保险科技现状

将人工智能、大数据、物联网、云计算等新兴技术与保险业结合,发展保险科技以服务于保险行业,是近年来保险创新的重要推动力。经过一段时间的探索和试验,我国的保险科技发展亦取得了一定的成就,而我国保险科技发展现状则可以从以下四个方面进行概括:

一、相关企业积极拥抱InsurTech

保险科技融合了区块链技术、大数据、情景化营销、共享经济、物联网等热门话题和发展趋势,改良了保险生态、扩展了保险市场,在应用中具有巨大前景。在这个过程中,不断有优秀企业加入其中,拥抱保险科技。

(一)传统保险公司

据有关统计,45%的传统保险公司已与保险科技公司建立合作关系,以保险科技驱动创新将成为保险业“新常态”。传统的大型保险公司,如国寿、人保、泰康等保险巨头纷纷整合了原有的科技资源,大力发展保险科技。

具体来说,中国人寿提出了“数字化转型”,即客户体验数字化、运营管理数字化、商业模式数字化和全面夯实数字化基础平台,并且已取得阶段性成果。比如国寿开发的“国寿i系列”移动互联应用群,聚焦“衣、食、住、行、玩”等多场景,除了保险外,让客户享受到更多来自中国人寿的增值服务,与客户建立更高频的互动,为客户带来更多维度的服务。

中国人保则在2016年就启动了科技化战略转型,并在今年初与其他企业合资成立了子公司爱保科技,旨在利用人工智能等技术对保险流程重新梳理与再造,目前主要聚焦于车房等财险,未来会向健康险与寿险拓展。其开发的智能定损等人工智能科技以及精准营销、大数据精算等技术的深度应用,将降低险企16%-22%的综合成本率,在养殖险领域应用生物识别技术,有效识别保险标的、防范保险欺诈,准确率达94%。

泰康人寿成立了大数据部,从互联网、大数据角度展开了保险科技的应用。在互联网方面,率先推出了店投、微投,推出微信投保、将保险服务全环节6大类39项功能搬至网络平台,推出各种管理APP,建立互联网化政策。在数据化方面,2013年开始泰康在业内率先推进大数据应用实践,在语音大数据、网核大数据、营销大数据各方面的应用,将人工智能广泛应用于保险运营服务各领域,以及医疗行业的老年人的医疗诊断业务场景,成效显著。在体验方面,泰康基于smartbi推出了大数据核保、理赔服务,下定决心解决销售误导、理赔难、体验差的行业痛点。通过技术变革和创新,不断提升客户体验,塑造服务好的品牌。

除了列举的几家公司以外,其他传统保险公司如平安、太保等也都以保险创新为核心,从不同角度推进保险科技发展,提升了保险服务水平。

(二)新型互联网保险公司

保险科技的发展解开了未来巨大保险市场的一角,除了大型的保险公司外,其他小型保险公司也结合自身优势,在细分领域精耕细作,发展保险科技,同时一系列新型互联网保险公司也应运而生。

以2016年刚开业的易安保险为例,作为定位为互联网保险的新兴公司,易安保险以保险科技作为战略定位,坚持“IT信息技术+DT数据技术”双核驱动,布局大数据分析平台、AI实验室、区块链实验室等创新科技项目,以“产品工厂+数据工厂”为桥梁无缝连接业务的前中后三端以及外部合作接口,实现IT技术与保险业务的深度融合。

还有目前走在行业前列的众安在线,通过大数据技术的应用,致力于服务新生代人群,为其提供生态导向型保险,立足“小额、高频、海量”的产品形态得以短时间内覆盖大量用户。中报数据显示,在众安的3亿保险用户中,18~39岁的青年人群占比达到57.8%。公开数据显示,2014~2017年间,众安保费收入一路走高,复合增长率达95.7%,显示其产品在一定程度上符合了市场需求。此外,在应用的基础上,众安已经开始进行科技输出,目前众安旗下子公司众安科技已经形成囊括保险科技、商保开放平台、中小银行场景、人工智能大数据开发以及区块链等五大商业产品线,致力于为其他保险、金融企业提供科技服务。

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