包商银行核心业务系统操作指引

总行相关部室、总行营业部、各分行、锡林郭勒支行：

近来，业务操作人员在核心系统中办理业务时，录入过程中在关键信息项经常出现输错、漏输等情况，造成错帐或打印乱码等故障。影响了正常的业务办理，同时给客户造成不必要的等待。

为了提高我行的业务效率，提高客户满意度，信息科技部将常见故障进行了归类，分析，现提示如下：

一．银行承兑汇票打印出现串行、乱码故障

打印时收款人账号串行现象，是因为录入柜员在贸易合同建立时收款人账户前输入了一个或多个空格，而系统在打印汇票时遇到空格就会换行，从而导致打印内容串行。建议录入柜员在录入该信息域时，留意输入内容前后或中间的空格。如果发现空格建议将输入的内容合部删除，再重新输入。我部门也会将此问题反馈开发公司及规划研发部，建议增加输入内容的校验功能。在新功能上线前请录入人员留意输入内容。

承兑汇票打印时收款人账户名称出现乱码现象，是因为录入柜员在录入账户的户名中有半角符号。按照业务规则，账户名称全部要以全角字符录入，这不仅包括汉字，也包括字符。建议录入人员注意输入法的切换。

二．存款证明书提前收回的操作说明

存款证明的提前收回应该在【存款—特殊业务维护输入（存款证明、质押）】菜单中操作，且“解冻方式”必须选‘不到期手工解冻’，“到期日”必须清空，不能在【收回存款证明】中操作。此交易为二级交易，需要上级清算机构复核。建议业务操作人员留意执行。

信息科技部

2011-9-4

银行新系统上线总结

银行新系统上线总结：上线银行系统银行新系统上线心得新系统上线工作总结2016金三上线工作总结篇一：银行系统工作总结银行系统工作总结 xx年x月x日，我进入了xx银行，成为xx银行的一员，从事柜员岗位。大半年来，在支行各级领导及同事的帮助下，我立足本职工作，兢兢业业，尽职尽责，努力做好应该做的事，圆满完成年度各项工作，赢得客户的信任，超额完成目标任务。现将半年来工作汇报如下：一、刻苦钻研，加强学习，不断提高政治理论和业务水平。一是积极主动参加集中学习。每周我都主动参加支行组织的学习，认真做好笔记，刻苦钻研，努力做到学以致用，学有所用。二是利用业余时间自己学。工作之余，我每天都要自觉加强学习，先后学习了银行相关制度规范，业务操作流程，常思贪欲之害，常修从业之德，珍惜岗位，珍惜荣誉，在思想上不断筑牢防腐思变的防线，在人行组织的案防考试中取得了良好的成绩。尤其入职以来，以银行反假币资考试为契机，认真学习，最终通过该资格考试。三是我行新系统上线期间，我放弃回家机会，利用晚上时间主动练习，以较短时间掌握了银行核心系统操作功能，为顺利完成日常工作奠定了坚实基础。

二、扎实工作，兢兢业业，不断做好本职工作。一是做好柜台存储业务。从四月份进入xx银行系统以来，我深感起步晚、底子薄，更加主动、更加仔细做好每一笔业务。半年多来，我先后办理近万笔业务，涉及金额超过千万元，无重担差错，深得客户信任。二是积极完成支行下达的任务。工作之余，我广泛动员各方关系，宣传我行政策，积极吸引他们来我行办理存贷业务。每逢节假日和重要节日，我会主动向客户表示节日的问候，不断加强与客户之间联系。10月底，该客户有一笔资金到账，我更是积极联系，主动上门拜访。真诚取得对方信任，最终促使该该客户又在我行存款xx万。三是坚持值好每一班。半年多时间来，我坚持按时上下班制度，坚持值班制度，坚持为客户、提供最优质便捷的服务，没有发生一起迟到、早退、脱岗事件。二，廉洁从业，淡泊名利，不断严格要求自己。一直以来，我都要求自己清清白白做事，明明白白做人，坚决不乱伸手，不乱想，知足常乐。自觉学习银行安全及风险防范的相关文件，时时刻刻给自己敲响警钟，不忘安全，牢记使命。工作中，坚持按照规章制度办事，坚决维护银行和客户利益，不断服好务、管好自己，做一个合格的银行人。总之，半年多来，我已融入xx银行这个大家庭，真诚热爱这里共事的氛围，真心喜欢这里的做事文化。半年多来，虽然我逐渐在融入，并在工作上取得了一定成效。但我深知，与支行领导要求相比，与同事相比，我还存在不少差距。新的一年，我将更加

银行核心系统简介

核心业务系统描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。二、系统功能说明

银行核心业务系统总体设计

核心业务系统总体设计说明书

目录 §1 综述 (5) §2 系统总体结构 (6) §2.1 系统运行环境 (6) §2.2 系统网络总体架构 (7) §2.3 应用逻辑结构 (8) §3 核心系统技术结构 (9) §4 综合前置系统构架 (10) §5 系统设计总体目标 (11) §5.1 技术设计思想 (11) §5.1.1 三层结构，从面向交易过渡到面向客户、面向服务 (11) §5.1.2 全面贯彻以客户为中心的设计思想 (11) §5.1.3多渠道接入平台系统的采用 (12) §5.1.4 银行服务形式“产品化”及产品定制 (12) §5.1.5 服务模块组织“构件化”、“构件封装”及构件驱动平台 (12) §5.1.6 “引领式”操作模式、流程定制及流程再造 (13) §5.1.7 批处理控制平台，增强批处理的并发程度，缩短批处理的时间 (13) §5.1.8 标准的外部系统接口 (14) §5.2 业务设计思想 (14) §5.2.1 一体化的会计核算体系及核算主体定义 (14) §5.2.2 支持全天候“7X24小时”不间断营业 (14) §5.2.3 支持多分行，支持多级清算 (15) §5.2.4 “全功能柜员” (15) §5.2.5 客户信息集中，统一的客户授信体系，实行额度管理 (15) §5.2.6 加强了内控体系，强化柜员权限管理，完善的系统安全性和灵活的交易授权机制 (16) §5.2.7 灵活的计息模块，支持“利率市场化” (16) §5.2.8 灵活的收费模块，支持银行自主地制定收费政策 (17) §5.2.9 提供“以客为尊”的一站式服务 (17) §5.2.10 合理利用计算机优势，减轻业务人员的工作量 (17) §6 系统功能要点逻辑设计 (18) §6.1 运行平台和交易组装 (18) §6.1.1 核心交易平台的总体结构 (18) §6.1.2 核心交易平台设计要求 (18) §6.1.3 核心构件库的组成 (21) §6.1.4 构件形成及使用原则 (21) §6.1.5 交易驱动设计结构 (22) §6.1.6 交易驱动设计要求 (23) §6.1.7 交易驱动实现方法 (24) §6.2 报文接口及拆组包 (31) §6.2.1 主报文格式 (31) §6.2.2 系统拆包流程 (31) §6.2.3 系统组包流程 (31)

国内银行的核心系统

银行名称核心系统状况中国工商银行自主开发，由CB2000升级为NOVA，正在建设第四代新系统中国农业银行自主开发，部分由高阳开发，现在正在选型国外核心产品进入业务分析中国银行自主开发，现在由FNS升级中国建设银行自主开发，后由IBM开发山东农信联社2009年9月选用建行版IBM/CBOD上线新一代系统厦门国际银行自主开发，先考虑选型Temenos T24 杭州银行（杭州商业银行）自主开发，现考虑选型再造招商银行自主开发招商银行纽约分行Temenos T24 上海银行Temenos T24 华夏银行中信银行兴业银行神码+自主改造东营市商业银行兴业银行输出中国进出口银行神码+SA+时代银通浙商银行网星升级为中信吴江农村商业银行网星+SA+时代银通呼和浩特市商业银行太极内蒙古农信联社太极青岛银行银湖+IBM 香港东亚银行DCSA+神码国家开发银行神码宁夏农信联社神码重庆农信联社神码中国光大银行由南天升级为联想亚信南京银行联想亚信江苏银行联想亚信盛京银行联想亚信厦门市商业银行联想亚信宁夏银行联想亚信上海普通发展银行联想威海市商业银行联想江苏银行扬州分行联想绵阳市商业银行联想广东发展银行长天天津银行2001年长天+2002年中太大连银行中太石家庄商业银行华腾焦作商业银行华腾交通银行由南天对公+联想对私升级为IBS+高阳江苏银行连云港分行南天平顶山商业银行南天深圳发展银行高阳工银亚洲控股高阳宝鸡商业银行高阳咸阳商业银行高阳渤海银行中联（IBM570/AIX/DB2）北京银行中联烟台商业银行中联徽商银行由南天升级为中联浙江省农信联社中联阳江市农信联社中联阜新商业银行中联柳州商业银行中联福建省农信联社中联平安银行中联汉口银行中联富滇银行中联白山市商业银行中联秦皇岛市商业银行中联

核心业务系统基础业务概述

核心业务系统基础业务概述核心系统通用准则无论是采取何种方式进行构建核心系统，都应正确把握核心系统在全行的定位，符合信息系统建设的架构，同时，遵照常见核心系统的构建准则。（1）核心系统建设特点依照国际以及国内实际建设情况，对比银行核心系统转型的趋势，未来银行核心系统大多采用采用瘦核心架构设计，即核心系统应该具有如下特点： Ⅰ.核心银行系统是典型的交易处理系统，具备处理客户账务及内部账务的分户核算处理。 Ⅱ.核心银行系统也是会计处理系统,处理银行科目的清算核算。未来的核心银行系统通过架构整合，有机构成核心银行系统应用平台，对外是一个整体系统，对内则将银行的核心业务分散到一组系统分别完成。（2）核心银行系统的边界 Ⅰ.核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理。 Ⅱ.核心银行系统不承担分析性工作，分析性应用通常是具备行业特征的数据仓库设计的一部分。 Ⅲ.核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户信息，但不包含全面的客户信息；一般银行会建立企业级客户信息，以支持多个系统互动和共享客户信息。 Ⅳ.核心银行系统在业务全流程操作中只承担账务处理功能，而业务操作流程由业务管理系统进行处理（如信贷流程管理、国际结算等）。（3）核心系统建设原则通常情况下，核心银行系统应该是稳定的，尽量避免直接在源程序上调整。为了能够

一个稳定的核心系统，满足灵活多变的业务需求，使用如下原则： Ⅰ.尽量剥离业务流程管理功能，如信贷管理、风险管理、财务管理和柜员管理。Ⅱ.采用高度模块化的结构设计，对其他系统提供多样化的标准账务服务。Ⅲ.以参数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能，提供迅速、强大的新产品支持能力。核心银行系统应该可以有机地与其他系统整合，为了在其内部各模块之间、以及与其它系统之间有效衔接，实现数据同步，使用如下原则： Ⅰ.从整体架构考虑，明确各系统的功能定位，并且在未来的实施中严格管理，杜绝功能重叠现象。 Ⅱ.建立面向服务的应用架构，利用企业服务总线，响应各系统间交互的请求。 Ⅲ.建立操作型数据存储平台，解决各系统间批量数据的整合分发。 Ⅳ.核心银行系统内建立总控模块，处理内部联系要求。核心银行系统应该是安全的，高可用的，为了降低操作风险和系统风险，使用如下原则： Ⅰ.通过剥离非核心处理模块，减轻核心银行系统运行压力。 Ⅱ.通过利用专门的业务管理系统加强操作流程的管理和用户授权管理来强化核心业务安全能力。 Ⅲ.核心银行系统需要支持多渠道的业务处理能力，为了全面整合网上银行、手机银行、电话银行、自助银行以及呼叫中心的服务，实现统一的客户操作体验。 Ⅳ.在核心银行系统之外，建立统一渠道服务平台，实现对外服务的统一发布和交付管理。对于新业务领域的服务支持，考虑到信用卡业务、投资银行业务与银行传统的核心业

银行核心业务系统和核心竞争力

银行核心业务系统和核心竞争力钟伟（北京师范大学金融研究中心教授博导） IT系统对银行业的重要性，大致可以用指南针之于航海的重要性来相比.银行核心业务系统在国际上的发展大致经历了三个阶段，一是20世纪50年代兴起的以电子化的会计和结算系统；二是20世纪70年代出现的电子化交易处理系统，当时开始把存贷款、结算和中间业务做入核心业务系统；三是金融IT技术的创新，使得目前流行着以实现全行“一本帐”，包含风险管理、客户关系管理和资本配臵等内容的全新银行核心业务系统。处于急剧变迁进程中的中国银行业，其银行核心业务系统的开发引进也是方兴未艾，目前除了四大国有银行均建成银行核心业务系统之外，主要股份制银行甚至保险公司也在尝试引入该系统。银行核心业务系统的构成可以用下属框图简单示意。时至近日，对于什么是银行核心业务系统，国内银行业也有一个缓慢变迁的过程，这大体也可分为三个阶段。第一阶段：核心业务系统＝“自动的”会计系统银行核心业务系统被视作电子化或者信息化的会计系统，以为该系统只是从手工记帐到

更为便捷的会计体系的变动，可以使得每天交易终了的批处理更快捷可靠。目前，如果一家银行已经完成了数据集中，但却未在其之上运用商业智能技术进行应用组群的开发，那么这种核心业务系统实际发挥的效能，不会好于会计系统的信息化，这是十分狭义和被动的“一本帐”概念。第二阶段：核心业务系统＝“自动的”交易系统银行核心业务系统被视为交易处理系统，认为该系统不过是自动生成的、强制留痕的数据系统，可以便于银行进行交易过程的监控。这种对银行核心业务系统的认识仍未能覆盖交易前、中、后三个环节的流程设计，而仅仅关注了交易过程这一个环节。第三阶段：核心业务系统＝“一本帐”＋“一个中心” 所谓一本帐，是从银行战略管理视角，借助核心业务系统从财务、风险、产品和服务等对本银行有全方位的把握；所谓一个中心，是从金融服务视角，进行市场细分、产品设计和营销创新。银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配臵等多种应用组群的系统，被视为银行核心竞争力的重要组成部分。显然，第三种对核心业务系统的理解，更能发挥金融技术对银行竞争力的提升作用。如果探究近年来金融业大变革背后的动力是什么？答案是信息技术的突飞猛进，以及信息技术在金融业的应用和推广。据统计，近五年来95%的金融创新实现都是来自于信息技术，使得以大致胜的法则正在被改写为以快致胜，以新致胜。为了简洁地勾勒出银行核心业务系统的作用，我们列出以下一些形象化的等式。 1、核心业务系统建设＝信息分层理论＋打造核心竞争力银行核心业务建设可以分为自行开发、局部或整体引进以及外包等多种选择，商业银行需要通过自身的现实需求，找出最佳性价比方案。J.P.摩根根据对美国银行业的分析表明，银行核心业务系统可分为M1-M2-M3三层构架，M1层是指计算机系统的系统软硬件以及银行专用机具；M2层主要由应用软件和人机接口组成；M3层主要包括业务流程重组、策略规划、应用系统集成和系统维护。其中，银行在核心业务系统方面的投入主要是对M1和M2层的投资，能够快速提升银行效益和核心竞争力的形成则集中在M3层次，在前两个层次的投入收获一般仅仅表现为全行的技术培训。因此，除了大型银行之外，中小型银行也许可以考虑M1、M2层外包，集中精力建设M3层，才能获得提升核心竞争力的最佳性价比，并使得本银行的核心业务系统构建在未来更具有充分的可塑空间。 2、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源＋组织体系核心竞争力被定义为企业不可替代的能力，由于金融信息技术在现代商业银行发展中发挥着重要的作用，它与人力资源和组织体系一起被称为核心竞争力的金三角。理论上狭义的IT部门仅仅负责金融基础设施，广义的IT部门并不独立存在，但遍布于中台和前台，有效的金融信息技术必然意味着商业银行人力资源战略和组织架构的改变，尤其是总分行之间关系的转变（核心是分行成为成本控制和营销中心，总行成为决策和利润中心）；以及人力资源构成的转变（更多地引入金融技术人才和法律人才等。） 3、产品服务创新＝借助核心业务系统，实现从以帐户为中心到以客户为中心的转变在传统的商业银行竞争活动中，信息化一直作为后台支持存在，几乎没有直接接触客户和市场的机会，因此在部分业务部门人员眼中，核心业务系统的投入是花钱而不是赚钱。数据集中后的银行还面临着数据中心与总、分行，科技部门与业务部门、应用软件开发部门之间的关系协调问题，试图满足所有客户所有需求的银行是不存在的。只有依赖数据集中，计算产品、客户的利润贡献度，以及对机构、渠道、客户经理的利润贡献或成本进行财务分析，才能确定应该提供和放弃的金融服务，应该争取和放弃的细分市场，以及应该采取的服务姿

中联银行核心业务系统

中联银行核心业务系统 -- 适应国情与国际接轨系统综述 VisionBanking Core凝聚着中联集团十余年来为国内外金融业开发核心业务系统、实施解决方案的经验，并随着这个日新月异的行业，不断地自我创新和完善。在VisionBanking Core十几年间不断完善的过程中，始终遵循不变总体指导思想是：借助最先进的开发平台和开发工具，吸收国内外商业银行的成功经验，设计、开发适合银行自身特点、符合国际惯例和未来发展方向、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的银行综合业务网络系统。中联公司认真分析了中国银行业所面临的竞争形势，在总结十余年银行应用系统集成经验的基础上，吸纳国外银行应用系统中先进的设计理念，推出了与国际完全接轨的最新银行核心业务系统VisionBanking Core，全面支持了银行业务向产品化经营的转变，特别是中国加入WTO之后银行业务发展的需要。在VisionBanking Core银行综合业务系统的开发中，中联公司不仅采用了目前国际最先进的软件/硬件技术和思想，更将国内、国际先进的银行运作模式和管理方法应用到了银行综合业务系统之中，采用先进的C-S-S三层体系结构，加固了系统的核心，全面整合了银行的传统业务和新兴业务，拓展了新的服务品种，整合了银行的业务服务渠道，使得新服务的出现有更广泛、更畅通的渠道、更灵活快速的应用开发来实现；同时深化了“大会计”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想，实现了集中核算、集中稽核、集中结算、集约经营的目标，从而提高了计算机在银行系统中的应用水平，提高了计算机在银行系统中的作用，使初期的记帐报帐工具转化为推动银行改革、带动银行业务发展、完善银行管理的科技动力，为银行未来的发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。中联银行业务IT系统结构图中联集团银行业务系统的总体架构不局限于核心业务系统，更是全面的银行业务系统的解决方案。

神州数码银行核心业务系统

1、概述 Sm@rtFTS是神州数码银行整体解决方案Sm@rtBanking中银行核心业务处理的开发和运行软件平台。自1994推出第一个版本以来，其强大的事务处理能力、优秀的系统扩展能力和友好的开发界面，使得该产品在全国各类商业银行中得到了广泛应用。目前，公司推出的Sm@rtFTS是多年来该产品在业务领域和技术领域上的一个最大飞跃。在这个版本的中，第一次真正实现了“交易是配置出来的”这个目标，这使得银行业务人员和系统维护人员今后不再将自己的注意力放在那些繁杂、易错的计算机代码中，而只需通过交易的集成开发环境就可以进行交易的开发和维护。此外，为适应今后国际竞争的需要，提高系统的扩展能力，在Sm@rtFTS中提出了一个全新的业务体系架构。 1.设计思想产品经营银行是服务性企业，而产品是有形的服务。银行通过有形的产品经营实现业务目标。产品信息：产品类别、产品编号、可定义的属性（科目、储种/贷种、存期、利率、汇率、费率、起存额、限额等）产品经营的过程——定义产品（设计）、生产（加工）、销售、服务的过程；产品经营的宽度——产品族的数量；产品经营的深度——产品族中产品的数量。产品的宽度和深度反映银行生产能力，Sm@rtFTS提供丰富的产品序列，能够满足银行不断增长的业务和管理需要。客户服务客户管理观念是对传统观念的一次突破，因为银行是服务于客户的，以客户为中心管理必将大大促进银行的服务水平。通过设置统一客户信息，如客户的静态信息：客户姓名、地址、身份、工商税务等；动态信息：客户帐户、客户财务信息等，管理客户活动；客户关系信息：如客户之间的上下级关系，客户帐户关系等，加强以客户为中心的信息管理，可以对不同的客户开展针对性服务，并且还可以进行许多统计决策分析，如：大客户服务、风险控制、成本与效益分析等。客户服务是实现产品经营的重要条件和关键内容。服务是无形的（产品是有形的），如果没有对客户负责的人，客户服务是空泛的，柜台服务的接触是短暂、与具体问题相关的，自助设备服务的接触是没有交流的，只有客户经理的服务才是富有人性化色彩的。Sm@rtFTS提供了对客户经理、产品经理的支持。多维会计信息的组织当今市场经济对会计信息提出了许多新的要求，在以管理信息为主导的商业银行综合业务信息系统的设计中有两个突出的方面，一方面是要求核算的精度细，能够对业务进行精确细致的核算；另一方面是要求能从多个角度提供会计核算信息，供决策时参考。举例来说，银行与客户业务往来中，要求能够详细核算各个业务分支机构与客户所进行的各笔业务交易，核算这些交易给银行带来的利润和风险。同时，要从多个角度核算银行的业务状况，可能需要同时按多种口径提供会计信息，如企业性质、企业规模、企业投资方性质、企业财务状况、与银行往来状况等口径提供关于在本行开户企业的统计会计信息。现行单纯按会计科目进行树状分类的会计信息体系实际上是按二维的方式组织会计数据，只能够按会计科目划分口径提供会计统计信息。显然，这样的会计信息体系不能满足这种信息需求。

重庆银行双活核心建设实践

重庆银行“双活”核心建设实践同城双活秒级切换 2018年9月23号，凝聚着重庆银行人心血的新一代核心业务系统与应用级双活数据中心成功上线。本次应用级双活数据中心与新一代核心业务系统的顺利上线，实现了重庆银行数据中心架构与业务系统的整体重构，带来了重庆银行业务与技术的全面转型，开启了重庆银行科技赋能业务发展的新篇章。在新一代核心系统的建设部署过程中，使用多层业务调度框架（DLLB）构架应用双活体系，实现核心系统双活部署运行，并成功实现秒级应用灾备切换。启用“新核心”打造金融科技新优势重庆银行老核心系统于2004年建设上线，对业务经营和发展产生了强有力的支撑作用。近年来，国内外金融环境复杂多变，金融监管要求日趋严格，客户需求日益多样化，跨界及同业竞争加剧，金融科技迅猛发展，互联网金融浪潮兴起，商业银行间的竞争已趋白热化。老核心系统逐渐显现出客户支持能力不足、业务处理效率偏低、产品创新速度较慢以及跨渠道服务能力较弱等问题，亟待更新升级以适应外部形势变化的要求。正是在这样的大背景下，2017年6月2日，重庆银行启动了新一代核心系统建设项目，行领导亲自挂帅管理，科技部和运营管理部双牵头实施，总行各业务部门、各分支机构积极参与配合。这是重庆银行领导层为加大改革创新力度而采取的重大战略决断，是一项涵盖业务转型、技术转型和实施转型在内、事关重庆银行全局的企业级系统工程。

重庆银行新一代核心系统涉及行内50多个渠道及业务系统、20多个管理类系统的配合改造，在吸收了老核心系统优点的基础上，兼顾了监管、市场、业务的诉求，功能更全面、技术更先进、理念更领先、可扩展性好。重点突出了“以客户为中心、以市场为导向”的战略理念，实现了更加优质智能的客户服务、更加全面精准的业务数据、更加灵活快速的产品创新、更加便捷高效的业务办理效率和多维科学的安全保护体系。核心业务系统高可用建设目标核心业务系统一直是银行IT系统中保障业务连续性要求的重要系统，监管提到的“商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂度制订适当的业务连续性规划。以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务，并通过采取相应技术措施降低业务中断的可能性和影响”，也是对核心业务系统的安全稳定高可用架构的监管要求。正是基于业务连续性以及资源利用率考虑，重庆银行在新一代核心业务系统建设中选择以“同城应用级双活”模式为目标。应用级双活（Active-Active）就是在正常情况下，应用两个数据中心都是活动在线并提供服务的，是相对于传统应用主备模式（Active-Standby）的一种利用率、可用性更高的建设形式。应用级双活模式，既两个数据中心所部署的核心业务系统是对等、不分主从、并同时提供对外服务的：在一个数据中心发生故障或灾难的情况下，同城数据中心仍然可以正常运行并对关键业务或全部业务实现接管，达到互为备份的效果。正常模式下两个数据中心的核心业务系统之间协同工作，并行对外提供服务，实现了对IT资源的充分利用，避免某个备份中心处于闲置状态，造成资源与投资浪费。因此应用级双活数据中心的服务能力往往双倍甚至数倍于主备数据中心模式。

中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程(试行)(2009年版)

附件十一中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程（试行）（2009年版）第一章总则为规范管理核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作流程，有效控制业务操作风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作特点，制定本规程。总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的管理、指导、监督及检查。总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB系统”）的管理。 1.1基本定义 1．银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

本规程所称银行本票是指银行根据客户申请，在核心银行系统（以下简称“BANCS系统”）中完成银行本票的签发、解付、资金清算等处理。其中，跨行银行本票的处理，指依托小额支付系统完成代理付款行与出票银行间信息交互和资金清算。 2．银行本票按照是否可以支取现金，分为现金银行本票与转账银行本票；签发银行本票按照资金来源不同，可分为现金签发银行本票、转账签发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。 3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。

银行新一代核心业务系统介绍

上海银行“新一代核心业务系统”正式上线今天，以“携手合作共创辉煌”为主题的上海银行新一代核心业务系统正式上线新闻发布会在沪举行。上海银行行长陈辛、惠普公司亚太和日本地区专业服务事业部高级副总裁连萧思、上海银行总工程师蒋洪、中国惠普有限公司企业计算及专业服务集团咨询与集成事业部总经理吴龙华等出席了上线仪式。上海银行这项基于T24的对公和国际业务系统，由中国惠普有限公司（HP）作为总集成商，协调在银行业具有国际领先地位的核心系统软件供应商Temenos等多家厂商，历时一年半的紧密合作，最终将该行200多家分支行基于核心业务系统的有关信息整体移植、一次切换上线成功。该系统上线后，上海银行成为国内少数成功将核心业务系统建立在全球先进IT和应用系统平台上的商业银行。这不仅是上海银行以国际先进银行为标杆、培育核心竞争力、全面建设现代金融企业的一项重要举措，也是中国银行业以国际视野推动信息化战略规划、金融科技主导产品和服务创新的成功案例之一。同时，这也是惠普在中国金融业首次实施“核心业务系统”即获得成功的大型项目。有关人士认为，该项目的成功，对国内商业银行加速引进国外先进的核心业务系统，提升中国商业银行应对全球化挑战的核心竞争力，具有积极的示范效应和推动作用。据介绍，上海银行新一代核心业务系统具备的主要功能特征包括：支持大集中模式的系统建设、产品创新和统一的客户服务；以客户为中心的设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；参数化驱动的产品开发，将市场上成熟的业务产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容、提升服务质量，满足客户的个性化需求；通过系统的结构化设计，提供7×24小时全天候服务，避免服务渠道的冲突；分析、决策，提高管理水平，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；监管、监控，提高抗风险能力，通过在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。

全国银行核心业务系统

全国银行核心业务系统全国法人银行核心业务系统选型清单 -------------------------------------------------------------- 中国工商银行：自主开发,由CB2000升级为NOVA 中国农业银行：自主开发,部分由高阳开发sybase 中国银行：自主开发,现正由FNS升级中国建设银行：自主开发,后由IBM开发厦门国际银行：自主开发杭州市商业银行：自主开发招商银行：自主开发上海银行：Temenos+HP 华夏银行：由中联升级为FNS+HP 中信银行：由神码升级为FINSERV+IBM 兴业银行：神码+自主改造东营市商业银行：兴业银行输出中国进出口银行：神码+SA+时代银通浙商银行：由网星升级为中信吴江农村商业银行：由网星升级为中信呼和浩特市商业银行：太极内蒙古农信联社：太极青岛市商业银行：银湖+IBM 香港东亚银行：DCSA+神码国家开发银行：神码宁夏农信联社：神码重庆农信联社：神码中国光大银行：由南天升级为联想亚信南京银行(南京市商业银行)：联想亚信江苏银行：联想亚信盛京银行(沈阳市商业银行)：联想亚信厦门市商业银行：联想亚信银川市商业银行：联想亚信上海浦东发展银行：联想威海市商业银行：联想江苏银行扬州分行(扬州市商业银行)：联想绵阳市商业银行：联想广东发展银行：长天天津银行(天津市商业银行)：2001年长天+2002年中太大连银行(大连市商业银行)：中太石家庄市商业银行：华腾焦作市商业银行：华腾交通银行：由南天对公+联想对私升级为IBS+高阳江苏银行连云港分行(连云港市商业银行)：南天平顶山市商业银行：南天深圳发展银行：高阳

流程银行与新一代核心业务系统架构

流程银行与新一代核心业务系统架构
赵刚博士
赛迪顾问股份有限公司副总裁
2009年4月28日

目录
1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法

面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷
国际化现代商业银行模式资本运作高绩效商业银行所希望达到的战略目标
股东与董事会的要求竞争者的威胁银行能力转型方式
商业银行
技术进步
外部环境急速转变所带来的压力与挑战
日趋复杂的客户需求监管制度要求
兼并与收购

商业银行管理模式创新的结晶——流程银行
?客户为中心
– 综合柜员制 – 客户经理 – 统一客户信息 – 多渠道体验 – 客户需求导向 – 客户关系管理
?高绩效
– 高收益 – 高成长 – 高效率 – 低成本
?电子银行
– 网上银行 – 移动支付 – 电话银行 – 自助设备
?数据大集中
– 数据集中 – 综合业务 – 大会计
流程银行
?全风险管理
?金融创新
?特色服务
– VIP服务 – 特色文化
?管理信息化
– ERP – CRM – BPM – OA – HR – FM
– Basel II – 产品投资组合 – 资产负债管理 – 混业经营 – SOX遵从 – 金融衍生产品 – IT治理

什么是流程银行？
?
定义:通过重新构造银行的业务流程、组织结构、管理模式以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式，形成以流程为核心的全新银行模式。
OOOO
OO OO
O
O
O
O
O
O O
? 流程银行建立的三个基础：
– – –
OOOO
O
O
O
O
O O
1）业务流程； 2）单元化的活动或者服务；
OOOO
OO OO
O O
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OO
OO
3）业务流程可量化的评估和监控的目标和指标
OO OO
OO
OO

银行核心系统发展调研报告

银行核心系统发展调研报告大多银行业内人士认为现代银行核心业务系统之所以在全球被广为接受，因为它既能够对数据、风险和客户资源进行统一配置，还能塑造出各个银行富有个性的核心竞争力。其参数化配置和模块化产品搭建理念，给银行提供了一个灵活的产品设计平台，这个平台上的产品可以在各种服务渠道上共享，体现了渠道整合和业务统一的思路。同时在这个平台上设计的产品符合国际银行业行业标准，这就如同帮助国内银行业务部门掌握了国际通用语言。一、银行核心系统的定义核心银行系统在国际上的标准定义为银行处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、支付服务和核心总账的系统部分。作为银行存款、贷款账务处理的重要组成部分，银行核心业务系统是银行业务系统运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户的业务操作都是在核心业务系统中完成的。其主要业务包括：客户信息管理、存款业务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款账户的日间操作等。二、银行核心系统的意义全球金融海啸后，中国金融市场呈现出开放、活跃、繁荣的行业景象，然而，全新环境下的生存压力与竞争挑战，也成为中国银行业头上悬着的“达摩克利斯之剑”。对中小银行而言，这份感受尤其深

刻，从近几年来中小银行更换核心系统空前旺盛的需求中也可见一斑。目前，我国各类中小银行的经营模式与市场格局都经历着巨大的变革，依托区域经济优势、建设具有特色的精品银行已成为它们普遍的追求。所谓业务驱动IT、IT支持战略，银行战略和业务上的变化最终都将转化为对IT的需求，银行IT系统中最关键的核心业务系统，则直接决定了银行的运营效率、创新能力、服务水平和市场竞争力，这也正是中小银行重视核心系统建设的根本原由。三、国内中小银行核心系统的现状从国内现状看，银行核心系统的设计使用年限不超过5年。现在，之所以有近半数的中小银行任其核心系统“超期服役”或“准超期服役”，主要原因如下：（1）没有系统改造的需求，缺乏内在动力。一些中小银行地处金融市场不发达的小城市或落后地区，在业务上没有对更先进核心系统的需求。（2）有系统改造需求，但原系统开发商已“出局”。国内从事银行核心系统开发的厂商多数缺乏实力，导致一些核心系统仍在银行服役，而原开发公司已经被淘汰出局。其结果是，银行虽然可以自己对系统进行维护，但是仅凭小银行的实力要完成对原系统的升级改造显得十分困难，甚至不可行。

(完整word版)国内银行核心系统建设情况调研报告

国内银行核心系统建设情况调研报告二〇〇五年七月

前言核心业务系统，也称为综合业务系统，是银行信息化建设的核心部分，是银行业务经营的基础。随着世界金融环境的不断向前发展，拥有稳健、灵活、安全、可靠的核心业务系统是体现银行核心竞争力的一个重要方面。国内银行的核心业务系统建设主要经历了三个发展阶段： ●阶段一（七十年代末期——八十年代中期）：这一阶段是银行信息化建设的起步阶段，银行的储蓄、对公等业务逐渐以计算机处理代替手工操作，本阶段系统特点主要体现为按照业务网点分散建设、单机操作，只是用计算机取代了算盘和手工帐簿； ●阶段二（八十年代中期——九十年代末期）：这一阶段银行开始通过使用计算机网络技术实现银行部分业务的实时联机处理，并逐步实现了银行在一定区域范围内的数据集中及互联互通；区域集中让所辖银行得以共享数据资源，统一了科目设置，改进了业务流程，提高了服务质量（如通存通兑的实现）； ●阶段三（2000年至今）：第三阶段即“数据大集中”阶段，全国性的银行数据通信网络框架基本建成，各银行的综合业务处理网络相继建成，一个多功能的、开放的银行信息化体系初步形成；全国性的数据大集中让银行的数据在更大范围内共享，数据的收集和管理更加方便，管理和决策也更加高效便捷。当前国内银行核心系统的建设正处于第三阶段，大部分全国性银行已经完成了数据大集中的工作，部分银行在采用国内系统实现了“大集中”的基础上开始以国外核心业务系统替代原有综合业务系统。我们将采用国内系统或自行开发系统完成数据大集中的银行称为“第一军团”，将已采用或即将采用国外系统的银行称为“第二军团”。在此背景下，*****金融软件公司解决方案部、企业发展部、国家开发银行事业部特别成立了联合项目小组，共同完成了这份《国内银行核心系统建设情况调研报告》，希望给*****金融软件公司、国内同行及正在从事核心业务系统建设的银行，特别是“第二军团”阵营中的银行提供参考。

中小银行核心系统改造

中小银行核心系统改造近来年，我国城乡经济繁荣发展，日益扩容的市场带来了旺盛的金融需求，以城商行、农商行、农信社为代表的中小银行恰逢其时，发挥“灵活、迅速、创新”等服务优势，专注于服务当地中小企业和百姓，成为区域经济发展的重要生力军。受市场环境变化、政策以及业务发展等因素的推动，近几年我国的中小银行市场异常活跃、变化巨大。越来越多的中小银行开始更名改制，引入外资，跨区域经营，谋划上市；开始重视零售业务的发展，建立中小企业的理财服务能力，贷款业务也越来越多元化。在服务网络方面，中小银行不断加强电子渠道建设，以提升整体的服务能力和市场覆盖；并重视风险管理能力的提升……这一切显示，我国中小银行正迎来空前的发展契机，各类中小银行的经营模式与市场格局正经历很大的变革，依托区域经济优势、建设具有特色的精品银行正成为普遍的追求。一、中小银行核心业务系统改造背景业务驱动IT，IT支持战略，银行战略和业务上的变化最终都将转化为对IT 的需求，而银行IT系统中最关键的核心业务系统，直接决定了银行的运营效率、创新能力、服务水平和市场竞争力，因此，这几年中小银行更换核心系统的需求空前旺盛。同时可以看到，中国的经济和金融市场已经开放，在越来越多外资银行进入的同时，我国银行业的国际化已越来越深入，在很多偏远的乡村都有了外资银行的身影。在这样的环境里，中小银行所面临的竞争也已国际化，核心系统所代表的IT支撑能力要足够先进和强大。

二、中小银行核心业务系统改造难点在保证业务快速发展的同时，建设新一代核心业务系统，被喻为“高速路上换轮胎”，“换核心”有多难？有人把它比喻成“心脏”大手术，稍有不慎可能会导致严重后果，有的银行一个核心换了5年还无法上线，期间所有新需求只能冻结，甚至因此贻误战机，失去市场机会和地位。近年来国际化核心系统在银行业日渐普及，但几年来国外核心产品在银行实施所造成的失败阴影尚未散尽，一个国际化核心系统需要具备与国际同步的先进理念和架构，需要兼顾国内银行的特殊情况和发展需求，需要有科学的实施方法论和经验丰富的本地人才来保障项目交付，需要“国际视野，本土服务”。目前，我国中小银行的核心系统大部分还处于维持和待更新阶段，对于“以客户为中心”、流程银行、零售银行等新的业务创新还难以支持和适应。可以说，国外银行业IT建设几十年所走过的道路，我国银行业要在几年内赶上，这对于中小银行及其IT部门来讲，将是一个严峻的挑战。一些中小银行从长远考虑，已提早做了部署。例如晋商银行、成都银行、秦皇岛商行、深圳农商行等，都已顺利进行了“新一代国际化核心系统”的建设，并获得了业务效率与服务能力的显著提升。以深农商为例，新的核心业务系统上线后，业务处理可提速25倍。而他们的建设经验也为其他中小银行的“换心”之举，提供了有益的借鉴。由此看来，经过了几年的实践积累，银行实施一套国际化核心系统的难度和风险已大大降低，更换核心系统已不再是“找死”，反而是业务和管理焕发“生机”的起点。三、中小银行核心业务系统改造定位银行核心系统建设虽然持续了几十年，但业界对核心系统的认识并不一致，

商业银行新一代核心业务系统发展趋势及监管建议

商业银行新一代核心业务系统发展趋势及监管建议近年来，我国许多商业银行纷纷启动或筹划新一代核心业务系统建设，希望从技术上为后续的业务发展和经营转型奠定基础。同时，很多银行为了加速与国际同业接轨的步伐，大胆引进吸收国外成熟的核心系统产品，或者在此基础上加以本土化改造。一、商业银行新一代核心业务系统建设现状商业银行核心业务系统的发展是由我国金融业的改革发展带来的整体经济金融环境的变化和信息技术进步革新共同驱动的。早期商业银行的主要业务为存款、贷款，此时商业银行核心业务系统建设处于电子化业务处理阶段。随着我国商业银行股份制改革推进，传统的存贷业务不能满足商业银行发展的需求，银行业务逐步向以支付为代表的便捷金融服务方向发展，商业银行核心业务系统建设向网络化与集中化方面发展。随着金融业发展和改革的深入，商业银行业务逐步向国际化、综合化、特色化方向发展，商业银行核心业务系统建设通常采用参数化、松耦合等方式满足产品快速创新、业务流程再造、新业务领域拓展、全面风险管理等需要。随着银行业务发展对信息科技系统的依赖程度日益增加，我国商业银行信息科技系统的业务功能范围也从80年代初的简单电子记账，扩大到如今的账务处理、业务流程自动化、客户营销支持、报表统计分析、风险管控、外部监管、办公自动化及内部管理等内容，几乎覆盖了银行经营管理的各个方面。而核心业务系统的定位主要是进行账务处理，提供账户管理功能和与账户相关的交易处理和批量处理功能，是支撑银行业务运营的关键，也是银行信息科技系统的核心。近年来，为适应金融发展改革带来的机遇和挑战，为满足不断增长业务规模与不断发展变化的业务需求，我国大中型银行逐步开展核心业务系统的建设与改造工作，实现了数据全国集中，银行的安全性、流动性、盈利性在技术层面都有了比较现实、比较稳健的支撑。 1996年至2008年，中国工商银行先后完成第二代和第三代核心业务系统（NOVA）建设。2008年中国工商银行启动第四代核心业务系统（NOVA+）建设，该系统将实现客户信息整合与共享，实现对客户星级评价和差异化服务，支持国际化和综合化发展的需要。 2006年，中国农业银行完成全国集中核心业务系统——综合业务系统，形成了一体化运行体系。2009年，中国农业银行实施了新一代核心业务系统（BoEing）的建设工作，构建功能更加丰富灵活的产品服务创新体系，以适应中国农业银行在业务经营、内部管理、外部监管的需要，为实施蓝海战略提供技术源动力。 2009年10月，中国银行新一代核心业务系统（BANCS）在试点行成功投产，后续开始逐步推广，按计划在今年完成全国的投产。中国银行核心业务系统按照