2016年银行信息系统行业分析报告(完美版)

2016年银行信息系统行业分析报告(完美版)
2016年银行信息系统行业分析报告(完美版)

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2016年5月

目录

1 商业银行系统开发7

11 商业银行系统开发概述7

12 各商业银行悉尼息系统投资开发概况7

13 部分商业银行信息系统开发明细8

2银行系统8

21 银行信息系统概述8

22 银行信息系统的结构8

3.商业银行业务系统8

31核心业务系统9

311 核心业务系统概述9

312 核心业务系统的结构9

313 客户信息系统(CIF)9

314 额度控制系统10

315 总账系统10

316 核心业务系统的模块与功能10

32 国际结算系统11

321 国际结算系统概述12

322 国际结算系统的结构12

4管理信息系统(MIS)13

41 信息管理系统功能及结构13

411管理信息系统概述13

412管理信系统的主要技术与逻辑结构14 413 数据仓库的主要逻辑结构15

414数据库各系统的介绍15

42 客户关系管理系统(CRM)16

421 客户管理系统概述16

422 客户关系管理系统的模块以及其功能16 43 信贷风险管理系统17

431 信贷风险管理系统概述17

432 信贷风险管理系统的结构图17

433信贷风险管理系统的功能18

44 管理会计系统18

441 管理会计系统的概述18

442 管理会计系统的功能18

45 资产负债管理信息系统19

451 资产管理系统定义及功能概述19 5.渠道系统19

51综合前置系统19

511 综合前置系统概述19

512 综合前置系统架构19

513 综合前置系统功能:20

52 柜面系统20

521柜面系统概述20

522 系统组成20

523 主要功能模块20

53 CALL CENTER 系统21

531 CALL CENTER 概述21

金融行业分析报告[精品文档]

第一章金融行业定义 1.1金融的定义: 简单来说,金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称,广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算,融通有关的经济活动,甚至包括金银的买卖,狭义的金融专指信用货币的融通。金融的内容可概括为货币的发行与回笼,存款的吸收与付出,贷款的发放与回收,金银、外汇的买卖,有价证券的发行与转让,保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金,还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 1.2金融市场的定义:金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场,广而言之,是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是:金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。金融市场又称为资金市场,包括货币市场和资本市场,是资金融通市场。 直接融资:直接融资:盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用,即赤字部门通过出售(发行)自己的债务凭证融入资金,而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金(直接证券)。 间接融资:间接融资:盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。金融机构作为资金的需求者,出售间接证券融入资金,盈余部门则买入间接证券。作为供给者,买进赤字部门的直接债券融出资金,而赤字部门则卖出直接证券,融入资金。 二者之间联系和区别:(1)联系:a、都是资金的融通活动;b、相互渗透、相互支持。(2)区别:a、金融机构所起的作用不同:在间接融资方式中,商业银行是核心中介机构。资金赢余者——银行——资金短缺者。在直接融资方式中,以证券公司为核心。资金赢余者——证券公司甲=证券公司乙——资金短缺者;b、特点不同:间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点。 1.21金融市场的形成:远在金融市场形成以前,信用工具便已产生。它是商业信用发展的产物。但是由于商业信用的局限性,这些信用工具只能存在于商

银行经营情况分析报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除银行经营情况分析报告 篇一:金融机构综合经营分析报告 **分行20XX年四季度经营分析报告 20XX年,**分行面临复杂的经营局面,在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下,努力调整发展策略,加大业务拓展力度,分行全体员工在分行党委的领导下,齐心协力,共克难关,使各项业务平稳发展,取得了一定的成绩。四季度末,分行总资产达到265.03亿元,各项存款达到142.49亿元,各项贷款达到141.94亿元,实现帐面利润30521万元,占用风险资产153.40亿元,保持了不良率为0的良好纪录。 一、总体经营情况1、规模类指标 ----资产总额276.36亿元,比年初增加了91.99亿元,较年初增长了49.89%。 ----加权风险资产154.22亿元,比年初增加了22.99 亿元,增长了17.52%,其中表内风险资产146.53亿元,较年初增加了22.47亿元,增长了18.11%,表外风险资产7.69亿元,较年初减少了0.08亿元,减少了1.03%。

----一般性存款145.68亿元,比年初增加了12.47亿元,增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元,比年初增加了8.14亿元,增长了7.19%;储蓄存款24.34亿元,比年初增加了4.33亿元,增加了21.66%。同业存款124.35亿元,比年初增加了79.29亿元,减幅为175.97%。 ----各项贷款142.36亿元,比年初增加了21.83亿元,增长了18.12%。按业务品种分类,对公贷款114.14亿元,比年初增加了8.31亿元,增加了7.85%;个人贷款21.29亿元,比年初增加了6.6亿元,增长了44.92%;票据业务6.93亿元,较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类,中长期贷款75.48亿元,较年初增加了0.18亿元,增加了0.24%;短期贷款59.69亿元,较年初增加了14.46亿元,增长了31.97%;票据业务9.32亿元,较年初增加了9.32亿元。 2、效益成本类指标 ----帐面利润实现40730万元,较同期多增6164万元,增长了17.83%。 ----中间业务收入帐面实现7546万元,较同期减少319万元,减少了4.06%。 3、资产质量及风险集中度类指标 ----分行不良贷款2600万元,不良率0.18%。 ----最大十家贷款客户余额61.91亿元,较年初上升了16.2亿元,最大十家贷款占比为43.49%,低于银监50%监管

2018年金融行业分析报告

2018年金融行业分析报告 2018年1月

目录 1. 事情正在起变化 (3) 1.1. 跨境业务试点破冰 (3) 1.2. 九大创新业务或点燃星星之火 (4) 2. 金融业全面对外开放,券商机遇挑战并存 (5) 2.1. 金融业全面开放渐行渐近 (5) 2.2. 银政保:面对开放,不一样的故事 (6) 3. 从美国金融监管周期看我国金融监管周期 (7) 3.1. 美国VS.中国:成熟市场和政策市的监管周期很不同 (7) 3.2. 行业创新:从标准化创新到自主创新 (8) 4. 投资建议 (9) 5. 风险提示 (9)

1. 事情正在起变化 2015 年下半年以来,证券行业监管政策延续了两年半的收紧态势,依法 全面从严监管是一以贯之的主基调。2017 年全国金融工作会议重点强调 金融服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革,并提出设立国务院 金融稳定发展委员会,强化央行宏观审慎管理,未来金融监管协同有望 加强。 近期,部分大券商的创新业务持续松绑,行业启动部分创新业务摸底调 查,从我们目前跟踪的监管政策导向来看,事情正在起变化。 1.1. 跨境业务试点破冰 部分券商获准开展跨境业务试点。近期,部分券商公告,证监会对公司 试点开展跨境业务有关事项无异议。根据公告,证监会对公司开展以下 业务无异议:第一,以自有资金参与境外交易场所金融产品交易,以及 投资于其他合格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具;第二, 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议(含 ISDA 、CSA 、NAFMII 及 SAC 等),参与场外金融产品交易,及向公司 客户提供相应的金融产品和交易服务。 表 1:部分上市券商试点跨境业务可以开展的业务 主要内容 业务一 以自有资金参与境外交易场所金融产品交易,以及投资于其他合 格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具; 业务二 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议 (含 I S D A 、C SA 、N A F M II 及 SAC 等),参与场外金融产品交易, 及向公司客户提供相应的金融产品和交易服务 公司公告, 海通证券曾于 2015 年获批开展境外自营业务,自有资金驱动的自营模 式和客户驱动的交易模式有显著区别,客户驱动的交易模式距离海外成 熟的 FICC 业务更进一步。海通证券 2015 年获批开展境外自营业务,公 告表述是,“以自有资金参与境外交易所金融产品交易、与境外机构签署 ISDA 主协议参与境外场外金融产品交易、投资于其他合格境内机构投 资者允许投资的境外金融产品或工具无异议”。 表 2:自营和代客业务具有显著差别 业务模式 业务划分 盈利模式 属性 资本金占用 客户驱动的交易模式 提供双边报价,基 于 资产负债表去创造交 易投资性的产 品或策 略 F I CC 差价收益、佣金 收 入为主 非方向性 较为灵活,F I CC 本身 有 融资能力

2019年银行业分析报告

2019年银行业分析报 告 2019年9月

目录 一、我国银行业概述 (4) 二、我国银行业现状 (5) 1、大型商业银行 (5) 2、全国性股份制商业银行 (6) 3、城市商业银行 (7) 4、农村金融机构 (7) 5、其他类金融机构 (8) 三、我国银行业发展趋势 (8) 1、银行业整体经营实力不断增强,国际影响力显著提升 (8) 2、银行业市场竞争格局发生变化,对市场定位要求提高 (9) 3、银行业监管体系不断完善,风险管控全面强化 (9) 4、小微企业金融服务力度加大 (11) 5、个人银行产品和服务的需求日益增加 (12) 6、中间业务收入成为新的盈利增长点 (12) 7、互联网金融领域快速发展 (13) 8、产品创新能力和客户服务意识不断提高 (14) 9、国际化发展稳步推进 (14) 四、影响我国银行业发展的因素 (15) 1、宏观经济 (15) 2、市场竞争 (16) 3、货币政策 (16)

4、金融市场 (18) 5、信息技术 (19) 五、我国银行业的监管 (19) 1、监管架构 (19) (1)中国银保监会 (20) (2)人民银行 (21) (3)财政部 (21) (4)其他监管机构 (22) 2、监管内容 (22) 3、主要法律法规及政策 (23) (1)基本法律法规 (23) (2)行业规章及其他规范性文件 (23) 4、巴塞尔资本协议对我国银行业监管的要求 (23)

一、我国银行业概述 面对复杂严峻的国内外经济金融形势,我国银行业始终把满足经济社会对金融服务的各项要求作为奋斗目标,坚持稳中求进工作总基调,按照高质量发展要求,有效应对外部环境深刻变化,持续深入推进改革创新,积极践行转型发展,切实强化风险管控,不断提高金融服务质量。在监管部门的引领下,我国银行业相继建立了以资本约束、风险管理、内控合规、资产负债管理等为主要内容的经营管理体制。目前,我国银行业体系渐趋完整,抗风险能力日益增强,资产质量明显提高,资本实力显著增强,盈利水平稳步提升,稳居我国金融业主导地位,在加快经济结构调整、促进经济转型升级、支持实体经济发展等方面发挥了重要作用。 截至2018年12月31日,我国银行业金融机构共有法人机构4,588家,包括1家开发性金融机构、2家政策性银行、6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、4家金融资产管理公司、134家城市商业银行、1家住房储蓄银行、17家民营银行、1,397家农村商业银行、30家农村合作银行、812家农村信用社、1,616家村镇银行、13家贷款公司、45家农村资金互助社、41家外资法人银行、68家信托公司、69家金融租赁公司、253家企业集团财务公司、25家汽车金融公司、23家消费金融公司、5家货币经纪公司、14家其他银行业金融机构。 近年来,我国银行业金融机构资产和负债规模稳步增长,资产质量保持平稳,风险抵补能力较为充足。根据中国银保监会统计数据,

银行行业分析报告

银行行业分析报告 (一)银行发展的总体概括 1、近年来银行发展状况: 我国银行的分配状况:3家政策性银行分别是:国家开发银行、农业发展银行和进出口银行;4家商业银行分别是:中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行;11家股份制商业银行分别是:交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业,以及110家城市商业银行;目前,我国银行体系由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。 表1为截止2012年12月31日,我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况: 资产总额占比% 负债总额占比% 大型商业银行60.4 44.93 56.09 44.89 股份制商业银行23.53 17.61 22.21 17.78 城市商业银行12.35 9.24 11.54 9.24 其他类金融机构37.71 28.22 35.11 28.1 总计133.62 100 124.95 100 解析:在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要地位。但近几年来,所占的市场份额逐渐下降,与此同时,股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快,所占市场份额有所提高。 2、银行行业前景分析: 图1 企业景气指数和企业家信心指数

图2 银行行业信心指数与景气指数 图1中,企业景气指数都大于临界值100,说明当前企业景气状态处于温和回升状态; 图2 中,银行业景气指数小于临界值100,因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态 不佳;银行家信心指数偏低,说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利。 银行行业经济结构银行行业的经济周期银行行业生命周期行业类型垄断竞争型周期型行业成长阶段金融服务行业 4、行业板块的变动趋势: 表2、3为2012年16家上市银行的收入情况: 营业总收入增长率股东净利润增长率利息净收益增长率 25570.54 15.2 10269.28 17.5 20367.43 16.6 手续费净收入增长率拨备支出增长率其他项目收益增长率4642.11 12.6 2295.18 8.5 561.01 -8.4 结果分析: 平均成本收入比中,其中五大行提升0.03个百分点至31.76%,城商行下降了1.35个百分 点至29.9%,农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。 业务和管理费用增长率% 12平均成本收入比% 11平均成本收入比% 8158.6 14.3 32.18 31.9 12净息差% 11净息差% 12非息收入比例% 11非息收入比例% 2.64 2.66 20.35 21.33 结果分析: 净息差中,股份制银行下降最多,达到9个基点,其中平安和民生银行下降最多,分别为 38个基点和36个基点,兴业银行反弹18个基点;同时,由于银监会对行业收费的管理导 致五大行手续费收入增幅减小。股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和12.10%, 同比提高1.89和1.02个百分点。 图3为2012年主要财务指标:

银行季度经营分析报告

一季度经营业绩分析 我支行作为XX分行第二家全功能县域支行,开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所,担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心,以产品推广和客户服务为杠杆,才能撬动市场,带动业绩。为此,我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。 一、各项经营指标完成情况: 1、自XX月XX日开业至三月末,储蓄存款净增XX45万元,完成年度计划任务XX00万元的52.72%;对公存款XX.17万元,完成年度计划任务XX000万元的0.2%; 2、新增小微企业贷款XX0万元,完成年度计划任务XX00万元的9.72%;新增个人综合消费贷款XX万元,完成年度计划任务XX0万元的3%; 3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张,其中白金卡XX张,余额XX3万元;金卡XX7张,余额XX2万元;普卡XX4张,余额XX4万元; 4、新增企业网上银行客户XX户,其中有效户2户;个人网银客户XX1户,其中有效户XX5户;新增代发工资XX2户,完成年度计划任务4户的50%;新增对公基本账户XX户,完成年度计划任务XX户的20%;新增对公其他类账户XX户,

完成年度计划任务XX户的40%; 5、新增POS机收单业务XX户,联动开办长长卡XX余张; 二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈,我行收益空间正被逐步压缩,尽管个别业务指标发展前景较好,但是根据上述数据的情况反映,现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显,具体表现在: 其一、县域金融机构存款业务进入淡季,受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素,我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力,特别是3月份下滑过快,虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导,客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。 其二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。 其三、柜面人员①学习主动性较差,我行年轻员工都有较高学历,但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%,致使不能学以致用,做到理论和实际操作的有机结合,日常办理业务质量和效率偏低。转正考试,分行总共参考人数为XX人,我行参与XX人,占比22%,总不合格人数为6人,仅我一家支行占3名,不及格率达50%。②员工

银行经营分析报告

银行经营分析报告 银行经营分析报告 上半年,我行认真贯彻盛市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一,各项经营指标完成情况 1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的%,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的%,较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的 32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元,完成年度任务1900万元的2129%,其中,代理保险251万元,代理发行各类基金100万元,销售“稳得利”理财产品35万元,代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户, 4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张),完成年度计划任务的%,超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。 6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的%。 7、实现中间业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间业务收入任务的%。(若计算今年第 二、三期国债手续费,中间业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。 二,上半年主要工作总结: 年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。 1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,

2019年金融行业发展情况调研报告

金融行业发展情况调研报告 金融业作为现代经济的核心,在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业,是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年,我们组织部分政协委员,对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下,调研组听取了有关部门的情况通报,先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会,并实地走访了有关金融机构,了 解我市金融业发展取得的成绩,查找存在的问题和不足,积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下: 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整 产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作,出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施,激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性,引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制,定期召开会议,研究分析形势,协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切,金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月,

我市成立了金融工作办公室,其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系,落实中央金融政策,推荐公司上市,协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥,必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。 2、金融总量迅速壮大 调研中了解到,近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截 至末,全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末,我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元,同比分别增长35.5%和36.5%,创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只,从资本市场募集资金83亿元。9月以来,市建投集团、海恒集团共发行企业债 37亿元,市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续,另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资 及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17 亿元租赁融资,兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元,年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来,已放贷1.44亿元。 3、金融体系不断完善 目前,全市有政策性银行2家,国有控股商业银行6家,股份 制银行6家,外资银行1家,地方银行2家,农村合作银行2家,村镇银行1家,进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速,服务体系逐

银行上半年经营情况分析报告

银行上半年经营情况分析报告 上半年,我行认真贯彻省、市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。一,各项经营指标完成情况 1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的80.4,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的-956.3,较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的32。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 4、新增牡丹 __497张(含换卡101张),完成年度计划任务的134.3,超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36。 5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。

6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的48.8。 7、实现中间此文是网:业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间此文是网:业务收入任务的67.8。(若计算今年第二、三期国债手续费,中间此文是网:业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。 二,上半年主要: 年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。 1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,

中国银行业竞争力及研究分析报告

中国银行业竞争力研究报告 金融业作为国民经济进展的加速器,对我国的经济增长起了不可忽视的作用。加入WTO之后的中国银行业,面对跨国金融集团逐步入境的“狼群效应”,如何在以后激烈的市场竞争中塑造自身的核心竞争力,巩固原有的市场,维持并进展现有的地位,已成为国内各大银行的当务之急。 本报告在全国范围内开展了关于银行的网络调查,就消费者对各大银行的中意度,需求类型等作了全面的综合调查。 此次调查范围包涵了国内的各大银行以及所有进入中国市场的外资银行,具有专门强的代表性和可参性。下图为部分调查结果:

据调查显示,目前最常光顾的银行排名前四的均为国有商业银行,其中中国工商银行以69.65%的支持率排名第一。由此能够看出,在加入WTO后对外资银行尚未完全取消监管的前三年,国有银行凭借着在国内长久以来建立的营销网络和深入中国消费者心中的信用观念,在外资银行未完全适应中国市场之前具备一定的竞争优势,但更应该看到的是,在今后的几年金融市场逐步完全开放的情况下,外资银行庞大的资金实力,成熟的经营模式,规范化的治理服务,以及遍及全球的营销网络对国有银行来讲将是强有力的竞争威胁。 消费者经常办理的业务决定着银行业以后进展的方向,同时对潜在需求的开发也是构成银行竞争力一个重要因素。

由上图能够看出,目前中国内地市场需求要紧集中在日常储蓄,生活费用的缴纳及异地汇款上,分不占到84.86%,39.74%和41.92%。这是传统国有银行建立在经营网点资源基础上的优势,但要看到的是,随着内地市场发育日益成熟,需求结构也在日益发生着变化,传统的金融服务项目在银行的利润空间中所占比例将日趋缩水;相反,信用卡业务,投资性贷款的需求将不断上升,这些业务的开展较传统业务需要更高的技术及人才储备,而这些恰恰是外资银行在全球扩张的竞争优势,作为国内的商业银行应该在看到自身优势的同时,把眼光放到长远的金融进展方向上去,做好与跨国金融集团同台竞争的预备。 在银行业的竞争中,客户对服务的中意度是构成银行综合竞争力的重要环节,这也是外资银行强调标准化服务的要紧缘故,下图是以中国工商银行和汇丰银行为例消费者服务评价的调查:

2018年银行行业分析报告

2018年银行行业分析 报告 2018年4月

目录 一、中国银行业状况 (4) (一)概述 (4) (二)国内银行业市场格局 (6) 1、历史沿革 (6) 2、银行业体系和市场格局 (6) (1)大型商业银行 (8) (2)全国性股份制商业银行 (8) (3)城市商业银行 (8) (4)农村金融机构 (9) (5)其他类金融机构 (9) 3、全国性股份制商业银行市场格局 (9) (三)银行业准入政策 (11) (四)国内银行业的影响因素及发展趋势 (11) 1、宏观经济对银行业发展带来的影响 (11) 2、商业银行资本监管趋严 (12) 3、小微企业金融服务成为重要增长点 (13) 4、零售银行业务需求日益增加 (14) 5、综合化经营能力要求不断提高 (14) 6、银行间和交易所市场不断发展 (15) 7、互联网金融的双向影响 (15) 8、利率市场化背景下竞争日益激烈 (16) 9、推进民营银行发展 (17) 10、存款保险制度的稳步推进 (17) 二、国内银行业的监管体制 (18) (一)概述 (18) (二)主要监管机构 (19) 1、中国银监会 (19)

2、中国人民银行 (21) 3、其他监管机构 (23) (三)国内银行业监管内容 (23) 1、市场准入监管 (23) 2、业务监管 (24) 3、审慎性经营的要求 (24) 4、风险管理的要求 (24) 5、公司治理的要求 (24) (四)国内银行业主要法律法规及政策 (24) 1、基本法律法规 (25) 2、行业规章 (25) (五)国内银行业监管趋势 (26) 1、巴塞尔协议的影响 (26) 2、综合经营的交叉监管和监管国际化 (28) 3、强化互联网金融、普惠金融的监管 (28) 4、宏观审慎评估体系的影响 (29) 5、银行业监管环境趋严 (29)

金融外包行业分析报告

金融外包服务行业的分析报告 一摘要 随着经济金融日益全球化、一体化,以金融服务外包为主体的国际金融服务产业转移步伐不断加快。金融外包始于二十世纪70年代的欧美,证券行业的金融机构为节约成本,将一些准事务性业务(如打印和存储记录等)外包。我国服务外包产业规模迅速扩大,结构不断优化,大力发展金融服务外包产业,对我国产业结构升级和经济发展方式转变,具有十分重要的意义。 二概念 金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作,或由服务商进一步转移给另一服务商(即"转包")。包括信息技术外包(ITO)、业务流程外包(BPO)和知识处理外包(KPO)。 电子商务平台服务是指为客户搭建电子商务平台并提供技术支持,如为客户提供电子商务平台的规划、开发、测试、维护及运营服务。电子商务平台服务属于信息技术外包(ITO)。 互联网营销推广服务是指借助互联网、移动互联网平台为客户优化营销推广渠道,从而辅助客户实现营销目标,包括营销方案设计、互联网媒体筛选、传播内容策划及效果监测等,但不包括电子商务平台的开发建设运营、产品的授权销售、数字内容等服务。互联网营销推广服务属于业务流程外包(BPO)。 管理咨询服务是指运用现代化的手段和科学方法,通过对企业的诊断、培训、方案规划、系统设计与辅导,从集团企业的管理到局部系统的建立,从战略层面的确立到行为方案的设计,对企业生产经营全过程实施动态分析,协助其建立现代管理系统,提出行动建议,并协助执行这些建议,以达到提高企业经济效益的一种业务活动,但不包括信息技术咨询、软件咨询等业务活动。管理咨询服务属

我国银行业行业分析报告

我国银行业行业分析报告 报告要点: 1.我国银行业现状及对金融安全的影响。 2.我国银行存贷款与资金流动性。 3.银行间市场分析与人民币资金运行情况。 4.银行业政策与市场开放动态。 5.银行业的竞争格局和监管制度。 6.我国银行业面临的风险情况与未来前景。 7.中国银行业发展策略建议。

一、我国银行业现状及对金融安全的影响 在我国,主要有以下银行机构:中国人民银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行,并且在我国的各大城市,基本上都有自己的城市商业银行。此外,还有各种政策性银行,都在各自的领域发挥职能。 目前的形式下,由于外资银行的不断加入,我过的银行发展形式已经十分严峻。更加开放的经济格局,和多年以来积累的各种金融问题,让银行业的发展举步维艰。致使银行业发展不容乐观,也对我国的金融安全产生了影响。不过,现阶段下,我国的资本储备充足,尚有结余,并且资本账户尚未开放,影响银行和金融也发展的因素也就多数来源于国内。所以,立足于国内银行业的发展问题上,才是解决整个行业问题的根本。 1、从我国银行的市场结构来看。截止2010年,我国国内市场外资银行营业性机构已经接近600家。在华投资总额达到了4.3万亿元。其业务占总市场的2%,其余的份额由国内银行占据。有数据显示,我国的“四大国有商业银行”吸收了65%的居民储蓄,承担了80%的支付结算业务,贷款额占到了全部金融机构贷款的60%。随着社会的发展,银行业的竞争压力不断增大,市场份额不算缩水,许多银行都背起了沉重的包袱。 2、从金融机构和银行的信贷情况来看。中国的许多银行在信贷工作中,往往受到种种外来因素的干预和压力。信用贷款的决策并不完全决定在资信因素上,帮助国有企业脱困,扶持地方经济,还有其他很多因素,经常是影响授信决策的重要因素。 3、从管理上来看。我国银行的管理机制上还存在很多缺陷,资本的约束力普遍较低,而且部分金融机构资产质量差,流动性不足,在市场准备不足的情况下,很难对市场做出准确地监管和判断。另外,国家执行加入WTO以后的有管银行也开放的承诺,虽然有助于银行业的发展,却也暴漏了我国银行业存在的众多管理漏洞。这一点,后面会详述。 所以,银行业的稳定与金融的发展息息相关,短期内中国银行的市场分额和基本结构不会发生重大改变,国有银行在近几年依然着力于消化不良资产,提高经营管理、人员素质以及风险预测水平。银行业稳定发展了,也就为金融行业总体才能呈良好的上升态势,打下了良好的基础。 二、我国银行存贷款与资金流动性 从2010年至今央行已经7次上调了法定存款准备金率,大型金融机构的法定准备金率已经达到了19%,中小金融机构的法定准备金率达到15.5%。正是在不断的加息和提高准备

金融专业社会实践调研报告

社会实践调研报告 题目: 姓名: 专业: 班级: 学号: XX年XX 月XX 日 村镇银行发展现状调研 1:主题简介 近几年来,基于国家十分重视农村经济的发展,浙江省农村金融和农村金融机 构也在进一步完善,建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺,增加农村金融市场的有效货币供给,创造竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的 不充分,从而更好地建设农村金融生态环境。但是村镇银行尚属方兴未艾之际,其在发展过程中尚存在一系列问题,我通过对浙江省5家村镇银行的村镇银行问卷调查和实证分析,科学总结现存问题、分析原因并提出对策,以期能为浙江省村镇银行更好的建设提供服务。 2:调研时间 6月25日~7月1日 3:调研情况

(1)调研目的 希望通过了解浙江省村镇银行发展的现状以及国外村镇银行发展模式,分析浙江省村镇银行发展的当前问题,然后通过剖析当前问题,以及借鉴国内外优秀村镇银行发展的模式和经验,提出促进现阶段浙江省村镇银行发展的一些对策和建议,并分析浙江省村镇银行可持续发展的前景。 (2)调研方法 主要通过查阅相关的书籍、报道(具体目录见附件1)和进行问卷调查研究(调查问卷见附件2)以及上网查找相关资料 (3)现状与问题 由于村镇银行是农村金融的新兵,刚刚起步,存在的问题还很多。部分村镇银 在经营过程中资金头寸紧张,存款的增长速度和贷款增长速度严重不匹配。以吉林东丰村镇银行为例,截至2007年6月25日,该行储蓄存款211万元,其中活期存款180万元,而同期贷款为1310万元。而浙江省村镇银行成立的时间更短,第一家成立的时间是2008年的5月,所以仍然有很多的问题也是可以理解的,主要的问题有以下;四个方面。 (1)经营模式还不成熟 村镇银行作为一种新型的金融机构,需要在摸索中不断发展,不仅要在本地招聘一些有人际和经验的人员,而且也需要更多具有专业技能和丰富执业经验的人才。按照《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》要求,在人员素质上的要求并不高,但是农村的经济环境与工资水平不利于招到合适的专业人才,而且符合要求的也大多都分布在已有

2019年全国性商业银行财务分析报告

全国性商业银行财务分析报告 全国性商业银行财务分析报告 本报告从财务指标角度分析讨论20**年全国性商业银行的竞争力。 本报告所提全国性商业银行包括:由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为“工行”、“农行”、“中行”、“建行”和“交行”,统称为“大型银行”),以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行(20**年1月20日,深圳发展银行与其控股子公司平安银行两行整合吸收合并,深发展作为存续公司并更名为“平安银行”)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为“招商”、“中信”、“浦发”、“民生”、“光大”、“兴业”、“华夏”、“广发”、“平安”、“恒丰”、“浙商”、“渤海”,统称为“股份制银行”)。 前言 全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至20**年12月31日,全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的61.14%,负债合计占到银行业总负债的61.27%,分别较上年下降了1.40和1.39个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的64.94%,较上年下降1.7个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的58.72%,较上年降低0.22个百分点。

分别按总资产、总负债和税后利润显示了20XX年至20**年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言,五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势,而股份制银行的市场份额呈上升趋势。20**年,大型银行的总资产、总负债和税后利润的市场份额与20**年相比较,分别下降了1.56、1.57和1.87个百分点;与20XX年相比较,分别累计下降了12.72、12.66和13.57个百分点;股份制银行与20**年相比,分别增加了0.20、0.77和0.17个百分点;与20XX年相比较,分别累计增加了5.88、5.58和5.47个百分点。 20**年,全球经济尚未摆脱20**年经济危机的影响,全球经济延续缓慢复苏态势,主要发达经济出现复苏迹象,但基础未稳固,新兴经济体的经济增长态势减弱,经济金融风险上升。美联储在20**年12月份宣布,正式开始削减QE扩张步伐,后续逐步淡出资产购买政策,重心转移至低利率政策上。 国内方面,首先,20**年中国经济增速有所回落,但呈现稳中有进、稳中向好的发展态势,决策层发展理念有了转折性变化,不再推出大规模刺激计划,而是更加依靠市场自身的潜力实现增长,同时对金融部门的杠杆水平加强监管,避免以高杠杆、高风险换取高增长,金融市场总体保持稳健发展。其次,央行基本维持了偏松的货币投放力度,但资金供需矛盾仍然突出。中国经济连续三年调整减少了企业的利润额和现金流,加之人民币国际化推进迅速,致使人民币资金需求日益增加,利率趋于上升,供需矛盾更加突出。此外,20**年7月20日,中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。

中国银行业竞争研究分析报告

中国银行业竞争研究分析报告 金融业作为国民经济进展的加速器,对我国的经济增长起了不可忽视的作用。加入WTO之后的中国银行业,面对跨国金融集团逐步入境的“狼群效应”,如何在以后激烈的市场竞争中塑造自身的核心竞争力,巩固原有的市场,维持并进展现有的地位,已成为国内各大银行的当务之急。 上海新秦信息咨询有限公司(https://www.360docs.net/doc/8716247443.html,)在全国范围内开展了关于银行的网络调查,就消费者对各大银行的中意度,需求类型等作了全面的综合调查。 此次调查范围包涵了国内的各大银行以及所有进入中国市场的外资银行,具有专门强的代表性和可参性。下图为部分调查结果:

据调查显示,目前最常光顾的银行排名前四的均为国有商业银行,其中中国工商银行以69.65%的支持率排名第一。由此能够看出,在加入WTO 后对外资银行尚未完全取消监管的前三年,国有银行凭借着在国内长久以来建立的营销网络和深入中国消费者心中的信用观念,在外资银行未完全适应中国市场之前具备一定的竞争优势,但更应该看到的是,在今后的几年金融市场逐步完全开放的情况下,外资银行庞大的资金实力,成熟的经营模式,规范化的治理服务,以及遍及全球的营销网络对国有银行来讲将是强有力的竞争威胁。 消费者经常办理的业务决定着银行业以后进展的方向,同时对潜在需求的开发也是构成银行竞争力一个重要因素。

由上图能够看出,目前中国内地市场需求要紧集中在日常储蓄,生活费用的缴纳及异地汇款上,分不占到84.86%,39.74%和41.92%。这是传统国有银行建立在经营网点资源基础上的优势,但要看到的是,随着内地市场发育日益成熟,需求结构也在日益发生着变化,传统的金融服务项目在银行的利润空间中所占比例将日趋缩水;相反,信用卡业务,投资性贷款的需求将不断上升,这些业务的开展较传统业务需要更高的技术及人才储备,而这些恰恰是外资银行在全球扩张的竞争优势,作为国内的商业银行应该在看到自身优势的同时,把眼光放到长远的金融进展方向上去,做好与跨国金融集团同台竞争的预备。 在银行业的竞争中,客户对服务的中意度是构成银行综合竞争力的重要环节,这也是外资银行强调标准化服务的要紧缘故,下图是以中国工商

银行业绩报告

业绩报告 时光荏苒,5年的时间转瞬即逝。回首即将过去的这5年,有领导的关心与教诲,有同事的支持与帮助,有攻坚克难之后的喜悦与欣慰,也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。我从对银行业务的懵懵懂懂,进而成为精通各项业务的职员。正好借着本次业绩报告的机会,也让我好好回顾下我的工行生活。 一:强化学习,提升技能 五年来,我认真学习银行方面的业务知识和技能,不断提高自己的理论素质和业务能力。其中:2012年8月入职工行以来,在金坛支行营业部低柜从事信用卡业务、证件修改业务、借记卡开立调整业务、网银业务、理财贵金属购买赎回业务,经历两年非现金业务的学习,2014年6月开始在金城支行、思古街支行从事综合柜工作,办理现金业务,单位转账、现金支票业务、单位账户的开立、变更。在去年6月,我又调入营业部会计结算柜,从事单位转账结算、银承开立解付、单位资信证明办理等一系列对公业务。然而,在这五年的时间内,给我最大的变化就是在不同的岗位学习新知识和业务技能,从现金业务到综合柜业务,再到对公业务的办理,不仅让我全面了解银行的基础业务,而我更是更好的掌握每项业务的运营流程。同时,在业余生活中,也注重培养自己的业务技能,通过不断的强化培训,在2016年金坛支行举办的技能比赛中:点钞荣获第一名,打字和翻打传票都名列前茅。 二:忠诚执着,服务工行 银行是典型的聚沙成塔、集腋成裘的发展模式,工行有今天这样的成就,离不开客户的支持。只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。而柜员则是,只有强烈的责任意识和服务意识,认真对待每一位顾客的同时,严格要求自己,洁身自爱,自觉维护银行工作人员的良好形象。通过这种方式,我在原有的营销和维护个人客户,帮助客户理财的基础上,还帮助网点主任挖掘了不少新客户,吸引了新的存款。 三、开拓创新,为支行尽心尽责 作为银行员工了解掌握业务是我们的本职工作,但作为工行人,如何让网点提高客户的服务品质、更好的吸引客户,作为我而言,在日常的工作中,时常会

金融行业市场分析报告

金融行业市场分析报告2020年2月

正文目录 1. 引言 (4) 2. VIX 及SKEW 的构建 (5) 2.1. 波动率指数VIX 计算方法 (5) 2.2. 偏度指数SKEW 计算方法 (7) 3. 50ETF 期权2019 年表现回顾 (8) 3.1. 标的行情回顾 (8) 3.1.1. 国内外主要指数 (8) 3.1.2. 50ETF (10) 3.2. 期权市场行情回顾 (13) 4. 50ETF 期权VIX 与SKEW 分析 (16) 4.1. VIX 与SKEW 的分布情况 (16) 4.2. VIX 与SKEW 的预警功能 (18) 4.3. VIX 的长记忆性特征 (21) 5. VIX 多空策略 (24) 6. 策略展望 (26) 图表目录 图1 (上证指数近1 年走势) (9) 图2 (A 股各主要指数近1 年走势对比) (9) 图3 (标普500 近1 年走势) (10) 图4 (美股各主要指数近1 年走势对比) (10) 图5 (上证50ETF 近1 年走势) (11) 图6 (上证50 行业构成) (11) 图7 (上证50 成分股当前权重及近1 年涨跌幅) (12) 图8 (近1 年上证50 成分股涨跌贡献) (12) 图9 (上证50ETF 移动Hurst 指数) (13) 图10 (近2 年上证50ETF 期权月成交量统计) (14) 图11 (近2 年上证50ETF 期权月持仓量统计) (14) 图12 (近1 年上证50ETF 期权成交量与持仓量P/C 比) (15) 图13 (近1 年上证50ETF 历史波动率) (15) 图14 (近1 年上证50ETF 平值期权隐含波动率) (16) 图15 (上证50ETF 期权VIX 指数) (17) 图16 (上证50ETF 期权SKEW 指数) (17) 图17 (VIX 分布) (18) 图18 (SKEW 分布) (18) 图19 (VIX 与50ETF 当日涨跌幅) (19) 图20 (SKEW 与50ETF 当日涨跌幅) (19) 图21 (VIX 与50ETF 过去20 日涨跌幅) (19) 图22 (VIX 与50ETF 过去20 日涨跌幅绝对值) (19) 图23 (SKEW 与50ETF 过去20 日涨跌幅) (20) 图24 (VIX 与SKEW) (20) 图25 (VIX 与50ETF 未来5 日波动幅度) (20) 图26 (SKEW 与50ETF 未来5 日波动幅度) (20) 图27 (上证50ETF 期权VIX 指数与隐含波动率、历史波动率对比) (20) 图28 (VIX 现值与VIX 未来20 日涨跌幅) (21)

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