存款业务的法律规定
单选题
1. 确定查冻扣权力及权限的最重要依据是什么法律
A民法
B刑法
C商业银行法
D经济法
正确答案：C
2. 商业银行应按照（）规定的存款利率标准确定存款利率
A中国人民银行
B中国人民代表大会
C国家
正确答案：A
3. 现在很多银行在大厅贴出告示，要求小额取款不在柜台上办理，而是客户自己到自动取款机上办理取款业务，这种行为违反了那个原则
A存款自愿
B存款有息
C为存款人保密
D取款自由
正确答案：D
4. 如果由于银行人员的拒绝造成存款人的损失，哪方需要负一定的责任？
A银行
正确答案：A
5. 银行工作人员要对客户私人信息保密，这属于哪个原则
A存款自愿
B存款有息
C为存款人保密
D取款自由
正确答案：C
6. 存款人愿存多少钱属于存款办理原则里的哪一项？
A存款自愿
B存款有息
C为存款人保密
D取款自由
正确答案：A
多选题
7. 利率违法的表现形式是什么
A擅自提高
B擅自降低
C变相提高
D变相降低
正确答案： A B C D
8. 存款利率规定上限的原因是什么？
B防止银行业联合起来降低存款人的利益
C保护银行
D保护员工
正确答案： A B
9. 存款利率规定下限的原因是什么？
A保护银行自身
B遏制银行间为整取存款而加息的不良竞争C保护客户
D保护员工
正确答案： A B
10. 存款利率的法律管制主要包含以下什么内容
A法律规制
B规制原因
C利率违法
正确答案： A B C
11. 存款办理原则
A存款自愿
B存款有息
C为存款人保密
D取款自由
正确答案： A B C D
判断题
12. 当存款不足冻结额时，在冻结期内，银行还可以继续冻结吗
可以
不可以
正确答案：可以
13. 存款冻结后，该账户还可以使用吗
不可以
可以
正确答案：不可以
14. 银行利率是没有上下限要求的
错误
正确
正确答案：错误
15. 要慎重对待客户的需求，不能根据自己的主观判断强加到客户身上
正确
错误
正确答案：正确
商业银行公司授信业务客户准入标准
ⅩⅩ市商业银行公司授信业务客户准入标准（试行）为加强公司授信业务管理，规范授信业务营销发起，增强风险防范意识，提高信贷资产质量，防范授信业务经营风险，根据国家有关法律法规，结合我行实际，制定本标准。公司授信业务客户准入标准包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限。 一、严格准入对象 1、投向效益高、发展前景好的辖区骨干企业、优秀的上市公司等； 2、投向效益好、风险低、资产质量高、市场潜力大的重点客户； 3、投向信用评级高、偿债能力强、无不良记录、综合效益佳的中小客户； 4、投向列入政府发展规划的重点项目； 5、投向具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 二、严格准入条件 从客户机构设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及授信的安全性等方面来确定贷款准入条件。 （一）授信基本条件： 1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，并在工商或相关部门办理年检手续； 2、在我行开立基本结算账户或开立一般结算账户达一年以上，结算业务百分之五十（含）以上通过我行办理； 3、信用等级在BB级（含）以上； 4、资产负债率不高于70%，流动比率不低于100%；
5、企业经营性现金净流量为正值； 6、或有负债余额不得超过净资产； 7、近两年没有出现经营亏损； 8、客户机构法人代表或主要负责人无不良信用记录; 9、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资； 10、借款人信用状况好、偿债能力强，能提供符合要求的有效担保； 11、须持有中国人民银行颁发的贷款卡，且年检有效； 12、我行要求的其它条件。 （二）除以上基本条件外，根据授信业务类型的不同，还须符合相应的准入条件。 1、流动资金贷款 （1）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力； （2）按期清偿贷款本息，无不良履约记录； （3）有健全的组织机构和财务管理制度，股东和现任高级管理人员无任何重大不良记录； （4）发生经营、财务和人事等方面的重大变动，能及时履行告知义务； （5）能准确提供财务报告等资料； （6）提供保证担保的保证单位信用等级应在BBB级（含）以上的企业法人（不含关联企业保证）； 2、固定资产贷款 除应具备上述流动资金贷款条件外，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件：
工商银行协定存款合同
合同编号：协定存款合同
甲方：中国工商银行股份有限公司支行 乙方： 为加强双方业务合作，根据《中华人民共和国合同法》《人民币银行结算账户管理办法》《支付结算办法》《人民币单位存款管理办法》等法律、法规、规章等，甲、乙双方本着平等自愿、互惠互利、协商一致的原则，签定本协定存款合同。 一、甲方同意为乙方办理协定存款业务。（1、甲种 2、乙种），甲种协定存款是普通型协定存款，乙种为传统型协定存款。 二、乙方应在甲方开立基本存款账户或一般存款账户（简称结算账户）。在甲种协定存款业务中该结算账户称为A户。对于甲种协定存款，甲方为乙方开立协定存款账户（简称B 户） 三、乙方应按甲方的要求提供开办协定存款业务所需的资料，并对所提供资料的真实性负责。因提供资料的真实性不足而产生的一切后果由乙方承担。 四、经双方协商同意，结算账户的基本额度为人民币万元。 五、对于甲种协定存款，当A户存款余额超出该基本额度时，超出的那部分存款方可存入B户。A户存款按活期存款利率计息；B户存款按协定存款利率计息。 乙方在甲方的结算资金全部通过A户往来，当A户存款余额超过基本额度时，乙方全权委托甲方自行将超额部分存款转入B户；当A户存款余额低于基本额度时，乙方全权委托甲方自行以B户资金补足A户的基本额度，直至B户余额为零止。若乙方需结清A户，必须先结清B户。 六、对于乙种协定存款，甲方使用电子登记簿记录结算账户每日存款信息，当乙方结算账户存款余额超出该基本额度时，超出该基本额度的那部分存款按照协定存款利率计息，该基本额度（含）以内那部分存款按活期利率计息。 七、若合同生效日与第一个计息日的期限长度不足一个计息周期，则从合同生效日到第一个计息日为第一个计息周期，若合同终止（包括提前终止）或乙方撤销结算账户，最后一个计息周期为上一个计息日至合同终止日或清户日的前一日。 八、甲方按照中国人民银行公布的协定存款利率计算利息。若遇利率调整，甲方按照中国人民银行的有关规定执行。若中国人民银行停止公布协定存款利率，则根据甲方总行发布的定价标准执行。 九、甲、乙双方应互通信息，及时对账，保持账务准确。对基本额度内存款按结息日或
单位协定存款协议范本正式版
YOUR LOGO 单位协定存款协议范本正式版 After The Contract Is Signed, There Will Be Legal Reliance And Binding On All Parties. And During The Period Of Cooperation, There Are Laws To Follow And Evidence To Find 专业合同范本系列，下载即可用
单位协定存款协议范本正式版 使用说明：当事人在信任或者不信任的状态下,使用合同文本签订完毕，就有了法律依靠,对当事人多方皆有约束力。且在履行合作期间,有法可依,有据可寻，材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。 为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款(特别是黑体字条款)，关注您在合同中的权利、义务。如对本合同有任何疑问，请向经办行咨询。 甲方：(全称) 乙方：中国银行股份有限*司 根据国家有关法律法规及行政规章，双方就甲方办理单位协定存款事宜订立本协议。第一条乙方在甲方的单位结算账户(下称“结算户”)上为甲方开立协定存款账户(下称“协定户”)，并约定结算户的基本存款额度(大写)_____________万元。乙方对超出基本存款额度的协定户存款按协定存款利率单独计息。 第二条当结算户存款余额低于基本存款额度时，则自动以协定户存款补足该额度;若协定户存款不足以补足该额度，不影响本协议的持续有效。 第三条本协议终止，乙方将甲方的协定户存款本息结清并转入结算户;若甲方撤销结算户，协定户一同撤销。 第四条结算户存款按照单位活期存款计结息规则计息结息。 协定户存款以人民银行公布的协定存款利率为基准，按日
某公司财务管理制度之“关于资金担保和使用授信额度的规定”
某公司财务管理制度之“关于资金担保和使用授信额度的规定” 第一章总则第一条为了明确总公司对外提供资金担保的程序，减小总公司的担保风险；同时加强对信用证授信额度的管理，明确职责，避免损失，特制定本规定。第二条本规定适用于总公司为11所属公司提供资金担保或提供总公司授信额度等各项业务。对于为11系统以外的其他单位提供资金担保的，可参照本规定执行。第三条提供资金担保和开立信用证工作由总公司财务本部负责具体组织实施。第二章资金担保条件第四条所属各公司向总公司申请银行借款担保，应符合下列条件：1、有符合银行规定比例的自有资金。2、生产经营项目须经有关部门批准，符合国家产业政策，产品适销对路，并持相关有效合同。3、
资信状况良好，具有按期偿还借款本息的能力和保证措施。4、具备实施项目的相关条件。5、具有其他保证措施。第五条所属各公司向总公司申请资金担保，应向总公司提交下列文件资料：1、项目批准书，进出口许可证、批件。2、业务合同副本或协议。3、借款人营业执照副本、近期资产负债表。损益表及其他能证明资产负债和经营状况的资料。4、项目所需配套资金的落实情况。5、项目经济可行性分析报告。6、企业按期弥补亏损的来源及切实保证。。第三章资金担保审批程序及收费标准第六条所属各公司需总公司出具资金担保的项目，须按总公司有关合同管理和项目审批的规定程序报总公司财务本部及其他相关部门审批。第七条总公司批准为其提供资金担保的公司，属11系统内的，必须与总公司签订保证书；11系统外的，必须向11总公司提供相应“保证措施”。第八条所属各公司向总公
司申请办理资金担保，担保期3个月以下的，总公司收取所担保金额1％的担保费；担保期3一6个月的，总公司收取所担保金额1．5％的担保费；担保期6一12个月的，总公司收取所担保金额2％的担保费。第九条所属各公司使用总公司资金，总公司按银行同期货款利率上浮2个百分点收取利息。各公司根据与总公司签订的借款合同的规定，按期归还本息。第四章使用总公司授信额度开支信用证条件与程序第十条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应符合下列条件：1，属国家计划内或免税商品或大宗商品进口项目经总公司有关部门审批的。 2、按不同标准所需的保证金到达总公司帐户的。 3、有有关部门的批准件、进口许可证。 4、有合法的进口合同和相应的内销合同。 5、其他必备条件。第十一条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应向总公司提交下列文件资料：1、总公司内部审批单。
授信业务的法律规定【课后测试题满分答案】
授信业务的法律规定关闭 【课后测试满分答案】?课程学习 ? ?课程评估 ? ?课后测试 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 贷款合同是否一定要面签√ A是 B不是 正确答案： A 2. 贷款合同的成立时间是√ A签字或盖章之时 B收到合同时 C邮寄合同出去时 正确答案： A 3. 授信审核的第四步是（）√ A调查 B核实 C评定
D报批 正确答案： D 4. 授信审核的第三步是（）√ A调查 B核实 C评定 D报批 正确答案： C 5. 授信审核的第二步是（）√ A调查 B核实 C评定 D报批 正确答案： B 6. 授信审核的第一步是（）√ A核实 B调查 C评定 D报批 正确答案： B 7. 授信是指（）向非金融机构客户直接提供的资金√ A商业银行 B中国人民银行 C信贷公司
D保险公司 正确答案： A 多选题 8. 贷款合同的内容需注意哪些问题√ A贷款数额 B借款用途 C违约责任 D利息条款 正确答案： A B C D 9. 任何有效的承诺，必须具备以下条件√ A承诺必须有受要约人作出 B承诺必须是在有效时间内作出 C承诺必须与要约的内容完全一致 正确答案： A B C 10. 贷款人在受理借款人的借款申请后，考虑以下哪些因素进行审核√ A管理者素质 B经济实力 C资金结构 D履约情况 正确答案： A B C D 11. 授信有以下（）原则√ A合法性 B诚实信用 C统一授信 D统一授权
正确答案： A B C D 判断题 12. 承诺没有时间限制√ 正确 错误 正确答案：错误 13. 承诺不必由受要约人作出，可由第三方完成√ 正确 错误 正确答案：错误 14. 承诺必须与要约的内容完全一致√ 正确 错误 正确答案：正确 15. 贷款人在审核时只需根据经济实力就可评定是否授信√ 错误 正确 正确答案：错误
工商银行协定存款合同
编号：____ ___________ 本资料为word版 本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 工商银行协定存款合同 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
协定存款合同
甲方：中国工商银行股份有限公司支行 乙方：______________________________ 为加强双方业务合作，根据〈〈中华人民共和国合同法》〈〈人民币银行结算账户管理办法》〈〈支付结算办法》〈〈人民币单位存款管理办法》等法律、法规、规章等，甲、乙双方本着平等自愿、互惠互利、协商一致的原则，签定本协定存款合同。 一、甲方同意为乙方办理协定存款业务。（1、甲种2、乙种），甲种协定存款是普通型协定存款，乙种为传统型协定存款。 二、乙方应在甲方开立基本存款账户或一般存款账户（简称结算账户）。在甲种协定存 款业务中该结算账户称为A户。对于甲种协定存款，甲方为乙方开立协定存款账户（简称B 户） 三、乙方应按甲方的要求提供开办协定存款业务所需的资料，并对所提供资料的真实性 负责。因提供资料的真实性不足而产生的一切后果由乙方承担。 四、经双方协商同意，结算账户的基本额度为人民币万元。 五、对于甲种协定存款，当A户存款余额超出该基本额度时，超出的那部分存款方可存 入B户。A户存款按活期存款利率计息；B户存款按协定存款利率计息。 乙方在甲方的结算资金全部通过A户往来，当A户存款余额超过基本额度时，乙方全权 委托甲方自行将超额部分存款转入B户；当A户存款余额低于基本额度时，乙方全权委托甲 方自行以B户资金补足A户的基本额度，直至B户余额为零止。若乙方需结清A户，必须先结清B户。 六、对于乙种协定存款，甲方使用电子登记簿记录结算账户每日存款信息，当乙方结算 账户存款余额超出该基本额度时，超出该基本额度的那部分存款按照协定存款利率计息，该基本额度（含）以内那部分存款按活期利率计息。 七、若合同生效日与第一个计息日的期限长度不足一个计息周期，则从合同生效日到第 一个计息日为第一个计息周期，若合同终止（包括提前终止）或乙方撤销结算账户，最后一个计息周期为上一个计息日至合同终止日或清户日的前一日。 八、甲方按照中国人民银行公布的协定存款利率计算利息。若遇利率调整，甲方按照中 国人民银行的有关规定执行。若中国人民银行停止公布协定存款利率，则根据甲方总行发布的定价标准执行。 九、甲、乙双方应互通信息，及时对账，保持账务准确。对基本额度内存款按结息日或支取日活期存款利率计息，对超过基本额度部分，按结息日或清户日协定存款利率支付利息。 十、本合同有效期一年，自年月日至年月日止。合同期满
协定存款合同协议书范本模板
甲方：________________________________________ 乙方：________________________________________ 甲乙双方就开立人民币协定存款帐户事宜达成如下协议： 一、甲方在乙方开立人民币协定存款帐户，帐号为________________（账户性质为：基本存款账户，一般存款帐户，专用存款帐户），双方依照《中信银行天津分行人民币单位协定存款管理办法》办理协定存款业务。 二、协定存款帐户的起存金额为人民币（大写）________________万元整。 三、协定存款帐户下设有结算户（A户）和协定户（B户）。A户的基本存款额度为第二款中的起存金额。 四、开户单位的存款资金全部通过A户往来，超过基本存款额度部分的资金，银行自动转入B 户；当A户低于基本存款额度时，银行自动用B户资金补足A户基本存款额度；当B户资金不足以补足A户额度时，B户余额直至为零，A户和B户在合同期仍可继续使用。 五、A户存款按结息日或支取日人民银行公布的活期存款利率计息，B户存款按结息日或支取日人民银行公布的协定存款利率计息，计息期间遇利率调整，以调整日为界分段计息。 六、A户和B户存款于每季度末月的________日进行结息。 七、协议期满，如不续签，开户单位将B户结清后，全部转入A户中，如甲方结清A户，B户也必须同时结清。
八、本协议有效期为________年________月________日至________年________月________日。本协议一式两份，双方各执一份。 甲方：乙方： 法定代表人：经办行负责人： 日期：日期：
个人授信业务管理办法(拟稿)
广州农村商业银行个人综合授信业务管理办 法 第一章总则 第一条为更好地满足个人客户的综合金融服务需求，推动我行个人授信业务健康发展，提高市场竞争力，根据《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等相关规章制度，结合我行相关产品业务的具体规定，特制定本办法。 第二条个人综合授信业务是指授信申请人以我行认可的方式向我行申请综合授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，授信申请人可向我行多次申请具有明确用途的个人贷款，或申请创富融通卡等其他个人授信业务，可循环使用的业务。 可用额度是指个人综合授信额度项下可用于发放贷款，或核准创富融通卡等其他个人授信业务的额度。 可用额度=个人综合授信额度-（额度项下已发放贷款余额
+额度项下已核准创富融通卡等其他个人授信业务的额度）第三条个人综合授信业务遵循“综合受理、循环使用、随借随还”的原则。 （一）综合受理是指客户有多种用途的融资需求的，我行可综合一并受理。需要办理担保手续的，在授信有效期限和授信额度内只办理一次担保手续。 （二）循环使用是指在审批意见允许的前提下，在授信有效期限和授信额度内，客户可循环使用该额度。 （三）随借随还是指在授信有效期内，对于可循环额度客户可根据资金状况随时申请使用及归还该额度。 第二章授信对象及条件 第四条可向我行申请个人综合授信业务的客户分为以下几类： （一）具备消费性贷款业务需求的个人客户； （二）具备创富业务需求的个人客户；
（三）具备创富融通卡业务需求的个人客户。 第五条授信申请人的准入条件如下： （一）授信申请人应同时符合各额度项下具体业务在我行的相关客户准入条件。如客户不符合我行某项具体业务相关客户准入条件的，则其个人综合授信额度项下不得办理该项业务。 （二）申请人以信用方式向我行申请个人综合授信业务的，须符合我行《优质客户个人信用贷款管理办法》中规定的客户准入条件。 第三章授信担保方式 第六条授信对象原则上应提供我行认可的有效担保，担保可采取抵押、质押和保证方式，具体要求以我行创富贷款管理办法相关规定为准。 第七条对于符合我行《优质客户个人信用贷款管理办法》中规定条件的客户，可采用信用方式申请。 第四章授信用途、额度及期限
银行存款合同模板
附3 **银行 同业存款业务合作协议 编号：年字第号
甲方：**银行股份有限公司行（以下称甲方） 法定代表人/主要负责人：职务： 地址：电话： 乙方：公司（以下称乙方）法定代表人：职务： 地址： 电话： 依据中华人民共和国相关法律、法规及政策规定，经平等协商，甲、乙双方就（人民币/外币）同业存款业务合作事宜达成如下协议，共同遵守。 1 账户户名及账号 乙方在甲方开立（人民币/外币）同业存款账户，账户的户名为：，账号为：（以下简称“乙方账户”），双方依照人民银行的相关规定办理存款业务。甲方为乙方提供优质的账户结算服务。 2 账户类型 乙方账户性质为（自有资金账户/客户保证金账户/托管专户/备付金账户/清算账户/其他需注明具体账户性质）。 3 利率（本条款中相关名词解释统一见协议第9条） 3.1 活期存款 对于乙方账户内的活期存款，利率约定为以下情形(以下两者择一，选择项打勾，非选项打叉)：
□固定利率：（三者择一） （1）无论存款金额多少，均按以下存款利率统一计息，利率为： %； （2）按分档方式计息，具体地： 1）视存款金额大小，按下列分档方式计息： 存款当季日均余额低于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 2）对于乙方在甲方开立的账户为证券客户保证金第三方存管账户（以下简称“存管账户”）的，视存管资金的摆放比列情况，按下列分档方式计息： 乙方当季在甲方的第三方存管资金的摆放比例小于 %时，乙方存管账户资金当季利率为 %； 乙方当季在甲方的第三方存管资金的摆放比例大于等于 %时，乙方存管账户资金当季利率为 %； （3）按分段计息方式，具体地： 1）视存款金额在不同的金额区间，按下列分段方式计息： 对于当季日均余额低于亿（元/美元/ ）的存款部分，
最新单位协定存款协议书范本(标准版).docx
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编号：_____________最新单位协定存款协议书范本 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：_______年______月______日
甲方：_________ 乙方：_________银行_________支行 为使客户充分利用闲置资金，提高资金使用效益，为其提供便捷、高效的金融服务。经甲、乙双方商定，甲方同意在乙方办理单位协定存款业务，并约定如下： 一、甲方账户名称：_________，账号：_________，协定存款最低留存额为_________元。 二、单位协定存款户按季结息，账户余额超过约定的最低留存额部分，按中国人民银行规定的协定存款利率执行，现行利率为年息_________％，如协议期间遇人民银行调整利率，则按结息日或清户日挂牌公告的协定存款利率计息；其低于约定的最低留存额部分，均按中国人民银行挂牌公告的活期利率计息。 三、甲方单位协定存款户在协议期未满清户，乙方应按清户日人民银行挂牌公告的活期利率计息，并将原已按协定存款利率计付的利息扣回。
四、本协议期限为_________，自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。 五、协议到期日前15日，如甲、乙双方任何一方未以书面形式提出终止或修改本协议的要求，则本协议期限自动延期。 六、本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份。本协议对外不作任何资信证明。甲方（盖章）：_____________乙方（盖章）：_____________ 授权代表（签字）：_________授权代表（签字）：_________ _________年____月____日_________年____月____日 签订地点：_________________签订地点：_________________
时代光华《授信业务的法律规定》课后测试答案
时代光华《授信业务的法律规定》课后测试答案 、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个最符合题意） 1、某市某区人民政府决定将区建材工业局管理的国有小砖厂出售，小砖厂的承包人以侵犯其经营自主权为由提出行政复议申请，本案的行政复议机关应当是（）。 A ?市国有资产管理局 B ?市经济贸易局 C.市人民政府 D ?区人民政府 2、某市化工厂排放污染物，致当地一养鱼专业户王某的鱼大部分死亡。某市环保局对化工厂作出行政处罚，王某要求化工厂赔偿损失。环保局在处理王某与化工厂赔偿责任纠纷时，作出了调解，但化工厂不服。下列哪些选项是化工厂不能做的？（） A ?依法申请仲裁 B ?向人民法院提起诉讼 C .向环保局申请复议 D ?可以和王某协商 3、公民.法人或者其他组织依法提出行政复议申请，行政机关无正当理由不予受理。在这种情形下，下列选项中那个说法是正确的？（） A .复议申请人可以依法提起行政诉讼 B ?复议申请人可以申请本级人民政府责令其受理 C.复议申请人可以申请上级行政机关直接受理 D ?上级行政机关只能责令复议机关受理 4、不属于《行政复议法》第九条第二款所称的不可抗力的是（） A .地震 B .水灾 C.重病 D ?战争 5、对复议前置的案件，行政复议机关决定不予受理或者超期不作答复的，申请人可以依法 （）。 A .向上级机关申诉 B .向上级行政机关申请复议 C.向人民法院提起行政诉讼 D .无法提起行政诉讼 6、为了加强治安管理，某治安联防队受公安机关的委托维持当地的社会治安，在一次巡逻中， 因发现王某一伙人有结伙殴斗的危险，遂对王某等人进行了警告，但王某不服提出复议，那么此案，应以谁为被申请人？（） A .治安联防队 B .公安机关
工商银行员工劳动合同(标准版)
编号： 工商银行员工劳动合同 甲方： 乙方： 签订日期：年月日
签约须知 1、签约双方应仔细阅读本合同书，以明确各自的权利、义务。用人单位和劳动者双方应充分了解《劳 动合同法》的规定并应保证向对方提供的与劳动合同有关的各项信息真实、有效。 2、劳动合同必须由用人单位法定代表人或其委托代理人与劳动者本人签订。 3、本合同一律使用钢笔或签字笔填写，字迹清楚，文字准确。合同中凡需双方切商的，经协商一致 后明确填写在空格内；根据工作岗位和工作要求的不同，按规定程序报经劳动行政部门批准后.，双方可以选择执行不定时工作制或综合计算工时工作制。本合同一经签订，不得涂改。对劳动合同的效力有争议，由劳动争议仲裁委员会或人民法院确认。 4、甲方招用乙方时，应查验乙方提供未与其他用人单位存在劳动关系的凭证后，方可与其签订劳动 合同；乙方与原用人单位未解除劳动关系的，以及甲方聘用的退休人员，不能签订劳动合同。甲方有权了解乙方与劳动合同直接相关的基本情况，乙方应当如实说明。 5、劳动合同期限三个月以上不满一年的，试用期不得超过一个月；劳动合同期限一年以上不满三年 的，试用期不得超过二个月；三年以上固定期限和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过六个月。同一用人单位与同一劳动者只能约定一次试用期，试用期包含在劳动合同期限内。 6、社会保险费按国家规定缴纳，双方不能协商约定。 7、按照国家就业准入制度的规定，甲方招用技术复杂以及涉及到公民生命安全和消费者利益工种 的从业人员，必须从取得相应职业资格证书的人员中录用。 8、解除、终止劳动合同的，甲方应当出其终止、解除劳动合同的证明书。 9、甲方变更名称、法定代表人、主要负责人或投资人，不影响劳动合同的履行；甲方发生合并、分 立，原劳动合同继续有效，劳动合同由承继其权利和义务的用人单位继续履行。 10、甲方不得采取欺诈、胁迫等手段与劳动者签订违背其意愿的劳动合同。除约定服务期和 竞业限制条款两种情形外，用人单位不得约定由劳动者承担违约金。应由劳动者持有的合同文本，不得由用人单位代为保管。 11、甲乙双方可以就保守甲方商业秘密与知识产权的内容和范围、权利义务保密期限、违 约责任以及竞业限制另行签订专项协议。
2021版的单位协定存款协议范本
合同编号：2021-xx-xx 合同/协议(模板) 合同名称： 甲方： 乙方： 签订时间： 签订地点：
单位协定存款协议范本 为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款(特别是黑体字条款)，关注您在合同中的权利、义务。如对本合同有任何疑问，请向经办行咨询。 甲方：(全称) 乙方：中国银行股份有限*司 根据国家有关法律法规及行政规章，双方就甲方办理单位协定存款事宜订立本协议。第一条乙方在甲方的单位结算账户(下称“结算户”)上为甲方开立协定存款账户(下称“协定户”)，并约定结算户的基本存款额度(大写)_____________万元。乙方对超出基本存款额度的协定户存款按协定存款利率单独计息。 第二条当结算户存款余额低于基本存款额度时，则自动以协定户存款补足该额度;若协定户存款不足以补足该额度，不影响本协议的持续有效。 第三条本协议终止，乙方将甲方的协定户存款本息结清并转入结算户;若甲方撤销结算户，协定户一同撤销。 第四条结算户存款按照单位活期存款计结息规则计息结息。 协定户存款以人民银行公布的协定存款利率为基准，按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。本协议终止日不在结息日的，协议终止日为结息日。 第五条本协议生效后，双方均应履行本协议约定的义务。任何一方不
履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。 第六条发生争议的，由双方协商解决;协商不成，由乙方住所地人民法院管辖。第七条本协议自双方签字或盖章之日起生效，有效期为壹年，自________年____月____日起至________年____月____日止。如任何一方未提前到期日15个工作日向对方书面提出终止本协议，本协议自动延长壹年。前述自动延期的约定可在延长期届满时再次适用，累次有效。 第八条本协议一式两份，双方各执一份，两份具有同等法律效力。 甲方声明：乙方已依法向我方提示了相关条款(特别是黑体字条款)，应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。 甲方：(签章)负责人或授权代理人签字：日期：年月日 乙方：中国银行股份有限*司(签章)负责人或授权代理人签字：日期：年月日
担保管理办法文档
绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司 信贷业务担保管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司（以下简称本公司）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和本公司信贷管理制度，制定本办法。 第二条用信人在本公司办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或有权审批人同意采用信用方式的除外。 第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。 第四条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。 本公司原则上只接受连带责任保证担保。 第五条信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。 第六条本办法适用于本公司全部信贷业务。公司董事会有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。 第二章保证担保 第一节保证人条件 第七条具有相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然人，可作为保证人。 第八条境内法人和其他组织(信用担保机构除外)为保证人的，应同时具备下列基本条件： （一）依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和本公司行业信贷政策； （二）收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受本公司的信贷监督； （三）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了本公司认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。 第九条信用担保机构为保证人的，应同时具备下列基本条件： （一）依法成立，从事的经营活动合法合规； （二）实缴到位的资本金在3000万元以上（仅为个人生产经营融资提供担保的担保机构可放宽到1000万元以上，仅为个人消费融资提供担保的担保机构可放宽到500万元以上，政府承担担保损失的政策性担保机构可放宽到100万元以上）； （三）治理结构完善，运作规范，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金； （四）原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在本公司并专户管理，担保基金或保证金金额一般不低于法人融资担保余额的10%及个人生产经营融资担保余额的5%； （五）首次合作应经本公司贷审会资格准入审批。 第十条自然人为保证人的，应同时具备下列基本条件：
中国工商银行打包放款合同(完整版)
合同编号：YT-FS-5155-86 中国工商银行打包放款合 同(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
中国工商银行打包放款合同(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 合同编号：（）字第_____号 借款人：_____ 贷款人：中国工商银行_____分行 借款人和贷款人根据国务院颁发的《借款合同条例》，共同签订本打包放款合同，并共同严格遵守。 第一条借款人在本合同有效期内，按照《中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法》（以下简称《办法》），向贷款人申请信用证项下出口打包放款（以下简称“贷款”）。 第二条贷款金额：（大写）人民币____ （小写）人民币____ 第三条贷款用途：仅限用于有关信用证项下出
口商品的备货备料、生产和出运，不得挪作他用。 第四条贷款期限：从____年____月____日起至____年____月____日。 第五条放款 一、借款人每次放款前必须向贷款人提交信用证正本，贷申请书和借款凭证。 二、每份信用证项下的放款金额为信用证总金额（当时银行买入价）的____％。 第六条利息 一、借款利息为年利率____％，利随本清／按季结息。 二、借款人授权贷款人，在结息日主动从借款人信用证项下的押汇收入，结汇收入或存款帐户中扣收上述利息。 第七条还款和提前还款 一、借款人授权贷款人，在借款人办理出口押汇或信用证项下单据议付时，从押汇收入或结汇收入中扣收该使用证项下打包放款的本金和其他费用。
银行境外金融机构担保授信业务管理办法 模版
银行境外金融机构担保授信业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）对境外金融机构担保授信业务的管理，切实防范风险，提高运作质量，促进境外金融机构担保授信业务实现规范化、制度化、程序化管理。根据《中华人民共和国担保法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇管理操作指引》、《国际备用信用证惯例》（ISP98）、《跟单信用证统一惯例》 （UCP600）、《银行信贷管理办法》、《银行授信工作尽职实施细则（试行）》、《银行授信业务担保管理办法 （试行）》等法规政策，制定本办法。 第二条本办法中所称境外金融机构担保授信业务是指本行经营机构以境外银行开具的融资性备用信用证作为保证（以下统称为“备用信用证”），向中国境内注册经营的企业提供的各类本外币授信业务（不包括委托贷款）。 该项业务隶属于外保内贷业务，是由境外金融机构提供的最高额保证担保项下业务。 外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保。
第三条本办法所涉及当事人包括担保人、债务 人及债权人。 （一）“担保人”为在本行具有同业授信额 度的境外银行； （二）“债务人”是指在我国境内注册经营 的企业； （三）“债权人”是指本行具有信贷业务经 营资格的经办行。 第四条境外金融机构担保授信业务占用银行同业额度，本行基于对境外银行的同业授信办理此项业务，承担境外银行的信用风险，纳入本行同业授信额度管理。 第二章组 织职责第五条职责分工。 （一）总行贸易金融与现金管理部负责境外金融机构担保授信业务的牵头管理、制度流程的制定和管理，负责境外金融机构的总体授信额度的上报、贸易金融类分项同业额度的管理和监测、额度支用批复、备用信用证格式的技术性审查； （二）总行风险管理部负责境外金融机构担保授信业务的授权和监督；
小微授信业务风险监测与预警管理办法(试行)民生
小微授信业务风险监测与预警管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规小微授信业务风险监测与预警工作的组织和开展，依据法律法规、监管部门规章办法、本行相关制度规定，特制订本办法。 第二条小微授信业务风险监测与预警是指，总分行风险监测人员针对已授信小微存量客户，通过对影响小微授信业务风险的各类信息进行采集与分析，尽早揭示潜在风险隐患，合理判别风险严重程度，及时采取相关控制措施，有效防信贷风险发生的持续性动态管理行为。 第三条小微授信业务风险监测与预警遵循“批量管理、集中监测、及时通报、差异处理”等原则。 第四条小微授信业务风险监测与预警主要包括：风险监测、风险预警、风险控制三部分。 第五条小微授信业务风险监测与预警工作由总分行零售售后服务部门及行外相关协作机构共同协作实施，并接受总分行资产监控部门的监督指导。 第二章风险监测 第六条小微授信业务风险监测是指，风险监测人员利用现代科
技手段，依据监测对象风险特征，通过定量与定性分析方法，低成本、批量化地对可能导致小微授信风险产生的各类信息进行采集与分析，以利于及时风险预警和差异风险控制的各类管理行为。 第一节监测方式 第七条小微授信业务风险监测分为非现场监测和现场监测，具体工作实践中应逐步实现以非现场监测为主，配合使用现场监测。 第八条非现场监测是指，不与客户进行直接接触，通过利用外部系统数据信息、总行专家调研分析、协作机构信息查询等手段和方式，对各类风险信息进行采集、分析与模型化处理的管理行为与过程。 （一）客户行为评分 通过对全行存量小微数据进行采集、清洗、整理和校验，由总行建立客户行为评分模型，批量化地实现对小微存量客户的行为评分，并结合总分行监测结果反馈，不断调整和优化模型相关变量，持续进行非现场监测工作。 （二）压力模型测试 根据宏观经济变化、监管部门要求及本行实际管理需要，针对特定关键风险要素指标，通过建立压力测试模型，评估现有存量资产组合在各类极端恶劣情景下的客户违约概率分布变化，以便进行批量化、差异化的客户风险监测与分类工作。 （三）协作机构信息查询
2019工商银行贷款合同最新标准版
编号: ___________________ 可编辑可打印，也可以直接使用，欢迎您的下载 2019工商银行贷款合同最新标准版 甲 方：____________________ 乙 方：____________________ 签订日期：____年____月____日
甲方（委托方）_________ 乙方（受托方）_________ 甲、乙双方经友好协商，达成如下合同条款，以兹共同信守： _______________ 第一条委托担保内容：_______________ 甲方同意以其房屋（即座落于_________的房屋）向银行申请抵押贷款，甲方为使顺利获得此项贷款，特委托乙方提供阶段性担保，该阶段指的是甲方与贷款银行签订《二手房抵押借款合同》之日起至甲方所购的房屋设定贷款抵押完成之期间。 第二条委托费的约定：_______________ 委托费为_________元，（大写：________________________），由甲方在签订《二手房抵押借款合同》的同时，一次性支付给乙方。 第三条甲方义务：_______________ 1.甲方应向乙方交纳不少于房价总款（见甲方与卖方在《房屋转让合同》的约定）_________%的首付款；若银行贷款与上述首付款之和小于房价总款，则甲方应在签订《二手房抵押借款合同》的同时一次性向乙方交纳差额部分。 2.甲方承诺银行贷款直接拨付乙方。 3.甲方应按本合同约定支付委托费；并按法律法规及政策和合同规定，约定支付房屋过户，申领权属证书以及办理抵押贷款过程中的各项税费。 4.甲方须特别授权乙方为其办理房屋过户及申领权属证书事宜。
人民币单位协定存款合同范本精装版
( 合同范本 ) 甲方：_____________________________ 乙方：_____________________________ 日期：__________年______月______日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 人民币单位协定存款合同范本 精装版 The contract concluded after the parties reached a consensus through equal consultations stipulates the mutual obligations and the rights they should enjoy.
人民币单位协定存款合同范本精装版 正文： 人民币单位协定存款合同 人民币单位协定存款合同 甲方：_____________________ 乙方：中国建设银行_______行 甲、乙双方就开立人民币协定存款事宜达成如下协议： 一、甲方在乙方开立人民币协定存款账户，双方依照《中国建设银行人民币单位协定存款章程》和《中国建设银行人民币单位协定存款管理办法》的规定办理协定存款业务。 二、甲方在乙方开立协定存款账户的账号：_____________，其基本存款额度为人民币（大写）________万。 三、甲方承诺不在协定存款账户上办理透支业务。 四、乙方按季对甲方协定存款账户进行结息。协定存款账户中
基本存款额度以内的存款按结息日活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。 五、对协定存款账户销户的，如果在结息日销户，超过基本存款额度的存款按协定存款利率计息；如果不在结息日销户，超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，不再按协定存款利率计息，而按销户日活期存款利率计息。 六、双方应按有关规定及时对账。 七、本合同的有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，本合同自动延期，其协定存款账户继续使用。 八、合同期满，甲方需要销户，必须于距合同到期日10天前向乙方提出书面销户通知，并于到期日办理销户手续。乙方将甲方协定存款账户的存款本息结清后，全部转入甲方在乙方的基本存款账户或一般存款账户，同时协定存款账户销户。 九、合同期内，甲方原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向乙方提交书面销户申请，乙方在收到销户申请后五个工作日内答复。乙方审核批准后，按前条规定为甲方办理销户手续。
商业银行公司授信业务客户准入标准
商业银行公司授信业务客户准入标准
ⅩⅩ市商业银行公司授信业务客户准入标准（试行）为加强公司授信业务管理，规范授信业务营销发起，增强风险防范意识，提高信贷资产质量，防范授信业务经营风险，根据国家有关法律法规，结合我行实际，制定本标准。公司授信业务客户准入标准包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限。 一、严格准入对象 1、投向效益高、发展前景好的辖区骨干企业、优秀的上市公司等； 2、投向效益好、风险低、资产质量高、市场潜力大的重点客户； 3、投向信用评级高、偿债能力强、无不良记录、综合效益佳的中小客户； 4、投向列入政府发展规划的重点项目； 5、投向具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 二、严格准入条件 从客户机构设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及授信的安全性等方面来确定贷款准入条件。 （一）授信基本条件： 1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，并在工商或相关部门办理年检手续； 2、在我行开立基本结算账户或开立一般结算账户达一年以上，结算业务百分之五十（含）以上通过我行办理； 3、信用等级在BB级（含）以上； 4、资产负债率不高于70%，流动比率不低于100%；
5、企业经营性现金净流量为正值； 6、或有负债余额不得超过净资产； 7、近两年没有出现经营亏损； 8、客户机构法人代表或主要负责人无不良信用记录; 9、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资； 10、借款人信用状况好、偿债能力强，能提供符合要求的有效担保； 11、须持有中国人民银行颁发的贷款卡，且年检有效； 12、我行要求的其它条件。 （二）除以上基本条件外，根据授信业务类型的不同，还须符合相应的准入条件。 1、流动资金贷款 （1）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力； （2）按期清偿贷款本息，无不良履约记录； （3）有健全的组织机构和财务管理制度，股东和现任高级管理人员无任何重大不良记录； （4）发生经营、财务和人事等方面的重大变动，能及时履行告知义务； （5）能准确提供财务报告等资料； （6）提供保证担保的保证单位信用等级应在BBB级（含）以上的企业法人（不含关联企业保证）； 2、固定资产贷款 除应具备上述流动资金贷款条件外，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件：