浅析商业银行个人贷款业务的风险管理

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浅析商业银行个人贷款业务的风险管理

作者:安俊凤

来源:《时代金融》2011年第33期

【摘要】本论文对商业银行中所面临的个人贷款业务的风险管理进行了深入、细致的探讨,从实际出发,突出了可操作性和针对性。希望本文的研究能够为商业银行个人贷款业务健康、快速、持续发展的推进提供一定帮助。

【关键词】商业银行个人贷款业务风险管理

商业银行个人贷款业务是指以个人为对象而提供的、满足即期消费以及投资经营活动方面所需要的货币贷款业务。它是一种信贷行为,也可以说是一种放贷业务,还是一种信用关系。目前,个人贷款业务在我国商业银行的业务之内不断发展,对个人贷款业务所面临的风险的管理要求也越来越高,已有的风险管理体系已经不能够满足,对其进行改善和提高已是迫在眉睫的事。

一、个人贷款业务风险分类

(一)操作风险

操作风险是指由于内部工作人员的失误,或者是因为银行内部使用的程序或者是系统保护不够全面,或者是由于外在事由所导致的直接、间接的风险。

(二)市场风险

指因汇率、股指、利率、物价等市场因子的变化而造成的不确定的金融资产收益。

(三)信用风险

广义的信用风险是指对方处于某些原因不愿意或者无能力履行合同、不按时、不能全额支付,从而导致的违约,使得银行、投资方造成了一定的损失,即为违约风险。狭义的信用风险指的是借款者没有按照合同期限偿还而造成的违约,从而导致经济主体产生了经营风险,即信贷风险。

二、个人贷款业务风险管理存在的问题

(一)信用风险管理

1.信用风险识别技术落后

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