大数据与车险反欺诈模型构建_卢文龙

解读银联大数据对信用卡额度管理,反欺诈等的解决方案

解读银联智惠大数据对信用卡额度管理、反欺诈等的解决方案信用卡在国内的发展已逾30年，現在大部分人都持有信用卡，方便日常出行和消费，给生活带来极大的便利。在提供便利的同时，银联智惠发现银行业存在这样一个严峻的问题，即人们利用信用卡套现的违规行为逐日增加，逾期欠款也随之上升，如何规避信用卡的使用欺诈，合理管控信用卡消费额度，成了各大银行急需解决的难题。成立于2012年的银联智惠，凭借其专业的大数据智慧商业科技服务，通过数据整合、用户链接、人工智能为核心的技术驱动力，针对信用卡的信贷管理难题，对信用卡产业中的贷后额度管理、套现卡风险识别等业务，提供关键数据维度补全及高效的反欺诈解決方案。银联智惠针对信用卡产业中常发生的一些风险行为构建了如下模型：养卡模型针对养卡人群主要是模仿高净值人群消费行为这一特征，无法单纯通过该持卡人用卡行为来判定其养卡可能性，于是银联智惠基于银联全量交易数据，不仅从持卡人消费特征出发，同时结合其常消费商户的存续天数、消费频次、消费时间间隔、信用卡交易占比等变量，通过决策树分析和机器学习等手段赋予这些变量一定的权重值，计算得出该卡养卡的概率系数。套现概率评分模型

银联智惠通过与某国有大行信用卡中心合作，选取百万级别真实套现交易样本，运用逻辑回归和随机森林模型对样本进行训练，对银联交易数据进行清洗、去噪，最终选取了置信度高的50余个特征值，如该卡整数大额交易金额占比、整数大额交易时间间隔、在高危套现商户的交易次数及该笔交易的具体金额，来标记每一笔交易流水是否存在套现可能，从而统计得出该卡近一年的疑似套现交易总金额和总笔数。，计算输出套现概率系数，对卡片进行0%~100%的套现概率评分。协助信用卡中心管理已发行信用卡，防范信用卡被用于套现等风险用途。基于银联智惠的套现概率评分模型，对信用卡反欺诈起到了过筛作用，为银行筑起了一道反欺诈的防火墙。多数据融合产品：风险名单 1. 千万级银行风险名单库：包括银联风险共享联盟中的合作银行的逾期、欺诈黑名单，以及银联线上支付风险模型黑名单。 2. 5000万+高质量互金风险名单库：融合多家头部互金机构自营业务欺诈、逾期、高危社会关系网络等风险名单，并提供欺诈风险评分。 3. 风险数据维度：包括银行不良持卡人、经济犯罪信息、失信人信息、被执行人信息、逾期欺诈信息、欺诈概率评分、社会关系网风险信息等七大数据模块。以上粗略介绍了银联智惠针对于信用卡额度管理及反欺诈等的解决方案，借助银联智惠布下的天罗地网，以前很多人轻易使用信用卡套现的现象，以后可不是易事咯！

反欺诈经验分享

反欺诈经验分享 2012年，党的十八大顺利召开，“十二五”规划稳步实现，我省的保险业在保监局领导下保持了持续快速发展的势头，市场规模迅速扩大，社会影响越来越大，已逐步成为经济的助推器和社会的稳定器，在金融行业中越来越发挥更重要的作用。因此，2012年作为保监会部署的“反保险欺诈”工作重点之年，意义重大，为提高理赔服务的社会满意度，维护社会和谐稳定，我司在不断夯实理赔“反保险欺诈”工作，大力推行“反保险欺诈”举措工作，使我司“反保险欺诈”水平迈上了一个新台阶。现将我司的“反保险欺诈”工作向贵局汇报如下：一、队伍建设 1、培训工作我司从2007年开始就抽调骨干人员建立培训队伍，聘请福建省公安专等高校的教授作为外聘老师，长期对我司查勘员进行定向重点培训工作，着重对“痕迹判断”、“调查的手段”、“拍摄的技巧”、“笔录的制作”等方面结合实际进行培训，让一线查勘员、骨干人员形成调查的思维、调查的模式，养成“反保险欺诈”习惯。 2、标准化建设我司从2008年就开始对现场查勘、定损、调查、旧件回收、收单缮制等全流程各个环节根据各可能存在的理赔

“渗漏点”制定可量化，可执行的细化动作，并根据公司的要求进一步优化提升，使得所有理赔过程的动作都有章可循，有依可据，使整个理赔队伍以统一的，标准化的动作对外服务。 3、专职重案调查、定损队伍对理赔过程的查勘、调查、定损进行区分分离，各人员各司其职，并逐步优化人员配备、完善动作要求，使得各个步骤的执行更专业化，更体现其价值，使得“反保险欺诈” 动作有序的进行。二、重案管理 1、内部调查工作内部调查减损工作是指公司内部理赔人员通过查勘定损、材料审核、询问走访、信息调取、说服引导等方式发现、获取关键证据和材料并实现减损的操作，因此在公司内容，制定相应的考核、奖励机制，引导鼓励理赔人员参与内部调查工作，在全员参与情况下取得不俗的成绩，2012 年截止11月内部调查案件3685笔，调查减损金额6564.95 万（含人伤）。 2、外部调查工作外部调查减损工作是由公安机关等政府职能部门、外部调查机构通过主动调查或协助我司开展调查以及由外部人员举报等方式发现、获取关键证据、线索并实现减损的操

美国汽车保险反欺诈的经验及对我国的启示

美国汽车保险反欺诈的经验及对我国的启示卫新江（中国人民财产保险股份有限公司博士后科研工作站，北京 100052）［摘要］从20世纪80年代开始，美国采取了“四位一体”共同治理的模式对车险欺诈进行反击，逐步制定和完善了相关的立法，形成了多元化的组织体系，总结出了一套行之有效的方法体系。美国的车险反欺诈经验对我国建立车险反欺诈制度的启示在于：应当寻求多方主体的共同治理模式；从宏观层面做好组织、指导、服务、协助等方面的工作；从微观层面搞好队伍建设、优化业务流程和更新方法。［关键词］汽车保险；反欺诈；共同治理；保险公司［中图分类号］ F843 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2006）03-0092-05 Abstract： From 1980s onwards, America has adopted a “quaternity” model to counter against automobile insurance frauds. In the process of more than 20 years’antifraud practices, relevant legislation was promulgated, a diversified organizational framework was established, and a whole set of effective methods was created. The indications of American automobile insurance experiences are: creating a common control model with involvement of multiple entities, paying more attention to organization, guidance, service and cooperation at the macro level and concentrating on talents cultivation, business process reengineering and method renovation at the micro level. Key words：automobile insurance; antifraud; common control; insurance company 一、美国汽车保险反欺诈的思路据美国保险反欺诈联盟估计，每年发生在美国的保险欺诈大约有800亿美元，平均每个家庭950美元，每个美国公民326.47美元。车险、工伤险和健康险被公认是美国保险欺诈的三大重灾区。美国保险研究理事会1996年的研究发现，有三分之一的汽车碰撞事故与保险诈骗有关；每三起由车辆碰撞引起的人伤赔案中就有一起涉嫌欺诈，这类赔案中的每一美元赔付就有17~20美分赔给了诈骗方，每年车险消费者因欺诈所增加的支出高达52~63亿美元。全美保险犯罪局（National Insurance Crime Bureau）的官员对保险欺诈有一个形象的比喻：如果在美国实施保险欺诈的是一家公司所为的话，那么该公司每年从保险欺诈中获得的收入加上盗抢车辆获得的收入，足以使得这家公司位居世界500强中的前25名，而且这个行业极富成长性。从20世纪80年代起，美国开始反击汽车保险欺诈。其思路大体可以概括为包括立法和监管机构、行业性组织、保险公司、被保险人及其他相关人在内的“四位一体”的共同治理模式（如图1所示），其中保险公司是反击车险欺诈的微观主体，其对车险欺诈的反击是微观层面的；其余三类主体则是在企业外部从宏观的层面对车险欺诈进行反击。立法部门在其中扮演的角色主要是做好有关法制的供给工作，为遏制汽车保险的欺诈行为提高法制保障；监管机构则主要负责有关车险反欺诈具体政策的制定和执行，同时对保险公司的反欺诈计划进行审批，对保险公司的反欺诈工作进行必要的指导，此外还负责对一些重大欺诈案件的调查和处理工作等；保险行业性组织不仅包括诸如保险行业协会这类机图1美国汽车保险反欺诈基本框架构，而且还包括由保险行业协会、消费者协会、保险公司、道路交通管理部门等组建的诸如保险反欺诈联盟（the Coalition Against Insurance

快速了解反欺诈技术解决方案

极刻?车贷?大数据反欺诈技术解决?方案温德亮/天佑核?心数据问题趋势交易易体系架构

极刻?车贷?大数据反欺诈解决问题核?心你是?自?己吗？你是你吗？你是谁？你知道是?自?己吗？你是?人吗？？

线下贷款，拒贷?比例例15%为欺诈全线上贷款，拒贷?比例例中80%为疑似欺诈当中有超过50%是有团队欺诈特征全线上贷款贷后损失率客户中超过50%为欺诈坏账中?大概有50% 来?自于欺诈欺诈数据数据

?用户欺诈银?行行?行行业 ?支付业电商信贷 ?网银?行行、?手机、电商、?自助、 POS、柜?面等渠道经常遭遇钓?鱼?网站、?木?马病毒、电信诈骗的攻击。银?行行互联?网化，银?行行在开展?网络?支付、直销理理财、电商、供应链?金金融、消费信贷、P2P等都欺诈重灾区 ?面临着银?行行卡盗刷、洗钱、虚假交易易、套现、薅?羊?毛等问题。电商业务，境外卡?无密?支付、欺诈问题涉及全球。电商促销秒杀的?黄?牛、竞争对?手、退单、电信诈骗、刷评、协议?支付的银?行行卡盗刷，商品损坏，商品周期欺诈等互联?网?金金融欺诈，借款?人冒?用身份证、?老老赖、多平台借款、?黑中介、?里里应外合廉政、?黑中介、企业经营异常、贷后?无法跟踪等 ?行行业欺诈问题问题 U ser

?无?用户画像画像关系图谱时代 1、?用户密码 2、身份认证 1、?用户密码 2、身份认证 3、分欺诈系统（机构 ?自身数据）规则模型、客户?行行为 1、?用户密码 2、身份认证 3、分欺诈系统（机构?自身数据）规则模型、客户?行行为 4、联防联控反欺诈互相合作（?黑名单合作、?行行为数据合作） 1、?用户密码 2、身份认证 3、分欺诈系统（机构?自身数据）规则模型、客户?行行为 4、联防联控反欺诈互相合作（?黑名单合作、?行行为数据合作） 5、?大数据关系图谱（欺诈关系图谱） 6、可信环境认证未知的欺诈时代？？？反欺诈技术发展趋势趋势欺诈团伙作案时代欺诈团伙协作时代半?用户画像欺诈产业链协作时代全?用户画像

关于医疗保险欺诈与反欺诈问题的研究报告

关于医疗保险欺诈与反欺诈问题的研究报告文/天津市社会保险基金管理中心课题组内容提要：遏制医疗保险欺诈行为，是防范医疗保险基金风险，保证医保制度健康稳健运行的重要课题。本文紧密结合管理实践，试图对医保欺诈的行为特征、主要特点进行深入研究，对其性质进行科学界定，同时从管理层面和社会学角度，对医保欺诈行为产生的原因进行认真剖析和理性思考，着重就防范和打击医疗机构和参保人的欺诈行为，从“三改”并举联动推进、健全法制建设、构建社会诚信、规范医保管理和加强宣传教育等五个方面提出对策建议。关键词：医疗保险反欺诈研究遏制社会保险欺诈行为是防范社会保险基金风险的重要课题，特别是在基本医疗保险领域，基金管理的过程，在一定程度上就是管理者与违规欺诈者的博弈。本课题研究，试图结合医保基金的管理实践，对医保欺诈行为进行分析，对医保反欺诈，重点是防范和打击医疗机构和参保人的欺诈行为提出对策建议。一、医疗保险欺诈行为的基本特征及主要特点

欺诈行为就是诈骗行为，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。医疗保险欺诈是指违反医疗保险管理法规和政策，采用虚构保险事故以及其它方法，向医保基金管理机构骗取医保基金或医保待遇的行为，这一行为，具有两个基本特征：首先，在主观方面表现为直接故意，而且以非法占有医保基金或非法获得医保待遇为目的。据对天津市医保启动以来发生的26件医保违规案例分析，其中绝大部分案例中的行为人的行为是以欺骗手段获取医保待遇或医保基金，而且在主观上是故意的，具有诈骗性质，涉及诈骗金额共计211.79 万元。其中：虚假申报费用骗取医保基金的12例，涉及金额107.65万元。违规出让医保专用票据，骗取医保基金的4例，涉及金额 99万元。将非医保项目按医保项目申报，骗取医保基金的6例。涉及金额2.18万元。采取“挂床”住院的办法骗取医保基金的4例，查实145人次。冒名顶替就医骗取医保基金的3例，涉及金额0.79万元。虚开票据骗取医保基金的1例，涉及金额0.17万元。据统计，天津市医保结算中心累计拒付医疗机构不合理住院医疗费4666.1万元，平均拒付率为4.01％，这其中，有一些明显不合理费用的产生是与欺诈行为有关的。其次，实施手段主要是经过虚构事实和隐瞒真相。即故意

车险反欺诈考题

车险反欺诈 1. 监管部门对反欺诈的指导思想不包括（D）。 A防范化解保险欺诈风险B保护保险消费者合法权益 C行政执法与刑事执法联动机制D健全长效机制与短期重点惩治并重 2. 车险欺诈的危害不包括（A ）。 A对政府威信的危害B对保险公司的危害 C对其他合法投保人利益的危害D对车险行业的危害 3. 保险欺诈的背后经济学理论之一是（B ）。 A机会成本B逆向选择 C供需不平衡D边际效应 4. 车险反欺诈研究的意义之一是（A ） A监管要求B顺应市场 C提升客户体验D提升市场占有 5. 监管部门对反欺诈的基本原则不包括（D ）。 A坚持行政执法与刑事司法协调配合B坚持内部管控与外部监管双管齐下 C坚持多方参与，协同合作D持构建预防和处置保险欺诈行为的长效机制6. 保险反欺诈的背景之一是（B）。 A汽车销售额提升B商业车险费率改革 C通货膨胀D监管愈发严格 7. 车险欺诈的发展不包括（C ）。 A冰封期B萌芽期 C上升期D成熟期 8. 我国车险欺诈的现状不包括（D ）。 A大案化B团伙化 C隐蔽化D高发化 9. 下列选项中，归属于按照保险标的分类的车险欺诈是（A）。 A责任保险欺诈B标的保险欺诈 C意外保险欺诈D盗抢保险欺诈 10. 下列选项中，不归属于按照实施主体分类的车险欺诈是（D）。 A投保人实施的欺诈B保险人实施的欺诈 C被保险人实施的欺诈D责任人实施的欺诈 11. 车险欺诈按照欺诈的程度分类包括（A ）。 A硬欺诈B轻度欺诈 C重度欺诈D伪欺诈 12. 下列选项中，归属于按照欺诈的发生是否存在事先策划分类的车险欺诈是（B）。 A内外勾结的欺诈B机会主义的欺诈 C保守主义的欺诈D经验主义的欺诈 13. 车险欺诈按欺诈发生的环节分类包括（C ）。 A续保欺诈B审核欺诈 C理赔欺诈D退保欺诈 14. 车险欺诈按主观意愿产生时间分类的优点是（A ）。 A避免战术错误B明确责任人

保险反欺诈工作总结

保险反欺诈工作总结篇一：理赔反欺诈专项工作车险理赔反欺诈专项工作方案近年来，保险欺诈问题日益突出，严重影响了公司车险业务的健康发展。公司系统上下采取了一系列措施防范和打击车险虚假赔案，取得了一定效果，但保险欺诈所造成的超赔问题还十分突出。为将车险理赔反欺诈工作提升到一个新的高度，总公司在全系统内召开了反欺诈专项会议。根据会议精神，本着“短期有效、长期有利”的原则，公司决定在全系统全面推进车险理赔反欺诈专项工作（以下简称“专项工作”），特制定本工作方案。一、组织领导（一）成立公司专项工作领导小组。郭生臣副总裁任领导小组组长，总公司理赔管理部、车辆保险部、法律部、监察审计部主要负责人任小组成员。（二）成立公司专项工作执行小组。执行小组由总公司理赔管理部谷伟总经理担任组长，由总公司、分公司相关业务骨干担任小组成员。（三）各省分公司成立专项工作办公室，统筹负责当地行动开展。办公室由分公司主要负责人或分管车险理赔的副总经理任主任，分公司理赔管理部、车辆保险部等相关部门负责人及业务骨干担任成员。办公室应根据总公司要求制

定当地的工作方案，组织领导行动开展，上报相关数据及信息。二、工作目标（一）在短期时间内，在全公司乃至全行业范围掀起反保险欺诈行动热潮，引起社会各界的广泛重视，震慑违法犯罪分子。（二）以各省级分公司为单位，集中调查疑点案件、打击欺诈分子和团伙，完成总公司布置的反欺诈工作任务。（三）建立公司长期有效的车险理赔反欺诈体系，将反欺诈工作纳入公司理赔核心类工作范畴。三、近期重点工作任务专项工作要按照“办实事，有实效”的要求，各省级分公司在近期须抓好以下几项重点工作：（一）加强与公、检、法机关合作，从快、从严打击保险欺诈行为各省级分公司要在所辖范围内组织落实与公、检、法机关的合作，对第一阶段已经查清、查明的违法犯罪行为，力争从快、从严地追究违法者刑事责任。对保险欺诈行为起到强有力的震慑作用。（二）联合同业公司，加大行业内协同打假力度要充分发挥公司在行业内的领导地位，积极协调、推动、联络同业公司，加大公司间的信息交流和沟通，建立行业内的协同打假机制，加大行业内协同打假力度。（三）加大宣传力度，将车险理赔反欺诈工作推向新的高潮 1、在营业场所制作并悬挂“开展车险理赔反欺诈专项

对车险理赔反欺诈工作现状及解决对策的思考

对车险理赔反欺诈工作现状及解决对策的思考摘要：随着我国汽车保险业务的快速发展，车险欺诈活动日趋频繁，损害了保险消费者利益，扰乱社会秩序，影响车险业务的健康发展。本文分析了车险理赔反欺诈工作的现状，深入分析目前车险理赔反欺诈工作存在的问题，有针对性地从社会环节和保险公司内部管理两方面提出完善车险反欺诈工作的对策，对保险理赔实际工作具有指导作用。关键词：车险；理赔；反欺诈随着我国汽车保险业务的快速发展，车险欺诈活动日趋频繁。据有关资料统计，我国每年保险诈骗金额约占理赔金额的10%-20%左右。保险欺诈损害了保险消费者利益，扰乱社会秩序，已成为汽车保险的一个巨大“黑洞”，严重影响车险业务的健康发展，如何防范车险诈骗是车险经营管理过程中的一项重要工作。一、车险理赔反欺诈工作的现状所谓保险欺诈，是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的，编造保险事故或保险事故发生原因，夸大损失程度，故意制造保险事故等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。保险欺诈分为硬欺诈和软欺诈。我国车险反欺诈工作还处于初级阶段，主要体现在以下方面：（一）立法方面我国至今还没有出台专门的反保险欺诈法律和法规。只是根据《刑法》第一百九十八条的规定，诈骗保险金，数额较大的，才构成保险诈骗罪。《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》明确指出，个人进行保险诈骗数额在1万元以上的或单位进行保险诈骗数额在5万元以上的属于“数额较大”。对于骗取数额较小的，情节轻微、危害不大的行为，可用一般的违反保险法的规定处理。由于诈骗数额的限制，有相当一部分诈骗行为不能得到有效制裁。（二）保险监管及行业方面虽然到目前保险监管部门还没有设立专门的反欺诈机构，但保监会已启动打击“三假”（假机构、假保单、假赔案）的专项活动，全行业共发现和查处各类假冒保险机构案件32起，各类假冒保单20多万份，各类虚假赔案16000多件，向公安机关移交并已立案侦查涉嫌犯罪的“三假”案件149起，部分案件已经法院判决，追究了有关人员刑事责任。假机构、假保单类案件几乎绝迹，打“三假”专项工作初见成效。（三）保险公司方面

车险理赔反欺诈系统方案

车险理赔反欺诈系统需求分析方案 2010年08月24日

目录车险理赔反欺诈系统需求分析方案 (1) 第 1 章项目概述 (4) §1.1建设背景 (4) §1.2建设目标 (4) 第 2 章需求分析 (5) §2.1数据管理 (5) § 2.1.1 数据导入 (5) § 2.1.2 数据填充维护 (7) §2.2综合查询 (9) § 2.2.1 信息检索 (9) §2.3比对分析 (10) § 2.3.1 特征库管理 (10) § 2.3.2 比对规则配置 (12) § 2.3.3 风控名单查询(比对查询) (13) §2.4案件轨迹分析 (14) § 2.4.1 车辆轨迹分析 (14) § 2.4.2 人员轨迹分析 (17) §2.5黑名单管理 (19) § 2.5.1 车辆黑名单 (19) § 2.5.2 人员黑名单 (19) §2.6基础信息管理 (20) § 2.6.1 保险公司维护 (20) § 2.6.2 车型维护 (20) § 2.6.3 号牌种类维护 (20) § 2.6.4 特殊车牌维护 (20) §2.7权限管理 (20) § 2.7.1 角色管理 (20) § 2.7.2 用户管理 (20) § 2.7.3 角色权限设置 (21) 第 3 章系统总体架构设计 (22)

§3.1系统设计原则 (22) § 3.1.1系统的安全性 (22) § 3.1.2系统的稳定性 (22) § 3.1.3系统的易用性 (22) § 3.1.4系统的扩展性 (22) §3.2系统架构 (24) §3.3技术框架图 (25) §3.4运行环境 (27) 第 4 章售后服务 (30) §4.1维护责任期 (30) §4.2服务方式 (30) §4.3服务内容 (31) §4.4项目维护小组 (32) §4.5项目技术培训 (32)

保险反欺诈工作总结

保险反欺诈工作总结篇一：市保险行业反保险欺诈工作方案 **市保险行业反保险欺诈工作方案 20**年3月1日至8月31日，公安机关将在全国集中开展“破案会战”工作，20**年3月7日，保监会印发了《关于配合公安机关开展“破案会战”严厉打击保险领域违法犯罪行为的通知》（保监厅发20****号），对保险业配合公安机关开展“破案会战”工作进行了全面的部署。为进一步贯彻落实保监会、省保监局关于积极配合公安机关开展“破案会战”工作要求，严厉打击各类经济犯罪，有效遏制保险欺诈违法犯罪高发势头，切实提高保险欺诈违法犯罪防范控制能力，维护我市保险市场经营秩序，结合我市保险业实际，特制定本方案：一、工作目的以全国公安机关统一部署的严厉打击各类经济犯罪“破案会战”为契机，各保险公司要积极主动配合公安机关严厉打击各种扰乱保险市场秩序的保险欺诈行为，震慑违法犯罪分子，维护金融保险市场的正常秩序和社会的稳定，营造良性、有序的市场经营氛围。二、组织架构。根据省保监局《关于积极配合公安机关开展“破案会战”的通知》要求，成立**市反保险欺诈工作站，由各会员单位

分管总经理组成，保险行业协会秘书长***任组长，聘请公安机关同志作为顾问。工作站下设办公室，办公室设在协会秘书处，负责反保险欺诈工作的日常性事务。办公室主任由***副秘书长兼任，成员为市行业协会业务部**、市公安局经侦支队同志和各保险公司相关责任人。三、相关要求（一）加强组织领导。各保险公司主要领导要亲自抓好配合公安机关开展“破案会战”工作，成立相应的工作小组，把配合公安机关开展“破案会战”作为阶段性的重要工作组织好、落实好，确保打击涉嫌保险犯罪工作打出成效，打出声威。各公司于6月10日前将工作小组成立以及落实“破案会战”工作的相关情况书面报行业协会。（二）积极配合工作。各保险公司应当设立专职联络员，积极配合公安机关做好案件线索移送、证据收集的工作。一是对于保险从业人员或业外人员有明确违法事实已构成刑事犯罪的案件，保险公司应同时向公安机关经侦部门和反保险欺诈工作站办公室报送，积极主动与公安经侦部门加强沟通联系，关注案件处理进展情况。二是对于涉嫌保险诈骗、证据尚待进一步核实的可疑案件，各保险公司应认真开展可疑案件线索筛查，收集整理辖内各分支机构报送的可疑案件线索，并进行初审。经初审后，向反保险欺诈工作站办公室

反欺诈年终总结

反欺诈年终总结在保险行业,“欺诈”是一个令人恨之入骨，却又常常无可奈何的现象。下面是反欺诈年终总结，欢迎参考阅读！反保险欺诈工作总结1 今年以来，财产保险公司认真贯彻保监会、总公司关于严厉打击保险领域各类违法犯罪的工作部署和省公司理赔事业部相关工作要求，充分发挥警保联动、密切协调的优势，以配合公安机关开展“破案会战”严厉打击保险领域违法犯罪行为活动为契机，不断健全完善打击保险领域违法犯罪的长效工作机制，始终保持打击保险诈骗高压态势，采取积极有力的措施，紧密协同公安机关开展了一系列打诈行动，取得了明显的成效，有效遏制了当前保险领域各类违法犯罪案件的高发态势，沉重打击了保险诈骗犯罪分子的嚣张气焰，保护了保险消费者的合法权益，维护了正常的保险市场秩序，挽回了公司的利益损失。截至目前，财产保险公司理赔中心总共查处涉假案件157件，为公司挽回直接经济损失182万元，其中事故现场拒赔／部分拒赔案件85件，在案件理算、核赔环节发现疑点后调查确认造假案件72件，主要包含故意制造交通事故或被盗抢假案、摆放虚假现场、故意夸大损失、“倒签单”（先出险后投保）、伪造事故证明等各类保险犯罪行为。财产保险公司理赔中心在打击保险犯罪工作中主要采取以下措施：一、领导重视，落实打击保险犯罪工作责任在省分公司理赔事业部的正确领导下，财产保险公司理赔中心主任室及相关职能部门充分认识到打击保险犯罪的重要意义，切实增强责任感和紧迫感，进一

步加强组织领导，强化措施，统筹兼顾，严厉打击保险诈骗犯罪，将打击保险犯罪作为整顿和规范市场秩序、保障保险消费者合法权益、保证公司经营成果的重要内容，始终对保险犯罪活动保持露头就打的高压态势。同时，财产保险公司理赔中心进一步健全了打击保险犯罪应急预案、案件备案、责任追究制、联席会议等工作制度，完善了打击保险犯罪考评工作体系，充实和细化考核办法和标准，做到权责明晰，目标明确，把打击保险犯罪各项制度和措施落到实处，在市市分公司、省公司营业部和新区分公司范围内形成齐抓共管、综合治理的打击保险犯罪工作格局。二、牵头联动，明确打击保险犯罪工作重点今年，财产保险公司理赔中心紧密依托和市市公安局联合成立的“打击盗抢机动车和保险诈骗犯罪工作办公室”，警保联动，以打促防，综合治理，有力确保了打击保险诈骗工作卓有成效地实施。通过运用完善的协作网络和联动机制与公安机关沟通汇报，对涉及保险犯罪案件线索提前介入和开展调查，并及时移交，通过公安机关的深度介入，借助法律赋予公安部门打击犯罪的职权，联合打击，对保险欺诈犯罪将产生有力震慑作用，从根本上打压保险犯罪分子的嚣张气焰，对有效遏制保险诈骗的势头将起到积极作用。三、突出重点，注重打击保险犯罪宣传实效加强反保险欺诈宣传教育工作，充分利用各种媒体宣传保险欺诈的危害性，披露典型案件，起到警示作用。通过多渠道宣传，让广大民众熟知保险欺诈是利用虚构交通事故、篡改事故时间、伪造法律文书、夸大事故损失等手段骗取保险赔偿的违法犯罪行为，具有交通事故当事人主谋，相关机构如保险中介、交通事故处理部门、医疗机构、法医鉴定机构、汽车修理厂等人员共同实施的特征，具

反欺诈经验分享

点”制定可量化，可执行的细化动作，并根据公司的要求进一步优化提升，使得所有理赔过程的动作都有章可循，有依可据，使整个理赔队伍以统一的，标准化的动作对外服务。 3、专职重案调查、定损队伍对理赔过程的查勘、调查、定损进行区分分离，各人员各司其职，并逐步优化人员配备、完善动作要求，使得各个步骤的执行更专业化，更体现其价值，使得“反保险欺诈” 动作有序的进行。二、重案管理 1、内部调查工作内部调查减损工作是指公司内部理赔人员通过查勘定损、材料审核、询问走访、信息调取、说服引导等方式发现、获取关键证据和材料并实现减损的操作，因此在公司内容，制定相应的考核、奖励机制，引导鼓励理赔人员参与内部调查工作，在全员参与情况下取得不俗的成绩，2012年截止11月内部调查案件3685笔，调查减损金额6564.95万（含人伤）。 2、外部调查工作外部调查减损工作是由公安机关等政府职能部门、外部调查机构通过主动调查或协助我司开展调查以及由外部人员举报等方式发现、获取关键证据、线索并实现减损的操作，

我国机动车辆保险欺诈问题浅析及反欺诈对策研究

我国机动车辆保险欺诈问题浅析及反欺诈对策研究王丹丹，陈理中国农业大学车辆与交通工程系，北京(100083) E-mail：wendy_dandanwang@https://www.360docs.net/doc/6411580616.html, 摘要：近年来，随着汽车逐步进入家庭，我国汽车消费数量逐步增多，投保汽车保险已成为车主抵御风险的重要保障。我国的机动车辆保险保费收入也因此出现了快速增长，在财产保险保费收入中占有很大的份额。但车险保费收入的快速增长，却没有为财产险公司带来盈利的快速增长，不少公司的车险业务虚盈实亏，其中一个很重要的原因也就在于车险欺诈的泛滥。车险欺诈已经成为严重影响保险公司自身业务良性发展和盈利水平的一种犯罪，最终也将损害众多投保人的合法利益。综上所述，对机动车辆保险欺诈的研究及防范已经成为保险行业迫在眉睫的重大课题。研究对车险行业切实可行的欺诈防范方法和反欺诈策略，对改变车险市场亏损现状，提高车险在财险行业的盈利水平，维护广大车险保户的合法权益，促进车险市场的良性健康发展都具有重要意义。关键词：机动车辆保险；欺诈；反欺诈中图分类号：F842.6 1.引言近年来我国机动车辆保险出险率大幅升高，由于没有合理的举措进行约束和规范，理赔人员难以在众多案件中及时有效地甄别出骗赔案件，致使一部分人乘机以各种手段进行骗赔。而我国车险行业因为起步较晚，目前在这方面积累的经验非常有限，车险欺诈因此并未得到有效遏制。从20世纪80年代开始，美国采取了“四位一体”共同治理的模式对车险欺诈进行反击，逐步制定和完善了相关的立法，形成了多元化的组织体系，总结出了一套行之有效的方法，在车险反欺诈方面制定了较为完善的体制。这一系列的措施有效地遏制了车险欺诈行为的蔓延，对我国机动车辆保险业也具有重要的借鉴意义。近几年，国内保险公司联手打击车险骗赔的声势越来越大，范围也越来越广，但是目前并没有形成切实有效自成体系的防范方法，相关法律、道德舆论对车险骗赔现象也缺乏有效的约束力。本文从机动车辆保险欺诈问题入手，结合实际从保险业、法治、社会三个主要层面分析了车险欺诈出现的原因，进而针对车险欺诈的原因提出了一些解决方法和对策。 2.我国机动车辆保险欺诈原因概述机动车辆保险欺诈主要指发生在机动车辆保险领域的欺诈行为，即在机动车辆保险交易中发生的各类欺诈行为。[1] 保监会的统计显示，目前约有2 0 ％的车险赔款属于欺诈，仅北京市在2003 年至2006年间，欺诈造成的车险损失就约有28 亿元。面对车险欺诈愈演愈烈的态势，要提出对其有效遏制的方法，首先就要挖掘出其产生的根源。造成机动车辆保险欺诈损失重大的原因固然是多方面的，但车险实务操作的漏洞、流程的反欺诈作用缺失以及反欺诈意识的薄弱是车险欺诈猖獗的重要根源。

汽车保险欺诈与反欺诈

本书简介本书特色主要体在：一是系统性强。全书从欺诈的界定着手，分别对车险欺诈的形式、车险反欺诈的现状和存在的问题，以及车险反欺诈的对策作了全面、系统的分析。二是对策性强。作者将一半以上的篇幅都用来分析和阐述车险反欺诈的方法，在附录中又些方法归纳成便于操作的十二种方法。三是实用价值高。对车险欺诈形态的描述，为识别车险欺诈提供了指南；对车险反欺诈方法的归纳与总结，则为有效遏制和防范车险欺诈提供了利器。目录第一部分汽车保险欺诈的界定第一节欺诈的界定一、欺诈的定义二、欺诈的构成

第二节汽车保险欺诈一、保险欺诈的定义二、汽车保险欺诈的分类三、汽车保险欺诈的特征第三节汽车保险欺诈的危害与成因一、汽车保险欺诈的危害二、汽车保险欺诈的成因第二部分汽车保险欺诈的主要形式第一节汽车损失险中的欺诈一、利用虚假材料（信息）实施的欺诈二、单方事故中的欺诈三、盗抢险中的欺诈四、汽车维修厂实施的车损险欺诈五、车损险欺诈的新趋势第二节汽车责任保险中的欺诈一、利用虚假材料实施汽车责任保险欺诈二、被保险人与医疗机构联合实施欺诈三、编造虚假事故实施欺诈四、汽车责任保险欺诈的集团化趋势第三节汽车消费信用保证保险中的欺诈一、投保人使用虚假材料实施的欺诈二、不法汽车经销商实施的欺诈三、车贷险欺诈具有一定的团伙犯罪属性第四节其他类型的汽车保险欺诈一、经由保险中介机构实施的欺诈二、保险经纪公司和保险公司联手实施的欺诈第三部分汽车保险反欺诈的现状和存在的问题第四部分汽车保险反欺诈的对策附录保险欺许防范方法参考资料下载后点击此处查看更多内容

TalkingData大数据风控解决方案

TalkingData 大数据风控解决方案及成功案例一、行业背景随着“互联网+”、互联网金融、金融大数据、金融科技等领域的持续创新和快速增长，众多金融企业开始掘金以个人消费者为中心的新兴市场，P2P金融、消费金融、现金贷等创新金融业务持续推出。与此同时，各类金融风险不断涌现，传统的数据及风控手段难以及时和准确地发现个人用户的潜在风险。企业亟需着手建立基于大数据的智能化决策能力，依托拥有海量数据资源的第三方机构，在保证数据全面、公正的前提下，持续优化风控和营销等关键决策效率。二、 TalkingData大数据风控解决方案 TalkingData以稳定、合规、安全可靠的数据为基础，围绕金融用户这一核心，为金融企业提供数据采集、接入、加工、分析、决策为一体的金融风控数据服务，帮助金融企业构建营销反欺诈、用户反欺诈、用户授信辅助等业务决策能力。

TalkingData大数据风控解决方案将移动大数据技术与专业的金融风控业务相融合，既适用于需要拓展和下沉用户的传统金融机构，也适用于正在积极拓展创新金融场景的互联网金融企业，为这些企业提供独有数据和专业化风控技术。三、 TalkingData风控解决方案在商业银行信用卡中心的案例某国内商业银行信用卡业务风控及反欺诈系统项目中，TalkingData作为数据及服务的供应商，提供了平台、数据、服务一体化解决方案，帮助客户实现了数据采集、外界数据接入、用户反欺诈和授信评分模型服务等数据决策系统。

具体实现内容包括： 1.风控数据采集、接入和加工服务：用户行为数据获取及应用能力一直是制约客户采用新技术的主要障碍，TalkingData提供了完善的数据技术能力帮助客户建立风控数据能力 l●在用户申请客户端利用设备指纹技术，经过授权后，无干扰采集用户行为数据 l●基于用户行为标签的外部数据服务，形成面向用户分析的基础信息 l●依照业务场景定制风控标签服务，形成可用于风控分析建模的深度加工特征 l●数据特征加工及模型服务，形成数据决策基础。 2.用户反欺诈服务：欺诈用户的申请欺诈和交易是金融企业损失的主要来源之一，TalkingData用户反欺诈方案通过综合多维数据对用户行为进行探测、评估及评分，帮助客户提升多类型欺诈行为的识别率。

车险反欺诈三大典型案例

车险反欺诈三大典型案例 2010-11-15【中国保险报】□田吉生尹海棠近年来，随着车险业务的迅速发展，车险骗赔案件也日益增多。如何有效打击车险骗赔，人保财险浙江省龙游县支公司进行了积极有效的探索，取得了较为显著的成效，2009年公司成功拒赔的醉驾、套牌、假现场等骗赔案额达230万元，今年以来，通过公司内外的共同努力，骗赔案件追回金额已达59万元。本文介绍该公司近年来车险反欺诈活动中的几个案例。案例一：与交警、经侦密切合作反欺诈 2008年9月27日，佘某驾驶浙HE2762号车（自卸车）从龙游驶往城北开发区工地，途径龙游石窟路口与电瓶车发生碰撞，造成1人死亡1人重伤的重大伤亡事故。当日上午7时，该公司接到报案后，即马上派人赶到事故现场拍取现场照片，调查取证。令人诧异的是，出险当天下午，车主就向交警大队预交了20万元的事故押金，傍晚就将肇事车开走了。第二天，当公司获悉此消息后，立即引起高度警觉，认为该做法不符合事故处理常规：一是事故车辆必须进行车况的技术鉴定，方可放车；二是肇事车主当天交事故押金，急切将肇事车开回，有违常理。于是，公司立即决定，与车主联系对肇事车进行实时跟踪。但连续两天都联系不上车主，到了第三天联系上却发现，该车完好无损地停放在工地里，经查，车架识别码、发动机号与承保车辆完全一致，找不到一丝破绽。时间一天一天地过去，38万元的赔款眼看就要从公司支出。正当公司将要支付赔款之时，今年8月初，突然听到有人反映，肇事车辆在出险后已进行改装，并告诉改装地点。获此消息，公司决定立即重新调查此案，但考虑到时间较久，取证工作难度较大，便马上与县公安局经侦大队取得联系。由于公司多年来与经侦大队建立了良好的合作关系，经侦大队领导对该案件非常重视，当日就派员来到公司，双方共同分析案件的事故现场照片及工地里车辆照片，经过仔细比对，发现车辆的确有改装的痕迹，县经侦大队通过讨论，立即派办案民警与公司人员前往江西、建德等地查抄肇事车辆，核对痕迹，赶回龙游后，当晚就对外围人员进行传讯。次日，经侦大队结合照片、相关调查笔录传讯车主，面对法律威慑力，车主终于承认出险车辆是辆报废车，并非是保险车辆，当时因考虑赔偿数额较大，因此连夜对出险车辆进行改装，再套牌，以达到向保险公司骗取赔款的目的。至此，仅两天时间，这起改装、套牌骗赔案就告破。点评：只有加强与公安经侦部门协作，建立沟通管道，才能有效打击车险骗赔行为。龙游人保财险近年来采取“兵对兵，将对将”的联系方式，与当地交警、经侦及法院等职能部门沟通协调，建立了长效机制，反欺诈工作得到有关部门的大力配合与支持。案例二：强化理赔管控反欺诈 2009年6月20日下午17时许，公司接到俞某报案称：其于19日晚11时许，驾驶浙HE0093轿车，途经龙游老长运大修厂附近时，不慎碰撞一行人，造成行人受伤的事故发生。接案后，公司查勘人员立即前往交警大队调阅现场照片，了解案件。当时并未发现相关疑点，便告知俞某受伤人如有伤残或处理事故时一定要通知公司。然而直到俞某携带相关单证到公司索赔时也没有告之公司派员参与俞某与受伤人事故调解。虽然从案卷上看没有什么疑点，但公司查勘人员与医

社会保险反欺诈

社会保险反欺诈摘要社会保险反欺诈立法已经越来越紧迫。本文借鉴国外社会保险反欺诈立法和执法的经验，根据我国民法、合同法、税法中相关反欺诈的内容，明确未来社会保险反欺诈立法的原则及社会保险反欺诈机构的职责权限，并对社会保险欺诈行为进行明确定义，一些地方性法规中的社会保险反欺诈举报与奖励机制对全国性的立法提供了很好的参照。最后是社会保险欺诈的法律责任及结论：通过部门规章的形式先行立法，将来提升反欺诈立法的位阶。一、社会保险反欺诈立法的必要性和紧迫性随着社会保险工作的深入开展，社会保险基金的征缴、运营、管理、支付业务越来越繁重，涉及金额也越来越大。由于社会保险基金涉及的环节多、链条长，风险点自然增多。某些企业和个人利用当前社会保险业务中容易忽视的环节甚至漏洞，实施欺诈行为，给社保资金带来不必要的损失，如果不积极采取应对措施，将在一定程度上影响社会保障功能的积极发挥。在我们前期对15个省市的社保基金专项立法调研中发现，所有省份都不同程度地存在着社会保险欺诈行为，涉及从征缴到支付的各个环节。例如在征缴环节，参保单位有故意隐瞒缴费基数、缴费起始时间和漏报人数、篡

改职工身份的现象，或者故意瞒报基数使补缴金额达不到实际应补缴额；在支付环节中，存在着冒领和骗取保险金现象。如有的退休人员死亡后还继续领取退休金，医疗保险基金被冒领、串通报销的则更多。针对近年来社会保险领域及各业务环节存在的各种欺诈行为,尤其是在各项社会保险费的征缴、发放环节,国务院、原劳动和社会保障部颁布了《社会保险费征缴暂行条例》、《社会保险费征缴监督检查办法》、《社会保险稽核办法》等一系列行政法规和部门规章,加大社会保险基金监督力度,在社会保险反欺诈方面做了些有益的探索,但在实际稽核工作中，反欺诈工作的难点主要体现在以下几个方面：首先是法律法规不健全，社会保险反欺诈力度受限。近年来虽出台了一些关于社会保险费征缴、监管的部门法规，但社会保险反欺诈缺乏系统的法律依据，对社会保险领域新出现的涉及欺诈、冒领等问题难以用法律来解决。虽然可以借鉴刑法中的“诈骗罪”和民法通则、合同法中关于合同欺诈的相关法律，但均存在针对性不强的问题。其次是各项社会保险监管的不统一。反欺诈是社会保险基金监管的重要内容,由于各项社会保险费仍未实现集中管理，社会保险基金监管体系难以理顺，对社会保险费征缴、支付环节的反欺诈由各经办机构代办，而在实际工作中的社会保险欺诈行为往往是内外勾结的，没有经办机构内部一些