银行应如何防范“飞单”带来的风险

“飞单”事件纠纷会给银行带来不同程度的声誉风险甚至是信用风险。那么，银行应从哪些方面着手，去努力减少“飞单”、以消除相关事件可能带来的负面影响呢？

首先，建议改革一线客户经理/理财经理的薪酬体系，尽量缩小官方销售理财收益与“飞单”收益之间的差距。

建议银行从根本上改变一线客户经理/理财经理特别是私人银行客户经理/理财经理的考核机制，将一线客户经理/理财经理真正视作销售经理看待，在赋予其较大量工作任务同时给予相应的高比例提成作为回报。银行应认识到，在国内现有的市场和法制环境下，无论是否“飞单”，银行自身可能都要承担一定的责任，而“飞单”的项目往往是风险更高的。与其如此，不如高薪养廉，通过缩小官方销售理财收益与“飞单”收益之间的差距，釜底抽薪，从根本上削弱客户经理/理财经理冒险参与“飞单”的动力。当然，与此同时，银行对于客户经理/理财经理在专业能力、销售技巧等方面的培训，以及对其收入结构的调整、销售业绩的严格量化考核等都要相应跟上，才能最大程度达到促进销售、提升收入、防范风险的目的，否则则有可能适得其反。

其次，持续加强银行内控体系建设及员工道德教育，对“飞单”行为进行不定期排查，严厉查处涉事人员。

“飞单”事件实际上暴露出的是商业银行内控制度不到位的老问题。行之有效的内控制度是商业银行提高竞争实力、防范操作风险等的关键。但当前商业银行部分管理人员对内部控制的认知不足，片面认为内控就是建章立制，而缺乏对员工内控意识教育及内控制度责任感灌输，对员工不遵循规章制度，违章操作的行为有所姑息，没有切实履行有效的惩治制度，甚至长期缺乏对员工的考核、评定，导致部分员工长期违规而未被发现。

同时，频频发生的“飞单”案件也凸显出防范客户经理/理财经理道德风险的重要性。客户经理/理财经理站在商业银行客户营销的第一线，不仅是商业银行的利润中心，更是商业银行的风险聚焦点。如果某个理财销售人员的职业道德出现偏差而银行未能及时发现，必然会发生风险事件。

因此，银行要切实防范“飞单”案件发生，一是必须持续加强自身行内控体系建设，确保各流程、各岗位均在有效的监督与制约下开展相关业务活动。二是应严格把好客户经理/理财经理准入关，坚持德才兼备、以德为先。三是对“飞单”行为进行不定期排查，对于有违规行为的客户经理/理财经理立即采取开除等严厉处罚手段，对涉事支行行长等负有管理责任的人员也要采取相应的处罚措施，以儆效尤。

第三，加强投资者教育，提高投资者对“飞单”行为的识别能力及风险意识。

“飞单”事件中的很多受害者，之所以放心购买理财产品，就是误以为客户经理/理财经理背后代表的是银行信誉。对此，银行应加强投资者教育，针对性提高投资者对“飞单”行为的识别能力及风险意识。例如，应在营业场所对银行官方代销和“飞单”销售的主要不同点及可能后果给予提示，提醒投资者对于收益率不正常偏高、托管账户不在本行的理财产品要特别提高警惕；同时，要教育投资者理财产品与银行存款存在本质不同，逐步培养“买责自负”的意识；最后，在条件允许情况下，应坚持对银行理财产品销售过程进行录音录像并定期抽查，若发生有异常情况及时通知客户、并采取相应补救措施。

第四，严格遵照监管要求，合法合规经营。

近年来，国内外对于金融消费者利益保护的呼声日益强烈。如美国政府将松弛的消费者保护视作导致次货危机产生并蔓延的原因之一，并于2010年推出了《多德·弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，将此前分散在多个联邦银行监管机构的消费者保护职能集中在了新成立的、相对独立的金融消费者保护局。香港则于2012年6月成立香港金融纠纷调解中心，以“先调解，后仲裁”的方式，协助解决金融机构与个人客户之间的金钱纠纷，申索金额最高可达50万港元。中国银监会也于2012年11月正式成立银行业消费者权益保护局，代表消费者维权并查处违规的银行。

具体到理财产品销售，银监会于2013年发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中明确规定，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。今年2月，银监会又向各地银监局下发了《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》，提出银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的唯一登记编码，未登记的银行理财产品一律不得销售；并提出研究建立银行业理财师资格认证分级体系，网上理财师继续教育培养体系，培养专业化的理财业务从业人员；以及引导银行逐步在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台等。

由此可见，监管部门对于维护金融消费者合法权益、规范银行理财产品销售等正在逐步形成全面、系统的管理思路。未来银行亟需遵照监管要求，不断提升自己业务经营的合法合规性，避免可能的合规风险。

第五，必要时可借助法律手段维护自身权益。

2013年初，华侨银行状告业内知名的第三方理财公司恒天财富一事曾引发业界极大关注，事情大致经过是：一位华侨银行前员工跳槽到恒天财富，通过原来同事的私人关系向华侨银行客户兜售信托产品。以往相关银行对此类事件往往是在内部低调处理，但华侨银行这次的应对却很“硬”，一

方面将本行涉事员工开除，另一方面以“不正当竞争”为由将恒天财富告上了法庭。

虽然法律界对于恒天财富是否构成“不正当竞争”还存在不同看法，但华侨银行敢于利用法律手段、反击第三方理财公司“飞单”行为的做法还是值得银行同业深思和借鉴。未来，商业银行也可以考虑在必要时采取法律诉讼等公开手段，斩断第三方理财公司拉本行员工下水的“黑手”，维护自身的合法权益。

当然，从长远来看，要想从根本上遏制“飞单”现象，更有赖于国内理财市场、法制环境的逐步完善以及投资者风险承担意识的真正建立，这必将是一个任重道远、长期曲折的过程。银行需要提高警惕、做好打持久战的准备。

招商银行东营分行

银行防范和化解金融风险的报告

瑞信银行西大街支行关于防范和化解金融风险的报告2012年，我支行在业务持续有效发展过程中，将提高信贷质量视作我行的生命线，以切实防范和化解信贷全程道德风险、能力风险和操作风险为重点，以强化党风廉政建设为保障，注重在不断转变员工经营理念上做文章，在严格执行规章制度上下功夫，坚持不懈地落实正本清源，实施有效管理，全行资产质量实现良好转变。转变员工观念防范能力风险，在思想观念、领导垂范和制度先行上做好、做实、做细文章是强化信贷管理，防范资产风险的关键。我行不断优化资产质量，是增强核心竟争力的重要基础。而要在资产业务经营中确保其质量的提高，我行认为关健是人的思想观念的适应和转变。对此，我们注重从以下几方面一、提升理念，统一认识。在业务经营中，我行始终强调，资产的“安全性”相对于银行这个高风险行业来讲永远是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利润，搞信贷粗放经营而忽视各种潜在风险，势必会造成资产更大的损失，从而影响全局利益和长远利益。对此，我行通过专题会议、调查研讨、等多种方式，从全体员工中广泛深入灌输“风险经营，质量唯重，效益至上”理念使广大员工逐步认识到：信贷资产质量对财务收益具有决定性作用，如果贷款管理不好，“金山银山”也会垮掉，从而较好地在全行上下统一了资产质量就是效益的认识，真正把信贷资产质量的高低放到关系全行生死存亡的高度来对待，把防范化解贷款风险意识扩大到全行每一个员工，从而较好地摆正了信贷经营与风险管理的位置。二：转变观念，健康发展。我行在经营过程中提出了“全面、快速、健康、持续”发展“八字”方针，尤其将“健康发展”观念与管理统一，和“规范信贷行为”观念以数据和典型相结合的方式，进行自上而下、自下而上地宣传、引导，并从健全党风廉政建设机制方面进行把关落实，使广大员工在观念上有了新的转变，在约束机制上有了新的要求，并真正在全行确立了健康发展观念，从而真正走上了规范经营的路子。三：狠抓素质，提高能力。其一，着力加强客户经理思想教育，培养激发他们奋发向上的工作热情。鼓励客户经理在勇于开拓业务，抢占市场的同时，要求其与客户建立正常良好的往来关系，自觉抵制各方面的不良干扰和诱惑，增强“免疫力”，在复杂的市场环境中站稳脚根，筑牢思想防线。同时，注意将思想觉悟好、责任感强、能吃苦耐劳的人员充实到信贷队伍。在实践中他们意识到：要真正提高信贷资产质量，首先要解决客户经理的“不知为”和“不会为”的业务素质问题。对此，他们予以“量身定做”，有的放矢进行业务学习辅导。其二,着力加强信贷业务培训，夯实队伍能力基础。全面建立全行客户经理队伍规范化、制度化、经常化的信贷例会制，多途径给客户经理提供交流、学习、提高的机会。全行定期轮换制岗位，做好业务的传、帮、带工作，还不定期推出典型案例听证会制，采取由当事人陈述原因，运用解剖麻雀的做法，营造相互促进、共同提高环境，提高客户经理素质，增强抗风险能力。其三，强化法律和财务知识教育，不断增强员工队伍遵章守纪、当家理财能力。注重采取各种灵活多样方式，对全行客户经理进行经常性法纪知识普及，使之不断提高法律意识，增强法制观念，熟悉财务知识，能真正为我行当家，为客户理财，以提高综合效益管理价值。贷款新规则和贷后管理新规则实施以来，我行突出强调业务发展的规则意识和执行制度意识，先后建立健全了《客户经理绩效挂钩考核办法》、《贷款质量管理办法》和《信贷客户交往行为规则》等针对性、操作性较强的制度和办法，做到层层严格执行。尤其是对新开办的信贷业务，都能在事前作出风险评估，确保配套管理的跟进，严格坚持先规范、后发展原则，切实做到制度先行，风险有防，健康发展，并在执行中及时进行补充完善。一是严格执行客户准入制度。重视对客户的综合授信，通过讨论分析客户所处的行业、产业状况、发展前景、在同业中的地位、经营规模、自身经营实力、现金流等因素，把握客户的第一还款来源，把握客户整体风险可控。二是严格执行贷后管理制度。将贷后管理作为提高资产质量的重要途径，将从业人员资格制、检查反馈制、展期严控制、内部配合制约制、离职审计制、信贷档案保管制等抓牢抓实。同时，积极推行按“四个统一”切实加强贷后管理。即统一推行信贷业务分级持证上岗制度；统一推行客户经理管理客户标准；统一推行客户经理业

银行柜员风险防范心得(精选4篇)

银行柜员风险防范心得一：银行柜员风险防范心得风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。 1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。 2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。 3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。银行柜员风险防范心得二：银行柜员风险防范心得体会（1157字）风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：

民间借贷自查报告

民间借贷自查报告文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

中国XX银行XX支行民间借贷、非法集资专项排查整治活动自查报告 XX分行：为了强化案件防控制度执行力，形成良好的岗位制衡机制；加强员工行为排查，及早发现和处置民间借贷风险;着力提高全行从业人员的法律意识、案防意识和合规意识，有效防范案件风险,维护邮政金融资金安全和企业声誉。XX支行根据市分行、县支行关于开展民间借贷、非法集资专项排查整治活动的文件精神，进行了自查。现就自查情况报告如下：一、自查的基本情况（一）自查范围：XX支行现有人员X人，其中支行长1人，营业员3人。（二）自查时间：2014年9月15日至18日。（三）自查内容： 1、银行资金参与民间借贷的四种形式，即：一是银行内部员工以银行名义向企业和个人借贷；二是银行信贷资金直接流向民间借贷；三是企业和个人套取银行贷款参与民间借贷；四是银行信贷企业提供对外担保，被担保企业参与民间借贷。其中，前两种形式的民间借贷，会直接给银行造成资金损失，是此次排查和整治的重点；后两种形式的民间借贷，会间接给银行带来风险，可能给银行造成资金损失，也是排查和整治的内容。

2、同业“飞单”的排查，即银行员工不将客户业务通过本行系统办理，而交由其他银行或者未与本行签订代理协议的保险公司办理。本次排查，主要通过全面盘查网点柜面、工作台位的单式进行排查，检查有无非本行业务单式或非签约保险公司单式的情况，如发现有非本行业务单式或非签约保险公司单式的，应深入排查是否存在“飞单”行为或非法集资的情况。 3、理财业务风险排查，是否存在违规违法行为，是否利用理财业务非法集资。（四）自查方式：通过业务检查、员工谈话和举报等方式。二、自查具体情况（一）业务检查情况通过现场检查及调阅电视监控，自查2014年1月至检查日的理财、保险和大额存取等业务办理情况，网点办理理财业务和保险业务均在网点营销办理，向合适的客户介绍合适的产品，自查情况如下： 1、未发现员工不将客户业务通过本行系统办理，而交由其他银行或者未与本行签订代理协议的保险公司办理情况： 2、未发现网点柜面、工作台位有非本行业务单式或非签约保险公司单式的情况。 3、调阅电视监控（2014年8月5日至8日，9月2日至10日），未发现网点人员将业务专用章带出网点情况；日终业务专用章放置于尾箱内，随尾箱入业务库。 4、未发现利用理财业务非法集资情况。

论防范金融风险的财政措施

一、我国金融风险的各种表现从我国以下金融风险的表现中就可以看出，有许多问题与财政有关。1.金融机构不良资产比例过高我国的商业银行、信托投资公司、城市信用社和农村信用社的不良资产（逾期、呆滞和呆账贷款之和）的比例较高，这是我国金融风险的首要特征。2.金融机构资本金严重不足国有独资商业银行（四大商业银行）1998年末的资本充足率大约是4％—6％，远达不到8％的国际标准，信托投资公司、城乡信用社的资本充足率更低。一些金融机构更是资本金不实，如借款注资、虚假增资、股东贷款返还资本、虚假股东等等。3.金融信息失真金融机构在一定程度上存在财务会计、统计数据失真，金融机构的账外账和虚假报表较多，信息透明度不够等现象，这是很大的风险隐患。4.部分金融机构挂账甚至亏损这当中以信托投资公司、城市信用社和农村信用社为甚。国有独资商业银行的帐面盈利水平也在下降，如果把呆账全部冲掉，利润就更少了。实际上，部分金融机构的亏损已经吃掉了相当部分的存款，这很危险的。5.部分金融机构出现支付危机从法人机构看，主要是部分地区的信托投资公司、城市信用社和农村信用社。另外，一些金融机构的汇款不能按时支付，压票、压单严重。6.隐蔽外债数量大从外债统计上看，我国的外债数量、期限结构、偿债率等指标都不错。但有相当部分外债没有进入统计，例如，有些投资名义上是外商直接投资，但实际中，地方政府或部门（项目单位）却许诺每年给予固定收益率并在若干年后还本金。此外还有未经批准的信托投资公司国外借款、非居民在境内的人民币存款和有价证券、以对外贸易支付名义的境外融资等。7.某些债券不能按期兑付1995年以前发行的地方企业债券在这两年已经逐步进入偿还期，在一些城市出现了企业无力兑付债券的情况。另外，某些国债代保管单不能兑付，这种情况主要发生在信托投资公司和证券公司的证券营业部，以及一些财政部门办的国债服务部。这些机构利用国债代保管单的形式吸收了个人存款，但资金并没有购买国债，而是用于贷款、炒房地产和股票，结果导致到期兑付不了。[!--empirenews.page--]8.一些地方的证券交易中心在柜台交易股权类凭证，引起混乱这些所谓的“场外”股票交易在上市公司、市场监管、资金清算、证券托管等方面都不规范，容易引起内幕交易和价格操纵。9.其他问题与风险这包括：第一，农村合作基金会问题严重。目前正在清理整顿之中，局部地区已出现支付危机。第二，非金融企事业单位乱集资、乱发各种债务凭证和乱办金融业务，引起兑付风险。第三，证券公司和信托投资公司挪用股民保证金从事股票自营和房地产投资引起支付风险。第四，大量金融诈骗犯罪以及账外账等金融机构内部违法行为引起的风险。第五，政策性银行的亏损和不良贷款较多。例如，中国农业发展银行贷款中，粮食企业挂账；开发银行贷款项目可能没有充足还款能力。二、防范金融风险的财政性措施近两年以来，在防范金融风险方面，我国政府已经采取了积极的对策，其中财政性措施引人注目，主要有：（1）1998年上半年以来，商业银行和其持股的证券公司、信托投资公司脱钩，其股权采取无偿划拨的方式。（2）1998年开始在广东实行新的贷款资产分类方法，由原来的“一逾两呆”改为五项分类法，对不良贷款资产的定义由期限原则改为（3）偿还性原则。这一方式于1999年下半年在全国推广，这对未来中央财政收入是有影响的。1998年3月，财政部发行特种国债2700亿元，用来补充国有独资商业银行的资本金。（4）1997 年开始加快国有商业银行的呆账冲销。1997年冲销了300亿元，1998年冲销了400亿元。与此同时改革了提取和冲销银行呆账准备金的方法。（5）1998年开始，将商业银行应收未收利息的计收年限，由原来的两年改为一年。这意味着，贷款逾期一年以后，其应收未收利息不计入商业银行营业税税基。（6）对农业发展银行逾期贷款的利息，由地方政府财政从1998年起在10年内偿还。（7）财政部已经禁止发行任何形式的国债代保管单，并开始清理财政部门的国债服务部。目前值得进一步研究的财政措施还有：金融机构的营业税税率8 ％可否降低，贷款应收未收利息的核算年限可否进一步减少为6个月，以贷款余额1％计算的呆账准备金制度可否改进，如依据五项贷款资产分类法建立特别准备金，提高呆账准备金比例，再增加

银行员工防范风险心得体会

银行员工防范风险心得体会作为银行的一线员工,银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中, 由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险, 是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中, 操作风险可以分是人员因素引起的操作风险, 包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况; 。柜面操作风险一旦发生, 损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素, 一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束, 管理者对风险文化培育不够, 银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化, 导致部分员工操作起来力不从心, 风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作, 柜面管理人员对柜员管理不严, 柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理, 就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作,从而滋生越来越多的操作风险。为有效防范操作风险, 必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础, 以科学的内部控制综合评价体系为核心, 以健全的内部控制制度为保障, 以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系, 切实避免大案要案和重大违规问题的发生。一是确立风险防范理念, 使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导, 文化是无形的约束。理念引发触动, 触动促成行为, 行为形成习惯, 习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成, 就变为一种力量, 直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度, 按章行事, 原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范,这就是文化的力量。二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制, 转变业务增长方式, 引入经济增加值指标考核, 通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补, 从绩效考核方面引导各级行关注风险防范, 实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。

银行案防自查报告

成都成华支行2012年上半年案防自查报告成都成华支行自2012年3月21日开业以来，在分行各级领导的带领和指导下，严格按照银监局各项文件和规章制度进行案防风险管理，结合我行目前情况，针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查，现将自查情况汇报如下： 1、针对营业柜员十个严禁我行目前各项系统采用的是账号+指纹和账号+密码两种方式，现金柜员执行上四天休两天，非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度，严格按照相关规定执行工作交接并建立各项工作交接登记薄，以及详细的工作日志记录，尚未涉及上门收款业务以及代发工资业务。（1）营业柜员未存在共用账号、密码以及持有非本人账号和密码；（2）未存在在未签退系统、未妥善保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；（3）未存在没有履行交接手续，将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；(4)未存在利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;(5)未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区；(6)未存在代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以及代客户签名、设置∕重置∕输入密码；(7)未存在输入密码时不进行物理遮挡；（8）未存在借银行名义私自代客理财；（9）未存在私自泄露、修改客户信息；（10）未存在明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。 2、针对授权人员十严禁我行目前采用的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度，综合柜员授权权限为现金5万以下，转账20万以下。（1）授权人员未存在在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；（2）未存在使用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；（3）未存在将账号密码交他人授权；（4）未存在擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；（5）对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销；（6）按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库锁箱，每周查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查；（7）对柜员违规操作行为进行制止、纠正和处理；（8）未存在弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息；（9）未存在泄露客户信息及本行商业秘密；（10）无案件发生，未存在重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。 3、营业机构负责人十严禁（1）未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；（2）未存在使用其他柜员名章、账号密码办理业务；（3）未存在个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；（4）未存在个人名章、账号密码交给他人使用；（5）按规定的频率和方法查库，每月查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助

金融风险的产生及防范措施

金融风险的产生及防范措施 The manuscript was revised on the evening of 2021

金融风险的产生及防范措施提到金融风险就不得不提到金融安全。金融安全由于牵涉到政治、经济等多个方面。其主要关注的问题局限于经济全球化背景下的货币危机、资产泡沫、银行运行稳健性的削弱等问题。一、金融风险的种类金融风险的种类, 从不同的角度分类会有所不同, 从金融活动的经营者和经过程来看,金融风险主要分为信用风险、利率风险、购买力风险、外汇风险、证券价格风险、流动性风险等几类。第一，信用风险。信用风险又称违约风险, 是指由于信用活动中存在不确定性而使信用活动主体遭受损失的可能性,即受信人不能履行约定契约中的义务而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性, 它是金融风险的主要类型。信用风险出现,离不开两个方面:其一是经济运行的周期性。其二是影响公司经营的特殊事件的发生。第二，利率风险。利率风险是指由于利率水平的不确定变动, 而金融机构的资产项目和负债项目利率没有随市场利率变化而调整或调整不当, 导致其净利息收入减少或利息支出增加,从而形成损失的可能性。

第三，投资风险。投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。第四，外汇风险。外汇风险又称汇率风险, 是指因外汇市场变动引起汇率的变动进而使行为人遭受损失的可能性。金融公司、企业或个人等行为人,在一定时期内对外经济、贸易、金融、外汇储备的管理与营运等活动中, 以外币表示的资产与负债会因外汇风险引起价值的增加或减少。外汇风险可能具有获得利益或遭受损失两种结果。第五，证券价格风险。证券价格风险是指由于证券价格的不确定变化导致行为人遭受损失的可能性。第六，流动性风险。流动性风险对于经济实体是指由于金融资产流动性的不确定性变动而使其遭受经济损失的可能性;对商业银行等金融机构而言是指其无力为负债的减少、资产的增加提供融资而造成其损失或破产的风险。二、现代金融风险产生的原因第一，杠杆率问题。杠杆化运作是金融的内在属性(最典型的银行、投资银行都是此类运作模式)，如何有效把握好适度杠杆率，是始终未能解决的问题，每次金融危机都与过度杠杆化密切相连。第二，传染性问题。金融交易相互交错、相互连接，因而，往往一家机构、一个地区出现问题，极容易快速波

我国商业银行防范外部金融风险的措施

我国商业银行防范外部金融风险的措施一、美国次级贷危机产生的缘由美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2％～3％。次级债务的固定期限不低于5年。除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。美国次级贷原本只是普通的银行和住房人之间的借贷现象，为刺激不景气的消费，尤其是房地产业，美国银行业放松信贷管制，把钱借给了那些没有还贷能力的人们。无论从哪个角度来说，这也只是银行借贷中的问题，不过这种金融行为被包装为产品出售，穿上了金融衍生工具的外衣，性质就完全两样了。当一项金融产品进入资本市场自由交易之后，如果没有建立相应的制度，使之能够完全公开透明地受到市场的监督，人们只能“盲人摸象”谁也看不到产品流程了。由美国次级贷风波造成的资金流动性短缺扩散到全球后，欧洲央行紧急给流动性短缺的银行注资，也只是一些银行流动性短缺的时候才发现问题的严重性，全球如今吞食的只是“次级贷”变为金融衍生品进入市场后的最终“成果”。从2001年以来美国次级抵押贷款的发放量逐年上升（图1），这样在次级抵押贷款资产证券化过程中（图2），就加大了风险。

在许多人无法还贷的情况下，危机就爆发了。银行的资金缺乏，严重影响其流动性。同时由于是市场上大多数人无法还贷，即使银行把房屋拿来拍卖，也没有购买者了，这样越积越多的情况下，房贷金融机构不得不倒闭。从而又影响了银行的贷款，居民对银行的信用降低，出现挤兑现象。世界许多金融机构对美国这样的金融衍生产品进行了投资，在危机爆发时，严重影响了银行的流动性，于是通过银行把这样的危机带入了欧洲和亚洲以及世界其他的市场，于是形成了一场世界性的危机。二、美国次级贷危机的影响（一）对世界经济的影响对于美国“次级贷”的影响几何，其能量传递会在何时消散，都有待进一步观察。最近卷入风潮的国家越来越多，受牵连的证券市场也越来越多，已经有经济学家和金融专家提示：要注意全球金融危机的出现。首先，对于爆发源头美国来说，受次级贷危机的影响，美国经济已经陷入整体下滑状态，进入一个新的调整期。美国一些大型的金融集团，如花旗等也大量裁员，来缓解次级贷危机的影响。美国居民的整体消费水平大大下降，特别是对房地产的影响。世界经济已经陷入次级贷危机影响之中，大多数国家的外汇储备中以美元计价的占大多数，这样许多国家的外汇储备大量缩水。欧洲地区的经济也放慢了增长的步伐。世界主要的股票市场出现了下跌趋势。一些银行因为挤兑风波而被政府托管，巴黎银行经过政府的几次大量注资依然没有从次级贷危机中走出来。亚洲等其他地区的影响相对来说要小点，主要是这些地区市场和美国的联系没有欧洲市场那么紧密。其次这些地

我国商业银行防范外部金融风险的措施

一、美国次级贷危机产生的缘由美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime)及“优惠级”（Prime)是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2%?3%。次级债务的固定期限不低于5年。除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。美国次级贷原本只是普通的银行和住房人之间的借贷现象，为刺激不景气的消费，尤其是房地产业，美国银行业放松信贷管制，把钱借给了那些没有还贷能力的人们。无论从哪个角度来说，这也只是银行借贷中的问题，不过这种金融行为被包装为产品出售，穿上了金融衍生工具的外衣，性质就完全两样了。当一项金融产品进入资本市场自由交易之后，如果没有建立相应的制度，使之能够完全公开透明地受到市场的监督，人们只能“盲人摸象”谁也看不到产品流程了。由美国次级贷风波造成的资金流动性短缺扩散到全球后，欧洲央行紧急给流动性短缺的银行注资，也只是一些银行流动性短缺的时候才发现问题的严重性，全球如今吞食的只是“次级贷”变为金融衍生品进入市场后的最终“成果”。从2001年以来美国次级抵押贷款的发放量逐年上升（图1)，这样在次级抵押贷款资产证券化过程中（图2), 就加大了风险。在许多人无法还贷的情况下，危机就爆发了。银行的资金缺乏，严重影响其流动性。同时由于是市场上大多数人无法还贷，即使银行把房屋拿来拍卖，也没有购买者了，这样越积越多的情况下，房贷金融机构不得不倒闭。从而又影响了银行的贷款，居民对银行的信用降低，出现挤兑现象。世界许多金融机构对美国这样的金融衍生产品进行了投资，在危机爆发时，严重影响了银行的流动性，丁?是通过银行把这样的危机带入了欧洲和亚洲以及世界其他的市场，于是形成了一场世界性的危机。二、美国次级贷危机的影响 (一）对世界经济的影响对于美国“次级贷”的影响几何，其能量传递会在何时消散，都有待进一步观察。最近卷入风潮的国家越来越多，受牵连的证券市场也越来越多，已经有经济学家和金融专家提示：要注意全球金融危机的出现。首先，对丁?爆发源头美国来说，受次级贷危机的影响，美国经济己经陷入整体下滑状态，进入一个新的调整期。美国一些大型的金融集团，如花旗等也大量裁员，来缓解次级贷危机的影响。美国居民的整体消费水平大大下降，特别是对房地产的影响。世界经济已经陷入次级贷危机影响之中，大多数国家的外汇储备中以美元计价的占大多数，这样许多国家的外汇储备大量缩水。欧洲地区的经济也放慢了增长的步伐。世界主要的股票市场出现了下跌趋势。一些银行因为挤兑风波而被政府托管，巴黎银行经过政府的几次大量注资依然没有从次级贷危机中走出来。亚洲等其他地区的影响相对来说要小点，主要是这些地区市场和美国的联系没有欧洲市场那么紧密。其次这些地区的投资理念相对比较保守，对于新兴的金融衍生产品持谨慎的态度投资。 (二）对我国商业银行的影响

银行风险防控心得(5篇)

银行风险防控心得（5篇）：银行风险合规风险银行银行柜员综合柜员银行网点风险管理银行风险防控心得第篇：风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。 1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。 2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。 3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指

银行自查报告

合规管理和风险防控年自查报告为规范业务经营，强化风险管理，扎实推进“合规管理和风险防控年”活动，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我社进行了严格规范的自查行动。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照联社要求对照《河北省农村信用社管理制度汇编》、最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合

检查组检查，保证不再出现类似问题。自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。第三，加强学习，提高风险防控能力为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。

金融风险的产生及防范措施方案

金融风险的产生及防措施提到金融风险就不得不提到金融安全。金融安全由于牵涉到政治、经济等多个方面。其主要关注的问题局限于经济全球化背景下的货币危机、资产泡沫、银行运行稳健性的削弱等问题。一、金融风险的种类金融风险的种类，从不同的角度分类会有所不同，从金融活动的经营者和经过程来看，金融风险主要分为信用风险、利率风险、购买力风险、外汇风险、证券价格风险、流动性风险等几类。第一，信用风险。信用风险又称违约风险，是指由于信用活动中存在不确定性而使信用活动主体遭受损失的可能性,即受信人不能履行约定契约中的义务而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。信用风险岀现，离不开两个方面:其一是经济运行的周期性。其二是影响公司经营的特殊事件的发生。第二，利率风险。利率风险是指由于利率水平的不确定变动，而金融机构的资产项目和负债项目利率没有随市场利率变化而调整或调整不当，导致其净利息收入减少或利息支出增加，从而形成损失的可能性。第三，投资风险。投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，

而蒙受经济损失的可能性。第四，外汇风险。外汇风险又称汇率风险，是指因外汇市场变动引起汇率的变动进而使行为人遭受损失的可能性。金融公司、企业或个人等行为人，在一定时期对外经济、贸易、金融、外汇储备的管理与营运等活动中，以外币表示的资产与负债会因外汇风险引起价值的增加或减少。外汇风险可能具有获得利益或遭受损失两种结果。第五，证券价格风险。证券价格风险是指由于证券价格的不确定变化导致行为人遭受损失的可能性。第六，流动性风险。流动性风险对于经济实体是指由于金融资产流动性的不确定性变动而使其遭受经济损失的可能性;对商业银行等金融机构而言是指其无力为负债的减少、资产的增加提供融资而造成其损失或破产的风险。二、现代金融风险产生的原因第一，杠杆率问题。杠杆化运作是金融的在属性（最典型的银行、投资银行都是此类运作模式），如何有效把握好适度杠杆率，是始终未能解决的问题，每次金融危机都与过度杠杆化密切相连。第二，传染性问题。金融交易相互交错、相互连接，因而，往往一家机构、一个地区出现问题，极容易快速波及其他貌似无关的机构或地区，这种传染往往因为金融机构普遍的杠杆化运作而放大，即产生所谓的“蜘蝶效应”，最终酿成全局性的灾难。第三，资产泡沫事先确认的困难。几乎每次危机，都与各类资产泡沫的破灭有关。但是，由于资产价格取决于未来的现金流，而未来具有

如何防范和化解金融风险

如何防范和化解金融风险社会实践期间我有幸到农村信用社进行防范和化解信贷风险的调查,现作报告如下: 近年来，农村信用社在致力于资产业务持续有效发展过程中，将提高信贷质量视作银行的生命线，以切实防范和化解信贷全程道德风险、能力风险和操作风险为重点，以强化党风廉政建设为保障，注重在不断转变员工经营理念上做文章，在严格执行规章制度上下功夫，坚持不懈地落实正本清源，实施有效管理，全行资产质量实现良好转变。那么，该行信贷管理如何由乱到治，资产质量由劣转良？调查中，该行负责人告诉我们：在思想观念、领导垂范和制度先行上做好、做实、做细文章是强化信贷管理，防范资产风险的关键。破题：转变员工观念防范能力风险不断优化资产质量，是走出经营困境，增强核心竟争力的重要基础。而要在资产业务经营中确保其质量的提高，该行认为关健是人的思想观念的适应和转变。对此，他们注重从以下几方面“破题”：之一：提升理念，统一认识。在业务经营中，该行始终强调，资产的“安全性”相对于银行这个高风险行业来讲永远是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利润，搞信贷粗放经营而忽视各种潜在风险，势必会造成资产更大的损失，从而影响全局利益和长远利益。对此，该行通过专题会议、调查研讨、现场听证等多种方式，从全体员工中广泛深入灌输“风险经营，质量唯重，效益至上”理念使广大员工逐步认识到：信贷资产质量对财务收益具有决定性作用，如果贷款管理不好，“金山银山”也会垮掉，从而较好地在全行上下统一了资产质量就是效益的认识，真正把信贷资产质量的高低放到关系全行生死存亡的高度来对待，把防范化解贷款风险意识扩大到全行每一个员工，从而较好地摆正了信贷经营与风险管理的位置。之二：转变观念，健康发展。该行党委针对历年经营状况和管理基础，系统提出了“全面、快速、健康、持续”发展“八字”方针，尤其将“健康发展”观念与管理统一，和“规范信贷行为”观念以数据和典型相结合的方式，进行自上而下、自下而上地宣传、引导，座谈、教育，并从健全党风廉政建设机制方面进行把关落实，使广大员工在观念上有了新的转变，在约束机制上有了新的要求，并真正在全行确立了健康发展观念，从而真正走上了规范经营的路子。之三：狠抓素质，提高能力。其一，着力加强信贷人员思想教育，培养激发他们奋发向上的工作热情。鼓励广大信贷人员在勇于开拓业务，抢占市场的同时，要求其与客户建立正常良好的往来关系，自觉抵制各方面的不良干扰和诱惑，增强“免疫力”，在复杂的市场环境中站稳脚根，筑牢思想防线。同时，注意将思想觉悟好、责任感强、能吃苦耐劳的人员充实到信贷队伍。在实践中他们意识到：要真正提高信贷资产质量，首先要解决信贷人员的“不知为”和“不会为”的业务素质问题。对此，他们予以“量身定做”，有的放矢进行业务学习辅导。其二,着力加强信贷业务培训，夯实队伍能力基础。全面建立全行信贷队伍规范化、制度化、经常化的信贷例会制，多途径给信贷人员提供交流、学习、提高的机会。全行定期轮换制岗位，做好业务的传、帮、带工作，还不定期推出典型案例听证会制，采取由当事人陈述原因，运用解剖麻雀的做法，营造相互促进、共同提高环境，提高信贷人员素质，增强抗风险能力。另一方面，建立了信贷岗位科级领

银行员工风险防控心得体会范文

银行员工风险防控心得体会范文目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在持续地变化。因为我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存有很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特别框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。一、如何增强风险防控 (1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提升资产业务的工作效率，而且可以依据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提升银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。 (2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。 (3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。二.如何增强操作风险防控 (1)建设内部风险控制文化。营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存有重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风

险管理政策，对风险的敏感水准、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。 (2)增强内控制度建设。实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。四、改变思想培育统一的风险管理理念商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润化的冲动持续增强。因为受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存有很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提升风险管理水平首先要解决的问题。五、建立有效的风险防范和管理机制寻寻业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。银行员工风险防控心得体会【2】

银行自查报告范文

银行自查报告范文银行自查报告范文一：根据XX函[20XX]257号关于认真贯彻落实《XX支行员工不良行为排查实施方案》的通知进行自查，自查情况如下： (一)思想道德方面： 1、在日常工作中，未出现差错较多、任务完成不及时、敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为; 2、未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为; 3、未有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为; 4、未有利用工作便利收受客户红包、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为; (二)日常生活行为方面： 1、未有经常出入歌舞厅、宾馆、娱乐场所等，消费与正当收入严重不符的行为; 2、未有经常以钱物为赌注打牌、打麻将或参与赌ball、玩游戏机等其他变相赌博的行为;没有涉嫌“黄、毒、黑”等违法违纪行为; 3、未有长期拖欠贷款、借款不还，或信用卡恶意透支，或经常找人借钱的行为; 4、未有从事第二职业或做生意，或利用工作之便帮助亲戚、朋友做生意的行为;没有上班时间传呼、电话不断，与社会不良人员交往的行为;没有经常在上班时间买卖股票、期货或参与传销的行为; 5、未有因家庭重大变故，造成情绪波动较大的行为;没有经常深夜不归或夜不归宿的行为。 (三)业务管理方面： 1、未有对金融规章制度及上级的精神不认真传达学习和贯彻落实的情况，明确本单位或本部门各业务操作岗位职责; 2、未有对业务工作中存在的漏洞不及时采取有效措施解决的情况，及时解决网点需要解决问题;

3、未有对违纪违规行为或业务事故不按规定及时制止、报告和处理的情况; 4、未有办理业务越权行事的行为，未有网点、部门负责人违法违规办理业务的情况; 5、未有财会部门主管、主管行长、行长不坚持每旬、每月、每季对所有尾箱现金进行清点的情况; 6、未有不按规定安排对重要岗位进行轮岗的情况。 (四)业务操作方面： 1、未有不按规定对账而出现账账、账实、账表不符的情况;未有未经会计主管审核或授权，擅自办理入账、提出交换、电子汇划的行为; 2、未有伪造、涂改变造凭证转移资金和隐匿、故意销毁会计凭证的现象; 3、无单人上门收款、送款违反规定程序办理上门收款业务和办理印鉴卡、重要凭证等业务的情况;无不严格执行每天营业终了双人清点尾箱现金或清点后不登记、不签名的情况; 4、未有擅自动用库存款垫付其他款项、白条抵库的行为。无收、付款时偷张换张，隐瞒不报出纳长款的现象;未有擅自保管客户存折(单)、银行卡及密码的行为,并替代储户取款现象; 5、未有允许单位和个人超额提现或对大额提现不按规定报告、报批的情况;未有开户审查不严、违反个人存款实名制规定办理个人储蓄开户手续办理公款私存的行为; 6、未有未按规定私自为客户办理挂失手续，盗取客户资金的现象;未有越权或虚假签发存单、凭证式国库券收款凭证、个人存款证明及其他存款单证的行为; 7、未有故意隐瞒和掩盖借款人的真实资信情况，提供虚假的贷前调查报告行为; 8、未有超越职权和范围用印行为，无未经审批或审批手续不全用印行为;未有私自将单位介绍信给他人使用的行为; 9、未有私自将押运路线透露给他人的行为; 10、无不按规定办理业务授权的情况;不存在混岗操作现象; 11、无故意违章操作，有章不循行为，未有风险苗头和不安全因素存在。