2016年上半年西藏基金从业资格:中央银行票据考试试题

2016年上半年西藏基金从业资格:中央银行票据考试试题
2016年上半年西藏基金从业资格:中央银行票据考试试题

2016年上半年西藏基金从业资格:中央银行票据考试试题

本卷共分为2大题60小题,作答时间为180分钟,总分120分,80分及格。

一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共30小题,每小题2分,60分。)

1、基金销售机构的电子信息系统发生技术故障,从而使销售业务无法正常进行而可能带来的损失,这属于基金销售业务中的__。

A.合规风险

B.技术风险

C.管理风险

D.操作风险

2、依据《证券投资基金法》规定设立基金管理公司,主要股东注册资本不低于____亿元人民币。

A:1

B:2

C:3

D:5

3、既注重资本增值又注重当期收入的证券投资基金是__。

A.增长型基金

B.指数型基金

C.混合型基金

D.平衡型基金

4、基金性质的机构投资者包括__。

A.证券投资基金

B.社保基金

C.法人基金

D.社会公益基金

5、2008年9月12日,中国证监会公布《关于进一步规范证券投资基金估值业务的指导意见》,根据市场变化和基金管理人在执行新会计准则中存在的有关公允价值认定和计量方面的问题,对基金估值业务,特别是__等没有市价的投资品种的估值等问题作出了进一步规范。

A.长期停牌股票

B.暂时停牌股票

C.终止上市股票

D.特别处理股票

6、从事基金销售的人员参加由中国证券业协会统一组织的证券投资基金销售人员从业考试,考试科目为__,通过者获得基金销售从业许可。

A.《证券市场基础知识》

B.《证券投资基金》

C.《证券发行与承销》

D.《证券投资基金销售基础知识》

7、备兑权证通常由__发行。

A.证券交易所

B.投资银行

C.上市公司

D.央行

8、关于交易型开放式指数基金(ETF)份额的上市交易规则,下列说法错误的是__。A.上市首日的开盘参考价为前一工作日的基金份额净值

B.实行价格涨跌幅限制,涨跌幅设置为10%,从上市首日开始实行

C.买入申报数量为100份及其整数倍,不足100份的部分可以卖出

D.基金申报价格最小变动单位为0.01元

9、可通过沪深证券交易所交易系统发行和交易的债券是__。

A.实物债券

B.凭证式债券

C.记账式债券

D.票券式债券

10、基金代销机构对基金管理人进行审慎调查时,应当了解其__。

A.诚信状况

B.经营管理能力

C.投资管理能力

D.内部控制情况

11、考察基金产品线的内涵角度一般不包括____

A:产品线的长度

B:产品线的宽度

C:产品线的深度

D:产品线的高度

12、债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间是指__。

A.债券持有期限

B.债券发行期限

C.利息转让期限

D.债券有效期限

13、基金份额净值等于__除以基金当前的总份额。

A.基金资产总值B.基金资产净值C.基金公允价值D.基金资产估值

14、基金销售人员在向投资者推介基金时,应禁止__的行为。

A.诋毁其他基金销售机构

B.接受投资者全权委托

C.违规向他人提供基金未公开的信息

D.账外暗中给予他人财物或利益

15、____定期评估基金行业的估值原则和程序,并对活跃市场上没有市价的投资品种、不存在活跃市场的投资品种提出具体估值意见。

A:基金管理公司

B:托管银行

C:基金估值工作小组

D:基金注册登记机构

16、当影子定价所确定的货币市场基金资产净值超过摊余成本法计算的基金资产净值(即产生正偏离)时,表明基金组合中存在__。

A.浮亏

B.先浮亏后浮盈

C.浮盈

D.先浮盈后浮亏

17、以下关于定期定额投资说法,不正确的有__。

A.是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式B.能规避基金投资所固有的风险

C.能保证投资人获得收益

D.是替代储蓄的等效理财方式

18、我国基金销售监管的具体目标包括__。

A.保证市场的公平、效率和透明

B.保证基金最低投资收益

C.保护投资者利益

D.降低系统风险

19、____是指通过对基金所拥有的全部资产及所有负债按一定的原则和方法进行估算,进而确定基金资产公允价值的过程。

A:基金资产估值

B:资金资产总值

C:基金资产净值

D:基金份额净值

20、开放式基金非交易过户主要包括__。

A.继承

B.捐赠

C.赎回

D.司法强制执行

21、影响股票未来收益、引起股票内在价值变化的因素包括__。

A.宏观经济政策的调整

B.清算方式的变化

C.供求关系的变化

D.经济形势的变化

22、证券投资基金的客户服务方式通常包括__。

A.互联网

B.传真

C.手机短信

D.电话服务中心

23、基金会计报表至少应包括__。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.利润表

D.所有者权益(基金净值)变动表

24、不是证券投资基金与股票、债券的区别的是____

A:反映的经济关系不同

B:投资主体不同

C:所筹集资金的投向不同

D:风险水平不同

25、与基金半年度报告相比,基金年度报告具有的特点有__。

A.基金年度报告中只需要披露当期的数据和指标

B.基金年度报告应披露支付给聘任会计师事务所的报酬

C.基金年度报告甲需披露内部监察报告

D.基金年度报告需披露基金的主要会计政策和会计估计、所有的关联方关系及交易情况等

26、基金评价机构不得对同一分类中包含基金少于__只的基金进行评级或单一指标排名。

A.10

B.12

C.15

D.20

27、基金年度报告应该在会计年度结束后__日内经过审计后予以公告。

A.15

B.45

C.60

D.90

28、基金信息披露义务人应当在重大事件发生之日起__日内编制并披露临时报告书。

A.2

B.3

C.5

D.7

29、存在活跃市场的情况下,当日没有市价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用__确定投资品种的公允价值。

A.发行日开盘价

B.发行日平均价

C.最近交易的市价

D.发行日收盘价

30、__是满足投资者需求的手段。

A.产品

B.价格

C.渠道

D.促销

二、多项选择题(在每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至少有1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5 分,本大题共30小题,每小题2分,共60分。)

31、交易型开放式指数基金(ETF)上市后要遵循的交易规则有__。

A.基金上市首日的开盘参考价为前一工作日基金份额净值

B.基金实行价格涨跌幅限制,涨跌幅比例为10%

C.基金买入申报数量为100份或其整数倍

D.基金申报价格最小变动单位为0.01元

32、引起股票价格变动的因素包括__。

A.公司经营状况

B.宏观经济因素

C.政治因素、心理因素和人为操纵因素

D.稳定市场的政策与制度安排

33、基金管理公司独立运作原则中所谓“独立”主要是与____之间的独立。A:股东

B:董事

C:监事

D:高级管理人员

34、股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的__。

A.资产价值

B.账面价值

C.清算资金

D.实际价值

35、以下不属于投资组合公告的披露事项的是____

A:按行业分类的股票投资组合(股数、市值占基金资产净值的比例)及股票面值合计

B:债券市价(不含国债)合计

C:国债、货币资金合计

D:列示基金投资中,按市值占基金资产净值比例大小排序的前10名股票明细,至少应当包括股票名称数量、市值占基金资产净值比例(%)

36、债券的票面要素包括__。

A.债券的票面价值

B.债券的到期期限

C.债券的票面利率

D.债券发行者名称

37、股票型、债券型、货币市场基金的分类是按__进行划分的。

A.资产配置下限限制

B.持有债券的投资比例

C.主要投资对象的不同

D.持有股票的投资比例

38、基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约定依据销售机构销售基金的__提取一定比例的客户维护费。

A.保有量

B.销售额

C.持有人数量

D.未分配利润

39、通常,虚拟资本以__的形式存在。

A.有价证券

B.无价证券

C.资本证券

D.货币证券

40、债券票面利率是债券年利息与债券票面价值之比率,又称为__。

A.到期收益率

B.实际收益率

C.持有期收益率

D.名义利率

41、下列属于社会公益基金的有__。

A.教育发展基金

B.养老基金

C.福利基金

D.文学奖励基金

42、有价证券是____的一种形式。

A:真实资本

B:货币资本

C:虚拟资本

D:商品资本

43、夏普.特雷诺和詹森分别于1964年.1965年和1966年提出了____

A:资本资产定价模型

B:套利定价理论

C:多因素模型

D:证券组合选择

44、关于债券发行主体,下列论述不正确的是__。

A.政府债券的发行主体是政府

B.公司债券的发行主体是股份公司

C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业

D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

45、预测某一类股票前景良好,那么就增加它在投资组合中的权重,且一般高于它在标准普尔500种股票指数中的权重;如果某类股票前景不妙,那么就降低它在投资组合中的权____

A:消极的股票风格管理及应用

B:积极的股票风格管理及应用

C:混合的股票风格管理及应用

D:独立的股票风格管理及应用

46、与基金半年度报告相比,基金年度报告需要__。

A.提供最近3个会计年度的主要会计数据、财务指标、基金净值表现和收益分配情况

B.披露内部监察报告

C.披露基金的主要会计政策和会计估计、所有的关联方关系及交易情况D.披露报告期内改聘会计师事务所的情况以及支付给所聘任的会计师事务所的报酬及事务所已提供审计服务的年限

47、2007年6月18日,中国证监会颁布的____规定,符合条件的境内基金公司和证券公司,经中国证监会批准,可在境内募集资金进行境外证券投资管理。A:《证券投资基金管理暂行办法》

B:《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》

C:《中华人民共和国证券投资基金法》

D:《开放式证券投资基金试点方法》

48、下列机构中,不属于基金代销机构的是__。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.基金管理公司

49、有价证券的特征包括__。

A.收益性

B.流动性

C.风险性

D.期限性

50、____是指标有票面金额,用于证明持有人或该证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权或债权的凭证。

A:资本证券

B:有价证券

C:货币证券

D:商品证券

51、关于LOF基金,以下描述正确的有__。

A.LOF基金可通过场内、场外渠道申购赎回

B.T日在深交所申购的基金份额,自T+1日起可在深交所卖出或赎回C.LOF基金不可通过场内渠道申购赎回

D.LOF基金不可通过场外渠道申购赎回

52、《证券投资基金法》规定,基金托管人为履行职责,要设有专门的基金托管部门,各托管银行按照业务运作的需要,在内部均设立了专门的____

A:基金托管部

B:基金管理部

C:财产托管部

D:资产管理部

53、依照《证券投资基金销售管理办法》规定,基金管理人应当将不低于赎回费总额的25%归入__。

A.基金红利

B.基金净值

C.基金财产

D.基金费用

54、基金管理公司的股东均应具备的条件有__。

A.具有良好的社会信誉,最近3年在税务、工商等行政机关以及金融监管、自律管理、商业银行等机构无不良记录

B.注册资本、净资产应当不低于3亿元人民币

C.持续经营3个以上完整的会计年度,公司治理健全,内部监控制度完善D.最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚

55、QDⅡ基金交易与一般开放式基金交易的区别主要有__。

A.币种

B.拒绝申购的情形

C.暂停申购的情形

D.巨额赎回的处理办法

56、金融衍生工具的功能包括__。

A.套期保值功能

B.价格发现功能

C.投机功能

D.套利功能

57、久期可以较准确地衡量利率的微小变动对债券价格的影响,但当利率变动幅度较大时,则会产生较大的误差,这主要是由债券所具有的____引起的。

A:凹性

B:久期

C:凸性

D:收益性

58、ETF联接基金投资于目标ETF的资产不得低于基金资产净值的__。A.50%

B.60%

C.80%

D.90%

59、目前,我国的结构化金融衍生产品主要包括__。

A.由股份有限公司发行的各类融资产品

B.由商业银行开发的各类结构化理财产品

C.在代办股份转让系统上可交易的各类票据

D.在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据

60、以下关于基金信息披露描述中,不正确的是__。

A.基金运作信息的披露时间一般是可以事先预见的,基金临时信息的披露时间一般无法事先预见

B.存续期募集信息披露主要是指封闭式基金在基金合同生效后每6个月披露一次更新的招募说明书

C.基金定期报告主要指基金年度报告、半年度报告、季度报告

D.基金运作信息披露文件包括基金份额上市交易公告书、基金资产净值和份额净值公告以及基金定期报告

银行考试试题题库加精华

一、单项选择题(每题1分) 1、金融市场上的资金净借入者是:(B ) A、居民部门 B、企业 C、政府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构 2、公认的最早成立的现代中央银行是:(B) A、瑞典国家银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行 3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是:(A ) A、美国 B、英国 C、法国 D、德国 E、瑞典 4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为(A )。 A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀 C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀 5、按我国货币供给的统计口径,M1等于:(C) A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①+② D、储蓄存款 6、导致通货膨胀的直接原因是(D )。 A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨 7、现代银行的本质特征是:(B) A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能 C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度 8、我国利率属于:(B ) A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率 9、下列属于所有权凭证的金融工具是:(B ) A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据 10、巴塞尔协议规定,银行资本金不得少于风险资产的(D );核心资本的比率不得小于()。 A、20%;10% B、15%;10% C、10%;5% D、8%;4% 11、哪种理论认为,没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段,银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金:(A ) A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论 12、目前世界上多数国家实行的是:(A ) A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种(A )的状态。 A、良性循环 B、恶性循环 C、无序 D、频繁变动 14、按我国货币供给的统计口径,M0等于:(A) A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①+② D、储蓄存款

中央银行学期末复习总结

一、中央银行产生的历史背景: 1.商品经济的快速发展 2.商业银行的普遍设立 3.信用关系广泛存在于经济和社会体系之中 4、经济发展中新的矛盾已经显现 二、设立中央银行的客观必要性 1.政府融资的要求 2.统一银行券发行的要求 首先,银行券的流通范围依据发行银行的实力、资信状况、经营状况和分支机构设置状况而不同,一些中小银行发行的银行券流通范围非常有限,不能适应商品经济发展的需要。 其次,银行林立,竞争加剧,难免发生恶意挤兑的情况。 第三,银行券种类过多,给银行、企业间的交易与支付带来困难,使得债权债务关系复杂化,一旦某种银行券不能兑现,造成的连锁反应危害极大。 第四,商业银行独自发行的银行券,往往发行数量过多、准备金不足;或经营管理不善而发生兑现困难,从而引发信用危机,造成社会秩序混乱。 3.统一票据交换、清算的要求 4.最后贷款人的要求 5.金融监管的要求 三产生的客观经济原因 1.关于信用货币的发行问题 2.关于票据交换和清算的问题 3.关于银行的支付保证能力的问题 4.关于金融业稳健运行的问题 5.关于政府融资的问题 四、中央银行的性质 (一)从业务活动来看是特殊的金融机构 是金融机构——业务活动具有银行固有办理“存、贷、汇”业务的特征; 有特殊性: 地位——一国金融体系的核心 经营目的——不以盈利为目的 经营对象——以政府和金融机构为业务对象 业务范围——特有的业务权利 业务特点——存款不支付利息 资产特点——资产具有最大的清偿性 (二)从中央银行发挥的作用来看:保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。

和一般的行政机关不同: 调控手段——侧重经济手段 调控过程——分层、间接实现 有一定的独立性——受政府制约又独立于政府 五、中央银行的三大职能及其表现 (一)发行的银行 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身成为央行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础。 货币发行的垄断程度 1.中央银行独占货币发行权。 2.最低限度的竞争性发行。 3.完全自由发行 (二)中央银行是“政府的银行” ★中央银行是政府的银行是指: 1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任; 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定,参与国际金融事务与活动; 3. 中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务。 具体体现: 1.代理国库(接受国库存款、为国库办理支付和结算、为国库代收税款、办理公债的认购、推销、还本、付息等) 2.向政府提供信用(直接向政府提供贷款、透支、)(购买公债:一级市场上购买、二级市场上购买)、(对商业银行的政府债券抵押贷款) 3.政府经济顾问,向政府提供国内外货币政策和金融事务的技术性建议。 4.代表政府参与国际金融活动 5、制定和实施货币政策 6、对金融业实施金融监督管理,维护金融稳定 (三)中央银行是“银行的银行” 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人,而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门; 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征; 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

基金从业资格考试试题及参考答案

1.证券投资组合的期望收益率等于组合中证券期望收益率的加权平均值,其中对权数的表述正确的是( )。基金从业资格考试试题及参考答案 A.所使用的权数是组合中各证券未来收益率的概率分布 B.所使用的权数之和可以不等于1 C.所使用的权数是组合中各证券的投资比例 D.所使用的权数是组合中各证券的期望收益率 【答案】C 【解析】有n项资产A1,…,An构成资产组合A=w1A1+…+wnAn,其中wi是权数,为投资于资产Ai的资金所占总资金的比例,若Ai的期望收益率为ri,则资产组合A的期望收益率r为 r=w1+r1+…+wnrn。 2. 在某企业中随机抽取7名员工来了解该企业2013年上半年职工请假情况,这7名员工2013年上半年请假天数分别为:1、5、3、10、0、7、2。这组数据的中位数是( )。 A.3 B.10 C.4 D.0 【答案】A 【解析】对于一组数据来说,中位数就是大小处于正中间位置的那个数值。例如,对于X的一组容量为5的样本,从小到大排列为X1,…,X5,这组样本中的中位数就是X5;如果换成容量为10的样本 X1,…,X10,由于正中间是两个数X5,X6,可用它们的平均数(X5+X6)来作为这组样本的中位数。本题中,该组数据从小到大的顺序为:0、1、2、3、5、7、10,居于中间的数据是3。v基金从业资格考试准考证 3. 企业的财务报表中,现金流量表的编制基础是( )。 A.权责发生制 B.收付实现制 C.现收现付制 D.即收即付制 【答案】B 【解析】现金流量表,也叫财务状况变动表,所表达的是在特定会计期间内,企业的现金(包含现金等价物)的增减变动等情形。该表不是以权责发生制为基础编制的,而是根据收付实现制(即实际现金流入和现金流出)为基础编制的。 4.关于单利和复利的区别,下列说法正确的是( )。 A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算利息 【答案】D基金从业资格考试真题 【解析】按照单利计算利息,只要本金在计息周期中获得利息,无论时间多长,所生利息均不加入本金重复计算利息;按照复利计算利息,每经过一个计息期,要将所生利息加入本金再计利息。 5.1年和2年期的即期利率分别为s1=3%和s2=4%,根据无套利原则及复利计息的方法,第2年的远期利率为( )。 A.2% B.3.5% C.4% D.5.01% 【答案】D 【解析】将1元存在2年期的账户,第2年末它将增加至(1+s2)2;将1元存储于1年期账户,同时1年后将收益(1+s1)以预定利率f贷出,第2年收到的货币数量为(1+s1)(1+f)。根据无套利原则,存在(1+s2)2=(1+s1)(1+f),则f=(1.04)2/1.03-1=0.0501=5.01%。

商业银行考试题库(500道)

1.票据贴现的期限最长不得超过()。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种,该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次,则该贷款品种属于()。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以()为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中,从风险的角度看,()承担了交易中的()风险。A.银行,价格 B.银行,信用 C.客户,信用 D.客户,价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是()。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保(合格票据)基础上,从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是()。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中,错误的是()。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动,包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后,只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后,银行才予以付款。所以,信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕(或最后一次提款)之 日开始,到第一个还本付息之日间的时间 为()。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过() 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 (),长期贷款的展期期限累计不得超过 ()。 A.原贷款期限的一半;原贷款期限一半 B.原贷款期限;3年 C.原贷款期限;原贷款期限一半 D.原贷款期限一半;3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 (),利润的主要来源为()。 A.存款;贷款 B.存款;中间业务 C.贷 款;存款 D.贷款;中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指(),负债业务 指()。 A.资金来源业务;资金运用业务 B.存款业务;贷款业务 C.资金运用业务(存款);资金来源业务 (贷款) D.资金运用业务(贷款);资金来源业务 (存款) 【答案】D 13.在不同的贷款品种中,借贷双方承担 利率变动风险较小的是()。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况,因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》,中长期 贷款利率按贷款合同()相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于()品种,采用 的基准利率为()。 A.固定利率,市场利率 B.浮动利率, 法定利率 C.固定利率,法定利率 D.浮动利率, 市场利率 【答案】B 16.()时,适用罚息利率,遇罚息利率 调整()。 A.贷款展期,不分段计息 B.贷款 展期,分段计息 C.挤占挪用贷款,不分段计息 D.逾期 贷款,分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为()。 A.1-3年(不含3年)、3-5年(不含5年)、 5年以上3个档次 B.1-3年(含3年)、3-5年(含5年)、5 年以上3个档次 C.1-2年(不含3年)、2-5年(不含5年)、 5年以上3个档次 D.1-2年(含3年)、2-5年(含5年)、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行()的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在()年以上 的贷款。 A.2年(不含2年) B.3年(不 含3年) C.5年(不含5年) D.10年(不 含10年) 【答案】C 20.国内商业银行通常以()为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中,从风险的 角度看,()承担了交易中的()风险。 A.银行,价格 B.银行,信用 C.客户, 信用 D.客户,价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准,下列说

2016年银行从业资格考试真题卷(13)

2016年银行从业资格考试真题卷 ?本卷共分为1大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只需一个最契合题意) 1.关于本钱结构,下列表述过错的是()。 A.运营杠杆越高,出售量对运营赢利的影响就越大 B.高运营杠杆职业在经济恶化时能够削减改动本钱,以确保 盈余水平 C.低运营杠杆职业的改动本钱占较高份额 D.在出售上升时,运营杠杆越低的职业,添加速度越慢 参考答案:B 选项B表述过错,其正确的表述是低运营杠杆职业在经 济恶化或许出售量下降的情况下,能够较快和较简单地削减改动本钱,以确保盈余水平。故选B。 2.以下归于改动本钱的是()。 A.固定财物折旧 B.广告及推广的费用

C.企业日常开支(水、电等) D.租借费用 参考答案:B 改动本钱跟着出产和出售水平的改动而改动,它一般包 含原资料、出产过程中的费用、广告及推广的费用、出售费用、人工本钱(出产过程产生的)等。其他选项均归于固定本钱。故选B。 3.由于出售的继续上升加上本钱操控,处于老练阶段的 职业的赢利到达()。 A.正值 B.零 C.最小化 D.最大化 参考答案:D 处于老练阶段的职业,由于出售的继续上升加上本钱操控,其赢利彻底能够完成最大化。故选D。 4.在职业的生长阶段的晚期,职业或许会呈现时间短 “职业动乱期”的原因不包含()。

A.出产功率没有进步 B.产品不被承受 C.企业现已具有满意的商场占有率 D.没有完成规模经济 参考答案:C 本题考察在生长阶段晚期,职业呈现时间短“职业动乱期”的原因。明显A、B、D三项都是职业呈现时间短“职业动乱期”的原因,C项中“企业现已具有满意的商场占有率”则不是其原因。故选C。 5.职业危险的产生受工业安排结构的影响首要包含()。 A.职业商场集中度和职业壁垒程度 B.职业技能特征和职业壁垒程度 C.职业商场集中度和职业技能特征 D.职业关联度和职业商场集中度 参考答案:A 职业危险的产生受工业安排结构的影响,首要包含职业商场集中度、职业壁垒程度等。集中度危险反映的是一个职业界部企业与商场的相互联系,也便是职业界企业间竞赛与独占的联系。职业壁垒,即职业进入壁垒,指职业界已有企业对预

基金从业资格考试题库历年真题练习题

基金从业资格考试题库历年真题练习题 一、单选题(共60题,每题0.5分,共30分。以下备选答案中只有一项最符 合题目要求,不选、错选均不得分) 1.与股票、债券不同,证劵投资基金反映的经济关系是(C)。 A.所有权关系 B.债权债务关系 C.信托关系 D.合伙投资关系 2.1879年,英国公布(A),使投资基金脱离了原来的契约形态, 发展成为股份有限公司式的组织形式。 A.《股份有限公司法》 B.《投资基金管理办法》 C.《投资顾问法》D.《投资公司法》 3.开放式基金的买卖价格以(C)为基础。 A.市场供求关系 B.市场存款利率 C.基金份额净值 D.基金份额总额 4.下列各项中,不是基会合同的当事人的是(A)。 A.基金销售机构 B.基金份额持有人 C.基金管理人 D.基金托管人 5.以其他证券投资基金为投资对象,其投资组合由各种各样的基金组成 的基金称为(B)。 A.指数基金 B.基金中的基金 C.伞型基金 D.信托投资单位 6.根据中国证监会对基金类别的分类标准,(B)以上的基金资产投资于股票的为股票基金。 A.50% B.60% C.70% D.80% 7.个别证券特有的风险是(C)。 A.操作风险 B.系统性风险 C.非系统性风险 D.管理运作风险 网址:https://www.360docs.net/doc/c71316555.html,/

8.QDⅡ为应付赎回、交易清算等临时用途借入现金的比例不得超过基金、集合计划资产净值的(C)。 A.5% B.8% C.10% D.20% 9.封闭式基金合同生效的条件之一是,基金份额持有人人数要达到(B)人以上。 A.100 B.200 C.500 D.1000 10.通过证券营业部进行发售封闭式基金份额的方式称为(A)。 A.网上发售 B.网下发售 C.回拨机制 D.回购机制 11.根据有关规定,开放式基金的认购费率不得超过申购金额的(C)。 A.1% B.2% C.5% D.8% 12.由于ETF基金标的指数调整而出现的现金替代属于(D)。 A.可能现金替代 B.禁止现金替代 C.可以现金替代 D.必须现金替代 13.关于基金管理公司主要股东应具备的条件,下列说法不正确的是(A)。 A.注册资本不低于5亿元人民币 B.持续经营3个以上完整的会计年度,公司治理健全 C.从事证券经营等金融资产管理业务 D.最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚 14.考察基金产品线的内涵角度一般不包括(D)。 A.产品线的长度 B.产品线的宽度 C.产品线的深度 D.产品线的高度 15.下列不属于基金管理公司内部控制机制的是(A)。 A.风险控制制度 B.员工自律 网址:https://www.360docs.net/doc/c71316555.html,/

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理(B 卷) | 一. 单选题(10分=10Χ1) 装 | 二. 判断题(15分=15Χ1) | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释(30分=10Χ3) 26.商业银行以追求最大利润为目标,以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备,是指商业银行从留存盈余中专门划出来的,用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失,使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议,指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金;协议期满时,再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD,是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段,亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中,把资金投放在各种长短期不同的证券,以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格(即兑现价格)等,投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题(25分) 36.商业银行的经营原则有哪些(6分) 答:商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则: (1)安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响,保证商业银 行的稳健经营和发展。(2分) (2)流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力,包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

中央银行学

1:香港金融管理局不执行的职能有(??1.发行货币?)。 2:以下不是可供选择的中介指标的是(?3.准备金?)。 3:以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的(4.提高中央银行的权威性?)。 4:以下不属于中央银行管理性业务的是(??3.保管法定存款准备金?)。 5:“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为()的职能。2.银行的银行 6:什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。(?3.充当“最后贷款人”角色?) 7:中央银行对金融机构的(?1.信用配额??)是计划经济条件下货币供给总量控制的一个重要手段。 8:中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志(2.集中与垄断货币发行) 9:通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率(??)法定存款准备金存款利率。2.不大于 10:将汇总的货币当局资产负债表与汇总的存款货币机构的资产负债表合并可以编制出(?1.货币概览?)。 11:按独立性程度不同分类,属于独立性较小模式的是(?4.原意大利银行?)。 12:以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的(4.提高中央银行的权威性?)。13:最早的中央银行是(?4.英格兰银行?) 14:CHIPS系统的结算币种是(??4.美元)。 15:1984年以后,我国中央银行的制度是(?1.单一一元式中央银行制度?) 16:最早的中央银行是(?4.英格兰银行?) 17:(?1.韩国)的中央银行根本没有资本金。 18:按独立性程度不同分类,属于独立性较小模式的是(?4.意大利银行?)。 19:属于中央银行扩大货币供给量行为的是(?2.降低法定存款准备金率?)。 20:“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为(??)的职能。2.银行的银行1:从存量角度记录居民与非居民之间发生的金融资产与负债状况,并以期初存量、本期交易、其他变化、期末存量等统计指标反映金融资产的变动的报表是指(?1.国际收支平衡表)。 2:《中华人民共和国中国人民银行法》于(?年3月?)通过并开始实施。 3:属于中央银行扩大货币供给量行为的是(?2.降低法定存款准备金率?)。 4:在我国,再贴现利率由(??4.中国人民银行?)制定、发布与调整。 5:1995年颁布的(3.《中华人民共和国中国人民银行法》?)首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。 6:1984年以后,我国中央银行的制度是(?1.单一一元式中央银行制度?) 7:CHIPS系统的结算币种是(?4.美元?)。 8:1995年颁布的(?3.《中华人民共和国中国人民银行法》?)首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。 9:最早的中央银行是(?4.英格兰银行?) 10:“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为(?2.银行的银行?)的职能。11:在支付过程中,因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为(1.信用风险?)。 12:“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为(2.银行的银行)的职能。13:以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的(4.提高中央银行的权威性?)。14:按独立性程度不同分类,属于独立性较小模式的是(?4.意大利银行?)。 15:许多国家的金融立法中都明文规定,商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票

基金从业资格考试题库模拟试题答案及解析

1、证券交易所在基金信息披露方面的监管职责为()。 A、审核基金设立申报材料 B、对上市基金的定期报告进行事前登记、事后审查 C、组织收集、分析和处理市场和媒体对基金和基金当事人的情况反映 D、对拟上市基金招募说明书的披露进行监管 正确答案: B 【解析】基金存续期信息披露监管的内容:证券交易所在基金信息披露方面的监管职责为对上市基金的定期报告进行事前登记、事后审查。基金从业资格考试题库模拟试题答案及解析 2、以下关于基金托管银行监管的说法中,正确的是()。 A、基金托管业务的监管主要由中国银监会负责 B、中国证监会负责对托管机构高管人员从业资格的监管 C、中国证监会对托管银行的监管只涉及市场准入监管 D、基金托管人资格由中国证监会核准 正确答案: B 【解析】基金托管业务的监管主要由中国证监会负责.中国证监会对托管银行的监管涉及市场准入监管和日常监管.基金托管人资格由中国证监会和中国银监会核准 3、根据《证券投资基金运作管理办法》规定,同一基金管理人管理的全部基金部持有l家公司发行的证券,不得超过该证券的()。基金从业资格考试准考证 A、[0.05] B、[0.1] C、[0.15] D、[0.2] 正确答案: B 【解析】同一基金管理人管理的全部基金持有1家公司发行的证券,不得超过该证券的10%。 4、不同范围资产配置在时间跨度上往往不同,一般而言,股票、债券资产配置的期限为()。 A、一个月 B、半年 C、三年 D、五年 正确答案: B 【解析】一般而言,全球资产配置的期限在1年以上;股票、债券资产配置的期限为半年;行业资产配置的时间根据季度周期或行业波动特征进行调整。基金从业资格考试真题 5、一般使用()作为基础利率的代表。 A、基准利率 B、法定存款利率 C、无风险的国债收益率 D、法定贷款利率 正确答案: C 【解析】一般使用无风险的国债收益率作为基础利率的代表。 6、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,保存期不少于()。 A、5年 B、10年 C、15年 D、20年 正确答案: C

商业银行期末考试试卷

闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸 一、名词解释(每题4分,共20分) 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产 二、简答题(每题5分,共30分) 1、简述商业银行的经营目标有哪些,它们之间存在什么关系? 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点,并简述商业银行为什么要发展表外业务? 三、论述题(每题15分,共30分) 1、由于商业银行经营环境的变化,现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收 入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际,论述我国商业银行不良货款产生的原因,以及我国商业银行不良资产 的处理实践情况。 四、计算题(每题10分,共20分) 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资 金成本率为10%,贷款管理成本为2000元,以使用的资金净额占分配贷款资金的8%,假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额(即100万元),试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少?并确定该笔贷款是否需重新定价? 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。

答案(A卷) 一、名词解释(每题4分,共20分) 1、银行资本充足率:资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前,该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度:由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议:在出售证券的同时,与证券的购买商达成协议,约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券,从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务:是指商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产:银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包 括库存现金,在中央银行存款,存放同业存款以及在途资金。 二、简答题(每题5分,共30分) 1、简述商业银行的经营目标有哪些,它们之间存在什么关系? (1)安全性 (2)流动性 (3)盈利性 这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的,但目标的实现又实现存在一定的矛盾,应是在保证安全性的基础上,争取利润最大化,而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1)巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分,并且要求核心资本不能低于总资本的50%,其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股,附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2)功能:营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1)特点:被动性、派生性、客观性、波动性 2)作用:(1)负债是商业银行经营的先决条件。(2)是保持商业银行流动性的手段。(3)集中社会闲散资金。(4)影响流通中的货币量。(5)是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 再贴现:商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,借此获得中央银行的资金融通。 再贷款:信用贷款,抵押贷款 两者区别:利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面: (1)借款人品格(Character) (2)借款人的能力(Capacity) (3)企业的资本(Capital) (4)贷款的担保(Collateral) (5)借款人经营的环境条件(Condition) 6、试述表外业务的概念及其特点,并简述商业银行为什么要发展表外业务?

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章 名词: 1.《皮尔条例》:确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人:商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时,中央银行为其提供资金支持,即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性:两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府,这种独立性只能是相对的。 简答论述: 1.中央银行是在什么情况下产生的?其发展至今经历了哪些阶段? 中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。 历史背景:1)商品经济的社会生产力的迅猛发展 2)货币关系和信用关系的普遍化 3)资本主义经济危机的频繁出现 客观经济原因:1)银行券统一发行的需要 2)票据交换及清算的需要 3)调节资金供求,为商业银行提供必要资金支持的需要 4)对金融业统一管理的需要 中央银行的形成 1)初创时期:1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2)普遍推行时期:一战后——二战后 3)强化时期:二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的? 商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时,中央银行为其提供资金支持,从而承担起“最后贷款人”的角色。 中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金,在特别情况下,也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻,甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型?不同类型对宏观经济有何影响? 1)独立性较强的类型:中央银行直接对国会负责,政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性,当中央银行与政府发生矛盾时,要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2)表面上独立性较弱,但实际上较强的居中类型:中央银行名义上隶属于政府,但实际上保持相当大的独立性,仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3)独立性较弱的类型:中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令,其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准,政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。 中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

2016银行从业考试试题汇总下载

2016银行从业考试试题汇总下载 银行从业考试真题、模拟题尽收其中,千名业界权威名师精心解析,精细化试题分析、完美解析一网 打尽!在线做题就选针题库:https://www.360docs.net/doc/c71316555.html,/29Bkqkd (选中链接后点击“打开链接”) 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分,共45分) 1.( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.规划性原则 B.综合性原则 C.合法性原则 D.目的性原则 【答案与解析】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。 2.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。 A.资金借贷关系 B.产品买卖关系 C.委托代理关系 D.以上都不是 【答案与解析】C 个人理财业务是受托性质,是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。 3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )。 A.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升 B.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 C.法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长 D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨 【答案与解析】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策,会使得资产价格降低,A选项错误;在股市低迷时期,可通过降低印花税减少交易成本,从而刺激股市反弹,B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求,造成相应的资产价格下跌,D选项错误。 4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.储蓄存款产品推介

基金从业资格考试历年真题及答案

基金从业资格考试历年真题及答案 一、单选题(本大题共60小题,每小题0.5分,共30分。以下各小题以给出的4个选项中,只有一项最符合要求) 1、资源配置策略中的买入并持有策略对市场流动性的要求( )。 A.较高 B.适中 C.较低 D.极高 标准答案: b 2、证券投资基金诞生于( )。 A.美国 B.英国 C.德国 D.法国 标准答案: b 解析:证券投资基金是证券市场发展的必然产物,在发达国家已有百年的历史。证券投资基金作为社会化的理财工具,起源于英国的投资信托公司。 3、开放式基金是通过投资者向( )申购或赎回实现流通的。 A.基金托管人 B.基金受托人 C.基金管理公司 D.证券交易市场 标准答案: c 解析:投资者投资于开放式基金时,他们可以随时向基金管理公司或销售机构申购或赎回。 4、时间加权收益率反映了( )在不取出的情况下的收益率,其计算将不受分自影响。

A.分红再投资 B.1元投资 C.100元投资 D.基金份额净值投资 标准答案: b 解析:时间加权收益率反映了1元投资在不取出的情况下(分红再投资)的收益率,其计算将不受分红多少的影响,可以准确地反映基金经理的真实投资表现,现已成为衡量基金收 益率的标准方法。 5、在二级市场买卖ETF时,申报价格最小变动单位为( )。 A. 0.0001元 B.0.001元 C.0.1元 D.0.01元 标准答案: b 6、基金招募说明书的内容不包括以下( )方面。 A.风险警示内容 B.基金份额发售方式 C.基金合同摘要 D.基金持有人结构及前十名基金持有人 标准答案: d 解析:基金招募说明书应当包括下列内容:(1)基金募集申请的核准文件名称和核准日期;(2)基金管理人、基金托管人的基本情况;(3)基金合同和基金托管协议的内容摘要;(4) 基金份额的发售日期、价格、费用和期限;(5)基金份额的发售方式、发售机构及登记机构名称;(6)出具法律意见书的律师事务所和审计基金财产的会计师事务所的名称和住所;(7)基金管理 人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例;(8)风险警示内容;(9)国务院证券监督管理机构规定的其他内容。

《商业银行信贷业务》期末考试试题集

一、选择题 8、商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前()个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 D 9、下列关于个人住房贷款的说法中,错误的是()。 A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D.个人住房按揭贷款不追求营利,是一种政策性贷款 D 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上()。 A.上浮不超过5% B.上浮不超过10%

C.上浮不超过20% D.不上浮 D 11、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月(),本金逐月()。 A.递增,递减 B.递增,递增 C.递减,递增 D.递减,递减 C 12、以下()是不以赢利为目的,带有较强的政策性。 A.自营个人住房贷款 B.个人质押贷款 C.个人汽车消费贷款 D.公积金个人住房贷款 D 13、学生申请国家助学贷款时不需要提交()。

A.自己的有效身份证件原件和复印件 B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C.担保人的资信证明 D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 C 14、个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括()。 A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C.借款申请人的担保措施不足额或无效 D.审批人对借款人的资格审查不严 D 15、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。 A.在个人住房贷款业务中,采取的担保方式以质押担保为主 B.在未实现抵押登记前,普遍采取抵押加阶段性保证的方式 C.在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由开发商承担阶段性保证责任D.在二手房贷款中,一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

中央银行学期末考试试卷及答案

中央银行学期末综合测试 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。

A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是()。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由()引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方,这种理论称为()。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于()成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一) 一、单项选择题(共90题,每题0.5分,共45分。以下选项中只有一个符合要求,不选,错选均不得分) 1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。 A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B 、商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C 、借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息 D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资 ◆ 答案: C 解析:略 2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是( )。 A 、中国人民银行 B 、中国银行 C 、中国农业银行 D 、中国建设银行 ◆ 答案: D 解析: 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行,建设银行经中央人民政府政务院决定成立后,其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。 3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量( )的内部评级法。 A 、信用风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、法律风险 ◆ 答案: A 解析:略 4、某银行2010年资本为500亿,其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿,风险加权资产800亿,市场风险资本200亿,操作风险资本100亿,那么该银行2010年的资本充足率为( )。 A 、 10% B 、 10.77% C 、 10.98% D 、 11% ◆ 答案: B 解析:本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12.5×200+12.5×100)≈10.77%。我国商业银行计算资本充足率时,商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项,应从资本中扣除。 5、中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是( )。 A 、商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少 B 、商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多 C 、商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少 D 、商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多 ◆

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