银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法

第一章总则

第一条为加强银行业金融机构案防长效机制建设，强化银行业从业人员管理，增强从业人员职业道德和业务素质，规范从业人员受处罚(处分)信息(简称处罚信息)管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。

第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构从业人员受处罚信息的收集、管理和使用。

中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、外资银行业金融机构以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。

第三条本办法所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员(包括邮政代理人员)。

第四条本办法所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受到刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分及其他处罚等惩戒措施的信息。

第五条银行业金融机构应建立从业人员处罚信息管理制度，明确专门部门、专职人员负责处罚信息报送、申请查询和日常管理等工作。

第六条银监会根据工作需要，组织开发银行业金融机构从业人员处罚信息管理系统，收集、管理处罚信息并提供信息查询服务。

第二章信息报送

第七条处罚信息以银行业金融机构报送为主，并对所报送信息的真实性和准确性负责。

(一)银行业金融机构应事先以聘用合同、员工守则等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。

(二)处罚由银行业金融机构内部做出的，处罚信息由做出处罚决定的机构报送；处罚由机构外部做出的，由受处罚人员被处罚行为发生时所在机构报送。

人事关系隶属总(分)行，但在下一级分支机构工作以及人事关系在分(支)行，但在总行或上一级机构工作的人员信息，均由该人员人事关系所在机构向银监会或其派出机构报送。

(三)银监会直接监管的银行业金融机构法人总部人员处罚信息向银监会报送；其余机构及分支机构人员处罚信息，均向所在地银监会派出机构报送。

(四)对于所在地无银监会派出机构的，应通过上级机构转报相应银行业监管机构。

(五)已离职从业人员的责任认定结果，由该人员离职前的任职机构向银监会或所在地派出机构报送。

第八条处罚信息主要包括：被处罚人姓名、证件号码、处罚机构名称、被处罚行为发生时所在机构名称、被处罚行为发生时岗位、职务、违法违规违纪基本事实、处罚依据、种类、期限以及有关更改信息等。

第九条银行业金融机构应按照“一人一事一报”的原则，于处罚决定生效后10个工作日内向银监会或其派出机构报送。从外部获取的处罚信息或处罚信息发生变化的，应在获知或信息变更后10个工作日内报送。

第三章信息使用

第十条银监会及其派出机构在审查银行业金融机构董事、高级管理人员、要害部门岗位人员任职资格时，须按照“谁受理谁查询”的原则查询从业人员处罚信息，并根据查询结果，依照有关规定决定是否予以核准或是否同意所备案事项。

第十一条处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向银监会或派出机构申请查询有关处罚信息。

第十二条银监会或其派出机构应于收到银行业金融机构查询申请后10个工作日内向申请查询机构书面反馈查询结果。

第四章信息管理

第十三条银监会及其派出机构、银行业金融机构应严格遵守保密规定，不得违反规定泄露处罚信息。

第十四条银行业金融机构在查询拟招录人员处罚信息前，应与其签订“个人处罚信息授权查询使用承诺书”。

第十五条银行业金融机构应与银监会或其派出机构签订“从业人员处罚信息申请使用查询承诺书”后方可查询有关处罚信息。

第十六条银监会案件稽查局负责处罚信息的管理协调工作，牵头组织对银行业金融机构处罚信息报送管理工作实施监督检查。

第十七条处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起5年，过期不再提供查询服务。

第十八条银行业金融机构应严格按要求报送、查询和使用处罚信息。违反本办法瞒报、查询、使用、泄露处罚信息的，银监会及其派出机构依法采取监管措施，银行业金融机构承担由此带来的法律风险和声誉风险。

农商银行金融机构股权质押贷款管理办法

农村商业银行股份有限公司银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。第二章贷款条件第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）：（一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；

（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。超出该范围的，一律上报总行审批。（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构）第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

非银行金融机构的主要业务

非银行金融机构的主要业务一、投资银行的业务 1．代理证券发行投资银行拥有熟悉各国资本市场和国际金融市场、证券法规、会计等方面的专业人员，可以代理公司在证券市场上以较为有利的条件发行股票、债券及其他各种证券。 2．承购经销证券投资银行购进大宗新发行的股票和债券，再以小额转卖给个人、团体或企业投资者。投资银行承购经销证券方式分为承购包销和承购代销两种。 3．承做经纪业务投资银行作为证券买方或证券卖方的代理人，接受客户的各种指令，代理客户进行证券买卖，从中收取佣金。 4．自营交易投资银行作为证券交易人，用自己的资金进行证券交易活动，以赚取利润。 5．提供咨询服务投资银行专门从事证券交易的信息搜集、分析和整理，为筹集资金的公司、企业和个人提供投资咨询，从中收取咨询费。咨询服务的内容包括：提供资本市场和货币市场行情、有关国家经济情况，分析研究资本需求和资本来源，比较各种筹资方式，帮助企业制定筹资计划，对公司合并和收购进行分析研究，并提供可行的方案和建议。二、储蓄银行的业务储蓄银行的业务主要是吸收存款、发放贷款和证券投资。 1．存款业务吸收储蓄存款是储蓄银行的主要资金来源。它把居民分散、零星的货币收入动员起来，转化为货币资本，用于支持资本主义企业的生产和流通。 2．贷款业务储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。储蓄银行的贷款业务主要是发放不动产抵押贷款。不动产抵押贷款占美国互助储蓄银行全部资产的70％。 3．投资业务储蓄银行的资金还大量投资于公司债券和政府债券。有些国家明文规定必须投资于政

府公债的比例，西方国家早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府债券和由政府担保的证券。三、外汇专业银行的业务 1．贸易金融业务所谓贸易金融业务就是对进出口贸易结算所需的资金提供融通，包括出口金融和进口金融。出口金融是对商品出口所需资金进行的融通，可分为装船前的短期金融、装船后的短期金融和中长期出口金融。装船前的短期金融是国内出口商在装船前商品的生产、加工和运输等环节发生资金不足时，外汇专业银行通过票据担保或透支提供的短期贷款；装船后的短期金融是在出口商将货物装船后，外汇专业银行以票据贴现的方式对出口商提供的短期贷款；中长期出口金融则包括出口信贷和进口信贷。出口信贷是指外汇专业银行直接向出口商提供中长期贷款。进口信贷则有两种做法：一种是由外汇专业银行向进口国的金融机构提供资金融通，再由进口国金融机构将这笔贷款转贷给出口商；另一种做法是外汇专业银行直接向国外进口商提供信用。进口金融是外汇专业银行提供给进口商的一种延期结算货款的信用，主要做法是由外汇专业银行进行票据承兑，为进口商延期付款提供信用担保。 2．对内融资业务对内融资业务是指对居民提供的外币贷款。居民是指在某个国家和地区居住期限达1年以上者，但不包括一国的外交使节、驻外军事人员和国际机构的工作人员。如学生出国留学，出国探亲等用汇。 3．对外融资业务对外融资业务是指外汇专业银行或其海外分支机构对非居民提供了用外币或由本币标价的贷款。 4．国际证券业务外汇专业银行在海外证券市场的证券业务主要有债券承购业务、证券投资、外国证券的买卖以及咨询服务等；在国内证券市场的证券业务主要是：接受非居民的证券委托、证券保管和证券买卖业务等。 5．外币资金的筹集外汇专业银行业务，大多是以进出口为中心的经常性交易，受理进出口企业的外汇结

金融机构代码证管理办法

金融机构代码证管理办法（试行）第一章总则第一条为规范和加强金融业机构信息管理工作，保障金融机构信息系统互联互通和数据信息交换的合规性、安全性、便利性，依据《金融机构编码规范》和《金融业机构信息管理规定》制定本办法。第二条本办法所称金融机构代码证是由中国人民银行颁发的、标识金融机构身份的证件。第三条本办法适用的金融机构范围如下：（一）境内银行、证券、保险类金融机构的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构。（二）交易结算类金融机构及其境内分支机构。（三）境内设立的金融控股公司。（四）国外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构。（五）中国人民银行认定的其他有关金融机构。以上所称“境内”不含港、澳、台地区。第四条在中华人民共和国境内依法设立的金融机构及中国人民银行和其他金融监管部门认定的金融机构，应当按照本办法到中国人民银行办理金融机构代码证。

第二章金融机构代码证的管理第五条金融机构代码证由中国人民银行总行统一确定式样、内容并统一制作。中国人民银行总行统一负责组织协调全国金融机构代码证管理工作。第六条中国人民银行总行及各分支机构颁发的金融机构代码证应加盖中国人民银行总行或各分支机构的专用章方具有效力。第七条金融机构应将金融机构代码证作为重要证件进行管理。第八条中国人民银行总行及各分支机构应设定专岗，加强对金融机构代码证和空白金融机构代码证的管理。第九条对于金融机构代码证的颁发管理过程中产生的废证、收回的旧证、依法缴回和注销的金融机构代码证，应加盖“作废”章，专门保管，定期销毁。第十条中国人民银行总行及各分支机构应当加强金融机构代码证的信息管理，依法披露金融机构代码证有关信息。第十一条中国人民银行总行及各分支机构，按属地原则在各自职责范围内负责组织协调辖区内的金融机构代码证的颁发、更换、注销、年检、查询等管理和监督工作。第十二条中国人民银行各分支机构在报人民银行上一级机构批准后可以向有关机关、单位或者个人提供金融机构代码证信息查询服务，信息获取者应遵守国家有关信息管理和保密制度的

中国银行业概况及发展趋势

中国银行业概况及发展趋势（一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据：根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。

（1）大型商业银行大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。（2）股份制商业银行根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额和负债总额的18.72%和18.99%。下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。

金融业信息科技风险管理

信息科技风险管理办法第一章总则第一条为有效防范运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我行各项业务安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《营口沿海银操作风险管理指引》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本管理办法。第二条本管理办法所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在我行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。第三条本管理办法所称信息科技风险，是指信息科技在我行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。第四条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对我行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进我行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章机构职责第五条根据我行信息科技治理的要求，法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本管理办法的贯彻落实, 董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。（六）在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专业队伍的建设，建立人才激励机制。

中国人民银行关于颁布《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施

中国人民银行关于颁布《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》等规章的通知【法规类别】银行综合规定【发文字号】银发[1996]153号【失效依据】本篇法规已被《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》（发布日期：2002年1月29日实施日期：2002年1月29日）废止【发布部门】中国人民银行【发布日期】1996.04.30 【实施日期】1996.04.30 【时效性】失效【效力级别】部门规章中国人民银行关于颁布《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》等规章的通知（１９９６年４月３０日银发［１９９６］１５３号）中国人民银行广东、福建、四川、陕西、河北、安徽、浙江、江苏、辽宁、海南、云南、湖北、北京、上海、天津、深圳、厦门、大连、青岛、宁波、珠海、汕头、重庆、苏州省、市分行：为进一步加强对外资金融机构的监管，总行对《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》（试行）做了修改。现将修改后的《中华人民共和国外资金融机构管理条例

实施细则》、《外资金融机构存款准备金缴存管理办法》及《委托注册会计师对外资金融机构进行审计管理办法》发给你们，请遵照执行，并及时将执行中发现的问题报告总行。《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》（试行）同时废止。附：一中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国外资金融机构管理条例》（以下称《条例》），制定本细则。第二条《条例》所称“中国人民银行当地分支机构”系指中国人民银行省分行（外资金融机构设在省会城市的）及中国人民银行市分行（外资金融机构设在非省会城市的）。第三条《条例》第二条所称“外国的金融机构”系指在中华人民共和国境外注册、经所在国或地区金融监管当局认可并受到有效监管的金融机构。第四条外国银行申请在华增设分行的，申请者除应当具备《条例》第七条所规定的条件外，还需具备下列条件：（一）申请者及其在华分行经营情况良好，业绩显著；（二）最近在华设立的一家分行已正式营业１年以上。第五条设立外资金融机构的申请书需由申请机构的董事长、总经理（首席执行官、行长）签署，致中国人民银行行长。第六条设立外资金融机构的申请材料需由申请者递交中国人民银行当地分支机构，经审

金融机构的风险管理及创新

金融机构的风险管理及创新摘要：金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。本文从全面风险管理的视角，创新性地提出基于全面风险管理框架的金融产品创新风险管理模型，集合了金融产品创新的各类风险因素，来设计有关风险因素与风险后果的构成及其相互之间作用关系的研究假设和概念模型。关键词：金融创新风险管理风险防范一、金融创新风险 1、金融创新风险概述金融创新风险是金融创新过程中，创新供给主体的创新措施不能顺利实施，或者是创新收益遭到损失的可能性。它由两部分构成，一是金融创新设计过程中的各种风险；二是金融创新实施过程中的风险。金融创新风险不同于产业创新风险。首先，产业创新风险主要存在于新成果的市场认可度及潜在收益的获得程度上，而金融业不仅具有产业创新的风险，还具有信用风险、利率风险、汇率风险等特殊的行业风险，金融创新在追逐利润时也制造出了新的风险。其次，金融创新无法申请专利，具有广泛的可模仿性和可推广性。只有通过被模仿和推广的活动，创新才能真正被社会所接受，否则将会由于市场规模不经济、接受程度低等原因导致创新成果的市场需求量过小、创新成本过高，从而发生市场缺损、作用缺损以及价值缺损，使得创新者很难获得全部潜在的收益，实现利润最大化。最后，金融业涉及到国民经济的各个方面，因此金融创新风险要比产业创新风险具有更广的影响面和更大的影响力。 2、金融创新风险的构成（1）设计风险。设计风险是由于金融创新设计过程中各种不确定因素而使金融创新措施未能如期出台的可能性。（2）市场风险。市场风险又称价格风险，是指市场价格变动导致金融衍生产品价格变动而产生的风险。这里的市场价格，主要是指基础资产的价格。不同的衍生产品所涉及的市场风险是不同的。（3）信用风险。信用风险又称履约风险，是衍生交易中的一方不按合同条款履约而导致的风险。（4）流动性风险。流动性风险是金融衍生工具的持有者在找不到适当的对手时，只能以低于市场价格的价格将衍生工具出售所造成的风险。腹有诗书气自华

金融押运管理信息系统基本功能

金融押运管理信息系统基本功能简介 1、用户管理用户管理包括安邦公司人员管理和银行人员管理两块。安邦公司人员管理包括调度人员管理和押运人员管理，银行人员管理包括金库人员管理和网点人员管理。 1.1安邦公司人员管理安邦公司人员管理包括调度人员管理和押运人员管理。安邦公司调度人员管理主要实现调度人员具有输入押运任务基本信息，包括银行、库区、网点、线路、车辆、押运人员信息的功能和调度押运任务、监控押运任务的功能。系统需要给每个调度人员发管理卡，调度人员凭自己的卡登陆系统，调度任务。调度人员的基本信息包括以下几个要素：人员姓名、工号、身份证、家庭住址、性别、年龄、照片、联系等。押运人员管理主要实现押运人员具有执行押运任务的功能。押运人员的基本信息包括以下几个要素：人员姓名、工号、身份证、类别（驾驶员、交接员、押运员）、家庭住址、性别、年龄、照片、联系以及人员当前状况（待命、执行任务、休假等）等。押运人员的当前状况应该根据任务的执行情况自动进行修改。也可以由系统授权的用户进行手动修改。其中系统会给交接员发交接卡，交接员在执行任务时，从调度室领含有任务信息交接卡，并凭卡到金库和银行各个网点执行任务。 1.2银行人员管理银行人员管理包括金库人员管理和网点人员管理。金库人员管理主要实现金库人员具有复核任务、核销任务、向安邦公司发送任务请求、监控任务执行的功能。系统会给金库人员发管理卡，金库人员凭卡登陆系统，进行相应操作。金库人员的基本信息包括以下几个要素：人员姓名、工号、身份证、家庭住址、性别、

年龄、照片、联系等。银行网点人员管理主要实现押运车队到底网点后，和押运人员进行正常交接的功能，银行网点也可以通过本系统向所属金库发送任务请求的功能。金库人员的基本信息包括以下几个要素：人员姓名、工号、身份证、所属网点、家庭住址、性别、年龄、照片、联系等。 2、基础信息管理基础信息管理包括银行管理、库区管理、线路管理、网点管理、车辆管理、车队管理、枪支管理。 2.1银行管理安邦公司同时和多家银行合作执行押运任务，所以系统要对各个银行进行设置，基于银行设置库区、线路、网点信息。银行的基本要素包括：银行编号、银行名称。 2.2库区管理库区管理是指在现有模式下，根据一定的片区，一个银行在地区可能存在多个金库，所以我们要设立库区，对每个金库进行管理，基于每个库区组织网点和线路。库区的基本要素包括：库区编号、库区名称，所属银行。 2.3线路管理安邦公司每组押运人员执行固定的早送晚收任务，都是到指定的几个固定网点执行任务的，可以根据这几个固定的网点，组织一条线路，便调度。线路管理的基本要素包括：线路编号、线路名称、所属库区，以及线路所包含的各个网点。

第五章非银行金融机构和业务课后测试

课后测试测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！单选题 ?1、下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。（3.33 分） A 申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币 C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经检 D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币正确答案:B ?2、金融租赁公司的发起人，应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（3.33 分） 5年 B 2年 C 3年 D 1年正确答案:A ?3、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（3.33 分） A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B 加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C

加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率正确答案:D ?4、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。（3.33 分） A 总经理董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会正确答案:B ?5、财务公司拆入资金余额不得高于（）。（3.33 分） A 资本总额所有者权益总额 C 资产总额 D 利润总额正确答案:A ?6、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）。（3.33 分）吸收股东1年期（含）以上定期存款 B 固定收益类证券投资业务 C 经批准发行债券 D 同业拆借正确答案:A

?7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。（3.33 分）货币经纪公司 B 证券公司 C 信托公司 D 投资银行正确答案:A ?8、我国的金融资产管理公司不包括（）。（3.33 分）中国信用资产管理公司 B 中国东方资产管理公司 C 中国长城资产管理公司 D 中国华融资产管理公司正确答案:A ?9、（）是资产公司的核心业务。（3.33 分） A 中间业务 B 投资业务不良资产业务 D 贷款业务正确答案:C ?10、不良贷款不包括（）类贷款。（3.33 分）关注 B 次级

关于规范金融机构同业业务的通知银发号

关于规范金融机构同业业务的通知银发[2014]127号近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下：一、本通知所称的同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。

二、同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号发布）及有关办法相关规定。同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。三、同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。同业存款相关款项在同业存放和存放同业会计科目核算。同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。四、同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算，委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。

人行金融业机构信息管理规定

附件金融业机构信息管理规定第一章总则第一条为规范和加强金融业机构信息管理工作，确保金融业机构信息的真实、准确和完整，促进金融业机构信息管理系统互联互通，提升共享效率，制定本规定。第二条本规定所称金融业机构信息，是指在金融业机构信息管理系统中登记的金融业机构及中国人民银行认定的相关机构信息。本规定所称金融业机构信息管理系统，是指中国人民银行依据《金融机构编码规范》（JR/T 0124-2014）开发，对金融业机构信息进行管理，并对外提供查询服务的应用系统。第三条本规定适用于以下金融业机构信息新增、变更和撤销：（一）中华人民共和国的货币当局、监管当局及其境内外派出机构。（二）境内银行、证券、保险类等金融机构的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构。（三）交易结算类金融机构及其境内外分支机构。（四）境内设立的金融控股公司。（五）境外金融机构在中华人民共和国境内设立的具有

经营许可的非法人分支机构。（六）中国人民银行认定的其他金融机构。以上所称“境内”均指中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的地区。第二章金融业机构信息的管理与使用第四条中国人民银行遵循“统一管理，分级维护，实时发布”的原则对金融业机构信息进行管理、维护和发布。中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行和地市中心支行负责金融业机构信息的编制、备案、维护和发布。中国人民银行总行统一管理金融业机构信息，负责金融业机构信息管理系统的建设、运行和维护，负责中国人民银行总行、国家外汇管理局、监管当局信息的编制、备案、维护和发布，负责全国性金融机构法人机构和代报机构分类名录的编制、备案、维护和发布，负责中国金融机构境外分支机构信息的编制、备案、维护和发布。中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行负责辖区内中国人民银行、国家外汇管理局和监管当局分支机构信息的编制、备案、维护和发布。中国人民银行地市中心支行以上分支机构负责辖区内区域性法人金融机构、金融机构分支机构和事业部信息的编制、备案、维护和发布。第五条金融业机构信息的主管部门为中国人民银行

银行业金融机构授信管理制度

银行业金融机构授信管理制度第一章总则第一条为加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，以及银行的《内部控制指引》、《信贷审查委员会议事规则》关于授信的相关规定，结合银行实际情况，特制订本制度。第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。第三条银行实施统一授信制度。统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一: （一）授信主体的统一。即银行作为一个整体统一向客户提供授信。信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。（二）授信形式的统一。银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。（三）不同币种授信的统一。将本币业务授信与外币业务授信置于同一授信额度之下。（四）授信对象的统一。授信对象必须是符合银行授信条件的企业法人客户。第四条银行在确定对法人客户的最高综合授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。有条件授信时，必须先落实条件后实施授信，条件未落实或条件变更，不得实施授信。第五条银行建立统一的授信审批程序及执行程序。（一）授信审批程序。 1.未达信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、总经理审批的流程执行; 2.达到信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、信贷审查委员会审议、总经理审批的流程执行。（二）授信执行程序。最高授信额度确定后，各种具体授信形式的发放应由各业务部门按银

金融机构管理

(3)良好的安全性数据库存储的数据较多，包括金融方面的数据信息、用户操作方面的数据信息等，系统应具备良好的数据备份恢复机制，以此提升系统的安全性。 3.4 本章小结本章主要的工作内容是对综合评价管理系统进行需求分析，主要的工作内容分为两个方面，第一个是系统的业务功能，主要通过用例图对其进行建模，第二个方面是叙述了性能需求方面的内容，从而明确了系统开发的可行性，为后续系统的设计与实现奠定了良好的基础。第4章系统设计对系统进行需求分析之后，下一步的是对综合评价管理系统进行系统设计，首先叙述了系统的设计原则，在此工作基础上，对系统的架构及各个业务功能模块进行设计，详细的工作内容如下面所示。 4.1设计原则对于金融机构综合评价管理系统而言，设计原则主要叙述了系统在进行设计方面遵循的业务规则，采用软件工程的实现方式对系统的业务流程进行展现，便于用户进行操作，主要工作目标是提升系统的可扩展性、安全性等，从而使系统具备良好的实用性，具体系统遵循的设计原则详细的内容如下面所示。 1.系统安全可靠：此是系统进行设计时候首先需要遵循的原则，由于系统之中存储着许多银行的数据信息，这些数据都是银行的核心利益所在，因此需要从硬件角度、软件角度等多方面采取措施确保系统的安全性，主要的工作重点是两个方面的内容，一个是系统应用程序的安全性；另外一个方面是系统数据信息的安全性； 2.开放性原则：主要的工作内容是确保综合评价管理系统具备良好的跨平台性，不限制于采用的数据库及操作管理系统。系统的接口设计规范，包括与银行其他业务管理系统的操作接口、业务功能模块之间的操作接口、逻辑程序与数据库之间的操作接口； 3.可扩展性原则：此是综合评价管理系统的重要开发原则，后续根据用户的使用，难免需要对系统进行优化及升级操作，因此良好的可扩展性可以降低系统各个业务功能模块之间的耦合度，从而提升系统开发的效率，降低后续维护的成本； 4.准确性原则：对于综合评价管理系统而言，其操作涉及到银行的

非银行金融机构外汇业务范围界定[整理版]

(1996年5月16国家外汇管理局发布) 包括境内外汇信托存款和境外外汇信托存款。系指金融信托投资机构凭其信用，接受境内外客户委托，双方签署协议，吸收并代为营运其定额外汇资金的业外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以系指金融信托投资机构运用吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金对自行审定的企外汇信托放款按期限分为短期外汇信托放款和中长期外汇信托放款。放款对象为境内外法人。外汇信托放款利率按中国人民银行规定利率执行或在人民银行金融信托投资机构办理境外外汇信托放款须报国家外汇管理局及其分局批系指金融信托投资机构以其吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金直接投放境外外汇信托投资须依据国家外汇管理局颁布的《境外投资外汇管理办法》及其实施细则。境内外汇借款：系指非银行金融机构向境内中资金融机构按规定利率借进一

境外外汇借款：系指非银行金融机构直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定数额的外汇资金，以及非银行金融机构接受国际金融机构和外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融机构或系指金融机构之间临时调剂外汇资金头寸余缺的借贷行为。外汇同业拆借包境内外汇同业拆借对象为经国家外汇管理局批准的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、资金用途和双方的权利、义务等或通过授信额度进行。境内外汇同业拆借的期限和利率由人民银行总行根境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构，境内外资银行、中外合资银行或外资中外合资的非银行金融机构。境外外汇同业拆借可通过授信额度进行，拆借利率依据国际金融市场利率水平。境外外汇同业拆入须受国家外汇管理局短期外系指财务公司吸收集团内部企业的外汇资金，按规定利率付给其利息的业务系指非银行金融机构利用其吸收的外汇资金或自筹外汇资金对自行审定的外汇放款按期限分为短期外汇放款和中长期外汇放款。外汇放款对象为境内外法人。财务公司外汇放款对象仅限于集团内部企业。外汇放款利率按中国人民非银行金融机构办理境外外汇放款或财务公司对集团在境外设置机构的放发行外币有价证券：系指非银行金融机构作为发行人在境内外证券市场上发

新经济下金融机构创新与风险管控

新经济下金融机构创新与风险管控【摘要】在新经济形势下，我国金融行业的竞争越来越激烈，不仅要面对国内金融机构之间的相互竞争，还要和国外的金融行业展开竞争。为了突出我国金融行业的竞争力，使其在国际上占有一席之地，必须要加强对于金融机构的创新与风险管控，从而尽可能规避风险并促进金融行业的健康发展。为了更好的实现这一目标，本文首先分析了新经济形势下金融创新的特点，之后具体论述了金融机构的创新所产生的风险，最后提出了金融风险管控的方法。【关键词】新经济形式；金融机构创新；风险管控随着市场经济体制的进一步完善，传统金融机构管理模式已无法满足更高的要求，因此，金融机构的改革与创新刻不容缓。但是，创新给金融机构带来机遇的同时也面临着更大的挑战，创新代表着新兴事物的出现与发展，那么其中具有的不确定性因素也会提高，就会加大金融机构所面临的风险。因此，金融机构在创新的同时要对风险做好管控与防护，从而促进我国金融行业更加长远的发展。一、新经济形势下金融机构创新的特点（一）金融业务多样化。自改革开放以来，人民的生活水平不断得到提高，理财观念也逐渐发生了转换，人民把目光转向于各种理财项目上面，使得理财机构纷纷推出了各种新型业务。此外，国家对于金融机构的创新也表示了大力支持。在2019年发改委发布的《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》中提出，鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策，帮助支持中小企业，鼓励金融机构信用良好的中小微型企业创新续贷方式，降低这些企业贷款周转成本。商业银行的数量也在逐渐增加，同时也给金融市场带来丰富多彩的业务。随着科学技术的发展，使得理财业务也得到了发展。现代人们大多将少量的资金存入手机软件中，不仅使用方便，还可以获得一定的利息。（二）金融活动逐渐趋于国际化。金融行业想要在国际中取得一席之地，需要提升国家经济水平，将金融活动推向世界。随着我国经济的不断发展，经济实力的整体提升，国家可以引导国内资金转向国际市场，为我国金融行业走向国际奠定基础。“一带一路”是让中国企业走向国际市场的政策，加强中国与一带一路参与国家的经济交流，最终促进国民经济的发展。（三）金融交易方式便捷化。近年来，随着科技与信息技术的高速

金融机构划分

关于金融统计中各类金融机构划分的最新通知境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。

境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。

外资金融机构驻华代表机构管理办法(doc 15)

外资金融机构驻华代表机构管理办法中国人民银行2002年6月27日在其网站上发布了《外资金融机构驻华代表机构管理办法》，以下是全文，详细内容可以登陆中国人民银行网站。第一章总则第一条为适应对外开放和经济发展的需要，加强对外资金融机构驻华代表机构的管理，根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的有关规定，制定本办法。第二条本办法所称外资金融机构，包括外国金融机构和在中国境内注册设立的外资金融机构。外国金融机构是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局或行业协会认可的金融机构。在中国境内注册设立的外资金融机构包括：总行在中国境内的外国资本的银行，外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行，总公司在中国境内的外国资本的财务公司、货币经纪公司、信用卡公司，外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的财务公司、货币经纪公司、

项条件。第五条申请设立代表处，申请人应向拟设机构所在地中国人民银行分支机构领取申请表，并将填写好的申请表附下列资料提交拟设机构所在地中国人民银行分支机构： (一)由董事长或行长(首席执行官、总经理)签署的致中国人民银行行长的申请书； (二)所在国家或地区有关主管当局核发的营业执照(复印件)或合法开业证明(复印件)； (三)公司章程、董事会成员及最大十家股东名单或主要合伙人名单； (四)申请前3年的年报； (五)由所在国家或地区金融监管当局出具的对其在中国境内设立代表处的意见书，或者由所在行业协会出具的推荐信； (六)拟任首席代表的身份证明、学历证明、简历及由拟任人签字的有无不良记录的陈述书； (七)由董事长或行长(首席执行官、总经理)或其授权签字人签署的委任首席

非银行金融机构外汇业务范围界定

非银行金融机构外汇业务范围界定① (1996年5月16国家外汇管理局发布) 一、外汇信托存款包括境内外汇信托存款和境外外汇信托存款。系指金融信托投资机构凭其信用，接受境内外客户委托，双方签署协议，吸收并代为营运其定额外汇资金的业务经营活动。外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以上。存款利率按中国人民银行规定利率执行。金融信托投资机构吸收境外外汇信托存款须受国家外债规模控制。二、外汇信托放款系指金融信托投资机构运用吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金对自行审定的企业或项目发放的贷款。外汇信托放款按期限分为短期外汇信托放款和中长期外汇信托放款。放款对象为境内外法人。外汇信托放款利率按中国人民银行规定利率执行或在人民银行规定的幅度内浮动。金融信托投资机构办理境外外汇信托放款须报国家外汇管理局及其分局批准。三、外汇信托投资系指金融信托投资机构以其吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金直接投放企业、项

目或参与合资联营企业的投资，并分享其经营成果的行为过程。外汇信托投资按投资期限分为短期外汇信托投资和中长期外汇信托投资。境外外汇信托投资须依据国家外汇管理局颁布的《境外投资外汇管理办法》及其实施细则。四、外汇借款包括境内外汇借款和境外外汇借款。境内外汇借款：系指非银行金融机构向境内中资金融机构按规定利率借进一定数额的外汇资金。境内外汇借款利率按中国人民银行有关规定执行。境外外汇借款：系指非银行金融机构直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定数额的外汇资金，以及非银行金融机构接受国际金融机构和外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融机构或外国政府转贷款除外。境外外汇借款须受国家外债规模控制。五、外汇同业拆借系指金融机构之间临时调剂外汇资金头寸余缺的借贷行为。外汇同业拆借包括境内外汇同业拆借和境外外汇同业拆借。境内外汇同业拆借对象为经国家外汇管理局批准的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、资金用途和双方的权利、义务等或通过授信额度进行。境内外汇同业拆借的期限和利率由人民银行总行根据资金供求情况确定

深圳市支持金融业发展若干规定实施细则

深圳市支持金融业发展若干规定实施细则第一条为进一步促进深圳金融业发展，根据《关于印发深圳市支持金融业发展若干规定的通知》（深府〔2003〕30号）的规定，制定本细则。第二条本细则所称金融机构总部，是指经国家金融监管部门批准，在深圳注册并具有独立法人资格的银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、期货公司、信托投资公司、金融租赁公司等经营性金融企业。本细则所称金融机构总部的一级分支机构，是指银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、期货公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构总部的深圳市级分行（分公司）。本细则所称金融配套服务机构，是指隶属于金融机构总部单独设立的金融后台服务机构，如信息技术和数据处理中心、信用卡中心、支付结算中心、业务运营中心、客户服务中心等，以及专业从事金融服务外包业务的法人机构。金融配套服务机构参照金融机构总部的一级分支机构享受相关优惠政策。本细则所称金融机构高管人员，是指获得相关金融监管部门资格认定，并在任现职的金融机构高级管理人员。金融配套服务机构的高管人员以总部任命文件或有关法定文件为准。第三条深圳市金融发展决策咨询委员会（以下简称“咨询委员会”）是为市政府金融决策提供咨询意见的非常设性议事机构。咨询委员会由有关专家、学者组成，每届任期3年。咨询委员会的日常工作由深圳市人民政府金融发展服务办公室（以下简称“市金融办”）负责。咨询委员会委员由市金融办在征求各金融监管部门、行业协会意见的基础上提名，报市政府审定后，以市政府名义聘任。

第四条自2003年度开始，在市政府产业发展资金中统筹安排金融发展专项资金。金融发展专项资金主要用于：奖励金融机构在深圳设立总部和金融机构总部的一级分支机构；补贴在深圳的金融机构购地建设或新购置总部、一级分支机构自用办公用房；补贴在深圳的金融机构总部、一级分支机构新租赁本部自用办公用房；给予在深圳的金融机构高管人员住房补贴；市政府金融创新奖的奖励经费；市政府批准的金融业发展调研课题、深港金融合作调研及交流、金融论坛等专项经费；市政府批准的促进我市金融业发展的其他支出。金融发展专项资金的使用，由市金融办会同市财政局审核，市政府批准。专项资金的具体管理办法，由市财政局牵头，会同市金融办制定，经市政府批准后执行。金融机构申请一次性落户奖励和购地、购房补贴的，应按要求提供有关材料，并承诺10年内不迁离深圳。第五条深圳市金融创新奖每年评选一次，由市金融办接受申报和组织评选，咨询委员会审定，以市政府名义颁发。金融创新奖常规奖项设一等奖3名，奖金各100万元；二等奖7名，奖金各50万元；三等奖11名，奖金各30万元；另设特别奖2名，每名奖金各100万元，奖励金融监管机构的监管创新。若当年没有符合条件的奖励对象，相应奖项可以空缺。第六条对在深圳新设立或新迁入深圳的金融机构，按照以下原则给予奖励：（一）对金融机构总部，注册资本10亿元以上（含10亿元，以下按此类推）的，一次性奖励2000万元；10亿元以下、5亿元以上的，一次性奖励1000万元；5亿元以下、2亿元以上的，一次性奖励800万元；2亿元以下的，一次性奖励500万元；对市政府希望重点引进的上述金融机构总部可单项申请、适度提高奖励额度。