银行商务卡征信审核管理规定

ⅩⅩ银行商务卡征信审核管理规定

目录

第一章总则

第二章申请

第三章征信审核

第四章附则

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第一章总则

第一条目的和依据

为了明确龙卡商务卡征信审核标准，规范业务操作，提高发卡质量，防范风险，根据中国人民银行有关制度和中国ⅩⅩ银行《龙卡商务卡业务管理办法（试行）》，制定本规定。

第二条定义

本办法所称龙卡商务卡（以下简称“商务卡”），是指我行面向符合条件的政府机关、企业、事业单位发行的，以单位为还款责任人的龙卡（双币种）贷记卡。

本规定所称发卡行，是指总行批准办理龙卡贷记卡发卡业务的一级分行。

本办法所称商务卡征信审核，是指对申请材料的完整性、真实性、合规性进行审查，对申请单位资信情况进行调查评价并核定商务卡信用额度的过程。

第三条基本原则

商务卡的发卡和授信实行“统一授信、限额控制、分级审批、集中操作”的基本原则。

统一授信，是指商务卡信用额度纳入对公客户在ⅩⅩ银行的一般授信额度进行管理，实行“先授信、后发卡”的原则；

限额控制，是指商务卡信用额度必须控制在本文件规定的限额范围内；

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分级审批，是指商务卡业务由总行信用卡中心及各发卡行根据总行法人授权权限分别进行审批；

集中操作，是指审批通过的商务卡资料合规性审查、资料录入和信用额度调整由总行信用卡中心负责集中操作处理。

第二章申请

第四条申请基本要求

一、申请条件

申请商务卡的单位须同时符合下列基本条件：

（一）经国家工商行政管理机关核准登记或主管机关批准成立；

（二）主要经营场所或办公地点在发卡行辖内区域；

（三）在发卡行当地国内金融机构开立基本存款账户；

（四）有按期还本付息能力；

（五）无不良信用记录。

所有申请商务卡单位均须具备上述基本条件。其他另有规定的，申请单位还须符合相关规定。

二、申请材料

（一）申请单位须同时提供下列基本材料：

1.龙卡商务卡申请表原件（单位法定代表人或授权代理人签字并加盖单位公章,见附件1）；

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2.龙卡商务卡合作协议书（一式两份，见附件2）；

3.龙卡商务卡持卡人明细表原件（附件3）；

4.组织机构代码证复印件；

5.持卡人身份证明复印件。

申请单位如需分配下属部门机构额度的，还须另行提供《龙卡商务卡分支机构（部门）明细表》（附件4）原件。

（二）其他材料

1.所有申请商务卡的单位均须提供上述基本材料。其他另有规定申办手续的，申请单位还须提供其他相关证明。

2.采用保证金或质押担保方式申请商务卡的单位，应提供缴存保证金的进账单或质押权利凭证的复印件，并签订保证金质押合同，质押合同文本格式参照建总发〔2003〕9号文件执行。

3.申请单位若已在本行对公业务部门预留目前尚未变更的相关证明材料，信用卡部门可以直接复印留存，申请单位可以免交相关材料。

第五条企业类单位申请

一、授信企业

授信企业，是指根据《中国ⅩⅩ银行公司类客户信用评级办法（试行）》（建总发〔2005〕75号）规定进行信用评级，且目前在我行已有一般授信额度的企业类单位。

（一）申请资格

信用等级BBB级（含）以上的企业可办理商务卡，其中信— 4 —

用等级AA级（含）以上企业可免担保办理。在我行已有授信额度的集团公司下属分公司，经集团公司书面授权同意后可以申请办理商务卡。

（二）申办手续

AA级（含）以上授信企业申请商务卡时，须提供营业执照副本复印件；A级（含）以下授信企业还须提供担保材料。

二、无授信企业

无授信企业，是指按我行现行规定无法进行授信或暂不进行授信的企业类单位。

（一）无授信优质企业

1.优质企业范围

世界财富500强企业、国内500强企业（由总行在内部信息网页公布）；经发卡行相关业务部门确认的当地绩优上市公司、绩优外资企业及其他与我行有长期业务关系的重要优质公司机构和战略合作伙伴（须预先向总行报备企业名单）。

2.申办手续

无授信优质企业申请商务卡时，须提供营业执照副本复印件。

3.无授信优质企业可免担保办理商务卡。

（二）无授信一般企业

1.无授信一般企业须经我行信用评级BBB级以上，且同时具备下列条件：

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（1）单位从业人员200人（含）以上；

（2）上年度销售收入5000万元（含）以上；

（3）资产负债率不超过60％；

（4）连续3年赢利。

2.申办手续

（1）无授信一般企业申请商务卡时，发卡行须撰写客户评价报告。

（2）信用评级AA级（含）以上的无授信一般企业申请商务卡时，须提供营业执照副本复印件；信用评级A级（含）以下的，还须提供担保材料。

第六条事业类单位申请

一、申请资格

事业类单位须具备下列任一条件：

（一）211重点院校及教育部直属高校；

（二）三级乙等（含）以上医院；

（三）经发卡行相关业务部门确认的国家重点科研院所、省级新闻机构及其他地市级（含）以上优质事业类单位（须预先向总行报备名单）。

二、事业类单位申请商务卡时，须提供开户许可证复印件。

三、事业类单位原则上应提供担保。确实无法提供担保的，应报有权审批机构审批。

第七条政府类单位申请

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一、申请资格

政府类单位须具备下列任一条件：

（一）省（部）级政府部门；

（二）经发卡行相关业务部门确认的地市级政府部门及地市级（含）以上政府部门的直属机构（须预先向总行报备名单）。

二、政府类单位申请商务卡时，须提供开户许可证复印件。

三、政府类单位原则上应提供担保。确实无法提供担保的，应报有权审批机构审批。

第八条预批客户申请

一、预批范围

无授信优质企业可以纳入预批客户范围。

二、预批手续

预批客户名单可由发卡行信用卡业务部门会同公司、机构等相关业务部门共同审议确定，并通过会议审批方式确定预批客户名单。预批通过的《龙卡商务卡预批客户名单》（附件5）加盖一级分行公章后报送总行信用卡中心备案。

预批名单有效期为预批通过后的六个月，在此期间的商务卡申请，发卡行信用卡部门核对预批名单后，在预批额度范围内按规定程序批准办理。

第九条担保办卡

一、符合申请所需基本条件的单位可采用保证金或质押担保方式办理商务卡。

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