投资理财风控如何把握

投资理财风控如何把握？

投资理财的目的就是为了使资金升值，获得更高的收益，但是最对于投资理财最基本的要求就是保护本金安全，及时规避风险。对于P2P理财平台来说，由于目前在我国处于监管空白期，对于行业标准没有明确规范，在企业运作过程中，其运作流程、风险控制、坏账率控制参差不齐，尤其对于刚上线的平台来说，对于风险的管控，更是缺乏经验，无法有效保障投资者资金安全。

在P2P理财时，第一步就是选择P2P理财平台，对于平台的选择，最好可以去实地进行考察，选择有真实的业务，公司实力尚可，人气较旺，运营机制较完善的平台。在投资过程中要以本金第一为投资底线：无论选择什么样的平台，都存在一定的风险，保证本金安全才是最为稳妥的投资方式。投资者要以分散投资为投资策略，不要把鸡蛋都放到一个篮子里面。资金按比例进行分配，不可一味追求高收益，以收益越高，投放资金比例越低为原则降低投资风险，做到稳健投资才能步步为赢。

什么时候开始P2P网贷比较好

P2P理财和其它理财一样，都是越早越好，但是前提是有资本积累。

当我们年轻时，我们都是一个人，负担比较轻，这时候赚钱相对容易一些。自然资本积累就会快一些，理财也会尽快提到日程上来。

上面一点是就理财本身而言的，那么早理财，对我们以后又有什么好处呢?随着物价、房价以及教育成本的飞速发展，我们单单依靠工资的上涨来支付这些费用是远远不够的，所以为了我们以后不会太累，我们就要早些学会理财，早些增加日常收入。这是其一，其二，当前社会，大多数家庭只有一个孩子，如果我们在老年时不想增加孩子们的负担，就要学会早些理财，早些积累资金，这样在晚年我们都可以过上小康生活。说到这，有人也许会说：“我们老年有退休金，根本不用这样”。但是按照目前的状况分析，我们这一代的年轻人，到退休时顶多只能维持30%-40%的所得替代率。所以你把现在的薪水缩减2/3,就知道只靠退休金养老是不现实的。

“明日复明日，明日何其多。我生待明日，万事成蹉跎。”要想提高生活质量，让自己的钱袋子鼓起来，我们就要从现在学理财，从今天开始会理财，趁早加入理财的队伍。P2P 理财当前对本金的要求比较低，所以建议大家用手中闲散的资金试着做一个小的理财，也当是一次学习。

如何对P2P平台进行选择

1、充分了解P2P平台，包括成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面进行初步分析选择。成立时间很短的P2P平台，用标等各种推广活动，推荐资金量大、收益高的产品，要特别注意。

2、看平台的创始人和股东实力。查询ICP注册备案，除了看是否有第三方支付平台的公司审核，还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系。此外，由知名投资公司投资可能会有保证一些。

3、对借款人信息充分了解。要了解平台是不是有优质的借款人，甚至是通过什么途径发掘的借款人。了解该P2P平台如何验证借款人自行上报的个人信息？是否实地考察？是否通过同业征信平台了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。

4、看借款者的借款需求，了解借出资金流向。有的借款人将钱拿去投资房地产或者是股票，坏账率很高。

5、看平台的担保形式及风险保障程度。目前，P2P平台的担保方式通常有：无担保、风险保证金补偿（这部分要与坏账率比例进行比较，以及风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率）、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。

6、了解该P2P平台的坏账率。这个信息有的平台是由第三方专业公司鉴证公布，有的是自行发布，公布频率也有所不同。同时，有的平台会向投资者定期公布对应借款人的违约情况报告。

对产品的风控中，梧桐理财网侧重于模型（Model）、机制（Institution）和数据（Data）。非标私募金融资产的风险评估成熟的模型在业内极为少见。梧桐理财网基于房地产类和基建类信托产品风险事件的历史数据分析，认为对于债权型的非标私募产品，按重要性排序的评估维度依序分别是融资人资质、增信措施、项目质量和发行机构，并依此建立产品风险评估模型。机制设计涵盖产品筛选决策的流程设计、机构设置、权利制衡和规则执行。

如何对P2P平台进行选择

P2P网络借贷是通过公司或机构建立的平台来进行管理，分线上和线下模式，在线上就快速实现了个人对个人的借贷，从本质来讲，P2P理财是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷。

那么如何对P2P公司进行风险判断与选择呢？

一，接触资金流向的确定性、自主选择性：上文提到P2P模式分线上和线下，无论是采用线上模式还是线下模式，出借人最终都需要保证做到清楚明确的借款人和借款金额;必要时可以取得与借款人的联系。

二，借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度。

三，个人信用风险管理技术水平。

四，坏账率。

五，担保形式及风险保障程度。

梧桐理财首款产品“梧桐宝”以个人金融资产质押借款的形式，降低投资门槛，实现8%~10%的预期年化收益率，并且拥有“随时购买，随时转让”的极致流动性，引起投资者的强烈兴趣和业内的广泛关注。梧桐理财网将投资+计息+转让+提现一体化，将传统理财的复杂流程简单化，提高效率，实现便捷操作的互联网理财体验，让投资者分享此前只能由100万高净值客户独占的投资红利，“用奥拓的钱买到奥迪的收益”。

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。一：记账记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。二：储蓄其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。三：预留备用金备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。四：善用保险保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

家庭投资理财报告

家庭投资理财报告成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。众所周知，美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值，中国排名前十的富豪中，大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见，投资理财是财富积累的有效途径，特别是在银行存款利率不断降低的情况下，其重要性日益凸显。普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论，但同样可以通过不断的学习和实践实现财务自由。目前，笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下，为实现风险风散，将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P 产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历，其中既有亏损的教训，也有获得收益的喜悦。 1 股票投资笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多，最高时也仅达到流动资金的1/4，但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初，笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股，持有3年上市流通后，以接近10

元的价格卖出，这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头，但在随后多年的投资中，不仅没有收获任何回报，反而交了不少学费，直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年，由于缺乏投资经验，又受到某证券投资软件的吸引，在高位买入其推荐的股票，结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训：绝不可盲目迷信任何所谓的权威，成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月，我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空，之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年，股市已处于极度萧条的状态，不少投资者选择将资金投入到房地产中，鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是，在多数人都不好看时，股市才更安全。 2015年6月股灾发生时，我们吸取了2007年的惨痛教训，果断卖出手中持有的基金和股票，保住了前期胜利的果实。多年的投资经验表明，投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面：高杠杆和高泡沫。以前，投资者利用自有资金炒股，即使遭遇熊市，仍能耐心持有，等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股，一旦股市下行遭遇平仓，很可能血本无归。所以，始终要记住股

个人投资理财知识如何学习

个人投资理财知识如何学习无论你是月薪过万，还是月光族，要想保证生活质量，实现自己的存款目标，那么掌握一定的个人投资理财知识是必不可少的;每个人的情况不同、需求不同，那么树立的理财目标也不同，目前个人投资理财知识并没有多大的普及，虽然有投资的思想，但是如果没有一定的理论知识，同样达不到理财的效果。那么个人投资理财知识如何学习呢?跟随葵花理财小编来学校下个人投资理财知识。 1.最低的就是传统的储蓄了，钱存在银行里，银行按照时间会给你相应的利息，不管银行的业务是赔还是赚对于给你支付的利息是不会改变的，一般定期存款的利息就会更高一些，相应的活期的存款利息会少一些。 2.货币性基金，货币基金指的就是投资于货币市场上的短期有价证券的一种基金，它的收益率一般指是略微的高于一点定期储蓄利息的收入，不过在流动性上要比定期储蓄好很多，不想定期储蓄那样死板的支取方式，是现在对于很多传统理财的人来说不错的选择。 3.国债，顾名思义，就是将钱借给国家了，到期之后，是完全可以连本带利一起拿回来的，因为我们买到的过招一般都是只有国家政府发行的，所以说除非国家破产了，不然风险还是相对很低的。 4.人民币理财产品，相对于股票等类型的理财产品，大多数都是拿去打新股，总之一般来说都是有固定收益的，所以说如果是投资于股票，据和股票型的基金也是没有什么太大的区别了。

5.基金，基金的类型也有很多，主要是看购买的是什么样的基金理财产品，一般来说，我们划分基金的风险等级是按照基金的种类来进行排序的，不过基金理财产品的风险还是高于以上几款理财产品类型的。 6.股票，股票的风险，相信很多人是早就有所耳闻的，它不仅仅不能保证我们的收益，连本金都是没有办法给保障的，所以说这类理财产品风险相对较大，在选择的时候要更加的慎重一点。理财资讯来源：葵花理财https://www.360docs.net/doc/4012242196.html,/

年收入30万中年家庭如何投资理财

年收入30万中年家庭如何投资理财现在工资水平提高了，年薪20~30万元对一些高级管理人员来说也并不难实现。在这些高收入的人群中，一般年龄都在40岁左右，大多身体健康，正值事业的巅峰时期。从家庭角度来看，这样的家庭一般都比较殷实，手里存钱比较多，车房基本齐全。比如下面这个案例。顾勇今年40岁，就职于一家广告公司的业务经理年收入25万元。妻子郭佳今年35岁，在一家国有公司任文职人员，年薪3万元。父母现已退休每月领取的退休工资维持老两口的生活略有节余，且享受公费医疗。儿子顾波波今年9岁读小学三年级。顾勇单位有小车暂无家庭购车需求，业余爱好是钱币收藏和投资，对证券市场有一定研究。顾雍妻子在房改中已购买了住房，前一时期搞装修，投入大部分资金，现已没有什么积蓄。岳父、岳母年近60岁，常湖北住农村靠顾勇一家提供生活费用，目前身体健康。关于家庭的理财与规划顾勇有如下安排(见表)。

通过以上案例，我们可以根据顾勇先生家庭的资产和收入状况以及家庭所处的阶段，将顾勇先生的家庭理财组合应划分为三个单元。第一部分:日常消费。由于顾勇先生所处的社会地位及经济收入状况，日常生活的费用标准应比一般城市家庭略高，支出约占家庭年收入的16.8%。这是比较合理的支出。第二部分:教育投资当今世界已进入知识经济时代，对子女教育的投资可谓“种瓜得瓜，种豆得豆”。在中年家庭投资中子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。顾勇购买少儿两全保险，可以保证儿子的教育基金充沛。儿子18周岁时可领约3.8万元，19至21岁期间每年可领约2万元这笔款项用于支付儿子的大学各项费用。到儿子22岁时还能领到约4万元可作为儿子的创业资金。

制定一份完善的个人理财方案

制定一份完善的个人理财方案一. 现状分析大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。二.个人投资理财的主要类型和特点： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得

一般家庭应该怎样理财

(一)理财的三个环节 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。 2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝（二）多少钱可以开始理？钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。不在乎多少，一个月省下100元买基金，20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。（三）如何进行资产配置：第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。（四）聪明理财五大定律 4321定律：家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。（五）走出这些理财误区误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文8

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行= 储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

家庭投资理财渠道的分析

家庭投资理财渠道的分析我们作为理财规划师，针对家庭理财的主要渠道要有所了解，下面我和大家沟通一下家庭投资理财的十大渠道一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。个人理财一般包含股票、基金、期货、债券、黄金、外汇、信托产品、房产、收藏品及银行理财产品等可操作项目，该文粗略地整理了这十大工具并做了基本分析，但需指出的是个人理财概念比该文的罗列还要广些，还要涉及到诸如保险、社保乃至店铺经营一类的投资。后文将会一一列出一些文章，具体地讲解每种工具的基础理论。 1. 存款存款是最古老的金融工具，以前是存钱庄，现在是存银行，它以获取固定利息为回报，可保证资金数字的增值，风险最低、兑现能力高等；但现在的2.25%利率标准，扣税后只有1.80%的利率，收益水平依然很低，预计今后几年依然还有升息的可能；存款的投资策略一般居民存款应以活期存款或者通知存款为主，通常的存款额以两到三个月家庭生活费用所需为宜，不必太多，因为银行只提供资金的流动性，绝不会提供资金的高额回报利益，而且还要付20%的利息税；虽然现在存银行的收益情况越来越不容乐观，但介于其对抗突如其来事件的高兑现力，每个人应该在银行存上一笔钱，以防万一，但切记不要全存，毕竟通货膨胀，货币贬值还在继续。存款的风险提示存款以获取利息为回报，利率的变化对存款的收益影响很大，但更大的是通货膨胀对存款收益产生的风险；当存款利率不足以抵消通货膨胀率的风险时，个人在银行的实际价值就会缩水，一般又称作“负利率”，它事实上就是使得居民的存款越存越亏，这是从理财角度讲要尽量减少存款的金额，转向其他渠道 2银行理财产品选择哪款产品需要花一定的心思，但是买完之后基本就交由专业团队来打理。借着

中等收入家庭如何理财

中等收入家庭如何理财中等收入家庭如何理财一、开源篇 1.保险是有必要的天有不测风云人有旦夕祸福，生活中我们遇到小病小痛的这是很正常的事情，但要是病情比较严重或者什么突发性事件的话那就比较麻烦了，这些麻烦很可能让一个中收入家庭债台高筑。所以一般家庭做理财规划时，都会把保险考虑在内，因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。 2.银行存款是必须要有的我们中国是储蓄大国，国人更喜欢把钱存起来而不是消费掉，这和我们的生活观念是很有关系的。把钱存起来，如果出现什么事情的话不至于没有钱用。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。

3.中低风险的理财产品可以多一些把钱存在银行里更多的是为了不时之需，钱放在银行里还是比较安全的，但银行存款的利息是很低的，指望银行存款赚到钱是很不靠谱的事情。小编建议中等收入家庭可以多买一些中低风险的理财产品，现在市面上的理财产品的种类有很多，小编建议大家在购买理财产品的时候一定要慎重选择。如果是购买网络理财平台的理财产品的话，大家最好选择信用良好的大理财平台的产品，这样的话会更有保障一些，而很多小规模的理财公司收益或许比较高一些，但风险就比较大了。如果购买银行理财产品的话那么大家要注意仔细研读合同书，因为银行理财产品不同于银行存款，银行理财产品也是会亏损的，大家在购买理财产品的时候要多加注意才是。 4.高风险的理财产品也可以有的高风险的理财产品主要就是股票，基金这一类的东西了，虽然这类产品的风险高，但高风险同样也意味着高收益不是吗。中等收入的家庭承受风险的能力同样也是中等水平，因此小编不建议大家买太多高风险的理财产品，这样子我们面临的风险系数就大大降低了。二、节流篇 1.勤俭节约的观念是必须要有的

月收入2万要如何规划家庭理财计划

月收入2万要如何规划家庭理财计划如果你一个月的月收入在2万的话，你是要把这两万块钱存起来?还是用来做理财投资?随着人民币不断的贬值，将每个月的工资全部存起来显得不划算，理财投资成为开源节流的好方法。接下来乐享宝小编就为您提些家庭理财建议： 1.稳健型投资。稳健型的理财投资，建议投资金额可维持在总可投资资金的40%-60%左右，可以投放一下银行理财产品、固定收益类产品、信托等。其中，银行理财产品收益率在4%-5.5%左右，投资门槛一般要5万起;固定收益类的产品，如稳利精选基金收益率在6%-11.5%，投资期限灵活，投资门槛20万起;而信托类产品，收益率大多为8%-11%，不过投资门槛相对要求高，一般在100万起。稳健型的投资产品一般投资门槛偏中上，如果资金紧张的话，要谨慎投资。 2.高风险投资。这类型的投资一般回报收益高，但是风险也高，建议投资比重不超过总可投资资金的30%为佳。比如像股票、期权、金融衍生品等，这些都是风险性大利润高的产业。要尽量控制在一个合理的投资范围内，这样如果发生风险的话，也不会影响家庭的生活质量，造成较大的损失。 3.其他的投资。剩余的资金，建议可以做零散投资，比如像余额宝、P2P网贷理财投资，黄金投资等进行长期投资。不过，现在市面上虚假项目很多，很多理财产品往往打着虚假广告欺骗投资人，因此，要仔细区分，以免上当受骗。小编建议可以选择投放乐享宝，乐享宝是大通资本旗下的金融信息服务平台。平台致力于通过互联网技术为中小企业、小额贷款公

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普通工薪家庭月入3.6万如何理财存钱提前还贷

普通工薪家庭月入3.6万如何理财存钱提前还贷普通工薪家庭月入3.6万如何理财存钱提前还贷?贺刚是一名软件工程师，月薪收入3万元。妻子王芬是一名文字编辑，每月收入0.6万元。夫妇俩的五险一金齐全，皆由公司代为支付。贺刚家有五口人，父母健在，且都已退休在家，儿子年纪尚小，还在念幼儿园。为了能早点买房，贺刚和家人都过着比较勤俭的生活。贺刚家的新房在上海宝山区，100平米的两居室住房，市价高达280万元。房子付完首付后，贷了150万元的款，才将房子买下来。家里人觉得将家里仅剩的一些闲置资金拿出去做些投资，可以减轻家庭的还贷负担。如何理财存钱理财目标 1、投资获益，以提前还房贷; 2、保证投资后家庭的正常生活。财务分析家庭收支情况：因为父母双双退休，每月仅有6000元左右的退休金收入，

贺刚夫妇的工资成了家庭的主要收入来源。而家庭支出方面，因为家人都比较节俭，所以每月支出大概维持在8000元。至于年度支出，原本的家庭旅游经费也因为买房原因被缩减了不少。资产负债情况：买房之后，贺刚家仅剩的资产为20万元存款，而这还包括了贺刚夫妇近几个月的工资。至于负债方面，为了减轻买房负担，贺刚选择了组合贷款(商业贷款100万元+公积金贷款50万元)和等额本金的还款方式。如何理财存钱理财建议 1、创新增收途径，兼职赚钱想快点还清房贷，最有效的办法就是赚到更多的钱。因此，贺刚夫妇应改变原有的收入模式，创新增收途径，比如说，兼职赚钱、小成本创业、投资获益等等。如果每年都能通过这些途径多赚5万元，就能在很大程度上减轻家庭的房贷负担。 2、配置固定收益类理财产品想通过投资获得收益，首先，要保证好家庭的正常生活开支，

家庭主妇如何投资理财

家庭主妇如何投资理财聪明的家庭主妇们在把老公的荷包看得好好的同时，如何保证把钱花在刀刃上，不至于浪费任何一毛钱，还能有盈余呢?具体建议有七点： 1.记录每笔收支，做账是理财基础 2.把家庭的生活目标和费用做个梳理短期目标主要是当年的开支，比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等。中期目标包括1-5年的规划，比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等; 长期目标包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等; 在同一时期内，还可以给目标排序，看哪些更重要，哪些是必须的，哪些可有可无。 3.给家庭准备一笔紧急备用金一般情况，给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。 4.将收入的至少10%用来投资将每月收入的10%用来进行一些正确投资，就会不知不觉获得一笔可观的资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。 5.基金定投是很好的理财工具

主妇可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，那效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合主妇们轻松理财的工具。 6.人寿保险必须配备作为单薪家庭，完全依赖丈夫的生意和收入，家庭支柱面临的任何风险都将给家庭带来难以承受的冲击。所以丈夫的保险保障是优先和必须的。可以从意外健康疾病等着手，然后再考虑配备足够寿险。在丈夫保障配置好之后，再为自己进行安排，最后再考虑孩子。 7.理财计划多让全家参与虽然家里的事情是由主妇们来操办，但是可以经常让全家甚至孩子参与，努力发掘和实现大家的人生目标。理财的成功是可以从另外的角度提升整个家庭的幸福感和满足感。聪明的家庭主妇要好好利用口袋里面的钱，精打细算。另外在专注家庭的同时，也要多修炼理财内功和金融财经知识，在不断提高家庭生活品质的基础上保证资产稳定增值，逐渐为家庭创造更有品质的生活。

个人月薪7000元如何投资理财能有收益

个人月薪7000元如何投资理财能有收益大多数年轻人都存在这样的情况，就是不管每月发多少工资，到了月底都会花光光。然而，工资越多,花销自然也大了。扣掉房租水电生活开销，再想去投资投资恐怕就不那么容易了，那么个人月薪7000元如何投资理财收益最大化呢?下面我们就一起来详细的了解一下吧。 1、充分利用零花钱：让钱生钱，比如把钱放在口袋里不如放银行(收益约2%不到)里;而放银行里不如放货币基金里(余额宝收益约4%)，所以第一步，想要省钱，就要连平时的零花钱都不放过去，狠狠去赚收益。 2、工资定期储蓄：当然仅仅靠零花钱这点4%的收益，离想要赚一部爱疯8的收益还很遥远，所以还需要投资理财。强烈推荐年轻人选择基金定投的方式去做理财，一是因为它具有强制储蓄的功能，每个月定投一部分钱，能帮你达到储蓄的目的;二是基金定投是一种长期投资，它利用时间成本分散了风险，是一种低风险较高收益的理财方式，适合没有过多精力的年轻人。因为你不是专业人士，你不了解行情，最好的方式就是通过时间来降低风险。如果你眼光不错，选了只好基金，还可以让你年底预期收益率达到10%。 3、接受风险：年收益10%，想要年底收益有1万，那么你至少本金有30万!很可惜，如果你还没有那么多钱去理财，就要再提高收益了。然而高收益一定是要对抗高风险，但如果你对你选择的平台或者产品信心十足，那在一定程度上会减少许多收益。比如选择投资P2P网贷平台，把资产的50%放在投哪网平台上面，年化收益在12%左右，一年下来收益还是很不错的。 4、补充商业保险上班族工作稳定，单位如果给予办理社会养老保险和医疗保险的话，在此年龄段，投资专家建议可以适当考虑为自己办理定期寿险、重大疾病险和意外保险，保费支出以收入的5%至10%为宜，既不影响生活质量，又对人生有个保障。

个人如何从零开始学理财

个人如何从零开始学理财从零开始学理财第一：确立正确的理财观与方法如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。从零开始学理财第二：攒钱是理财的起点储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。从零开始学理财第三：理性消费量入为出从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。从零开始学理财第四：节省是理财的根本

节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。从零开始学理财第五：学习投资理财个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。小编推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在6%以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。

案例：月入9000元家庭如何投资理财

人无远虑、必有近忧。你还在为怎样理财困惑吗？如何合理分配家庭的收入支出，又不影响现有的生活品质？你希望请专业的银行理财师为你量身定制一份家庭投资理财方案吗？案例一退休夫妇如何安享晚年？种种花带带外孙，和社区里的老街坊们聊聊天。这就是赵先生夫妇退休后的生活。操劳了一辈子，终于到了休息的时候，"看病有医保，坐公交车有爱心卡不要钱，吃饭我们两个老人也吃不了什么，两人每个月4000块的退休金最多花1000块钱。"赵先生说，女儿出嫁生子了，女儿夫妻俩生活虽谈不上富裕，但也不需要老人支援，偶尔还给家里一些生活费。所以多年来两位老人家还积攒了20万元左右存款在银行。想去投资社会上一些集资项目怕误入陷阱，想炒股却不懂，存款利息低又不太甘心。理财师建议：处于这个时期的老年人一般需要较稳定而有所增长的理财方案。针对他们的具体情况，建议他们将20万的存款换做固定期限收益稳定的理财产品，根据期限的长短灵活搭配。将他每月退休金中拿出1000元做基金定投，分享经济增长所带来良好收益，可作为留给孙辈的教育金。具体建议如下：(一) 用10万元购买一个一年期的银行理财产品，预期年化收益4%；(二) 用5万元购买一个半年期的理财产品，期限半年，预期年化收益3.5%。(三) 用5万元购买一个月月滚动的产品，每期期限一个月，可选择滚动最长2年时间。预期年化收益2.6%；(四) 选择一只成长性良好的小盘股基金，每月1000元进行定投，可选择的基金如光大保德信中小盘，易方达中小盘，上投摩根中小盘等；(五) 每个月余下的2000元钱建议赵先生夫妇可作为旅游资金，定期出去旅游，享受人生。通过上述资产配置，提高了赵先生夫妇资金的收益，能帮助他们有效地平均购买基金的成本，分享投资的收益，为他们的孙子攒下一笔数目不小的教育基金。案例二中产家庭坚持长期定投 32岁的代先生经过几年的打拼已经成为单位骨干，管理着一个百来人的部门，每月薪水税后5000多元，妻子收入也不错，月薪差不多4000元左右。家庭每月固定收入就是两人工资共9000元，同时有10万元存款，一套已经付清房款的80平米商品房自住。而家庭主要支出主要是日常生活和2岁的儿子。"现在养孩子不像过去那么随便了，什么都要给他最好的。"代先生表示，每个月用在孩子身上的钱至少在1500元。如今，代先生希望给孩子准备一些教育金，其他钱投资低风险的项目。

浅谈家庭理财投资

浅谈家庭投资理财学院：经济管理学院专业：工商管理姓名：朱宇

目录摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)

摘要随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念一、家庭理财概述（一）家庭理财的概念随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。（二）家庭理财的内容一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面：职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长

个人怎样才能合理的理财

个人怎样才能合理的理财理财(Financialmanagement)，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 “工资总是月月光，都是些应该买的东西，几乎不怎么乱花钱，总是赚的太少了......”作为月光族是不是有这种感受呢?其实解决月光问题，只需要合理理财规划。 (一)设定合理理财目标列出自己的合理理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄......。然后对从具体的时间、金额以及对目标的描述上来定性和定量地理清理财目标。同时回顾自己资产状况，包括存量资产和未来预期收入，知道有多少财可以理。对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。 (二)了解自己处于人生何种理财阶段不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，因而合理理财目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定合理理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 (三)测试您的风险承受能力风险偏好是所有合理理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，做到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好

普通家庭理财规划方案

普通家庭理财规划方案普通家庭理财规划方案家庭理财规划案例分享——张先生三口之家，35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：2000元;交通费用：300元，其他200元);房屋是一次性购买，无还贷压力。目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。家庭理财案例—明确目标 1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车; 2、为儿子准备教育金; 3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元; 4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分： (1)节约消费为投资提供更多资金：张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金; (2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：

张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的`十倍，约 50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。 (3)选择收益高的比较稳定的理财产品：目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。

如何制定个人投资理财计划如何制定理财计划

如何制定个人投资理财计划如何制定理财计划市场是不断变化的，自己的财务状况也是不断变化的，但是个人的投资理财规划不能一成不变。下面是的简单的个人理财计划方案，分享给大家! 首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如 __。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。个人理财目标制定注意点： 1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合

个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。最后确定理财方式目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。 1、了解自己的财务状况包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是否合理，如果背负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少…… 2、制定理财目标

十个家庭理财小习惯及理财技巧

“十”个家庭理财小习惯及理财技巧、坚持记账不记账可以生活，如果记账就能更好地生活.记账能反映家庭地收支情况，根据账单能看清家庭地资金地来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确地决策. 、留存家庭备用金在家庭财务规划中，留有足够地备用金，以备家庭不时之需.对于普通家庭，需留足至少个月地生活费作备用金;对于职业风险较大地家庭，需留足至少个月地生活费用作备用金，备用金可以采用现金地方式留存. 、购物前先列好清单每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买地东西，这样可以避免购买了很多家庭不需要地物品，浪费了钱. 、收集旧报纸，旧书籍等不忽视小钱.平时可以将家中地旧报纸，旧书籍，旧衣服、旧家电等收集起来，然后卖掉，不仅能增加一些小收入，也减少了家里地空间. 、买房，买车要量力而行因刚性需求而购房，贷款很有必要，买房后既能住又能保值.但是汽车这类物品是属于纯消费地物品，每年折旧贬值，所以建议购买时应量力而行.买房、买车最好分阶段购买，不可一次性进行. 、关注实时新闻，跟上大势实时关注民生新闻，国家和财经资讯，跟上大势，不被社会所淘汰.尤其是财经资讯，或许可以在适当地时候让你抓住投资机会而发财. 、学习投资理财知识在如今地全民理财时代，学习投资理财知识很有必要，学会利用各种投资工具来让钱生钱.如何学习呢，可以通过网络，金融类报纸和杂志，能学习很多关于投资理财地知识和技巧. 、利用促销或网购，购置大物件现今，团购越来越欢迎，为啥呢?因为买地越多就越便宜.所以，平时家人买衣服或用品等可以利用促销或团购等方式，尤其是家庭地大物价，比如电视机等，趁打折促销活动能剩下不少钱.另外，从网上购买商品一定要注意，仔细辨别好坏，最好选择到那些口碑较好地商家购买. 、信用卡拥有张即可