中小企业融资风险控制策略分析

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中小企业融资风险控制策略分析

作者：赵春鹏

来源：《经营者》2015年第04期

摘要因为国内大部分中小企业经营发展规模小，抗风险能力不强，加之国内市场经济体系还有待进一步完善，全球经济一体化让市场竞争更加激烈，让中小企业面临着非常严峻的融资风险。所以，对中小企业融资风险现状进行分析，站在企业的角度探讨怎样有效控制融资风险，具有非常重要的现实意义。

关键词中小型企业融资风险控制对策

一、中小企业融资困难的主要原因

（1）信息不对称对银行采信效力产生影响，中小企业通常会存在会计核算不规范、账务处理随意性大、税务手续不齐全等问题，信息披露和佐证缺少公开透明的渠道，银行方面无法对中小企业的相关信息进行收集与鉴别，从而对授信准入和贷后管理工作产生影响。

（2）中小企业抗风险能力较弱影响银行第一还款来源的稳定性，企业创业初期或者处于发展阶段时，其经营风险难以判断，尤其是受到市场需求萎缩的影响，中小企业订单呈现出持续下滑的趋势，第一还款能力也受到了非常明显的影响。

（3）中小企业缺乏有效的抵押资产，对银行第二还款来源的有效性产生影响。因为中小企业规模较小，能够抵押的资产也较少，股东或经营者拥有的资源较少，无法提供银行接受低压资产，进而让银行信贷资产的第二还款来源无法得以保障。

二、中小企业融资风险的控制策略

（一）加强信用体系建设

现阶段，我国信用管理体系建设和社会经济发展水平还存在不平衡的问题，信用环境还需进一步优化，加之中小企业所面临的经营风险更大，也不具备有效资产抵押与信用担保条件，更加影响了金融机构对中小企业信用贷款的支持。中小企业的信用体系建设应当密切联系企业经营规模、贷款频率、现金流转周期以及逾期偿还的种种可能性，做好实地考察工作，密切关注中小企业生产经营情况和财务状况，重点了解其贷款的使用于归还情况。我们要尽快建立全方位、系统化、全国性的中小企业融资信用担保机制，进一步增强担保机构的服务效率与质量，选择权威的评估机构与业内专家组成评估团，结合中小企业实际生产经营能力、风险控制水平、综合竞争力和发展前景等因素，对中小企业进行科学的评级，并将其信用等级作为金融机构发放信用贷款的主要依据。

（二）政府提供政策支持