财务管理学大作业 我的财务规划 哈工大

《财务管理学》大作业

——2013年春季学期个人理财规划

院系：机电学院工业工程系

班号： 1108401

姓名：王震宇

学号： 1100800609

指导教师: 马云辉

成绩（满分10分）：

签名：

时间：

一、理财寄语

二、本学期财务状况

三、理财规划目标

四、预计支出

五、实际发生

六、分析与改进

七、个人投资计划

八、个人理财规划结论

九、家庭或亲友投资状况

十、分析家里给孩子的教育花费算不算是投资？

一、理财寄语

随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面。理财对个人的一生影响巨大，通过理财可以实现财富积累、实现自身价值和投资目标。

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。

大学，昂扬着我们的青春，承载着我们的梦想。21世纪的大学生不应该仅仅有“智商”，还应具备一定的“财商”。上大学以后我们手里的钱多了起来，怎样更好的利用有限的金钱来创造更大的价值成了我们最关注的问题，这时我们就需要一种会贯穿我们一生的技能－理财。在大学时代的我们就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，积极学习科学合理的理财知识，培养良好的理财习惯，对于以后走向社会受益巨大。对于我们大学生来讲，个人理财的知识并不是纸上谈兵，而是充斥在我们生活的各个方面。

二、本学期财务状况

我是哈尔滨工业大学工业工程系大二的一名学生，今年20岁，收入来源主要来自父母给的生活费每月大约一千元，此外每月还有工大的本科生补贴40.6元，此外基本无其他收入。本学期总计约5个月，总收入大约5200元，因为收入来源以月为单位，每个月消费较平均，故以月为财务单位。

（一）资金来源

目前有固定的资金来源－生活费。

（二）不需纳入规划的消费

学费、住宿费、医疗保险等费用已在每学年开学前交过了，因此，此类

消费不必纳入规划中。

（三）个人消费特点

1、消费品种固定

主要把资金用于基本的吃、喝、用、学习等基本需求上，较少买衣服以及其他较大宗的消费品。

2、消费有计划

一般在月初把一个月应该有的消费作个总结，尽量保证符合实际情况。

三、理财规划目标

（一）首先保证基本生活费

（二）必要辅助消费优先

（三）活动、应急经费不可少

（四）投资消费延后

（五）尽量增加收入来源

四、预计支出

(一)基本生活费

伙食费每月400元左右。

每天用于三餐的平均消费大约为13元，一个月按30天算也就是400元。

零食，饮料，水果等每月大约100元。

基本生活费每月合计约500元。

（二）必要辅助消费

每月大约50元。

用于日常生活用品（如：牙膏、牙刷、洗发精、洗衣皂等）、学习用品（如：书本、纸笔、打印材料的费用等）、手机费、洗浴费用等。

（三）活动、应急费用

每月大约100元。

班级组织活动，缴纳班费、寝费、好友聚餐，送礼物等，还必须留些预备的医药费，或者其他紧急情况。

（四）添置生活用具费用

每月大约五十元，如购买充电器，电脑用品，剃须刀，暖壶等。

以上四项每月大约700元，一个学期总计约3500元，剩余约1700元，除用于购买车票，开学初购买课本约需500元，剩余约1200元储备起来用于购买较大宗的产品及备不时之需。

收入项目金额支出项目金额

父母汇款5000 基本生活费500×5=2500

必要辅助消费50×5=250

活动、应急费用100×5=500 学生补助200 添置生活用具费用50×5=250

其他用途1700 合计5200 合计5200

五、实际发生

本学期实际消费4000元，剩余1200元，符合理财计划。但并非每个月都能按照预期消费，生活费，必要辅助消费每个月基本都能按照计划额产生，但在月初，月中，月末消费情况不尽相同。与一般状况相反，月初一般谨慎消费，月中适当放开，月末适当节俭以保证符合计划。

但活动应急费用以及添置生活用具费用虽从整个学期来看与计划额差别不大，但每个月却有较大差异，以上计划每月列表为取平均值计算。例如班费，寝费等一般集中发生在学期初或学期末。

六、分析及改进

每个月基本能按计划花销，但是在制定大体财务规划的时候并无记账的习惯，因此对每个月的消费额只能大体估计，难以精确量化并作出科学分析和改进。实际上很多支出具有随意性，有时甚至有浪费，而导致有时候经济周转困难，得进行俭省方可实现月计划目标额。因此以后应养成记账习惯，明确收支，更好计

划自己的财务开支。具体做法如下：

1.准备一个私人账簿，把每天的花费记下来

2、每个星期查看一次账簿，看看有那些不应有的消费，使我们对自己的消费更了解。进而调整好消费结构，减少不必要的开支。

3、减少上街的次数，避免不必要的消费。平时少上饭馆，避免自己大手大脚。

另外，我目前经济来源单一，而大学空余时间较多，在节假日的时候做份兼职（当然必须在不影响学习的情况下），在学习上，要努力，争取拿到奖学金。

本学期由于要购买较大宗产品因此花费较多，预计下学期可有较大结余，可用于购买书籍，培训等，以发展自身。

七、个人投资计划

此学期由于资金不足，因此未能进行投资。且目前的知识能力有限，不具备证券投资的能力。对于有价证券等投资可以延后，待投资知识、能力等积累到一定程度后再进行。但并非此类投资才算投资，在大学阶段，教育投资和发展自身的投资也是一种投资，而且是报酬率最高的投资。因此，在以后有余钱的时候可用于购买书籍，参加发展自身的培训课程，用于考研经费等。

八、个人理财规划结论

不管是什么样的理财方式它的最终目的都只有一个，那就是培养我们的理财意识，养成良好的理财习惯。理财应做到开源节流，拒绝各种不良消费习惯；凡事预则立不预则废，理财不仅要提前规划，更重要的是要坚定的执行。要合理利用有限的金钱，必须勤俭节约。要会花钱，但不乱花钱。另外，要培养自己的理财意识，养成良好的理财习惯，这将使我们终生受益。

九、家庭或亲友投资状况

我家近年来收入除用于日常开销外，还得还房贷，结余一般存入银行，目前有一定数额保险。以我姑姑家为例，目前在郑州拥有一套自住房，面积约100平米，此外除在银行拥有一定数额存款外，还投资一套约50平米房产，每月房贷近两千元，用于出租，还拥有一定量股票。

根据汇丰银行（中国）有限公司发布的《2012中国家庭理财状况调查报告》

报告，中国家庭的流动资产均值为386000元人民币，中国家庭理财规划的首选目标为实现资产增值，其次为保障子女教育和安排退休生活。在各投资类别中，持有存款（包括本外币）的家庭占87%，而投资股票的家庭占66%，基金60%，保险58%，银行理财产品40%。

调查显示，过去一年中，超过六成（64%）的受访家庭表示实现财富增长。而23%的受访家庭表示承受了资产减值，这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。从亏损和收益的角度来看，受访家庭表示，总体而言，可承受的最大亏损主要集中在5%-20%（不包含20%）的区间；而可接受的银行理财产品的最低收益率主要分布在3%-5.5%的范围。

由此可见，在目前中国经济高速增长同时通货膨胀严重的背景下，普通家庭投资主要是为了实现资产保值以及养老，子女教育等基本需求，抗风险能力较小，不愿承受较大风险。

十、分析家里给孩子的教育花费算不算是投资？

答：根据百度百科定义，投资指的是用某种有价值的资产，其中包括资金、人力、知识产权等投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的商业行为或过程。可分为实物投资、资本投资和证券投资。

而父母对孩子的花费多数是无偿的，不计回报的，即使有回报，也多数并非刻意追求的，从这点来看不能算作投资；但父母对孩子的教育花费是为了让子女将来能获得更好的发展，即通过教育花费来让子女未来能获得更大的收益，且由于亲子关系的特殊性，因此也可以算作投资。