保前调查

保前调查（环节、注意的关键点）
一、保前调查的基本程序
1，项目经理接收担保申请，进行初步分析，判断是否受理；
2，项目经理和风控经理对可以受理的担保项目准备进行担保调查；
3，按担保资料清单收集资料，核实信息；
4、拟定调查提纲
5，对于提供担保品的，由项目经理和风控经理进行担保品实地核查，并由本机构指定外部评估机构进行担保品评估，获取外部评估意见；
5，项目经理撰写担保调查报告，风控经理填写初步风险评价意见，明确个人担保建议，提交担保业务部门负责人；
6，担保业务部门负责人对担保业务资料进行审查，明确担保意见，提交风控部门进行集体项目评审。
二、保前调查的原则
1，客观公正原则
对担保申请人提供的信息不可盲从、不可偏信，须客观公正地开展保前调查，保证保前调查的独立性、客观性；
2，实地调查原则
必须对担保申请人进行实地调查，获取第一手资料，熟悉客户和市场，不得仅凭担保申请人提供的资料出具意见和完成报告；
3，双人调查原则
担保风险调查必须执行客户经理和风险经理双人调查制度。调查人共同对担保业务调查的合法性、真实性、完整性和有效性负责；
4，完整性原则
担保风险调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），尤其强调对非财务信息的调查，以获得担保业务审批所需的完整信息；
5，信息核实原则
通过向担保申请人往来企业或知情人（如银行同业、中介机构、政府管理部门、专家）等第三方咨询，或公开信息搜集（如新闻媒体、网站）等方式，核实所获取信息的真实性；
6，回避原则
担保风险调查人员应主动回避《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所申请的担保业务；
7，实质重于形式原则
担保风险调查人员在履行职责过程中，应当在实质上做到勤勉尽职，而不是仅仅在形式上符合制度规定。风险经理可根据经验判断对具体业务进行有重点的调查。
三、保前调查的基本方式
1，应对担保申请人提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实。调查核实应以实地调查为主，并综合运用电话、函证、公开信息查询等其他方式。
2，对于首次申请客户，必须到担保申请人的办公场所、生产场地、施工现场、仓库、抵质押物所在地等地进行实地调查，关注对上、下游客户构成及交易背景真实性的审核；对于续担保必须在办理续担保业务前两个月内进行双人实地检查。
3，必须与担保申请人的实际控制人或主要经营管理者、自然人股东、财务负责人等进行面谈，随机

与企业其他层面工作人员交谈，验证所调查情况的可靠性。
4，对中小企业的信用风险调查，应特别注重调查担保申请人的非财务信息，通过向担保申请人往来企业或知情人咨询，如上下游企业、同地域企业、同行业企业、银行同业、中介机构、政府管理部门、专家等，或通过公开信息搜集（如新闻媒体、网站等）核实所获取信息的真实性。