最高人民法院关于个人或合伙开办信用社撤销或无力支付储户存款其

最高人民法院关于个人或合伙开办信用社撤销或无力支付储户存款其成立批准机关是否承担责任问题的复函

【法规类别】经济审判综合规定

【发文字号】法经[1993]123号

【发布部门】最高人民法院

【发布日期】1993.06.21

【实施日期】1993.06.21

【时效性】现行有效

【效力级别】司法解释性质文件

最高人民法院关于个人或合伙开办信用社撤销或无力

支付储户存款其成立批准机关是否承担责任问题的复函

（１９９３年６月２１日法经［１９９３］１２３号）

河南省高级人民法院：

你院（１９９２）豫法经字第１４号“关于个人或合伙开办信用社撤销或无力支付储户存款其成立批准机关是否承担责任的请示报告”收悉。经研究，答复如下：

根据《

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农村信用社2015开门红措施及方法

*************农信社关于2015年“开门红”工作的措施及方法 2015年“开门红”在即，一场全员冲锋的“战斗”即将打响。我分社积极行动起来，以分社主任为核心，负责2015年“开门红”全面工作的指挥和领导。所有员工积极行动，听从指挥，冲向“战斗”的最前线。今年，我社将认真贯彻省联社“猛增存款、稳放贷款、压降不良”的发展思路，结合我社实际情况。以业务经营为主线，以业务创新为动力，以严格管理为保障，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，积极推进业务创新，加强信贷管理，提高服务水平，保证各项业务持续快速健康发展。 2014年12月29日，我分社召开全体员工会议，会议主题是“全体总动员，备战开门红”。会议由分社主任**主持，参会人员为***分社全体员工。会议上，所有员工积极主动发言，各抒己见，讨论2015年“开门红”工作应该如何开展，就“开门红”具体工作，提出积极有效的措施方法。综合各方意见后，得出以下具体办法和措施：一、加强领导，统一思想，作好动员工作。要让全体员工深刻认识到当下形式。首季度，各大银行金融机构竞相笼络客户，招揽存款，投放贷款。我社面临极大的竞争压力，为了能高质高效的完成联社所下达“开门红”各项指标任务。我分社每位员工必须积极行动起来，提高警觉意识和竞争意识。明确目标和任务。积极团结在分社主任的统一领导下。形成统一的目标和思想。每位员工，主动走向客户，走向市场。充分利用各自的客户资源、充分发挥各自的优势长项。为“开

门红”献言献策，出谋出力。二、分析存款结构，寻找新的市场和资源 ***分社自扁平以来，存款增长始终乏力，成为业务发展的短板。分析数据结构，截止到2014年四季度末，各项存款余额为***万元，其中定期储蓄存款***万元，存款总额占比***%，个人活期存款***万元，存款总额占比**%，对公存款***万元，存款总额占比**%。由以上数据可以看出，我社目前高成本的定期储蓄存款占了相当大的比重，而低成本的个人活期存款和对公存款比例较低。个人活期存款和对公存款仍有较大的增长空间。针对此问题，讨论过后，我社制定2015年“开门红”具体措施。 1、稳定老客户，努力开拓新客户。我社定期储户大部分为市区附近及周边乡镇的常住居民。对此我们要加大现有客户的管理和维护，完善客户管理系统和台账。借助农信社利率优势，加大宣传力度。以优惠和发放礼品的方式回馈长期支持我社发展的客户。实时对储户资金进行监管，防止客户存款的转移；积极推广我社理财产品及相关新型存款产品，抢占金融市场，笼络客户群体；坚持三扫工作的开展，深入到大街小巷，深入到社区，深入到挨家挨户。开拓新的市场，招揽新的客户。 2、加大pos机及银行卡的营销力度，实现对公存款和中间业务收入的增长。***分社地处市腹心地带，***商业中心，拥有丰富的商业客户资源，对此我们可以借助农信社POS机优势宣传，加强POS机及银行卡的营销力度，打造***特惠商户圈，实现对公存款及中间业务

合伙有关法规

根据最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见的规定，个人合伙的财产来源于两个方面：第一是成立合伙时由合伙人投入的财产，包括资金、实物和知识产权。第二是在合伙经营期间积累起来的财产。上述两部分财产都应属于合伙人的共有财产。内部财产关系个人合伙的内部财产关系，包括合伙的财产的构成和合伙财产的管理与使用。根据最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见的规定，个人合伙的财产来源于两个方面：第一是成立合伙时由合伙人投入的财产，包括资金、实物和知识产权。第二是在合伙经营期间积累起来的财产。上述两部分财产都应属于合伙人的共有财产。对合伙的共有财产，应当由合伙人统一管理和使用以实现成立合伙的目的，在合伙人之间对合伙财产的管理和使用发生分歧时，应当按照少数服从多数或出资少服从出资多者的原则决定合伙财产的管理和使用事宜。对外财产关系个人合伙的对外财产关系，包括两个方面：第一、个人合伙与其他民事主体发生的物权法律关系和债权法律关系。个人合伙作为独立的民事主体，可以与其他民事主体就财产归属和财产流转进行民事活动从而取得财产所有权或设定债权。第二、个人合伙对外承担的债务清偿责任。根据《中华人民共和国民法通则》和我国相关司法解释的规定，对合伙的债务，由合伙人按照出资比例或者协议的约定，以各自的财产承担清偿责任;全体合伙人对合伙的债务承担连带清偿责任，但法律另有规定除外。偿还了合伙债务超过自己应当承担数额的合伙人，有权向其他合伙人追偿。个人合伙，是指两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的民事主体。成立根据《中华人民共和国民法通则》和相关的司法解释及有关的行政法规规定的关于成立个人合伙的法律要求是：第一、合伙人应当对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，订立书面协议。第二、个人合伙可以起字号，依法办理工商登记，在核准登记的经营范围内从事经营活动。第三、当事人之间没有书面合伙协议，又未经工商行政管理部门核准登记，但具备合伙

个人合伙合伙人合作协议书(1)

合作协议书合伙人：姓名________ 性别______年龄______住址____________________________________ 合伙人：姓名________ 性别______年龄______住址____________________________________ 合伙人：姓名________ 性别______年龄______住址____________________________________ 合伙人：姓名________ 性别______年龄______住址____________________________________ 上述合伙人为本着互惠互利、共同参与的原则，在平等自愿的基础上，经双方友好充分协商，自愿达成如下合伙协议：第一条合伙宗旨：共同合作、合法经营、利益共享、风险公担; 第二条合伙名称、主要经营地：_________________ 第三条合伙经营项目和范围：__________________ 第四条合伙期限，自__年__月__日起，至__年__月__日止，共__年。第五条出资金额、方式、期限。 (一)合伙人，产品技术方式出资，按计人民币_____元。(其他合伙人同上顺序列出)

(二)合伙人的出资，于___年__月__日以前交齐。 (三)本合伙出资折合比例为：作为确定盈余分配和债务承担的基础。 (四)合伙期间各合伙人的出资为共有财产，不得随意请求分割。合伙终止后，各合伙人的出资仍为个人所有，届时予以返还。第六条盈余分配与债务承担。合伙各方共同经营、共同劳动，共担风险，共负盈亏。 (一)盈余分配：以按约定比例——为依据分配。 (二)债务承担：合伙债务先以合伙财产偿还，合伙财产不足清偿时，以约定比例——为依据承担。 (特别提示：盈余分配与债务承担可以约定按各合伙人各自投资或者平均分配。未约定分担比例的，由各合伙人按投资分担。任何一方对外偿还后，另一方应当按比例在10日内向对方清偿自己应负担的部分。) 第七条入伙、退伙、出资的转让。 (一)入伙。 1.新合伙人入伙，必须经全体合伙人同意; 2. 承认并签署本合伙协议; 3.除入伙协议另有约定外，入伙的新合伙人与原合伙人享有同等权利，承担同等责任。入伙的新合伙人对入伙前合伙的债务承担连带责任。

甘肃省农村信用社存款业务

甘肃省农村信用社存款业务一、“步步盈”定活两便存款稳步增利—甘肃省农村信用社（农村合作银行）步步盈甘肃省农村信用社（农村合作银行）“步步盈”是将您的活期资金轻松理财的理想方式。“步步盈”定活两便存款不仅让您的资金如活期存款一样存取灵活，还能让您的资金享受定期存款的收益。柜面办理期限灵活柜面办理“步步盈”存款，存款存入日期即为起息日，存款期限超过三个月的按定期利率计算利息，不足三个月按活期计息。定活两便步步增利办理“步步盈”定活两便存款，您的资金随用随取，存入的存款大于5万元，且是100元的整数倍，我们将您的存款转入“步步盈”定活两便存款账户，稳步增利。随心而动灵活支取 “步步盈”定活两便存款不用预先设定存期，当您需要支取时，按实际存款期限计算，享受定期存款收益实现稳步增利。 “步步盈”定活两便存款账户资金可以灵活支取，存期超过三个月，则按定期存款计息，使您轻松兼顾定期存款的收益和活期的便利。

“步步盈”定活两便存款账户资金支取或部分支取后，视为全额销户，存期不足三个月的按活期计息。申请流程网点办理：您可持您的省份证和甘肃省农村信用社“飞天卡”至甘肃省农村信用社（农村合作银行）营业网点办理。起存金额 “步步盈”定活两便存款起存金额为人名币5万元，以100元为单位递增。存款期限 “七日盈”定活两便存款不设定存款期限二、“七日盈”通知存款甘肃省农村信用社（农村合作银行）“七日盈”是将您的短期闲置资金轻松理财的理想方式。“七日盈”通知存款不仅让您的资金如活期存款一样存取灵活，还能让您的资金享受七天通知存款的收益。柜面签约，自动设定柜面开通“七日盈”自动转存功能，当您的活期账户资金达到“七日盈”通知存款人名币5万元时，我们会自动将您的资金转入“七日盈”通知存款账户。

信用社存款突破十亿元大关汇报材料

信用社存款突破十亿元大关汇报材料又是一年秋意浓，又是信合报捷时。9月份，ⅩⅩ联社传出喜讯：全市各项存款余额达到107131万元，首次突破十亿元大关。近年来，ⅩⅩ联社牢固树立“存款立社，效益兴社”的经营观念，积极转换工作思路，创新工作方法，通过“观念促动、机制带动、活动推动、服务拉动”，进一步提升服务层次，全方位、多层次地吸存揽储，实现了存款工作的跨越性发展。至9月末，各项存款余额为107131万元，比年初净增33308 万元，完成全年计划的111 %，提前3个月完成了全年任务。一、观念促动，领导重视到位。联社从增效益、促发展的高度出发，打好存款攻坚战。一是通过召开资金组织专题会议，要求各社将存款工作作为重中之重，成立了以各社负责人为首的揽存工作专班，明确目标任务，强化了员工“存款立社”、“存款兴社”的经营思想。二是根据全市存款走势，定期为基层营业网点“号脉”，联社资金组织部定期对全市存款发展态势进行调研，认真总结分析辖内存款现状，总结存款增长原因和不利因素，有针对性的采取措施，做到对症下药，有的放矢。三是做到“三个增强”，即通过加强与地方党政的联系沟通，增强了对区域经济发展状况的了解与掌握；通过一手抓市场，一手抓内部，整合内外部环境，增强了抓好存款工作的信心；通过加强职业道德教育，培养主人翁意识，激发外勤员工的工作主动性，增强了全社上下抓存款的工作合力。二、机制带动，任务落实到位。一是调整考核方案，改变综合考

核为存款任务专业对口考核。今年联社重新调整制定切实可行考核办法，完善考核机制，实行末位淘汰，对吸存业绩按月进行排名通报，极大地激励了各社和全体储蓄员工组织资金的主动性、能动性。二是建立绩效挂钩机制，落实了存款任务目标责任。对基层社实行了绩效工资与任务完成挂钩考核，在全辖推行了存款万元含量工资制度。即存款比上年净增1万，增加信用社30元含量工资，并通过月末余额和日平均积数双向核算，实行“硬帐硬结”，及时兑现承诺，确保了存款增长的真实性和稳定性。三、活动推动,沟通宣传到位。一是实行一元开户营销活动。为了拓宽存款开户面，联社要求基层社做到所有的农户、个体工商户、店铺、企事业单位都要在信用社开立帐户。并逐月下达开户任务，实行员工存款服务区包干考核制度，每名员工按照包街道、包村组、包店铺、和包企事业单位的方式，逐户上门收集开户资料、通过柜面筛选确认、再上门送一元存折和福卡，有效地扩大了的储户群体，促进了储蓄存款的持续稳定增长。二是开展了“春天存款百日行动”专项竞赛活动。联社将全年存款计划60%作为春天行动的目标，按照比例将竞赛指标分解落实到各个信用社，实行重奖重罚。对竞赛前三名的信用社，分别奖励10000元、8000元和6000元，对未完成竞赛指标的信用社，按照下差计划每万元扣减20元绩效工资，从而有力地促进存款工作的开展。三是开展了“四百引存”业余揽储竞赛活动。联社要求元旦春节期间，各个网点组织职工“上百家门，识百家人，暖百家心，引百家存”，各信用社每月从员工绩效工资中按照每人100

个人合伙纠纷案例之分析

个人合伙纠纷案例 [案例] 张某、李某、刘某三人系同村村民，而且都是大货车司机，自1999年开始就一起受雇为某车队驾车跑运输。由于三人经常在一起出车，加上脾气相投，时间一长大家就成了十分要好的朋友。当时运输生意的利润还算可以，不少当地的汽车司机为了更多的挣钱，大都在为他人跑了几年运输后回家自己买车跑业务。三人刚开始还都不十分在意，心想虽然为他人开车挣钱少但是收入稳定，再说挣钱只要能补贴家用就可以了，没必要冒着风险买车自己干。可是随着时间的推移，当看到身边许多和自己一样开车的司机回家自己买车跑运输发了财，甚至有的都开始雇用他人开起车来，三人也都有点坐不住了，经过一段时间的考察，三人一合计决定也搭伙买辆车自己做老板。主意打定后，三人着手开始实施自己的“老板梦”。要做老板首先就得买车办营运手续，但仅此两项就要需要二三十万的资金，由于三人家庭的经济条件都不太宽裕，所以他们像其他人一样经过考察选择了一家汽车租赁公司，并很快与该汽车租赁公司签订了书面的汽车租赁购买协议。协议约定，三人交清首期几万元的预付款后租赁公司把车交给三人经营使用，以后三人每月按时向汽车租赁公司交纳定额的汽车租赁费，合同期满汽车所有权无偿归三人共同所有。合同签订后三人立即回家东挪西借凑够了首期租赁费交给了汽车租赁公司将车开了出来，办完营运手续后三人开着自己的新车甩开膀子干了起来。由于三人知己知彼，相互放心，所以大家只订立了一个口头协议，约定投资、利润、亏损等三人全部均分，前期的经营收入都用来归还汽车公司的欠款，三人在汽车租赁合同到期前谁也不准退伙。从打工仔变成现在的老板，开着自己的车到处跑运输，三人心里有一种说不出的兴奋，每到月底三人都凑到一块掰着手指头计算一个月来的收入，但事与愿违，此时的运输生意开始走下坡路，三人每月的实际收入远远低于原来的预计，只是靠着多年来积累的经验和业务关系三人尽力维持着经营，但是每个月辛辛苦苦挣来的收入也仅够支付汽车租赁公司的租赁费。为了多挣一些钱早日还清欠款，三个人想尽一切办法到处找关系、拉生意，人歇车不歇，三人轮番开车，不分昼夜的干活。可是有时老天就是这样的不公，2003年的一天，当张某开车到外地跑生意时，由于多日来疲劳过度，在超车时没有及时发现前面公路上行驶的其他车辆，刹车不及发生追尾，张某当场死亡，双方车辆严重受损，共计损失10多万元。买车跑运输刚刚一年多就遇到这样的事情，这是三人原来都没想到的。交通事故给三家人的心上蒙上了巨大的阴影，特别是张某家里。由于张某在三个人中属经济最困难的，而且张某是家中唯一的经济支柱，老父老母均年事已高，两个未成年还在上学孩子都需要他人扶养，张某的去世使这个本来就不富裕的家庭雪上加霜。事故发生后当地交警部门很快作出道路交通事故责任认定，认定张某违章驾驶负事故的主要责任，对方驾驶员负次要责任，张某应承担大部分损失。这一认定又使三家本来指望对方驾驶员赔偿的梦想化为泡影。由于三人的车辆在事故中受损严重，所以事故发生后一直停运。大家都没有了任何收入，租赁公司每月该交的款项也就一直没再交，为此租赁公司多次打电话向李某和刘某催要欠款。考虑到张某去世给张家的巨大打击，因此在张家处理张某丧事期间李某和刘某就一直没有给张家提起汽车租赁公司催款的事。在处理完毕张某的丧事后，由于汽车租赁公司的一再催要，加上三人本来就有共同偿还欠款的约定，所以李某和刘某思量再三后找到张某的妻子协商如何偿还汽车租赁公司欠款的事。张某妻子当下表示办理丧事早已花光了家里所有的积蓄，而且张某现在已经去世，因此张家既不要汽车也不再偿还汽车欠款，今后一切有关车辆运营的事都与张家无关。刘某和李某虽然同情张某的家庭，但一是考虑到近来汽车运输生意不好做，两人心里不想再继续跑下去了，二是考虑汽车在交通事故中受损严重，光修复就得几万元，因此

个人合伙经营协议书(完整版)

个人合伙经营协议书甲方：________ 身份证号码：______________ 乙方：________ 身份证号码：______________ 丙方：________ 身份证号码：______________ 甲、乙、丙三方经友好协商，就共同经营酒吧事宜达成如下合伙协议：第一条合伙宗旨利用合伙人自身具备的资金管理优势和酒吧消费市场上所需综合服务的部分空白，经营一家酒吧，使合伙人通过合法的手段，创造劳动成果，分享经济利益。第二条合伙名称、主要经营地：合伙经营的酒吧名字为：经营场所位于: ,面积: 第三条合伙经营项目和范围经营项目为特色酒吧，范围包括烟酒销售、中西式简餐、棋牌等。第四条合伙期限合伙期限为________年，自________年____月____日起，至________年______月_______日止。第五条出资额、方式、期限 1.甲方____________(姓名)以____________方式出资，计人民币____________元。乙方____________(姓名)以____________方式出资，计人民币____________元。丙方____________(姓名)以____________方式出资，计人民币____________元。 2.各合伙人的出资，于__________年________月________日以前交齐，由合伙负责人甲方统一保管，其他合伙人有监督和核查权。 3.本合伙出资共计人民币____________元。合伙期间各合伙人的出资为共有财产，不得随意请求分割，合伙终止后，各合伙人的出资仍为个人所有，协议终止当天或按合伙人约定的时间予以返还。第六条盈余、工资分配与债务承担 1、工资分配：

20XX年农村信用社存款利率

20XX年农村信用社存款利率篇一：黑龙江省农村信用社储蓄存款利率调整表样式黑龙江省农村信用社储蓄业务印章的样式 1、储蓄公章（3.3厘米圆形，字体为宋体，铜材质） 2、存款证明专用章（3.3厘米圆形，字体为宋体，铜或胶皮材质） 3、业务清讫章尺寸：①形状为椭圆形，直径（按外沿）为45mm*33mm，边宽为1mm； ②上方字为弧形排，字高5mm，上二排为横排，字高4.5mm；③中间框为活动日期，日期框为23mm*8mm；④框下排为横排，字高7mm，字宽5mm；⑤括号内为序号，序号字高4mm，宽3mm；⑥字体为宋体；⑦机构名称与金融许可证一致。篇二：农村信用社如何应对存款利率市场化挑战农村信用社如何应对存款利率市场化的挑战摘要：随着20XX年6月8日起央行下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时决定，自同日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。这是央行自1993年8月1日实行利率浮动以来，首次规定了存款利率的浮动区间，释放出利率市场化信号明显，意味着央行更倾向于用市场化的手段，让银行有更多的灵活选择和自由空间。目前，多数农村信用社主要是执行省级联社统一制定的存款利率调整政策（或人民银行的基准利率）。因此，面对的存款利率市

场化挑战，农村信用社如何做好存款利率定价工作已日趋重要。关键词：农村信用社；存款利率市场化中图分类号：f832文献标识码：a文章编号：1001-828x（20XX）11-0-01 结合农村信用社的实际情况，应重点从以下几个方面入手。一、充分认识利率市场化的发展趋势和差别化存款利率的格局20XX 年6月8日央行宣布利率调整后，多数农村信用社实行的是“跟庄式定价策略”，存款利率的上浮比例与中、农、工、建、交等国有商业银行基本一致。但除几大国有商业银行外，在农村区域内还有邮储银行、村镇银行等中小金融机构以及其他商业银行的分支机构。特别是村镇银行的存款利率上浮比例较高，各储种、各档次存款利率几乎均上浮了10%，形成了存款利率差异化的格局。对此，农村信用社要充分认识到央行的利率市场化政策调整，充分面篇三：河南省20XX年农村信用社招聘：货币的职能试题河南省20XX年农村信用社招聘：货币的职能试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.1955年，__代表党和国家第一次提出了和平解决台湾问题的可能。A．毛泽东 b．周恩来

个体经营合伙合同协议书范本

甲方： _ 乙方： _ 为维护合伙店铺、合伙人的合法权益，顺利开展合伙事务，甲乙双方经平等协商，就共同经营餐饮事业事宜达成以下合伙协议：第一条合伙目的共同开创餐饮经营事业第二条合伙店铺基本情况名称： _ 地址：出资额： _ 统一社会信用代码： _ 注册日期：年月日类型： _ 经营范围：（上述经营范围涉及许可经营项目的，凭许可证明文件或批准证书在有效期内经营，未经许可不得经营）第三条合伙期限合伙期限自年月日起，至年月日止，共________年，自工商部门核发营业执照之日起开始计算。第四条合伙人的出资金额、出资方式、缴付期限 (一)甲方姓名________出资额(单位________万元)________比例________% 乙方姓名________出资额(单位：________万元)________比例________%

(二)在店铺经营期间，任何出资比例，各合伙人均为50%。 (三)双方以货币方式出资。合伙期间各合伙人的出资为共有财产，在店铺清算之前不得随意请求分割及挪用。合伙终止后，各合伙人的出资仍为个人所有，届时以货币形式予以返还。(四)本店铺所有公共账户银行卡均以法人身份办理（即甲方），各合伙人对公共账目银行卡的卡、卡号、密码等信息有知情权和使用权，各合伙人使用公账资金时，需向另一方合伙人提供资金使用情况证明，告知另一方合伙人资金使用用途。各合作人对公共账户资金均有监督和核查权。若甲方无正当理由，拒绝提供给其他合伙人银行卡密码，银行卡绑定手机的验证码等信息，则其他合伙人有权选择退伙。 (五)店铺正式开业前，各合伙人应当做一次资金清算，清算店铺开业前准备工作中的资金使用情况（房租、装修、前期采购及其他费用），清算完成后各合伙人应当于清算当日按照各自应承担的缴付比例完成缴付工作。 (六)每月店铺利润计算完毕后各合伙人应当向本店铺公账转入________元（共计________元）资金，作为店铺流动资金（店铺采购及日常开销使用）。在店铺实际经营过程中，流动资金数额无法满足店铺当时使用时，经各合伙人商议后，确定补充资金数额，于商议当日或次日，按照各自承担缴付比例完成缴付工作。 (七)各合伙人应当于店铺房租缴付截至日期的前两日完成各自缴付工作。第五条利润分配与亏损分担方式合伙各方共同经营、共同劳动，共担风险，共负盈亏。 (一)盈余分配：本店铺应当于次月一日计算上月度店铺利润，所获利润优先用于各合伙人回收出资成本，合伙店铺的利润由各合伙人平均分配，即各合伙人各自享有50%的利润分配额。(二)债务承担：本店铺的亏损及债务由各合伙人平均分担，即各自承担50%的债务额度。店铺如对外产生债务，优先使用合伙资产进行偿还，如合伙资产不能够进行债务偿还的，由合伙人进行偿还，各合伙人承担无限连带责任，如清偿数额超过本协议规定其亏损分担比例的，有权向其他合伙人追偿。各合伙人任何一方对外偿还后，其余各方应当按比例在10日内向相关合伙人清偿自己应负担的部分，如未按规定日期向相关合伙人清偿自己应负担的部分，则每延长一日即向相关合伙人赔付自己应负担债务金额的5%作为补偿。

农村信用社存款营销现状及工作建议

农村信用社存款营销现状及工作建议时间:2010-3-25 9:06:48 存款业务是信用社的主要负债业务，也是金融同业竞争的焦点。近年来，盂县农村信用社充分发挥深化改革带来的品牌机遇，积极开拓创新，使存款业务得到了长足发展，但通过对该社存款的现状进行分析，存款工作面临的困难和问题日益突出。为此，笔者针对这一问题提出一些粗浅想法和建议以供参考。一、硬件不足的方面： 1、品牌劣势。目前农村信用社主要以县联社为法人，没有“国有商业银行”、“邮政银行”全国一级法人响亮。 2、网络劣势。农村信用社尚未实现全国联网，即使是信用社之间的通存通兑，也要受金额的限制，而其他专业银行拥有全国网点面广、交易额多的个人金融服务网站。 3、资产劣势。农村信用社由于各种原因，背着历史包袱，而竞争对手有着“健康”的资产负债表及低风险信贷资产，没有历史包袱。二、存款营销工作中的几点建议 1、优化服务，赢得客户在激烈的市场竞争中，谁能提供更优、更好的服务，谁就将赢得客户，赢得市场。作为信用社要站稳脚跟，赢得胜利，抢占市场，唯一有效的“杀手锏”就是服务，唯一有吸引力的“金字招牌”也是服务。服务出客户，服务出形象，服务出效益，服务出竞争力。坚持以客户为中心，以客户的需要为第一信号，根据客户的需要改进工作。树立“以我心灵美，换来信合美；以我诚信情，赢来客户情；视顾客为上帝，为客户谋幸福”的服务理念。树立信用社“小窗口、大银行”的服务品牌和服务风范。要努力在微笑服务、细节服务中提升经营与服务的精细化程度。市场是最公正的，客户是心里最有数的，只要付出真诚的服务，就必然获得可观的回报。 2、强化宣传，提高形象通过各种形式、各种渠道广泛宣传自身在支持地方发展、支持社会主义新农村建设中的重要作用，使人人都知道信用社是当前县域经济的主力军，是农民自己的银行。突出农村信用社资金实力雄厚、网点遍布城乡的优势，增强社会公信力，为存款工作开创良好的经营环境。

县级信用社存款营销管理办法

县级信用社存款营销管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步促进ⅩⅩ农村信用社各项存款稳定增长，优化存款结构，充分发挥业务人员的工作潜能，营造浓厚营销氛围，建立正向激励机制，特制定本管理办法。第二条存款营销是指信用社的服务营销，即通过各种服务，满足客户的需求，实现客户的愿望，达到吸收存款目的的行为。第二章营销原则第三条在存款营销中应坚持以下原则（一）树立以客户为中心的营销观念。存款系农村信用社经营的资金来源，占有重要的地位。存款来源于各种客户，即有对公客户，又包含个人客户，只有以客户为中心，服务好客户才能吸收更多的存款。（二）提供给客户大众化和特殊化的金融产品。金融产品有共同的性质，所以，农村信用社要立足于大众化的产品，要首先将这些产品做好做优。同时，要创造适合农村、县域，具有农村信用社特点的金融产品。要宣传农村信用社的产品，将产品的方式、种类、利率及期限、销售网点、联络方式等信息传播给客户，奠定优质服务的营销基础。（三）树立农村信用社良好的公共形象。存款营销不是单纯的个人行为，它依赖于社会公众对农村信用社的认识和认同。这就要求农村信用社树立讲诚信、讲服务、讲文明、讲形象风气，以赢得广大客户的拥护。（四）有组织地不间断地组织农村信用社全体员工开展存款营销。存款营销不单是一个员工的事情，是全体员工的事情。不是无组织的无计划的盲动，而是有组织有计划的行动。不论员工、领导，不论城乡都要有任

务。通过全员营销，加强客户对农村信用社的认知和信任，既巩固已有的成果，又不断拓展新的成果。（五）拓宽营销渠道。通过媒体、会议、印刷品、个人恳谈等渠道进行营销。（六）现阶段，要树立农村信用社在农村、县域金融市场争居第一的思想。第四条进行存款市场细分。为了实现存款最佳营销效果，必须依据客户需求的差异性和类似性，把存款市场划分为若干客户群，区分为若干个子市场，即进行市场细分。并在细分市场的基础上，根据自身优势和特点，选择目标市场，开展有针对性的存款营销。（一）对公存款市场。一般分为财政性客户和一般性公司客户。对财政性客户农村信用社主要做到办理开户、存款、取现、支出、汇入、汇出、代收代支等业务便捷、周全、人性化服务，要针对此类客户的财务工作人员进行充分沟通，针对其需要提供优质服务。对一般性公司客户除上述外，还要了解他们的资金、结算方式等需求。（二）个人存款市场。即储蓄存款市场。一是按收入因素细分。根据客户不同收入水平，制定不同的营销策略；二是按照年龄因素进行细分，分析研究不同年龄段客户的收入状况、消费状况及对金融产品和服务的需求状况，提出不同的营销措施；三是按照社会阶层、城乡进行细分，对不同的阶层，对城市居民和农村居民要制定不同的营销策略。第三章营销渠道第五条县级联社存款管理部是存款营销管理部门，负责对公存款和居民储蓄存款的营销管理，担负以下职能：

个人合伙的合伙人的权利和义务是什么

个人合伙合伙人权利义务合伙一般是指两个以上的自然人、法人或其他组织以及相互之间为了共同的经济目的明确各自的权利义务，而共同出资，共同经营，共担风险的行为。参与合伙的各自然人、法人或其他组织就是合伙人，明确其相互间权利义务关系的意思表示一般被称为合伙协议或合伙合同。从广义上讲，联营、合伙企业以及个人合伙等应当都是合伙，联营发生在企业之间或企业与事业单位之间，一般都订立书面合同，使得其权利义务关系明确化;合伙企业是经国家工商机关登记核准才成立的，其合伙人之间的权利义务会在企业章程上有明确的约定，即使是约定不明确，也有《中华人民共和国合伙企业法》来规范，而个人合伙中各合伙人多以口头形式成立合同，我国民法通则又对合伙人的权利义务规定的不甚严密，一旦有纠纷，就会因其权利义务关系不明确而难以确定责任，所以对个人合伙中合伙人的权利义务规范化就显得很有很必要，本文将从对内和对外两方面来说明合伙人的权利与义务。我国民法通则第三十条规定：“个人合伙是指两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动。”本文所称的合伙人均为该个人合伙中的合伙人。合伙人的权利是合伙中的成员依合伙协议的约定或是法律的规定而应当享有的实现有关合伙利益的可能性;合伙人的义务是合伙中的成员依合伙协议的约定或是法律的规定，应当为满足其它合伙成员或与合伙有关的第三人的利益而应履行一定行为的必要性。一、合伙人在合伙体内部的权利 (一)已按合伙协议出资的合伙人有权要求未出资的合伙人补足出资额。合伙人应当按照合伙协议约定的数额如期提供资金或实物，如果有一合伙人没有出资，其它已出资的合伙人可以合伙协议的约定要求其补足，因为合同既已成立，合同的各方当事人均应共同遵守，合伙协议作为合同的一种，合伙人作为这种合同的当事人，当然有权要求对方去履行合同(合伙协议)约定的义务(提供资金或实物)。有的学者认为出资的合伙人甚至可以提起诉讼来诉请人民法院强制未出资的合伙人补足资金或实物，笔者稍有不同见解。个人合伙是典型的人合性的组织，是合伙人之间较为稳定、长期的联合，须由全体合伙人在相互信任的前提下就共同经营合伙事业达成一致协议，彼此之间形成自愿、平等的合同关系，在合伙协议一经签订，一方连出资义务都不愿履行时，这充分说明该合伙几方已丧失了合伙的意义，无论于合伙人自己还是于社会都显得没有必要，使合伙体以后的合伙事务难以开展，合伙的目的难以实现，所以当其不履行出资义务时，已出资的合伙人完全可以请求人

个人合伙协议书

个人合作协议甲方：姓名________，身份证号 ; 乙方：姓名________，身份证号 ; 经甲乙双方友好协商、达成以下合作协议：第一条合作项目名称及主要经营地：_________________ 。第二条合作经营项目和范围：__________________ 。第三条合作期限，自__ 年__ 月__ 日起，至__ 年__ 月__ 日止，共__ 年。第四条出资金额、方式、期限。 (一)甲方出资人民币元，大写，占总投资额的70%；乙方出资人民币元，大写，占总投资额的30%； (二)双方以方式出资，于___ 年__ 月__ 日以前交齐。 (三)本合作出资共计人民币__ _元，大写。合作期间各合作人的出资为共有财产，不得随意请求分割。合作终止后，各合作人的出资仍为个人所有，届时予以返还。（四）饮食店经营连续亏损3个月，双方协商是否需追加投资，甲乙双方继续按上诉比例出资。第五条盈余分配与债务承担。合作各方共同经营、共同劳动，共担风险，共负盈亏。 (一)盈余分配：饮食店盈余甲乙双方平均分配。每月底扣除成本费用（包括租金，人工，水电等）及周转资金（具体数额由双方协商确定，协商不成按照账上流动资金 %比例预留周转资金）后如有盈余则当月分配。 (二)债务承担：合作债务先以合作财产偿还，合作财产不足清偿时，以__分配比例_为依据，按比例承担。第六条入伙、退伙、出资的转让。 (一)入伙。 1. 新合作人入伙，必须经双方合作人同意; 2. 承认并签署本合作协议; 3. 除入伙协议另有约定外，入伙的新合作人与原合作人享有同等权利，承担同等责任。入伙的新合作人对入伙前合作企业的债务承担连带责任。 (二)退伙。 1. 自愿退伙。合作的经营期限内，有下列情形之一时，合作人可以退伙： ①合作协议约定的退伙事由出现;

农村信用社业务知识

农村信用社业务知识考试笔试试题（一）简答题 1、农村信用社会计核算必须坚持那些基本规定? 答：会计核算必须坚持双人临柜，钱帐分管；凭证合法，传递及时；科目帐户，使用正确；当时记帐帐折见面；现金收入，先收款后记帐；现金付出，先记帐后付款；转帐业务先借后贷；她行（社）票据，收妥抵用；有帐有据，帐据相符；帐表凭证，换人复核；当日结帐，总分核对；内外帐务，定期核对；印、押、证，分管分用；重要单证严格管理；会计档案，完整无损；人员变动，交接清楚等十六项基本规定。 2、农村信用社帐务定期核正确内容有哪些? 答：⑴使用丁种帐页记载的帐户，应按旬加记未销帐的各笔金额总数，与各科目总帐的余额核对相符。 ⑵科目必须按月通打一次全部分户帐（卡）余额，与各科目总帐的余额核对相符。 ⑶款借据必须按月与该科目分户帐核对相符。 ⑷额表上的计息积数，应按旬、按月、按结

息期与科目总帐累计积数相对相符。 ⑸种卡片帐每月与各科帐目总帐或有关登记簿核对相符 ⑹种有价单证、重要空白凭证等每月要帐实核对相符。 3、贷款通则》中规定借款人的义务有哪些? 答：⑴应当如实提供贷款人要求的材料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查； ⑵应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； ⑶应当按借款合同约定用途使用贷款； ⑷应该按借款合同约定及时清偿贷款本息； ⑸将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意； ⑹有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 4、存款人开立基本帐户应向信用社提供哪些资料? 答：⑴企业法人，应出具企业法人营业执照正本；

个人合伙法律规定

民法通则第五节个人合伙第三十条个人合伙是指两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动。第三十一条合伙人应当对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，订立书面协议。第三十二条合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用。合伙经营积累的财产，归合伙人共有。第三十三条个人合伙可以起字号，依法经核准登记，在核准登记的经营范围内从事经营。第三十四条个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利。合伙人可以推举负责人。合伙负责人和其他人员的经营活动，由全体合伙人承担民事责任。第三十五条合伙的债务，由合伙人按照出资比例或者协议的约定，以各自的财产承担清偿责任。合伙人对合伙的债务承担连带责任，法律另有规定的除外。偿还合伙债务超过自己应当承担数额的合伙人，有权向其他合伙人追偿。民通意见 45.起字号的个人合伙，在民事诉讼中，应当以依法核准登记的字号为诉讼当事人，并由合伙负责人为诉讼代表人。合伙负责人的诉讼行为，对全体合伙人发生法律效力。未起字号的个人合伙，合伙人在民事诉讼中为共同诉讼人。合伙人人数众多的，可以推举诉讼代表人参加诉讼，诉讼代表人的诉讼行为，对全体合伙人发生法律效力。推举诉讼代表人，应当办理书面手续。 46.公民按照协议提供资金或者实物，并约定参与合伙盈余分配，但不参与合伙经营、劳动的，或者提供技术性劳务而不提供资金、实物，但约定参与盈余分配的，视为合伙人。 47.全体合伙人对合伙经营的亏损额，对外应当负连带责任;对内则应按照协议约定的债务承担比例或者出资比例分担;协议未规定债务承担比例或者出资比例的，可以按照约定的或者实际的盈余分配比例承担。但是对造成合伙经营亏损有过错的合伙人，应当根据其过错程度相应的多承担责任。 48.只提供技术性劳务，不提供资金、实物的合伙人，对于合伙经营的亏损额，对外也应当承担连带责任;对内则应当按照协议约定的债务承担比例或者技术性劳务折抵的出资比例承担;协议未规定债务承担比例或者出资比例的，可以按照约定的或者合伙人实际的盈余

农村信用社主要经营业务

农村信用社主要经营业务一、贷款业务 (一)贷款对象农村信用社服务区域内，经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全行为能力的自然人。 (二)农村信用社办理的信贷业务种类 1.按期限划分有短期贷款、中期贷款、长期贷款短期贷款，是指贷款期限在1年以下(含1年)的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。农村信用社以发放短期贷款为主。 2.按贷款方式划分为信用贷款和担保贷款信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只对持有《农户小额信用贷款证》的农户发放小额信用贷款。担保贷款，又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 (1)保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。农村信用社各级经营机构只发放保证人承担连带责任的保证贷款。 (2)抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。抵押率原则上不超过50%。 (3)质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押的贷款额要控制在其评估价值的60%以内。权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过90%。【华图教育阅读提示】农村信用社主要经营业务是各省市农村信用社考试的公共基础知识，本文中华图教分类育介绍了农村信用社主要经营业务，并通过真题进行了解读。农村信用社主要经营业务一、贷款业务 (一)贷款对象农村信用社服务区域内，经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全行为能力的自然人。 (二)农村信用社办理的信贷业务种类 1.按期限划分有短期贷款、中期贷款、长期贷款短期贷款，是指贷款期限在1年以下(含1年)的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。农村信用社以发放短期贷款为主。 2.按贷款方式划分为信用贷款和担保贷款信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只对持有《农户小额信用贷款证》的农户发放小额信用贷款。担保贷款，又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 (1)保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。农村信用社各级经营机构只发放保证人承担连带责任的保证贷款。

信用社系统储蓄基础知识练习题资料

一、判断题 1、凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的个人，必须遵守本条例的规定。答案：对 2、任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。答案：对 3、国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。答案：对 4、中国人民银行负责全国储蓄管理工作。答案：对 5、中国人民银行经国务院批准，可以采取适当措施稳定储蓄，保护储户利益。答案：对 6、除经中国人民银行批准的储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。答案：对 7、储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。答案：对 8、储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。

答案：对 9、储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。答案：对 10、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。答案：对 11、部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。答案：对 12、逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。答案：对 13、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。答案：对 14、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。答案：对 15、全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。答案：对

个人合伙纠纷有哪些法律依据

个人合伙纠纷有哪些法律依据个人合伙纠纷的法律依据 1.成立个人合伙的特殊情况： (1)合伙人既可以订立书面协议，也可以订立口头协议成立个人合伙。通过口头协议成立个人合伙的，其认定较为特殊，即“当事人之间没有书面合伙协议，又未经工商行政管理部门核准登记，但具备合伙的其他条件，又有两个以上无利害关系人证明有口头合伙协议的，人民法院可以认定为合伙关系...全文个人合伙案例举证须知 1、合伙经营的书面合同或协议;无书面合同或协议的，应提供口头合伙协议的证人证言，或其他能够证明合伙关系存在的证明材料。 2、有关部门批准合伙经营的登记手续、营业执照、合伙的字号、负责人、开户银行及帐号等证据材料。 3、合伙人各自出资数额、实物的名称、数量或技术等证明材料。 4、合伙经营积累财产的数量、合伙。个人合伙纠纷起诉误区一、合伙未经清算，不予受理。依照民诉法第108条之规定，只要有明确的被告、具体的诉讼请求、事实和理由，属于人民法院受案范围和受诉法院管辖，均应受理。所谓具体的事实，并非是无可争议的事实。所以，尽管未事先清算，亦应受理。法院在审理此类纠纷时，可以采取如下措施：一是告知当事人有权自行清算;二是委托审计事务所或会计事务所对财务进行鉴定，此举仅适用于同财务管理比较完善的个人合伙适用;三是依据民事诉讼证据的若干...全文个人合伙纠纷的调解个人合伙是指两个或两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共负盈亏，对合伙债务承担连带责任的经济组织。个人合伙纠纷是指合伙人之间在合伙活动中因先例权利和履行义务不当所引起的争执。正确处理个人合伙纠纷须遵循五项原则，即依法经营的原则;共同遵守协议的原则;对合伙财产统一管理使用的原则;合伙人共同承担民事责任的原则;合伙人对合伙债务负连带责任的原则。