银行业务综合实验报告

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银行业务综合实验报告

（2014-2015学年第一学期）

作者姓名刘新

班级学号保险1102 3110814037 完成时间 2015年1月

财经学院

一、实验目的和意义

本次试验是通过模拟银行业务流程，让我们通过此模拟软件了解掌握银行的日常的各种业务和各种业务的操作流程，将实务操作与课本所学有效的结合，使我们牢固的掌握银行业务的各项规则与流程。具体可分为以下几点：

1.掌握银行综合业务工作制度与流程，注意实际操作时的一些注意点，了解银

行柜员的日常工作技能

2.通过模拟银行业务实验系统中的“个人业务”中的各种活期定期储蓄、一本

通账户，结汇，汇兑，住房贷款、代理国债、购买基金，外币兑换等业务的各个流程的练习，了解个人业务的种类，清楚个人业务的操作方法和注意事项，全面掌握个人业务的流程和注意点。

3.通过模拟银行业务实验系统的“企业业务”中的各项业务，全面掌握企业业

务日常操作流程。

二、实验操作步骤和内容

每个同学以柜组为岗位，通过模拟软件完成对个人企业的各项银行柜台业务进行操作。通过这次学习，使我们对商业银行综合柜台业务管理有进一步的理解和掌握。熟练掌握商业银行柜员的基本技能，以及掌握各项银行业务的操作流程。大致流程如下图所示，当然不同业务受理和办理方法和流程有很大区别，下面会进行具体介绍。

三、具体操作步骤

登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。

个人日常业务：

个人业务是实习操作的主要内容。在“个人业务”板块里主要包括：活期储蓄，定期整存整取，定活两便，零存整取，存本取息，通知存款，消费贷款，小额质押贷款，代理国债，个人特殊业务.

开普通客户；开一卡通客户；普通活期开户；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期开户；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取开户；双整提前支取；一卡通整存整取开户；一卡通双整提前支取；普通定活两便开户；普通定活两便销户；一卡通定活两便开户；一卡通定活两便销户；普通零存整取开户；普通零存整取存款；普通零存整取销户；一卡通零存整取开户；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取销户；存本取息开户；存本取息销户；普通通知存款开；户通知存款部分；支取普通通知存款销户；一卡通通知存款开户；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款销户；开户；存款；支票出售；取款；结清；销户；普通教育储蓄开户；普通教育储蓄存款；普通教育储蓄销户；一卡通教育储蓄开户；一卡通教育储蓄存款；一卡通教育储蓄销户；一卡通换凭证；一卡通挂失；一卡通解挂(不换凭证) 一卡通解挂(换凭证)；一卡通密码修改；换存折；换存单；凭证挂失；凭证解挂(不换凭证)。

值得注意的是：在个人业务里这些内容的操作过程中，有几项需要特别注意的事项：（1）为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作；（2）由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再到“会计报表”中查询，提高了操作效率；（3）当一笔业务涉及的金额超过50000人民币时，需要授权，即填写授权人和授权密码；（4）办理代理国债业务时，债券发售之前要先进行普通活期储蓄开户，债券兑换之前要有足够的现金出库；（5）办理现钞兑换业务时，如果兑换的货币金额小，系统常常会提醒出现错误。

公司日常业务：

对公业务是针对单位的一系列业务操作，相对于个人业务，对公业务的办理流程和步骤较为复杂，需要的凭证票据和相关信息也较多。在“对公业务”板块中

主要包括：单位活期储蓄，单位贷款，商业汇票，电子汇兑往帐业务，电子汇兑来帐业务，银行汇票

对公柜员初始操作（登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→对公日初处理（总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库）→日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付）→日常业务操作之个人贷款（消费贷款→助学贷款）→日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算）→特殊业务操作（通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理）→对公日终处理（日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐→报表打印）。

在对公业务中有以下几项内容需要注意：（1）和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整；（2）单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对；（3）办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同；（4）系统中商业汇票的案例均是企业提出承兑银行承兑汇票，办理承兑汇票时注意开户人、出票人和收款人均是同一个企业，三者账号相同；（5）需要注意各项业务领取的凭证种类有所不同；（6）一笔业务涉及的金额超过50000人民币时，需要授权。

四、实验体会

我们学校非常注重培养应用型人才，作为保险专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱钩。我们绝对有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公会计业务的内容、流程及操作，有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。

商业银行综合业务模拟系统涵盖了银行体系各项日常业务操作，总体上能够符合我们实验需求并有其独特的优势，不但表述了商业银行的业务流程，还体现了现代商业银行的管理体系，该系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化业务，在业务中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。该系统还有强大的教学管理功能，在教学管理单元设置了操作简便的学生管理功能，安全可靠的成绩管理和综合评分体系，严谨准确的数据分析功能，实时有同步的实验管理功能以及全面的业务数据维护功能。

此次的实验，让我们了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践，用实践来检验真知；同时，要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事，心浮气躁。