2016年车险费改新政策

2016年车险费改新政策
2016年车险费改新政策

2016年车险费改新政策

财产保险公司将于今年7月1日全国进行新旧车险业务系统切换,正式实施商业车险改革工作。下面是为大家整合的一些相关资料,希望对大家有帮助。

2015年6月第一批:黑龙江、山东、广西、陕西、重庆。

2016年1月第二批:内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、四川、新疆、广东、天津、宁夏、青海。

2016年7月1日第三批:全国即将全面推行车险费改。

那么实行新的车险政策后,会有哪些变化呢?

保险责任更宽

1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的,新条例也可赔。

为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求,此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则,允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。

2、自家车撞自家人的,可以获赔

新条款规定,因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助,被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围,在商业车险条款责任免除中,将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围,也就是说

开车撞了自家人也列入了承保范围。

3、意外导致车上人员撞伤的,可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

4、“高保低赔”问题得到调整

原来的高保低赔,即是投保车辆无论过了多少年,投保时都要按照新车购臵价来缴纳保费,而在赔付时却只按比例进行理赔,但是在改革后,保费的确定就与新车购臵价脱节了。比如新车一台价格是5万元,投保5万元,两年后按照折旧价格投保,不再是5万元。

风险是和交警违章记直接联系,车子违章越多,次年保费就会越多。

下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。

车主可以采用三种方式索赔车损险,既可以向责对方索赔,也可以向责任对方的保险公司索赔,还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付,再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。

新的保险政策即将全国实行,大家可以根据自己的出险情况,决定是否提前投保,也可以更好地选择自己的车险公

司。

改革前后车险计算方式

原保费计算公式:保费=(车价×费率+基础保费)×调整系数

新保费计算公式:保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)×费率调整系数(改革后的费率调整)系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数

改革后买车注意事项

车险费率改革后,对于想要买车的人士而言,以下三点必须得注意了:

1.买车:不只看车价,还看零整比

车辆零整比指配件与整体销售价格的比值。简单地说,就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。产险人士透露,零整比越高的机动车,车险费率可能会越高,最终的车险价格也就越高。

2.选车:不单选品牌,还看费率表

产险人士透露,每一个车型都会有一个费率表,同一个品牌的车辆,不同车型的保险费率会不同。在同价位的多款车型中,一定要选择费率相对低的车型。

3.开车:不任性驾驶,保费或五折

产险人士表示,对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆,产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大,拿到5折甚至更低的费率都有可能。反之,车险费率就有可能大幅度地提高。

2020年车险新政策出台.doc

2020车险新政策出台 2019年的车险政策已经出台了,下面我为大家搜集的一篇“2019车险新政策出台”,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友! 1、车辆发生碰撞事故,车上乘客被甩出车外后落地受伤,该乘客应界定为车上人员还是第三者? 答:应界定为车上人员,行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。 2、乘客正在上车过程中,车辆突然起动,导致乘客摔伤,该乘客能否界定为车上人员? 答:界定为车上人员,行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。 3、车辆停放时被其他车辆撞坏,找不到肇事方,该车投保了车损险,保险公司如何赔付? 答:按照损失70%赔付,行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔*;如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。 4、车辆出险后,如果需要施救,请问保险公司如何给付

施救费用? 答:对于必要的、合理的施救费用,保险公司给予赔付。施救费用另行计算,最高不超过保险金额的数额;如果施救的财产中含未保险的财产,按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。 5、车辆停放时轮胎被盗,该车投保了盗抢险,保险公司如何赔付? 答:不赔,盗抢险条款约定非全车遭盗窃,仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。 6、货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞,货车及桥洞损失保险公司是否赔付? 答:车损不赔,条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的,造成标的车损失为责任免除;桥洞损失属于三者财产损失,按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。 7、车辆投保第三者责任险,发生意外事故,造成三者人员死亡,三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金,保险公司是否赔付? 答:不能赔付,三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任;如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款,可以在保险限额内进行赔偿。 8、李大妈养了一条宠物狗,平时视为自己儿女,一天晨练时被过往的机动车撞死,李大妈悲痛欲绝,除要求肇事司机赔

车辆保险新规定,众多车主发现保费上涨了

车辆保险新规定,众多车主发现保费上涨了 车险费改在我市实施已经快2个月,你的车险保费是涨了还是降了呢?昨日,市民雷先生就给本报打电话称,自己的车去年只出了一次险,根据车险新规,应该不打折也不上浮,但是最近续保才发现,今年的保费多了近一千元。 为何出险次数减少了,保费还上涨了呢?对此,记者对我市几家大型保险公司进行了采访。 三种险种价格均有上涨 “我去年才出了一次险,按照车险费改新规,今年保费应该是没有折扣也不上浮的,为什么多了近一千块?”雷先生拿出去年和今年的保单对比着说。 雷先生的车辆为标志308,去年和今年购买的商业车险包括“车损险”、“三者险”、“不计免赔责任险”等基本险种。虽然购买的险种差异不大,保额也相同,但是,今年的保单上,这三部分的险种价格均有所上涨,其中上涨幅度最大的是车损险,涨幅近600元。 “为什么车子变旧了,车损险保费反而还多了呢?”除此之外,雷先生回忆,前年他的车出险2次,去年保险公司还给了优惠,今年出险次数少了,优惠反而都没了。 保费上涨,多半出在三个方面 业内人士介绍,本次费改在以往车险保费基础上主要

进行了三方面的调整,一是取消了安全奖励;二是车损险中引入了车型系数,即零整比;三是设定了每个保险公司的自主调整系数。 “保险公司的自主系数一般都设在最低值,保费上涨多半原因出在安全奖的取消、车型系数、出险次数三个方面。” 什么决定车损险?汽车零整比 据雷先生介绍,去年他的汽车车损保额为万元,接近车价,保费为1080元。今年折旧后,车损保额显示为万,车损险保费却变成了1628元,多了548元。 为何车辆的价值在折旧,车子本身的保费却在上涨呢? 对此,我市某大型产险公司资深人士陈先生告诉记者,费改后在车损险中引入了车型系数这一指标,而这一指标和车辆零整比直接挂钩。即是说,当车子的零配件越贵,那么车损险的基本保费就会越高。车损险的车型系数是统一的,每个公司都一样。 “即使是价位相差不大的车,因为零整比的差别很大,最终体现在车损险上的保费也就不同。”陈先生说,“从已经实行了近2个月的费改情况来看,日系和韩系的车辆在车损险保费上涨方面体现得更为明显。” 什么决定三者险?出险次数 从雷先生保单可以看到,三者险同样的50万的保额,

2017车险费改新政策

2017车险费改新政策 精品文档 2017车险费改新政策 随着《中国保监会关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》近日的下发,“二次费改”亦正式启动。下面是语文迷小编整理的内容2017车险费改新政策,欢迎大家阅读! 关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知保监产险〔2017〕145号 各保监局、各财产保险公司: 根据《保险法》等相关法律法规和《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》(保监发〔2015〕18号)精神,现将财产保险公司机动车商业 保险(以下简称商业车险)费率的调整、报送、审批、回溯、监管等问题通知如下: 一、使用中国保险行业协会机动车商业保险示范条款的财产保险公司,可以申请在以下范围内拟订自主核保系数、自主渠道系数费率调整方案,经中国保监会批准后使用: (一)在深圳保监局辖区内,自主核保系数调整范围为[0.70-1.25],自主渠道 系数调整范围为[0.70-1.25]。 (二)在河南保监局辖区内,自主核保系数调整范围为[0.80-1.15],自主渠道 系数调整范围为[0.75-1.15]。 (三)在天津、河北、福建、广西、四川、青海、青岛、厦门等保监局辖区内,自主核保系数调整范围为 1 / 4 精品文档 [0.75-1.15],自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]。

(四)在境内其他地区,自主核保系数调整范围为[0.85-1.15],自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]。 二、财产保险公司应按照《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》(中国保险监督管理委员会令2010年第3号)及相关规范性文件要求,向保监会报送商业车险条款费率申请材料。保监会按照保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则审批商业车险条款费率。根据工作需要,审批时可组织召开专家论证会或聘请专业机构进行评估。 对于财产保险公司费率精算报告中全国、各地区车险综合成本率、综合费用率等主要指标预期值均不高于各指标前三年平均值,且未决赔款准备金提转差率[(未决赔款准备金提转差-摊回未决赔款准备金)/已赚保费]不低于该指标前三年平均值的,财产保险公司可以在申请材料中对拟使用的商业车险示范条款名称编号、费率计算公式和费率调整范围进行简要说明,无需报送详细的费率方案。 三、财产保险公司应建立常态化的商业车险条款费率回溯和修订机制。产品获批使用后,如保险公司车险综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率等指标的实际发生值与报送申请材料时的精算预期值发生重大偏离,财产保险公司应主动对费率方案进行修订并重新报送保监会审批,严格防范商业车险定价风险和经营风险。 2 / 4 精品文档 四、财产保险公司上述车险指标的实际发生值与精算预期值发生重大偏离时,保险监管部门可责令财产保险公司停止使用存在问题的商业车险产品并修改费率方案,修改内容包括但不限于修改该公司自主核保系数和自主渠道系数的调整范围。情节严重的,保险监管部门可依法在一定期限内禁止财产保险公司申报新的商业车险条款费率。

新商业车险费率

新的商业车险条款费率将于2015年6月前在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6省、市正式实施。 6月1日,记者守候在人保财险烟台市分公司营业厅,早上8:00多,市民崔秦来到人保财险烟台市分公司营业厅,为他的爱车办理续保业务,在大堂经理的引导下,崔先生领到叫号单并很快在柜台办理完业务拿到了新保单。工作人员向崔先生介绍,他的保单是此次新的商业车险条款费率实行后的第一单。由于崔先生的车在上一保险年度没有出险,按照新的商业车险条款保费将享受6.1折的无赔优系数优惠。崔先生向记者表示,我很荣幸能拿到人保费改后的第一单,真没想到好的驾驶习惯还能得到保险公司的奖励,我个人100%支持这个政策,这样以后大家上路就会更仔细,能少不少麻烦事呢! 人保财险烟台市分公司车辆保险部经理张国栋表示,此次改革以建立市场化的条款费率形成机制、保护消费者合法权益为基本原则,通过拓宽保障范围、扩大消费者选择权、促进费率公平等手段提升消费者满意度;通过更好发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用,推动汽车产业链变革,更好的服务于社会管理;通过转变竞争模式,激发市场活力,构建新的市场竞争格局和生态环境。 据了解,根据中国保监会《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》要求,财产保险公司可以选择使用商业车险行业示范条款或自主开发商业车险创新型条款。同一财产保险公司可以同时使用示范条款和创新型条款。就行业示范条款费率而言,主要有以下四个亮点: 一是扩大保险责任范围,提高保障服务能力:车损险保险责任中增加了部分自然灾害以及“受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”;各险种均删除了多项责任免除约定;增加车损险无法找到第三方附加险,有效弥补保险空缺。 二是积极回应社会关注热点,维护消费者的合法权益:明确车损险的三种索赔方式,即可以向责任对方索赔;向责任对方的保险公司索赔;还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付,再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。同时,简化保险金额确定方式,投保时按保险机动车的实际价值确定,在赔偿时,全损按照保险金额计算赔付,部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。 三是设计更加人性:将被保险人的家庭成员和允许驾驶人的家庭成员人身伤亡纳入第三者范围;清晰界定车上人员范畴,减少争议;精简整合附加险,将现行28个附加险及特约条款进行精简,保留10个附加险,并新增1个附加险,便于消费者阅读、选择。 四是价格厘定更趋合理:在保持车险价格总体平稳的前提下,将保险费率的浮动与以往年度车辆出险次数挂钩,使消费者缴纳的保费与保险公司承担的风险相匹配。 解读山东版商业车险费率改革 我省商业车险费率改革正在不断推进中,下月起正式实行商业车险新费率。很多消费者目前仍是一头雾水,费改之后保险费会有什么变化?如何购买车险划算?这次费改

2020年最新的车险规定有哪些

2020年最新的车险规定有哪些 保险费率浮动,有人欢喜有人愁 原来的车险,经常出事故的车主费率最多上浮到基准水平的1.3倍,可是在新制度下最低系数到0.6,最高到2倍。比如新车保费一年4000元,如果当年出险2次,次年保费就会变为5000元;如果出险3次就变为了6000元;如果出险4次就变为了7000元;出险5次保费将达到8000元。 对于不出险的奖励也是非得让人期待。比如新车保费一年依然是4000元,如果当年不出险,次年保费就变成了3000元;2年不出险就变为了2800元;3年不出险就成了2400元。 “零整比”是个什么鬼?为啥车价一样保费却不同 别以为价格一样的车保费也就一样,新车险费率不仅与购车价相关,还与车辆品牌挂钩。比如你花20万买一辆奔驰A级与别人20万买一辆大众汽车的保费根本不一样,奔驰的保费要高出很多。为啥呢?因为奔驰汽车比大众的“零整比”要高。也就是说奔驰的配件更贵,维修成本也更高。 “零整比”到底是个什么鬼?就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值,比值越高,车险的费率也就越高。所以准备买车的小伙伴们选车前一定关注一下车辆的“零整比”和车险费率。 “高保低赔”终于结束 所谓的“高保低赔”就是保险公司承诺时按照新车购置价确定保额,但是真正赔付的时候却要按照车辆的折旧价格赔付。新车险明确规定,按折旧后的车辆价格投保,也就是说新车购置价20万,5年后折旧10万,那就按10万元来交保费。 以前不赔的,现在终于要赔了

这部分可以说是对车主的最大利好。从今年开始,下面这六种情况也将根据新的规定,明确纳入车险的赔付范围,进一步填补了很 多车线产生的漏洞。我们一起来看看。 1.新车还没上牌照就出了事故。新车险将新车为上牌从责任免除中剔除,纳入了车损险保险责任。所以新车未上牌发生了车辆损失,保险公司要在车损险责任范围内赔付。但是发生事故时如果车辆行 驶证、号牌被注销,或未按规定检验、检验不合格等情形,车辆损 失属于车损险的责任免除范围的,保险公司不予赔付。 2.自家车误撞自家人。新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入到了第三者责任保险的范围内。同时,新车险条款第四条约定: 车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体 上的人员,包括正在上下车的人员。 3.出事故的时候驾驶证丢失。新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除范围。驾驶证丢失期间发生车辆损失,保险公司可以在车 损险责任范围内赔付。但是发生保险事故的时候,驾驶人的驾驶证 被依法扣留、暂扣、吊销、注销、被保险车辆的损失保险公司不予 赔付。 4.出事时驾驶证过期。新车险将出事时驾驶证过期从责任免除中剔除,纳入了车损险的保险责任。发生这种损失,保险公司在车损 险责任范围内赔付。不过在发生保险事故时,如果驾驶人没有驾驶证,或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销,被保险车辆的损失 属于车损险的责任免除,保险公司不予赔付。 5.车辆意外受损找不到责任人。新车险车损险条款约定:被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。也就是说车辆发生意外损失,找不到责任人,人家 保险公司将从赔付金中扣除30%。 机动保险 机动险种

商业车险费改百问百答

商业车险费改百问百答 商业车险费改“百问百答” 黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛作为商车险费改试点省区~将于6月1日正式实施~作为保险从业者或车险客户~我们有必要知道改与不改有什么差别、对客户投保有什么影响~特奉上商车费改“百问百答”~希望对大家有所帮助。 【政策及条款】 1(为什么要进行商业车险改革, 答:随着汽车保有量和投保率的快速提升~车险的覆盖面、影响力都在不断扩大~车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。所以车险既是行业的重大问题~也是一个民生问题、公共热点问题。但随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化~现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。主要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。2012年以来~以解决社会关心的热点问题为契机~中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。经过慎重研究~行业只有通过进一步深化改革~才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题~更好保护投保人、被保险人合法权益~推动保险行业加快转型升级~促进保险市场可持续健康发展。 2(商业车险改革对消费者有什么好处, 1 答:商业车险改革有利于保护消费者利益。一是促进费率公平。预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳~但费率与风险更加匹配~众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。二是拓宽保障范围。新的示范条款扩

大了保险责任范围~提高了保障服务能力~有利于更好地保障消费者权益。三是扩大消费者选择权。行业示范条款和保险公司创新型条款并存~丰富商业车险产品供给~满足多层次、多样化的保险需求。四是提升消费者满意度。保险公司以优质优价为目标良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度~让更多的人买得起车险~用得好车险。解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题~更好保护投保人、被保险人合法权益~推动保险行业加快转型升级~促进保险市场可持续健康发展。 3.商业车险改革的主要目标和内容是什么, 答:商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制~一方面强调“放开前端”~逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权,另一方面坚持“管住后端”~强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束。 4.商业车险改革的主要任务是什么, 答:商业车险改革的主要任务是建立市场化的条款费率形成机制~释放保险公司发展创新的活力~激发行业组织自我管理的动力。 5(修订行业示范条款的出发点是什么,都包括哪些内容, 答:本次示范条款从维护消费者利益、创建和谐社会的立足点出 2 发~对车险产品保险责任进行了调整~对车险行业内部的承保、理赔服务流程进行了改造~并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。 行业示范条款包括中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款(2014版,,中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款,2014版,,中国保险行业协会摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款,2014版,,中国保险行业协会机动车单程提车保险示范条款,2014版,。 6(示范条款修订的主要亮点有哪些,

2020汽车保险新规

2020汽车保险新规 “我刚刚续保了今年的车险,商业险费用竟然比去年翻了一番,价格接近4000元。但我的车去年总共理赔了不到1000元,有两次 还是划痕险出险,这合理吗?”昨日,市民张先生专程来到活动现场,咨询自己购买车险时遇到的问题。 对于市民的疑问,市保险行业协会财险部副主任陈玫霖表示,由于车险政策在今年刚刚调整,协会接到了不少市民关于保费上涨的 咨询和投诉。“整体来看,主要是市民对于政策调整的细节还不是 很清楚,以为是保险公司出现乱收费的现象。”她说。 根据今年实施的车险新规,如果车辆上一年出现多次理赔将按次数相应上浮费率,出险1次保费不打折,出险2次、3次、4次保费 分别上浮25%、50%、75%,出险5次及以上保费将翻倍。反之,1年 不出险的话,保费可享受8.5折优惠,2年享受7折优惠,连续3年则 可享受6折优惠。 “一些车主出现一些小刮小蹭就立即报案,一次理赔不过几百元,但由于报案次数过多最终导致保费大幅上涨,确实有些得不偿失。”陈玫霖说。 2017新规汽车保险政策,自2015年12月1日起,全国范围内 保险公司将实行新的车辆保险费率政策,如下: 1、出险1次的保费不打折; 2、出险2次的保费上浮25%; 3、出险3次的上浮50%; 4、出险4次的上浮75%; 5、出险5次的保费翻倍。 一年内无出过险的打85折,2年出过险打七折,三年没出过险 才能打六折。

即今年11月、12月到期的车主如果在11月30日前上保险还是 能按旧费率,1、2月份之前到期的车险赶紧出。 车辆发生事故,如何保险? 1、现场:简单事故双方确认责任,填写快速处理。你的权责, 那么双方去你的保险公司或保险承保渠道定损。如果事故严重需要 报 交警来处理。需要救援,那就现场向保险公司报案,要求拖车,拖到你的维修地点或承保渠道。 2、双方带齐手续,保单、行驶证、驾驶证、被保险人身份证、 在保险公司或者承保渠道,定损后修车。 3、无责方修理费按保险公司定损为标准,由被保险人现行垫付,收集修理发票,清单,相关证明,旧件。 4、如果你的保险是4s店承保的,那么4s店会根据情况选择是 否直赔。两车都在你承保的4s店维修,那么手续齐全4s店可以做 直赔, 你无须垫付。维修好了接车就是了。如果无责方不在这里修,那么还是需要你现行垫付收集手续。然后到保险公司报销。 5、保险公司理赔周一至周五,早8:30至5:00。全年365天都 可定损。 2016年1月1日起,车险改革在全国范围内实施,快来看清楚 有哪些变化,不然一不小心损失好几千! 链接:车险改革后到底是涨还是降 之前的车险价格=(车价×费率+基础保费)×调整系数 新的保费价格=[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]×费率调整 系数 有人会问,车险公式我看不懂,我只想知道,车险改革后到底是涨是降?

最新的关于车辆保险新规

最新的关于车辆保险新规 车险一旦真正实现费率市场化,好车主的保费将被降下来,因为这一部分不出险或出险很少的车主;而常出险的车主,今后的保费就可能很贵了,每出一次险保费可能就会大幅上升。以下就是小编做的整理,希望对你们有用。 最新车险规定 同价车不同级别,保费也不同 即使两辆价钱相同的车,因为车型的不同,保险费用也会有所不同。费改之后,不同的车型也会成为保费额度高低的重要因素,权威评测安全系数较高,修理便捷(零部件较为便宜)的车辆,保费用将会更低。 举例:同样价格为28万元的大众迈腾和BMW3系轿车,这两辆车的维修和更换零部件费用之间有很大的差异。在费改前,这两辆车的保险费用几乎是差不多的,但改革之后,大众迈腾的保险费用将会比BMW3系更低一些。 按实际价值计算保费

费改前,,车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。 例如:新车价位10万元的家用车,使用两年后,仍以10万元来计算保费,实际这时该车折旧后的价值只有8万元左右。但是一旦发生事故,车辆全部损毁或被盗,赔偿则是按照折旧后的实际价值来计算,很多车主都对此政策不满。 费改后,如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前,消费者需要支付的费用也会更低。 车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定,在赔偿时,全损按照保险金额计算赔付,部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。 例如:,一辆购买时为20万元的轿车,使用3年后大约实际估价为12万元左右,之前车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费,而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据费改新条款,消费者投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元左右来支付相应保费,对应的赔付也为12万元左右。 开车撞了自家人也能理赔 新条款扩大了保险责任范围,提高了服务保障的能力。

最新2019新保险法车险,违章

篇一:《2016年汽车保险新政策》 2016年汽车保险新政策 1、车同价,但保费不同 也就是说车辆的价格是一样的,但是在车型上是不同的,所以在保费上会有一定的差距。2016年费改以后,不同的车型也会成为保费高低的因素,车辆的安全系数高,修理上比较方便,保费将会比较低。 举例说明同样价格的汽车大众迈腾(价格28万元)和BMW3系轿车(价格28万元),但是在维修已经零部件的更换上有很大的差距。在没有进行费改前,这两辆车的保费差不多,但是改革以后,大众迈腾的保险费要比BMW3系将会低一些。 2、按照实际价值计算保费 费改前,车主购买保险是按照新车的价值来确定保费的,费改后买保险是按照车折旧以后来确定的。 比如你买的新车为10元,用两年以后,购买保险仍然是按照10万元来计算保费,实际上这辆车折旧以后价值只有8万元左右。但是车辆出险,或者发生损坏、被盗,保险公司赔偿都是按照折旧以后的实际价值来计算的。 易车险专家提示您,费改以后,如果车辆以实际价值投保车损险,发生全损时,车辆将会获得实际损失赔偿。相比费改以前,消费者将需要支付的费用将会更低。 车损险的保险金额将会按照车辆实际价值来确定,在赔偿的过程中会按照全损保险金额计算赔付,部分损失会按照实际修理费进行赔付。 比如比如新车20万元,使用3年以后折旧的估价为12万元左右,车主在投保车险损险一般都会按照20万元进行支付,然而全陪只能够按照12万元进行赔付。费改以后,车主投保只会按照车辆的实际估价12万元支付相应的保费,赔付也会按照12万元进行赔付。 篇二:《2016年车险投保注意事项》 2016年车险投保注意事项 一、不要重复投保 易保险车险告诉车主们在投保汽车保险的时候要避免重复投保,有的车主可能会认为自己在某一方面出险的几率比较大,就重复投保这个险种,认为这样就可以得到重复的赔款。其实这种想法是错误的,即使车主重复投保了一个险种,涉及到赔款问题也不会得到超额的

2016年车险费改新政策

2016年车险费改新政策 财产保险公司将于今年7月1日全国进行新旧车险业务系统切换,正式实施商业车险改革工作。下面是为大家整合的一些相关资料,希望对大家有帮助。 2015年6月第一批:黑龙江、山东、广西、陕西、重庆。 2016年1月第二批:内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、四川、新疆、广东、天津、宁夏、青海。 2016年7月1日第三批:全国即将全面推行车险费改。 那么实行新的车险政策后,会有哪些变化呢? 保险责任更宽 1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的,新条例也可赔。 为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求,此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则,允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。 2、自家车撞自家人的,可以获赔 新条款规定,因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助,被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围,在商业车险条款责任免除中,将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围,也就是说

开车撞了自家人也列入了承保范围。 3、意外导致车上人员撞伤的,可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。 4、“高保低赔”问题得到调整 原来的高保低赔,即是投保车辆无论过了多少年,投保时都要按照新车购臵价来缴纳保费,而在赔付时却只按比例进行理赔,但是在改革后,保费的确定就与新车购臵价脱节了。比如新车一台价格是5万元,投保5万元,两年后按照折旧价格投保,不再是5万元。 风险是和交警违章记直接联系,车子违章越多,次年保费就会越多。 下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。

2020年车险费改新政策

2020年车险费改新政策 汽车保险,即机动车辆保险,简称车险,是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。20xx年车险费改新政策是怎样的一个实施内容呢?下文是橙子收集的20xx年车险费改新政策,欢迎阅读! 20xx年车险费改新政策:变化 实行新的车险政策后,会有哪些变化呢? 保险责任更宽 1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的,新条例也可赔。 为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求,此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则,允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。 2、自家车撞自家人的,可以获赔 新条款规定,因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助,被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围,在商业车险条款责任免除中,将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围,也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。 3、意外导致车上人员撞伤的,可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

4、“高保低赔”问题得到调整 原来的高保低赔,即是投保车辆无论过了多少年,投保时都要按照新车购置价来缴纳保费,而在赔付时却只按比例进行理赔,但是在改革后,保费的确定就与新车购置价脱节了。比如新车一台价格是5万元,投保5万元,两年后按照折旧价格投保,不再是5万元。 风险是和交警违章记直接联系,车子违章越多,次年保费就会越多。 下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。 车主可以采用三种方式索赔车损险,既可以向责对方索赔,也可以向责任对方的保险公司索赔,还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付,再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。 新的保险政策即将全国实行,大家可以根据自己的出险情况,决定是否提前投保,也可以更好地选择自己的车险公司。 改革前后车险计算方式 原保费计算公式:保费=(车价×费率+基础保费)×调整系数 新保费计算公式:保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)×费率调整系数(改革后的费率调整)系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数 改革后买车注意事项 车险费率改革后,对于想要买车的人士而言,以下三点必须得注意了: 1.买车:不只看车价,还看零整比

关于进一步规范机动车辆保险的通知2016.1.1.

关于进一步规范机动车辆保险的通知 各县级局(营销部)、物流中心、市局(公司)各部门:为进一步规范全市机动车辆保险工作,经报请领导同意,决定对全市机动车辆保险投保单位、险别进行统一。 一、所有车辆的投保单位仅限于中国人民财产保险股份有限公司阜阳分公司颍东支公司、中国平安财产保险股份有限公司阜阳分公司。其他保险公司的保单款项,财务不再结算。 二、交通强制险及车船使用税,按照国家相关规定购买。 三、商业险别购买: 1.公务序列车辆、专卖序列车辆的商业险别购买如下几项: (1)购买车辆损失险(该车当年车辆全额),及该险别的不计免赔; (2)购买商业第三者责任险50万元,及该险别的不计免赔; (3)购买全车盗抢险(该车当年车辆全额),及该险别的不计免赔; (4)购买司机座位责任险、乘客座位责任险3万元/座,及该险别的不计免赔; (5)购买玻璃单独破碎险,及该险别的不计免赔。 2.配送车辆的商业险别购买如下几项: (1)购买车辆损失险(该车当年车辆全额),及该险别的不计免赔;

(2)购买商业第三者责任险50万元,及该险别的不计免赔; (3)购买全车盗抢险(该车当年车辆全额),及该险别的不计免赔; (4)购买司机座位责任险、乘客座位责任险3万元/座,及该险别的不计免赔; (5)购买玻璃单独破碎险,及该险别的不计免赔; (6)购买车上货物责任险5万元,及该险别的不计免赔。 3.建议物流中心根据实际工作需要,对个别线路的送货车辆,增加购买车辆涉水险及该险别的不计免赔。 四、在购买车辆保险时,各单位应要求保险公司提供《投保清单》,清单应有险别、保额/限额、标准保费、折扣(率)、应交保费等5项,每车一单便于单位核查。 五、统一后的车辆保险费用,同一批次车辆、同一品牌型号车辆的保费,应是相同的。也可咨询上述投保单位进行比较,以同等险别、同等保额、较低保费为参照,进行投保。 六、各单位机动车辆保险购买前应咨询市局(公司)主管部门,方可办理;购买后需经过主管部门审核,方可核报。 以上通知自2016年1月1日起实行,如有不明之处,请于安保科联系。 特此通知。 2015年12月24日

车险费率市场化改革对车险理赔成本的影响及管控研究

车险费率市场化改革对车险理赔成本的影响及管控研究 我国车险费率市场化改革经历了很长时间的探索阶段,到如今已经初见成效,改革也还在不断的深化。截至到去年6月份,新的车险费改政策已经基本确定,主要有费率系数方面的变化和实物条款的变化。如今,由于车险费改政策的实施,几乎所有的产险公司都面临较强的市场竞争,一方面要降低赔付管控成本、一方面要扩大规模实现利润,可以说,车险费改给产险市场尤其在车险赔付问题上带来了巨大变化。本文试图突破以往总是在理论方面研究车险费改的政策变化及意义,以具体某一个财险公司为例,通过该保险公司的实际经营状况进行数据分析,挖掘出商车费改对保险公司理赔成本到底存在哪些方面的影响。 显而易见,车险费改导致费率系数减小,对消费者来说买车险更便宜,保险公司的业务量不可避免的会增加,因此本文考虑研究保险公司除去经营规模以外的另一个影响经营状况的因素-成本管控。而保险公司的经营成本除了固定成本的投入,占比最大的就是车险赔付成本,所以本文的研究方向定为车险费改对车险理赔成本的影响。首先本文在一开始具体的分析了各个阶段车险费改的内容和成效,尤其是着重介绍了最新一次费改的内容,比较了这一次的改革与以往改革的变化在哪里,以及为什么说它是新一轮的费率改革。其次本文选择车险费改的费率系数的变化和实物条款的变化为切入点,研究这两项对于赔付率、直接赔款、理赔费用三个方面的影响,他们是费率改革直接或间接作用的三个因素,是反映理赔成本多少的重要考量标准。 然后选择A保险公司是因为其车险业务占比达到整个车险市场份额的百分之30以上,可以较好反映车险费改对整个产险市场车险业务经营状况的影响。然后对A保险公司当前的车险经营状况以和其理赔现状进行剖析,应用保险学基本理论知识、企业成本管理理论等,用数据实证研究新费改政策对其车险理赔成本的影响,得出的结果是车险费改加大了多数车型的赔付成本。最后根据全文分析得出的结果,结合A保险公司的当前的经营状况提出一些解决方法。本文认为应该从保险公司整体经营策略的改变和公司理赔部门的改进两方面着手改进当前产险公司面临的现状。

车险知识(最新完整版)大汇总

车险知识(最新完整版)大汇总 车险是买车时不可避免的消费项目,各式各样的险种让人眼花缭乱,小编今日整理了最新的汽车保险知识,供大家参考。 交强险保费跟出险、脱保、过户有关,任意一项变了,保费也会变。 特点: 强制性:强制承保,不能拒保 公益性:机动车酒驾、故意撞人,也在交强险理赔范围内,也是为了保护受害者,体现了公益性。当然,碰瓷的不陪。 赔偿限额:撞人致死:11万(被保人有责任);1.1万(被保人无责任) 撞人受伤:1万(被保人有责任);1千(被保人无责任) 财产损失:2千(被保人有责任);100(被保人无责任) 商业险| 主险 车损险、三者险、车上人员责任险、全车盗抢险 车损险: 顾名思义,针对自身车辆损失投的保险。不上车损险,附加险上不了。 常见车损:碰撞、翻车、暴雨、爆炸 保费一般1千多保10万,和车辆型号价格有关,理赔率较高。 三者险: 赔偿除投保人、被保险人、家人之外的第三者损失,一般保费一千元左右,5万起,建议额度在20万以上(不出险来年保费会下调10%)。 车上人员责任险: 赔偿保险车辆交通意外造成车上人员伤亡。一名司机加四名乘客,一般每人保额1万到3万,一人20多元保额1万。最好再搭配个意外险,应该学会将这些风险转嫁给保险公司,而不是司机来承担,伤不起。 全车盗抢险: 只丢了个轮子、反光镜什么的没的赔。车被盗\抢后,到县级以上公安部门报案,三个月没找到,可以要求理赔。 商业险| 附加险 玻璃单独破碎险、划痕险、自燃险、发动机特别损失险(涉水险)、不计免赔险。

玻璃单独破碎险: 其他部位和玻璃都遭受损失,属于车损险理赔责任范围。只有玻璃单独破碎,则属于玻璃险的责任范围了,这时候有车损险无玻璃险,保险公司就不会赔了。 划痕险: 保费一般400保2000,只能给三年以内的新车上。 自燃险: 新车一般有自保,不需要上。旧车因供电线路和油路老化,可以考虑上。 涉水险: 车辆浸水,车损险可赔付除发动机以外车辆损坏的部分,而由此导致的发动机损坏只有涉水险才有可能赔。被水淹后就不要强行启动发动机了,因此造成的损坏保险公司是不赔的。 不计免赔险: 商业第三者责任保险的条款规定,根据驾驶人在事故中所负责任大小,采取一定的责任免赔率:全责免赔20%;主责免赔15%;次责免赔10%。缺少一样证件(行驶证、购车发票、车辆登记证等)扣0.5%,少了备用钥匙扣3%。 总结 交强险、车损险、三者险一般都上,三者险建议保额50万-100万; 车上人员责任险不如办人身意外伤害险(既保普通意外,还有火车、地铁、自驾等责任,还可报销医疗费用); 至于盗抢险、划痕险、玻璃险、涉水险,则视个人情况而定啦; 还有一个,不计免赔险,建议上,保费不多,但险种实用。

2020年车险调整新规

2020年车险调整新规 20xx年车险调整新规:二次费改 无论是创新改革还是价格大战,商车费改对于国内车险市场来说是一个进步,其将自主权还给了险企,让车险价格更加市场化。尤其是在国内车险市场高速发展的当下,车险定价的市场化改革,能够让市场更加具有竞争力。 数据显示,20xx年我国汽车产销量突破2800万,连续8年蝉联全球第一。保监会最新数据统计亦显示,仅在20xx年,我国车险业务原保险保费收入就达6834.55亿元,同比增长10.25%,未来增长潜力巨大。 但在商车费改初期,仍存在很多问题。保监会副主席陈文辉曾表示,改革试点的成效是保险责任范围、覆盖范围等方面都有扩大,险企的营管理水平和从业人员能力素质亦有所提高,不过这些成就未掩盖存在的问题,车险竞争加剧、手续费上涨等问题仍然存在。 “改革试点的成效已有,不过还存在一些值得关注的问题。”陈文辉表示,其一,对改革方向认识不统一,部分保险公司固守旧式思维模式,希望监管部门出面进行价格费用干预,以达到维持市场份额、实现经营利润的目的;其二,综合成本率的结构有所变化。在综合赔付率下降的同时,综合费用率上升,说明行业费用竞争有所加剧,行业运营效率仍然不高。 《每日经济新闻》近日独家获悉,监管正准备推行车险领域的二次改革。 “之前有听说监管部门对于费率调整系数要在上半年做进一步调整,但还没有公布文件和具体的时间表。”前述中小型财险机构内部人士对表示,近期则有消息称时间上会延后,上半年可能出不来。 按照改革方案,商业车险保费=基准保费×费率调整系数。费率调整系数是影响保费的关键因素之一,而费率调整系数又主要包括无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。对费率调整系数进行调整,也就意味着车险保费会再次发生变化。 “监管层曾表示过,商车费改会执行三步走战略,一步步实现车险的市场化定价。如今第一步已经完成,开始考虑第二步也是意料之中,不过改革跟宏观环境、市场环境和人事变动等都有关系,所以目前还不能确定二次改革时间。”左卫东表示。针对此事咨询接近监管层的人士,不过并未得到回应。 “就我们的了解,全国范围内会推行车险的二次改革,但具体时间不确定,对于险企而言,只能静等上边的通知。”另一险企人士表示,在文件未出来之前,改革的方向和内容都很难说。 20xx年车险调整新规:定价、服务、创新升级 值得注意的是,在险企大打价格战的同时,也在悄然地对服务、理赔效率、定价、创新等方面进行改变。 商车费改前,我国车险定基本依据“保额定价”,费率条款基本相同,费率因子考虑的因素相对简单,层级划分较少。而商车费改后,车险市场遵循政策引导,逐步将车型变成定价的重要因素。自此,车型零整比、维修工时、零配件价格、车辆碰撞损失、车型物理属性等一系列以往不被重视的风险因子逐渐进入了保险行业的视野。这一跨越性变革可有效提升定价模型准确性,增强风险识别与防范能力,提高消费者满意度。因此,险企开始在定价、服务和创新等方面

2017年车险市场投资分析报告

2017年车险市场投资分析报告

目录 第一节商业车险费改激发车险创新动力 (4) 一、传统车险模式痛点多:赔付率高、理赔效率低 (4) 二、商车费改全国推开,车险创新迎来爆发 (5) 三、智能网联助力车险模式升级,UBI有望渐成主流 (7) 第二节 UBI保险市场掀起合作浪潮,产业链协同推进加快 (11) 一、国外UBI发展处于领先位置 (11) 二、保险、运营商、车企掀起合作浪潮 (12) 三、中国UBI保费拥有千亿级市场空间 (15) 第三节受益于UBI落地,智能网联有望驶入快车道 (17) 一、UBI离落地已不远 (17) 二、硬件先行,前装T-BOX最受益 (18) 三、驾驶行为数据价值大,数据服务弹性大 (22) 第四节投资分析 (26) 一、重点推荐车载终端硬件 (26) 二、提前布局数据服务领域 (27)

图表目录 图表1:从各大财险公司数据看车险综合成本率高 (4) 图表2:从车险生命周期看成本增长路径 (5) 图表3:智能网联主推传统车险向新型车险UBI升级 (7) 图表4:UBI各级数据模型间的衔接流程 (8) 图表5:智能网联助推车险定价模式从保额定价向使用定价过渡 (9) 图表6:意大利UBI渗透率最高 (11) 图表7:美国UBI保单数量最多 (11) 图表8:全球领先的UBI保险公司 (12) 图表9:UBI产业链:车载终端+运营商+数据服务+保险 (12) 图表10:预计2020年UBI市场规模达到1400亿 (15) 图表11:政策要求建立车企、地方、国家三级监管平台 (18) 图表12:2012-2016年新能源汽车销量 (21) 图表13:2012-2016年新能源汽车销量 (22) 图表14:评驾科技已逐步建立基于UBI产业链的合作体系 (24) 图表15:驾驶行为模型是评驾科技的核心产品 (25) 表格目录 表格1:政策推动商车险费市场化改革 (6) 表格2:ADAS有效降低事故发生频率 (10) 表格3:险企与UBI保险产业链公司积极开展合作 (13) 表格4:目前市场上有三种主流合作模式 (15) 表格5:政策强制新能源汽车必须装车载终端 (17) 表格6:T-Box产品表 (19) 表格7:OBD产品表 (20) 表格8:T-BOX与OBD相比更有优势 (21) 表格9:国内多家UBI数据服务公司顺利获得融资 (23)

2020年汽车保险新规定

2020年汽车保险新规定 导读:本文是关于2020年汽车保险新规定,希望能帮助到您! 20xx汽车保险新规有什么不同之处?20xx汽车保险新规何时启动?希财网发现不少网友在网上询问相关问题,接下来,我们一同来看看20xx汽车保险新规的基本情况吧。 20xx年汽车保险新规定 车险实施新规:出险5次以上来年保费将翻倍 日,全市银行、保险公司等金融机构设立咨询台,解答市民在金融消费时遇到的问题。随着今年实施车险新规,许多市民感到疑问和不解,成为现场咨询的热门话题。 理赔不足千元,续保费用竟然翻番 “我刚刚续保了今年的车险,商业险费用竟然比去年翻了一番,价格接近4000元。但我的车去年总共理赔了不到1000元,有两次还是划痕险出险,这合理吗?”昨日,市民张先生专程来到活动现场,咨询自己购买车险时遇到的问题。 对于市民的疑问,市保险行业协会财险部副主任陈玫霖表示,由于车险政策在今年刚刚调整,协会接到了不少市民关于保费上涨的咨询和投诉。“整体来看,主要是市民对于政策调整的细节还不是很清楚,以为是保险公司出现乱收费的现象。”她说。 根据今年实施的车险新规,如果车辆上一年出现多次理赔将按次数相应上浮费率,出险1次保费不打折,出险2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%,出险5次及以上保费将翻倍。反之,1年不出险的话,保费可享

受8.5折优惠,2年享受7折优惠,连续3年则可享受6折优惠。 “一些车主出现一些小刮小蹭就立即报案,一次理赔不过几百元,但由于报案次数过多最终导致保费大幅上涨,确实有些得不偿失。”陈玫霖说。 选车险品种、报案前还得细算账 对于车险新规实施的影响,陈玫霖介绍说,新规的出发点是规范车主的驾驶习惯,不要因为有保险就可以随意开车。只要谨慎小心驾驶,出现小刮小蹭自己掏钱维修,来年优惠的保费能省下不少钱。 “因为过去即使一年出个两三次险,续保时依然能享有一定折扣,但如今只要出险一次,来年的保费就不会再打折了。”陈玫霖说,“所以今后几百元的小事故,建议市民还是不要报案出险,遇上较大的事故时才有必要让保险公司出险理赔。” 新规的实施对市民选择商业车险品种也产生一定影响。业内人士建议,一些保额较少的险种已经不必要购买,如划痕险、玻璃险等。这些险种即使全额赔付也不过几百、上千元,但却要占用出险次数。“市民可以花几十元购买一款‘找不到第三方’险。”陈玫霖说,“如果车辆受损又找不到肇事方,同时又遭遇较大的损失,可以报案理赔。” 20xx汽车保险新规有什么不同 ①按车辆实际价值计算保费,同价不同款汽车保费不同 费改前,车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后,车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前,消费者需要支付的费用也会更低。 费改之后,如果同价格车辆投保,那么车型不同,其所交保费也不同。权威评测安全系数较高,修理便捷(零部件较为便宜)的车辆,保费用将会

机动车辆保险条款2016新增

2016新车险条款12大变动及法律解读 变动一:保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。 解读:保险人在旧条款适用时一般采用两种方式确定保险金额:保险合同签订地与被保险车辆同类车型的新车价格或折旧后该车的价格。 将新车价格作为保险金额,被保险车辆推定全损时,各地法院存在两种不同的裁判结果:1、从公平、诚信的角度,按保险金额赔付; 2、从保险利益的角度,按折旧后价值赔付,即“高保低赔”(根据诉讼请求决定退还超出车辆价值部分计收的保费或另案处理)。 3、将折旧后的价格作为保险金额,机动车发生部分损失时,保险人通常以被保险人不足额投保,需要按保险金额与保险价值的比例承担保险金责任进行抗辩,以达到减损的目的。部分法院支持保险人所谓的不足额投保的辩解 4、大部分法院对此不予采信。 5、新条款适用后,上述争议将不复存在。 变动二:因第三方责任造成的被保险机动车损害,被保险人可直接向自己的保险公司索赔,保险人在保险金额内先行赔付被保险人,并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。 解读:旧条款适用的时候,由于第三者对保险标的的损害从而造成保险事故时,实践之中有以下两种处理方式:1、保险人应被保险人的要求,在保险金额内先行赔付;2、保险人拒绝先行赔付,法院判决保险人先行赔付。 关于“ 先行赔付后代位求偿” 的法律依据,自1995年6月30日发布的《中华人民共和国保险法》(下文简称为保险法)就已存在,保险法虽历经四次修改,但关于“先行赔付后代位求偿”的条文始终未变。 虽然保险法已明确“ 先行赔付后代位求偿”,然而在司法实践中,保险人常常以“ 比例赔付” (即无责不赔)条款进行抗辩,部分法院并未直接引用保险法关于“先行赔付后代位求偿”的规定,而是依据“ 比例赔付” 属免责条款, 应列入免责条款项下并尽相应的告知义务而判决保险人先行赔付后代位求偿。正因为如此,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》

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