1信贷专项检查方案

1信贷专项检查方案
1信贷专项检查方案

00农村商业银行

信贷业务专项检查实施方案

为提高信贷资产质量,防范信用风险、操作风险,查找信贷管理中存在的问题和漏洞,督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理,按照总行领导的安排,结合我行实际情况制定本方案。

一、组织机构与职责

为确保此次检查工作的有效推进,总行领导高度重视,专门分别成立信贷业务专项检查领导小组,具体检查小组,领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施,实行组长负责制,检查小组内部明确责任,小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。

领导组组长:

副组长:

成员:

检查组成员:

检查分组分片情况表如下:

二、检查对象及范围

检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范围:截止2016年6月末的存量贷款,重点检查贷款发放后的贷后管理工作;对有疑问或发现重大问题的贷款,可延伸检查;需要与客户面谈确认的,进行面谈记录。检查结束后,整理检查结果形成书面报告上报领导组。

三、检查时间

检查时间:2015年4月20日-2015年7月20日

四、检查方式及步骤

此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查,重点检查以下几类贷款:

1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款;

2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款;

3、未按照事先约定的结息方式结息,尤其是自贷款之后从未结息的贷款;

4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款;

5、由于贷前调查存在不真实、不规范,而造成贷款形成逾期或损失的贷款。

6、担保公司担保的贷款。

检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性,还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性,贷后检查的及时性与有效性。

对档案资料不完整、不规范的问题,必须在检查段结束时,全部整改完毕。对隐患性的违规问题,要在检查结束后的一个月内,全部整改完毕。对已经形成不良的贷款,要认真分析原因,查找症结所在,总行将严格进行责任认定,从严进行责任追究。

五、检查内容

主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查;重点对贷款发放后的贷后跟踪检查,贷款资金的流向,贷后结息等进行系统性的检查。

1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款申请,借款人申请贷款是否符合有关规定;是否具有还本付息能力;是否开立了账户;借款人的各项财务指标是否符合有关要求;贷前调查的真实性;对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解;是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。

2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效;借款人的营业执照、税务登记证等证照是否有效;签订的贷款合同是否合法有效;是否严格审查贷款用途,有无通过贷款、银行承兑汇票、贴现等套取资金,改变借款用途;借款人、担保人及其

配偶的资信状况是否良好;是否向有不良记录的借款人新增贷款;贷款的抵押担保是否具有法律效力,是否存在无效抵押和无效担保;贷款的审批是否执行审贷分离;是否超权限或越权发放贷款;是否逆程序发放贷款;是否按照“三法一指引”规定支付资金或其他违规发放贷款,是否在审查报告中明确审查意见等。

3、贷后管理是否及时落实到位。是否认真执行贷后跟踪检查制度;是否严格监控借款用途;办理展期原因是否真实且符合规定;是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同约定清收贷款本金及利息的违规行为;检查逾期贷款的清收处置情况,是否对逾期贷款进行催收,及时发出或实地送达《催收通知书》,是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款的处置方案;是否及时处置抵质押物归还贷款或是追究保证人的连带责任;是否认真落实不良贷款责任追究制度;是否认真执行信贷档案管理有关规定,对档案中缺少的有关内容是否进行补充和完善。

检查时要把握以下要点:(1)农户小额信用贷款重点检查评定是否按程序操作,调查评定表的财产状况、收入情况是否真实、合理,贷款资金是否存在转借他人或多户贷款由一人集中使用的情况,贷款证年检审核情况;(2)住房按揭贷款重点检查首付款是否符合规定比例,开发商相关资料的完整性、合法性,是否存在虚假按揭,是否执行面签、面谈制度;(3)自然人其他贷款重点检查借款人的贷款资金流向,是否存在借冒名贷款或转移贷款用途的情况,核实借款人的资产、收入情况和经营规模,是否与贷款金额相匹配;

(5)企事业单位流动资金贷款重点检查准入资格的合法性,授信额度核定的合理性,财务数据的衔接性和经营情况的真实性;(6)企事业单位固定资产贷款重点检查自有资金的到位情况,相关批文的完整性,贷款资金与自有资金的配套使用情况,贷款资金受托支付情况。

六、工作要求

(一)统筹考虑,合理安排。这次专项检查是我行稽核检查工作的一项重要内容,检查任务统筹考虑,妥善安排,合理分配时间与稽核力量,确保全面完成。

(二)认真检查,保证质量。本次检查实行组长负责制,所有检查人员都要认真负责,检查组内部要明确责任,小组组长与检查人员均要对自己的检查结果负责。要正确划分检查责任与信贷、会计的管理整改责任,如发现有稽核检查走过场、督促整改不力或被查单位整对故意隐瞒重大违规问题的检查人员,要视同该笔违规业务的直接责任人进行严肃处理。

(三)重点突出,查纠结合。

各检查组要把握轻重缓急,做到有序推进,特别是贷后管理方面的问题,要对形成不良的贷款,要认真分析、重点检查,找出形成不良的原因。

2、区别对待、查纠结合。检查过程中发现的规范性问题以现场纠改为主,已形成风险的贷款以清收转化为主,对在检查中发现的严重违规违纪问题要一查到底严格追责。

3、过罚相当、惩教结合。对违规问题的定性以及对责任人的认定要准确,处分类型要与违规行为的情节、性质、

严重程度相适应。在人员处理时要本着惩前毖后,治病救人的原则,惩教结合,严禁纵容包庇,对严重违规违纪行为定性轻微,以罚代处;严禁对轻微违规违纪行为上纲上线。

(四)认真梳理,分类处置。检查组要对检查结果进行认真梳理,分类处置。对已经形成不良的贷款,要督促移交风险管理部门,按照不良贷款的有关规定进行管理;对未形成不良,但存在违规问题的贷款,要移交信贷管理部门限期整改;对形成不良以及存在违规的贷款要进行责任认定,提出稽核建议,并进行严厉的责任追究。

(五)归纳总结,按时报告。对此次检查将建立电子档案,作为今后信贷检查的数据信息和档案资料,同时认真汇总分析检查情况。对检查过程中,发现的重大违规违纪问题或案件线索,要及时向领导组报告。

八、检查依据

1、《固定资产贷款管理暂行办法》

2、《流动资金贷款管理暂行办法》

3、《个人贷款管理暂行办法》

4、《项目融资业务指引》

5、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》

信贷专项检查方案

00农村商业银行 信贷业务专项检查实施方案 为提高信贷资产质量,防范信用风险、操作风险,查找信贷管理中存在的问题和漏洞,督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理,按照总行领导的安排,结合我行实际情况制定本方案。 一、组织机构与职责 为确保此次检查工作的有效推进,总行领导高度重视,专门分别成立信贷业务专项检查领导小组,具体检查小组,领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施,实行组长负责制,检查小组内部明确责任,小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。 领导组组长: 副组长: 成员:

检查组成员: 检查分组分片情况表如下: 二、检查对象及范围 检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范围:截止2016年6月末的存量贷款,重点检查贷款发放后的贷后管理工作;对有疑问或发现重大问题的贷款,可延伸检查;需要与客户面谈确认的,进行面谈记录。检查结束后,整理检查结果形成书面报告上报领导组。 三、检查时间 检查时间:2015年4月20日-2015年7月20日 四、检查方式及步骤 此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查,重点检查以下几类贷款: 1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款; 2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款; 3、未按照事先约定的结息方式结息,尤其是自贷款之后从未结息的贷款;

4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款; 5、由于贷前调查存在不真实、不规范,而造成贷款形成逾期或损失的贷款。 6、担保公司担保的贷款。 检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性,还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性,贷后检查的及时性与有效性。 对档案资料不完整、不规范的问题,必须在检查段结束时,全部整改完毕。对隐患性的违规问题,要在检查结束后的一个月内,全部整改完毕。对已经形成不良的贷款,要认真分析原因,查找症结所在,总行将严格进行责任认定,从严进行责任追究。 五、检查内容 主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查;重点对贷款发放后的贷后跟踪检查,贷款资金的流向,贷后结息等进行系统性的检查。 1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款申请,借款人申请贷款是否符合有关规定;是否具有还本付息能力;是否开立了账户;借款人的各项财务指标是否符合有关要求;贷前调查的真实性;对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解;是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。 2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效;借款人的营业执

信用社贷款专项检查的报告

信用社贷款专项检查的报告 信用社贷款专项检查的报告 **联社: 为规范和加强信贷管理,及时掌握当前农信社信贷管理现状,寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施,防范和化解风险。根据联社理事会和经营管理层工作安排,联社成立了贷款专项检查组于20XX年*月*日至20XX年*月*日,对**联社**信用社(以下简称**信用社)本级信贷员发放的贷款进行了全面检查。检查期间,**信用社及时提供了有关资料,并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料,7名信贷员(含20XX年*月调离2名信贷员)对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。检查工作进展顺利。现将检查情况报告如下:一、基本情况 截止20XX年4月30日,**信用社各项存款余额31005万元,比20XX年5月增11034万元,年增长率为%;各项贷款余额16617万元,比20XX年5月增4906万元,年增长率为%;其中不良贷款余额975万元,比20XX年5月增长558万元(含20XX年5月至20XX年4月核销贷款万元)。 至检查日,**信用社本级共有5名信贷员(***、***、***、***、***,***和***于20XX年*月调离信贷员岗位),管理贷款1087户,1383笔,金额9663万元,比20XX年5月增长3202万元,年增长率为%;不良贷款余额643万元(含20XX年5月至20XX年4月核销贷款220万元),不良贷款占比为%(风险责任贷款余额9461万元,不良贷款385万元,风险不良贷款占比为%),分别比20XX年5月增长289万元和个百分点。 二、检查情况 检查组根据联社《关于**信用社贷款专项检查的通知》制定了具体检查实施方案,对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。按照通知规定的要求,重点检查了**信用社本级5名信贷员管理和发放的贷款。本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺,检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法,查阅了部份信贷档案,按检查要求共应核对贷款926户,1186笔,金额为9266万元,实际核对贷款859户,1106笔,金额8951万元,核对面分别为93%、%、%(见附表一)。未核对贷款67户、80笔、金额315万元。

农村商业银行信贷管理专项检查工作方案-共10页

农村商业银行信贷管理专项检查工作方案 一、检查目的 (一)为全面掌握####农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性,审慎评价风险状况和拨备充足性;认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题,促进各业务条线不断提高内控管理水平,提高贷款分类准确性,实现内涵式、均衡性和可持续性发展;(二)为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念,提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险;(三)随着我国经济的高速发展,具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险,破坏了正常的金融秩序,为防范规避风险隐患,此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。 二、工作步骤 此次专项检查工作总体分三个阶段: (一)自查阶段。布置并要求各分支机构按要求开展自查,并将自查报告于5月底前报送总行业务管理部门。 (二)检查阶段。在自查的基础上,总行业务管理部门同稽核部门按照不低于20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。 (三)整改阶段。对检查存在的问题要举一反三,并及时进行整改,将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。 要求自查工作于2019 年5 月底前结束,检查工作于6月2日前

结束。 三、组织实施 总行成立####农村商业银行2019 年信贷管理专项检查领导小组,总行行长任组长,分管副行长任副组长,业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。 四、检查范围 (一)各分支机构自2019年以来发放的各项贷款;(二)各分支机构应对截至2019年3 月31 日存量贷款的正常类、关注类贷款(五级分类口径,以下统称检查期正常贷款)展开全面自查;(三)各分支机构截止到2019年3月31日的所有办理的银行承兑汇票业务。 检查范围:按不低于20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。检查内容覆盖各类别信贷业务。 五、检查内容 (一)“贷款新规”贯彻落实情况。检查交易合同真实性审核、项目投资资本金审核、贷款资金需要测算、个人贷款面谈面签、信贷资金支付管理、资金流向跟踪等环节是否符合“三个办法一个指引”的要求,是否存在操作不规范,内外勾结套取贷款,隐瞒事实、变相转移或挤占挪用信贷资金现象;是否存在信贷资金流入股市和民间借贷;是否存在行社职工个人账户过渡客户信贷资金等不正常现象。通过加强对关键环节的管理,确保贷款新规和“三查”制度的有效执行。

8F银行信贷操作风险和道德风险排查方案

内蒙古银行信贷操作风险 和道德风险排查方案 为进一步强化信贷风险管理,有效化解不良贷款和大额贷款风险,确保信贷资产安全,根据监管部门工作要求,根据我行实际情况,特制订本信贷风险排查方案。 一、排查目标 要通过本次排查,掌握全行风险真实情况和信贷风险管控政策执行情况;增强各分支机构信贷风险防控意识,防范化解排查中发现的风险隐患;加强信贷流程控制,实现信贷业务依法合规开展,确保本行资产安全、风险可控的目标;建立和完善信贷风险管理体制,提高信贷决策质量与效率,增强信贷综合竞争力;加强信贷合规文化建设,增强各级信贷人员合规意识,有效防范重点领域操作风险和道德风险。 二、排查内容 (一)排查对象 重点排查近年来新增的不良贷款;关注类贷款和违约客户情况;信贷资产转让情况;银行员工帮助客户规避信贷制度获取贷款情况;贷款抵质押和担保落实情况;展期贷款和借新还旧贷款情况;直接或变相参与民间借贷、违规担保情况等。 (二)排查内容 1.不良贷款风险排查。对排查日止本行全部不良贷款余

额,采取“逐笔检查,成因分类”的方式,逐笔进行风险排查。排查不良贷款中有认定不正确的情况;不良贷款调查、审查、审批、放款各环节是否按权限逐级审批,是否认真核实贷款人资料和客观评价贷款人真实情况,合同签订是否合规,受托支付执行是否符合制度要求,有无违规行为发生;不良贷款是否对责任人责任进行认定和追究。 2.客户违约情况排查。对排查日全部贷款的履约情况进行风险排查。排查是否存在超过借款人实际资金需求发放贷款或未按合同约定足额发放贷款的情况,贷款存在未按审批用途使用或被变相挪用的情况;有无对到期债权不及时催收,致使债权超过诉讼时效、保证期间而造成损失的;有无对债务人的故意逃废债务行为,不采取积极措施挽回损失的;有无玩忽职守,内外勾结,弄虚作假,造成我行债权丧失的情形等。 3.抵质押及保证贷款风险排查。对排查日有贷款余额的全部抵质押以及保证贷款(包括担保公司担保贷款),逐笔进行风险排查。排查是否按信贷新规发放贷款;抵质押物是否办理抵押登记手续;抵质押率是否超过我行规定比例;抵质押物是否具备担保条件;有无虚估抵质押物价值;有无办理虚假抵质押手续;有无以产权不明晰或有争议的财产办理贷款抵质押;贷款未还清,抵质押物有无提前解付或擅自抽走抵质押凭证;保证人是否具备担保资格,其担保总金额是否超过其担保能力;有无违反规定办理借新还旧、放贷收息。

小额贷款公司现场检查方案

附件1: 小额贷款公司基本情况调查表 小额贷款公司名称及地址:名称:县小额贷款股份有限公司; 地址:县双灵路1号御景园。 批准开业日期:年 11 月 7 日 工商登记日期:年 11 月 11 日 开业批复文号:桂金办函 (925) 工商营业执照号:(企) 832 (1-1) 核准业务经营范围:办理各项小额贷款业务;办理小企业发展、管理财务与咨询业务,其他经自治区金融办批准的业务。 年及2012年上半年业务经营和风险控制情况(另页附简要报告) 是否受过税务、工商等其他部门的处罚无 高级管理人员情况: 高管情况:共 3 人,持证 0 人。 员工总数:共 8 人,其中财务 2 人,信贷 2 人,风控 1 人。

金融办现场检查通知书 金融办检年号 小额贷款公司: 兹指派下列人员于年月日,对你公司进行现场检查,检查期暂定为日,必要时可顺延。检查范围和内容主要是: 请予积极配合,做好有关资料的准备,并提供必要的工作条件。 检查组组长: 主查人: 检查组成员: 特此通知 年月日

现场检查进场会谈记录

附件4: 现场检查调阅资料清单 4

现场检查询问调查笔录编号:

现场检查工作底稿 编号: 被检查公司名称:县小额贷款股份有限公司 检查日期: 2012年8月24日 -25日 检查人员:、方浩复核人员: 检查项目:检查小贷公司内控制度、业务合规性和财务真实性 检查过程和事实评价:本次现场检查按照《通知》要求,对县小额贷款股份有限公司的内控制度、业务经营、财务管理情况进行了检查,调阅审查了公司的相关制度、贷款台账、及部分贷款合同档案,审核相关财务报表、账本及会计凭证。着重检查公司制度的执行情况。贷款发放的合法、合规性,财务数据的真实性。并对一些疑似问题与公司管理层和经办人员进行沟通。 总体评价:检查认为,该公司有完善的各项制度、手续齐全,贷款发放合规合法,财务数据真实。由于贷款期限等原因不良贷款较多,影响该公司流动性和安全性。 附件:

关于置换核销贷款排查清理的报告

关于置换核销贷款排查清理的报告 根据省联社三项整治活动实施方案的要求,我行立即行动,并结合实际制定了工作实施方案,拟定了工作时间表,坚持同起步、有侧重、分阶段的原则安排三项整治自查排查工作。至6月30日,辖内各经营机构完成了置换核销贷款的自查工作;7月10日前总行成立五个督导组完成了阶级性督导检查工作。现将我行置换核销贷款排查清理工作报告如下: 一、组织开展情况 (一)成立工作领导小组,制定实施方案。 在参加省联社在巢湖召开的“半汤会议”后,我行高度重视,立即召开紧急专题会议,传达会议精神,成立了以董事长为组长,行长、监事长、副行长为副组长,各相关部门经理为成员的工作领导小组。小组下设办公室,设在合规风险部,负责三项整治活动的组织、推动、具体实施工作。同时,制定了《三项整治活动方案》、《三项整治活动实施细则》、《“三名”贷款专项整治宣传方案》、《三项整治活动应急预案》,要求置换核销贷款排查清理、抵质押贷款风险排查整治、借名、假名、冒名贷款专项整治工作按时完成,并及时总结,经营机构负责人向总行出具承诺书等。 (二)层层召开动员大会,提高思想认识。 为使我行的三项整治活动工作推进更快,让全员了解上级文件政策,知悉活动内容,统一思想认识,我行层层召开

了动员会议。总行层面,于6月22日召开了全行三项整治工作动员大会,各支行班子成员,部门经理、副经理和小组办公室成员均参加了会议;经营机构层面,会后也纷纷召开了动员会议,全员领会三项整治活动精神,并成立领导小组,明确分工,部署落实近期相关工作等。 (三)设立举报电话和邮箱,建立联系人制度。 根据省联社关于建立三项整治活动旬报制度的要求,我行根据各经营机构实际岗位状况,确定信贷会计或主外副行长为主联系人,公布联系电话按旬报送报表、阶段工作小结和工作信息等,以正式文件予以确定。同时,根据省联社要求,我行设立了举报电话三部,分别是合规风险部、审计稽核部和纪检监察室的办公电话,还公布了三项整治活动举报邮箱,由专人管理,每日登录查询。 (四)督促贯彻落实整改,制定督导方案。 为确保活动有序推进,及时掌握各经营机构活动开展情况,总行制定了《三项整治活动督导方案》,由行领导亲自带队,并抽调相关人员成立督导检查小组,包片分组,对全行三项整治活动组织开展情况进行督导检查。 经督导检查,各经营机构人员分工明确,都贯彻落实了活动要求,并层层签订了承诺书,负责清理排查结果的真实性、合规性。经营机构负责人对本机构置换、核销贷款阶段性全面清理排查情况向总行出具承诺书。 (五)加强舆论宣传力度,积极营造氛围。 为加强舆论宣传,扩大活动影响,营造良好的活动氛围,

贷后管理检查方案

贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件,审查是否为非农贷款、跨区贷款? 2、是否为已入股社员,并持有股金证(有无股金证复印件)? 3、有无绿色贷款证,并审查是否超信用发放贷款? 4、查看其有无不良贷款记录? 5、登陆信贷管理系统,查看其信用等级和实际是否一致? 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见? 7、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)? 8、贷款利率是否符合规定? 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致? 10、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项? 二、农户贷款(1231、1241、1251、1255) 1、贷款资料是否齐全(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明) 2、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)? 3、贷款利率是否符合规定? 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致? 5、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项? 6、有关信用社评级资料是否完整?

7、保证人提供的资料是否完整合规?(身份证明,营业执照,特殊行业生产经营许可证,企业资质等级证书,有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等)。 8、抵押人提供的资料是否完整合规?(身份证明,抵押物权利证书,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》,国有资产管理部门同意抵押函等。) 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规?(身份证明身份证明,质物鉴定和价值评估报告,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。) 10、审查调查报告是否合规?有无未调查事项?(抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查,并发表了调查意见) 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息?对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度?是否进行利息催收?对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利?复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证?表外入账是否正确?是否视同现金管理? 13、贷款审批程序是否合规?对于超权限贷款是否进行了上报审批? 三、自然人贷款 1、是否超限额发放(30万,2008年新增)? 2、贷款资料是否齐全?(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明),对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人? 4、是否执行了审贷分离制度?贷款的审批程序是否合规?贷款的用途是否符合国家政策?

信用社新发放大额贷款专项检查方案

信用社新发放大额贷款专项检查方案 为了解和掌握我区农村合作金融机构(以下简称农合机构)ⅩⅩ年新发放大额贷款的合规性,防范和控制信贷风险,自治区联社将组织人员对部分县级农合机构ⅩⅩ年新发放大额贷款实施专项检查,具体方案如下: 一、检查目的 实施新发放大额贷款专项检查,掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况,本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况,及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题,有效防范和控制大额贷款风险,促进各级农合机构依法合规经营。 二、检查范围及对象 (一)检查ⅩⅩ年度新发放单户余额500万元(含)以上的大额贷款,ⅩⅩ年度咨询区联社新发放的大额贷款。 (二)检查对象: 三、检查内容 (一)贷款投向合规方面。是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施,将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域,是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信;发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。 (二)贷款操作方面。是否严格执行贷款“三查”制度;

是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款(包括银行承兑汇票承兑、贴现)的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查,贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。 (三)贷款担保抵押情况。是否核实抵押物、保证人情况,是否根据借款合同办理合规合法抵押手续;抵押物权属关系是否清晰,抵押物是否足值、抵押物的变现能力,担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。 (四)信贷资金的使用监控情况。是否严格落实大额信贷资金使用审批制度,是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况,信贷资金的使用是否符合合同约定;是否存在以贷收贷(息)等现象,信贷资金是否注入经济实体,被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险;新发放的固定资产贷款(ⅩⅩ年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则(试行)》规定进行管理。 (五)贷后管理方面。是否定期检查客户、担保人的生产经营情况,认真分析财务状况,分析主要产品市场变化及经济效益;是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求,及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题;是否加强对第一还款来源的持续性和可靠性,以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查,对信贷资产的风险点予以准确的描述,并提出防范、化解的措施。 (六)信贷档案资料的真实性、完整性和有效性。借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效,有无以虚

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理,有效防范和控制业务风险,确保信贷资产安全,完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系,根据监管部门及我行相关要求,特制订本管理办法。 第二条本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。 第三条本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括:贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。 第四条个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。 第五条总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织,各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理

及具体实施。 第六条个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障,各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守,各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。 第七条各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职,同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作,不断优化贷后管理工作流程,提高贷后管理水平。 第二章贷后管理工作职责 第八条我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。 第九条总行个人信贷业务贷后管理工作职责 (一)建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求,及时组织编写及修订贷后管理相关文件,优化贷后工作流程,不断完善个人信贷业务贷后管理体系; (二)制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标; (三)对全辖个人信贷业务实施非现场监测; (四)根据监管部门的要求或业务管理需要,组织实施全辖内全面或专项贷后检查;

新发放大额贷款专项检查方案

新发放大额贷款专项检查方案 为了解和掌握我区农村合作金融机构(以下简称农合机构)2009年新发放大额贷款的合规性,防范和控制信贷风险,自治区联社将组织人员对部分县级农合机构2009年新发放大额贷款实施专项检查,具体方案如下: 一、检查目的 实施新发放大额贷款专项检查,掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况,本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况,及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题,有效防范和控制大额贷款风险,促进各级农合机构依法合规经营。 二、检查范围及对象 (一)检查2009年度新发放单户余额500万元(含)以上的大额贷款,2009年度咨询区联社新发放的大额贷款。 (二)检查对象: 三、检查内容 (一)贷款投向合规方面。是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施,将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域,是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信;发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。 (二)贷款操作方面。是否严格执行贷款“三查”制度;

是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款(包括银行承兑汇票承兑、贴现)的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查,贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。 (三)贷款担保抵押情况。是否核实抵押物、保证人情况,是否根据借款合同办理合规合法抵押手续;抵押物权属关系是否清晰,抵押物是否足值、抵押物的变现能力,担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。 (四)信贷资金的使用监控情况。是否严格落实大额信贷资金使用审批制度,是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况,信贷资金的使用是否符合合同约定;是否存在以贷收贷(息)等现象,信贷资金是否注入经济实体,被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险;新发放的固定资产贷款(2009年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则(试行)》规定进行管理。 (五)贷后管理方面。是否定期检查客户、担保人的生产经营情况,认真分析财务状况,分析主要产品市场变化及经济效益;是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求,及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题;是否加强对第一还款来源的持续性和可靠性,以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查,对信贷资产的风险点予以准确的描述,并提出防范、化解的措施。 (六)信贷档案资料的真实性、完整性和有效性。借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效,有无以虚

2015年度新增不良贷款检查方案2

*****联社 2015年度新增不良贷款检查方案 各信用社(营业部)、分社,各部门: 为进一步做好2016年不良贷款防控和预警监测工作,分析2015年信贷管理和不良贷款处置中存在的问题,实现对不良贷款的持续监测管理,确保和林县联社稳健经营和持续健康发展,结合实际情况,决定开展2015年新增不良贷款专项检查,特制定本方案。 一、组织领导 为确保检查工作落到实处,特成立领导小组: 组长:** 副组长:*** 成员:*** 领导小组在业务发展部下设办公室,办公室主任由**兼任,负责检查方案制定、检查情况汇总报告等事项。 二、检查时间及检查范围 2016年1月7日至28日,检查范围为辖内所有网点2015年新发放贷款,检查重点为2015年新增不良贷款。 三、检查内容 1.2015年新增不良贷款责任认定分析,包括金额、笔数、分析形成不良原因等。 2.在新增不良贷款中,贷款是否符合国家产业政策和信贷政策,有无投向国家政策限制或禁止从事经营的行业和项目(如高能耗、高污染的行业),

贷款用途是否真实,是否存在挤占挪用的现象。 3.贷款发放审贷分离、授权授信、“三查”制度等内控制度执行情况,贷款资料是否齐全及档案的管理;是否存在超权限审批贷款,有无逆程序操作发放贷款。 4.借款(担保)主体是否真实,贷款手续是否有效,贷款档案资料是否完整齐全。 5.转办、续贷是否合规,重点摸清以贷收息、挂息转贷等情况。 6.信贷员贷前调查是否尽职,客户实际还款能力及保证人保证能力同贷前调查存在差异原因分析,贷后管理是否到位。 7.责任信贷员对不良贷款清收情况和资产保全情况,是否积极进行催收,是否及时进行诉讼保全等。 8.不良贷款岗位责任制度落实情况。 四、检查方法 1.采用现场查阅信贷档案、账簿、报表等资料,询问业务人员或与员工座谈交流等方法进行检查。 2.根据检查情况,分析其形成的主客观原因,清收情况和资产保全情况。 3.内外核对。在检查过程中,对有疑问的新增不良贷款进行内外核对。 2016年1月3日

信贷检查方案

##信用社贷款检查方案 为认真贯彻贷款新规,落实省联社开展“质量年”活动,提升贷款全流程、精细化管理水平,根据县联社年初工作安排,对辖内营业网点信贷管理工作进行检查,为使检查工作取得实效,达到预期目标,制定本方案: 一、组织领导 为确保检查工作有序进行,县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长,风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员,负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组,负责检查工作的具体事项。 二、检查的范围、内容 (一)检查范围 本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。(二)检查内容 1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况; 2、担保、抵(质)押贷款是否合法,手续是否齐全; 3、贷款五级分类是否真实、准确,分类资料是否齐全,是否按权限分类认定,手工账务与系统分类是否相符; 4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款;有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题; 5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款,农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全; 6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行

办法》管理,档案内容是否齐全、完整; 7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录,是否按季结息,不良贷款是否及时催收,是否按要求发放了贷款催收通知书,是否超过诉讼时效; 8、依法起诉未执行案件的管理情况;已核销贷款管理情况; 9、贷款新规的贯彻落实情况。 三、检查方法、时间及步骤 (一)检查方法 1、信用社内部自查; 2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料,核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对,对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。 (二)检查时间、步骤 ****年4月16日至4月30日为自查阶段,由信用社组织自查,写出自查报告,提交检查工作领导小组。 ****年5月1日至6月20日为检查阶段,各检查组到确定社进行检查。 ****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段,对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。 ****年7月1日至7月10日为总结阶段,各检查组汇整理报检查工作情况,提出改进信贷管理的意见,对违规、违纪行为作出处理。 三、工作要求 各社要充分认识开展此次检查的目的和意义,组织信贷人员认真开展自查,积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自

信贷业务自查方案

信贷业务自查方案 根据《XXX》要求,为加强信贷业务合规经营,夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量,加强贷后管理工作,结合我行实际情况,对我行信贷业务开展自查,特制订信贷业务自查方案,具体内容如下: 一、工作目标 通过此次信贷业务自查工作,全面检查我行结余的贷款,并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求,发现并整改信贷业务工作中的相关问题,提高我行信贷资产质量,确保我行信贷业务能够健康有序的发展。 二、自查小组 我行领导高度重视本次自查工作,为确保此次自查工作的顺利进行,本次自查工作由XXX亲自监督领导,由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助,共同开展信贷业务自查工作,并形成信贷业务自查工作小组,小组成员如下: 组长: XXX 成员: XXX XX XXX 三、自查时间和对象 自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日,检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档,包括XX贷款,XX 贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。 四、自查内容

(一)信贷业务内部控制 1.信贷业务组织架构是否健全,机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰,能否体现前中后台相互配合、相互制约,做到审贷分离,业务经办与会计账务处理分离。 2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命,是否具备相应的任职条件,信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件,是否按规定进行专门培训并持证上岗。 3.是否落实逐及授权、区别授权;转授权是否超越权限;是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。 4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定,使用的合同、业务单式是否为最新版本;授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约;管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。 5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。 6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序,对潜在风险进行评估并提出防控措施。 7.是否落实违规行为责任追究;是否落实绩效考核办法。 (二)贷前调查 1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料,建立客户档案;是否对客户身份证明、主体资格、信

银行公司类信贷业务专项检查工作方案

银行公司类信贷业务专项检查工作方案 为贯彻落实****年初工作会议精神,切实防范公司类信贷风险,针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题,****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组,对全辖农村信用社(含农商行、农合行)公司类信贷业务开展一次专项检查。 一、检查时间 二、检查范围 (一)机构范围。 行社。 (二)业务范围。 1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。 2. 2014年及2015年一季度展期贷款。 3. 2015年一季度末单户贷款余额元(含)以上贷款。 4. 股权质押贷款。 三、检查内容 检查内容分为基础管理和重点业务两部分。 (一)基础管理检查。 1. 客户准入和受理方面。 (1)借款人是否符合准入条件。 (2)保证人是否符合准入条件。 (3)抵(质)押物条件和范围是否符合规定。 (4)借款人基本材料和担保材料是否齐全。

2. 贷款调查方面。 (1)是否执行双人调查、首笔谈话制度。 (2)贷前调查是否尽职,是否覆盖制度要求的重点内容。 是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。 是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。 是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。 ④是否对 。 于微利甚至亏损状态。 b. 是否偏离经营主业,挪用信贷资金,涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。 c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响,生产形势与效益始终处于低迷状态。 d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高,逐步被列入淘汰行业。 是否存在主观因素。 a. 贷款投向是否为国家限控行业。 b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。 c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。 d. 是否严格落实贷款发放条件。 e. 授信额度是否超偿债能力。 f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。

颍上县联社贷款分类准确性专项检查方案--可编辑

颍上县农村信用合作联社 贷款分类准确性专项检查工作方案 制作部门:业务管理部签发人: 根据安徽省银监局皖银监发[2012]26号文件精神,为全面掌握辖内各信用社贷款五级分类的准确性,根据《安徽银监局关于印发全省银行业机构贷款分类准确性专项检查工作方案的通知》内容,特制定本检查方案: 一、检查目的 全面掌握辖内贷款五级分类的准确性,审慎评价其风险状况和拨备充足性;深入分析和梳理各信用社信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题,促进其不断提高内控管理水平,提高贷款分类准确性,实现内涵式、均衡性和可持续性发展。 二、工作步骤 排查工作总体分二个阶段: (一)排查阶段。颍上县农村信用合作联社根据本检查方案成立检查组进行自查,检查时间为2012年3月14日至3月23日,各检查组开展检查结束后将排查结果报业务管理部汇总。 (二)报告阶段。联社业务管理部根据各检查组排查结果报告,于2012年3月25日汇总后上报阜阳银监分局。 三、组织实施 成立颍上县农村信用合作联社不良贷款真实性排查领导小组,负责整个排查工作的指挥和协调。 组长:韦红军

副组长:叶文峰、马进军、鲁迎春 成员:王永彬、叶皓、谢江林、蒋家敏、李守敬、李文仲、刘东平 领导小组下设4个工作小组,具体负责各信用社、营业部的不良贷款真实性排查工作和排查结果的汇总。 第一检查组组长:王永彬,成员:马典辉、江松涛 被检查社:城郊、八里河、王岗、赛涧分社、半岗、盛堂、建颍第二检查组组长:叶皓,成员:陶长来、王军 被检查社:夏桥、刘集、杨湖、鲁口、黄坝、江店、营业部第三检查组组长:蒋家敏,成员:周成、邢光宇 被检查社:古城、黄桥、江口、迪沟、谢桥、陈桥、马圩第四检查组组长:谢江林,成员:赵忠甫、陈嫒媛 被检查社:十八铺、三十铺、五十铺、六十铺、新集、红星、南照 四、职责分工 由于本次检查时间紧任务重,各检查组组长要合理安排检查工作,并在3月23日前将排查结果报业务管理部汇总,各检查组长要对本次排查工作质量负责。 五、检查范围 对各信用社、营业部截至2011年12月31日存量贷款的正常类、关注类贷款(五级分类口径,以下统称检查期正常贷款)展开全面排查。 六、检查内容 (一)贷款分类管理与制度建设 1.高管层(董事会)是否建立明确机制安排与职责分工,确保各分支机构和各管理部门形成清晰有效的管理机制。

公司类信贷业务专项检查工作方案

公司类信贷业务专项检查工作方案 为贯彻落实****年初工作会议精神,切实防范公司类信贷风险,针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题,****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组,对全辖农村信用社(含农商行、农合行)公司类信贷业务开展一次专项检查。 一、检查时间 2015年5月20日至6月30日。 二、检查范围 (一)机构范围。 行社。 (二)业务范围。 1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。 2. 2014年及2015年一季度展期贷款。 3. 2015年一季度末单户贷款余额元(含)以上贷款。 4. 股权质押贷款。 三、检查内容 检查内容分为基础管理和重点业务两部分。 (一)基础管理检查。 1. 客户准入和受理方面。 (1)借款人是否符合准入条件。 (2)保证人是否符合准入条件。 (3)抵(质)押物条件和范围是否符合规定。 (4)借款人基本材料和担保材料是否齐全。 2. 贷款调查方面。 (1)是否执行双人调查、首笔谈话制度。 (2)贷前调查是否尽职,是否覆盖制度要求的重点内容。 是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。 是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。 是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。 ④是否对 。 于微利甚至亏损状态。 b. 是否偏离经营主业,挪用信贷资金,涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。 c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响,生产形势与效益始终处于低迷状态。 d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高,逐步被列入淘汰行业。 是否存在主观因素。 a. 贷款投向是否为国家限控行业。 b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。 c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。 d. 是否严格落实贷款发放条件。 e. 授信额度是否超偿债能力。 f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。 (2)贷款清收保全措施。

贷款督导工作方案

竭诚为您提供优质文档/双击可除 贷款督导工作方案 篇一:20XX年信贷督导检查方案1 肇东市农村信用联社 信贷业务督导检查方案 (讨论稿) 为了进一步提高我市农村信用社信贷资产质量,有效规避信贷风险,经联社党委研究决定,成立信贷督导检查组,对全辖的信贷业务进行督导检查,具体方案如下。 一、组织领导 组长:王卫东 副组长:张兴江胡喜庆矫洪海孙茂胜 主查人:刘治伟井波肖玉东 二、检查内容 信贷督导检查组将对20XX年四季度及20XX年的新增贷款作为检查重点。检查方式包括查阅信贷档案、走访农户调查、调阅监控录像等。具体检查内容如下: (一)信贷档案管理是否规范

1、信贷档案是否按要求装订、专盒、专人保管,是否 建立信贷档案调阅登记簿; 2、借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确,要 素填写是否齐全、真实、准确,是否涂改、是否借贷双方本人签字等,财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见,同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件; 3、贷款发放需要的相关材料是否完备,信用社相关岗 位人员签字是否齐全; 4、借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字。 (二)贷款发放是否按照规定流程办理 5、信贷人员是否实地进行贷前调查、贷后检查,是否 认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表,是否对贷款发放提出明确、客观的意见; 6、借款申请书内容是否填写完整,相关人员签字是否 齐全,申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确; 7、是否认真执行借款农户面谈面签制度; 8、非户主贷款,是否有户主授权书; 9、贷款发放流程是否正确,是否按照先申请、调查、 评级授信、审查、审批、面谈、签订合同,最后打印借据的程序办理。 10、到逾期贷款是否及时进行催收并签发到逾期贷款催

公司类信贷业务专项检查工作方案教学文稿

公司类信贷业务专项检查工作方案

精品文档 公司类信贷业务专项检查工作方案 为贯彻落实****年初工作会议精神,切实防范公司类信贷风险,针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题,****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组,对全辖农村信用社(含农商行、农合行)公司类信贷业务开展一次专项检查。 一、检查时间 2015年5月20日至6月30日。 二、检查范围 (一)机构范围。 行社。 (二)业务范围。 1.2014年及2015年一季度到期未收回贷款。 2.2014年及2015年一季度展期贷款。 3.2015年一季度末单户贷款余额元(含)以上贷款。 4.股权质押贷款。 三、检查内容 检查内容分为基础管理和重点业务两部分。 (一)基础管理检查。 1.客户准入和受理方面。 (1)借款人是否符合准入条件。 (2)保证人是否符合准入条件。 (3)抵(质)押物条件和范围是否符合规定。 (4)借款人基本材料和担保材料是否齐全。 2.贷款调查方面。 (1)是否执行双人调查、首笔谈话制度。 (2)贷前调查是否尽职,是否覆盖制度要求的重点内容。 是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。 是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。 是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。 ④是否对 。 于微利甚至亏损状态。 b. 是否偏离经营主业,挪用信贷资金,涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。 c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响,生产形势与效益始终处于低迷状态。 d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高,逐步被列入淘汰行业。 收集于网络,如有侵权请联系管理员删除

最新信用社(银行常规检查方案

信用社(银行)常规 检查方案

信用社(银行)常规检查方案 一、检查目的: 为有效防范和控制信用社各项工作操作风险,切实提高会计、柜员等业务质量,遏制农村信用社违规违法案件的发生,确保农村信用社各项工作稳步健康发展,特制订以下检查方案。 二、检查对象 各信用社、营业部、分社、储蓄所 三、检查范围及内容 重点检查现金库存、贷款、存款业务、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、查询查复、对账等制度执行情况,在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的,可进行延伸检查。 四、内控制度执行情况 (一)、现金业务管理 1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”。 2.库房钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则;保险柜是否做到钥、密分管。 3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定;安全设备是否齐全,是否符合安全条件。 4.现金、有价证券、代保管有价物品等是否入库保管,并有账记载;是否做到账款、账实相符,有无白条抵库,责任分明; 5.各信用社、分社、储蓄所是否按联社核定的现金库存限额控制,有无超库存现象。

6.柜员(或出纳人员)钞箱是否实行限额控制,超过限额是否及时上缴。 7.柜员现金出入库手续操作是否合规,凭证内容记载是否完整。 8.信用社与联社调缴款时,是否填制“现金调拨单”,回单联是否由调出社做相关记账凭证附件。 9. 库管员是否对库存现金合理调配,超库存部分能否及时上缴。 10.查库登记簿内容填写是否真实、完整、签字。 (二)、贷款业务管理 1、借款人的身份证、户口簿等复印件,审查是否为非农户贷款、跨区贷款。身份证有无过期现象。 2、查看贷户是否有不良贷款、而后又继续贷款。 3、是否存在借新还旧贷款(查看传票是否当日借、当日还等借新还旧,倒据换据行为)。 4、贷款档案资料是否齐全;是否认真执行贷款“三查”制度。 5、贷款利率执行是否与用途、期限相符。贷款科目使用是否正确。 6、对办理时间集中、金额相同的多笔贷款要认真检查。是否存在一户多贷、垒大户、夫妻贷款现象。 7、检查核心业务系统信贷数据与原信贷管理系统余额是否一致,五级分类是否真实准确。

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