贷后检查表

贷后检查表
贷后检查表

合同编号:

贷后检查表

检查日期:检查方式:客户经理:

填制说明:借款人情况含是否按期足额还款,工作单位、收入水平、住所、联系电话是否有变化,有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件,及其他可能影响借款人还款的因素;担保情况含保证人的财务状况、经营状况和保证金是否足额等,抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等,质押权利凭证的时效性和价值变化情况等,及其他可能影响担保有效性的因素。

合同编号:

XXXXX银行贷后检查表

检查日期:检查方式:客户经理:

贷款到期告知函

编号:

(借款人):

贵公司于年月日与我行签定了编号为:

《流动资金借款合同》。按合同约定年月日为借款到期日,贵公司应归还合同项下本金(大写)、利息约为(大写)实际计息金额以还款日为准,请贵公司收到此通知后,尽快落实还款资金,按时归还。

特此告知

XXX银行

联系人:

年月日

贷款到期告知函回执

XXXX银行:

我公司已收到告知函,对告知函内容没有异议,并将积极筹措资金,按时归还借款本金及利息。

借款人(盖章):法定代表人(签章):

(授权代理人)

年月日

银行安全检查表

xxxxx银行安全检查登记表 检查时间:年月日 评估内容及评分标准扣分项目存在问题实际分值一、营业场所安全(15分) 检查方法:实地检查营业场所物防技防设施,营业场所周边环境状况,检查录像回放质量。 物防设施︵8分︶1、二层以下窗户未安装金属护栏或采取相应防护措施(如安装具有防弹、防爆功能的透明防护屏障和入侵探测装置等)的扣0.5分; 2、与外界相通的出入口未安装坚固的金属防护门或防盗安全门的扣0.5分; 3、金属防护门锁具不符合标准的扣0.5分; 4、场所外有围墙但未安装防止爬越的障碍物或周边报警装置的扣0.5分; 5、现金业务区出入口未安装防尾随缓冲式电控联动门或联动门不能正常使用的扣5分; 6、现金出纳柜台结构未采用砖石或钢筋混泥土结构(因楼面承重等原因经公安机关主管部门批准采用其他建筑方式的除外),柜台高度低于80mm、宽度小于500mm的扣3分; 7、现金出纳柜台上方未安装透明防护板的扣5分; 8、现金出纳柜台上方安装的透明防护板无检测合格报告、安装形式不符合标准或长、宽、高、面积及其上不封顶不符合标准的扣2分; 9、现金业务柜台的台面设置或收银槽长、宽、高不符合要求扣0.5分; 10、营业场所未建卫生设施的扣0.5分; 11、未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵的扣0.5分; 12、未配备自卫器材的扣0.5分。 技防设施︵7分︶ 监 控 设 备 (1)二级以上风险营业场所与外界相通的出入口未安装视频监控装置的扣1分; (2) 二级以上风险营业场所现金业务区未安装监控装置的扣3分;; (3)二级以上风险营业场所非现金业务区未安装监控装置,不能实时监视营业室内人员 活动情况的扣1分; (4) 二级以上风险营业场所现金业务区视频监控系统不能实时监视、记录现金支付交 易全过程,回放图像不能清晰显示柜员操作和客户脸部特征的扣2分; (5)二级以上风险营业场所出入口视频监控系统的回放图像不能清晰分辨出入大门人 员体貌特征的扣1分; (6) 录像资料保存不到30天的扣2分。 报警 及其 (1)具备与公安110报警服务台报警联网条件尚未安装与公安机关110联网的紧急报警 装置的扣3分;

贷后检查表-企业

贷后检查表(企业)借款人名称: 授信金额:万元余额:万元品种: 授信期限:授信利率: 所属机构: 检查人员:经办客户经理: 检查日期:年月日 一、财务情况检查记录 (一)财务状况变动情况 变动原因: (二)财务数据变动情况

变动原因: 二、现场走访检查记录 (一)检查记录 (二)检查内容(如选择“是”,需说明具体情况) 1、管理人员情况 检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况 经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈 是否有对外重大投资(企业及个人)□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈 检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

5、销售人员面谈 企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明: 三、企业外部采集信息记录 采集信息对象(网络、媒体等) 信息内容 四、人行征信系统检查记录 查询信息时间: 是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况: 五、授信审批条件及资金用途检查 是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明: 审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况: 六、担保/抵押检查记录

贷后管理办法

贷后管理办法 第一章总则 第一条为提高公司信贷资产质量,规范并加强信贷业务的贷后管理,有效防范和控制信贷业务过程风险,根据国家有关法律法规以及本公司相关制度,特制订本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和,包括贷后检查、本息管理、逾期催收、资产分类等操作环节。 第三条贷后管理应配备相应的贷后管理人员,建立严格的贷后管理责任制。客户经理及相关信贷人员(贷后管理岗、审查岗)是贷后管理工作的具体执行者,并根据信贷业务贷后管理操作形成记录。 第四条贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致信贷风险的相关人员进行责任追究,保证贷后管理效果、有效提高资产质量,对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的,适用尽职免责原则。 第二章职责分工 第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括客户经理、业务部负责人及分管领导、信贷审查岗、贷后管理岗、风控部负责人及分管领导等。 (一)客户经理是贷后管理的主要执行者,负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等; (二)业务部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督; (三)信贷审查岗负责对贷后管理相关报告进行审查,并不定期参与贷后检查,及时发现风险; (四)贷后管理岗负责对在贷项目贷后管理实施过程控制,包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等; (五)风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制;

第三章贷后检查 第六条贷后检查的主要环节包括:首次检查、间隔期检查。在检查过程中客户经理应做好客户信息的收集、分析,并输出贷后检查报告。 第七条贷后检查操作流程:贷后管理岗根据《授信审批意见书》及公司贷后管理规定建立信贷项目贷后检查要求台账,递交业务部综合岗通知客户经理进行贷后检查,客户经理须在当月内完成对在管客户的贷后检查工作,并及时输出《贷后管理报告》,业务部负责人及分管领导、信贷审查岗须对《贷后管理报告》进行审查并签署后续检查意见。 第八条贷款发放后15个工作日内应进行首次跟踪检查,并在检查后2个工作日内填写《首次跟踪检查表》,主要包括以下内容: 1.客户的基本情况。 2.借款金额、业务种类、贷款起止日期、担保种类。 3.信贷资金实际用途与申请用途是否一致,限制性条件是否落实。 4.其他需要说明的情况等。 对于借款人有改变贷款资金用途的,客户经理应在《首次跟踪检查表》中予以说明并将情况上报部门负责人及分管领导。 第九条间隔期检查 (一)间隔期检查的一般性内容 1.法人客户贷后检查的一般性内容:①借款人生产经营情况、财务状况、资产负债及其结构变化是否正常;②保证人经营及财务状况是否正常、资产负债有无重大变化,是否具备持续担保能力;③抵(质)押物的完整性和安全性,抵(质)押物的价值是否减损或灭失,抵(质)押权是否受到侵害;④借款人、担保人信用状况,是否存在拖欠其他金融机构本息情况等;⑤其他影响信贷资产安全的因素。 借款人有项目贷款的,需检查项目建设运行情况。项目资金是否按时足额到位,贷款是否被挤占挪用,工程进展是否正常,项目的市场和效益预测是否发生较大变化,预售情况及预售款使用情况等; 2.自然人客户贷后检查的一般性内容:①了解客户信用状况、健康状况、婚姻状况、家庭住址、联系方式等基本信息是否发生变动;②其他事项参照法人客户进行检查。 (二)间隔期检查频次 按照信贷项目主担保措施的不同,间隔期检查除需落实前述内容外,应重点关注以

银行贷后检查表(企业)[2020年最新]

银行贷后检查表(企业) 借款人名称: 授信金额:万元余额:万元品种: 授信期限:授信利率: 所属机构: 检查人员:经办客户经理: 检查日期:年月日 (一)财务情况检查记录 一、财务状况变动情况: 财务指标检查期现值上期授信基准期 1、资产负债率 2、销售利润率 3、流动比 变动原因: 二、财务数据变动情况 财务数据本期上期 1、销售收入 2、销售成本 3、税前利润 4、应收账款 5、应付账款 6、其他科目(与上期数据有20%以上变动的逐项列明)

变动原因: (二)现场走访检查记录 一、检查记录 检查时间地点参加检查人员企业接待人员 二、检查内容(如选择“是”,需说明具体情况) 1、管理人员情况 检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况 经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈 是否有对外重大投资(企业及个人)□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈 检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

5、销售人员面谈 企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明: (三)企业外部采集信息记录 采集信息对象(网络、媒体等) 信息内容 (四)人行征信系统检查记录 查询信息时间: 是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况: (五)授信审批条件及资金用途检查 是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明: 审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况: (六)担保/抵押检查记录 检查时间地点参加检查人员企业接待人员

个人贷款贷后检查模板

关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况(适用于首次贷后检查) 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵(质)押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 (一)说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况; (二)若有放款条件限制或授信条件要求的,须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。 四、借款人经营情况的变化(适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款)。 (一)从供应、生产、销售、现金流等方面,分析借款 人经营情况,判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较,是在预测范围之内,还是超出预测; (二)结合借款人经营所在行业的发展趋势,预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵(质)押物的变动情况 (一)对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析, 判断担保能力与授信审批时相比,是增强或减弱。 (二)对抵(质)物进行检查,描述其是否灭失、损毁,

变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 (一)分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 (二)计算借款人在本行的月平均存款额,在本行的结算 量占其总结算量的百分比,分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响,判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险,提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加,已危及到信贷资金安全,或现时风险虽然不大,但继续发展将危及到信贷资金安全,应提出风险控制和化解建议,是否需逐步退出,或需紧急退出,或加固担保,或要求客户停止危险行为等。 检查人(签字)A角: B角: 年月日

贷后检查表

*******小额贷款公司 贷后监管报告 贷款人名称或姓名: 现场监管地址: 现场监管日期: 信贷经理:风险经理: 一、小额贷款项目基本情况 贷款用途:贷款额度: 用款方式:还款方式: 贷款期限:始于年月日,止于年月日。 累计使用金额可用金额 累计还款金额尚未还款金额 二、担保措施 第三方保证担保,保证人姓名或名称: 抵押,抵押物名称:抵押物评估值: 质押,质押物名称:质押物评估值: 其他担保措施: 项目评审会确定的担保物清算值:万元,尚有万元的风险敞口没有覆盖。 三、资料收集 本次贷后监管主要收集了一下与借款人相关的资料: 我们对收集到的资料进行了相关核实,收集到的资料为复印件的,已与原件核对无误; 对于重要的资料,我们已经要求借款人在资料上签章,以明确责任。 四、与借款人及相关人员的沟通

1.沟通的主要方面和主要事项: 2.借款人及相关人员透露的重要风险信息: 五、借款人意见与建议 贵司监管人员,等于年月日已对我司(本人)开展现场贷后检查工作,我司(本人)对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。 同时,为与贵司更好的开展合作,特提一下建议: 借款人签章:日期: 六、本次贷后检查的主要内容

(一)借款人的贷款及其他债务的增减情况 1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。 2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域;是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好;挪用行 为是否严重危及贷款安全。 3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况;民间贷款的增减情况;相关贷款是否存在 逾期情况;是否存在借高利贷的情况。 4借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应缴税金等。 (二)借款人所有者权益的变化情况 1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。 2. 是否存在抽逃资本的行为。 3. 借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。

贷后管理制度

工人支行贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展,根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求,特制定本办法。 第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。 第三条为了使贷后管理工作不走过场,检查扎实有效,应遵循人“双线管理,相互制约,考核到位;实时监管,快速 处理”的原则。 第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。 第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。 第二章组织与职责 第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门,其主要职责是: (一)资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督,定期检查客户账户资金的往来情况。 (二)现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况,检查担保人和担保物的情况。

(三)日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息,走访客户,跟踪客户和担保人的情况。 ()组织授信业务本金和利息的催收: 1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函,经贷款人和担保人确认后,存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。 2、银行承兑汇票在承兑到期前三日,承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金(不含存单质押的100%保证金) 3、每季20日前,贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金 4、保函业务到期后,必须收回我行签发原件 (四)风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告,实施风险化解措施。 (五)风险分类、减值准备及日常操作。及时收集、整理分类相关信息,并录入信贷系统,进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料,做好信贷系统数据录入。 ()定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上,定期分析客户的贷后风险状况,在信贷系统中撰写贷后管理报告。 ()报告。向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。 ()其他 第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门,其主要职责是: ()实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。()风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析,发现异常

银行客户贷后检查报告

附件2 ×××银行客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括,但不限于以下内容: 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 (一)成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人,需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况,相关证照年检或申报情况,并提供相关证照(同一年度内,未发生变化可简化)。 (二)客户主营业务。客户主营业务(以收入划分),收入结构,从事主营业务年限,主要业务区域和主要上下游客户。 (三)股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录,分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响(同一年度内,未发生变化可简化)。 (四)主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因,根据其从业经历、资金实力等因素,分析判断人员变动对企业经营的影响(同一年度内,未发生变化可简化)。 三、财务情况的检查和分析 (一)资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -

说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因,与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析,判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 (二)对收入和盈利情况检查。 说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因,判断收入和盈利的质量、支付能力,成本构成和竞争力。 (三)现金流和偿债能力的检查。说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性,经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务,判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 (一)根据收入构成确定客户主营业务,分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 (二)检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致,进一步判断客户经营真实性,资金使用的合理性。 (三)检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式,结合其现金流情况,分析检查期内资金是否按期足额回笼,应收款项占用是否合理。 - 2 -

贷后管理检查方案

贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件,审查是否为非农贷款、跨区贷款? 2、是否为已入股社员,并持有股金证(有无股金证复印件)? 3、有无绿色贷款证,并审查是否超信用发放贷款? 4、查看其有无不良贷款记录? 5、登陆信贷管理系统,查看其信用等级和实际是否一致? 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见? 7、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)? 8、贷款利率是否符合规定? 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致? 10、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项? 二、农户贷款(1231、1241、1251、1255) 1、贷款资料是否齐全(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明) 2、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)? 3、贷款利率是否符合规定? 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致? 5、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项? 6、有关信用社评级资料是否完整?

7、保证人提供的资料是否完整合规?(身份证明,营业执照,特殊行业生产经营许可证,企业资质等级证书,有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等)。 8、抵押人提供的资料是否完整合规?(身份证明,抵押物权利证书,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》,国有资产管理部门同意抵押函等。) 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规?(身份证明身份证明,质物鉴定和价值评估报告,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。) 10、审查调查报告是否合规?有无未调查事项?(抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查,并发表了调查意见) 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息?对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度?是否进行利息催收?对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利?复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证?表外入账是否正确?是否视同现金管理? 13、贷款审批程序是否合规?对于超权限贷款是否进行了上报审批? 三、自然人贷款 1、是否超限额发放(30万,2008年新增)? 2、贷款资料是否齐全?(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明),对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人? 4、是否执行了审贷分离制度?贷款的审批程序是否合规?贷款的用途是否符合国家政策?

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理,防范和控制个人住房贷款风险,保证个人住房贷款资产质量和效益,根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度,制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容: (一)借款人依合同约定归还贷款本息情况; (二)借款人有无骗取银行信用的行为; (三)借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况; (四)保证人保证资格和保证能力变化情况; (五)抵(质)押物保管及其价值变化情况; (六)期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况; (七)有关合同及相关资料的完整性与有效性,有无与法律、法规和制度相抵触,需要变更、修改和补充的; (八)贷款资产风险程度、变化情况及趋势; (九)其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式: 正常类贷款可采取抽查方式进行;关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限(间隔期): 贷款发放后,主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系,建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期(1个月,下同)不少于1次(含); 可疑类贷款检查时限为1期不少于2次(含);损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序: (一)对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因; (二)根据借款人违约情况,判断贷款的风险状况,确定贷款形态; (三)对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案,报主管领导批准实施; (四)登记贷后检查台账,撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断

贷后检查表-企业

贷后检查表(企业) 借款人名称: 授信金额:万元余额:万元品种: 授信期限:授信利率: 所属机构: 检查人员:经办客户经理: 检查日期:年月日 一、财务情况检查记录 (一)财务状况变动情况 财务指标检查期现值上期授信基准期 1、资产负债率 2、销售利润率 3、流动比 变动原因: (二)财务数据变动情况 财务数据本期上期 1、销售收入 2、销售成本 3、税前利润 4、应收账款 5、应付账款 6、其他科目(与上期数据有20%以上变动的逐项列明)

变动原因: 二、现场走访检查记录 (一)检查记录 检查时间地点参加检查人员企业接待人员 (二)检查内容(如选择“是”,需说明具体情况) 1、管理人员情况 检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况 经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈 是否有对外重大投资(企业及个人)□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈 检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

5、销售人员面谈 企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明: 三、企业外部采集信息记录 采集信息对象(网络、媒体等) 信息内容 四、人行征信系统检查记录 查询信息时间: 是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况: 五、授信审批条件及资金用途检查 是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明: 审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况: 六、担保/抵押检查记录 检查时间地点参加检查人员企业接待人员

贷后检查报告(模板)

WORD格式 贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 1、在本社授信总额:万元;已用信:万元,其中: 信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金 金额余额余额 2、融资用途: (1)批准用途: (2)实际用途: (3)是否按规定用途使用:□是,□否 3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充足:□是,□否 4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断 透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否 备注: 5、其他金融机构授信金额合计:万元,其中:贷款万元,其他信 贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录:□是,金额万元,□否;对外担保总额万 元,其中:保证担保万元,抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋 势:□优□良好□较好□一般□恶化 备注: 2、管理层是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将

产生较大负面影响 备注: 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注: 4、客户内部管理情况:□良好□一般□有一定的问题,存在可能影响贷款偿还的因 素□管理混乱,阻碍贷款偿还 备注: 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注: 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化:□是,□否;对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施:□是,□否 备注: 7、主要合作伙伴是否减少或流失:□是,□否;企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现:□是,□否 备注: 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素:□是,□否 备注: 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常:□是,□否。 备注: 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价:□是,□否 备注: 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧:□是,□否 备注: 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息:□是,□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示:□是,□否;资产是否高估:□是,□否 备注: 5、还款意愿:□良好□一般,但能够主动与本社联系□较差,不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判,借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象

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漯河市小微企业发展基金领导小组办公室 贷后管理报告 企业于年月日向银行借款万元,期限年(到期日年月日),分期还款要求:(无,万元)。为了控风险,及时掌握借款企业生产、经营、管理及资信情况,我办于年月日对该企业年月日至年月日期间的生产、经营、管理情况进行了检查,现将检查情况报告如下: 一、企业基本情况 企业名称是否发生变更:□是□否; 法人代表是否发生变更:□是□否 法人实际控制人是否发生变更:□是□否 企业主要管理层是否发生变动:□是□否 企业注册资本是否发生变化:□是□否 企业营业执照是否通过年检:□是□否 企业经营场所是否发生变化:□是□否 企业股权是否发生变化:□是□否 (上述如有变更需要说明变化情况) 二、经营情况 企业主要产品是否发生变化:□是□否 主要客户是否发生变化:□是□否

上游企业是否发生变化:□是□否 生产工艺及技术是否发生变化:□是□否 是否实施新项目:□是□否 新项目进展、资金安排情况如何: 已签订合同履行情况及新签订合同情况: (上述如有变更需要说明变化情况) 三、公共信息 企业是否涉及司法诉讼:□是□否 企业是否正常缴纳税金:□是□否 企业是否按期支付银行贷款利息:□是□否 企业是否按期归还到期银行贷款:□是□否 企业是否按期支付银行民间贷款利息:□是□否企业是否按期归还到期民间贷款:□是□否 企业是否按期支付员工工资:□是□否 企业反担保物是否发生变更:□是□否 企业是否配合保后管理工作:□是□否 (上述如有需要说明变化情况) 四、对保证人、抵质押物检查情况 1、保证人情况是否正常:□是□否 2、抵质押物是否有重大不利变化:□是□否(如发生影响其偿债能力的变化,请说明) 五、对被担保人关联企业检查情况:

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重庆润丰信用担保有限公司 贷后管理报告 于年月日向银行借款万元,期限年(到期日年月日,分期还款要求:( ),现有贷款余额万元。为了控制风险,及时掌握借款企业生产、经营、管理情况,我公司于年月日对该企业年月日至年月日期间的生产、经营、管理情况进行了检查,现将检查情况报告如下: 一、企业基本情况 企业名称是否发生变更:□是□否; 法人代表是否发生变更:□是□否 企业主要管理层是否发生变动:□是□否 企业注册资本是否发生变化:□是□否 企业营业执照是否通过年检:□是□否 企业经营场所是否发生变化:□是□否 企业股权是否发生变化:□是□否 (上述如有变更需要说明变化情况) 二、经营情况 企业主要产品是否发生变化:□是□否 主要客户是否发生变化:□是□否

上游企业是否发生变化:□是□否 生产工艺及技术是否发生变化:□是□否 是否实施新项目:□是□否 新项目进展、资金安排情况如何: 已签订合同履行情况及新签订合同情况: (上述如有变更需要说明变化情况) 三、产品生产销售情况单位:件、万元 企业经营动态情况单位:万元

材料采购情况单位:件、万元 主要客户应收款发生情况 主要客户应付款发生情况

企业主要财务情况

对上述货币资金、应收账款、其他应收款、存货、固定资产、在建工程等资产类科目及短期借款、长期借款、应付账款、其他应付款等负债类科目中的大额构成明细及大额变化,具体说明如下: 四、银行负债情况

需要说明事项为: 五、公共信息 企业是否涉及司法诉讼:□是□否 企业是否正常缴纳税金:□是□否 企业是否按期支付银行贷款利息:□是□否 企业是否按期归还到期银行贷款:□是□否 企业是否按期支付银行民间贷款利息:□是□否 企业是否按期归还到期民间贷款:□是□否 企业是否按期支付员工工资:□是□否 企业反担保物是否发生变更:□是□否 企业是否配合保后管理工作:□是□否 (上述如有需要说明变化情况) 六、对保证人、抵质押物检查情况 1、保证人情况是否正常:□是□否 2、抵质押物是否有重大不利变化:□是□否 (如发生影响其偿债能力的变化,请说明) 七、对被担保人关联企业检查情况: 1、是否经营管理者正常:□是□否 2、关联企业是否发生影响其偿债能力的变化:□是□否(如发生影响其偿债能力的变化,请说明) 八、其他检查情况说明:

贷后管理制度模板

贷后管理制度

工人支行贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展, 根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求, 特制定本办法。 第二条贷后管理是指从贷款发放或其它信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和, 包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物( 人) 监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。 第三条为了使贷后管理工作不走过场, 检查扎实有效, 应遵循人”双线管理, 相互制约, 考核到位; 实时监管, 快速处 理”的原则。 第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。 第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。 第二章组织与职责 第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门, 其主要职责是: (一)资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督, 定期检查

客户账户资金的往来情况。 ( 二) 现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况, 检查担保人和担保物的情况。 ( 三) 日常跟踪监管。经过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息, 走访客户, 跟踪客户和担保人的情况。 ( ) 组织授信业务本金和利息的催收: 1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函, 经贷款人和担保人确认后, 存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充分的偿还贷款资金。 2、银行承兑汇票在承兑到期前三日, 承兑申请人结算帐户上有充分的偿还敞口资金( 不含存单质押的100%保证金) 3、每季20日前, 贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金 4、保函业务到期后, 必须收回我行签发原件 ( 四) 风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告, 实施风险化解措施。 ( 五) 风险分类、减值准备及日常操作。及时收集、整理分类相关信息, 并录入信贷系统, 进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料, 做好信贷系统数据录入。 ( ) 定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上, 定期分析客户的贷后风险状况, 在信贷系统中撰写贷后管理报告。

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理,有效防范和控制业务风险,确保信贷资产安全,完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系,根据监管部门及我行相关要求,特制订本管理办法。 第二条本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。 第三条本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括:贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。 第四条个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。 第五条总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织,各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理及

具体实施。 第六条个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障,各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守,各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。 第七条各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职,同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作,不断优化贷后管理工作流程,提高贷后管理水平。 第二章贷后管理工作职责 第八条我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。 第九条总行个人信贷业务贷后管理工作职责 (一)建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求,及时组织编写及修订贷后管理相关文件,优化贷后工作流程,不断完善个人信贷业务贷后管理体系; (二)制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标; (三)对全辖个人信贷业务实施非现场监测; (四)根据监管部门的要求或业务管理需要,组织实施全辖内全

银行信贷管理论文银行贷款论文:个人贷款业务贷后管理的现状及对策

银行信贷管理论文银行贷款论文: 个人贷款业务贷后管理的现状及对策加强贷后管理是防控个贷风险,提高个贷资产质量,确保个贷业务健康持续发展的重要手段。如何进一步提升个人贷款业务的贷后管理水平,全面提高该项业务的经营效益和对全行业务的贡献度,成为当前商业银行个人贷款业务管理工作中的一项十分重要的任务。 1个人贷款业务贷后管理的定义及意义 个人贷款业务贷后管理是指个人贷款发放或其相关信贷业务发生之后直到本息收回的信贷管理行为的总和,其主要内容包括资金账户监管、贷后服务、贷后营销、贷后检查、风险监测与预警、贷款风险分类、贷款本息的回收、逾期贷款催收、不良资产的处置、档案管理等。个人贷款业务贷后管理工作既是银行经营管理水平的具体体现,又是防范信贷风险、减少信贷资产损失的重要环节,直接关系到银行的美誉度和“生命线”,是银行塑造服务品牌的重要渠道和控制信贷风险的重要防线,在个人贷款业务经营管理全流程中占据着重要地位。 2个人贷款业务贷后管理的现状及成因剖析 在当前商业银行的个人贷款业务管理中,贷后管理的重要性仍然得不到足够重视,贷后管理工作存在着许多风险隐患,具体表现如下:(一)思想认识不到位,贷后管理意识淡薄。一是认为个人贷款贷后管理难度大、跨度长且不能带来直接经济效益,与其在贷后管理上耗费人力和精力,还不如将有限资源投入到更能产生经济效益的贷

款营销上,这就造成思想认识的“错位”,贷后管理工作被忽视。二是由于贷款风险暴露的滞后性,新增贷款规模的迅速扩大后,在一定程度上稀释了贷款不良率水平,出现了虽然不良贷款绝对值增多但贷款不良率仍然持续下降的现象,容易产生轻视贷后管理的错觉。三是个人贷款在金融同业中被公认为最优质资产之一,综合收益率高,风险概率低。为争夺市场上这块诱人的“蛋糕”,在一定程度上也助长了“重营销、轻管理”思维的滋生和蔓延。 (二)工作职责不到位,贷后管理流于形式。贷后管理工作能否有效开展,取决于客户经理的自觉性和尽职程度。但由于部分客户经理工作方式粗放,责任心不够强,麻痹大意,存在贷款风险短期不会出现的侥幸心理等原因,未能充分履行好贷后管理职责。主要现象有以下几个方面:未按规定的时间和周期进行贷后检查,贷后检查方式过于单一,贷后检查只停留在表面或者走过场,未深入实地或现场调查,没有对客户基本情况、收入状况及抵(质)押物担保情况等变化进行必要的监控管理和信息收集分析,贷款风险预警信号未能及时发现或视而不见,甚至“闭门造车”形成贷后检查报告以及贷后检查报告内容基本雷同或仅修改检查日期等。 (三)激励机制不到位,贷后管理缺乏动力。当前,在设置个贷业务考核体系或开展个贷业务劳动竞赛时,偏重于业绩考核而忽略了贷后管理,仅对个人贷款投放(或新增)笔数和金额等有关业绩指标进行激励,贷后管理却未纳入激励指标体系,也没建立相应的利益补

贷后调查报告

贷后调查报告 Company number:【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】

关于××牧业集团有限公司贷款2000万元的贷后检查报告××农村合作银行: ××牧业集团有限公司兴建“150万只鸡标准化养殖小区及配套粪尿废弃物循环利用”项目中规模为100万只蛋鸡养殖小区和配套的污水处理厂和有机肥厂。由于建设资金不足特向我行××支行申请贷款,用于建设标准化养殖小区,期限2年。经支行、合行审批同意,办妥抵押登记后于2008年12月12日放款。我行信贷部于2009年6月末,对借款企业进行了贷后检查,现将检查情况汇报如下: 一、借款企业基本情况 (一)企业概况 ××牧业集团有限公司成立于1992年3月2日,现该公司基本情况如下:

××牧业集团有限公司自92年以800只肉鸡起家,经过多年的发展,现在已发展成为集养殖、加工、旅游、餐饮为一体的我省最大的土鸡、土鸡蛋专业化集团公司,该公司下设食品加工、饲料、生态旅游、餐饮等子公司。现公司有员工约500人,其中大专以上学历的有31人,中专、职高学历101人。该公司被市政府指定为我市集中检疫定点屠宰企业之一(全市只有三家),所生产、加工的鸡和鸡蛋获得了国家级无公害食品认证,取得了绿色食品证书,公司为国家级扶贫龙头企业和××省、××市、××区三级政府的农业产业化重点龙头企业,在本市以及专州县、广州、深圳、上海、北京、新加坡建立了600多个销售网点。 此次贷后检查借款企业基本情况无变化,以上证、照、卡经年检有效。 (二)关联企业情况 该借款企业关联企业至检查日无变化,证、照年检有效,均无贷款余额 1.××经贸有限公司 该公司成立于2007年6月5日,公司经营地址:××市××区××工业园;注册资本:30万元,公司在册股东2名,分别为:

贷后管理内容

2.日常检查的内容(公司类) (1)客户及其内部管理情况。组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化;有无分立、兼并、收购、破产、资产重组、股份制改造等行为;主要管理人员与农村信用社合作态度、偿还债务的意愿有无变化;有无恶意逃废农村信用社债务行为等。 (2)生产经营情况。客户主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况;客户经营是否合法,有无经济纠纷等。 (3)财务状况。客户财务报表真实情况;资产和负债总量及结构变化情况;产值、销售收入及效益变化情况;现金流入量、流出量情况及货款归社(行)情况;在各金融机构融资和履约情况;对外担保及其他或有负债变化情况等。 (4)担保情况。保证人代偿能力变化情况;抵(质)押物保管和权属、价值变化情况;抵(质)押物的财产保险情况;抵(质)押合同、保证合同等贷款法律文书合法、完备情况等。 贷后管理人员通过对贷后检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响信贷资金安全的各种因素,判断客户的总体风险状况,并采取相应的预防或补救性措施。 (二)日常检查(个人类) 1.个人生产经营贷款的日常检查。每季度检查一次。重点检查监督信贷资金使用情况,借款人生产、经营和财务

状况是否正常;按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级;收集借款人信息,包括个人收入、健康、婚姻变化情况,个人资产、投资和负债情况,个人是否有违法行为等。须填制《四川省农村信用社个人客户贷后检查表》(附件3)。 2.个人消费贷款的日常检查 (1)采取到期一次性还本方式的,每半年检查一次。重点检查信贷资金使用情况;监督客户是否能正常还款;收集借款人信息,包括个人收入变化情况、个人投资和负债情况、个人是否有违法行为、家庭是否有较大变故等;按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级。

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