个人贷款贷后检查报告

个人贷款贷后检查报告
个人贷款贷后检查报告

***贷款贷后检查报告

根据***提出的贷款申请,经我中心受理并上报联社审贷委同意后,于2**年*月*日借款一笔,金额*万元,期限一年,2011年*月*日到期,合同号为【508*】,借据号为100*,贷款方式为抵押贷款,合同号:号,最高额抵押合同号:农联号,用于该*。为强化贷款贷后管理,规范贷款业务操作程序,防范和控制信贷风险,我部派出*、*二人对该客户进行实地贷后检查。现将检查情况汇报如下:

一、客户基本情况

1、基本情况:

借款申请人***(客户号:***),男,现年岁**,现居住六安市***,中专文化,身份证号码:3424***,主要经营***行业。家中有**口人,妻子身份证号:3424***,在***工作。该户家庭经济状况较好,拥有资产价值约**万元,位于商住楼,建筑面积***平方米;***拥有**车**部。

借款申请人经营的***,地址位于**,工商营业执照注册号:34),税务登记证号:皖地税***,经营性质:个体经营。经营情况:*

3、借款申请人资信情况

借款申请人与我郊区农联社有过信贷业务往来,该户经营***,该户在我部借款现已全部还清(附还款凭证),还款意愿较强,信用度良好,无不良信用记录。另该户原与中国**,无不良信用记录,诚实守信,信用度较高。

截止目前该户在我郊区和其他金融机构均无借款,由于该户**,资金实力雄厚,(同时该户于2**年*月*日在我联社入股*万元,)我中心于20*年*月31日根据其具体资产和经营情况,按照《自然人其他贷款客户及微型企业信用等级评定办法》对其进行了综合信用评级,具体评定为**分,被认定为我部自然

人其他类优秀客户(详见《评定表》)。

二、风险分类分析及防范措施和建议

有利因素:

1、申请人***,申请资料真实齐全。

2、申请人目前经营情况良好,***,经营收入相对稳定,具有较强的偿债能力,还款来源较有保证。

3、申请人此前与我郊区联社有过多次信贷业务往来,借款均能按合同期履行,无不良信用记录,信用度较高,还款意愿较强。

4、该笔贷款的抵押物足值,易变现,抵押登记手续合规齐全。权属明晰,保存完好。根据申请贷款额计算,该笔贷款抵押率为*%,抵押风险较小。

三、担保情况分析:

该笔授信的抵押物为位于六安市***房,该抵押房产位于我市主干道,地理位置较好,变现能强,且其中****,具体情况如下:

房地产权证登记号六房*3***,产权证字号:房地权商办字第**号,位于**,混合结构,建筑面积*8平方米,为一、二层连体商用房,总体*层,所有权人**,目前用于该户经营餐饮。

以上房地产使用权共计*平方米,经六安市*房地产价评估有限公司于2*年*月*日出据房地产价格评估鉴证书,按**评估,评估总价值共计*万元,权属明晰,保存完好,我部认为该项评估价格合理,按借款申请人申请授信金额*万元计算,抵押率*%。综合分析此次贷款抵押物情况合法合规足值,符合相关文件规定,抵押风险较小。

四、资金使用情况

目前该户能够做到按季结息,履约情况良好,于2011年*月*日对**交易对手转账**万元,用于****,截止目前该借款人账户余额为**万元。无挤占挪用现象发生,同时该户能够按照资金使用合同的约定使用资金。

五、调查结果

经我部信贷人员调查:该借款人经营情况正常,收入来源稳定可靠,还款有保障,还款意愿强,*****,无不良记录,故认为该笔贷款未出现影响借款人不能按时偿还贷款本息的不利因素,同时该笔贷款担保情况合法合规,足以保证我部信贷资金安全。

六安市郊区农联社营销中心

调查人:

二〇一一年三月二十四日

个人贷款审查报告模板

关于××个人贷款的审查报告 一、借款申请人家庭基本情况 主要包括申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、职业、健康程度、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭成员的相关情况;家庭资产负债情况。 二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款(授 信)情况。 (一)借款申请人在他行授信及用信情况。 (二)借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款(授信)情况。 三、审查内容 (一)申报业务的合规性。

1、信贷授权权限:审查信贷业务是否在申报行信贷授权范围内; 2、贷款(授信)程序:审查信贷业务是否符合我行规定的流程和办理时限,是否存在减程序或逆程序操作问题; 3、贷款(授信)对象主体资格和准入:审查贷款对象是否符合法律法规和我行相关规定; 4、贷款(授信)金额:审查申报信贷业务金额是否超过风险限额;单笔贷款业务申请金额是否符合本行有关制度的规定; 5、贷款(授信)授信期限:审查信贷业务期限是否符合本行有关产品制度的规定; 6、贷款(授信)用途:审查信贷业务用途是否符合本行有关产品制度和相关法律法规的规定; 7、贷款(授信)担保方式:审查信贷业务担保方式、担保率等是否符合本行担保管理办法和有关产品制度的规定; 8、其他需要审查的事项。 (二)申报资料及内容的完备性。 1、审查调查报告是否对借款申请人家庭基本(经营)情况、资产

负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行准确、充分表述,有无必要的证明材料; 2、审查调查报告是否对借款申请人还款能力进行分析,分析是否充分,有无必要的证明材料; 3、审查调查报告是否对担保的有效性进行分析,分析是否充分,有无提供必要的证明材料; 4、审查调查报告是否对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行分析,分析是否充分,有无提供必要的证明材料; 5、其他必需提供的资料。 四、风险分析 对可能影响贷款回收的重要因素进行综合分析。 五、审查意见 1、对本次申报的授信业务出具明确的意见,包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式和还款方式等; 2、贷款发放条件;信贷资金支付要求;贷后管理要求和其他要求。

贷款审查的要点及报告的撰写

贷款审查的要点及报告的撰写 (2012-07-19 11:07:19) 转载▼ 分类:鱼博览栏 标签: 贷款、核查 财经 贷款审查报告的写作方法 按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度,完成贷款调查之后,信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定,复测贷款风险度,提出审查结论及同意放款的限制性条件,即贷款审查,亦称贷时审查。贷款审查所形成的书面报告,称作贷款审查报告。 贷款调查是贷款审查的基础,如果贷款调查工作扎实深入,贷款调查报告客观公正,贷款审查的工作量就相对小一些,贷款审查报告的篇幅就短小一些,内容也简单的多。同贷款调查报告的写作一样,目前贷款审查报告的写作还没有一个固定的模式,本章的相关内容只代表作者的个人观点,仅供参考。 第一节认真全面初审 贷款初步审查是贷款程序中的重要环节,是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况,又对调查资料进行认定,集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响,调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发,审查人员必须换位思考,从另外的角度,对其提供的资料进行再核实、再认定。 一、审查信贷规范化运作贷款初审阶段,审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度;贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定,信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款,严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。 二、审查信贷政策审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度,从基本要素、

房地产贷款审查报告范本

中国农业银行 关于对XX公司新增授信并发放房地产开发贷款XX万元的审查报告 分行贷审会/总行信用审批部: 简要说明申报行和客户部门申请的信贷方案(包括业务品种、金额、用途、期限、利率和担保方案等,业务品种包括了住房开发和商用房开发,应注明以区别开),说明客户部门评估结论和意见(主要优势和风险及信贷方案、主要风险防控措施)。同时根据年度授权书判断本笔业务的审批权限。 第一章客户准入 说明客户最新的名单制分类情况并提供相应批复资料,尤其在新的房地产行业信贷政策出台后,老行业政策下的分类已经作废,需要重新准入。 第二章借款人资信情况 一、借款人基本情况 主要包括借款人名称、成立时间及经营期限、注册及实收资金、经营范围、房地产开发资质、农行信用评级情况。 除核实相关证件真实有效性外,还应注意2000年3月《房地产开发企业资质管理规定》对房地产开发资质有了明确要求,目前部分项目公司存在“小资质、大项目”现象,尤其是新设立的项目公司开发建设规模较大的项目,审查中应予以关注。同时需关注外商投资企业注册资本是否符合《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》(建住房〔2006〕171号)有关要求。 二、借款人出资情况 主要包括各股东出资金额和占比、出资形式,对于历史沿革久远且股权转让的,应说明历次股权转让情况,了解股权交易各方是否存在关联关系。对实物(主要是土地或房产)出资占比较高的,要关注是否存在评估值明显偏高、虚增注册资本情况。 借款人或其控股股东为央企的,须为央企可从事房地产开发业务红名单范围内的企业(中国建筑工程总公司、中国房地产开发集团公司、中国保利集团公司、华侨城集团公司、中国铁路工程总公司、中国铁道建筑总公司、中国中化集团公司、中粮集团有限公司、中国冶金科工集团有限公司、中国五矿集团公司、中国水利水电建设集团公司、中国葛洲坝集团公司、招商局集团有限公司、华润集团有限公司、南光集团有限公司等16家) 借款人或其控股股东为国有企业的,须严格按照2010年下发的新国十条要求

贷后检查报告记录

贷后检查报告记录

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贷后检查报告 客户名: 检查人A: 检查人B: 年月日 关于的贷后检查报告 本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的

贷后检查,现将有关检查情况报告如下。 截止检查日止,该户在我社贷款万元,用途为,贷款方式为。 一:借款人的基本情况: 借款人系县乡(镇)村(居委会)人,现年岁,主要从事 。 二、借款人的财务状况。 (一)、经实地检查核对,至年月末,该客户个人总资产万元;总负债为万元,资产负债率为%。 (二)、借款情况: 1、在他行或个人借款总额万元。 2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况 该户在信用社贷款共笔、金额为万元。 其中:(1)有笔、万元为担保贷款。 担保方情况: 从检查情况来看,担保人的生产经营情况(正常、不正常),财务状况(正常、不正常),担保人与借款人关系(正常、不正常),(有、没有)发生影响信用社债权安全的重大事项。 担保(有、无)风险。

(2)有笔、万元为抵押贷款。 抵押物情况: 从检查情况来看,抵押物保管、保存(是、否)完好,抵押物现值(有、没有)重大变化,抵押率(是、否)控制在规定的范围内。 抵押(有、无)风险。 三、非财务分析 行业风险分析 该户属于行业,目前该行业的行业周期是(萌芽、成长、成熟、夕阳)行业。 结论:该企业目前行业风险度(很高、一般、不高)。 管理风险分析 管理风险分析:①从该户的管理素质和经验来看,该户毕业,文化学识水平(较高、一般、较低),管理和经营经验(丰富、一般、较少),且各方面诚信度(高、一般、低)。 结论:该户目前管理风险度(很高、一般、不高)。

个人贷款贷后检查模板

关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况(适用于首次贷后检查) 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵(质)押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 (一)说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况; (二)若有放款条件限制或授信条件要求的,须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。 四、借款人经营情况的变化(适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款)。 (一)从供应、生产、销售、现金流等方面,分析借款 人经营情况,判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较,是在预测范围之内,还是超出预测; (二)结合借款人经营所在行业的发展趋势,预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵(质)押物的变动情况 (一)对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析, 判断担保能力与授信审批时相比,是增强或减弱。 (二)对抵(质)物进行检查,描述其是否灭失、损毁,

变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 (一)分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 (二)计算借款人在本行的月平均存款额,在本行的结算 量占其总结算量的百分比,分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响,判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险,提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加,已危及到信贷资金安全,或现时风险虽然不大,但继续发展将危及到信贷资金安全,应提出风险控制和化解建议,是否需逐步退出,或需紧急退出,或加固担保,或要求客户停止危险行为等。 检查人(签字)A角: B角: 年月日

贷款审查报告的写作方法

贷款审查报告的写作方法 按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度,完成贷款调查之后,信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定,复测贷款风险度,提出审查结论及同意放款的限制性条件,即贷款审查,亦称贷时审查。贷款审查所形成的书面报告,称作贷款审查报告。 贷款调查是贷款审查的基础,如果贷款调查工作扎实深入,贷款调查报告客观公正,贷款审查的工作量就相对小一些,贷款审查报告的篇幅就短小一些,内容也简单的多。同贷款调查报告的写作一样,目前贷款审查报告的写作还没有 一个固定的模式,本章的相关内容只代表作者的个人观点, 仅供参考。 第一节认真全面初审 贷款初步审查是贷款程序中的重要环节,是极为重要的风 险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。 贷款调查人员既调查收集情况,又对调查资料进行认定,集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响,调查人 员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险

的角度出发,审查人员必须换位思考,从另外的角度,对其提供的资料进行再核实、再认定。 一、审查信贷规范化运作贷款初审阶段,审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度;贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定,信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款,严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款 业务。 二、审查信贷政策审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度,从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面,逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效,是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策,这是贷款初步审查的关键环节。 对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料,审查人员应当列出单子,及时通知调查人员及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合

银行客户贷后检查报告

附件2 ×××银行客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括,但不限于以下内容: 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 (一)成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人,需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况,相关证照年检或申报情况,并提供相关证照(同一年度内,未发生变化可简化)。 (二)客户主营业务。客户主营业务(以收入划分),收入结构,从事主营业务年限,主要业务区域和主要上下游客户。 (三)股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录,分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响(同一年度内,未发生变化可简化)。 (四)主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因,根据其从业经历、资金实力等因素,分析判断人员变动对企业经营的影响(同一年度内,未发生变化可简化)。 三、财务情况的检查和分析 (一)资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -

说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因,与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析,判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 (二)对收入和盈利情况检查。 说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因,判断收入和盈利的质量、支付能力,成本构成和竞争力。 (三)现金流和偿债能力的检查。说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性,经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务,判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 (一)根据收入构成确定客户主营业务,分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 (二)检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致,进一步判断客户经营真实性,资金使用的合理性。 (三)检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式,结合其现金流情况,分析检查期内资金是否按期足额回笼,应收款项占用是否合理。 - 2 -

个人贷款调查报告

个人贷款贷前调查报告 借款人姓名 ********* 身份证号码 *************** 工作单位 *************** 经办支行零售业务部

关于***申请信用贷款的调查报告 借款人***因购买拖拉机需要,于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请,我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查,该笔业务符合《三法一指引》的有关规定,我们认为可以为借款人发放金额为15万元,期限1年,利率为**‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下: 一、借款申请人情况 ***,曾用名***,男,汉族,今年40岁,身份证号码是41040319*******557,户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业(专升本);现在许昌市***局东城区分局工作,任局长,工作稳定,月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁,目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话:159********。 二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶***,汉族,今年38岁,身份证号码41100219*******047,户籍所在地为许昌市南关派出所,中专学历,现工作单位是*****,任所长,工作稳定,月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流,用于生态农业建

设,每年盈利约40万元。联系电话:*****。 儿子***,今年14岁,学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 (一)、借款人家庭资产情况: 经调查,***家庭总资产253.3万元。明细如下: ***有两处房产,价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******,面积130平方米,购入时房屋总价款14.5万元,现价25万元;另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户,面积165平方米,车库36平方米,储藏室20平方米,总购入价30万元,现价值40万元。 借款人配偶于2006年承包土地87亩,河流10亩,已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业,承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树,价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤,价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬,价值约60万元;各类猪,价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。 ***夫妻双方三金齐全,截止目前***公积金账户余额1.3万元。 (二)、借款人家庭负债情况: ***有住房公积金贷款余额约19.2万元,个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

贷后检查报告(模板)

银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额: 300 万元;已用信: 300 万元,其中: 信贷品种合同 金额 当期 余额 起止日期保证人或抵质押物名称保证金 余额 2、融资用途: (1)批准用途: (2)实际用途: (3)是否按规定用途使用:□是,□否 3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充足:□是,□否 4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否 备注: 5、其他金融机构授信金额合计:万元,其中:贷款万元,其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录:□是,金额万元,□否;对外担保总额万

元,其中:保证担保万元,抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋势:□优□良好□较好□一般□恶化 备注: 2、管理层是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注: 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注: 4、客户内部管理情况:□良好□一般□有一定的问题,存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱,阻碍贷款偿还 备注: 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注: 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化:□是,□否;对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施:□是,□否 备注: 7、主要合作伙伴是否减少或流失:□是,□否;企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现:□是,□否 备注: 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素:□是,□否 备注: 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常:□是,□否。 备注: 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价:□是,□否

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理,防范和控制个人住房贷款风险,保证个人住房贷款资产质量和效益,根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度,制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容: (一)借款人依合同约定归还贷款本息情况; (二)借款人有无骗取银行信用的行为; (三)借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况; (四)保证人保证资格和保证能力变化情况; (五)抵(质)押物保管及其价值变化情况; (六)期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况; (七)有关合同及相关资料的完整性与有效性,有无与法律、法规和制度相抵触,需要变更、修改和补充的; (八)贷款资产风险程度、变化情况及趋势; (九)其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式: 正常类贷款可采取抽查方式进行;关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限(间隔期): 贷款发放后,主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系,建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期(1个月,下同)不少于1次(含); 可疑类贷款检查时限为1期不少于2次(含);损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序: (一)对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因; (二)根据借款人违约情况,判断贷款的风险状况,确定贷款形态; (三)对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案,报主管领导批准实施; (四)登记贷后检查台账,撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断

贷后检查报告模板

附件2 ×××客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括,但不限于以下内容: 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 (一)成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人,需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况,相关证照年检或申报情况,并提供相关证照(同一年度内,未发生变化可简化)。 (二)客户主营业务。客户主营业务(以收入划分),收入结构,从事主营业务年限,主要业务区域和主要上下游客户。 (三)股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录,分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响(同一年度内,未发生变化可简化)。 (四)主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因,根据其从业经历、资金实力等因素,分析判断人员变动对企业经营的影响(同一年度内,未发生变化可简化)。 三、财务情况的检查和分析 (一)资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -

说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因,与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析,判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 (二)对收入和盈利情况检查。 说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因,判断收入和盈利的质量、支付能力,成本构成和竞争力。 (三)现金流和偿债能力的检查。说明检查方法,是否按照要求取得相关凭证和资料,判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性,经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务,判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 (一)根据收入构成确定客户主营业务,分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 (二)检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致,进一步判断客户经营真实性,资金使用的合理性。 (三)检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式,结合其现金流情况,分析检查期内资金是否按期足额回笼,应收款项占用是否合理。 - 2 -

申请个人抵押贷款150万元的风险审查报告

申请个人抵押贷款150万元的风险审查报告关于申请个人抵押贷款150万元的风险审查报告 根据靖州县信用社资金营运部对湖南红湘之梅酒业有限公司贷前调查情况~我风险管理部对该笔贷款进行了风险审查~现将审查情况报告如下: 一、借款申请人家庭基本情况 ~男~现年49岁~已婚~户籍地址靖州县渠阳镇西街二组~现住靖州县渠阳镇梅林路铁路旁。借款申请人从事不锈钢加工20余年~证照齐全。申请人妻子佘淑娥~46岁~为家庭妇女~家庭成员3人~儿子黄元彪~15岁~为未成年人。申请人家庭资产约1035万元~负债12.45万元~资产负债率为1.2%。经征信查询~借款申请人有过不良记录,属未按月还息,~无不良嗜好。 二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款,授信,情况。 ,一,款申请人本次申请借款金额:XX万元~贷款种类:个人消费贷款/个人生产经营贷款/个人其他贷款~期限:X个月~贷款利率:月息XX‰~贷款方式:担保~担保方式:保证/抵押/质押~保证方式:连带责任担保~抵,质,押物名称:房产/土地/房地产~抵,质,押物评估价值:XX万元~抵,质,押率:XX, 借款申请人本次借款用途为XXXX~属经营性流动资金/消费性周转资金~用于经营的项目/购买的商品~符合国家政策规定~用途、期限、方式、利率符合我区农村信用社的信贷政策。 借款申请人在他行授信及用信情况。xxx夫妇目前在他行无负债。 ,二,借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款,授信,情况。xxx配偶xxx 在我行木闸分理处有农户贷款9万元~未到期~信用记录 第 1 页共 4 页 良好。

三、审查内容 ,一,申报业务的合规性。 1、信贷授权权限:符合总行对个私部的信贷经营授权, 2、贷款程序:该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限~不存在减程序或逆程序操作问题, 3、贷款对象主体资格和准入:xxx否符合法律法规和我行相关规定~具备借款主体资格, 4、贷款金额:该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额, 5、贷款授信期限:该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定, 6、贷款用途:该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定, 7、贷款担保方式:该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定, ,二,申报资料及内容的完备性。 1、调查报告对借款申请人家庭基本,经营,情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述~且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料, 2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析~比较充分~且提供了银行流水等必要的证明材料, 3、调查报告对担保的有效性进行了分析~分析比较充分~且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证、购房发票等证明材料, 4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分 第 2 页共 4 页 析~提供了购货合同的证明材料~通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较~贷款期限合理,

贷后管理检查方案

贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件,审查是否为非农贷款、跨区贷款? 2、是否为已入股社员,并持有股金证(有无股金证复印件)? 3、有无绿色贷款证,并审查是否超信用发放贷款? 4、查看其有无不良贷款记录? 5、登陆信贷管理系统,查看其信用等级和实际是否一致? 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见? 7、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)? 8、贷款利率是否符合规定? 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致? 10、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项? 二、农户贷款(1231、1241、1251、1255) 1、贷款资料是否齐全(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明) 2、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)? 3、贷款利率是否符合规定? 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致? 5、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项? 6、有关信用社评级资料是否完整?

7、保证人提供的资料是否完整合规?(身份证明,营业执照,特殊行业生产经营许可证,企业资质等级证书,有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等)。 8、抵押人提供的资料是否完整合规?(身份证明,抵押物权利证书,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》,国有资产管理部门同意抵押函等。) 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规?(身份证明身份证明,质物鉴定和价值评估报告,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。) 10、审查调查报告是否合规?有无未调查事项?(抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查,并发表了调查意见) 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息?对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度?是否进行利息催收?对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利?复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证?表外入账是否正确?是否视同现金管理? 13、贷款审批程序是否合规?对于超权限贷款是否进行了上报审批? 三、自然人贷款 1、是否超限额发放(30万,2008年新增)? 2、贷款资料是否齐全?(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明),对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人? 4、是否执行了审贷分离制度?贷款的审批程序是否合规?贷款的用途是否符合国家政策?

贷后检查报告模板

贷后检查报告模板

银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额: 300 万元;已用信: 300 万元,其中: 2、融资用途: (1)批准用途: (2)实际用途: (3)是否按规定用途使用:□是,□否 3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充分:□是,□否

4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否 备注: 5、其它金融机构授信金额合计:万元,其中:贷款万元,其它信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录:□是,金额万元,□否;对外担保总额万元,其中:保证担保万元,抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋势:□优□良好□较好□一般□恶化 备注: 2、管理层是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注: 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注: 4、客户内部管理情况:□良好□一般□有一定的问题,存在可能影响

贷款偿还的因素□管理混乱,阻碍贷款偿还 备注: 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注: 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化:□是,□否;对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施:□是,□否 备注: 7、主要合作伙伴是否减少或流失:□是,□否;企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现:□是,□否 备注: 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素:□是,□否 备注: 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常:□是,□否。 备注: 2、客户的供货商或其它客户对授信客户产生负面评价:□是,□否 备注: 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧:□是,□否 备注:

银行信贷2020年个人工作小结

银行信贷2020年个人工作小结 回顾20**年,感谢公司给予的机会,让我有幸成为公司这个大家 庭的一员;感谢公司领导的信任,让我从事我擅长的工作;感谢师父的 悉心教导,让我提升法律实务操作水平;感谢公司同仁的支持、配合, 让我的工作顺利完成。 在公司领导的带领下,我认真履行了岗位职责,协助信贷部门在 信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将2020年工作 情况总结如下: 初到公司,结合我公司实际情况,我拟定了信贷业务合同、员工 聘用合同,贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等,经过部 门领导修订,公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理 部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度,等。 在日常业务中,积极参与信贷业务贷前调查,与客户沟通交流、 收集信贷业务资料、学习贷款项目评估,通过现场测评和财务指标分 析借款人的借款用途、偿还水平、资产保证,等。在业务熟练后,尝 试设计了信贷业务操作流程,经领导的耐心指导,在经理办公会通过,完善了信贷业务操作流程。 在业务受理环节,为客户提供信贷业务咨询,收集客户信贷资料,对客户申请实行初级评估,符合公司信贷业务条件的客户,上报公司 经理层,落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订 合同、办理公证、办理他项权登记,等,全程为信贷业务提供法律支持。 在贷款审查环节,对信贷部提交的客户申请,按照岗位职责对客 户的借款用途、还款来源、自有资产偿债水平、借款方式等实行评估,对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论,为贷审会提供 法律意见,制作贷审会记录,协助信贷部门落实贷审会决议。

在贷后管理环节,协助信贷部实行贷后管理,主要通过现场检查 客户的生产经营情况是否正常,收集客户财务资料,通过财务分析, 判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内,进而测算客户有无还 本付息的水平、有无潜在违约行为,撰写贷后检查报告等。对涉诉案 件到司法部门办理立案、报案、诉前保全,协助司法部门办理查封、 扣押等。 在日常工作中,在做好本职工作的同时,积极增强业务学习,通 过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会,持续提 升自身的业务素质与业务技能。 在与其他部门的配合中,积极协助其他部门办理事务,增强了与 其他部门的协作水平,增进了与其他部门的感情,赢得了公司其他同 仁的认可。 20**年,我将继续认真履行岗位职责,尽心尽力的完成公司领导 安排的各项工作。在2020年的基础上,我将增强与信贷部、贷后管 理部同事的沟通、协调,做到部门之间信息的无缝对接,防止传递时 间影响业务质量和业务数量。在业务操作中,要提升执行力度、强度,继续增强学习业务知识,提升项目评审水平、以及撰写风险评审报告 的水平。 最后,再次感谢公司领导对我的信任,感谢师父的悉心指导,在 新的2020年里,一定不辜负领导的期望,一如既往认真完成各项工作,积极和其他部门配合,共同迎接收获的2020年。

贷后检查报告(模板)

WORD格式 贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 1、在本社授信总额:万元;已用信:万元,其中: 信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金 金额余额余额 2、融资用途: (1)批准用途: (2)实际用途: (3)是否按规定用途使用:□是,□否 3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充足:□是,□否 4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断 透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否 备注: 5、其他金融机构授信金额合计:万元,其中:贷款万元,其他信 贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录:□是,金额万元,□否;对外担保总额万 元,其中:保证担保万元,抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋 势:□优□良好□较好□一般□恶化 备注: 2、管理层是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将

产生较大负面影响 备注: 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注: 4、客户内部管理情况:□良好□一般□有一定的问题,存在可能影响贷款偿还的因 素□管理混乱,阻碍贷款偿还 备注: 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□是,□否。 影响情况:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注: 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化:□是,□否;对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施:□是,□否 备注: 7、主要合作伙伴是否减少或流失:□是,□否;企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现:□是,□否 备注: 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素:□是,□否 备注: 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常:□是,□否。 备注: 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价:□是,□否 备注: 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧:□是,□否 备注: 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息:□是,□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示:□是,□否;资产是否高估:□是,□否 备注: 5、还款意愿:□良好□一般,但能够主动与本社联系□较差,不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判,借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象

公司贷款审查报告

关于对**公司申 请贷款的审查报告 根据**区农村**公司业务部对**公司贷前调查情况,我风险管理部对该笔贷款进行了审查,现将审查情况报告如下: 一、借款人基本情况 *、借款人概况及资格审查 **公司是根据中国石油化工集团公司中国石化炼****号文件批复,由***厂改制而成的股份制有限公司。公司注册资本*****.****万元,主营业务为******等。截止到**年**月底,公司资产总额为*万元,实现主营业务收入*****万元,利润总额****万元。经审查,该企业营业执照、组织机构代码证均已经过年审,目前贷款卡有效,借款人主体具备合规、合法性。 *、贷款背景及基本情况 公司与**有限公司签订购买锻件合同,金额*****万元,约,验收合格后付款。该公司为确保生产的正常运转,向我行申请办理贷款************* *、信用状况及与我行合作情况 从贷款卡查询来看,该企业无不良记录,无欠息,近期无重大事项。该公司在**开立一般帐户,信用等级AA,目前在我行贷款余额****万元,银行贷款汇票余额*******万元,贷款差额*****万元。 二、借款人财务、生产经营管理和市场评价 *、公司财务状况

该公司财务制度健全,从近期财务报表和连续三个年度的财务报来看,截止到******年**月**日,公司资产达到*****万元,较年初增加*****万元,流动资产******万元,较年初增加****万元,固定资产净额****万元,占总资产的**.*%,固定资产净值占原值的**.**%,具备长期发展能力,负债总额*******万元,利润总额****万元,资产负债率**%,具有较强的长期承债能力,流动比率***%,具备较强的短期偿债能力,速动比率**%,有较强的即期偿债能力。 *、生产经营管理状况 目前该公司各项管理体制完善,生产经营正常,经营手续合法有效,管理规范,人力资源结构、素质比较优良,职工队伍稳定。 *、市场评价 公司生产设备先进,具备较强的技术实力。公司在享受**石化公司内部扶持(优惠)政策的同时,积极开拓外部市场,企业发展前景良好。 *、效益评价 从***年-***年财务报表看,公司主营业务收入和利润逐年增长,截至 ******年**月底,该公司实现销售收入*****万元,销售利润****万元,销售利润率***%,净利润***万元。 三、担保情况分析 该笔贷款由****公司提供担保。****公司主营尿素、工业甲醇的生产销售,企业生产经营正常,效益较好,截至******年**月底,****公司资产总额为*****万元,负债******万元,资产负债率**%,具备一定的长期偿债能力,流动比率***%,速动比率**%,有一定

银行信贷审查报告参考格式:关于×××有限公司贷款的审查报告

关于×××有限公司贷款的审查报告 ×××有限公司在我市×××镇大岚村投资建厂作为生产防火、防盗门的生产基地,于##年6月份竣工投产,投产后因流动资金不足,向×××信用社申请贷款250万元,经×××信用社调查,公司信贷科审查,现将审查情况报告如下: 一、基本情况审查 (一)企业概况。×××有限公司原××有限公司,始建于1995年,位于××;公司于##年6月迁址×××镇大岚村,并更名于×××有限公司,经工商行政管理机关注册登记,注册号:500382101284;企业类型为有限责任公司,注册资本141万元,由××出资111万元、××10万元、××10万元、××10万元组建而成,法定代表人××;经营范围:制造、安装、销售:钢质防火门、木质防火门、防盗安全门、防火板。目前主要从事木质防火门、防火防盗门的生产和销售。 该公司法定代表人××,男,现年55岁,原系××的书记,96年政企脱钩后私人成立公司到××租赁厂房生产防火材料;由于2003年所租赁厂房规划拆迁,通过徒弟××(×××镇人,现××有限公司法人)的引荐,在2003年7月份×××市政府招商优惠政策的吸引下,在×××镇大岚村2社征地修建厂房及生产线,已于今年6月份竣工投产。该公司现生产基地在××,在××设立办公地点及销售地点。新生产线投产后,产量扩大,同时固定资产投资过大,造成流动资金不足,向×××信用社申请贷款250万元。 (二)财务状况

至##年6月底止,该公司资产总额1094万元,其中货币资金12万元,系在他行的存款;应收账款340万元,主要是在××的16家工程尾款;预付帐款27万元,系预付监控设备及空调款未取得发票;存货183万元,系库存成品、原料、配件等。固定资产614万元,净值528万元,主要是厂房和设备。负债总额375万元,其中应付账款298万元,系欠付的木材及钢材款;预收账款27万元,系客户的保证定金;其他应付款项57万元,系应付工资、福利费及私人借款。所有者权益719万元,一是实收资本141万元;二是盈余公积409万元;三是未分配利润169万元。该公司资产负债率34.3%,流动比率1.51,速动比率0.95。 该公司现在×××信用社开立基本存款账户,现有职工105人,预计9月份后将扩充到170余人,其中生产工人120,安装销售40人,管理人员10人。现设有木质防火门生产车间、防火防盗门生产车间、质检、财务、销售、安装、办公室等部门。 二、生产经营状况审查 (一)该公司原经营的防火木质、钢质门系列经××市公安局消防总队公消函[2001]245号文批准,产品同时经国家公安部消防产品中心检验,发给其产品认证书,编号为020*******、020*******、020*********;现主要生产、经营的防火防盗门于2003年4月28日经××市公安局批准发给的安全技术防范产品生产登记批准书,有效期为4年,证号为081358。××共有6家获得了公安部认可的防火材料生产企业,该公司的生产能力居第二位;而取得生产防火防盗门

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