2017银行业初级职称考试《法律法规与综合能力》精选习题(一)

2017银行业初级职称考试《法律法规与综合能力》精选习题（一）中华会计网校为大家提供了银行业初级职称考试练习题，帮助大家巩固知识，熟练掌握做题技巧！

判断题

控股股东是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。

判断题

中观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查银行业务创新。宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。

单选题

影响银行价值的主要变量是（）。

A、经济利益

B、净现金流量

C、净利息收益率

D、经济资本回报率

【正确答案】 B

【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。影响银行价值的主要变量是净现金流量。

多选题

快速发展的多层次资本市场能够（）。

A、改变社会资金流向

B、加剧商业银行存款理财化

C、信贷证券化的双脱媒趋势

D、促进资产管理行业快速发展

E、推动商业银行加快混业经营新布局

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查业务综合化与交叉金融工具。多层次资本市场的快速发展，将改变社会资金流向，加剧商业银行存款理财化、信贷证券化的“双脱媒”趋势，在促进资产管理行业快速发展的同时，推动商业银行加快混业经营新布局。

多选题

商业银行健全的内部控制保障体系的主要要素有（）。

A、信息系统控制

B、报告机制

C、业务连续性管理

D、考评管理

E、内控文化

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查商业银行内部控制保障。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：（1）信息系统控制；（2）报告机制；（3）业务连续性管理；（4）人员管理；（5）考评管理；（6）内控文化。

多选题

银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（）等方面开展的各项创新活动。

A、战略决策

B、制度安排

C、人员准备

D、管理模式

E、金融产品

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查银行业务创新。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

单选题

要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，描述的是（）。

A、审慎尽责

B、充分信息披露

C、引导理性消费

D、客户资产隔离

【正确答案】C

【答案解析】本题考查业务创新与客户利益保护。向客户销售有关产品时，要建立适合创新服务需要的客户资料档案，要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。

单选题

不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。

A、合法合规

B、公平竞争

C、成本可算

D、风险可控

【正确答案】B

【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

判断题

监事会例会每年至少召开一次，持有10%以上股权的股东可以召集并召开监事会临时会议。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。