2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题

2017初级银行从业考试《法律法规》提分

试题

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多选题(本大题40小题.每题分，共分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有( )。

A 只能吸收社员存款

B 能够吸收公众存款

C 只能向社员发放贷款

D 能够向公众发放贷款

E 可以购买金融债券

【正确答案】：A,C,E

[解析] 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。

第2题支付结算业务不包括( )。

A 货币互换

B 银行保函

C 汇款

D 托收

E 信用证

【正确答案】：A,B

[解析] 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。

第3题中央银行基准利率由( )构成。

A 再贷款利率

B 再贴现利率

C 存款准备金利率

D 超额准备金利率

E 法定存款准备金利率

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

第4题不属于银监会职责的有( )。

A 编制银行业统计报表

B 对商业银行进行非现场监管

C 处理银行业突发事件

D 制定货币政策

E 监督管理银行间外汇市场

【正确答案】：D,E

[解析] DE选项属于中国人民银行的职责2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

第5题下列各项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有( )。

A 诚实信用

B 守法合规

C 服从领导

D 专业胜任

E 勤勉尽职

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 《银行业从业人员职业操守》基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任和勤勉尽职。

第6题属于间接融资工具的有( )。

A 银行贷款

B 银团贷款

C 债券

D 股票

E 短期融资券

【正确答案】：A,B

[解析] 债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。直接融资包括政府、企业发行的国库券、

企业债券、商业票据和公司股票等。

第7题贸易融资贷款的形式包括( )2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

A 信用证

B 押汇

C 保付代理

D 福费廷

E 保函

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 保函不是贸易融资贷款的形式。

第8题我国的国际收支包括( )。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 外资对华直接投资

D 对其他国的捐赠

E 他国政府借款

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 国际收支包括经常项目和资本项目：ABD选项属于经常项目，CE选项属于资本项目。

第9题根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有( )。

A 土地所有权

B 正在建造的房屋

C 已确定购置但尚未购置的生产设备

D 学校教学楼

E 荒地承包经营权

【正确答案】：A,D

[解析] 《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题AD选项属于不得抵押财产范围内的。

第10题下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有( )。

A 公平竞争原则

B 合法合规原则

C 成本可算原则

D 四个“认识”原则

E 利润最大化原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。

第11题小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。

A 网上银行

B 电话银行

C 手机银行

D 自助终端

E 柜台查询

【正确答案】：A,B,C

[解析] 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。

第12题授信原则包括( )。

A 合法性原则

B 诚实信用原则

C 统一授信原则

D 统一授权原则

E 方便性原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一

授信原则以及统一授权原则。

第13题我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括( )。

A 在银行体系以外流通的现金

B 农村存款

C 企业单位定期存款

D 证券公司保证金存款

E 企业单位活期存款

【正确答案】：C,D

[解析] M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

第14题内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括( )

A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化

B 重大投资行为

C 面临的重大诉讼

D 重大的购置财产的决定

E 银行高管的姓名

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并

可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

第15题单位活期存款账户包括( )。

A 基本存款账户

B 一般存款账户

C 临时存款账户

D 专用存款账户

E 通知存款账户

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第16题借款人的权利包括( )。

A 自主决定向第三人转让债务

B 按合同约定提取和使用全部贷款

C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D 拒绝借款合同以外的附加条件

E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

【正确答案】：B,D,E

[解析] 借款人的权利：

(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。

(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。

(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。

(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

AC选项不属于借款人的权利。

第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有( )。

A 引进战略投资者

B 联合重组

C 跨区域经营

D 上市

E 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

【正确答案】：A,B,C

[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

第18题根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业

人员在与客户的接触中，做法不当的有( )。

A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B 客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C 每天都有与客户的娱乐活动

D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E 赠送客户当地商场消费卡

【正确答案】：B,C,E

[解析] B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求;C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁;E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。

第19题下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是( )。

A 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

B 20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主

C 20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险资产业务

D 20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性

E 20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发

生，确立稳健经营的基本原则

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 当时，银行业务以资产业务如贷款为主。

第20题下列各项中，属于贷款承诺业务的有( )。

A 项目贷款承诺

B 开立信贷证明

C 客户授信额度

D 票据发行便利

E 备用信用证

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

第21题下列关于金融犯罪的说法中，正确的是( )。

A 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B 金融犯罪的对象是金融工具

C 根据实施的主体不同，可以分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪

D 根据行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪

E 金融犯罪是一种图利犯罪，其主管方面只能是故意

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工

具。

第22题下列关于中国银行业协会履行的职能的说法中，正确的有( )。

A 服务

B 监管

C 维权

D 协调

E 自律

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

第23题对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括( )

A 刑事责任

B 行政处分

C 行政处罚

D 民事诉讼

E 禁止从事银行业工作

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 民事诉讼不属于对银行业监督管理规定的违反者

追究法律责任的形式。

第24题常见的洗钱方式包括( )。

A 藏身于保密天堂

B 走私

C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D 通过证券和保险业洗钱

E 利用现金密集行业

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 洗钱的常见方式共有八个：借用金融机构，藏身于保密天堂，使用空壳公司，利用现金密集行业，依靠商业票据，走私，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

第25题银行业从业人员接受( )的监督。

A 所在机构

B 银行业协会

C 银监会

D 各地银监局

E 社会公众

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 银行业从业人员接受社会各界的监督。

第26题近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村

金融机构有( )。

A 农村商业银行

B 中国农业银行

C 农村合作银行

D 农村资金互助社

E 村镇银行

【正确答案】：A,C

[解析] 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

第27题授信业务包括( )2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

A 贷款

B 贷款承诺

C 贸易融资

D 担保

E 信用证

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支以及担保等表内外业务。

第28题属于衡量宏观经济发展总体目标指标的有( )。

A 通货膨胀率

B 国际收支

C 经济周期

D 失业率

E 国内生产总值

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 衡量宏观经济发展总体目标的指标有通货膨胀率、国际收支、失业率和国内生产总值。

第29题按金融工具交易的阶段划分，金融市场可分为( )。

A 发行市场和流通市场

B 股票市场和债券市场

C 一级市场和二级市场

D 现货市场和期货市场

E 黄金市场和外汇市场

【正确答案】：A,C

[解析] 按金融工具交易的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

第30题中国人民银行应当履行的反洗钱职责有( )。

A 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控

B 制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

C 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D 在职责范围内调查可疑交易活动

E 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 中国人民银行应当履行的反洗钱职责有：

(1)组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

(2)制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章。

(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。

(4)在职责范围内调查可疑交易活动。

(5)接受单位和个人对反洗钱活动的举报。

(6)向侦查机关汇报涉嫌洗钱犯罪的交易活动。

(7)向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

第31题下列银行各业务中，存在信用风险的有( )。

A 短期贷款

B 债券投资

C 信用担保

D 票据承兑

E 掉期交易

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 信用风险几乎存在于银行的所有业务中。银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

第32题《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B 操作风险的资本要求

C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D 计量信用风险的内部评级法

E 外部监管和市场约束

【正确答案】：B,D,E

[解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

第33题根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有( )。

A 行为主体为自然人

B 行为人具有相应的民事行为能力

C 意思表示真实

D 不违反法律或者社会公共利益

E 采取书而形式

【正确答案】：B,C,D

[解析] 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

第34题中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。下列关于干预措施的说法中，正确的有( )。

A 对资本充足率为%、核心资本充足率为%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下

B 对资本充足率为%、核心资本充足率为%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务

C 对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模

D 资本充足率为6%、核心资本充足率为%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充

计划

E 对资本充足率为%、核心资本充足率为%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 银监会的资本干预措施，分为对资本充足和对资本不足的干预措施。

第35题个人存款包括( )。

A 协定存款

B 定期存款

C 活期存款

D 教育储蓄存款

E 个人通知存款

【正确答案】：B,C,D,E

[解析] 个人存款包括：定期存款、活期存款、教育储蓄存款、个人通知存款和定活两便存款。

第36题根据《民法通则》，代理包括( )。

A，委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

【正确答案】：A,C,D

代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

第37题宏观经济发展的总体目标一般包括( )2017初级银行从业考试《法律法规》提分试题。

A 经济增长

B 物价稳定

C 国际收支

D 充分就业

E 国际收支平衡

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

第38题下列不属于银监会职责的有( )。

A 编制银行业统计报表

B 对商业银行进行非现场监管

C 处理银行业突发事件

D 制定货币政策

E 监督管理银行间外汇市场

【正确答案】：D,E

[解析] 根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责有17条，ABC选项属于银监会的职责范围，DE选项都属于中国人民银行的职责。