反洗钱培训资料

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1月

一、定义

洗钱,是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪,黑社会性质的组织犯罪,走私犯罪,恐怖活动犯罪,贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质,使其形式合法化的行为。

二、反洗钱系列法规出台的背景

1、洗钱犯罪呈多发状态,金融机构成为犯罪分子洗钱的重要目标;

2、我国反洗钱法律制度尚不健全,立法层次及法律效力较低,无法有效防范和打击洗钱行为;

3、国际公约对我国反洗钱立法的重要影响。

2月

三、反洗钱立法现状

?1997年《中华人民共和国刑法》

?刑法修正案(三)、(六)

?2006年《中华人民共和国反洗钱法》

?2006年《金融机构反洗钱规定》

?2006年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

?2007年《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

?2007年《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

?2007年《反洗钱非现场监管办法(试行)》

(1)《刑法》对洗钱罪的界定

?1997年刑法191条规定了洗钱罪,但是洗钱罪上游犯罪的范围很窄。

?2001年刑法修正案(三)将恐怖活动犯罪增加为洗钱罪的上游犯罪。

?2006年刑法修正案(六)将洗钱罪的上游犯罪界定为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

此次刑法关于“洗钱”的概念也被后来颁布的《中华人民共和国反洗钱法》所沿用,两部法律在对“洗钱”的界定上实现了统一。

3月

(2)中华人民共和国反洗钱法及其配套法规

?《中华人民共和国反洗钱法》首次将基金管理公司纳入到反洗钱的义务主体范畴,但是需要注意的是关于基金管理公司反洗钱的义务并非由反洗钱法新创设,实际上,《证券法》、《基金法》、《基金销售管理办法》对于客户身份识别,客户资料、账户信息以及交易纪录的保存制度都分别进行了规定,反洗钱法和相应的配套法规只是从反洗钱的角度将这些制度体系化,系统规定了上述内容;同时,为有效打击洗钱活动,增加了基金管理公司的大额交易和可疑交易报告义务。

另一方面,基金管理公司严格履行有关反洗钱义务,能够有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险,提高风险控制能力;对基金管理公司完善内部控制具有重大的意义。

4月

四、反洗钱内部控制体系

?监察稽核部:负责协调公司的反洗钱工作,对反洗钱工作进行业务指导,并对公司反洗钱的实施情况进行监督、检查,负责大额交易及可疑交易的对外报告工作,以及公司全体员工的反洗钱培训工作。

?市场拓展部:反洗钱的具体执行部门,主要负责落实客户身份识别措施,督促各代销机构进行客户身份的识别,同时直销岗位应对交易产生的客户身份资料、业务凭证等资料进行保管。

?注册登记部:审核客户身份资料,向监察稽核部报告大额交易及可疑交易,保管客户身份资料、帐户信息、交易纪录等数据资料。

?信息技术部:负责大额交易及可疑交易报送系统对接和维护,保管客户帐户信息、交易纪录等数据资料。

?其他部门及各分公司:在日常业务中落实各项反洗钱措施,对发现的可疑交易行为向监查稽核部报告。

5月

五、反洗钱涉及的业务环节

?开户环节的客户身份识别

?交易环节的客户身份识别

?客户身份资料和交易记录保存

?大额交易报告

?可疑交易报告

(一)开户环节的客户身份识别

注意:

?每个投资者只能申请开立一个基金帐户;

?投资者身份证件名称与预留银行帐户名称、基金帐户名称必须严格一致;

?不得为投资者开立匿名帐户、假名帐户;

?投资者申请修改帐户资料,也应按相关的业务规则提交证明文件;

?审核的原则为客户提交资料的真实性、完整性、有效性;

?相关业务部门:市场拓展部、注册登记部。

6月

(二)交易环节的客户身份识别

?基金的交易环节包括认购、申购、赎回、转托管、非交易过户等。客户申请进行上述交易类业务,相关部门也应对其身份进行确认,并按照《开放式基金业务规则》的要求其提供相应的身份证件和证明文件。

?对无法提供相应身份资料和证明文件的客户,不得办理上述基金业务。

(三)客户身份资料和交易记录保存

?妥善保管业务办理过程中投资者提交的身份资料、业务凭证、交易记录等书面和电子数据资料,保管期限不低于十五年。

?相关业务部门:市场拓展部、注册登记部、信息技术部

7月

(四)大额交易报告

判断标准

《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》确定了大额交易的判断标准:

1.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

3.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

人民银行可以根据需要调整上述判断标准。

根据《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》,客户与基金管理公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照《管理办法》的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

8月

(五)可疑交易报告

可疑交易业务风险点

客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件;

客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由;

客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。洗钱手段分析

伪造证明文件,要求更改原有的帐户资料,达到转移资金的目的;通过频繁转托管,分散资金,规避监管;

伪造继承、捐赠等证明文件或者借捐赠“合法”要求进行非交易过户,达到洗钱的目的。

9月

反洗钱措施

相关业务经办人员对上述风险点保持敏感,及时将上述情况向监察稽核部报告,并由监察稽核部向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

对有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,同时报送中国人民银行当地分支机构。

对可疑交易的报告内容归档管理,保管期限不低于十五年。对非交易过户业务应予以严格的审查。

10月

六、法律责任

?刑事责任:

?行政处分

?责令期限改正,并建议中国证监会对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

?责令期限改正,并处罚款

?罚款,给予上述人员纪律处分,或者取消上述人员的职业资格

?责令停业整顿或吊销营业执照

?行政责任:

?没收违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金

?五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金

11月

违反反洗钱义务的行政责任

(1)有下列行为的,对金融机构给予行政处分:

泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的。(2)有下列行为之一的,由反洗钱行政主管部门或授权的派出机构责令金融机构限期改正;

情节严重的,建议中国证监会责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分:

未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;

未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;

未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

违反反洗钱义务的行政责任

(3)有下列行为之一的,责令限期改正;

情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责

的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款:

未按照规定履行客户身份识别义务的;

未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;

未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;

与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;

违反保密规定,泄露有关信息的;

拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;

拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

违反反洗钱义务的行政责任

(4)有上述第(3)条规定的七种行为之一,致使洗钱后果发生的,对金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款,同时,反洗钱行政主管部门可以建议中国证监会依法责令金融机构给予上述人员纪律处分,或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作;

情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议中国证监会责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

12月

违反反洗钱义务的刑事责任

违反反洗钱法的规定,构成犯罪的,依法追究刑事责任。(见刑

法第191条)“没收犯罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;

情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;

情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。”需要注意的是,无论是行政责任还是刑事责任,其责任主体既包括相关金融机构,也包括个人(即直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员。)七、我国反洗钱工作的阶段性成果

?出台反洗钱系列法律法规

?签署反洗钱国际公约和决议

?加入国际反洗钱权威组织

?开展反洗钱现场检查及非现场监管

?加大反洗钱案件查处力度

我国已签署批准的反洗钱和反恐怖融资国际公约

1988年12月20日签署《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

2000年12月12日签署《打击跨国有组织犯罪公约》

2001年10月27日签署《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》

2003年12月10日签署《联合国反腐败公约》

2004年人民银行致函金融行动特别工作组(FATF),承诺中国接受FATF制定的“40+9建议”加入国际反洗钱权威组织—金融行动特别工作组

2005年1月,成为金融行动特别工作组(FATF)观察员

2007年6月,成为FATF正式成员

1989年成立于巴黎的金融行动特别工作组是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织,其制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议(简称FATF40+9项建议)是反洗钱和反恐融资的权威性文件,已得到联合国、国际货币基金组织、世界银行等国际组织和130多个国家、地区的承认。

我国成为FATF正式成员的重要意义:

1.开辟了国内外两个反洗钱战场,从更广泛的领域有效打击洗钱犯罪;

2.反洗钱工作得到了国际社会的认可,提升了中国的形象;

3.借鉴FATF在内控体系、法规建设等方面的经验和标准;

4.成为国际规则的参与者。开展反洗钱现场检查工作

中国人民银行各分支机构积极开展对银行业金融机构反洗钱工作的现场检查,实现了三年(2004年至2006年)查完所有主报告行的目标,并对违规问题进行了处理。

开展反洗钱非现场监管工作

中国人民银行于2007年7月下发《反洗钱非现场监管办法(试

行)》,并于同年第三季度开始实施对银行业金融机构及非银行业金融机构的反洗钱非现场监管工作。

加大反洗钱案件查处力度

中国人民银行充分发挥反洗钱监测分析和调查优势,积极协助公安、安全、海关、反贪等部门破获洗钱案件。

统一部署打击非法资金流动的“流金行动”,严厉打击地下钱庄非法活动,查处一系列地下钱庄洗钱案件;

在重点地区部署反涉毒洗钱转项行动,打击涉毒洗钱犯罪;

利用反洗钱监测分析和行政调查等手段,配合侦查机关破获商业贿赂案件。

积极配合国际反洗钱行动,加强与各国在刑事司法领域的合作。截至2009年底,中国反洗钱监测分析中心已与16个国家的金融情报机构签署了谅解备忘录。

反洗钱培训工作计划

**县农村信用合作联社 2018年反洗钱培训计划 各信用社、分社: 为适应日益严峻的洗钱犯罪形势,提高全县各机构管理人员的反洗钱工作管理水平及员工队伍整体素质,增强反洗钱工作人员分析判断能力,提高反洗钱业务技能,有效杜绝洗钱风险的发生,促使反洗钱工作更加规范、高效运行,依据人民银行、省联社反洗钱要求,按照《**县农村信用合作联社反洗钱培训制度》规定,规范开展反洗钱培训工作,特制订2018年度反洗钱工作培训计划。 一、培训目的 认真落实“风险为本”的反洗钱工作要求,提升全员反洗钱责任意识,树立敬业爱岗意识、建立合规文化氛围、提升依法管理洗钱风险能力,联社反洗钱培训工作统一部署,注重实效,通过培训,造就一支精通反洗钱业务的高素质队伍,提高全体员工业务素质和服务质量,进一步增强防范风险的能力,全面推动我县农村信用社反洗钱工作合规、稳健运行,为各项业务稳健发展奠定坚实的基础。 二、培训管理 在以联社理事长为组长的反洗钱工作领导小组领导下,各机构、业务条线负责人为本机构反洗钱培训第一责任人,

负责反洗钱培训工作的组织实施。联社反洗钱办公室负责全县反洗钱培训工作的日常管理、组织、协调,以及具体培训工作的落实和相关培训材料的编制印发;反洗钱工作成员部门负责涉及本部门业务条线范围内相关反洗钱知识的培训;各机构负责本机构人员的反洗钱培训。 三、培训方式 反洗钱培训工作遵循“不同对象、不同方式;不同层次、不同内容”、“高标准、严要求、实用性”的原则开展。以自学为主,培训为辅,培训方式可灵活多样,采取课堂讲解、轮训、经验交流、以会代训等形式,力求做到形势多样、联系实际和学以致用。 四、培训范围 (一)反洗钱工作领导小组全体成员 联社反洗钱办公室侧重于管理能力、制度执行力和业务水平方面,重点进行反洗钱法律法规培训,掌握金融机构的法律责任,提高风险防范的主动性,可通过聘请专业培训师授课和本联社业务人员进行培训,年度内,组织反洗钱知识培训至少一次。 (二)反洗钱相关岗位全体业务人员 各机构侧重于反洗钱基础知识、应知应会、业务操作技能的培训,重点培训案例、最新反洗钱手法和特征,可疑交易的甄别、分析;“了解你的客户”、客户身份识别、身份资

反洗钱知识测精彩试题三

反洗钱测试卷三 一、单选题 1、各部门(条线)应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程,并建立相应业务操作规程,且具有可操作性,下列表述错误是的()。 A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求 B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程 C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求 D、各部门(条线)岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可 2、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》(银反洗发[2012]45号)的规定,关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的()。 A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围 B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容 C、绩效考核应包含,对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容 D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容 3、商业银行为客户提供哪种服务时,应当识别客户身份,并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。() A、将3000美元结汇入客户的人民币账户 B、1000美元现钞兑换 C、张三转账18万元到李四账户 D、提取现金1万元 4、接收境外汇入汇款的金融机构,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和()三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。 A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件 5、接收境外汇入汇款的金融机构,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失,若境外机构属于加入FATE的国家(地区),或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区),银行()。 A、可不必要求其补充缺失信息,而直接登记替代性信息 B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C、应要求境外机构补充汇款人账号 D、应要求境外机构补充汇款人住所 6、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时,银行应实行严格的()措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。

反洗钱培训资料

反洗钱培训资料 反洗钱培训资料反洗钱培训资料 一、什么是洗钱?答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或往境外等。 二、谁是洗钱活动的受害者?答:国家、企业、个人都是洗钱活动的受害者。 洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助、刺激其进行更恶劣、更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害国家安全、社会稳定,并对人们的生命和财产形成巨大威胁。洗钱活动会造成资金流动的不规律性,影响金融市场的稳定,加大金融机构的法律和运营风险。 三、清洗什么钱将构成洗钱罪?答:这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益、将构成洗钱罪。 四、为什么要反洗钱?答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法采取大额

和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。 五、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?还有其他部门参与反洗钱管理工作?答:国家反洗钱主管行政部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监管检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。 在国家层面上,还有公安局、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证券会、保监会等23 个部门参与的反洗钱工作联席会议。 六、客户到银行办理哪些业务需出示客户身份证件?答:与客户建立新业务关系时,或金融业务达到规定数额时,金融机构要对客户身份进行识别,保证客户身份的真实性和合法性,并根据规定留存客户身份信息。 因此,个人办理金融业务时,应出示真实有效的身份证件及其他身份证明文件,并填写基本身份信息。 如到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元,应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。个人办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务,应出示有效身份证件或其他身份证明文件。

反洗钱培训之二:客户身份识别(续)

第二章 客户身份识别(续) 第五节 客户洗钱风险分类管理 (一)基础知识 1.如何理解客户洗钱风险管理 · 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下,更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。 ·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作,也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。 2.概念 银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征,通过识别、分析、判断等方法,将客户划分为不同风险等级,并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 3.客户洗钱风险分类管理的目标 ① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度; ②提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险; ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。 4.客户洗钱风险分类管理必要性 ①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。 银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务,应按照客户的特点或账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分洗钱风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整客户洗钱风险等级。 ②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。 5.客户洗钱风险分类管理的原则(4个): ①全面性:银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户”为原则,在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。 ②定性与定量相结合:在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时,还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。 ③持续性:由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响,客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。 ④保密性:客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息,尤其是风险因素和评分标准的设置,直接关系到客户风险分类,须严格保密。 (二)客户洗钱风险分类管理的参考因素(4+1): ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素

反洗钱知识测试题(附答案解析)

反洗钱知识测试题 一、单项选择题。(共15题,每小题2分,共30分) 1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是 C 。 A、商业银行总行; B、公安部; C、中国人民银行; D、银监会。 2、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 A、修订后的新宪法; B、修订后的新刑法; C、修订后的新中国人民银行法; D、金融机构反洗钱规定。 3、 C 负责全国的反洗钱监督管理工作。 A、中国人民银行; B、银监会; C、国务院反洗钱行政主管部门; D、反洗钱监测管理中心。 4、金融机构应当依照《反洗钱法》的规定建立健全 B ,金融机构的负责人应当对 B 的有效实施负责。 A、大额交易与可疑交易报告管理制度; B、反洗钱内部控制制度; C、客户信息身份识别制度; D、反洗钱工作制度。 5、我们通常说的反洗钱"一规定两办法"中的"规定"是指 D 。 A、《个人存款账户实名制规定》; B、《金融机构管理规定》; C、《大额现金支付登记备案规定》; D、《金融机构反洗钱规定》。 6、金融机构反洗钱"一规定两办法"在 A 正式实施。 A、2003年3月1日; B、2003年7月1日; C、2004年2月1日; D、2004年4月1日。 7、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的,由中国人民银行给予该金融机构警告,可以处 A 的罚款。 A、1000元以上5000元以下; B、5000元以上10000元以下; C、30000元; D、1000元以下。 8、金融机构在开展业务过程中,违反有关法律、行政法规,从事不正当

竞争,损害反洗钱义务的履行的,依照 D 的有关规定处罚。 A、《金融机构反洗钱规定》; B、《境内外汇账户管理规定》; C、《商业银行法》; D、《金融违法行为处罚办法》。 9、 A 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户; B、大额现金交易报告; C、可疑交易的分析; D、与司法机关全面合作。 10、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料,查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局、人民检察院、人民法院签发的 C 。 A、《介绍信》; B、《办案协查函》; C、《协助查询存款通知书》; D、《查询令》。 11、下列属于可疑支付交易的是 C 。 A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付; B、金额20万元以上的单笔现金收付; C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付; D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 12、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是 C 。 A、公安部; B、国务院; C、中国人民银行; D、财政部。 13、我国具有FIU(金融情报中心)职能的机构是 D 。 A、中国人民银行反洗钱局; B、中国人民银行调查统计司; C、中国人民银行支付结算司; D、中国反洗钱监测分析中心。 14、9.11事件后,美国为加强对恐怖主义的打击,颁布了著名的 C ,涉及金融反恐,给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。 A、《美国银行保密法》; B、《美国洗钱管制法》; C、《爱国者法案》; D、《反恐宣言》。

反洗钱培训资料

反洗钱培训资料 1月 一、定义 洗钱,是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪,黑社会性质的组织犯罪,走私犯罪,恐怖活动犯罪,贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质,使其形式合法化的行为。 二、反洗钱系列法规出台的背景 1、洗钱犯罪呈多发状态,金融机构成为犯罪分子洗钱的重要目标; 2、我国反洗钱法律制度尚不健全,立法层次及法律效力较低,无法有效防范和打击洗钱行为; 3、国际公约对我国反洗钱立法的重要影响。 2月 三、反洗钱立法现状 ?1997年《中华人民共和国刑法》 ?刑法修正案(三)、(六) ?2006年《中华人民共和国反洗钱法》 ?2006年《金融机构反洗钱规定》 ?2006年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ?2007年《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ?2007年《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

?2007年《反洗钱非现场监管办法(试行)》 (1)《刑法》对洗钱罪的界定 ?1997年刑法191条规定了洗钱罪,但是洗钱罪上游犯罪的范围很窄。 ?2001年刑法修正案(三)将恐怖活动犯罪增加为洗钱罪的上游犯罪。 ?2006年刑法修正案(六)将洗钱罪的上游犯罪界定为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。 此次刑法关于“洗钱”的概念也被后来颁布的《中华人民共和国反洗钱法》所沿用,两部法律在对“洗钱”的界定上实现了统一。 3月 (2)中华人民共和国反洗钱法及其配套法规 ?《中华人民共和国反洗钱法》首次将基金管理公司纳入到反洗钱的义务主体范畴,但是需要注意的是关于基金管理公司反洗钱的义务并非由反洗钱法新创设,实际上,《证券法》、《基金法》、《基金销售管理办法》对于客户身份识别,客户资料、账户信息以及交易纪录的保存制度都分别进行了规定,反洗钱法和相应的配套法规只是从反洗钱的角度将这些制度体系化,系统规定了上述内容;同时,为有效打击洗钱活动,增加了基金管理公司的大额交易和可疑交易报告义务。 另一方面,基金管理公司严格履行有关反洗钱义务,能够有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险,提高风险控制能力;对基金管理公司完善内部控制具有重大的意义。

反洗钱知识试题库

反洗钱知识答题活动题库 一、单选题 1.《反洗钱法》规定,(c)可以根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和 有关国际组织开展反洗钱合作。 A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会 2.按照《反洗钱法》的规定,国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施 需经(A)批准可以采取。 A.国务院反洗钱行政主管部门负责人 B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理 3.《反洗钱法》的立法宗旨是为了(a) A.预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪 B.打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪 4.根据反洗钱法规的有关规定,金融机构进行客户洗钱风险分类是一项(C) 义务 A.应尽

B.反洗钱 C.法定 D.常规 5.《反洗钱法》第六条规定,(A )依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律 保护。 A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 6.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全(B )制度 A、大额交易 B、反洗钱内部控制 C、现金交易 D、资金结算 7.《反洗钱法》规定,履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交(A ),受 法律保护。 A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告 8.《反洗钱法》规定,任何单位和个人发现洗钱活动,有权向(D )举报。接 受举报的机关应当对举报人和举报内容XX。

反洗钱培训之二:客户身份识别

第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识 一、客户身份识别的重要性 1.概念客户身份识别,也称“了解你的客户”,即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。 具体包括3个方面: ①了解客户本人的真实身份;②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途;③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 2.重要性(3个)①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础;②确定客户真实身份。 从源头上杜绝洗钱,保护金融机构和客户的资金安全,为金融机构预防洗钱犯罪,防范金融风险构筑安全防线;③保证客户身份资料的真实、准确和完整。 一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息,有利于: a遏制先前犯罪及其上游犯罪,b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。 3.基本原则(4个)①真实性。 客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。 ②有效性。 提供的身份证明文件必须是合法有效的。 ③完整性。 客户的身份资料、交易记录必需完整保存。

④持续性。 金融机构应持续履行识别义务。 4.完整的客户身份识别流程: (4个)①核对: 有效身份证件或者其他身份证明文件;②了解: a.实际控制客户的自然人 b.交易的实际受益人 c.资金来源 d.资金用途 e.经济状况或者经营状况;③登记: 客户身份基本信息;④留存: 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。 5.客户身份识别的基本要求(8个)①建立业务关系识别要求第一,开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别;第二,应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件,并且一定要保证其真实有效性,核对并登记身份基本信息。 ②业务存续期间识别要求第一,业业务关系存续期间→持续客户身份识别,客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类;- 1 -第二,了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人,了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。 ③代理业务识别要求第一,以合理方式确认代理关系的存在,核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件,登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码;...............第二,金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的,应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。 第三,出信托以外的金融机构,应了解或应当了解客户的资金(财产)属于信托财产的,应当识别信托当事人的身份以及等级信托委托人、受益人的姓名(名称)、联系方式。

银行反洗钱知识测试题及答案.

金融机构反洗钱人员业务能力测试题 单位:姓名:成绩: 说明:1.“单位”请填写全称 2.本试卷满分为100分,考试时间为1.5小时。 一、单项选择题(每题2分,共40分) 1、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定,国务院反洗钱行政主管部门是指()。 A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 C.中华人民共和国公安部 D.中国人民银行 2、金融机构通过第三方识别客户身份的,若第三方未采取合法要求的客户身份识别措施,应该由谁承担相应的责任?() A.第三方 B.客户本人 C. 人民银行 D.该金融机构 3、自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔交易或者当日累计人民币和外币等值分别为多少金额以上的款项划转属于大额交易?() A.20万元以上、1万美元以上;

B.50万元以上、10万美元以上; C.50万元以上、20万美元以上 D.200万元以上、20万美元以上 4、下面关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“频繁”一词的解释正确的是() A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续2天以上; B.交易行为营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续3天以上; C.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上; D.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续5天以上。 5、下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有()。 A.在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料 B.金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存3年 D. 委托第三方代为履行识别客户身份的,金融机构不应当

2018反洗钱培训考试试题库完整

2016年反洗钱岗位准入培训 阶段性考试题库 1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当立即采取冻结措施。() 对√ 错 2、对于代理开立个人银行结算账户的,银行应严格审核代理人的件,联系被代理人进行核实,并留存记录等联系资料。 对√ 错 3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。 对√ 错 4、反洗钱检查现场作业结束时,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈。 对√ 错 5、对于已被报告可疑交易的客户,如果其在一定监控期(最长时间不得超过3个月)再次或多次发生异常交易的(涉及恐怖融资监控等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外),金融机构可不需逐次报告,只需对该期限客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后,再决定是否提交可疑交易报告。 对√ 错 6、反洗钱部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。 对 错√ 7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。 对√ 错 8、在自然人客户身份识别中,客户的住所地与经常居住地不一致的,应登记客户的住所地。 对 错√ 9、客户先前提交的件或者明文件已过有效期的,金融机构应立即中止为客户办理业务。 对 错√

10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的,可以登记客户的住所地。 对 错√ 11、处理境外汇入款时,金融机构只需在自身能力所及围采取合理措施审查收款人的信息是否完整,不需要审查汇款人的信息是否完整。 对 错√ 12、检查组在反洗钱检查过程中,可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存,并在十日及时作出处理决定。 对 错√ 13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易,如未发现该交易可疑的,金融机构可以不报告。 对 错√ 14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施,但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的,金融机构应当首先向人民银行报告,并依据人民银行反馈意见采取相应措施。()对 错√ 15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度,不需要执行其总部、集团总部的相关规定。 对 错√ 16、反洗钱调查中的封存,是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。 对√ 错 17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查,提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。 对√ 错 18、金融机构经调查发现,某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友,金融机构不需 要将该企业客户的风险等级确定为最高。 对 错√ 19、加强反洗钱部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。 对 错√

反洗钱学习材料

反洗钱基础知识-----金融机构的义务 《反洗钱法》规定的金融机构为预防洗钱活动而采取的措施,整合了现有法律制度的一些规定,如客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度在现有法律制度里都存在,只不过以反洗钱的形式进行了确立,有些方面要求更高、更严格而已。金融机构的反洗钱义务有以下几方面: (一)建立健全反洗钱内控制度 反洗钱内部控制制度是金融机构内部控制制度的重要组成部分,是国际组织和各国立法普遍要求采取的反洗钱措施,是金融机构实现依法经营、审慎经营的重要途径。要求金融机构建立健全反洗钱内控制度,有利于提高金融机构的风险意识,加强自我约束和风险管理,提高抗风险能力。 1、反洗钱内控制度的目标 一般而言,反洗钱内部控制制度的设计和制定应至少达到三方面的目标:一是应将反洗钱要求融入业务工作程序和管理系统,使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分,成为全体员工自觉维护自身机构信誉,防止本机构被洗钱分子利用的制度保证,从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身的损害。二是反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本机构通过客户身份识别等基本制度,有效发现、识别和报告可疑交易,协助反洗钱监管机关和司法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动。三是反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应,并具有根据业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力,为金融机构应对不测或突发事件奠定坚实的基础。 2、反洗钱内控制度的内容 为有效履行反洗钱义务,金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的具体情况,制定履行法定反洗钱义务的工作程序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评估和稽核制度等内部控制制度。根据《反洗钱法》的规定,反洗钱内控制度主要包括两个方面:一是组织机构建设。金融机构应设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。这包含了两层意思:(1)金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员,给予必要的财务保障和技术支持;(2)负责反洗钱工作的部门应具有一定的独立性和超然性,不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。二是制度建设。金融机构应建立客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、报告大额和可疑交易的内部操作规程,反洗钱工作保密制度,确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度,保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度,员工反洗钱定期培训计划等。 金融机构制定的大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,应向中国人民银行当地分支机构报备。 (二)客户身份识别 客户识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料,确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金等。它是防范洗钱活动的基础工作。 1、核对还是核实 “核对”是指审核决定,“核实”是指审核属实。两者的区别在于是否确认真实性,即核对为形式上审核,核实为实质审核。由于金融机构不是执法机关和司法机关,不应当也没有能力承担审核确认身份证件或者其他身份证明文件上记载的信息是否真实的义务,因此立法最终采取了“核对”的措辞。但是,这并不是说金融机构只要核对了客户身份证件或身份证明文件就免予追究法律责任,《反洗钱法》第十八条规定“金融机构有必要时,可以向公

反洗钱系统培训课件

反洗钱系统 随着银行业电子化金融服务的迅猛发展,电子银行已成为当前金融服务的主角。然而,电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时,由于其隐蔽性等特点,也可能被金融犯罪分子所利用,充当其洗钱的工具。因此,如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险,已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。 一、电子银行业务中存在的洗钱风险 (一)电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话,就可以突破时间空间的局限,随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点,从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上,只关注大额存取款、转账等日常柜面业务,而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析,从而漏报或迟报可疑交易行为。 (二)电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作,故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样, 审查资金用途、金额,客户不能提供签名,也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉, 且不用向银行说明资金用途。没有了原始单据,就只能通过流水账和分户账进行分析判断,加大了监测和核查的难度。 (四)电子银行的交易特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反洗钱工作的基础,而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作,虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料,签订过一些协议,但资料过于简单,银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查,对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一,保存数量不明确,造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录, 增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度,形成了资金监测的“死角”,给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。 如2008年沈阳分行协助破获的“5 ?专案”犯罪分子就是 通过网上银行在1个月内疯狂转账16万笔,金额达186 亿之巨。转

反洗钱知识测试(含答案)

反洗钱知识测试 一、单项选择题(共19题,每题1分,共计19分) 1.我国的《反洗钱法》于( A)开始颁布实施。 A.2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2006年10月31日 D.2008年2月1日 2.( A )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。 A.人民银行 B.证监会 C.保监会 D.银监会 3. 保险公司在与客户建立业务关系时,首先应进行( A )。 A.客户身份识别 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.洗钱风险评估 4. 保险公司在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是( D ) A.实事求是 B.规范管理 C.严进宽出 D.了解你的客户 5.保险公司对于保险费金额人民币(C)万元以上或者()万美元以上且以转帐形式缴纳的保险合同需要进行客户身份识别可客户身份资料留存。A.10 1 B. 20 1 C.20 2 D.50 5 6. 客户由他人代理办理保险业务的,保险公司应当同时对(C)的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记。

A.代理人 B.被代理人 C.代理人和被代理人 D.受益人 7. 客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应采取何种措施( A ) A.中止办理业务 B.继续办理业务 C.终止办理业务 D.无需采取其他措施 8. 在与客户的业务关系续存期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常(B)、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。A.资金来源 B.经营活动 C.资金用途 D.经营状况 9. 客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行,初次建立业务关系的客户,金融机构应在业务关系建立后的(C)内完成风险等级划分工作。A. 5个工作日B.15日 C.10个工作日 D.10日 10. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户身份资料和交易记录的保存期限应当至少保存(B)。 A.3年 B.5年 C.10年 D.15年 11. 客户与保险公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(A)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 A.银行 B.保险公司 C.保险公司和银行各自 D.客户 12.《反洗钱法》规定,金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的,对金融机构处( B )罚款。

反洗钱基础知识测试题

反洗钱基础知识测试题 (附参考答案) 一、不定项选择 1、反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 ABCD 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措 施的行为。 A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪 2、《中华人民共和国反洗钱法》自 B 起施行。 A、2006年1月1日 B、2007年1月1日 C、2008年1月1日 D、2008年3月1日 3、 ABCD 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 4、国务院反洗钱行政主管部门是指 B 。 A、中国反洗钱分析监测中心 B、中国人民银行 C、公安部 D、中国银行业监督管理委员会 5、金融机构反洗钱工作的原则包括(ABDE) A、合法审慎原则 B、保密原则

C、封闭管理原则 D、了解客户原则 E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则 6、金融机构违反反洗钱规定,有下列哪些行为之一的,由中国人民银行处以罚款?(DE) A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的; B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的; C、要求单位客户提供有效证明文件和资料,进行核对并登记的; D、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的; E、将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的。 7、金融机构在与客户开展下列 ABCD 业务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其它身份证明文件,进行核对并登记。 A、建立业务关系 B、为客户提供规定金额以上的一次性现金汇款 C.、为客户提供规定金额以上的一次性现钞兑换 D、为客户提供规定金额以上的一次性票据兑付 8、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。 A、修订后的新宪法 B、修订后的新刑法 C、修订后的新中国人民银行法 D、金融机构反洗钱规定 9、我国具有FIU(反洗钱金融情报中心)职能的机构是( D) A、中国人民银行反洗钱局 B、公安部 C、中国人民银行调查统计司 D、中国反洗钱检测分析中心

反洗钱培训总结

反洗钱培训总结 一、狠抓了反洗钱非现场监管的基础性工作.第一,结合宝鸡市反洗钱工作的实际情况,将反洗钱工作划分为"综合岗和非现场监管岗",明确2 个岗位反洗钱岗位职责和工作流程,制定了"宝鸡市反洗钱非现场监管岗位职责"以及工作流程.第二, 为进一步加强对金融机构反洗钱工作的监督和管理,提高金融机构高管人员的反洗钱意识,强化内部管理,制定了《宝鸡中支反洗钱监管工作约见谈话制度》,进一步规范了反洗钱非现场监管工作, 为今后更好地实施反洗钱非现场监管奠定了基础.第三,对XX年度的非现场监管报表及有关资料,按照统一规范的模式,制作了"档案目录",重新进行了装订,实现了"标准统一,规范管理档案的目的. 二、认真完成了前3 个季度的 3 次非现场监管报表汇总和监管报告. 面对反洗钱工作人员少、而1、2 季度非现场监管报表采取人工汇总的情况,克服了被监管金融机构多达XXX家的现实,不厌其烦地催收报表,认真细致,一丝不苟汇总每一个数字,保证了非现场监管汇总表数字的准确可靠. 在3 季度实施金融机构新版非现场报表报送工作中,一是及时向各家金融机构拷贝了新版报表模版、人行和金融机构主报告机构代码,接口规范手册和分行有关文件等资料.二是制作了金融机构基本信息采集表,分发给金融机构,同时要求金融机构准机构信息库的完整准确性.三是建立完善了各网点报

表联络员机制,便于出现问题随时沟通联系,保证了新版报表报送推广工作的顺利开展.四是加大了新版报表审核力度,对金融机构提交的报表, 严格按照统一格式和内容进行审核,发现报表数据填制错误或与实际业务明显不符的,经耐心讲解辅导后, 让其返回重新填报, 对于格式填制不规范的,与报送人员一起进行纠正,直至准确导入.这些措施的实施,使金融机构 3 季度报表填报质量较以前有了显著提高. 三、实施了"反洗钱非现场监管信息补充报送通知"制定, 用足用活反洗钱监管手段.为了提高各金融机构非现场监管报表数字的准确性,根据《反洗钱非现场监管办法》的有关规定,先后对非现场监管报表报送质量不高、存在明显问题的农信社宝鸡办事处、太平洋寿险宝鸡分公司、农业发展银行宝鸡分行、人民财产保险宝鸡公司、农业银行宝鸡分行5 家金融机构,下发了5 份《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》,"补报通知"不但起到了警示作用,而且促使金融机构重视了非现场监管报表和信息报送,报表质量有了根本性的改变. 四、对2 家金融机构进行了约见谈话.为了使各金融机构达到"认识问题,引起重视,积极配合,力争做好"的监管目标,月份,针对XX年上半年反洗钱非现场监管报表报送情况和现场检查存在问题,对存在问题相对较多的农行岐山县支行和农行陇县了约见谈话,其管辖人行县支行主管反洗钱工作的副行长和反洗钱专干也一起参加了谈话.

反洗钱知识

反洗钱知识 一、什么是洗钱? 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 二、清洗什么钱将构成洗钱罪? 这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。 三、如何保护自己远离洗钱活动? 1、不要出租出借自己的身份证件 出租出借自己的身份证件,可能会产生系列后果: (1)他人借用您的名义从事非法活动 (2)可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动 (3)可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊 (4)您的诚信状况受到合理怀疑 (5)因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损 案例:2008年1月,重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900万元。调查发现房主为一下岗职工傅某,但傅某坚决否认自己曾经购买该房产,也不知道房内的现金是谁的。经过回忆,傅某才想起来,数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现,傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子,为了隐瞒其丈夫受贿所

得,她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。 2、不要出租出借自己的账户 金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租出借账户既是对您的权利保护,也是守法公民应尽的义务。 案例:2006年7月,潘某找到杜某,说急需一批银行卡账户用于资金周转。于是杜某收集了大量身份证件,用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户,并将这些银行卡借给潘某使用。潘某得到银行卡后,按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元”,通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元,并按10%的比例提成。2007年10月22日,上海市虹口区人民法院对此案宣判,认定潘某等4名被告人犯有洗钱罪,判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。 3、不要用自己的账户替他人提现 通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

反洗钱学习材料

反洗钱学习材料

反洗钱基础知识-----金融机构的义务 《反洗钱法》规定的金融机构为预防洗钱活动而采取的措施,整合了现有法律制度的一些规定,如客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度在现有法律制度里都存在,只不过以反洗钱的形式进行了确立,有些方面要求更高、更严格而已。金融机构的反洗钱义务有以下几方面: (一)建立健全反洗钱内控制度 反洗钱内部控制制度是金融机构内部控制制度的重要组成部分,是国际组织和各国立法普遍要求采取的反洗钱措施,是金融机构实现依法经营、审慎经营的重要途径。要求金融机构建立健全反洗钱内控制度,有利于提高金融机构的风险意识,加强自我约束和风险管理,提高抗风险能力。 1、反洗钱内控制度的目标 一般而言,反洗钱内部控制制度的设计和制定应至少达到三方面的目标:一是应将反洗钱要求融入业务工作程序和管理系统,使反洗钱成为

构必须配备必要的管理人员和技术人员,给予必要的财务保障和技术支持;(2)负责反洗钱工作的部门应具有一定的独立性和超然性,不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。二是制度建设。金融机构应建立客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、报告大额和可疑交易的内部操作规程,反洗钱工作保密制度,确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度,保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度,员工反洗钱定期培训计划等。 金融机构制定的大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,应向中国人民银行当地分支机构报备。 (二)客户身份识别 客户识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料,确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金等。它是防范洗钱活动的基础工作。 1、核对还是核实

2018反洗钱培训工作计划

2018反洗钱培训工作计划

**县农村信用合作联社 2018年反洗钱培训计划 各信用社、分社: 为适应日益严峻的洗钱犯罪形势,提高全县各机构管理人员的反洗钱工作管理水平及员工队伍整体素质,增强反洗钱工作人员分析判断能力,提高反洗钱业务技能,有效杜绝洗钱风险的发生,促使反洗钱工作更加规范、高效运行,依据人民银行、省联社反洗钱要求,按照《**县农村信用合作联社反洗钱培训制度》规定,规范开展反洗钱培训工作,特制订2018年度反洗钱工作培训计划。 一、培训目的 认真落实“风险为本”的反洗钱工作要求,提升全员反洗钱责任意识,树立敬业爱岗意识、建立合规文化氛围、提升依法管理洗钱风险能力,联社反洗钱培训工作统一部署,注重实效,通过培训,造就一支精通反洗钱业务的高素质队伍,提高全体员工业务素质和服务质量,进一步增强防范风险的能力,全面推动我县农村信用社反洗钱工作合规、稳健运行,为各项业务稳健发展奠定坚实的基础。 二、培训管理 在以联社理事长为组长的反洗钱工作领导小组领导下,各机构、业务条线负责人为本机构反洗钱培训第一责任人,

负责反洗钱培训工作的组织实施。联社反洗钱办公室负责全县反洗钱培训工作的日常管理、组织、协调,以及具体培训工作的落实和相关培训材料的编制印发;反洗钱工作成员部门负责涉及本部门业务条线范围内相关反洗钱知识的培训;各机构负责本机构人员的反洗钱培训。 三、培训方式 反洗钱培训工作遵循“不同对象、不同方式;不同层次、不同内容”、“高标准、严要求、实用性”的原则开展。以自学为主,培训为辅,培训方式可灵活多样,采取课堂讲解、轮训、经验交流、以会代训等形式,力求做到形势多样、联系实际和学以致用。 四、培训范围 (一)反洗钱工作领导小组全体成员 联社反洗钱办公室侧重于管理能力、制度执行力和业务水平方面,重点进行反洗钱法律法规培训,掌握金融机构的法律责任,提高风险防范的主动性,可通过聘请专业培训师授课和本联社业务人员进行培训,年度内,组织反洗钱知识培训至少一次。 (二)反洗钱相关岗位全体业务人员 各机构侧重于反洗钱基础知识、应知应会、业务操作技能的培训,重点培训案例、最新反洗钱手法和特征,可疑交易的甄别、分析;“了解你的客户”、客户身份识别、身份资

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