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费,与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档. 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁,一企业中层技术干部,妻子就职国企,双方父母健在,膝下一独生女,目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分,于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标,建议采用股票,基金和我行理财产品作为投资组合,并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。

综合理财规划建议书讲课教案

前言 尊敬的唐先生: 我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持,我们表现十分感谢,并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来 本建议书是根据您的委托,由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况,明确财务需求及目标,并提供充分利用您财务资源的建议,是一份指导您达成理财目标的手册,供您在管理资产的决策中有所参考,并不能代替其他专业分析报告。 二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面: 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件,及性格分析与投资偏好分析。 三、本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求,本公司具有如下义务: 1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力,已经通过国家理财规划师职业资格考试,取得执业证书,具有一定的工做经验。 2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积,仅为建议,有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用,在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 4.若客户的财务状况发生重大变化,客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化,本团队也有义务及时告知客户,以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、客户方面义务 1.本人提供部分调查表中所要求的信息,并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。 2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此,本人声明并保证,所提供的信息是完整而准确的。 五、免责条款 1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划,提供更好的理财规划服务。 2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实,如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失,本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的,它仅为您提供一般性的理财指引,不代表我们对实现理财目标的保证。

大学生个人理财规划书

个人理财规划书 姓名:杨云飞 学院:商学院 班级:B1304 学号:08 目录

一.个人基本概况 二.理财原则 三.理财分析与总结 四.理财目标 五.理财观念 六.结语 摘要 大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财,才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、个人基本概况: 现阶段每月固定收入来自父母赞助,以及个人兼职所得,每月共计1200元人民币。 (一)个人基本信息 姓名:杨云飞 性别:男 年龄:23 婚姻状况:未婚 月收入:1200 (二)财务状况 根据日常收入情况整理分析,编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 表1:月度收支情况表 单位:元

表2:年度收支情况表 单位:元 二、理财原则: 在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 三、分析与总结: 1.从日常消费来看,我的月度基本花销为1100元,根据丹东生活基本费用水平计算,月收入的比例处于合理范围内。 2.由于本人爱嗑瓜子等,每月零食费用为50元,也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元,可以做出适当投资。当有闲余资金时,买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则,由于目前还处于大三的下半学期,作此规划时并无存款,无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且,根据目前的知

理财规划建议书案例

理财规划建议书案例: 王先生家庭的理财规划建议书 理财背景:王金先生现年33岁,某公司高管,税后工资8000元。妻子李静,现年33岁,某高中教师,税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房,首付400000元,商业贷款600000元,贷款利率6.5%,贷款期限20年,等额本息还款。有私家车一辆,市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁,今年9月上小学一年级,教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右,其中赡养老人1000元,王先生占2500元,王太太占2000元,王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元,现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年,事业较为稳定。两人计划60岁时退休,退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。 一理财规划建议书的假设前提 在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低,而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设,本理财规划建议书的计算均基于以下假设: 通货膨胀率为3%, 学费增长率为2%,

工资年平均增长率2%, 贷款利率为6.5%。 二您的基本资料 本部分整体分析了您的财务状况,真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。 表2.1您的基本信息

表2.2 家庭资产表单位:元

资产负债分析:您的家庭资产大部分以实物资产为主,负债中住房贷款额度较大。建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款,从而合理配置资产。 表2.3 家庭收入支出表单位:元

个人理财规划范本

1、背景资料 小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 (内部资料严格保存) 致:王先生、王女士 理财顾问:真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活

大学生理财规划书1

理财寄语 凡事预则立,不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划,要知道。如果没有计划,永远不会有变化。制定完美的计划,从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面,各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段,方法多多,但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录 一.基本情况二.理财目标三.理财规划四.理财观念五.理财规划结论

一.基本情况 现在刚进入大学,离开了父母,有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的新生活,却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚,后半个月却过上了紧衣缩食的日子,这就是典型的不会理财的表现。 二.理财目标 我希望在我的规划下,有限的生活费既能满足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分节省,在毕业时可以有一笔小小的创业资金,并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。 三.理财规划 1.准备一个私人账本,把每天的花销全部记录上去 2.办一张银行卡,定期存取款项

3.制定一个每月消费计划,如果不嫌麻烦的话,将钱分别存在两张卡上,这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱,然后就可以节省出一张卡的钱。 4.把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费70%,一份用做课余活动经费10%,还有一份可以用做应急经费20%,剩下的可以适时分配或存入银行。 5.减少逛街的次数,减少对商品的接触. 6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流,尽量减少下饭店,吃快餐的次数,此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分,理财计划恐怕也难以实现。其次,还要随时对自己的资金了如指掌,确立理财目标。 7.每月做一个理财计划,列出哪些是应该买的,哪些是不必要花费的,哪些是可买可不买的,以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的,然后记录每一次的开销,使你的支出有清楚的了解,知道在何处删减,为什么要删减,以及删减那些,月未看看哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支,是否和计划相符,如超出计划,下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。 8.在做到以上几点以后,如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个

个人理财规划报告书

二、基本情况 1、个人基本信息 张先生,26岁,单身,现就职于某省会城市会计师事务所,注册会计师。目前无住房,与人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪阶层,均未退休。 收入:张先生目前月薪约5000元,加上年终奖和其他节日补贴等,每年税后收入约8万元。 支出:日常生活开支每月约3000元,房租每月600元。 资产:银行存款2万(活期1万,1年定期1万);股票市值约3万(被套状态) 负债:无 其他:有基本社会保险和公积金,无商业保险。 2、风险承受能力及分析 (1)张先生的家庭处于成长期,张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。 (2)张先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看,张先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。 (3)通过以上风险承受能力分析,可以看出张先生属于稳健型投资者,追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚,该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩,孩子的抚养; 3、子女的教育规划; 4、合理安排养老保障,确保晚年生活无忧

四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息,我们编制了如下各表: 表一张先生家庭规划前现金流量表 日期:2008/11/16-2009/11/15 币种:人民币 备注:由于公积金和养老金是专项资金,支取时间与用途有特殊规定,因此在现金流中不予考虑。 表二张先生家庭规划前资产负债表 日期:2009年11月15日币种:人民币

个人理财规划建议书模板

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财规划建议书模板 篇一:理财规划建议书模板 理财规划建议书 FInAncIALpLAnnIngRepoRT 理财师:梁炎淼班级:金融n092学号:20XX45669134理财对象:朱初明 理财寄语 尊敬的顾客: 您好! 首先非常感谢您到我进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您量身定做的,目的是规划未来你生活发展目标。 您的家庭正处于,处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现,需要,要,为作准备,需进行投资,为准备等,相信通过我们为您后,您将拥有的生活。 在此需要特别提醒您的是,因此,本理财规划建议书。 同时,郑重向您保证,。请您仔细阅读本建议书,以确

保。如果,请,以便。 您如果有任何的疑问,。 理财师 年月 目录 第一部分家庭情况????????????????????????3第二部分家庭财务分析诊断????????????????????5一、家庭应急准备金分析????????????????????5 二、家庭金融投资分析?????????????????????5三、家庭实物资产分析?????????????????????5四、家庭负债分析???????????????????????5五、家庭收支分析???????????????????????6六、家庭保障分析???????????????????????6七、家庭财务指标分析?????????????????????7第三部分家庭理财目标??????????????????????8第四部分经济参数与基本假设???????????????????9第五部分家庭理财规划方案建议?????????????????10 一、家庭不动产规划?????????????????????10二、家庭住房抵押贷款规划??????????????????10三、家庭投资规划??????????????????????11四、子女教育金规划?????????????????????11五、家庭轿车购买规划????????????????????13六、家庭保障规

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