《业务规范竞赛题目120题》

1、个人贷款申请应具备以下条件： ABCDE

A借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

B贷款用途明确合法；

C贷款申请数额、期限和币种合理；

D借款人具备还款意愿和还款能力；

E借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

2〈〈商业银行内部控制评价试行办法〉〉规定商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应：ABCDE

A与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致；

B体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求；

C传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施；

D可为风险相关方所获取，并寻求互利合作；

E定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性。

3商业银行的主要风险包括：ACDE

信用风险、市场风险（含利率风险）、

操作风险、道德风险

流动性风险、法律风险

声誉风险、转移风险

国家风险、战略风险

4〈〈商业银行内部控制评价试行办法〉〉规定，商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处臵和纠正及预防措施做出规定，包括：BCDE

A发现违规、险情、事故并及时报告，严禁越级报告。

B及时处臵违规、险情、事故。

C制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致。

D纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估。

E险情和事故的责任追究。

5《商业银行操作风险管理指引》中规定：操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下哪些基本要素：ACDE

A董事会的监督控制；

B各级管理人员的职责；

C适当的组织架构；

D操作风险管理政策、方法和程序；

E计提操作风险所需资本的规定。

6《商业银行操作风险管理指引》中规定：商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：ADE

A抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；

B造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务5小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务10小时以上，严重影响正常工作开展的事件；

C发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失500万元以上的事故、自然灾害；

D其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；

E银监会规定其他需要报告的重大事件。

7下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： BCD

A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的；

B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

D法律法规规定的其他情形的。

8《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人尽职调查的主要内容包括：AD A借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

B借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

C还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； D贷款担保情况；

9《商业银行内部控制指引》规定内部控制应当包括以下哪些要素：ABCDE A内部控制环境；

B风险识别与评估；

C内部控制措施；

D信息交流与反馈；

E监督评价与纠正

10《商业银行合规风险管理指引》中规定，合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素：ABCE

A合规政策；

B合规管理部门的组织结构和资源；

C合规风险管理计划；

D合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；

E合规培训与教育制度。

11《商业银行授信工作尽职指引》中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括：ABCDE

A贷款、项目融资

B 贸易融资

C 贴现、透支

D 拆借、保证

E回购

12《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测包括以下哪些内容：ABDE

A客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

B授信项目是否正常进行；

C客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

D客户的财务状况是否发生变化；

E抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

13《商业银行合规风险管理指引》规定，合规管理部门履行以下哪些基本职责：BCDE

A每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

B制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；

C协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；

D保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；

14以下情形的存款不能办理个人存款证明：（）ABCD

A、已被有权机关冻结。

B、已用于质押。

C、账户止付或限额止付的限额部分。

D、账户处于挂失状态。

15邮政储蓄机构受理司法查询的查询内容有哪些？（）ABC

A、根据账号/卡号查分户帐

B、根据账号/卡号查交易明细（包括非账务明细）

C、根据户名、实名证件查账号

D、根据账号/卡号查总账

16根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授权书应包括以下哪些内容：ABDE

A授权人全称和法定代表人姓名；

B受权人全称和主要负责人姓名；

C授权种类；

D授权范围和期限；

E对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容

17《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，特别授权的范围包括：ABC A业务创新权限；

B特殊项目融资权限；

C超出基本授权的权限；

D经济纠纷处理权限；

E营运资金的经营权限

18“商易通”业务申请人，须具备以下条件（）：ABCD

A、具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所；

B、开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；

C、已成为邮政储蓄“华商联盟”客户；

D、中国邮政储蓄银行规定的其他条件。

19按账户性质，个人外汇账户分哪几种？（）ABC

A、外汇储蓄账户

B、外汇资本项目账户

C、外汇结算账户

D、外汇经常项目账户

20客户身份识别在操作上的注意事项有（BC）

A 、询问客户相关情况

B、对开立人民币结算账户的客户应保存身份证件的复印件

C、客户身份核对

D、客户信息档案的保存

21银行业从事反洗钱工作的法律依据主要包括（ ABD ）

A、《反洗钱法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《商业银行法》

D、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》

22保险代理有哪几种类型？（）ABC

A、个人代理

B、专业代理

C、兼业代理

D、银行代理

23个人理财业务风险控制应遵循以下原则（）ABCD

A、有效性、审慎性

B、及时性、全面性

C、适应性

D、公平公正性

24解除临时冻结有哪几种方式? （）ＡＣ

A、自动解除

B、前台解除

C、通知解除

D、电话解除

25洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些?（）ABCD

A、匿名存储

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益

C、控制银行

D、控制其他金融机构

26中国人民银行可以对金融机构的哪些情况随时进行稽核，检查和监管？（）ＡＢＣ

A、贷款

B、存款

C、呆账

Ｄ、中间业务

27金融机构反洗钱的三道防线是（ABC）

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易资料保存制度

C、大额交易和可疑交易报告制度

D、异常情况报告制度

28《商业银行信息科技风险管理指引》所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于产生的操作、法律和声誉等等风险。ABCE

A、自然因素

B、人为因素

C、技术漏洞

D、外部因素

E、管理缺陷

29《商业银行金融创新指引》规定，商业银行开展金融创新活动，应做到ABCD

A、“认识你的业务”

B、“认识你的风险”

C、“认识你的客户”。

D、“认识你的交易对手”

E、“认识你的管理对象”

30《商业银行金融创新指引》规定，银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新： ABCDE

A资本充足率达标；

B公司治理结构良好；

C内控制度严密；

D风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；

E近三年来没有发生重大违法违规行为。

31.民事纠纷发生后，涉案部门经评估，决定以诉讼方式解决的，应填写《中国邮政储蓄银行民事诉讼事项法律审查申请表》，经部门负责人签署意见后，连同相关背景材料，送交本级行法律合规部门审查，背景材料包括：（ABCD）

A.能够证明基本事实及法律关系的法律文件（如：合同、协议及相关文件等）；

B.证明民事诉讼时效及其法定期间的材料；

C.对于二审、提审或再审事项，应当提交以往民事诉讼法律文书；

D.法律合规部门需要的其他材料。

32.中国邮政储蓄银行民事诉讼管理工作应遵循下列原则：（ABCD）

A.坚持统一法人管理体制，实行分级管理；

B.实行行长负责，法律合规部门牵头，相关部门配合的方式；

C.以中国邮政储蓄银行整体利益为中心，坚持效益优先原则；

D.预防和处理纠纷相结合，坚持日常风险控制原则。

33.协助查询、冻结、扣划工作应当遵循那些原则？（ABCD）

合规

及时

保密

不损害客户合法权益

34.办理协助冻结、扣划业务时，应当核实以下证件和法律文书（BCD）

A.有权机关执法人员的身份证件

B.有权机关执法人员的工作证件；

C.有权机关县团级以上机构签发的协助通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

D.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

35.协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。各相关业务部门应当如实提供上述资料，根据有权机关需要可以(ABC)

A.抄录

B.复制

C.照相

D.带走原件

36.总行负责管理涉案标的额达到或超过（）万人民币或等值外币的起诉事项，或标的额达到或超过（）万人民币或等值外币的被诉事项A

A.5000,2000

B.5000,1000

C.2000,1000

D.2000,5000

37甲公司于2010年7月1日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为5万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2010年7月16日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由有哪些：（BD）

A丁银行不是该支票的债务人

B甲公司在丁银行账户上的存款仅有1万元人民币

C该支票的债务人应该是甲公司和乙公司

D丙公司未按期提示付款

38.依据《人民币银行结算账户管理管理办法实施细则》的规定，下列单位银行结算账户需要中国人民银行核准的有（BC）

A一般存款账户

B基本存款账户

C预算单位专用存款账户

D因注册验资开立的临时存款账户

39与客户纸质对账可以有哪些发送方式.(ABCD)

A邮寄送达

B外包送达

C上门对账

D留行自取

40.印章领取必须严格执行（ABC）原则

A.逐级负责

B.双人领取

C.保证运送车辆及路线安全

D.领取单位负责人亲自领取

41.商业银行应该如何保障理财资金投资管理的合规性和有效性？（ABCD）

按照符合客户利益的原则

按照符合客户风险承受能力的原则

建立健全的内部控制和风险管理制度体系

定期或不定期检查相关制度体系和运行机制

42.关于印章的档案中，（ABCD）需要按照会计档案管理要求，保管15年。

A.《印章管理使用登记薄》

B.《对公业务印章领导调拨单》

C.《对公业务印章上交清单》

D.《对公业务印章销毁清单》

43.对账中发现错账时，如何处理（ABC）

A属本方错账的，应及时调整

B属对方错账的，应通知对方

C发现可疑帐务，要及时向上级报告，并妥善处理

D对于错账金额较小的，可以忽略

44.以下那些对公印章每个有权使用单位只能刻制一枚（ABCD）

A.业务公章

B.汇票专用章

C.结算装用章

D.本票专用章

45.以下业务印章使用错误的是（AD）

A不得相互借用，但部分印章可以几个人共用

B应随盖随用，严禁在各种空白会计凭证、等级薄、帐表上预先加盖印章C必须按规定范围内使用，不得错用、串用、提前、过期、越权使用

D营业时间内临时离柜，要将印章交给专人保管

46个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的进行全面审查。A

A、合法性、合理性、准确性

B、完整性、合法性、准确性

C、合法性、准确性、真实性

D、完整性、合规性、真实性

47《商业银行内部控制指引》规定商业银行的应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。B

行领导

内部审计部门

风险合规

业务

48《商业银行内部控制指引》规定审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。被审贷委员会两次否决的贷款申请（）内不得提交审贷委员会审议。C

A、一个月

B、三个月

C、半年

D、一年

49固定资产贷款单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。D

A、5% 1000

B、10% 500

C、10% 1000

D、5% 500

50〈〈商业银行内部控制评价试行办法〉〉规定，在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑的内部控制指标要求。A

A、监管部门

B、审计部门

C、总行

D、上级行

51《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。C A法律、法规和制度

B法律、规则和部门规章

C法律、规则和准则

D法律、法规和监管政策

52根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行授权、授信分为授权、授信和授权、授信两种方式。D

A一般特别

B基本特殊

C一般特殊

D基本特别

53《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中指出，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。C

A“了解你的客户”（KYC）

B“了解你的客户业务”（KYB）

C“了解你的客户业务单据”（KYD）

D“了解你的客户账户”（KYA）

54《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中提出了13条指导意见，以下哪些不是其中的内容：D

加强对可能发生的账外经营的监控。

切实加强稽核建设。

建立和实施管理人员轮岗轮调和强制性休假制度。

坚持相关的行务管理公开制度。

55《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括：A

A法律风险

B策略风险

C声誉风险

D市场风险

56理财业务中风险管理的基本原则是哪一项？（）C

A 追求长期资本增值

B 追求稳健投资收益

C 以最小的成本获得最大的保障

D 追求短期投资收益最大化

57客户身份识别制度是反洗钱预防制度的（D）

A、主要内容

B、核心内容

C、主要关口

D、第一道关口

58保险费金额人民币（C）元（不含）以上且以转帐形式缴纳的保险合同的投保人，要核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件和影印件。

A、50000

B、100000

C、200000

D、500000

59有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（ C ）

A、只能是银行工作人员

B、只能是金融机构

C、可以是任何单位和个人

D、只能是金融机构工作人员或金融机构

60可疑交易的识别方法有（ABCD）

A、审查

B、询问

C、寻找

D、评估

61我国（C ）成功加入“金融行动特别工作组”（FATF）

A、2006年6月

B、2006年10月

C、2007年6月

D、2007年10月

62《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定，短期是指（C）。

A、1个工作内，含1个工作日

B、5个工作内，含5个工作日

C、10个工作内，含10个工作日

D、15个工作内，含15个工作日

63邮政储蓄银行个人通知存款的最低起存金额是（）元。C

A、5000元

B、1万元

C、5万元

D、10万元

64客户通过“商易通”设备进行的转账交易，单笔交易金额上限为人民币（）元。客户从各种渠道办理的转账业务，每日每账户累计最高转出人民币（）元。B

A、5万元（含），50万元（含）

B、10万元（含），100万元（含）

C、10万元（含），100万元（含）

D、20万元（含），200万元（含）

65个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为每人每年等值（）美元。B

A、1万

B、5万

C、10万

D、50万

66活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税）超过（）年的，可以确定为长期不动户B

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

67金额在（）以上的个人存款证明，支局长授权，综合柜员核对后，由支局长签发。C

A、10万元（不含）

B、10万元（含）以上、50万元（不含）以下

C、50万元（含）

D、100万元（含）

68通过“商易通”设备办理异地转账交易，手续费从（）内扣收。D

A、转入方帐户

B、收款人帐户

C、付款人帐户

D、转出方账户

69邮政储蓄保险代理属于（）Ａ

A、兼业代理

B、专业代理

C、个人代理

D、混业代理

70邮政代理保险网点柜员的密码有效期不得高于（）天？Ｃ

A、３０

B、６０

C、９０

D、１８０

71网点业务档案管理的规定：冻结登记簿、止付/解止付登记簿的保管期限为多久？D ( )

A 5年

B 15年

C 20年

D 永久

72邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保存期限至少在（ D ）以上。

A、3

B、5

C、10

D、15

73商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一，以下哪项不正确C A授信主体的统一

B授信形式的统一

C授信限额的统一

D不同币种授信的统一

74《商业银行授信工作尽职指引》中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表外授信不包括：B

A贷款承诺

B保理

C信用证

D票据承兑

75《商业银行信息科技风险管理指引》规定商业银行是本机构信息科技风险管理的第一责任人。D

A、信息科技部门负责人

B、主管行长

C、分管行长

D、法定代表人

76《商业银行信息科技风险管理指引》规定，系统日志保存期限按系统的风险等级确定，但不能少于。 A

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

77我国自2005年7月21日起，实行的是什么汇率制度？（）B

A、以市场供求为基础的，单一的，有管理的浮动汇率制度

B、以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

C、以市场供求为基础的，盯住美元的、有管理的浮动汇率制度

D、联系汇率制度

78《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上 C

A、1万元

B、2万元

C、5万元

D、10万元

79判断洗钱行为的直观标准是什么？（）Ｃ

A、大额交易

B、可疑交易

C、可疑大额交易

D、异常交易

80我国对利率管制的有权机关是什么机构？（）C

A 国务院

B 发改委

C 中国人民银行

D 银监会

81下列无权对个人账户提出扣划的机关是：（）Ｂ

Ａ、人民法院

Ｂ、公安机关

Ｃ、税务机关

Ｄ、海关

82金融机构协助有权机关冻结存款期限最长为几个月？（）D

A、一个月

B、三个月

C、一年

D、六个月

83商业银行风险防范与控制中，哪一个风险是重中之重？（）B

A 市场风险

B 操作风险

C 法律（合规）风险

D 信用风险

84如果你估计中国人民银行在一周内很有可能加息，你认为客户手中已购买的国债会（）？B

A、升值

B、贬值

C、不升值，也不贬值

D、可能升值，可能贬值

85修改后的《个人所得税法》规定，自2007年8月15日起，将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由原来的20%调减为（）？C

A、0%

B、10%

C、5%

D、2%

86以下单位中，同时有权对单位存款进行查询、冻结和扣划的机关是（）C

A、人民法院、税务机关、公安机关

B、人民法院、人民检察院、公安机关

C、人民法院、税务机关、海关。

D、税务机关、海关、国家安全机关

87金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由谁承担未履行客户身份识别义务的责任。（）C

A 人民银行

B 银监部门

C 该金融机构

D 第三方

88.依据《中国邮政储蓄银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法（试行）》的规定，下列说法中正确的是：（D）

A有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供帐号的，各相关业务部门可以拒绝查询

B中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构协助扣划时，可以将扣划的存款直接划入有权机关制定的账户或提取现金

C协助有权机关查询的，应提供被查询单位或个人的所有资料，不限于存款资料

D中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息

89.各行应在每月日打印余额对账单，并在个工作日内发出，并要求客户在对账截止期后日内反馈对账单。(A)

A.1,2,10

B.1,3,15

C.15,2,10

D.1,3,10

90.对账资料由分行后台统一管理，按年装订，作为会计档案归档保管，保管期限为（）年

A.三

B.五

C.十

D.永久保存

91在办理协助查询、冻结业务时，对于超出本级行权限范围内的协助事项：（C）

协助有权机关要紧，先给有权机关办理

坚决不给有权机关办理

如实告知有权机关，逐级上报上级法律合规部门，得到批准后再办理

如实告知有权机关，让他们去找上级法律合规部门

92.总行负责审批协助扣划企业存款金额达到或超过（）万人民币或等值外币，个人存款金额达到或超过（A）万人民币或等值外币

A.2000,200

B.1000，100

C.5000，500

D.500，50

93.凡属上级行管理的事项，当事行应当在起诉前或收到被诉通知之日起（A）个工作日内报上级行法律合规部门审查。

A.3

B.4

C.5

D.7

94.标的额为（A）元以上人民币（或折合人民币）及以上的合同应由省分行审批和经省分行负责人授权。

A.5

B.10

C.30

D.50

95.合同证明文件的审查不包括（D）

A签字盖章手续是否齐全

B公证书、授权书等文件的手续是否合法、完善、有效

C法律、法规规定须经有关部门批准、登记的证明文件是否完善并在规定期限内

D相关证明文件是否有“骑缝章”

96.业务印章如发生丢失、被盗或失灭时，处理不当的方式为（D）

A向上级管辖行报告，并电传详细的书面材料以备案

B管辖行接到印章遗失报告后，应及时通报有关机构，停用该业务印章

C补制业务印章时有编号的，不得与丢失的印章号码相同

D补制业务印章时没有编号的，可以按原印章的版式制作

97.支票的基本当事人不包括（C）

A出票人

B付款人

C背书人

D收款人

98.对格式条款理解不正确的是（D）

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

99.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（C）

零壹拾壹月零贰拾日

零壹拾壹月贰拾日

壹拾壹月零贰拾日

壹拾壹月贰拾日

100.银行本票提示付款期限为（C）

十天 B.一个月 C.两个月 D.三个月

28.基金的价格主要决定于（），债券价格的主要因素是（），股票的价格则受（）的影响。D

A、利率、供求关系、资产净值

B、资产净值、供求关系、利率

C、供求关系、利率、资产净值

D、资产净值、利率、供求关系

101.我行对个人理财业务实行全面、全程的风险管理,以防范（D）为主要目的

法律风险 B.操作风险 C.市场风险 D.声誉风险

102.个人理财业务要进行内部监督，重点检查情况不包括（B）

是否存在误导销售

客户对服务是否满意

风险揭示不充分

人员资质不达标

103银监会规定，商业银行要在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别为有投资经验客户和无投资经验客户，仅适合有投资的客户的理财产品起点金额不得低于人民币或等值外币（B）

A.5万元

B.10万元

C.15万元

D.20万元

104.“商易通”客户维护，每个客户经理原则上负责（C）客户的维护管理

A.500

B.300

C.200

D.100

105.客户在提交“商易通”业务申请后，网点经办人员及客户经理应在（A）个工作日内将申请资料提交县（市）支行

A.1

B.2

C.3

D.4

106.县（市）支行应在（C）个工作日内完成客户资料审和，并将审核结果通知客户及客户经理

A.1

B.2

C.3

D.4

107借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。（V）

108个人贷款借款人可以用口头形式提出个人贷款申请。（X）

109《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人不得参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。（X）

110项目融资业务，贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。（V）

111内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以最低的成本实现内部控制的目标。（X）

112董事会负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策，负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立识别、计量和管理风险的程序，并建立和实施健全、有效的内部控制，采取措施纠正内部控制存在的问题。（X）

113商业银行涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动要由主管行长决定。（X）

114《商业银行内部控制指引》规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。（V）

115商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实和账表的五相符。（X）

116根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，但不应因此忽视控制措施的重要作用。（V）

117《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行授权和授信的有效期均为2年。（X）

118《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，中国人民银行应监督各商业银行制定和实施授权、授信制度的情况。（V）

119《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定，对关系人申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。（V）

120统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（V）