中国城市商业银行市场投资分析报告

第一节新上市城商行：区位差异显著，上海、江苏较优 (5)

一、扩张集中附近区域，区位特色鲜明 (5)

二、资金业务推动加强 (6)

三、综合化程度较弱，手续费占比较低 (8)

四、盈利能力略弱于早前上市三家 (8)

4.1资金业务推动规模较快增长 (9)

4.2贵阳息差最高，江苏和上海较低 (12)

4.3手续费占比低，增长较快 (14)

4.4成本较低 (16)

4.5资产质量情况与股份行相近，增量放缓需再确认 (17)

4.6各行拨备差异大 (19)

4.7资本弱于大行和农商，好于股份行 (20)

第二节各家银行概况 (21)

一、上海银行概况 (21)

二、江苏银行概况 (23)

三、杭州银行概况 (28)

四、贵阳银行概况 (30)

图表目录

图表1：新股银行生息资产增速2012-2015（单位：%） (6)

图表2：新股银行贷款增速2012-2015（单位：%） (7)

图表3：新上市银行存款复合增速2012-2015（单位：%） (10)

图表4：新上市银行债券投资复合增速（单位：%） (10)

图表5：新上市银行应收类复合增速2012-2015（单位：%） (11)

图表6：新上市银行同业负债复合增速（单位：%） (11)

图表7：新上市银行平均余额净息差（单位：%） (12)

图表8：新上市银行平均余额存贷利差（单位：%） (13)

图表9：新上市银行平均余额生息资产收益率（单位：%） (13)

图表10：新上市银行平均余额计息负债成本率（单位：%） (14)

图表11：2015年新上市银行手续费收入占比（单位：%） (15)

图表12：新上市银行手续费结构 (15)

图表13：各家银行2011-2015年手续费复合增速（单位：%） (15)

图表14：各家银行各年手续费同比增速（2012-2015） (16)

图表15：新上市银行成本收入比（单位：%） (17)

图表16：新上市银行费用/平均资产 (17)

图表17：2015年新上市银行不良率 (18)

图表18：2015年新上市银行关注+不良率 (18)

图表19：2015年新上市银行拨备覆盖率（单位：%） (19)

图表20：2015年新上市银行拨备/关注+不良 (20)

图表21：江苏银行省内营业网点分布（单位：个） (24)

图表22：15年江苏银行存款在中小银行中占比 (27)

图表23：15年江苏银行贷款在中小银行中占比 (27)

图表24：15年江苏银行贷款结 (27)

图表25：15年江苏银行公司贷款结构 (28)

表格目录

表格1：各家城商行异地扩张情况（截止2015年和2016年1季度） (6)

表格2：城商行和农商行资产负债结构（14年-15年）（单位：%） (7)

表格3：城商行杜邦分析（2014年和2015年）（单位：%） (9)

表格4：上海银行前十大股东明细 (22)

表格5：上海银行发行前股权结构 (22)

表格6：15年wind机构数据前25家银行（单位：亿元） (23)

表格7：江苏银行前10大股东及其控制人 (25)

表格8：江苏银行主要股东参与历次增资情况（单位：百万股） (25)

表格9：杭州银行机构和资产分布 (28)

表格10：杭州前十大股东 (29)

表格11：杭州财政局一致行动人 (30)

表格12：贵阳银行前十大股东明细 (31)

表格13：贵阳银行主要股东参与历次增资情况 (31)

第一节新上市城商行：区位差异显著，上海、江苏较优新上市城商行四家，上海、江苏和杭州业务集中在长三角，贵阳业务集中在贵州省。新上市城商行整体竞争力弱于此前上市三家。

各行看，上海和江苏略好，贵阳承压。上海最优接近此前三家城商，手续费收入和资产质量等较好；江苏近几年增长或略快；贵阳目前盈利能力较强存款优势突出，风险偏好略好，高息差、高逾期未来两年息收入和拨备可能压力。

城商行异地扩张主要集中在本省或附近区域，经营上区位特色鲜明，长三角地区三家银行和贵阳银行在息差、手续费、规模和资产质量方面差异显著。新上市的四家城商行资金业务推动规模增长的经营模式、综合化程度与此前三家有类似，特别是与南京银行和宁波银行高度一致。新上市城商行盈利能力和盈利增速弱于此前三家，主要息差、手续费水平，未来业绩增长压力来自资产质量和规模持续性，手续费提升或形成小幅支撑。

一、扩张集中附近区域，区位特色鲜明

城商行整体在监管限制背景下异地扩张趋缓，扩张主要集中在附近区域。上海银行85%贷款集中在长三角，江苏银行长三角贷款为90%，杭州银行长三角贷款为89%。贵阳银行90%份额集中在贵州省。

监管限制省外设点。2003年《城商行异地分支机构管理办法的出台》允许符合条件的城商行异地设点，2005年银监会批准上海银行在宁波设立分行后，城商行异地扩张加速。2011年城商行异地扩张暂停，2013年省内异地扩张放开。近几年城商行仍有异地扩张，主要是省内新设，和已经新设的异地分行可持续增设分支机构，异地设点监管较为严格，扩张趋缓。各行此前的扩张的差距也相对固化。

经营角度扩张偏好选择长三角。异地分行经营实际上并非设立就能盈利，不同区域金融经济环境需要公司较强的经营能力和适应能力，所以各行异地分行设立，主要选择区域相近长三角，经济发达，市场化程度高的北京、上海和深圳等地区。

3家长三角银行与贵阳银行经营差异显著。长三角地区经济存量高，金融发达，竞争充分，市场化程度更高，银行体量更大，息差低，手续费较高。贵州中部，经济总

城市零售市场配送业务分析报告

城市零售市场配送业务分析报告 2020年7月

一、达达集团：京东、沃尔玛加持，本地即时零售市场的开拓者（一）即时配送起步，携手京东到家打造本地零售平台达达集团的前身为达达平台，成立初期主推同城速递送达服务。2016年4月与京东到家合并，以众包物流的业务模式进入本地即时零售市场。作为京东生态的重要组成部分，达达集团延续京东的强零售基因，旨在提供超市便利、生鲜果蔬、医药健康等海量商品1小时配送到家的极致服务体验。 2019年，达达集团营收规模达31.0亿元，其中京东到家GMV为122.1亿元，活跃用户数达2440万人，活跃商家数超过8.9万家；达达快送活跃骑手数达63.4万人，订单量达7.5亿件，日均订单量峰值超过920万件。图1：京东业务布局数据来源：公司官网，公司年报，市场研究部达达集团的发展历程，可以分为三个阶段：（1）初创期（2014-2016）：2014年上海趣盛网络科技有限公司成立，主营基于众包的移动互联网平台，旗下达达平台为本地商户提供同城即时配送服务，主要产品包括供商家使用的发单APP和供骑手使用的达达APP。2015年4月，京东旗下子公司京东到家成立，负责开拓本地零售业务。 2016年本地生活外卖主战场硝烟弥漫，各大外卖平台开始自建配送体系，达达平台果断放弃外卖市场，并与京东到家合并，大力切入本地零售O2O领域。与京东的合作帮助达达顺利度过订单瓶颈期，公司业务开启新一轮换档提速。（2）整合期（2016-2018）：合并之后的两年时间，京东到家迅速拓展合作伙伴，分别与永辉超市、沃尔玛、华润万家、老百姓大药房、益丰大药房、一心堂、屈臣氏、万宁、名创优品等头部零售商达成合作协议。受益于京东到家订单引流，达达日单量峰值快速攀升，2016年突破300万，2017年突破800万单，2019年迈上千万级别台阶。（3）开放期（2019至今）：2019年4月，达达接入个人跨城快递服务，同年6

我国城市商业银行的发展与现状

我国城市商业银行的发展与现状我国的城市商业银行组建始于1995年，1995年7月，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，决定在城市信用合作社的基础上，组建由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行，取名为“城市合作银行”。1998年3月，统一更名为“城市商业银行”。2006年到2010年，城商行数量持续增增加，至2010年达到最大（147家）。通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备，完善经营管理体制，引进先进的管理技术和信息系统，城商行发展取得了巨大成就，逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。一、我国城市商业银行的发展我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改造，是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是由众多法人机构合并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月，以深圳城市合作银行正式成立为起点，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。截至2011年末，全国城市商业银行总计144家，城商行资产总额为9.98万亿元，较2010年增长21.7%；负债

总额为9.32万亿元，较2010年增长26.5%；所有者权益总额为0.66万亿元，较2010年增长37.7%（图1、图2、图3）。这期间，城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献，又背负了沉重负担，暴露出诸多问题。从功能上讲，城市商业银行是商业性金融服务机构，因此，它首先应该具备商业银行的一般特点。同时，由于自身独特的发展过程，城市商业银行又有它自己独有的特点，这就是：中国城市商业银行是地方性商业银行，是股份制商业银行。图1:2003-2011年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重图2:2003-2011年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重

中国城市商业银行SWOT分析与战略定位

中国城市商业银行SWOT分析与战略定位蒋蔷安徽大学管理学院一、城市商业银行SWOT分析美国管理学家安德鲁斯等人(Andrews)采用 SWOT分析法，即“强势—弱势—机会—威胁”(SWOT)模型，通过对企业所处的外部环境和内部状态等一系列条件的分析判断，帮助决策者在企业内部优势(Strengths)和劣势(Weaknesses)，外部环境的机会(Opporiunities)和威胁(Threats)的动态的结合分析中，确定相应的生存和发展战略。作为小型银行，城市商业银行有着公认的劣势，也有自己的独特优势。城市银行进行的竞争既有针对所有同时同地开展业务的银行的竞争，也常常针对某一家银行就特定产品、服务或项目开展竞争，因而，准确把握了解自己与每一位竞争对手的优势与劣势，才能扬长避短，保证竞争的效果；在可能及必要的情况下，通过取长补短，甚至合作，改变优势对比及竞争地位，实现战略目标。 1.城市商业银行内部条件分析。(1)优势：城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。与国有商业银行相比，规模较小，资产负债率较低，不良资产比重较少，呆滞账较少，资本充足率较高，历史包袱轻；由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高；机构小，人员少，容易采纳先进的经营管理办法和技术。与外资银行相比，对国内市场特别是地方城市市场比较熟悉，与本地工商企业和政府等机构联系较多，关系比较密切，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，在获取信息方面具有地缘和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果所掌握的情况更详实，有利于银行作出正确选择，增强防风险的能力。(2)劣势：首先我国的城市商业银行自身资源条件极其薄弱。结构松散，统一的法人体制远未建立起来。人员素质低下，从业人员缺乏现代银行意识与商业银行经营观念，在人才和网络资源方面处于劣势。内部规章制度不完善，内控机制不健全，防范风险能力差。其次城市商业银行的异地业务(尤其是结算、汇兑)需要通过他行代理，中转环节较多，在途时间长，客户资金成本较高，在竞争中处于不利地位。在与国有商业银行的竞争中存在着大量不公平性，业务创新和中间业务受到制约。

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议叶松盛摘要：随着金融市场的逐步开放，商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要，如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题，而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等，并在此基础上提出了相关的发展建议。关键词：盈利模式利率市场化金融托媒中间业务 2011 年，我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%。在实现利润高速增长的同时，商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争，如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题，实现其可持续发展，已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。一、我国商业银行盈利模式存在的问题商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下，以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式，前者是以传统的资产负债业务为基础，而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段，从实际情况来看，主要存在以下三个问题：（一）盈利模式比较单一，传统业务占主导长期以来，我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主体。这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限，主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金，由此决定了商业银行盈利模式的单一。根据实际情况，美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右，与之相比，我国商业银行非利息收入所占比重较小，尚有很大的提升空间。

农产品城市配送现状分析及问题

农产品城市配送现状分析及问题一、现状分析（1）流通模式：流通模式主要有三种：一是农超对接、农餐对接流通新模式，约占市场交易总量的20%左右；二是运销专业户流通模式；三是公司加农户流通模式。后两种流通模式都经过批发市场环节，目前约占市场交易总量的80%左右。（2）农资价格：价格波动不断，农业生产成本居高不下、农产品销售难等因素一直是困扰农民的几大难题。在总体向好的宏观形势下，也存在着农业生产附加值不高、农产品流通的盲目性较大、农产品出现“卖难”现象，农民增产难以增收等问题。就心欣价格网数据显示，菠菜的最高价格8.70元/公斤，最低价格4.00元/公斤,最高价与最低价价格就相差了一半多。（3）发展环境和趋势： 1、经济社会发展进入新阶段。城市总体发展进入工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化的新阶段。 2、市场需求规模继续扩大。 3、城市建设步伐加快。城市功能区定位更加明确，中心城区和城市发展新区建设步伐加快，土地资源稀缺，绿色低碳环保要求提高，对农产品流通体系建设提出了新要求。 4、产业高端化发展趋势明显。未来产业结构调整将进一步加快，都市型现代农业服务体系建设将全面推进。作为都市型现代农业九大服务体系之一，农产品流通体系将承担着衔接产销和供需、促进都市型现代农业加快发展的重要职能。二、问题分析 1、配送水平问题：缺乏规范化的农产品配送运输、包装行业标准，质量安全意识淡薄。目前生鲜农产品物流方面未完全建立规范化的操作流程，针对不同种类的生鲜农产品储藏、加工、运输等环节没有严格的温度标准和包装要求。 2、运输、包装不当易造成微生物等有害物质大量滋生或“二次污染”事件发生，影响农产品品质，严重威胁居民消费安全。 3、配送企业专业水平参差不齐，缺乏品牌化的农产品配送企业现有的生鲜农产品配送企业。从事配送活动的企业是蔬菜批发个体户或经纪人等，他们对如何保证配送的安全意识普便不足。 4、未建立完整的生鲜农产品物流配送信息平台。信息也只局限于产品供应信息，而相关的物流配送企业相关信息依然缺乏，未建立完整的生鲜农产品物流配送信息平台。 5、农产品采购问题：采购批量小导致的价格偏高。（1）部分商贩们觉得采购批量太小，所以不愿去批发市场购买而选择就近菜市场的现象。如果小批量采购，买方的议价能力也是很低的，这就使得价格在小批量采购中比较快的上涨了。（2）采购环节，倒手次数过多导致价格偏高。农产品批发商大多不是直接种植农产品的农民，而是从农民手中收购的商贩，来新发地批发的商户有些也不是直接售卖给消费者的，而是倒卖给卖菜的商贩。这无疑增加了采购环节和倒菜次数，必然会增加农产品的售卖价格，但是农民并没有得到实惠，利润都流向了中间商。（3）批发商货物积压导致的浪费。现有物流配送能力无法真正满足不断增长的货运需求。如果客运面包车载货大行其道，城市配送呈现复杂而扭曲的产业生态。政府对于运送鲜活农产品货车进城的政策如何变化，如何降低鲜活农产品货车城

中小城市物流配送业发展前景分析

中小城市物流配送业发展前景分析我国加入WTO后，对外贸易大幅度增长，截止2007年底我国每单位GDP产出需要2.64个单位的物流总额来支持，物流行业发展前景相当乐观，但是由于2008年10月全球性经济危机全面爆发，导致对外贸易成交额急剧缩水，对支持造船业的钢铁行业等对物流行业有重大影响的经济造成了极大的破坏。目前，经济危机对物流业的影响正在进一步加深，从而我国物流行业也进入了一个相对低迷的时期，也有人说2009年可能是中国物流业发展近10年以来最为困难的一年。但经济危机的阴霾终究会一点点散去，伴随着经济危机过后贸易的反弹，物流行业的发展空间一定会继续扩大，作为物流行业必不可少的中间环节，物流配送业的兴衰是紧紧附着在整个物流行业上的。那么如何做好度过经济危机，准备迎来新的机遇的战略储备呢,当下许多物流配送公司已经逐渐切入到零售行业领域，在原有物流行业的主要市场(第一、二产业领域)基础上，开始向第三产业扩展市场，由一线城市开始向二线城市拓展市场，由宏观竞争，开始转向微观，细节的竞争，由此下面我们着重讨论下中小城市物流配送业发展的前景: 一、中小城市市场在未来物流业发展中的重要地位 (一)中小城市对物流需求的规模将进一步扩大: 根据第五次人口普查，我国地级以上城市共263个。非农业人口超过100万人口的城市40个,50万人至100万人的城市54个。也就是说超过50万人的城市不到100个。在663个城市中,绝大多数是不到50万人的中小城市，而这些中小城市作为连接大城市和乡镇的桥梁和纽带，一方面，大城市的物流行业已经形成体系，市场容积基本饱和，市场份额基本被瓜分完毕，恰逢在经济危机的影响下，要强求改变已经饱和的市场，显然是事倍功半的，因此，在这种前提条件下，要求行业经营重心向中小城市靠拢，去寻找新的发展空间，例如马士基在2007-2008年建立已

山东城市商业银行情况简介

山东城市商业银行情况简介一、齐鲁银行济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。截至2008年12月31日，拥有69家分、支行（部），在岗员工1641人；全行总资产达到亿元，是成立时的15倍；各项存款余额亿元，是成立时的倍；各项贷款余额为亿元，是成立时的倍；按照新会计准则口径统计，2008年累计实现经营利润亿元，同比增长%（以上数字尚未审计）。成立以来累计实现经营利润40亿元，累计上缴税金15亿元，综合经营实力获得长足发展。 1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行； 1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行； 2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；

2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业； 2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。 2009年6月6日，更名为齐鲁银行。 2009年6月12日，聊城临清市支行开业。 2010年8月27日，青岛分行开业。 2010年9月20日，与济宁银行签订战略合作协议，注册成为济宁银行第二大股东。截至2009年12月31日，齐鲁银行辖有72家分、支行（部），在岗员工1806人。全行总资产亿元，是成立之初的19倍；各项存款余额亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额亿元，是成立时的20倍；2009年实现经营利润亿元；实现净利润亿元，同比增长%；成立以来累计实现经营利润亿元，累计上缴税金亿元（以上数据尚未审计）。齐鲁银行成立以来，先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革，经营绩效持续提升，主要业务指标年均增长30%以上；公司治理持续完善，各治理主体组织健全，职责明确，运作有效；中外合作健康发展，开创了“引资引智引技、合心合力合作”的成功模式；创新和服务能力持续提升，“银企家园”产品品牌荣获中国银行业协会评选的首届“中国地方金融十佳特色产品”奖，总行营业部荣获“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”的

城市商业银行发展现状

城市商业银行发展现状 1.城商行发展历史城市商业银行的最初形式是上个世纪80年代初创立的城市信用社。早在20世纪80年代开始出现的城市信用社，是以集体经济和个体工商户为主建立的。从20世纪80年代初到90年代，我国的城市信用社发展到3000多家，但是城市信用社并没有像想象的那样，在非公有制的控制之下发展得更好，相反，当时的城市信用社隐含了很大的风险。于是，20世纪90年代中期，中央决定改组城市信用社，以城市信用社为基础，组建城市商业银行。 1.1第一次变革—城市信用社组建为城市合作银行 1995年9月7日，国务院发布关于组建城市合作银行的通知，决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上，在大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行，并选择京、津、沪、深和石家庄五城市作为试点。1996年6月，经国务院同意，中国人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定，城市合作银行组建工作在35个大中城市和60个地级城市中全面展开。1997年12月，根据95个城市合作银行的组建进程，国务院又批准在东莞等58个地级城市继续开展城市合作银行的组建工作。 1.2第二次变革—由城市合作银行到城市商业银行 1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行统一更名城市商业银行。此后，城市信用社逐步退出了历史舞台，直到2012年4月，象山县绿叶城市信用社成为最后一家被改制成功的城市信用社。城商行通过深化改革，推进落实创新驱动战略，整体业务指标也保持了中高速发展势头，同时部分业绩指标高于全国银行业平均水平，相关业务板块呈现出独有的行业亮点。截至2015年末，城市商业银行已经发展到133家。资产总额从不足5000亿元壮大到22.68万亿元，年度利润从10亿元攀升到1993.6亿元，不良贷款率从34%下降到1.4%，资本充足率从负数增加到12.59%。 2.城商行发展现状 2.1我国城市商业银行的总体财务分析财务状况是指一定时期的企业经营活动体现在财务上的资金筹集与资金运用状况，它是企业一定期间内经济活动过程及其结果的综合反映。由于银监会和许多上市城市商业银行官网上公布了一定的财务报表，所以我们可以根据城市商业银行的财务状况看出其发展现状。在经过多年的发展之后，城市商业银行的资产负债、资产质量、资本充足率以及盈利情况发生了较大的变化。

中国商业银行的发展变革历程及展望

中国国有商业银行的变革历程及发展趋势【摘要】国有商业银行作为中国银行的主体，其改革与发展直接关系到中国经济和金融发展的全局。从国有商业银行改革历程看，国有商业银行实施全面改革已进入了实质性阶段。新一轮国有商业银行改革具有诸多显著特点。商业银行金融活动全球化、组织机构虚拟化、业务经营全能化是商业银行未来发展的主要趋势。【关键词】商业银行；变革历程；发展趋势一、改革开放以来中国国有商业银行的变革历程长期以来，国有商业银行为促进国民经济发展、支持经济体制改革、维护社会稳定做出了重要贡献，在金融资源配置中发挥了至关重要的作用。作为中国银行业的主体，中国商业银行的体制创新大体可以分为三个时期或阶段。1979～1993年是中国商业银行的诞生和成长期，在这个时期，与中国经济体制由计划向商品和市场转化相适应的现代商业银行体系基本形成；1994～1997年是中国现代化的商业银行实质性建立的时期，在这一时期，我国通过将金融管理任务、政策性业务和商业性业务剥离，为专业银行进行商业化改革创造了条件；1997年～2003年是国有银行商业化改革的阶段，在这个时期，商业银行与政策性银行体系实现了分离，不良贷款问题开始得到解决，政府控制银行和银行财政化经营机制开始扭转；2003年至今是中国商业银行的股份制改造时期，在这个时期，商业银行和中小商业银行通过股份制改革并上市实施产权多元化，市场化经营和股东利益最大化成为商业银行的经营目标。（一）1979-1993年：基本建成多元化金融业组织体系在改革开放以前，中国实行的是“大一统”的银行体制，中国人民银行是唯一的银行机构。中国人民银行既承担了“中央银行”的管理职能，集中管理和分配资金，又从事“商业银行”活动，办理吸收存款和发放贷款的业务，集现金中心、结算中心和信贷中心于一体。这种银行体制承袭了前苏联的银行体制模式，具有高度集中、统一管理的特点。党的十一届三中全会以后，我国开始着手改革原有的银行体制。由于当时整个社会处在计划经济逐步向市场经济过渡的初始阶段，我国金融体制迫切需要解决以下问题：一是，单一银行体制不再适应经济改革开放对金融业的需求，经济和社会呼吁银行体系的多元化和金融业大发展；二是，刚刚诞生的专业银行带有的强烈政府行政色彩与放开搞活的改革要求不相适应，改革要求银行自身走出政府行政序列进入市场；三是，经济改革呼唤金融市场的成立，金融市场建设亟待“零”的突破。在此期间，针对上述问题，我国改革发展采取了相应措施并取得卓有成效的成果，促成了中国金融市场的萌芽和银行间竞争的发端。 1979年2月，国务院决定恢复中国农业银行。1979年3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行分设出来。同年3月、8月又先后批准建立了中国银行和中国人民建设银行。1983年国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行职能，负责领导和管理全国的金融事业。同月，已开展基建和拨改贷业务的中国人民建设银行脱离财政部，正式归入中国人民银行管理的金融体系。1984年1月，组建专门从事信贷和储蓄业务的中国工商银行。自此，

城市商业银行的差异化发展

第一章绪论城市商业银行是我国银行业体系的重要组成部分，成为我国金融体系中最具活力的金融板块之一，在供应区域金融资源、促进区域经济发展中发挥了重要作用，是我国中小金融体系乃至金融体系的重要组成部分。我国现今银行体系中，城市商业银行是指除了工、农、中、建、交五大国有商业银行和12家全国性股份制商业银行之外、由城市信用社组建而来的中小商业银行。截至2014年第一季度末，全国共有的城市商业银行145家，营业网点近万个，遍及全国各个省（市、自治区）。经历十几年的发展，城市商业银行已经逐渐成熟。城市商业银行的发展壮大，一是扩大了银行业的竞争主体，促进了银行业的市场竞争和效率的提高；二是推动了利率差异化；三是增强了市场机制在资源配置中的问题，并推动了金融创新，促进了银行业金融服务水平的提高；四是为中小企业融资提供了有了渠道，从而促进了区域经济的发展，满足了地区金融的多样化需求。在获得快速发展的同时，城市商业银行自身经营也面临不少问题，主要有表现为市场定位不清晰，人才和技术薄弱,创新能力不强，公司治理结构不合理，政府干预较多等问题。银行没有以自身核心竞争力为基础进行战略规划,缺少差异化发展理念和战略，使得城市商业银行走上与其它类型商业银行相同的发展道路,并导致城市商业银行竞争力低下、可持续发展能力不足。银行未能根据自身特色，发掘不同于其他银行的优势，确定自身差异化的市场定位，是造成商业银行同业化竞争的原因。必须对商业银行经营发展存在的问题充分了解后针对其具体问题具体分析得出相应结论。建立特色组织构架，保持高效管理，选择差异化市场定位开辟新的盈利模式，开发差别性金融服务产品，占领市场等。只有在立足于自身机制、市场与区域资源的基础上制定实施差别化发展战略，城市商业银行才能确立自身市场竞争优势，形成可持续发展能力，更好发挥在我国银行业的作用，巩固自身优势。

谈中国商业银行的发展瓶颈及应对措施

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/6e4794798.html, 谈中国商业银行的发展瓶颈及应对措施作者：高丽丽来源：《企业文化·中旬刊》2013年第11期摘要：改革开放以来，我国已初步建立了以商业银行为主，其各类金融机构分工协作的金融体系，商业银行面临着更进一步的改革深化，挑战与机遇并存。进入21世纪，我国银行业在经济金融全球化、自由化、信息化发展的影响和改革开放的推动下进入了一个新的发展时期。2014年伴随着国家有关商业银行改革政策的出台和网络金融的进一步兴起，商业银行的发展遭遇了一系列困难。这就有必要对我国商业银行体制的现状及如何发展作一些分析。本文从不同方面讨论我国商业银行的发展瓶颈，并就此提出应对措施，讲述商业银行下一步的发展策略。关键词：商业银行；发展瓶颈；中间业务；网络金融；利率市场化引言：2014年伊始，我国的商业银行又一次拉开了改革的大幕，牵动着无数人的心。商业银行到底会走向何处，现在还不得而知。一、商业银行的定义商业银行（CommercialBank）是指以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。商业银行在金融体系中占有重要地位，在信用活动中起着主导作用。这是因为商业银行存贷业务在金融体系的存贷业务中占最大比重，是企业贷款的主要供应者，它的业务活动影响着企业经营的方向和规模，业务范围非常广泛，并同其他金融机构发生密切联系；它们通过办理非现金结算加速了货币的周转，起着创造存款货币的作用；它们为客户提供多种服务，给企业和个人带来了便利。虽然商业银行同其他金融机构的业务界限已日趋消失，但在许多方面是其他金融机构所不能替代的，仍是银行体系的基本环节。因此对商业银行的研究仍具有重要意义。二、我国商业银行的发展瓶颈 2014年开始我国将正式施行商业银行破产制度和存款保险制度。一方面，商业银行破产制度使银行失去了财政的庇护，商业银行再也不能指望国家为其坏账买单；存款保险制度也使得公众的存款损失风险大大降低，维护了公众的合法利益。另一方面，存款保险制度使得公众在选择商业银行时仅注重经济效益而忽略了对风险的衡量，这当然也会使得商业银行激进地选择高风险经营，盲目扩大负债经营规模，投资高风险产业，也加剧了商业银行的破产风险。互联网技术的发展也催生了互联网金融，支付宝、余额宝如雨后春笋般的兴起。最近，阿里巴巴的余额宝以其便利、高利迅速虏获了一大批人。把钱存进银行，选择活期存款，利息太

国内物流市场需求调查与分析

国内物流市场需求调查与分析物流市场总体状况我国流通体制改革和流通产业发展近年来取得显著成绩，商品流通规模不断扩大。2001年，全社会消费品零售总额累计为37595亿元，同比增长10.1%。商品流通体制改革进展很快，新型流通方式不断涌现。市场体系逐步健全，商业网点达到1000多万个。但我国流通业对国民经济的贡献率不足9%，商品流通的规范化、法制化程度还较低，商品市场体系缺乏规划和资金投入，流通企业组织化程度低，亟需大力推进流通现代化。而据国家经济贸易委员会指出，中国物流市场总值达1000亿元人民币，而这个数值仅为市场潜力的1／3，换言之，中国物流业，将演变成一个3000亿元的市场。根据国家经贸委经济运行局分析结果，仅从运输看，2001年我国各种运输方式完成货物运输周转量46304亿吨公里，全国港口货物吞吐量24亿吨，其中主要港口的国际集装箱吞吐量达2700万标准箱，近10年间我国港口集装箱吞吐量年平均增长速度超过30%。同时，我国的物流存在着巨大的成本空间。据专家分析，我国全社会物流费用支出约占GDP比重的20%至30%，而美国、日本等经济发达国家的这一比重仅在10%左右。我国是目前全球最富经济活力的地区之一和最大的消费市场，许多跨国公司有意将制造中心或采购中心转移到我国，我国国内也有越来越多的企业开始面向全球生产和经营，中国也正在逐渐成为世界制造中心。因此，国内迫切需要建立一套快速、机动、便捷、高效的现代物流系统作为支撑。当前在没有系统的社会物流量统计的情况下，由于货物运输是物流过程中实现位移的中心环节，用货物运输量的变化趋势来衡量社会物流规模的变化趋势是最接近实际的。

软信息与软服务城市商业银行发展战略的基石精编

软信息与软服务城市商业银行发展战略的基石精编 Document number：WTT-LKK-GBB-08921-EIGG-22986

软信息与软服务：城市商业银行发展战略的根基吴军对外经济贸易大学金融学院院长何自云对外经济贸易大学金融学院副教授，银行管理系主任一、在巨无霸挤压下的中小商业银行截止2004年底，美国参加存款保险的7678家商业银行中，10家最大的商业银行占全部总资产的比例是%，100家商业银行占总资产的%。也就是说，7578家商业银行占全部总资产的比例仅为%。截止2005年10月底，全国115家城市商业银行资产总额为万亿元，所有者权益693亿元；按照贷款五级分类，不良贷款余额为1027亿元，平均不良贷款率％，平均资本充足率％。从平均资产规模来看，我国115家城市商业银行平均资产为165亿元人民币，而美国按总资产排名第100名以后的全部7578家商业银行平均资产仅为亿元人民币，仅为我国城商行平均资产的%。这为我们提出了一个有趣的问题，在美国集中度如此之高的银行业，那些规模如此之小的商业银行，是如何在与那些巨无霸的激烈竞争中生存的呢对这一问题的探寻，会对我们研究中国城市商业银行的发展战略提供有益的启示。

二、中美不同规模商业银行的业务结构比较分析我们选取中美五家商业银行为代表进行分析：北京银行，中国城市商业银行的代表；中国招商银行，中国股份制商业银行的工资；中国工商银行，中国大型商业银行（国有银行）的代表；美国富国银行（Wells Fargo），美国大型商业银行的代表；美国社区国民银行（Community National Bank，CNB），美国小型商业银行的代表。这些银行的总体状况如表1所示。相对于美国商业银行来说，中国商业银行的盈利水平相对较低。表1五家商业银行总体状况总资产亿元人民币 2005《银行家》 ROA (%) ROE (%) 按资产排名按核心资本排名北京银行2088284431中国招商银行6,028139198中国工商银行55,8992332美国富国银行35,0873816美国社区国民银行 CNB 120-

浅析中国商业银行的发展历史教学文案

浅析中国商业银行的发展历史

浅析中国商业银行的发展历史商业银行是随着近代西方经济社会发展而出现的产物。中国在鸦片战争以前不存在银行等近现代金融机构。中国出现近代化的银行始于鸦片战争之后。一、起步阶段（1840—1897年） 1.银行业发展概况（1）第一家近代银行：1847年，英国丽如银行分行——第一家在华设立的外国银行。（2）在华外国银行或中外合资银行的兴起 19世纪后期，在中国活跃着多家外国银行或中外合资银行，形成外商银行独大的局面。如：汇丰银行、中华汇理银行、法兰西银行、德华银行等等。（3）传统金融机构与近代金融机构并存。钱庄、票号等类似银行的传统金融机构与在华外国银行、中外合资银行并存。 2.影响对中国传统金融业造成巨大冲击，虽是帝国主义在华攫取经济特权和经济利益的工具，但在客观上促进了中国银行业的近代化，近代银行经营管理理念开始影响中国金融业。二、发展、兴起、受冲击及遇危机阶段（1897—1949年）（一）第一家中国人自办银行的出现 1897年，盛宣怀在上海创办中国通商银行。官督商办，官僚资本与商人资本共同入股。组织管理与营业规则参照外商银行，设立董事会，在全国各地开设分行。被清王朝朝廷许可发行银两、代收库银、整理币制。不是纯粹的商业银行。（二）华商银行、外国银行与传统金融机构并存 1.因不适应历史发展，票号已消失。钱庄具有一定的适应性，仍然存在。 2.多家华商银行设立：大清银行设立，中国通商银行转型为纯粹的商业银行。1908年，设立交通银行。大型商业银行均采取官督商办、官僚资本与商人资本共同入股的形式。众多私营商业银行的设立。（三）华商银行的兴起和中国银行业的繁荣 1.四大国有银行的形成以中央银行、中国银行、交通银行、农民银行为基本骨架，四大银行为专职商业银行。四大家族官僚资本控制国有金融业。 2.私营银行的快速成长（1920年—1930年）民族工业崛起，帝国主义放松对中国的侵略。私营银行以“北四行”和“南三行”为代表，官商合办银行以“小四行”为代表。 “北四行”是指1917年成立的金城银行、1915年成立的盐业银行、1921年成立的中南银行和1919年成立的大陆银行，与北洋军阀均有一定的渊源，均以华北为业务重心，并曾一度开展广泛的协作，合办“四行储蓄会”和“四行准备库”，联合发行钞票。 “南三行”是指1915年成立的上海商业储蓄银行、1907年成立的浙江兴业银行和1909年成立的浙江实业银行，后两家均为清末浙江地方金融力量组建。

城市物流市场分析模板

北京市物流现状分析目前我国物流成本占GDP的比重达到16.7%，比发达国家高出近一倍。在中国的工业生产中，物流占整个生产周期约百分之九十的时间和百分之四十的生产成本。而据有关专家估计，在中国内地，货物遗失、受损及积压存货占了物流成本的三分之二。从一定角度上来谈，我国物流市场主要存在以下问题。第一，物流市场主体不成熟并且主体错位。第二，物流客体的包装、自动识别与自动计量落后，物流过程破损率高、浪费极大。第三，现有管理体制把铁路、公路、集装箱、船舶、飞机、港口、机场、管道、仓库、配送中心、物流中心等资源分割。第四、物流市场组织及信息化程度严重落后。第五，物流市场中介组织的自律性作用没有充分发挥出来。下面主要谈谈北京地区物流的发展情况。北京地区物流发展现状北京市公路、铁路线路发达，公路货运站场、装卸点有6000余个，铁路分局管辖内的铁路货站有122个，铁道专用线连接的工厂货站、货场、仓库有几百个，但除首都国际机场的航空货运枢纽、丰台的铁路路网编组枢纽外很少有成规模的称得上现代化水平的结点。各物流领域各自规划自己的发展，公路系统规划了23个一、二级货运枢纽，铁路部门也规划了16个主要货站，其中规划中共同提到的只有良乡地区。这些货站就位

置而言.铁路货站更接近于市区，其中在市区的就有6个，而公路主枢纽则更多的分布在四环路外的郊区。在货运方面，全市货运总量约3亿吨。北京市政府提出了北京物流未来三个关键发展环节的设想：计划在本市西南的房山区良乡闫村、东南的通州马驹桥、西北的昌平区沙河规划三个物流基地；准备在东北方向的朝阳天竺、东南的朝阳十八里店、南边的大兴大庄、西边的门头沟建设四个大型物流中心；建成若干专业化配送中心，与三个物流基地、四个物流中心以及企业自己建立的分散仓库或者配送中心一起，共同构成北京物流网络系统。可以说，北京地区物流发展存在着以下有利因素。一是经济活跃物流市场需求量大。物流最终目的是配合商流满足人们日益提高的物质需求。北京的消费市场巨大，相对而言，在电子、医药、汽车、机器等行业具有优势，其物流潜在市场巨大。二是地理位置比较优越。地处连接东北与华北的交通要道，紧邻天津港、秦皇岛港，北京首都国际机场是国内规模最大的机场之一，公路网是全国最发达的地区之一，这些地理位置优势是北京发展物流业的有利条件。三是2008年奥运会物流。2008年奥运会将带来巨大的物流市场，这是其他地区所

中国城市商业银行新模式及发展面临的挑战

一、中国城市商业银行发展现状（一）2015年城商行运行状况从过去几年的数据来看，无论是资产负债增速，还是盈利增速，以及不良贷款率等指标，均显示城商行的发展出现拐点，进入下行通道。增速下滑，发展拐点显现。城商行资产增速在2012年7月达到过去几年的历史高点(32.1%)后进入下行通道，虽然2013年下半年受同业资产快速扩张拉动，增速有所反弹，但总体下滑趋势并未改变。2015年城商行的发展继续延续了这一趋势，同时受下半年宏观政策放松、房地产市池暖等因素影响，呈现出两头高、中间低的特点。截至2015年末，城商行总资产达到22.68万亿元，较年初增长25.4%，在银行业总资产中的占比上升到11.7%。不良增加，风险持续暴露。受经济增速下行、出口不景气及产能过剩加剧等影响，城商行自2012年第一季度结束不良贷款双降趋势，进入不良贷款率和不良贷款额双升通道。2015年城商行面临的信用风险仍未见底，不良持续增加，并呈现出加速暴露的特点，2015年第四季度末达到1.44%，为近5年来的高位。年末受集中核销和清理的影响，不良率小幅回落至1.4%，仍比年初上升24BP。息差收窄，利润增长承压。2015年存款利率放开使存款竞争进一步加剧，更多转向价格竞争，同时，处于利率下行周期中的资产利率持续下滑，导致商业银行的净息差持续收窄。叠加资产增速放缓、不良贷款持续反弹的影响，城商行的盈利能力和净利润增速继续下滑，未来增长面临较大压力。2015年城商行的资产利润率(ROA)由第一季度的1.19%下滑至第四季度的0.98%。从上市城商行披露数据情况来看，3家A股上市城商行中，除南京银行第三季度净利润同比增速上升外，北京银行和宁波银行均出现下降；7家H股上市城商行中，除盛京银行、锦州银行和郑州银行半年度净利润增速上升外，其余4家均明显下降。分化加剧，兼并重组来临。城商行群体整体发展下滑的同时，单体间的发展分化进一步加剧。一是规模增长分化。一些发展基疵、战略清晰、转型较快的城商行面对外部形势挑战仍保持快速增长，另一些长期依赖地方政府、少数大客户和个别行业的城商行，规模增速明显下滑，还有一些过往资产扩张主要来自同业业务的城商行，资产规模不仅没有增长，还出现明显缩水。二是风险暴露分化。受区域性、行业性信用风险暴露以及自身风险管控水平的影响，城商行间的资产质量出现明显分化，少数城商行不良贷款快速反弹。三是利润增长分化。2015年城商行利润普增的情况进一步改变，越来越多的城商行因不良侵蚀、资产增长放缓以及息差收窄等因素影响，净利润出现负增长，大部分城商行与行业趋势一致，净利润增速下滑，少数城商行转型成效显现，净利润仍保持快速增长。随着经济增速持续下滑和信用风险持续暴露，少数城商行正陷入发展困境，在市朝改革的大背景下，城商行的兼并重组或将来临。

我国商业银行发展现状

我国商业银行发展现状、趋势及改革重点摘要：随着我国加入WTO和外资银行的不断进入，国内的资金流、客户流和信息流将发生跨国界的流动，这意味着我国的金融市场将成为一个面向全球的开放市场。因此面对“入世”后各方面的挑战，国内商业银行将加快调整发展战略的步伐。改革开放以来，我国已初步建立了以国有商业银行为主，其他商业银行及各类金融机构分工协作的金融体系，国有商业银行面临着更进一步的改革深化，挑战与机遇并存，这就有必要对我国国有商业银行体制的现状及如何发展作一些分析。本文从不同方面讨论我国商业银行的发展现状和未来发展趋势，并就此提出改革重点，讲述商业银行下一步改革的具体措施和目标。关键字：商业银行五大国有商业银行发展现状发展趋势改革重点

1引言 20世纪80年代以来，我国金融改革不断深化，在短短20年里取得了长足发展，基本形成了市场化的金融体系，而在此过程中，商业银行的发展对金融体系的改革起到了十分重要的作用。进入21世纪，我国银行业在经济金融全球化、自由化、信息化发展的影响和改革开放的推动下进入了一个新的发展时期。入世以后，我国银行业的改革和发展趋向倍受关注。因此，对于我国商业银行的发展和改革的趋势也越来越受到关注。但与发达国家相比，中间业务仍存在创新不够、产品档次不高等问题。因此，改革商业银行的重点之一就是要进一步加大中间业务创新力度，推动中间业务发展。 2 商业银行发展现状商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中占起着主导作用。这是因为商业银行存贷业务在银行体系的存贷业务中占最大比重，是企业贷款的主要供应者，它的业务活动影响着企业经营的方向和规模，业务范围非常广泛，并同其他金融机构发生密切联系；它们通过办理非现金结算加速了货币的周转，起着创造存款货币的作用；它们为客户提供多种服务，给企业和个人带来了便利。虽然商业银行同其他金融机构的业务界限已日趋消失，但在许多方面是其他金融机构所不能替代的，仍是银行体系的基本环节。下面是五大商业银行1998年和2009年营业状况的对比。表1 1998年我国五大商业银行状况数据来源：《中国金融年鉴》（1998年卷）表2 2009年我国五大商业银行状况数据来源：《中国金融年鉴2010》根据以上两表的数据，我们将资本总额和存款分别进行时间上的对比，观察1998到2009这12年间五大商业银行资本总额和存款的增长态势，得出了下表的结果

城市商业银行按年份的历史发展

城市商业银行按年份的历史发展 1995到2002 城市商业银行是经国务院批准, 在部分城市信用社基础上组建起来的。 1 9 94 年底, 全国共有城市信用合作社5 20 家, 其中, 2 2 7 5 家设在地级以上城市, 29 25 家设在县或县级市。由于城市信用社背离了合作制原则, 实际上已办成了地方性小商业银行, 存在规模小(全国平均每个城市信用社的总资产为6 10 万元)、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题, 经营风险日益显现和突出。为了根本解决城市信用社的风险问题, 19 5 年国务院决定组建城市合作银行, 1 9 9 7 年城市合作银行统一更名为城市商业银行。从1 9 9 5 年以来, 中国人民银行按照国务院的要求, 加快了组建城市商业银行的步伐。七年来已有1 1 家城市商业银行相继开业, 成为我国银行体系中的重要组成部分, 也是我国银行体系中最具有活力和成长性的一类金融组织。截止2 0 02 年底, 全国共有城市商业银行In 家, 营业网点4 96 1个, 从业人员1 0 .78万人。1 11家城市向U咋良行资产总额1 1 638 . 8 0 亿2 0元, 负债总额1 12 4 . 42 亿元, 净资产41 4 . 4 亿元; 各项存款8 9 8 4 . 97 亿元, 各项贷款 57 04 . 19 亿元; 当年实现利润37 . 3 亿元。按总资产计算, 城市商业银行占全国商业银行市场份额的6 . 5% 左右。在全国城市商业银行中, 资产规模超 10 亿元的有29 家, 占全国城市商业银行资产总额的71 . 25 % , 其中: 上海银行、

全国城市商业银行名单

求“110家城市商业银行”名单~~ 上海银行大连银行北京银行江苏银行宁波银行广州市商业银行莱芜市商业银行天津银行宁波银行盛京银行渤海银行成都市商业银行徽商银行吉林银行南昌市商业银行东莞银行

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厦门市商业银行柳州市商业银行金华市商业银行临沂市商业银行泰安市商业银行沧州市商业银行洛阳市商业银行鞍山市商业银行铁岭市商业银行抚顺市商业银行威海市商业银行厦门市商业银行株洲市商业银行南阳市商业银行上饶市商业银行沧州市商业银行德州市商业银行

盘锦市商业银行泉州市商业银行廊坊市商业银行邯郸市商业银行柳州市商业银行玉溪市商业银行西宁市商业银行枣庄市商业银行秦皇岛市商业银行晋城市商业银行赣州市商业银行岳阳市商业银行鹤壁市城市信用社孝感市商业银行张家口市商业银行九江市商业银行邢台市商业银行

克拉玛依市商业银行哪位能提供一下国内112家城市商业银行的名单? 全国性商业银行(共15家) 中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行中信银行中国光大银行华夏银行中国民生银行招商银行广东发展银行深圳发展银行兴业银行上海浦东发展银行国家邮政储汇局浙商银行渤海银行恒丰银行各城市商业银行及城市信用社(共69家) 上海银行北京银行青岛银行淮安市商业银行嘉兴市商业银行珠海市商业银行常熟市商业银行重庆市商业银行无锡市商业银行成都市商业银行昆明市商业银行武汉市商业银行大连市商业银行兰州市商业银行西宁市商业银行东莞市商业银行廊坊市商业银行厦门市商业银行