农商银行客户经理管理办法

农商银行客户经理管理办法
农商银行客户经理管理办法

某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法

(草案)

第一章总则

第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制,树立“以市场为导向,以客户为中心、以效益为目标”的经营理念,培养和锻炼高素质的客户经理队伍,促进各项业务经营的稳健发展,根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定,结合本行实际,特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系,开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销,提供一揽子信贷服务。具体的工作职责:(一)拓展客户。搜集、整理、分析客户信息,根据客户需求细分客户层次,制定发展计划,推广介绍本行新的业务品种,及时发展培育和吸引新的优质客户,巩固同客户之间长期稳定的合作关系。

(二)吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘培植储源,开发系统性集团存款客户,扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量,增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。

(三)营销贷款。立足“三农”,及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况,开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作,指导成立贷款农户联保组织,开展信用户(村、镇、社区)评定工作。接受客户贷款业务申请,对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

(四)客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访,深入了解客户服务要求,提出服务措施并书面报告单位负责人,对贷款类客户,必须有定期贷后跟踪检查书面报告,大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期30天前,必须以书面方式进行催收。贷款逾期后,每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户,接触客户决策层,掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况,更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项,并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势,对客户的风险状况进行评估并形成书面报告,客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。

(五)清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类,夯实贷款占用形态,保全、清收和处置不良贷款,降低不良贷款占比。

(六)组织收入。通过营销信贷产品,提高经营效益,负责管辖区贷款利息的清收,提高贷款收息率。

(七)开展信息调研及完成其他工作任务。积极了解国家产业政策、产品市场信息,做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作,密切跟踪客户的经营情况,掌握客户风险,分析风险产生原因,制定相应的风险防范措施。

第四条客户经理的行为规范

(一)遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定,自觉接受组织的监督和管理。

(二)认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度,努力钻研金融业务,提高业务营销公关技能。

(三)依法合规稳健操作,规范业务行为。

(四)保持良好的心态,敬业爱岗,积极向上。

(五)注重树立营销人员的良好形象,维护单位利益。

(六)加强沟通和配合,具有良好的团队精神和职业道德。

(七)竭诚为客户服务,虚心听取客户意见。

(八)坚持原则、秉公办事,严禁弄虚作假。

(九)严守保密纪律,不得随意向他人透漏客户信息。

(十)廉洁自律,不得谋取私利吃拿卡要,索贿受贿。

第五条客户的营销与管理

(一)分析营销市场,分类管理客户,制定营销计划和营销方案。客户经理要定期分析自己所面对的营销市场,收集客户信息,深入市场调查,挖掘培育新客户。对于潜在的客户,应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况,制定不同的营销方案。

(二)提供优质服务,全面销售金融产品。客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务,全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品,对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户,要提供特事特办,急事快办等贵宾式的跟踪服务。

(三)加强内部协调,解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求,如需要该行内其他岗位配合解决的,客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理,跟踪相关岗位的处理进程,并及时将结果和办理方式反馈客户。

(四)定期访问客户,动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满,以密切与客户关系,解决工作难点,发现客户有重大情况,客户经理应及时了解原因,提出相应的对策方案。

(五)动态评估与客户关系,及时提出改进建议。客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果,研究分析与客户合作的效果,不断改进对客户的金融服务,及时提出新的金融服务项目建议方案,同时上报有关部门。

(六)建立和完善客户信息档案。客户经理应当加强日常基础管理,负责收集客户的各类资料与信息,建立客户台帐和基础档案,满足管理、监控的要求。

第三章客户经理的上岗条件

第六条客户经理的上岗条件

(一)参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格;

(二)上年度考评为“称职”及以上;

(三)具备较高的政治思想素质和职业道德修养,爱岗敬业,遵纪守法,廉洁自律。

(四)具备相应的专业知识和业务技能,熟悉经济金融政策法规和内控制度;熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式;能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务,了解市场并有一定的营销能力;

(五)具有强烈的服务意识和责任心,有一定的分析能力、沟通能力和协调能力,有团队精神和创新意识;

(六)经本行综合考察合格,适合从事客户经理岗位。

第四章客户经理的等级评定和管理

第七条符合上岗条件的客户经理实行年度等级考核管理,依据个人业务素质、上年度拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次年度等级。分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理,并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助。

第八条客户经理年度等级每年考核评定一次,由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准,公开、公正、公平地组织实施,总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组,原则上于每年元月中旬进行,考评等级以正式文件确认为准。

第九条客户经理等级评定实行百分制考核评定。考核得分在90分以上(含90分)的为一级客户经理;考核得分在75

分(含)以上90分(不含)以下的为二级客户经理;考核得分在75分(不含)以下的为三级客户经理。

第十一条客户经理等级评定指标标准分设置为100分,具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分。

(一)基本业务素质(标准分10分)

1、学历(标准分3分)

本科及以上学历计3分,大专学历计2分,中专(高中)学及以下学历计1分,实际学历以总行确认的学历为准。

2、专业技术职称(标准分2分)

中级及以上职称计2分,初级职称计1分,无专业技术职称的不计分,以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准。

3、通过信贷业务从业资格考试(标准分1分)。

通过的计1分,属考试免考对象的计1分,考试不及格人员不得分。

4、专业工作年限(标准分2分)

按实际从事信贷或相近专业工作年限,3年(含)以上的计2分,3年以下1年(含)以上的计1分,见习期满不足一年的不计分。

5、信贷及资产风险管理系统计算机操作(标准分2分)

熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分,较为熟练的(会操作农户小额信用贷款发放)计1分,不会操作的不

计分。

(二)经济指标(标准分70分)

由所在营业机构提供经员工签字认可的上年度任务完成考核表,根据实际完成情况逐项计分。到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接。

1、管护贷款客户数量(标准分10分)

按客户经理上年度实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数(不含总行机关、会计、出纳岗位人员)的比重考核计分,加减分最高不超过5分,其中:公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算。

2、管护贷款规模(标准分10分)

按客户经理上年度实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分,加减分最高不超过2分,其中:公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元,实际管贷规模以5000万元为基数考核计分。

3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面(标准分10分)

按照上年度客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例,已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分,低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分。

以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考

核计分。

4、组织资金(标准分10分)

客户经理上年度组织资金完成年度计划净增任务的计满分,未完成任务的按比例计分,上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的,按每超5万元加0.1分,最多加5分。

5、清收不良贷款(标准分10分)

(1)不良贷款净降任务(标准分4分)按上年度五级分类不良贷款完成年度净降计划任务的比例计算得分,超任务不加分,呆账核销部分不计算任务考核。

(2)不良贷款现金清收(标准分2分),完成计划的得1分,未完成的按比例计分,超任务的按每现金超收1万元加0.2分,加分不超过标准分。

(3)管辖区不良贷款控制(标准分1分)。客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分,不降反升的不得分。

(4)表外已核销贷款、已置换贷款清收(标准分1分)。完成任务的计1分,未完成的按比例计分,超任务的每超1000元加0.1分,最多加1分。

(5)到逾期贷款催收(含表内外逾期贷款,标准分2分)。客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分,不足的按发送比例计分,凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分。

6、收回贷款利息(标准分20分)

按上年度收回贷款利息完成年度计划任务的实际比例计算得分。

(三)工作质量(标准分20分)

1、执行贷款基本操作制度(标准分10分)

本项目随机抽查上年度20笔万元以上新增贷款进行考核评定。

(1)贷款受理(标准分2分)

凡借款申请书要素(借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况)不齐的,每笔扣0.2分,扣完为止;借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的,本项不得分。

(2)贷前调查(标准分2分)

①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款,每缺1份《信用等级评定申请表》或《信用等级评定表》扣0.5分,扣完为止;

②对前款规定之外的贷款,每缺1份贷前调查报告扣0.5分,扣完为止;凡贷前调查报告要素(对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查,以及明确的调查结论意见)不齐的,每笔扣0.5分,扣完为止。

(3)贷款发放(标准分2分)

凡借款借据或借款合同要素不齐的,每笔扣0.5分,扣完为止;凡未按规定签定借款主从合同的,每笔扣0.5分,扣完

为止;凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的,本项不得分;凡经总行审批同意发放的抵质押贷款,未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的,本项不得分。

(4)贷后检查(标准分2分)

每缺1份贷后检查报告(公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查)扣0.5分,扣完为止。

(5)贷款新规执行(标准分2分)

个人贷款未执行面谈面签的每笔扣0.5分,扣完为止;应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分。

2、贷款风险五级分类管理(标准分2分)

本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定

(1)认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的,扣0.5分;

(2)对初分结果未进行讨论或记录不齐全的,扣0.5分;

(3)对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的,扣1分;

(4)对上报总行审核认定的大额贷款,未按规定撰写工作底稿的,扣0.5分;

(5)工作底稿内容与认定结果不一致的,扣0.5分;

(6)分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的,扣0.5分;

(7)分类认定表或分类台帐建立不齐的,扣0.5分;

(8)不良贷款分类偏离度大于3%的,本项目不得分。

3、贷款展期和借新还旧管理(标准分2分)

本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定。

展期不合规,每笔扣2分;借新还旧不合规,每笔扣1分,扣完为止。

4、执行利率政策(标准分2分)

本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定。

凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣0.5分,扣完为止;存在擅自减免利息的本项不得分。

5、信贷档案管理(标准分2分)

本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定;设有信贷内勤岗的,本项目不考核。

信贷档案未统一编号的,扣1分;档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准,不齐的,每笔扣0.2分,扣完为止。

6、客户信息管理(标准分2分)

抽查信贷及资产风险管理系统,客户经理录入客户信息是否完整,要素不齐全的每户扣0.5分,扣完为止。设有信贷内内勤岗位的,本项目不考核。

第十二条客户经理等级评定涉及在一个年度跨变动的,在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分。

第十三条对见习期未满人员不参加客户经理等级评定,见习期满转正定级后在该年度内从事业务营销的按照三级客户经理对待。

第十四条客户经理等级管理考核必须以上年度岗位责任和目标任务实现情况为前提,体现责、权、利相结合的原则,严格统计考核。客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接,不得弄虚作假。

第十五条客户经理实行等级浮动制管理,由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩。总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查,存在下列行为之一的,一级客户经理、二级客户经理下调一个等级,三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格。

(一)按照《陕西省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定》,年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格,经补考仍不能取得上岗资格证的;

(二)客户经理所经办业务,存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户(指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户)新增授信的。

(三)办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发,年度内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的。

(四)总行认为其他应浮动等级的。

第十六条总行建立客户经理定期培训制度,所有客户经

理每年至少参加统一培训一次,以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主,培训考试不合格的原则上不能续聘上岗。

第十七条客户经理缺乏敬业精神和职业道德,不能遵纪守法合规经营,给本行带来不良影响和财产损失;有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失;资产质量下降等,应按照《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法》等有关规定进行处理。

第五章附则

第十八条本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改,自印发之日起实施。

农商银行风险合规工作总结

风险合规工作总结 风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标,大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围,加强风险防范,确保各项业务稳健运行。现就风险合规部今年来的工作汇报如下: 一、抓好合规队伍建设,提高履职水平 为加强我行风险合规经理队伍建设,建立健全风险合规工作激励约束机制,推动风险合规管理水平提升,根据省联社的要求及我行《**农商银行风险合规经理管理办法》规定,按照风险管理全面性原则,实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”,在全行各部门、各支行、各营业网点均设置了风险合规经理岗。今年5月我部已下发重新聘任风险合规经理的通知,各科室、支行、网点已推荐**名兼职风险合规经理,由我部审查任职资格,最终由分管领导审定聘任人员名单并下发聘任文件。我部按照要求每月召开风险合规经理例会,并组织学习培训。 二、加强合规管理工作 1、抓好合规审查。制定了《**农商银行合规审查管理办法》,通过召开会议和内网传达,学习合规审查的范围,掌握合规审查的流程,明确合规审查的分工。201*年对各部门草拟的多个管理制度(办法)、合同和协议等进行了合规审查,合计**份,对其中的**份出具了合规审查意见书。 2、及时下发合规风险提示。为有效规范业务操作,规避风险,发出了《关于及时调整相关机构组成人员的风险提示》、《关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法正式实施的提示》、《关于加强存款偏离度管理的合规提示》、《关于做好员工行为整治年重考工作的合规提示》、《关于加强内部控制的合规提

示》、《关于加强合规审查的提示》共**期风险合规提示和转发省联社风险合规部**期风险提示和**期法律咨询。 3、处理各部门、支行的法律咨询。针对各部门、各支行提出的有关法律方面的问题咨询,我部及时与我行的法律顾问沟通,律师为我行提供律师回复函**份,对各部门草拟的**多个管理制度(办法)、合同和协议等进行了法律审查。 4、组织签订《员工合规责任状》。为增强我行员工合规意识,落实合规职责,杜绝违规行为,使各项行业法规及内部规章制度得到全面有效的贯彻落实,201*年*月组织全行员工***人签订了《员工合规责任状》。 5、开展非法集资风险专项排查活动,并组织员工签订禁止参与非法集资承诺书。按照银监部门和省联社相关文件精神,我部从*月份开始,在全行开展非法集资风险专项排查活动,印发了多种宣传页,制作了专题展板与横幅,在**开展室外专题宣传活动,宣传讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例,并组织各支行电子屏幕滚动播放相关宣传。在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时,组织***名员工签订了《禁止参与非法集资承诺书》。通过排查以及员工自报情况,未发现我行员工利用机构名义或员工身份私自代客理财、员工出借个人账户或挪用客户账户为他人过渡资金、员工为民间融资提供担保、员工为企业民间融资牵线搭桥、员工自办或参与经营担保公司、小额贷款公司等情况。 6、开展“员工行为整治年”活动。按照银监部门和省联社相关文件精神,在“员工行为整治年”活动领导小组的领导下,我部从**月份开始,在全行开展“员工行为整治年”活动。签订员工规范行为承诺书;严格开展重点岗位、

银行客户经理工作计划2021(标准版)

银行客户经理工作计划 2021(标准版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门:_______________________ 姓名:_______________________ 日期:_______________________ 本文档文字可以自由修改

银行客户经理工作计划2021(标准版)导语:工作计划是我们完成工作任务的重要保障,制订工作计划不光是为了很好地完成工作,其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。 一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养,强烈的事业心,作风正派,自律严格,洁身自爱。 二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼,能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时,还要有较强的交际沟通能力,语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗,在语言上要风趣幽默,在处理棘手问题上要灵活变通,在业务操作上要谨慎负责。 三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识,又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平,又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业

务,又要及时掌握新兴业务。 另外,客户经理还要具备法律知识、经济知识,特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。 四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识,又要身体力行,积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。 20XX年客户经理工作计划 为充分的认识形势问题和任务的目标,完善20XX年,团队新景象,新变化完善完成各项任务,好以下4个方面的工作。 (一)营销管理制度: 1、日常管理: ①分组管理制度:工作中,将团队分成3个小组,通过把人数落实到分组,由小组长进行管理,提高其团队发展。并通过与小组长沟通,更深入的了解到团队每个成员工作上、生活上的情

某银行客户经理等级管理办法

ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制,加强对客户经理的管理,提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力,充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性,形成有效的竞争和激励机制,促进各项业务的持续稳定发展,更好地推进我行精细化管理与职业化建设,特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务,承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表,负责开拓市场,了解客户需求,推介产品,争揽业务,同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务,在主动防范金融风险的前提下,建立、保持与客户的长期密切联系,实现业务稳步发展,并努力降低成本,增加收益,提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则,客户经理按年聘用,按季考核,能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核,对达到年度规定的业绩标准,考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法,在聘用期间,根据季度考核所达到的业绩标准,按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因,不适合一线营销工作岗位,经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员,不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为: 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定,聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前,均需达到分行对其岗位所要求的任职条件,并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查,合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员,分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能,做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”;已被聘用为各岗位的客户经理,对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

最新商业银行和农商行股东资格法律规定

一、关于受让方资格的问题 一、根据《商业银行股权管理暂行办法》 之“第四条:投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下的,应当在取得相应股权后十个工作日内向银监会或其派出机构报告。” 之“第五条商业银行股东应当具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况,符合法律法规规定和监管要求。” 之“第六条商业银行的股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等各方关系应当清晰透明。” 之“第十条商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行,且确保资金来源合法,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。” 之“第十二条商业银行股东不得委托他人或接受他人委托持有商业银行股权。” 之“第十四条同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,或控股商业银行的数量不得超过1家。” 二、根据中国银监会办公厅关于规范商业银行股东报告事项的通知(银监办发〔2018〕49号) 之“一、报告范围和要求商业银行股东及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下(“以上” 含本数,“以下”不含本数,下同)的,应当在取得相应股权后十个工作日内通过商业银行向银监会或其派出机构报告。” 三、根据《中国银监会办公厅关于加强农村商业银行股 东股权管理和公司治理有关事项的意见》

之“一、加强股权管理”之“(二)加强股东资质审核。农村商业银行要按照监管部门相关规定,严格审核股东资质,入股前明确告知本行股权管理政策和股东义务,并将持股1%及以上股东的相关信息及其承诺情况进行公示,接受社会监督。” 四、根据《村镇银行管理暂行规定》 之“第二十一条境内金融机构投资入股村镇银行,应符合以下条件: (一)商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%,且主要审慎监管指标符合监管要求;其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求; (二)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利; (三)入股资金来源真实合法; (四)公司治理良好,内部控制健全有效; (五)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及 有关部门批准。” 之“第二十三条境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行,应符合以下条件: (一)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格; (二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录; (三)财务状况良好,入股前上一年度盈利; (四)年终分配后,净资产达到全部资产的10%以上(合并会计报表口径); (五)入股资金来源合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股; (六)有较强的经营管理能力和资金实力; (七)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。”

农商银行开销户管理办法

农商银行开销户管理办法 一、人民币结算账户开立 (一)基本规定 1、单位银行结算账户,是指单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经 营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。 2、单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要 开立的银行结算账户。单位客户只能开设一个基本存款账户,对于 已在其他银行开立基本存款账户的单位客户,不得再为其开立基本 存款账户。 一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要,在基本存款 账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款 账户不得办理现金支付。单位客户基本存款账户开户行不得为其开 立一般存款账户。 临时存款账户是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开 立的银行结算账户。银行为单位客户开立临时存款账户时,应根据 有关开户证明文件确定有效期,在有效期内办理展期手续,有效期 最长不得超过2年。

专用存款账户是单位客户按照法律、行政法规和规章,对其特 定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。我行不得 受理单位客户为粮、棉、油收购资金开立专用存款账户的申请。 3、开户行为单位客户开立核准类单位银行结算账户,必须将单位客户开户申请资料报送当地人民银行核准。核准类单位银行结算 账户包括基本存款账户、临时存款账户(因注册验资和增资验资开 立的除外)、预算单位专用存款账户,为合格境外投资者在境内从 事证券投资开立的人民币特殊账户及人民币结算资金账户(简称“QFII专用存款账户”)。 4、开户行为单位客户开立备案类单位银行结算账户,须向中国人民银行进行报备。备案类单位银行结算账户包括一般存款账户和 非预算单位专用存款账户,网点通过账户管理系统向当地人民银行 报备,无须报送纸质资料。 5、银行不得在同一网点为单位客户开立基本存款账户和一般存款账户。 6、开户行必须遵循“了解你的客户”的原则,坚持单位结算账户 开立的核实制度,严格审查客户提交的证明文件的真实性、完整性、合规性。单位银行结算账户开立必须严格执行受理、审批、操作岗 位三分离制度。实施单位结算帐户集中开户方式的,应遵循“网点受理、分行审批”的管理原则。 7、开户行应依法为单位客户的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料,除国家法律、行政法规另有规定,开户行有权拒绝任何单位或个人查询。 8、银行工作人员严禁代理客户办理各类单位银行结算账户的开户手续。

银行客户经理工作计划书范文

银行客户经理工作计划书范文 【导语】做好一个完整的工作计划,才能使工作更加有效的快速完成。工作计划是我们完成工作任务的重要保障。制订工作计划不光是为了很好地完成工作,其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。以下是为大家准备的《银行客户经理工作计划书范文》,供您借鉴。 【篇一】银行客户经理工作计划书范文 客户经理是对外服务的窗口,是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平,我清楚自身还有很多不足,比如遇到困难容易产生急躁情绪,综合协调能力有待提高,工作经验有待丰富,工作系统性不够强,产品知识面狭窄等等。今后我将努力做到以下几点: 一、深入学习各项产品知识,不断提升自身综合素质 制定了详细的学习计划,坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件,使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新,在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点,能够及时发现,尽早补齐,做到事半功倍。 二、强化团队意识,树立集体观念

年底收官战的时候让我们团队的每一个人动容,虽然外面的天气很冷,虽然很多客户不是很配合,虽然有巨大的数需要我们想办法去完成,但是当团队的每一个人都参与进来,都为了的目标在拼尽全力的时候,那种不抛弃不放弃的精神让我很感动,也正是因为这样的精神存在,才让我们坚持到了最后,实现了完美的收官。 三、努力提升业务水平,提高客户服务质量 一位学者说:真正的优质服务是发自内心的自觉行为,而不是对规章条例的机械遵循。为此,作为公司业务的初学者,我应该花更多的时间去学习产品知识,业务技能,并不能因为接触时间短,就降低要求,必须努力在开门红期间完成自身素质的搭建,为进一步提高服务质量,争创服务品牌,提升顾客满意度做好一切努力。 四、加大营销力度,做好贷款工作 一是充分利用我行授信的优势,面向授信单位,以存贷比的要求做第一抓手,保证存贷比完全达标的同时,我们的存款任务也能够达成60%以上。二是争揽他行资金,面对众多的客户,我们不断跟企业联系,充分挖潜,一遍一遍地梳理潜在客户,瞄准单位找关系,全面出击。 【篇二】银行客户经理工作计划书范文 一、适应新形势和股份制银行的要求,真正学会在严密的风

交通银行客户经理考核管理办法

交通银行客户经理岗位等级管理办法 为完善我行市场营销体制,加强对客户经理的管理,提高客户经理队伍的整体素质和展业能力,充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性,形成有效的竞争和激励机制,促进各项业务的持续稳定发展,更好地推进我行精细化管 理与职业化建设,特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务,承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表,负责开拓市场,了解客户需求,推介产品,争揽业务,同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务,在主动防范金融风险的前提下,建立、保持与客户的长期密切联系,实现业务稳步发展,并努力降低成本,增加收益,提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则,客户经理按年聘用,按季考核,能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核,对达到年度规定的业绩标准,考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法,在聘用期间,根据季度考核所达到的业绩标准,按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因,不

适合一线营销工作岗位,经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员,不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为:客户经理等级行员等级 高级客户经理 5等 一级客户经理 6等 二级客户经理 7等 三级客户经理 8等 四级客户经理 9等 见习客户经理 9等 第五条客户经理实行资格认定,聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前,均需达到分行对其岗位所要求的任职条件,并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查,合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员,分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能,做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”;已被聘用为各岗位的客户经理,对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

农村商业银行股金管理办法

农村商业银行股金管理办法 179号(5月26日) 第一章总则 第一条为规范农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)股金管理,保护本行和股东的合法权益,根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》的精神,按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》要求及《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》《农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定,特制定本办法。 第二条向本行入股,应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。 第三条本行对股金管理的有关规定,在章程、招股说明书等公开文字材料中载明,并置于营业场所,以供查询。 第四条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任。并享有本行章程规定的权利。 第二章入股条件 第五条本行发起人(股东)资格 一、自然人作为发起人,应符合以下条件: 1.具有完全民事行为能力的中国公民; 2.有良好的社会声誉和诚信记录; 3.入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股; 4.银监会规定的其他审慎性条件。 二、境内非金融机构作为发起人,应当符合以下条件:

1.在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格; 2.有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录; 3.最近两年内无重大违法违规行为; 4.财务状况良好,最近两个会计年度连续盈利。境内非金融机构属重组改制的,重组改制后,该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的,其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算; 5.有较强的经营管理能力和资金实力; 6.年终分配后,净资产达到全部资产的30%以上(合并会计报表口径); 7.具备补充农村商业银行资本的能力,除国务院规定的投资公司和持股公司外,权益性投资余额原则上不得超过净资产的50%(含本次投资金额,合并会计报表口径); 8.入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,且不得以他人委托资金入股; 9.银监会规定的其他审慎性条件。 三、境内金融机构作为发起人,应当符合以下条件: 1.银行业金融机构资本充足率不低于8%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%; 2.财务稳健,资信良好,最近2个会计年度连续盈利; 3.公司治理良好,内部控制健全有效; 4.主要审慎监管指标符合监管要求; 5.入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,且不得以他人委托资金入股; 6.银监会规定的其他审慎性条件。 第六条本行股东出资方式: 股东必须以货币资金入股,入

重庆农商行合规风险管理办法满分

重庆农商行合规风险管理办法满分题 1(判断题)合规风险,是指因未遵循法律、规则和准则,而已经遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。错 2. (判断题)监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。 对 错 对 错 3. (判断题)审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。并将合规审查 意见落实情况纳入合规审计范围,据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。 对 错 4. (多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门,包括 A. 支行合规管理部门 B. 支行各条线部门合规管理岗 C. 总行各条线部门合规管理岗 D. 分理处合规管理岗 E. 总行合规管理部 5. (多选题)本行合规考核的目的是

A. 为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人力资源工作提供有效的依据 B. 促进合规风险管理部门与其他部门之间的交流,形成良好的沟通机制 C. 将合规风险管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来,确保本行发展战略快速平稳实现 D. 提高本行合规风险管理水平 6. (判断题)总行合规管理部负责全行的合规咨询事项,包括支行的合规咨询事项。 对 错 7. 对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。 对 错 8. (单选题) 合规管理部门负责合规问责的调查并提出问责建议,在职责范围内实施批 评教育。对涉及适当的经济或行政处罚的应送交()办理。 A. 保卫安全部门 B. 人力资源部门 C. 审计稽核部门 D. 纪检监察部门 9. (多选题)以下属于重大合规风险事项的是()。

A. 部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的,内部员工违法犯罪的 B. 因合规风险造成的诉讼案件 C. 涉嫌洗钱案件 D. 在经营活动中因存在的重大制度缺陷,已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项 E. 因经营活动中发生违规事项,受到处罚损失在5万元以上的事项 10. (判断题)在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时, 应参照有关法律、法规,并联系立法背景和立法原意,使咨询意见尽可能符合立法 本意。 对 错 11. (单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时,被检 查单位应在接受检查()个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管 理部。检查结束后,应及时将《外部合规检查结果报告表》报告总行合规管理部。 A. 3 B. 2 C. 1 D. 5 12. (判断题)如果,合规管理部门认为法律、规则和准则的变动将导致本行内部规章 制度存在合规风险的,应当立即向合规负责人书面汇报,并提出风险处置措施。

2021年银行客户经理工作计划表格

xx年银行客户经理工作计划表格 (一)营销管理制度: 1、日常管理: ①分组管理制度:工作中,将团队分成3个小组,通过把人数落实到分组,由小组长进行管理,提高其团队发展。并通过与小组长沟通,更深入的了解到团队每个成员工作上、生活上的情况,工作上进行良性竞争。 ②日常一对一管理:工作中,多与团队成员沟通,了解趋于成员的展业情况及宣传中遇到的问题,及时指导,给予他们鼓励和支持。 ③工作效率制度:工作中,要销售人员,熟悉自己的岗位职责: 1、千方百计完成区域销售任务; 2、努力完成销售中的各项要求; 3、负责严格执行客户开户手续流程; 4、积极广泛收集市场信息并及时整理上报; 5、严格遵守公司各项规章制度; 6、对工作具有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感; 7、完成领导交办的其它工作。 建立团队高效率的工作精神,团队以每个月15日之前完成当月工作情况,通过高效率模式对新员工进行影响,便于后期团队管理。 2、会议管理 团队会议是团队发展的重要环节,会议是现代管理的一种重要手段,销售人员对公司的指示精神理解不够,销售心态就不稳定,就不

会严格按照终端思路开拓客户,工作效率就大大折扣。 ①工作内容:通过会议中回顾和总结昨天的工作,进行业绩分析,认识到其不足,对其批评,共同交流,找到好的方法和途径,解决市场遗留问题,恢复市场肌体,提高工作效率。(内容:新增资产,开户数,客户疑问) ②会议精神:一天之际在于晨,周一是当周的关键日子,通过周一开会对上周工作不足进行批评指正,指正的方式决定了其主要意义,营销主要的成功方法,无异于精神支持和鼓励,使人有更高的上进心。周一对大家工作进行鼓励,调动起积极性,致使工作顺利完成。 ③会议文化:会议中增加才艺展示,把个人优秀的一面展现出来,彰显其自信和人格力,鼓舞其团队士气,增强其团队向心力和凝聚力。 (二)人员招聘 销售团队组建,人员招聘是重要的部分,不断地补充新力量,团队才能更好的发展。招聘分一下三个方面: ①网站招聘:通过助理在智联网招聘,招募优秀成员。 ②人才市场招聘:结合人才大市场,进行招聘。 ③校企合作:这个是创新招聘的一中新方式,目前还没有成功,通过与学校领导进行沟通,开办期毕业生校企合作,在毕业生毕业前进行培训,了解其优秀成员,招募到公司(在与深圳职业技术学院进行中)

银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法

银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法 (试行) 第一章总则 【第一条】客户经理是商业银行重要的分销渠道。为实现商业银行经营管理价值最大化,建立符合现代商业银行经营管理需要的激励约束机制及绩效工资分配制度,充分调动客户经理的积极性,使客户经理的价值与建设银行的整体利益同步放大。特制定客户经理业绩考核及绩效工资分配办法。【第二条】本办法遵循创造价值最大化的原则,业绩考核力求公开、公正、公平,将日常工作量化,把创造效益、工作实绩、工作效率与绩效工资挂钩,采取业务指标定量考核,基础管理综合考核,以业绩为主的考核办法。工资分配坚持“效率优先,兼顾公平”原则,部门将把创造的责任绩效在 部门内部进行二次分配。 【第三条】本办法适用于客户经理业绩考核及绩效工资分配。 第二章客户经理业绩考核 【第四条】客户经理业绩考核范围包括资产类、负债类、表外及中间业务类和新兴业务类,设置19项考核指标,体现了整体营销和综合营销观念,突出效益,量化指标。 【第五条】客户经理业绩考核指标及指标分值设置 具体指标及分值设置见表一。 【第六条】客户经理业绩考核指标均为月度考核指标,其分值权重实行动态管理,可根据业务发展需要和部门工作重点适时进行调整。客户经理业绩考核的总得分为表一中1至21项得分之和。 客户经理业绩考核及分值(表一)

第三章

【第七条】在对客户经理进行业绩考核的同时,还要对客户经理的日常管理工作进行综合考核,综合考核按月进行。其分值权重实行动态管理,可根据业务发展需要和我行工作重点适时进行调整。 客户经理综合考核的总得分为表二中1至9项得分之和。 【第八条】贷款管理考核。主要考核贷款调查评估质量(考核分数5分)、贷款档案资料完整性(考核分数10分)、客户走访记录(考核分数15分)、授信业务风险和逾期控制率考核分数为5分。 1、调查评估质量考核,季度考核分数5分。主要考核授信业务一次性报批合格率。客户经理经办的授信业务申报符合要求,没有因为调查报告内容不完整或主要情况不清被退回,属于一次性报批合格。每退一笔扣2分,退回率达50%以上以及材料有虚假成分的,本项不得分。 2、信贷业务办理完毕五日内,档案必须整理齐全交内勤处,法律文书完善并归档整齐的得10 分,若有缺漏或缺陷的,每缺漏一项扣0.5分,扣完为止。 3、客户走访要求客户经理对经办客户定期走访或回访每周不得少于1次,并有走访记录或登记客户经理日志,定期走访并记录完整的得15分;走访不及时或记录不完整的,走访每缺一次扣1分,记录少一次扣1分。重大事项没有报告或报告不及时的,本项不得分。采集到重大需求或重大事项及时汇报,使我行取得巨大收益或避免巨额损失的,可适当加1—30分。 4、授信业务风险和逾期控制主要考核客户经理对所经办授信业务形态的管理和监控,及时办理贷款收回再贷或续贷手续保持贷款正常形态、银行承兑及时兑付或保函按时退回的得5分;若由于客户经理自身原因,造成贷款逾期或银行承兑、保函等业务垫款的,每发生一笔扣30分,该项不够扣,可以扣综合考核总分。由于客户经理管理不善,造成贷款形态下降一个级别(按五级分类法),每发生一笔扣30分,该项不够扣,可以扣综合考核总分。 【第九条】日常工作考核。主要考核管理信息系统录入、贷款五级风险分类、完成报表、调查报告、负责全行临时性工作等工作情况,每项指标分数为5分。按照客户经理完成情况,酌情评分。 1、整个信贷系统信息录入及时、准确、完整,系统负责人得15分;对于重大信息未及时录入的,每次扣2分,扣完为止。经办人员办理完信贷业务,必须及时交内勤处进行计帐录入,当天不及时录入的,每次扣2分,漏一次,扣5分,此项直接在综合考核总分中扣分。 2、贷款五级分类及时、准确、会议记录完整的,五级分类负责人(内勤)得20分;经办人员不按时将分类材料上报五级分类负责人处的,延误的每笔扣经办人1分;经办人员上报的分类材料中,经五级分类负责人(内勤)检查发现有错误的,每处扣0.5分。凡市行对分类材料进行通报批评的,对五级分类负责人(内勤)和经办人每笔扣5分。由于分类结果不正确,被市行通报批评的, 五级分类负责人每笔扣5分。 3、完成报表、调查任务及相关调查报告每份1分;未完成或完成不及时的每次扣1分。负责 部门临时性工作每次加5分。此项直接在综合考核总分中扣分。

【某农商银行授权管理办法】 农商银行管理办法

【某农商银行授权管理办法】农商银行管理办法 某农商银行授权管理办法第一章总则第一条为加强某农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)统一管理与内部控制,规范本行授权行为,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件,结合本行实际,制定本办法。第二条本办法所称授权是指董事长根据本行章程及董事会授权对总行行长开展业务、从事经营管理权限的具体规定。本办法所称转授权是指总行行长对经营层其他高级管理人员,各业务经营机构负责人,职能管理部门负责人和重要业务岗位人员开展业务、从事经营管理权限的具体规定。第三条本办法所称授权人为本行董事长。本办法所称被授权人是指总行行长,及其转授权的高级管理人员、各业务经营机构、职能管理部门的负责人和重要业务岗位人员。第四条本办法所称业务经营机构是指总行前台业务部门及各分支机构。本办法所称职能管理部门是指总行各部室。第五条本行授权遵循“有限授权、区别授权、严格监控、及时调整、权责一致”的原则,实行统一法人体制下的授权管理,其授权原则是:(一)有限授权。在法定经营范围内,对被授权人实行有限授权。(二)区别授权。根据市场环境、被授权人的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等,实行区别授权。(三)严格监控。授权管理部门、授权人对被授权人的工作进行严格监控,及时发现和制止违规行为。(四)及时调整。根据被授权人的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人履行职责情况,适时调整授权。(五)权责一致。被授权人承担与所接受授权相一致的管理责任。为加强某农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)统一管理与内部控制,规范本行授权行为,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件,结合本行实际,制定本办法。若其行为超越授权,应视越权行为性质和所造成经济损失,追究主要负责人及直接责任人.以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业机构转授权的依据。第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条总行董事长通过办公会议定,在省联社核定的本行贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审批进行授权,授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会,由总行贷款授信审批委员会行长委员(或委托副行长委员)按照规定的程序组织开展调查、审查,并在授权的范围内行进行审批授信。超过本行授信审批权限的,按照省联社规定执行。(一)个人贷款授信审批权限1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款,包括自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组织等非公司(企业)性质的贷款主体。 2、总行授信审批委员会审批权限为超过分管领导审批权限且最高限500万元以内的贷款。其中:保证人保证贷款50万元以内;融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款和存货、仓单、收费权、存单质押贷款500万元以内。(二)公司类授信业务审批授权单一公司(企业)法人贷款审批授权1000万元以内。其中:一般保证担保贷款500万元以内;融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款、质押贷款1000万元以内;住房按揭贷款按省联「苏宁易购」眼镜,全品类超值特惠,开抢啦!购优惠!! 广告眼镜,苏宁易购网上购物商城,全国联保,100个城市苏宁半日即可送达. 查看详情> 偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,价廉质优,优品行货! 广告偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,网罗个人护理热销排行榜,高性价比,品质护航,省钱更省心! 查看详情> 3 社规定执行。(三)贷款授信系统审批权限1、各营业机构及客户经理系统审批权限。客户经理在核定的贷款审批权限之内;支行行长在核定的支行审批权限之内;超过本行审批权限的逐级提交审批。2、总行业务部审批权限。凡超过营业机构审批权限且属于业务部权限内审批的贷款由业务部直接进行纸质审批,系统提交总行授信委行长审批;超过业务部审批权限的贷款逐级上报审批。 3、总行分管(业务部)领导审批权限。凡超过业务部审批权限且属于分管领导权限内审批的贷款由分管领导直接进

2019银行客户经理工作计划

2019银行客户经理工作计划 第 1 页共7 页

2019银行客户经理工作计划 2018银行客户经理工作计划(一) 2018年新一年新气象,是充满激情的一年,努力总结去年工作中的不足,巩固好团队今年的管理工作,强有力的提高团队的凝聚力、向心力及执行力,促进团队成员之间的感情,用饱满的青春士气,把今年的业绩做的提升,通过进一步优化管理计划、精神文化建设和营销方案,深入推进天琪团队建设,坚定信心、众志一心、扎实完善今年的各项工作。做好今年的工作意义重大。 (一)充分认识完成今年资产量的目标艰巨性。 去年,我们团队业绩量做的离目标太远,营销计划的实施中遇到不少的问题。团队在营销宣传当中,无法拿到相应的礼品实物及模拟品,不能更好的做好宣传计划;银行网点维护方面,因银行业的竞争,对证券公司的客户经理,要求过高,对于信用及、基金及存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣传方面进度迟缓,虽然是团队配合个人完善银行网点维护,可是对于存款难度还是较大;对于银行网点开发我们处于劣势,不能够在为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没有一个很好的渠道开发,营销计划的开展难度就增加了。 (二)充分认识推进优化管理工作的重要性。 团队管理进入了成长阶段,一些深层次的问题可能还会凸显出来,构建完善的团队管理计划尤为重要,综合计划改革今年进入实质性实施阶段,通过对于团队成员间的凝聚力,向心力,执行力及对工作的热情等现状存在的一些问题,作出新的优化计划,及时解决其问题,完善团队管理。 (三)充分认识招聘成员的重要性。 新的成员是团队的新鲜血液,是补充团队发展的重要部分,没有新成员的增加,大家庭的组成也是不可能的,公司对于招聘方面做出好的优化方案,以团队招聘细化一并实施,善营销目标。 第 2 页共 7 页

中国农业银行 二级分行 个人客户经理考核管理办法

中国农业银行XX二级分行2011年个人客户经理 考核管理办法(修订稿) 个人客户经理是网点金融服务和营销工作的排头兵,是名单制营销中与个人优质客户建立一对一联系的主要执行人,在网点贵宾客户维护管理及结构升级起着关键作用。为了树立个人客户经理的工作规范,激发该岗位人员的工作能动性,使其更加积极地做好个人优质客户的营销、拓展、维护和服务工作,提升我行对个人高端客户的服务水平,XX二级分行特制定本考核管理办法。 第一章总则 第一条个人客户经理,是指经过专业培训,具有较为丰富的各种金融专业知识,熟悉个人银行业务与个人理财工具,具有较强亲和力和个人银行产品营销与管理能力,专职从事为个人高端客户提供金融理财服务的人员。其主要职能为开发和维护高价值客户、协助客户升级、营销金融产品、传递市场信息,进而协助网点负责人有效提升网点的经营业绩和综合竞争能力。 第二条个人客户经理实行分级分类管理。根据综合素质、专业知识水平、产品营销能力、维护客户情况等将其划分为个人客户经理助理、个人客户经理二个级别。 第三条个人客户经理的管理和考核实行“分级管理、以能定岗、以绩定酬、优胜劣汰”的管理原则。 第二章个人客户经理的任职条件 第四条个人客户经理助理基本任职条件 一、取得中国银行业协会个人理财从业资格证书。 二、具有较好的政治思想素质和职业道德修养,遵纪守法,爱岗敬业,诚实守信,具有较强的团队合作精神,无不良记录和不良嗜好。 三、具有大专以上学历(含大专),具备银行工作经验,熟悉本行个人金融产品及相关专业知识。 四、身体健康、形象良好,具有较好的亲和力和较强的沟通能力,具有客户至上、服务为本的服务意识和良好的人际关系,掌握与客户沟通交际的手段和技巧,能够独立进行或参与团队进行客户开发和维

农商银行金融机构股权质押贷款管理办法

农村商业银行股份有限公司 银行类金融机构股权质押贷款管理办法 第一章总则 第一条为适应农商银行(以下简称“本行”)业务发展和满足客户需要,更好地拓宽企业融资渠道,支持中小企业发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度,特制定本管理办法。 第二条本办法所称银行类金融机构股权(以下简称“银行股权”),是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权(上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行)。银行类金融机构股权质押贷款,是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。 第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人或其他经济组织。 第二章贷款条件 第四条本行接受的银行股权包括(如有变化,将另行下文通知): (一)全国性大型商业银行:工行、中行、建行、农行、交行五家;

(二)全国性股份制商业银行:中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家; (三)城商行:四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行; (四)农商行及农信系统:北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行,江苏、浙江、广东省的农商行。 超出该范围的,一律上报总行审批。 (按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构) 第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件: (一)依法发行,出质人依法取得并持有,并符合本办法的第四条规定; (二)发行人(行)章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定; (三)出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外,还应该具备以下条件:

农商银行年度合规风险评估报告

**农商银行**年度合规风险评估报告 **年,**农商银行以加快业务发展为主题,以落实各项制度为基础,以加强合规风险管理为重点,全行业务运行稳健,各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下: 对 **个支行。共有员工**人,其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督,整体风险控制机制基本健全,风险控制能力较好。 二、主要业务指标 (一)各项存款。截止**月末,全行各项存款余额达 **亿

元,较年初净增**亿元,增幅**%,高于全市平均增幅 **个百分点,增幅居全市农商(合)银行机构第一位。 (二)各项贷款。**月末,全行各项贷款余额 **亿元,较年初净增**亿元,增幅** %,高于全市平均增幅 **个百分点,增幅排名全市农商(合)银行机构第三位。存贷占比为**%。 (三)到期贷款。**月末,全行**年当年到期贷款总额** 类行社,风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下,不良贷款总比率控制在**%以下;②到期贷款收回率达到**%;③贷款向下迁徒率控制在**%以内;④贷款分类偏离度控制在**%指标内。 (八)尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高,违规问题明显减少,单项产品调查时限有效压缩;二是尽职审查

合规率达到**%,审查时限**%达标;三是限制性条款落实面达到**%;四是核准上帐执行面达到**%;五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%;六是当年外部监管问题库整改率达到**%。 三、主要风险指标分析评价 (一)盈利能力分析。 , 逾期90天以上贷款总额为**万元,与不良贷款差额为**万元,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%,优于目标值**个百分点。 全行全部关联客户集中度为**%,单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%,均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%,占全部贷款余额

银行客户经理2020年工作计划

( 工作计划 ) 单位:_________________________ 姓名:_________________________ 日期:_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 银行客户经理2020年工作计划 Bank account manager 2020 work plan

银行客户经理2020年工作计划 20XX年,对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西,尤其是工作在客户经理岗位上的同志,感触就更大了,年初的竞聘上岗,用自己的话说“这是工作多年来,第一次这样正式的走上讲台,来争取一份工作”,而且,出乎预料差点落眩竞争让我一开始就感到了压力,也就是从那时候起,我在心里和自己较上了劲,一定要勤奋努力,不辱使命,他是这样想的,也是这样做的。一年来,我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务,用智慧和汗水,用行动和效果体现出了爱岗敬业,无私奉献的精神。截至现在,我完成新增存款任务2415万元,完成计划的241.5%,办理承兑汇票贴现3笔,金额460万元,完成中间业务收入1万元,完成个人揽储61万元,同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作,完成供电公司建行网

上银行系统推行上线工作,协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。 客户在第一,存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想,把客户的事情当成自己的事来办,急客户之所急,想客户之所想,在工作方法上,始终做到“三勤”,勤动腿、勤动手、勤动脑,以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人,他从某公司本资料权属文秘写作网,放上鼠标按照提示查看文秘写作网更多资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息,及时反馈并跟踪,最终使近2700万元资金年初到帐,实现了“开门红”,为全行的增存工作打下了良好的基础。 在服务客户的过程中,我用心细致,把兄弟情、朋友意注入工作中,使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采,真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花,一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言,也一定会暂时把不快抛到脑后,而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床,更会看到他忙前忙后,楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很

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