论网络银行的风险及其控制

论网络银行的风险及其控制
论网络银行的风险及其控制

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^业研充

是采自目络银行的汁虮系统伴扎,磁盘阵硎破坏等币确定的因素,=是来自目墙内郭的教字_嚏击所带米

的对州络银行正常运转的成胁,=是源f操作风险.巴车尔辱品会认为其源十。系统在可靠性和完整性方fn险乜托电T货币犯罪带来的安皂风险,内部雇品璇诈带来的风险.系统设计.实施和维护带来的风险盐

客户概怍4、;带来的安垒风险.其他组织,如美国通货监理鬻.瞄月5存款委丑会欧洲中央银行对源干操

作风险的安垒风险亦有类似的表进。2技术选择风险网络银行本身就是高劓技的

结晶与傩现.因此,目络技术挟谜的更新与换代,有可能世日培银行面临挂术选择的风险.目络技术选择

的正确与岳也赢接或问接地决定着嘲络银行的收盐或槲*()?№务风险1估昔风险.指刚络锐行光浩j盘立良好的客户

关系.十能建立自身良好银行信警乩而无浩从事银打业舟.其可能源于。网络银行的安全系统曾受到{i皮坏,

网帑银行提供的嘘姒金融月I劳正祜椭足公琏昕预增的水平所产生的不良影响,银行内部职蚪的沽职、错瞑

和外靠^射的戕怍、攻击等.2信川风阶.指交易对方&债务到期而不履约的风陆.由}日络韫行的虚机性.雀品井推“面对面

的方舭行,昕以交易对方身份的认证、违约责任的追究等存在轻大困准.

利半赳险.指唰络银行划巾场利韦波动而遗受枷失的t4眶性

4¨.奉阻险.网络银行存在无囤界性,田此其经

营各蜓有可能倾向干从啊踌同界的金融业务,自虻率变曲月十.网络银行资产负偾丧中的项目有可能出现

亏j6j,乩而面临更六的汇率风险5l*场风险.指由于盘融市场价格的不利变动

或急剧波动而导致日络银行资产价措或竹担变动的风险6流动性风险.指阚络锚行债务到期时.乓光

M昭的资奢满址客户兑现货币或结算安求叫所遭受的飙险.

7法律风险.X称为弁规性风险,{要指网持瀑行罔主薹幢蛀没有执行法律法规或行业标准等而使

其面临的馊罚款、赔偿损失厦台同无效的风险.其所,生的直接后粜是:银钉信誉受损,特许价值降低.

业势受限瞳履行晚』不是等.行的风险井疋不同.然而+艮摒同佯的业务同样的风

陛、不同的业舟、不同的风险的原则.网络银行的风陆卫具有内存的差异性。从技术风险的角度分析,安垒风险对传统银}i而言可艴但意味若部舟损失,然而

对下目锚银行而吉,其损失可镌是致命性的,系统性的,斤者,技术的选择失误对干传统银{i而言可能但

是、m井拙宰低、成本增加.然其肘于目络银行而吉.则意味旨失去市场而被湖持的严t后粜.从,m著风险

的角成分析,虽然丘风险的类别-,传统罐{j相月络银秆具柯雷同性,然而不Id的是住新型的刚络银行业

筹中.业务刎宅亚加具有模糊性不确定性,■可预见世与跨国性等特点.如就伯誉风险而自.假娃新闻

煤体报道7某宗网络银行被黑客^侵,尽管可能无损失发生.但客户会立|I对垃银行的安仝性能港生怀鞋,

从而影响壤银行的1自誊,三网络银行风险规避方面是信皂保存安垒,即银行中心的数据币被攻击者

破坏:男一方面是信息传递安垒,即确佩用户账号口令交舄盘颧用户个^资料征传辅中不艟泄露

篡改和日用.园此,要对目络银行“势风险的产牛采

取针对性的措施.(一)加暇银行内部控女0制度以风畦控制为特征的商业银行内#耐i制制度是保

雌商qk银行稳健经营进而雠障存款人利盏L』厦整个畚袖傩系稳定的基础.崩为银行最清楚其从险所在.

同样.在痢帑银行监管中,内控制度同样举足轻重。根据美国的‘情包系统稽棱与控制协会(IsAcA)

l管理控制——甩米保障运营救中和执行吐镱

与程序,包括定期进行的内部和外部稽桂.2内部会计控f}i——川以悚障所记录的资产可

靠性.包括建导记录袖资产盘债平{盼战算表.3运营控制——州“保障业务目标的实现.包括运营计划和预算,以便将实际结果问计划相比鞍.

虽然酬络银行的内控制度矾i传缱银行的内控删度在结构上=l亡光实质性的差异,然而在内控目标上应有

所午同.地名认为,网络银行的内控目标应包括:拄术觇划同战略目标的一致性敦搦的完整性匪适用性

对数据傈密和隐私的保护情施强管理惰总系统的可靠性等.(:}拄术县面的撺制

为了保障月络银行?Ik势的安垒一膛停扯!种防护拮施:一是住使州者上月JH的湖览嚣上崔拽乱码处理挂术.从而确保资抖传输叫的隐密性.使客户在辅人

密码*#户等资料后不舍被他人劫持b滥川,一是‘可信轴作业系缱其r口吼充分雠护嘲上银行的盘导中

枢服势器小鲁受到。黑客。等的凡侵,。是使用‘防火墙’性厩的安垒过滤帑南器和具有安全控制机aI的

软件系统,防止外柬者的非浩侵入.(一)加强对目络银行的监管网帑银行业务是一种技术☆量高的盘融业务刨新.

且对其忱管研究仍然处于初嫡阶段,所以葡l且健全而有效的监管制度还需一十时间i=』:程.时干网路银{i的监管,国际上井不存在一套标准的临管觇则尽管有一万方数据

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银行信贷业务风险控制研究

银行信贷业务风险控制研究 摘要:银行承接最主要的经济业务是金融信贷业务,同时信贷业务也是银行利润的源头,因此信贷风险则是最主要的风险的金融风险来源,称为信贷风险。因此,只有合理控制信贷风险,才能实现金融市场和谐稳定的发展与运行。 关键词:温州银行;信贷业务;信贷风险 一、温州银行信贷管理的问题现状 (一)组织分工协调关系不足。温州银行的信贷组织结构的分工与制衡关系不足,信贷的权力过于集中,信贷业务分为业务的调查、审查、检查三个步骤,分别各设部门,共同制约发展。调查部门主要负责工作在于对贷款的评估,承担着评估失真与调查不实的责任;审查部门负责评估风险,对于资金的投向进行合理的审查;监察部门则主要工作点在于对负责贷款资金的发放、检查贷款金额、管理贷款项目、清收贷款款项,承担着检查失误的责任。这种机制的建立对于信贷的投放起到了一定的积极作用,然而温州银行却未启动此机制,因此,会产生信贷业务的巨大风险。(二)风险测量水平低下。企业的信用等级与风险系数决定着企业的贷款风险。但是,目前对于信用等级的评定和风险系数的计算并没有一个合理且有效的计量方法。这也就对于信贷业务的风险没有一个相对严谨的测量计算方法,促使信贷业务混乱,不能有效地提供风险和不能实际提供信用水平。这也就给信贷业务的进行带来了巨大的工作量。这也使得信贷专员加大了工作量,却降低了工作效率,使得信贷业务的风险大幅度增加。(三)信贷资金形式较为集中。温州银行目前的贷款趋势跟其余国有商业银行具有很大的相似性,重点基于房地产业与制造业项目,并且都以短期贷款为主,这样势必就大大增加了信贷风险。据信息可查,最严重的信贷危机风险多集中在外贸经营业与房地产业。因此,可以看出温州银行的信贷风险很集中,然而,银行为了信贷业务的要求,争取质量优质的顾客,不得不接受许多苛刻的条件,不仅降低贷款利率还加大贷款款目,降低贷款利息率就大大增加了信贷的风险,也降低了信贷利润收益。虽然信贷多投于大型企业与优势行业,收益高,利润稳定,但是单一的信贷对象往往使得资金流动较单一,容易形成风险,同时规避风险的能力也较弱,一旦企业由于大环境影响出现恶劣的经营状况,银行大幅度增加信贷风险,势必影响银行的效益情

商业银行支付结算业务发展演变及未来趋势研究

商业银行支付结算业务发展演变及未来发展建议 一、我国银行支付结算体系的历史沿革 我国银行的支付结算体系根据分类方法的不同有着不同的分类,按照实现方式不同,可以分为手工操作、单机操作和联机操作三个阶段,下面根据每种支付结算体系的特点做具体的介绍。 (一)手工操作阶段。从1984 年到1993 年这段期间,我国商业银行的支付结算体系是手工操作体系,实施的是大一统的银行体制。建国初期,我国的支付结算体系是借鉴前苏联的模式而建立的,形成了四大银行,中国工商银行行使工业领域的银行职能,农业银行行使农业领域的银行职能,中国银行行使国际业务领域的银行职能,建设银行行使建设领域的银行职能,进而形成了中央银行和专业银行的二元银行体制,中国银行是国际结算的政策性银行,四大银行之间的业务几乎没有交集,不存在业务竞争。手工操作阶段的银行支付结算包括同城、异地和国际结算,分别通过不同的渠道进行。同城的结算需要结算人将保存好的纸质票据提交至票据交换所,交换所的工作人员在认真审核票据后,进行手工结算;异地结算需要结算人通过邮政部门将纸质票据寄到目的地,通过运输传输支付凭证;国际结算由中国银行独家办理。这个时期的网络完全不发达,因此,其结算方式只能依靠手工方式,银行还没有形成完善的支付结算系统,只能通过纸质票据进行支付结算,由于大多数银行网点只办理居民储蓄业务,而办理结算的网点很少,结算方式单一、十分不便捷。 (二)单机操作阶段。从1994 年起,互联网开始兴起,在银行业也得到了初步而普遍的运用,相比手工操作阶段,支付结算效率得到了很大的提高。除了互联网的兴起,这个阶段我国的银行体系也发生了重大的变化。1994 年以前,工、农、中、建四大银行的商业化,使得很多股份制商业银行不断涌现;我国正式在1994年设立了三家政策性银行。这个阶段的支付结算方式在同城、异地和国际三个方面的操作也有所改变。在同城结算方面,省级以上的城市能够实现跨省的票据交换,在很多发达地区都得到了普及,手工操作由自动清分机代替,并打破了行政区划,大大简便了票据支付结算的手续,加快了票据支付结算速度。在异地结算方面,借助互联网的力量各地方的银行之间逐渐实现了联网操作,央行和各国有商业银行建立了统一的支付系统,支付结算方式不再是邮路传输,而是以电子传送的方式进行支付操作,通讯线路的设立使异地间的联行结算得以实行,个人账户的通兑和对公账户的通存也得以实现。单机操作阶段一直持续到了1999 年,之后又迈向了一个新阶段。 (三)联机联网操作阶段。21 世纪以后,互联网技术的发展不断进步,各

风险点及防控措施

外部环境风险点及防控措施: 1、风险点:社会交往不注意把握分寸,容易造成不良影响。防控措施:提高交友标准,注意时间和场合。 2、风险点:不能很好地抵御市场经济的冲击,受“人情关”、“金钱关”的困扰,不能正确把握自己,违背原则办事。防控措施:树立正确的价值观、地位观、权力观、财富观,正确处理好工作与个人之间的关系,自觉抵御市场经济和人为因素冲击。 3、风险点:人情关系复杂,处理人情与权力关系不恰当,可能违反政策规定,造成工作失误。防控措施:严格执行制度,坚持大事讲原则,小事讲风格。正确对待工作和人情之间的关系,不循私枉法,不优亲厚友。 4、风险点:在日常管理工作中接受亲朋好友或关系户的说情和吃请的风险。防控措施:加强学习,提高理论水平,加大矛盾纠纷调处力度,加强自律,并自觉接受党员干部、群众监督。 5、风险点:亲属鼓动违法乱纪,干涉日常工作事务。防控措施:严格遵守《廉政准则》,自觉接受各级组织和人民群众的监督。 6、风险点:八小时以外生活情趣随波逐流。防控措施:提高自律意识,树立正确的人生观、价值观,自觉接受群众监督。 7、风险点:在公务接待中可能存在铺张浪费的风险。防控措施:严格按照接待标准,不搞特殊化。 思想道德风险点及防控措施: 1、风险点:不加强学习,不用政治理论武装头脑;防控措施:加强政治理论学习,时刻保持清醒的头脑。 2、、风险点:不认真贯彻落实上级党委的决策决议。防控措施:讲政治、顾大局,思想上与上级保持高度一致,严格执行上级政策,不阳奉阴违、不搞阴谋诡计。 3、、风险点:以工作忙为借口,不爱加强学习,尤其是政治理论学习。防控措施:每天安排一个小时的政治理论学习时间,不因工作忙而忽略。 4、、风险点:遇事退缩,不敢承担责任,存在事不关己高高挂起思想,对身边的事不关心,不过问。防控措施:增强责任心,始终保持向上的工作激情,敢于面对各种困难和风险,遇事敢担当,不退缩。 5、风险点:放松政治理论学习,理想信念动摇,世界观、人生观发生偏差。防控措施:加强政治理论学习和党性修养,提高政策理论水平和政治素质,增强责任感、自信心和意志力。 6、风险点:忽视党风廉政建设,廉政自律意识不强,出现违规违纪行为风险。防控措施:认真履行“一岗双责”,牢固树立廉洁勤政意识,坚守廉政防线。 7、风险点:在工作中可能存在利用职权或职务上的影响为自己、亲属、朋友谋取不正当利益的风险。防控措施:加强学习教育,正确行使权力,严格遵守《廉政准则》,定期报告个人有关事项,自觉接受各级组织和人民群众的监督。 8、风险点:工作作风漂浮,不深入基层,容易造成形式主义。防控措施:坚持“一线工作法”,干部在一线工作,责任在一线落实,效果在一线实现。 9、风险点:弄虚作假,以权谋私,利用手中的权利索要或收受他人好处,为他人谋取私利。防控措施:认真执行廉洁自律规定,严于律已,以身作则,坚持民主集中制,严格监督管理,严格执行个人重大事项报告制度。 制度机制风险点及防控措施: 1、风险点:在制度的执行过程中,发现有些制度订立不够科学严谨,缺乏时效性,没有约束力,不能及时对其修改、补充和完善,可能造成工作中管理偏差。防控措施:根据工作需要,定期梳理、完善各项规章制度。逐步实现各形成按制度办事的行为规范。 2、风险点:落实党风廉政责任制不够,廉洁自律要求不严。防控措施:提高思想认识,从严要求自己 3、风险点:对规章管理制度执行不力。防控措施:认真贯彻执行有关规定。 4、风险点:对已订立的制度监督检查不够,可能导致制度不能得有到效落实,不能充分发挥应有的作用。防控措施:加强对规章制度执行情况的检查、监督。对不能严格按规章制度办事的责任人,依法依纪追究

基层银行业信息科技风险表现及防范对策

基层银行业信息科技风险表现及防范对策 公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]

基层银行业信息科技风险表现及防范对策 随着信息科技在银行业经营管理全过程的推广运用,银行对信息科技的依赖程度显着提高,在促进银行改进流程、加快发展的同时,银行业机构信息科技风险防范工作面临着新形势、新情况和新问题,信息科技风险事件凸现。加强基层银行业机构信息科技风险防范,对于维护银行业机构以及整个银行业体系的安全稳定至关重要。 一、当前银行业机构信息科技风险的主要表现 (一)数据大集中引发的风险 数据的集中直接带来了银行金融产品的升级和服务、管理手段的提高,但银行数据大集中后,可能带来的风险隐患也随之加大。一是不可抗力引发的风险。一旦出现突发的灾难事故,将导致系统性的业务停顿与客户流失,甚至会引起业务系统瘫痪,造成社会不稳定。二是系统安全维护工作不及时引发的危险。在数据大集中前,系统架构相对简单,原有的各地方数据中心均由技术人员负责辖内各系统的安全维护工作。由于他们对原系统涉及的各个环节比较熟悉,与系统软件开发商的联系较为密切,与区域内的网络运营商的协调能力较强,因此能迅速调动各种技术力量解决问题,对客户的响应时间较快。而数据集中后,虽然在管理上便于维护、升级,但由于数据集中后的系统的架构变得更加复杂,牵扯的各方面因素比原来大大增加,而且很多问题由于权限问题在市级分行层面漂统前置立韵无法得到很好的解决,往往需要向总行数据总中心反映,才能得到根本的解决,这在一定程度上削弱了现有数据中心技术人员应急抗灾能力和应变管理能力。三是外包风险。数据大集中后,对系统开发、网络管理、运行维护等的要求更加专业化了。 随着IT 外包服务的概念逐步被各银行业机构接受,各银行业机构开始尝试实施IT 服务外包,这既有利于银行降低运

网络银行带来的新风险及监管措施

论网络银行的风险及监管措施 网络银行带来的新风险及监管措施 自从1995年10月美国“安全第一网络银行”诞生以来,网络银行借助现代信息技术,以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛 等特点,显示了强大的生命力,从而在国际金融界掀起了一股网络银行热潮。有专家预言,21世纪的银行将是建立在计算机通信技术基础上的网络银行。网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。但与此同时,因为其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,网络银行的发展也在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。 一、网络银行面临的新风险 —方面,传统银行面临的风险,如流动性风险、信用风险、利率风险等,在网络银行的经营中依然存在。另一方面,网络银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式,不可避免地带来了更多的风险种类。根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,网络银行面临的这些新的风险可分为两类:基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。 (一)网络银行的技术风险 网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态,因此,全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。这些技术方面的原因主要包括: 1.技术选择风险。网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能,也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对落后、网络过时的状况,导致巨大的技术和商业机会的损失。 2.系统安全风险。网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和

《项目投资分析》-项目风险控制方法研究 (2)

南开大学现代远程教育学院考试卷 2019年度春季学期期末(2020.2) 《项目投资分析》 主讲教师:胡华 一、请同学们在下列(20)题目中任选一题,写成期末论文。 1.项目投资周期与项目盈利能力关系研究 2.项目财务评价与项目盈利能力关系研究 3.项目利益相关主体的利益冲突与协调研究 4.中国招投标制度存在的问题与对策 5.项目进度计划的控制手段研究 6.项目资源局限性与项目盈利性的关系研究 7.项目风险控制方法研究 8.中国项目竣工验收制度存在的问题与对策 9.中国项目后评价制度存在的问题与对策 10.项目进度管理研究 11.项目团队建设与项目可行性关系研究 12.项目经理角色设定与项目可行性关系研究 13.项目质量管理研究 14.项目成本管理研究 15.项目风险管理研究 16.私人项目投资案例研究 17.公共项目投资案例研究 18.外国项目投资案例研究 19.中外项目投资理论比较研究 20.中国项目投资理论现状与未来发展方向 二、论文写作要求 论文题目应为授课教师指定题目,论文要层次清晰、论点清楚、论据准确; 论文写作要理论联系实际,同学们应结合课堂讲授内容,广泛收集与论文有关资料,含有一定案例,参考一定文献资料。 三、论文写作格式要求: 论文题目要求为宋体三号字,加粗居中; 正文部分要求为宋体小四号字,标题加粗,行间距为1.5倍行距; 论文字数要控制在3000-10000字; 论文标题书写顺序依次为一、(一)、1. 。 四、论文提交注意事项:

1、论文一律以此文件为封面,写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件,以“课程名+学号+姓名”命名。 2、论文一律采用线上提交方式,在学院规定时间内上传到教学教务平台,逾期平台关闭,将不接受补交。 3、不接受纸质论文。 4、如有抄袭雷同现象,将按学院规定严肃处理。 项目风险控制方法研究 引言 投资是商品市场经济化中最广泛最基础的经济活动,对于企业来说,投资是必不可少的经营活动,对提高企业的而经营效益,增强企业的竞争力、加强企业管理和扩大企业的生产规模等都有很大的帮助,项目投资的可行性研究能为企业项目投资提供可靠的依据,对项目是否符合目前经济或技术上的发展进行了评估,有利于项目在我国大环境下生存立足,建设符合国家产业布局模式的项目规模。 一、当前企业投资项目可行性研究存在的问题 (一)内容不全面,缺乏可观性 首先,当前企业投资项目的可行性研究存在的一个大问题就是调查内容不全面不完整,在进行投资项目可行性分析时需要掌握该投资项目全面充分的信息,尤其是重点和关键部分更需要详细,但很多时候资料并不是面面俱到的,很有可能有某一部分的疏漏,这就导致了可行性分析不够全面也不够深入和准确,缺少针对性,使投资产生风险。 (二)夸大产品、技术的先进性 一个项目能否很好地实施仰仗于技术的发展,科学技术是第一生产力,各个项目都不可能独立于技术发展而存在,企业的投资者如果不了解當前的技术发展情况,盲目投资的话,就会出现夸大产品和技术先进性的问题。对当前器械设备的工作能力和企业管理水平不进行客观评价的话,就会使投资目的和现实情况无法符合,导致投资的失败。 (三)存在时间差异

商业银行风险管理研究论文.pdf

摘要:目前,我国商业银行面临着来自国外同行的激烈竞争,但我国商业银行在风险管理理念、技术、方法等方面都与国外同行存在明显差距,因此,我国急需加快商业银行风险管理改革。文章首先阐述了现代商业银行风险管理领域发生的变化,然后分析了我国商业银行风险管理中存在的问题,最后提出改进建议。 关键词:商业银行;风险管理 一、商业银行风险管理的新变化 金融是现代经济的核心,银行业是金融的重要组成部分。商业银行的基本使命就是以承担风险和管理风险来获取收益。美国花旗银行前总裁沃特·瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 随着整个风险管理领域的迅速发展,商业银行风险管理也在不断发生变化,从而现代风险管理也表现出与传统风险管理不同的特点。主要表现为风险管理环境和风险管理方法的改变。 (一)风险管理环境变化 近年来随着我国金融体制改革的深入推进,我国利率、汇率及股票价格市场化进程不断加快,如何应对市场化条件下这三大风险变量的变化,对商业银行的风险管理提出了更高的要求。同时,随着金融业内部的行业结构整合力度的加大,银行、证券、保险、信托等行业混业经营的趋势越来越明显,出现了一些集银行、证券、保险、信托业务于一身的集团化金融机构,在我国当前仍实行金融业分业监管的体制下,无疑使商业银行所面临的风险更加多样化和复杂化。 随着我国加入世界贸易组织,2006年我国银行业全面开放,由此而带来的国际竞争将使得我国商业银行风险管理面临着更为严峻的挑战。激烈的市场竞争导致了市场大量创新金融产品的出现,金融创新产品的出现,使得市场的结构更加复杂,商业银行理解和认知新产品的难度也随之加大。 (二)风险量化度量和管理方法的革命 传统的风险管理主要采用管理的主观经验判断和定性分析的方法,缺乏科学的定量分析方法及手段,较少使用风险的量化模型,难以解决当前金融市场出现的各种新情况和新问题。随着现代金融理论的发展以及金融创新速度的加快,风险度量和管理这一领域正经历着一场革命性的变化,尤其VaR、CSFP、KMV等大量先进的现代风险管理技术与工具的出现。这些风险管理技术的出现才使风险定价、信用衍生产品和资产证券化以及金融机构整体经济资本配置和全面风险管理得以迅速发展,风险管理决策的科学性不断增强。 二、我国现行银行风险管理的缺陷 近几年来,我国的银行在风险管理方面取得了长足进步,各银行高级管理层不再只盯着贷款业务,风险部门不再只擅长于管理风险,交易人员也不会谈衍生产品而色变。但是与国外同行相比,我国银行还存在较大的差距。主要表现在以下几个方面: (一)银行风险管理的组织架构还不完善 在我国,许多银行并没有制定科学合理的风险治理规划,一些银行在组织结构设计上也存在缺陷。尽管大多数银行在表面上已经建立了多种风险类型的管理委员会,但他们的风险管理委员会在数量上要么太多,要么不足,而且都没有明确各自的职能和责任。由于各委员会的职能和责任划分不够明确,也就难以避免管理上的重叠与缺口。 (二)风险管理信息系统建设滞后 风险管理信息系统是风险管理的主要依据,是提高风险管理水平的有力的技术保证。但是,由于我国商业银行风险管理的起步时间较晚,导致积累的相关基础数据不足。同时,由于我国还没有建立起完善的公司治理结构和信息披露制度,使得不少企业的财务数据存在基础数据收集困难、公布出来的数据存在一定程度的失真等问题。而且,我国商业银行在信息系统开发上缺乏前瞻性和不连续性,这些都制约了风险管理模型的建立。 (三)风险量化管理技术落后 目前,我国商业银行在风险管理技术方面还停留在最初阶段。虽然有少数银行自主开发出了模型,但都很简单,而且并未得到实践的检验。一些关键风险管理参数及计量模型,如预期损失(EL)、经济资本(EC)、风险调整后收益(RAROC)等并没有被大部分商业银行所采用,商业银行的市场风险管理更多停留在制度建设与资金计划层面,一些先进的风险量化模型与技术还没有得到普及与有效应用。 (四)风险管理工具缺乏 自上个世纪70年代以来,国际金融衍生产品市场发展迅速,已成为商业银行规避风险、获取收益的重要工具,促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而,目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台,也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏,极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性,明显制约了我国商业银行风险管理的现代化进程。 三、加强我国商业银行风险管理的途径 (一)完善商业银行的治理结构 公司治理是对公司的管理层、董事会、股东和其他利益相关者之间权利与责任的制度安排。治理结构是商业银行风

银行零售业务发展之研究

银行零售业务发展之研究 内容提要零售业务在商业银行业务中的比重与日俱增,逐渐成为许多商业银行的主要赢利来源。但目前我国商业银行零售业务正处于初期发展阶段,无论从理论认识还是从实际操作来看,都存在许多不足之处。发展银行零售业务,既是金融经济在我国个人经济领域不断深化的结果,也是我国商业银行自我生存和自我发展的客观需要。本文以建设有中国特色社会主义市场经济理论为指导,着重从制度经济学的视角,分析制度变迁对我国个人收入乃至个人金融需求产生的影响,从理论上说明了我国发展银行零售业务的必要性。本文运用马克思主义辨证唯物观点,遵循银行零售业务发展的特有规律,通过国际比较总结出几点对我国发展银行零售业务有借鉴意义的启示并结合我国银行零售业务发展的现状与问题,提出了促进我国银行零售业务进一步发展的初步思路。 全文由四部分组成。第一部分为概论,第二部分为我国银行零售业务发展的客观背景,第三部分分析了我国银行零售业务发展现状及问题,第四部分提出了我国银行零售业务的发展思路。 关键词:银行零售业务个人金融需求个人信用制度 目录第一部分概论 一、银行零售业务产生与兴起的背景(一)商业银行批发业务受到前所未有的挑战。(二)零售金融市场需求增加。(三)西方国家七十年代以来的金融自由化改革,为零售银行业的发展提供了机遇。(四)信息革命拓展了银行零售业务的发展空间。二、九

十年代国外银行零售业务发展现状及趋势(一)业务模式由分支机构转向以电子化为主的多渠道服务方式。“客户中心型” (二)经营理念使商业银行组织结构发生变化,私人业务部门纷纷成立。(三)业务重点由资产业务转向中间业务。(四)金融产品日益丰富和个性化。 第二部分我国银行零售业务发展的客观背景一、个人金融需求的推动(一)改革以来我国个人收入变化的特点(二)我国个人金融需求发生的相应变化二、宏观经济形势与政策的影响三、商业银行面临日益激烈的竞争压力(一)来自直接融资方式的冲击。(二)银行业内竞争程度上升。(三)面临外资银行的严峻挑战。 第三部分我国银行零售业务发展现状及问题一、发达国家银行零售业务发展的启示(一)零售业务的开展与扩大离不开发达的个人信用制度。(二)现代科技革命使银行多渠道零售服务方式成为可能。(三)市场的竞争压力要求商业银行对个人客户进行细分(四)银行卡成为商业银行零售业务的主要载体二、我国银行零售业务现状及问题(一)个人信用制度的现状及问题(二)我国网上银行发展现状及问题(三)我国消费信贷现状及问题(四)我国银行卡发展的现状与问题 第四部分我国银行零售业务的发展思路一、注重个人金融运行体系的基础性构建。二、继续深化国有商业银行产权改革,激发商业银行内在的创新动力。三、建立客户经理制度,以有效配置银

风险预防措施

5、本合同项目控制重点、难点及应采取的措施 5.1对本工程监理任务的理解和认识 本工程在合同目标控制管理过程中,监理工作应充分考虑下述内容: (1)监理过程中,应重点审查承包人从施工组织设计、现场施工措施计划、施工作业指导书,检查和督促各项措施的落实,除建筑物实体的质量控制外,要汲取已建工程的经验教训,要加强对基础固结灌浆及帷幕灌浆质量的检查,确保基础质量。 (2)测量工作是工程质量和工程投资控制的关键,本标段施工复杂、战线长,测量工作尤为重要,一旦失误,损失将无法挽回,所以一进场监理就要抓住首级控制网的复测、施工控制网的建立以及相邻建筑物施工控制网的衔接,做好复测或联合测量工作。施工过程中做好施工放样的报验、复核、审查工作,保证准确性和按设计施工。本工程土石方开挖量大,是投资控制的重点,对原始地形的复测、开挖后地质分界线的测量的真实性是投资控制的关键,所以监理应主导做好各方的联合测量和签证工作。 (3)工期压力相对较大,本工程计划施工工期42个月,而开挖、回填、建筑物混凝土工作量大,建筑物多,所以应该在分段开工和各建筑物开工顺序上科学合理地规划,优先进行涉及防洪度汛建筑物的施工,保证正常度汛。对施工单位编制的总进度计划、年度进度计划的审查要保证符合实际,科学合理,对月进度计划的审查要保证进度计划措施的落实和工期目标的实现,要坚持在监理周例会检查落实计划的落实情况,及时纠偏。以周进度保月进度、以月进度保季进度、以季进度保年进度,最后保证总进度目标的实现。 (4)做好高地下水位段的方案审查,以及各项排水措施的落实,保证所有施工项目的干场作业。 (5)质量控制任务艰巨。本项目建筑物工程线长、点多、面广,土石方作业、混凝土工程量巨大,参建单位和参建人员多,监理施工质量控制工作任重道远。“质量责任,重于泰山”,在质量控制过程中,要做好如下工作: 1)深入研究设计图纸,结合施工技术方案,严格按照本工程的

网上银行风险防范对策

论文题目:网上银行风险防范对策 目录 一、网上银行的内涵及其现状 二、网上银行风险的类型 1、法律风险 2、技术风险 3、监管风险 4、信用风险 三、网上银行风险的成因 3.1系统本身技术管理方面存在缺陷 3.2网上银行的虚拟性 3.3网上银行的服务方式易受攻击 3.4各当事人之间的关系更加复杂 四、网上银行风险防范对策 (一)从银行角度阐述风险防范对策 (二)从金融监管角度阐述风险防范对策 (三)从网银用户角度阐述风险防范对策 五、结语

摘要:随着网络技术的发展和社会节奏的进一步加快,网购成为购物主流势不可挡。同时网上银行给银行业的发展带来了空前的机遇、给客户带来了方便和快捷,但是与此同时,也给银行体系和客户带来了相应的风险。本文分析了网络银行存在的主要风险,并提出了相应的防范措施。 [关键词]:网上银行,风险,防范 根据巴塞尔行业监管委员会的定义,网络银行是指那些通过电子通道,提供零售与小额产品与服务的银行.这些产品和服务包括存贷、账户管理、金融顾问、电子支付,以及其他一些诸如电子货币等电子支付产品与服务.银行业本身就是一个高风险的行业,加上网络的虚拟性,使得网络银行的风险问题日益突出,如何防范网络银行风险已经成为影响网络银行发展的一个关键问题。 一、网上银行内涵及其现状 1、网上银行内涵 网上银行(Online Bank),又可称网络银行(NetBank或Internet

Bank),是指银行借助客户的个人电脑,通信终端或其他智能设备,通过因特网或其他公用信息网向客户提供的银行业务和有关金融服务。我们从上述网上银行的定义中可以归纳网上银行的三个特征:1.将客户的个人电脑等智能设备作为网上银行业务的操作前台,具有自助的特征;2.以因特网或其他公用信息网作为网上银行业务信息交换载体,具有网络化特征;3.以银行提供的金融服务为网上银行的载体,具有传统银行业务特征。因此,我们可以将网上银行的基本风险划分为两大类:一类是网上银行发展带来的新风险,另一类是网上银行本身具有的传统性银行风险。网上银行因其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。 2、我国网上银行的现状分析 2.1 我国网上银行高速发展 目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自的网上银行或在internet上建立了自己的主页和网站。2010年,中国网上银行市场全年交易额达557.3 万亿元,网上银行用户数已经达到3.017亿。网上银行已成为各银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式。《2010中国电子银行调查报告》显示:中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头,第三方支付的使用也随着网络购物的兴起得到用户更多的关注;个人网银用户比例稳步攀升,活跃用户的比例以及网银的使用频率也均有不同程度的提高;企业网银

互联网金融的风险与监管分析剖析

防灾科技学院 成人高等教育毕业论文 题目互联网金融的风险与监管分析 专业 层次 学号 答辩人张全东 指导教师 完成时间

互联网金融的风险与监管分析 防灾科技学院成人高等教育专升本(专科)****级*****专业 ***** 摘要:随着金融全球化和综合化发展趋势进一步增强,我国金融业已经进入互联网金融阶段。在这一阶段,随着互联网用户急剧增多,消费者的网络消费习惯逐渐形成,为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。在2014 年,互联网金融被写入政府工作报告,显示出我国对互联网金融发展的重视。互联网金融快速发展,在满足实体经济发展、推进我国利率市场化、信息技术革新、普惠金融的发展等方面都发挥着积极作用。互联网金融对我国金融体系的完善有着重要的意义,与此同时,这一新生金融事物也存在许多问题,尤其是在对互联网金融监管问题的研究,更是显得尤其重要。基于此,本文重点分析了现阶段我国互联网金融风险监管过程中出现的问题并提出相应的解决措施。通过本文论述,以期对我国金融行业的健康稳定发展有一定的理论和实践指导意义。 关键词:互联网金融中国金融业影响风险监管

目录 一、绪论 (1) (一)研究背景 (1) (二)研究意义 (1) (三)文献综述 (2) 二、互联网金融理论概述 (3) (一)互联网金融 (3) (二)互联网金融的优势 (3) (三)互联网金融发展 (4) 三、互联网金融风险存在的原因分析 (5) (一)现有金融体制方面的不足 (5) (二)现实供需矛盾的存在 (5) (三)低成本高收益的盈利模式 (6) 四、互联网金融监管风险监管存在的问题 (6) (一)市场机制不完善 (6) (二)现行体制和社会主义经济体制不适应 (7) (三)政府监督体系不健全 (7) 五、完善互联网金融监管的措施和建议 (8) (一)进一步完善市场体系 (8) (二)创建互联网金融监督机构的行政管理机制 (9) (三)健全政府部门监督管理 (9) 六、互联网金融环境下实现中国金融的新发展 (11) (一)转变观念,认清互联网金融的价值 (11) (二)提高金融机构电子化 (11) (三)提高互联网金融的网络安全性 (12) 结论 (13) 参考文献 (14) 致谢 (15)

探究家庭金融理财的风险控制

探究家庭金融理财的风险控制 在家庭收入持续增加的背景下,家庭金融理财有较为广阔的发展前景。不过家庭金融理财会面临较大的风险,包括系统风险和非系统风险,如何控制金融理财风险成为众多家庭投资者的关注点。本文主要介绍家庭金融理财中会遇到的主要风险,并介绍控制家庭金融理财风险的措施,从而有效规避金融理财中遇到的风险,提高家庭在金融理财中的收益。 标签:家庭;金融理财;风险控制 一、家庭金融理财中的风险 (一)系统风险 在金融理财中系统风险也叫作市场风险,主要指家庭投资者因市场宏观变化而受到的共同影响和风险。有多种因素导致市场风险,其金融风险包括社会环境、政治和经济等多方面。市场风险处于宏观水平,包括多种因素,通常家庭金融理财无法规避这类风险。系统风险主要包括:1.经济周期性运行。2.银行利率变动。 3.通货膨胀。 4.宏观经济政策。 5.社会政治经济方面的因素。 (二)非系统风险 在家庭金融理财中,非系统风险主要指因投资者不同,所制定的投资规划也会有所不同,对投资目标风险造成影响。非系统风险主要包括:1.年龄因素。假如家庭整体年轻,往往会选择中长期投资,而家庭整体年龄比较大时,往往会选择短期投资。尤其是老年人通常会选择风险小的投资。2.性格因素。可以将家庭投资者分成保守派、激进派和中庸派。保守派在进行金融理财时,会倾向于风险低、收益稳定的产品;激进派在理财时会倾向于追求利益最大化,选择承担高风险;中庸派对投资没有较高期望,可以承受一定的风险。 二、控制家庭金融理财风险的措施 (一)评估家庭承受风险的能力 家庭在实施金融理财前,需要新对家庭承受风险的能力进行评估。假如家庭年收入低于十五万,最好还会选择投资一些风险极小或没有风险的金融工具,比如保险、国债、银行存款等。而银行存款可以分成作为日常开支的活期存款、国债和定期存款。低收入家庭应该考虑买重大疾病和意外伤害方面的保险,假如家庭成员要支付大额医疗费用的时候,所缴纳的保险能有效缓解家庭经济压力。另外,收入较低的家庭最好不要选择风险较高的理财工具,比如收藏品、外汇、基金和股票等,一旦出现意外,家庭生活就会面临困境。对于收入较低的家庭来说,基本理财原则就是不投资那些风险较高的理财产品,心态要平静并开源节流。而收入中高等的家庭在积累了一定财富的情况下,家庭承受风险的能力较强,在金

2020年(发展战略)商业银行中间业务发展问题及战略研究

(发展战略)商业银行中间业务发展问题及战略研究

商业银行中间业务发展问题及战略研究 我国商业银行中间业务起步晚,收入比重低,品种少,创新能力不足,服务收费不合理。加入WTO后,中外银行的激烈竞争促使我国商业银行于发展中间业务上必须尽快提高认识,完善组织管理,强化产品开发,实施有效市场营销,优化服务手段,完善人才培养机制,调整收费标准,防范市场风险。 中图分类号:F830.3文献标识码:A文章编号:1003-7217(2004)03-0031-04壹、我国商业银行中间业务发展现状及存于的问题 (壹)我国商业银行中间业务现状 近几年,国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向了中间业务。据了解,我国四大银行2002年中间业务占其全部收益比重分别为:中国银行约17%、中国建设银行约8%、中国工商银行约5%、中国农业银行约4%。但因我国银行中间业务起步较晚,发展不快,不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少,仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类于我国才刚刚起步,有的基本没有开展。目前,我国各商业银行已经开展的中间业务大约有260余个品种,可是,其中有相当壹部分是不收费的,例如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐等业务均不收费。 (二)我国商业银行中间业务发展存于的问题 和西方商业银行发达的中间业务相比,我国银行中间业务无论于规模仍是质量

等方面均存于许多问题,主要体当下: 1.绝对收入额及其占营业收入的比例偏低 表12001年四大国有商业银行中间业务收入比较单位:亿元 ─────────────────────────────── 工商银行农业银行中国银行建设银行合计 ─────────────────────────────── 中间业务 26.169.6652.4632.28120.56 收入 营业收入 746.6496.57403.59595.312242.07 净额 中间业务 净收入占3.51.95135.425.38 比例 ─────────────────────────────── 注:中国银行中间业务净收入中其他营业收支净额(含汇兑损益)为25.2亿元,建设银行其他营业收支净额(含汇兑损益)为3.2亿元。 从表1中见出,除中国银行因历史原因外汇业务收入较大导致其中间业务的业

风险的防范措施

风险的防范措施 企业存在风险是必然的,风险与收益有着密切的关系,所谓“高风险、高回报,低风险、低回报,无风险、无回报”,这说明,任何一个企业都存在一定的风险,没有完全无风险的企业。但不是企业有风险就一定有收益,也并不是风险越高,收益就一定高,企业风险超过一定的限度,风险将变成危险,直接威胁企业的生存和发展。所以对企业风险的防范与管理已成为现代企业管理的一个重要组成部分。 1、建立健全法律风险防范机制,做到依法治企 企业市场化后,企业决策层面临很多诸如“怎样防止被侵害”、“怎样避免违法”的选择。我国法制尚不够健全,企业的法律选择空间很大,风险也相应的较多。企业通常遇到的法律事务有企业规章制度的合法合规、经营纠纷、劳资纠纷、安全质量事故处理、合同纠纷等。这些都与运营过程中企业对法律风险的认识和采取的应对措施有关。笔者认为,企业运营过程中的法律风险可从以下几方面防范: 一、是设立专门法律事务处理机构,配备专职法律事务管理人员,统一处理企业法律事务。由专业机构和人员就企业的法律事务进行预测、分析和处理,可以将法律风险降到最低限度,或者将法律风险处理在萌芽状态。 二、是建立健全企业总法律顾问制度。企业在进行重大投资决策、重要经营活动、资产处置、改制改组、制度建设等工作前,企业法律顾问就此事项进行法律论证和审查,往后即使遇到法律风险企业也可把握有利时机,专业地化解风险。 三、是企业最高管理层要增强法律意识,重视法律知识的学习和培训,提高各级管理人员的法律意识和运用法律的能力,养成依法管理的工作意识、工作

思路和工作习惯。 四、是关注立法动向,对国家新颁布或即将颁布的法律、法规及时学习研究,对照已颁布的相关法律、法规对企业的规章制度进行增、减、删、废,做到依法决策、依法经营、依法管理。 2、强化内部控制、防患于未然 内部控制是组织经营管理者为了维护财产物资的安全、完整,保证会计信息的真实、可靠,保证经营管理活动的经济性、效率性和效果性以及各项法律和规范的遵守,而对经营管理活动进行调整、检查和制约所形成的内部管理机制,是组织为实现管理目标而形成的自律系统。有观点认为,内控的过程涵盖了公司所面对的,并在公司内由各级人员所经营的所有的内部和外部的风险。它贯穿于企业经营活动的各个方面。主要包括以下内容: 一、是控制环境 ①经营管理的观念、方式和风格。如企业最高管理层对待经营风险态度和控制经营风险的方法;对会计报表(如有的企业有对内、对外二种报表)所持的态度和所采取的行动。对现行的会计准则和会计估计所持有的谨慎和冒进的态度等等。 ②组织结构。企业的组织结构为企业活动提供计划、执行、控制和监督职能的整体框架,企业要设置合理的组织结构,明确各职能部门的职责范围,并在各自的授权范围内从事本职工作。 ③管理控制。企业最高管理层对其他人的授权使用情况进行直接控制和对整个公司包括经营计划、财务预算、分析预测、报告层次和会计处理方法等实行监督控制。

电子银行风险成因及对策

电子银行风险成因及对策 电子银行业务从无到有,从小到大,近年来进入发展快车道。以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、支付宝无卡支付、为代表的新型服务方式,为广大用户带来了方便和新的服务体验。首先是银行传统业务形成的客户群体,为电子银行业务的发展打下了坚实基础。近年来,商业银行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式,拥有了一批实力雄厚的黄金客户。在全新的服务模式下,从以柜面服务为主的传统服务渠道向、全方位服务渠道方向全面转型。 一、电子银行风险成因 从风险发生的概率及危害程度看,网上银行的风险主要来自三个方面。一是客户自身风险,主要是由于企业内部财务制度不健全造成的。有的企业所有印章由一人保管,企业法人对财务事项长期不管不问,一旦财务人员出现道德风险,盗窃或侵占企业资金,很容易通过网上银行非法转移企业资金,并且作案分子可以先潜逃后作案,即使东窗事发,后续的案件侦破,追回资金的难度也会大大加大。二是银行内部欺诈风险。多数来自银行员工利用客户对自己的信任,在客户不知情的情况下,代替客户注册网上银行并掌握其网银证书,通过网上银行盗窃客户资金。三是网络风险。网络风险是犯罪分子基于互联网技术,通过木马病毒,网络钓鱼,虚假网站等手段利用客户属于防范和贪图小利等心理,盗窃客户卡号,密码等关键信息,或远程控制客户计算机,通过网上银行盗窃客户资金 二、防范电子银行风险的主要措施 1.大力提高风险管理能力 电子银行不能做到绝对的安全,但是一定可以做到更安全。当前,随着电子银行业务的发展,电子银行的风险管理刻不容缓,要实现电子银行业务超常规发展,形成一个产品多元化、渠道集成化、服务智能化的电子银行体系,对商业银行来讲,必须采取积极有效的策略措施来强化电子银行业务安全性的建设。因此,银行在开办电子银行业务时要将电子银行业务风险纳入风险管理的总体框架中并设立相应的管理机构,明确管理职能,完善授权机制建设,有效

网络银行带来的新风险及监管措施

. 目录 论文提纲 (2) 内容摘要 (3) 关键词 (3) 正文 (3) 参考文献 (11)

论文提纲 【序论】:从1995年10月美国“安全第一网络银行”诞生以来,网络银行借助现代信息技术,以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点,显示了强大的生命力,从而在国际金融界掀起了一股网络银行热潮。有专家预言,21世纪的银行将是建立在计算机通信技术基础上的网络银行。网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。但与此同时,因为其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,网络银行的发展也在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防X提出了更大的挑战。 【本论】: 一、网络银行面临的新风险 (一)网络银行的技术风险 (二)网络银行的业务风险 二、网络银行的监管 (一)国家层面的网络银行风险控制 (二)行业层面的网络银行风险挫制 (三)企业层面的网络银行风险控制 【结论】:面临出现的新风险,网络银行从各个层面对新风险进行了控制,从而实现互相支持,互为补充,达到对风险强有力的预测、控制、化解的作用。

【摘要】:本文根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度把网络银行面临的新风险分为两类,要想有效控制网络银行带来的这些新风险,必须针对各种风险的特征建立起国家、行业、企业三层次的网络银行监管系统,互相支持,互为补充,达到对风险强有力的预测、控制、化解的作用。 【关键词】:网络银行技术风险业务风险风险控制国家层面行业层面企业层面

网络银行带来的新风险及监管措施 一、网络银行面临的新风险 —方面,传统银行面临的风险,如流动性风险、信用风险、利率风险等,在网络银行的经营中依然存在。另一方面,网络银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式,不可避免地带来了更多的风险种类。根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,网络银行面临的这些新的风险可分为两类:基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。 (一)网络银行的技术风险 网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态,因此,全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。这些技术方面的原因主要包括: 1、技术选择风险。网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能,也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对落后、网络过时的状况,导致巨大的技术和商业机会的损失。 2、系统安全风险。网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成,所以,电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。虽然网络银行都设计

投资风险控制管理规定

欢迎阅读 投资风险控制管理办法 第一章? 总则 第一条 为了进一步规范集团投资行为,提高项目投资的科学决策水平和风险控制能力,特制定本办法。 第二条 本办法适用于集团自营项目的投资行为。集团承接的政府代(二) 有利于国有资产保值增值; (三) 符合集团公司整体发展战略及主业经营范围; (四) 项目前景明朗,具有良好经济效益; (五) 项目风险可控。

第二章? 投资决策权限 第六条集团自营项目的投资决策权限规定如下: (一)集团公司和集团所属全资子公司自营项目的投资决策权在集团董事会,暂由集团党委会代为履行职责; (一)对(预)可行性研究报告进行审核,提出审议意见,为集团董事会(党委会)决策提供参考; (二)对概算及调概进行审核,提出审议意见,报集团董事会(党委会)审批;

(三)委员会在将审议意见提报董事会(党委会)决策前,应将审议意见报集团党委成员、监事会以及财务总监审阅。 第十条委员会日常工作由投资发展部承担,委员会的具体工作流程按照《战略和投资发展委员会工作规程》组织实施。 第四章项目评估决策 (一)由项目责任单位负责填制《自营项目(预)可行性研究报告编制备案表》,经审核同意后,组织开展可行性研究报告的编制工作。 (二)可行性研究报告须委托第三方中介机构编制。中介机构的选聘流程参照《青岛城市建设投资(集团)有限责任公司聘用中介机构管理办法》的规定执行。

(三)由项目责任单位对可行性研究报告的编制质量负责。在编制过程中,项目责任单位应与中介机构充分沟通,会同中介机构开展深入调研,按规定向中介机构提供真实、完整的资料。 (四)可行性研究报告要重点突出和明确下列内容: 1、项目建设的必要性和依据; 2 3 4 5 6 7 8 9 10、研究结论和建议。 (五)在编制深度方面,可行性研究报告必须达到: 1、能充分反映项目可行性研究工作的成果,内容齐全、结论明确、数据准确、论据充分,满足定方案和定项目的要求;

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