2017尔雅个人理财规划考试满分答案最全版

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一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求

B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径

C、银行自身竞争与开拓市场的需要

D、防范银行和个人的投资风险

我的答案：D

2从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

A、上百人

B、上千人

C、1万~2万

D、几十万

我的答案：C

3公债的三种效应不包括（）。

A、抑制

B、减少民间部门的投资

C、淡化赤字的通胀后果

D、消费的“排挤效应”

我的答案：C

4人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

A、生活地域

B、生活方式

C、生活标准

D、生活心境

我的答案：D

5银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

A、银行开始重视个人理财产品研发。

B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。

D、重视贷款部门

我的答案：D

6以下不属于四金的是（）。

A、养老保险金

B、住房公积金

C、待业、失业保险金

D、企业基金

我的答案：D

7下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。

B、理财师和客户共同确定理财目标体系。

C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

D、对运营中问题不予以解决。

我的答案：D

8以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）

A、有价证券

B、房屋

C、车辆

D、收藏品

我的答案：A

9国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

A、.75

B、.81

C、.86

D、.94

我的答案：C

10下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

D、中石油、中移动买年可赚1万亿

我的答案：D

11货币金融管理的最高机构是（）。

A、中央

B、邮储

C、央行

D、发改委

我的答案：C

12以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）

A、工资

B、劳务

C、薪酬

D、福利

我的答案：D

13个人经济生活事务管理不包括（）。

A、个人经济生活、消费支出事务的管理

B、个人各种金融或非金融资产投资的管理

C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

D、个人日常生活中人身与财产风险防范

我的答案：C

14以下哪项不属于存款好习惯？（）

A、强迫自己存定期储蓄

B、尽早还清银行贷款

C、多办几张信用卡

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额我的答案：C

15如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的挂牌定期利率获息

D、“滚雪球”获息

我的答案：A

16每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

A、.18

B、.25

C、.3

D、.5

我的答案：B

17关于特色优势资源说法错误的是（）。

A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

我的答案：D

1890年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

A、.4

B、.5

C、.6

D、.7

我的答案：A

19超额透支，从哪天起支付透支利息？（）

A、免息日过后起

B、一个月之后

C、40天后

D、透支之日起

我的答案：D

20为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

A、先列个遗嘱

B、列遗嘱是最关键的东西

C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。

我的答案：C

21全过程理财规划的最后一步是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况

B、理财师和客户共同确定理财目标体系

C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案

D、对理财方案运营中问题进行修订完善

我的答案：D

22下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

D、中石油、中移动每年可赚1万亿

我的答案：D

23测试风险承受能力，主要是在于什么？（）

A、测试投资冒险性如何

B、测试投资者资产多少

C、测试投资收益性如何

D、测试投资价值如何

我的答案：A

24以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

C、第三方机构技能知识全面

D、第三方机构免费

我的答案：D

25以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）

A、减税

B、税收加成

C、加速折旧

D、建立保税区

我的答案：B

26下列说法错误的是（）。

A、积极的理财应该是有目标的理财。

B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

我的答案：D

27关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

我的答案：D

28下列说法错误的是（）。

A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。

C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。

D、中国的金融理财师年薪可达7万

我的答案：D

29买房买车规划的内容一般不包括（）。

A、房车的需要状况

B、房车性能、价值、质量标准

C、房、车的目前价位

D、身边人的房车情况

我的答案：D

30香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）

A、66.0

B、74.0

C、88.0

D、92.0

我的答案：C

31以下哪项不属于财政政策工具？（）

A、税收

B、公债

C、公共支出

D、企业投资

我的答案：D

32企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

A、外汇对冲

B、银行结售汇制度

C、转汇制度

D、汇率制度

我的答案：B

33理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

A、主观原则和实际原则

B、公开原则和具体原则

C、一般原则和具体规范

D、专业原则和公开原则

我的答案：C

34占据家庭财富总量的半数的是（）。

A、汽车

B、货币金融资产

C、住宅资产

D、人力资产

我的答案：C

35实际利率与名义利率的关系是（）。

A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

B、实际利率等于名义利率

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率

我的答案：D

36

下列说法错误的是（）。

A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。

B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会

C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑

D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容

我的答案：C

37理财方案制作时的注意事项不包括（）。

A、理财方案的制作要抓住问题的关键点

B、要全面考虑

C、需检查客户提出目标的合理性

D、整个理财过程很少用到数据

我的答案：D

38专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

A、资产状况

B、身体状况

C、家庭情况

D、社会发展

我的答案：B

39关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

A、明确教育投资目标

B、确定教育花费额

C、分析子女基本情况

D、明确资金数额而非资金来源

我的答案：D

40以下哪项不属于债务计划的内容？（）

A、总体债务规模

B、债务成本

C、还债时间

D、债务体系

我的答案：D

41以下哪个行为体现的是融资需要？（）

A、拾遗补缺

B、证券交易

C、国债购买

D、买车积蓄资金

我的答案：A

42

大家关注理财的表现不包括（）。

A、多数人希望提高收入

B、股民已达到上亿人

C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注

D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办

我的答案：A

43传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？

A、养儿防老

B、储蓄保险养老

C、以房养老

D、售房养老

我的答案：A

44金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。

A、企业和家庭

B、银行和基金公司

C、个人和企业

D、家庭和个人

我的答案：A

45我国人均GDP大约多少余美元？（）

A、800.0

B、1000.0

C、2000.0

D、5000.0

我的答案：B

46以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）

A、金融保险机构

B、理财事务所

C、技术开发

D、个人持家理财

我的答案：C

47到期收益率是指（）。

A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率

B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率

D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率我的答案：A

48关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势

B、住宅最为听话，随时听从主人的安排

C、住房是家庭最大资产，应予很好利用

D、房子的价值可以快速变现

我的答案：D

49以下哪种投资收益最高？（）

A、股票

B、基金

C、银行储蓄

D、国债

50老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

A、死亡

B、子女成年

C、子女婚嫁

D、10年

我的答案：A

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）

我的答案：×

2反向抵押贷款的周期比较长。（）

我的答案：√

3教育投资首先要考虑要达到的目标。

我的答案：√

4人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）

我的答案：√

5加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）

我的答案：√

6老年人很有必要购买医疗保险。（）

我的答案：√

7员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

我的答案：×

8购买房地产无法减免税收。（）

我的答案：×

9养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）

我的答案：√

10丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）

我的答案：×

11每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

我的答案：×

12遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

我的答案：√

13香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP 注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。

我的答案：×

14客户理财的需要唯一目的就是赚钱。

我的答案：×

15金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）

我的答案：×

16理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

我的答案：×

17理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

18金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）

我的答案：√

19理财是有钱人的专利。（）

我的答案：×

20企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）

我的答案：×

21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

我的答案：×

22提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）

我的答案：√

23理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）

我的答案：√

24理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）

我的答案：×

25杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）

我的答案：×

26某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）

我的答案：×

27根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）

我的答案：×

28理财只是一种金融产品。（）

我的答案：×

29近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）

我的答案：×

30经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）

我的答案：√

31分散投资可以实现风险相互抵消。（）

我的答案：√

32 2007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）

我的答案：√

33确定理财目标后要进行自我评价。（）

我的答案：×

34低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。

我的答案：×

35自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）

我的答案：√

36债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，

对债市可能就是坏。（）

我的答案：√

37一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）

我的答案：√

38银行存款可能越存越少。（）

我的答案：√

39投资的收益和风险肯定是成正比的。（）

我的答案：×

40对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）

我的答案：×

41国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）

我的答案：√

42金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）

我的答案：×

43理财目标一旦制定不能更改。

我的答案：×

44对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）

我的答案：√

45公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）

我的答案：×

46理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）

我的答案：√

47一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）

我的答案：√

482010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）

我的答案：√

49一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

我的答案：×

50金融理财师这个职业风险极大。（）

我的答案：×

大众理财（一）待做

1

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D）

A 人生规划、风险管理规划

B 投资规划

C 养老规划、遗产规划

D 财产增值、财务整合

2

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）

3

理财等同于投资。（F）

4

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A）

A 1/54

B 1/57

C 1/45

D 1/52

大众理财（二）待做

1

让钱生钱最快的方式是（C）。

A 股权投资

B 银行存款

C 投资房产

D 工资增长

2

储备是一种信用。（T）

3

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D）

A 一年之内

B 五年之内

C 十年之内

D 三十年之内

4

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（A)^B^

A 投资房产

B 储蓄

C 炒股

D 股权投资

5

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）

A 固定的投资

B 追求高报酬

C 积极的投资观念

D 长期等待

6

理财也可以从退休时再开始。（F）

大众理财（三）待做

1

以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）

A 投资的渠道、投资的方式

B 投资的对象、投资的风险

C 收益的期限

D 投资的资本和未来工资的增长

2

理财对象的财性是一样的。（F）

3

千万富豪是指具有千万财产的人。（F）

4

发明并很好使用对冲基金的是（A）。

A 索罗斯

B 纳什

C 鲁比尼

D 萨缪尔森

5

以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）

A 心态决定习惯

B 习惯决定性格

C 态度决定一切

D 性格决定一生

大众理财（四）待做

1

被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）

A 股票

B 债券

C 银行存储

D 外汇投资

2

无风险会造成通胀。（T）

3

基金这种投资方式被喻为什么？（A）

A 千里马

B 猪

C 羊

D 牛

4

以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）

A GDP

B CPI

C 利率、汇率

D 工资政策

5

投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）

大众理财（五）待做

1

以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）

A 关注市场政策

B 要谋而后动

C 摆正心态

D 端正态度O

2

价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）

3

以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）

A 对市场进行分析

B 评估

C 转变市场

D 按照策略来操作执行

4

测试风险承受能力，主要是在于什么？（B）^A^

A 测试投资冒险性如何

B 测试投资者资产多少

C 测试投资收益性如何

D 测试投资价值如何

5

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）

大众理财（六）待做

1

分散投资不是无限的分散。（T）

2

抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）

A 储备

B 白银

C 黄金

D 股票

3

分散投资可以实现风险相互抵消。（T）

4

投资第一目标是什么？（A）

A 保值

B 升值

C 树立理财观

D 保证心态

5

投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。

A 价值投资

B 分散投资

C 长期投资

D 谨慎投资

大众理财（七）待做

1

实际利率与名义利率的关系是（D）。

A 实际利率等于名义利率加通货膨胀率

B 实际利率等于名义利率

C 实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率

2

货币金融管理的最高机构是（C）。

A 中央

B 邮储

C 央行

D 发改委

3

央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）

4

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）

5

物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（C）。^A^

A 实际利率

B 名义利率

C 通胀膨胀率

D 普通利率

大众理财（八）待做

1

目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。

A 名义汇率

B 固定汇率

C 浮动汇率

D 管理的浮动汇率体系

2

经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）

3

一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。

A 零利率

B 负利率

C 名义利率

D 正利率

4

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。

A 名义利率和实际利率两部分

B 法定利率和市场利率两部分

C 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

D 浮动汇率和稳定汇率两部分

5

根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。

A 固定汇率

B 法定利率

C 市场利率

D 浮动汇率

6

实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）

大众理财（九）待做

1

中国经济每年都以什么速度增长？（B）^C^

A .04

B .06

C .08

D .1

2

汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）

3

利率和汇率是绝然分开的。（F）

4

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集

成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）

A 外汇对冲

B 银行结售汇制度

C 转汇制度

D 汇率制度

5

有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（B）。^A^

A 出口

B 保持货币购买力

C 经济一体化

D 提高本国经济实力

大众理财（十）

1

关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。

A 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

B 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升

C 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

D 会导致非贸易品价格的下降

2

以下哪项不属于财政政策工具？（D）

A 税收

B 公债

C 公共支出

D 企业投资

3

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。

A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

B “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

C “窗口指导”又称“道义劝告”

D “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

4

正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（T）^F^

5

关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。

A 利率是本币资金市场的一种价格信号

B 汇率是两种货币之间的比价

C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发

D 国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额

6

一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）

大众理财（十一）待做

1

社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）

2

以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）

A 减税

B 税收加成

C 加速折旧

D 建立保税区

3

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B ）。

A 双紧

B 双松

C 松货币紧财政

D 紧货币松财政

4

公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）

5

以下说法不正确的是（C）。

A 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

B 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

C 宏观调控的双子星座，只能综合采用

D 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡

6

公债的三种效应不包括（C）。

A 抑制

B 减少民间部门的投资

C 淡化赤字的通胀后果

D 消费的“排挤效应”

大众理财（十二）待做

1

银行的各类资产中，占比最大的是（A ）。

A 贷款性资产

B 存款利息

C 存款

D 贷款利息

购买黄金无法规避通胀的风险。F

3

以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。

A 股票

B 房产

C 黄金

D 存款

4

政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。

A 1965年

B 1978年

C 1982年

D 1988年

5

银行存款可能越存越少。（T）

大众理财（十三）待做

1

自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）

A 实惠性

B 稳定性

C 方便性

D 灵活性

2

如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。

A 就只能得到活期利息

B 依然是定期利息

C 按新的挂牌定期利率获息

D “滚雪球”获息

3

以下哪项不属于存款好习惯？（C）

A 强迫自己存定期储蓄

B 尽早还清银行贷款

C 多办几张信用卡

D 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额4

存款期越长，就越划算。（F ）

5

储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）

大众理财（十四）待做

以下说法不正确的是（C）。

A 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷

B 近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

D 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利

2

外汇存款收益稳定但收益低。（T）

3

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）

4

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（C）^B^

A .18

B .25

C .3

D .5

5

银行转账主要关注的是（D）。

A 方便性

B 利息

C 安全性

D 费用和时间

6

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。

A 存款

B 自己炒卖外汇

C 购买外汇理财产品

D 保险

7

银行的主要四种中间业务不包括（B）。

A 固定收益理财产品

B 最高收益理财产品

C 保本浮动收益理财产品

D 非保本浮动收益理财产品

大众理财（十五）待做

1

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。

A 借记卡

B 贷记卡

C 信用卡

D 准贷记卡

2

当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）

3

关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。

A 利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

B 收益相对较低，但风险也小

C 可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势

D 在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

4

和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（A）。^B^

A 贷记卡

B 借记卡

C 准贷记卡

D 信用卡

5

根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（T）^F^

大众理财（十六）待做

1

一般信用卡以多少张为宜？（C）

A 1张

B 3-5张

C 2-3张

D 越多越好

2

超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）

A 免息日过后起

B 一个月之后

C 40天后

D 透支之日起

3

关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。

A 透支消费，切勿用足免息还款期

B 巧避银行收费

C 充分利用信用卡的分期付款功能

D 出国办卡免去汇兑差

4

使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）