2018年高考政治热点与题型全突破：专题2.4 高考热点三 商业银行与投资理财

高考热点三商业银行与投资理财

类型一商业银行

一、利息、利率的相关计算公式

存款利息= 本金×利息率×存款期限

存款实际利率= 银行名义利率－通货膨胀率

存款利息的实际购买力= 本息÷（1＋物价上涨率）或本息÷（1－物价下跌率）银行利润= 贷款利息－存款利息－银行费用

从知识的考查看，常考点是利息的计算、商业银行利率调整对生产和生活的影响。从试题类型看，以选择题为主，经常结合商业银行利率调整，考查利率变动对生产生活的影响，结合物价上涨，考查储蓄存款的实际收益。当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。单独考查储蓄存款和利率的知识多以选择题形式出现，在综合性题目中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合。

【典例1】（2016年高考上海卷政治17）网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该17.网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为

A.3.75％

B.13％

C.16.25％

D.33％

【答案】C

【解析】

10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的本金是10000－2000＝8000元，支付的实际利息应是10000×3%+1000＝1300元，贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为（10000×3%+1000）÷（10000-2000）÷1×100%=16.25%。答案选C。

【解题思路】

解答本题的关键在于对2000元“保证金”的理解。先扣除2000元保证金，最后这2000元保证金自动用于抵充应还本金，那么这2000元根本就没有到贷款者手中。也就是说，贷款者借的不是10000元，而是10000－2000＝8000元，贷款本金不是10000而是8000。

【典例2】（2015年高考全国2卷14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于

①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行公平竞争

③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力

A.①②

B.①③

C.②④

D.③④

【答案】A

【解题思路】

本题注意区分银行的信用与银行的经营风险。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。包括信用风险.非法拆借风险。非法集资风险和其他风险，银行主要面临信用风险，利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险，国家风险，竞争风险以及合规风险。

【触类旁通】

1.（2015年高考上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是

2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差

A.2719.5元

B.1024.98元

C.960元

D.919.5元

【答案】

D

【解题思路】

利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平，利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限，解答此类试题要学会正确的计算利息。

2.（2017届辽宁鞍山市一中高三政治模拟试卷）2016年9月30日，北京出台楼市新政，新政规定：首套普通自住房首付不低于35%,二套房首付不低于50%。下列对该政策发挥作用的传导路径正确的是

①提高房贷首付比例→购房的贷款成本增加→商品房需求减少→抑制房价过快上涨

②提高购房首付比例→降低购房贷款比例→降低金融杠杆→促进银行信贷健康发展

③提高购房首付比例→筹集首付款成本增加→减少投机性购房需求→合理引导消费

④提高房贷首付比例→炒房成本提高→炒房者转投股市→股市迎来新一轮“牛”市

A.①③

B.①④

C.②③

D.②④

【答案】C

【解析】提高房贷首付比例，会使首付金额增加，但不会使购房的贷款成本增加，①错误；提高购房首付比例，会使购房贷款比例降低，是国家降低金融杠杆，从而促进银行信贷健康发展，可见②传导正确；提高购房首付比例会导致筹集首付款成本增加，进而减少投机性购房需求，达到对购房需要进行合理引导的目的，故③正确；国家采取的该政策是为了引导居民合理消费，避免炒作房地产，并非为了使资金流转到股市，故④错误。答案选择C。

【解题思路】

作为传导性试题，要注意前后之间的因果关系，必须保证每一环节都构成因果，即前者为后者的原因，并且要保证传导的最终结果与材料规定的内容一致。

类型二投资理财的选择

作为投资者在选择投资方式时，要明确投资理财的含义，即通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值；理解投资理财的重要性，即防止贬值、实现增值、保障生活。在选择投资方式时，应把握一下原则：

（1）首先要考虑自己的收入情况（包括预期收入情况）、家庭消费情况（包括预期消费情况）。

（2）根据各种投资方式的特点，对各种投资方式应从收益、风险、流动性等方面综合考虑。

（3）注意投资方式多元化，尽量不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

（4）投资不能违反国家法律和行政法规。

三、命题规律

从知识的考查看，常考点有金融创新的意义，几种投资方式的特点及其风险性和收益性的区别。涉及的社会热点有互联网金融的影响、股市的变化等。

从试题类型上看，试题以选择题为主，多以图表、曲线类试题和计算题出现，对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点；结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。

金融体制改革和促进资本市场的健康发展，对于拓宽企业和居民的投融资渠道、优化资源配置、促进经济转型升级具有重要意义。2017年高考可能会以此为背景考查放开利率市场化的影响及投资理财的有关知识。

【典例1】（2016年高考全国1文综政治13）2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基数投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是

A.增强资本流动性，平抑资本市场的波动

B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化

C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡

D.提高投资安全性，促进资本市场的增长

【答案】C

【名师点睛】

本题考查考生对投资理财原则的掌握情况。投资理财既要注意收益，又要注意风险，还要注意把风险分散，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。各种投资的风险和收益不一样，所以在投资的时候要综合考虑。

【典例2】（2015年高考全国2卷文综政治12）老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中，年收益率最高的是

A.甲公司股票

B.乙公司股票

C.丙公司的股票

D.银行理财产品

【答案】A

【解析】

从材料中可以看出，甲公司的股票的年收益率为54-50/50=8%，乙公司每股1.2元现金分红，丙公司每20股送一股股票分红，乙公司的年收益率为1.2/20=6%，丙公司的年收益率为1/20=5%，综合比较，丙公司年收益率最高。三个公司，加上银行理财产品年收益率为6%，进行比较，得出结论，甲公司的股票收益率最高。

【解题思路】

本题要注意年收益率的计算。年收益率，就是一笔投资一年实际收益的比率-本题中年收益率就是(产出--投入)/投入，我们在做题时，一定要认真审题，将题目中的有效信息，进行转化。题目在涉及到是有关的计算题。股息的具体表现形式有现金股息、股票股息、财产股息、负债股息、建业股息等多种。股息率是股息与股票价格之间的比率，在投资实践中,股息率是衡量企业是否具有投资价值的重要标尺之一。股息率越高越吸引人，股息率也是挑选其他类型股票的参考标准之一，决定股息率高低的不仅是股利和股利发放率的高低，还要视股价来定。【触类旁通】

1.（2016年高考江苏卷政治12）.熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施,在美国起到了预期作用。我国于2016年1月1日起也开始实施熔断机制,但实践中负面影响大于正面效应,1月8日暂停。材料表明

①政府应增强宏观调控的科学性②要正确处理政府和市场的关系

③股市具有高收益高风险并存的特点④投资多元化可以降低投资风险

A.①②

B.①③

C.②④

D.③④

【答案】A