关于开展融资租赁业务的实施方案
财务公司票据贴现业务简述
票据贴现是指资金的需求者将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据向金融机构要求变成现款，金融机构收进这些未到期的票据，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
近年来，以银行承兑汇票为主体的票据融资业务快速发展，银行承兑汇票已成为重要的信用工具和短期直接融资方式，票据融资占贷款的比重逐年稳步上升。票据业务对于经济发展、企业融资、商业银行经营以及货币政策传导的影响也越来越大。
一、办理票据贴现业务的优势
（一）、票据贴现业务简便灵活，可以不受企业规模限制而方便地筹措资金。目前，我国企业大多由于达不到金融机构贷款标准与等级，难以从金融机构及时补充流动资金。持有未到期银行承兑汇票的中小企业若急需资金，可到金融机构办理贴现，利用贴现所得资金组织生产，从而创造高于贴现息的资金使用收益。（二）、票据贴现可以有效降低融资成本。票据贴现利率是在人民银行再贴现利率和贷款利率之间浮动，因此在相同金额和期限条件下，票据融资成本低于贷款融资成本。同时，票据市场的利率是目前国内唯一属于市场化利率的品种，它的成本完全根据市场供求而波动，而不太会受到政策调节的影响。
（三）、办理票据贴现可以提升企业的商业信用，促进企业与金融机构间短期资金的融通。票据融资已成为重要的短期融资渠道，为企业提供了比传统银行贷款更为方便灵活的短期融资方式。
二、财务公司票据贴现业务流程
目前，保利财务公司可对中国保利集团公司内成员单位办理票据贴现业务。贴现申请人与出票人或直接前手之间必须具有真实的商品交易行为和债权债务关系。
1、成员单位申请汇票贴现，须向财务公司提交《票据贴现申请表》、已背书的汇票原件、持票人与出票人或直接前手之间的商品交易合同及增值税发票复印件等材料；
2、财务公司进行验票及查询查复，确定票据真伪，审核票据内容是否规范；
3、票据经确认无误并审批后，财务公司与贴现申请人签署《贴现协议》；
4、签署《贴现协议》后，财务公司将贴现资金划付至贴现申请
人账户；
5、汇票到期日，财务公司办理票据托收。
第二事业部
2013年4月28日
XX融资租赁系统建设方案书v1.0
XX融资租赁系统建设方案书 YY网络2015.3.3 一、项目概况 1、行业背景介绍 融资租赁是一种为中小微企业解决融资难、融资贵等难题有效的工具，是一种创新的资产金融服务。融资租赁市场是连接和服务货币、设备、资本市场的新兴市场。租赁行业涉及金融、法律、会计、资产管理、产品设计等多个方面，交易囊括买卖合同、租赁合同、第三方的保证合同等多个合同，行业对人才要求较高。 2004年到2014年，是中国汽车产业的“黄金十年”，但汽车金融的发展却远落后于汽车行业的发展速度。2015年开启了“新十年”，以信贷业务、融资租赁为代表的汽车金融产品进入快速发展期。据统计，截至2014年底，全国融资租赁企业已达到2100家，市场规模超过了3万亿元。融资租赁政策环境明显改善。 2、行业IT建设背景 行业领先的融资租赁系统从业务起始的租赁报价开始到客户档案建立、租赁车辆建立、租赁案件成立、客服作业、租金管理作业、租赁车辆回库、出售、客户关系维护管理，一直到车辆残值及市价分析与相关报表统计分析。实现以运营管理为基础，以决策分析为核心的企业管理模式。使得决策层和运营层紧密结合，提高企业管理水平和增加企业经济效益。 基于网络化、流程化业务管理，审批痕迹保留。全面实现无纸化办公，移动办公。实现车辆、合同、客户全程跟踪，实时监控。系统还可以融合长租、短租、半日租、日租、跑一趟、会员租车、大客户租车、以租代售、加盟等不同的租赁模式，根据用户需求任意组合及二次开发。 页脚内容1
3、目的与意义 通过系统严格把好租前、租中、租后三个“关口”，提高风险管理水平，建立风险管理体系，提升综合业务水平。 助力XX融资租赁的发展，加快信息化建设，利用先进的工具和手段，规范业务流程，提高内控水平；利用信息化平台，构建先进风险控制与预警体系规避风险，加快公司发展；利用信息化平台和手段，增强内部协同，提高工作效率，提升资金管理与运作水平，提高盈利能力。 二、业务场景分析 1、长期租赁 长期租赁业务是指XX融资租赁有限公司根据客户对车辆的长期需求而购进具有相对通用性的用车租给承租方，合同期限内承租方拥有车辆的使用权。合同结束后，承租方可以选择续租车辆、留购车辆或退租车辆。负责客户租车期间的维修、保养、保险、年检等车辆相关工作，提供管家式用车服务。 2、融资租赁 承租人向具有融资租赁资质的XX融资租赁有限公司提出特定的车辆需求，由XX租赁为承租人购买指定车辆，并将该车辆出租给承租人，由承租人在租赁期限内占有、使用并按时向出租人支付租金，期限届满，租金付讫后，承租人即可获得该车辆产权的交易行为。 3、售后回租 承租企业将其拥有所有权的车以资产账面净值出售给XX融资租赁有限公司，再以融资租赁方式从XX租赁租入该批车辆。XX租赁在法律上享有车辆的所有权，但实质上车辆的风险及车辆创造的相关收益由承租企业承担或享有。 页脚内容2
融资租赁操作流程
2012融资租赁业务操作流程一、流程图
二、业务准备 1、经销商获得陕汽认定，具备融资租赁业务办理资格及授信额度。 2、金融服务部安排经销商签订相应合作协议。 3、经销商按业务要求在陕重汽指定银行开立共管账户（山重租赁为中信银行西安分行）。 三、山重租赁业务流程简述 （一）客户调查 经销商在山重IT系统立项，山重信审人员、陕汽金融专员在经销商配合下对客户进行调查，并安排客户预签业务相关合同（《融资租赁合同》等相关合同）。 客户调查模式： 1、经销商负责对客户进行家访，经销商需用数码照相机对当事人、房产、承租人提供的申请资料的原件及承租人的重要资产进行拍照。家访照片要求如下： （1）所有照片的尺寸设置为640*480，上报资料原件拍摄。 （2）参与人照片。合同面签照片中需包括承租人（或法人客户实际控制人）、担保方、经销商业务员，要求在面签合同时进行拍照。 （3）承租人（或实际控制人）、担保方的房产照片。照片要求包括房屋内景、外景。 （4）承租人（或实际控制人）、担保方的身份证明材料、资产证明材料、运输合同等的照片。包括夫妻双方身份证、户口本、结婚证、
营业执照、组织机构代码、税务证、房产证明、收入证明、资产证明、运输合同等。 2、融资金额单笔200万（含）或累计300万（含）以内时，金融专员及山重业务人员原则上不进行现场审核；超标准时经销商须配合金融专员及山重信审人员做现场复审。 3、经销商须对客户实行“三访五审”的调查措施。 “三访”：对客户住宅、工作单位、业务场地的实地走访。 “五审”：审核客户购车意向的确定性；审核客户信息与实际情况的相符性；审核客户资料的真实性；复核对客户风险的防控性；最终审核客户的综合情况。 4、时间控制：客户调查时间一般应控制在3个工作日之内。 （二）业务上报 经销商推荐优质客户，按照《租赁业务资料清单》将客户资料收集齐备后，方可提报订单。 1、经销商对客户进行初审后，将订单通过陕汽整车系统以《融资租赁业务审批表》（附件1）形式提报至办事处，办事处审核后提报至金融服务部。办事处对承租人的运营状况作出前瞻性判断，从行业角度辨识承租人融资购车的可行性。 2、同时经销商在山重IT系统将客户相关资料上传至系统，并将客户资料（附件2）以电子邮件形式发送至陕汽金融专员。 （三）业务审批 1、审批模式：
融资租赁业务管理制度
XXX融资租赁有限公司 租赁业务管理办法（暂行） 第一章总则 第一条为规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务，保证资产的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。 第二条开展租赁业务，必须坚持以下原则： 1、宗旨性原则。立足于园区，服务于国有企业及优质民营企业，为社会发展提供全方位金融服务； 2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全； 3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行； 4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。 第二章租赁业务的职能划分 第三条公司设立租赁业务部、风险控制部、法务合规部、资产管理部、财务部等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体制。 第四条各部门、机构的工作职责为：
1、租赁业务部主要职责：负责租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理与初审，调查分析与谈判，撰写租赁项目调查报告，初步拟定租赁方案，调整租赁方案并报批，租金催收及贷后回访等相关事务。 2、风险控制部主要职责：负责对租赁业务部提交的租赁项目相关事实、风险性及租赁方案等进行复审，参与现场调查，撰写风险评估报告，组织项目评审，对租赁项目进行风险分类管理等相关事务。 3、法务合规部主要职责：参与租赁项目的合规性尽职调查，负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。 4、资产管理部主要职责：根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划；对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行；负责定期检查租赁标的物，有效管理风险资产等。 5、财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给租赁业务部、资产管理部及风险控制部。 第三章租赁期限、种类、费率 第五条租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益，
融资租赁有限公司业务流程图模版
XXX 融资租赁有限公司业务流程图（第三稿） 客户 业务部 业务总监/常务副总 风控部 财务部 法务部 评审委员会 总经理 行政管理部 项 目 立 项 项目调查、决议 同时抄报 签 署 项 目 合 同 业务的宏观管理 1、业务洽谈 2、项目立项和申请 1、现场调查 2、撰写项目调查报告 审批项目立项 1、风控现场调查 （时限：收到调查报告后3日内确定现 场调查） 2、撰写风控报告 3、组织召开评审会 4、评审会记录 5、草拟评审决议 6、评审决议抄送项目经理 形成评审决议、决议重大合同变更 签发评审 决议 提供项目资料 调查报告审批 1、合同审查 2、签约代表 签署合同 合同审查 1、草拟项目合同 2、组织合同面签 3、合同内部会签 合同审查 面签合同 合同审查 提出融资需求 《项目受理表》 《申请融资租赁需提供资料清单》 项目备案并出具合同编号 合同盖章 参与租金和税务方案设计 合同审查 面签合同
项目放款 项目资料归档 租后管理 项目终结完成付款前置条件： 1、交付租赁物权证等 资料 2、支付首付款、保证 金、咨询服务费等费用 3、办理租赁物保险、 抵押等 4、其他付款前置条件 1、跟进落实付款前 置条件 2、发起付款审批 3、合同原件归档 4、合同原件送达合 同相对人 付款审查 付款审查 合同付款 付款审查付款审查 项目资料归档 完备性审查 项目资料归 档法律文件 完备性审查 收档、档案 管理 部门管理职责 整体管理职责 项目终结审查项目终结审查 项目终结审查 审查、财务审 查 项目终结审 查、涂销融 资租赁登记 项目终结审查整理装订项目资料并 归档（时限：项目放 款后5个工作日内） 1、按时支付租金 2、定期提供财务报 告等经营资料和租 赁物信息资料 3、配合我司现场租 后检查 1、租金支付通知和提示 2、租金逾期催收 3、租后检查、租赁物监 控、项目风险预警 4、租赁物保险理赔处理 5、风险处置等其他事宜 1、制定租后计划并跟 进督促执行 2、独立的租后检查 3、项目动态风险分析 4、风险预警和处置 1、项目收支情况统计 和管理 2、项目收支凭证管理 3、建立业务台帐 4、逾期利息等损失计 算 1、独立的租赁物监控 和检查 2、逾期租金的法律催 收 3、风险预警和处置 4、其他合同法律事务 的处理 租后检查报告、重要租 后资料的收档、档案管 理 1、申请终结或提前 终结项目合同 2、获得租赁物所有 权转让函 3、获得租赁物等相 关权证 1、发起项目终结或提 前终结审批，出具终结 证明和返还相关权证 审批。 2、涂销抵押登记 3、返还客户相关凭证 根据项目终结审批返 还重要权证，并备份 留档 付款审查
融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)
融资租赁项目操作流程（史上最全整理版） 前海融资租赁俱乐部 一、项目初审 1．1向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。 1．2调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。 1．3由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》（或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告），租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。 二、项目评估 2．1对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。 2．2在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。 2．3将评估报告交市场部主管、项目（独立）审查部门评审，决定项目取舍。 2．4将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。 三、商务谈判 3．1谈判原则。商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。 3．2询价、比价。根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。 3．3商务谈判。租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察（如有必要），租赁三方当事人进行商务谈判。办理购货合同审批手续，申领购货合同号。如果租赁物件是从国外进口时，应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。 四、租赁谈判
(完整版)融资租赁项目管理制度
融资租赁项目管理制度 （试行） 1. 总则 1.1为规范公司在融资租赁项目运营过程中操作流程,提高效率，降低成本，明确融资租赁项目管理各阶段中各部分的职责分工、工作要点，特制定本管理制度。 1.2融资租赁项目管理制度的基本原则：要求融资租赁各部门员工深入理解各项管理制度, 严格遵守公司制度做到精简高效。 1.3 本制度自董事长批准之日起施行。 2.融资项目管理的阶段划分 本公司项目管理划分为以下5个阶段，每一项目阶段需制定相应的管理制度实施细则。 2.1 项目准备阶段。 2.2 项目调查阶段。 2.3项目审批阶段。 2.4项目执行阶段。 2.5项目租后管理阶段。 3.融资租赁项目各阶段管理工作要点 3.1项目准备阶段管理要求：
主要责任人为项目发起人和业务部主办人员，需按公司要求收集、整理承租人的资料，设计初步交易结构，制作项目日志，编制项目推荐书及项目立项申请，报总经理批准。 3.2项目调查阶段管理要求： 主要责任人为业务部主办人员和风险控制部人员。 项目立项申请经总经理批准后，风险控制部编制项目《尽调计划书》，业务部人员根据《尽调计划书》开展现场尽调。 现场尽调需重点关注租赁设备的产权是否清晰、现金流是否充足，承租人的经营状况、财务状况、行业地位等，业务部根据现场收集的资料，编制《尽调报告-业务部》。 风险控制部根据业务部收集的资料和《尽调报告-业务部》，从企业财务指标以及控制红线角度进行分析评判承租人状况，编制《风险评估报告书—风险控制部》。 3.3项目审批阶段管理要求： 主要责任人为风险控制部人员。 《尽调报告-业务部》、《风险评估报告书—风险控制部》经总经理批准后，风险控制部负责整理相关资料，提供给项目审核委员会成员，负责通知和组织召开项目评审会，做好会议记录和保管好项目评审意见书等工作。 3.4项目执行阶段管理要求： 主要责任人为风险控制部人员。 评审委员会审核通过项目评审后，风险控制部要到承租人现场落实项目评审意见书中要求的落实事项，详细核查承租人的标的物、经营、财务等事项。
融资租赁公司的经营思路
融资租赁公司的经营思路 被称为“朝阳产业”的融资租赁现在被很多国家应用于不同的领域，它作为一种金融工具，彰显着其强大的经济助推力，不仅受到各国青睐，其发展速度特别迅速。近年来我国也在不断加大融资租赁发展力度，陆续下发的利好政策不断吸引各路资本的介入，同时也得到各地政府的大力支持。而出租人是融资租赁市场的经营者，是融资租赁交易中最活跃的部分，推动融资租赁交易的发展的主导力量。编者据以往资料，汇总了一系列出租人相关问题进行详解。 融资租赁合同中哪些人可以当出租人？ 根据其性质和投资目的不同，出租人可以分为以下三种： 1?厂商类出租人即附属于设备制造厂商的出租人。 —些机械、电子领域的大工业制造商，为扩大本企业产品的市场份额，增加销售量，通过在本企业内部设租赁部，或者另行设立租赁子公司，或者与其他专业性融资租赁公司合，专门经营本企业产品在国内外市场的融资租赁业务。国际上比较着名的厂商类出租人有通用财务公司(GE Capital)、国际商业机器信司(IBM)、卡特彼勒公司(Caterpiller)、西门子信贷公司(Siexmns等。 这类出租人进行融资租赁的目的是运用融资租赁交易所具有的资优势，来提高本企业产品的综合竞争力，以此增加产品销售，扩大产品的市场份额。在进行具体的融资租赁交易安排时，这类出租人经常最大限度地发挥其自身优势，为客户提供对租赁租赁设备的保养、维修、配件供应等方面的服务，并在融资租赁期限届满时提供更加灵活的选余地，从而更好地满足客户对设备分期付款、表外融资、短期使用、免技术更新风险等多方面的需求。 2?金融机构类出租人 即银行、保险公司、证券公司等金融机构，该类金融机构利用其资金势直接参与融资租赁交易，或者为了参与融资租赁交易而设立其属的租赁部或租赁子公司，在融资租赁市场中占有重要地位。 3?独立机构类出租人 即专门从事融资租赁业务的租赁公司，或者与租赁业务相关的财咨询公司和
某融资租赁企业运营方案计划(正规版)
商用车融资租赁及后市场服务 ――运营方案
2018 年 1?背景 2?商业模式............ .：......................................... 3.业务推进模式........ : ....................................... ：：5- 4?信审模式.. (7) 5.盈利模式................................................ : ....... ::8 6?风控模式.. (9) 7.人员及房租成本 (11) 8.作业流程................................................... ：：12? 9：市场竞争优势.................................................. ：：/14 10.营收预测...................................................... ：：1￡ 11：收益分析表.................................................. .21 -
1.背景 2017年国内商用车销量416万辆，商用车产销增速明显高于上年，产销再次回到400万辆以上水平，同比增长13.81%和13.95%, 增速比上年分别高出5.8%和8.2%。2017年，商用车产销量的快速拉升很大程度上得益于货车产销量的快速增长。 2017年，货车销量达363.27万辆，同比增长16.9% 2017年1-12月全国货车销量统计表 根据中国汽车工业协会统计，货车当中，东风、重汽领衔销售增 量排行年销量均增加近10万辆 根据企业销售数据显示，商用车前十家生产企业2017年12月份共销售26.05万辆，占比64%。其中，福田和东风销售优势明显，销量分别为5.38万和4.40万辆。 一般来说，重型货车销售价在25-35元/辆，中型货车销售价在 15-20万元/辆，轻型货车销售价在7-15万元/辆，微型货车销售价在 3-7万元/辆。
融资租赁在供应链金融中的几种业务模式
1方案简介 供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。 在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。融资租赁有限公司所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资、应收账款融资、融通仓融资。融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。 2 关系图 1、保兑仓融资模式一直接租赁 A、承租人、厂商、租赁公司、物流企业签订《货物融资租赁合同》。 B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。 C、在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。 2、融通仓融资模式一售后回租
A、承租人，租赁公司，物流企业签订《货物融资租赁合同》
B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。 C、在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，融资租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。 流程图 1、保兑仓融资模式一直接融资租赁 出卖人（厂商），承租人，物流企业，租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》以明确各自权利和责任。
设备租赁方案
个案：一家体检公司的融资租赁路 医疗行业的快速发展，催生出大量医疗企业的融资租赁需求。 红象金融研究员了解到，一家全国性的体检公司，目前正在寻求进行融资租赁。 这一项目的具体情况如下：该体检公司旗下的11家体检门店，是第一承租人；体检公司是第二承租人。 资金的用途是购买0.35T医用MRI磁共振成像系统设备Supernova C5，共11台，租赁的本金为2024万元人民币，租赁期限5年。设备厂商对此次租赁提供回购担保。 对融资租赁公司来说，是否推进这个项目，一个最重要的就是需要保证体检公司有能力按时偿还租金；即使没有能力，设备供应厂商也有回购的能力和意愿。 所以，融资租赁公司最先考察的是承租人的现金流。 此项目的第一承租人是11家体检门店，对应的设备是0.35T医用MRI磁共振成像系统设备Supernova C5，融资租赁公司对这一设备的盈利情况进行了分析。
据了解，0.35T医用MRI磁共振成像系统设备Supernova C5，对于神经系统、脊柱、关节、肿瘤、血管、肝、胰、胆道系统、泌尿系统疾病等有重要诊断价值。 该设备体检目前市场价300元/人/次，运行成本（电费、胶片等）不足50元/人/次，运营利润高，法定8年报废，设计10年报废，投资回收期平均不到3年。 此外，融资租赁公司对该体检公司旗下11家门店进行财务、股权分析，发现老门店的年利润和经营净现金流，是足以覆盖本案租金支付要求的。 新门店（近一年内设立）年利润及经营净现金流，不足以覆盖本案租金，但考虑到其仍在市场拓展和投资投入阶段，待门店未来经营稳定，随着利润和现金流情况转好，覆盖40万/年（每台设备的一年利息）的融资租赁费用应无问题。 第二承租人是该体检公司。融资租赁公司认为，假设公司经营管理水平不变、投资成本维持历年增长趋势，同时假设其未2014-2015年新开门店数维持在2013年32家水平（此后下降到8家）、门店平均收入增长率为20%（2011-2013年为36%）的情况下，2014-2019的自由现金流是足以覆盖本项目的租金需求。 然后，融资租赁公司还考察了担保人的情况。融资租赁公司认为，从保证人的生产和技术能力来看，其具备设备回购后的翻新、甚至型号升级能力，且具有有二手设备的销售能力和营销渠道。
融资租赁企业监督管理办法.doc
融资租赁企业监督管理办法 为进一步完善融资租赁企业监管制度，提升融资租赁行业监管水平，规范融资租赁企业经营行为，防范行业风险，促进融资租赁业健康有序发展，根据有关法律法规及规定，商务部制定了《融资租赁企业监督管理办法》。下文是融资租赁企业监督管理办法，欢迎阅读! 融资租赁企业监督管理办法完整版全文 第一章总则 第一条为促进我国融资租赁业健康发展，规范融资租赁企业的经营行为，防范经营风险，根据《合同法》、《物权法》、《公司法》等法律法规及商务部有关规定，制订本办法。 第二条本办法所称融资租赁企业是指根据商务部有关规定从事融资租赁业务的企业。 本办法所称融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动。 融资租赁直接服务于实体经济，在促进装备制造业发展、中小企业融资、企业技术升级改造、设备进出口、商品流通等方面具有重要的作用，是推动产融结合、发展实体经济的重要手段。 第三条融资租赁企业应具备与其业务规模相适应的资产规模、资金实力和风险管控能力。申请设立融资租赁企业的境外投资者，还须符合外商投资的相关规定。
第四条融资租赁企业应配备具有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的人员，拥有不少于三年融资租赁、租赁业务或金融机构运营管理经验的总经理、副总经理、风险控制主管等高管人员。 第五条融资租赁企业开展经营活动，应当遵守中华人民共和国法律、法规、规章和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。 第六条商务部对全国融资租赁企业实施监督管理。省级商务主管部门负责监管本行政区域内的融资租赁企业。 本办法所称省级商务主管部门是指省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团商务主管部门。 第七条鼓励融资租赁企业通过直接租赁等方式提供租赁服务，增强资产管理综合能力，开展专业化和差异化经营。 第二章经营规则 第八条融资租赁企业可以在符合有关法律、法规及规章规定的条件下采取直接租赁、转租赁、售后回租、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等形式开展融资租赁业务。 第九条融资租赁企业应当以融资租赁等租赁业务为主营业务，开展与融资租赁和租赁业务相关的租赁财产购买、租赁财产残值处理与维修、租赁交易咨询和担保、向第三方机构转让应收账款、接受租赁保证金及经审批部门批准的其他业务。 第十条融资租赁企业开展融资租赁业务应当以权属清晰、真实存在且能够产生收益权的租赁物为载体。
融资租赁公司组织架构图、人员编制及岗位职责
1.具体机构设置 （1）董事会及各委员会、监事会 董事会：民生租赁公司董事会主要负责制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则；挑选、聘任和监督经理人员 , 并掌握经理人员的报酬与奖惩；协调公司与股东、管理部门与股东之间的关系提出盈利分配方案供股东大会审议，下设三个委员会，其中：战略与投资委员会：负责研究董事会提出的公司发展战略、长期和年度投资方向，审议修订总经理提出的公司可持续发展战略规划，提出年度经营总目标及经营方针。 审核委员会：负责审阅本公司年度及中期财务报告书、盈利公布、编制财务报告书所采用的重大会计政策及实务，财务资料的备选处理方法。 薪酬与提名委员会：负责对本司董事和高级管理人员的人选、选择标准和程序进行选择并提出建议。 监事会：民生租赁公司监事会主要负责检查公司的业务、财务状况，查阅账簿和其它会计资料，并有权要求执行公司业务的董事和总经理报告公司的业务情况；对董事、经理执行公司职务，对违反法律、法规或公司章程的行为进行监督。 （2）专业审核委员会 评审（对接）岗位：1名，除负责一些项目评审工作外，同时兼所有项目评审材料整理及项目评审人员沟通对接，以及负责公司项目
评审委员会的事务新工作，如材料报送、意见反馈、评审会意见整理等； 租赁项目评审委员会：由各部门业务负责人和租赁公司内外专家组成的专门为项目评估而设立的临时性机构。 （3）公司管理部门 负责公司行政人事、财务的统一管理，设有： 公司办公室：处理租赁公司日常行政管理。成员3名，其中经理/主管1名，前台1名，人事行政1名。 财务部：负责管理、监督、处理公司的财务。成员3名，其中经理/主管1名，出纳1名，会计1名； 人力资源部：成员2人，负责公司日常人事、人才培训、人才开发与招聘管理事务； （4）业务总部 负责公司业务、融资的统一管理，设有： 业务部：主要负责开发、从事融资性租赁业务和经营性租赁业务。下辖业务一部、业务二部，业务一部：成员初期5－6名，未来12－15人左右。业务二部，接受业务部统一领导。未来，公司业务将逐渐专业化，如大型设备租赁部门、商业地产（不动产）租赁部门、专门从事租赁中介经纪业务部门、现代物流项目租赁部门等。 融资部：成员4人，其中经理/主管1人，融资专员3人。 综合管理岗位：3人，其中1人前台（兼行政文员），1人报税、行政兼司机1人。
融资租赁方案
公司经营融资租赁业务方案 一、融资租赁概况 融资租赁又称设备租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。它的具体内容是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，租赁物件所有权即转归承租人所有。 到目前为止，我国从事融资租赁业务的机构有三类： 第一类是由银监会审批和监管的融资租赁公司，即金融租赁公司。该类公司根据2006年中国银监会颁布的《金融租赁公司管理办法》设立，可从事吸收股东1年期（含）以上定期存款、同业拆借等，性质为非银行金融机构，因此监管严格、审批难度大，截至2012年9月末银监会审批的金融租赁公司已有20家； 第二类是由商务部审批的外商投资融资租赁公司，是在我国境内中外合资、中外合作以及外商独资的形式设立的融资租赁公司，该类公司依据《外商投资租赁业管理办法》设立。自1981年以来，已累计批准外资融资租赁公司200多家； 第三类是商务部、国家税务总局2004年底开始审批的内资融资租赁试点单位，该类公司依据《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业务有关问题的通知》设立。至2012年8月底，已累计批准9批，共80家。 二、公司经营范围、主营业务的设计 （一）公司的经营范围 以公司登记机关核定的经营范围为准。公司可以经营以下业务： 1、直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资租赁业务； 2、经营性租赁； 3、接受有关租赁当事人的租赁保证金； 4、租赁物品的买卖；
某融资租赁公司项目操作流程
某融资租赁公司项目操作流程管理规定 1、业务拓展，引导需求 根据公司战略在公司设定的行业领域内进行市场细分、寻找潜在客户，通过多种渠道向潜在客户宣传公司融资租赁业务，发现并引导客户提出融资租赁需求。 2、项目初评及受理 （1）业务部经理根据客户的融资租赁需求，指定相应业务人员作为项目经理，负责收集项目基本资料并出具初步意见。经业务部经理审阅后，决定是否启动该项目。 （2）项目启动后，可根据项目情况，由项目经理申请组织一到两名业务人员组成项目小组，协助承租人向公司提交《租赁申请书》，并按照《租赁申请资料清单》提供相关材料。 （3）项目组收到承租人的申请资料后，将由项目组对客户及项目基本情况做初步调查，并将初审后的项目情况向业务部经理汇报。经公司资金部就该项目与合作银行初步沟通再融资可行性后，出具初审意见。 （4）项目组根据客户申请资料、初审意见及项目融资进度计划，填写《租赁立项申请书》，报业务部经理、资金部经理、主管副总经理审批。 （5）租赁项目经审批同意立项后，项目组在三个工作日内及时通知客户，并根据项目立项意见进入尽职调查和项目融资阶段。如项目申请被否决，项目组应在三个工作日内通知租赁申请人，说明理由，并退回有关项目资料。 3、尽职调查及项目可行性研究
项目组根据公司《尽职调查提纲》搜集有关资料、进行实地调查，并出具以下报告：《租赁项目尽职调查报告》、《租赁项目可行性研究报告》。项目组出具上述报告后，填写《租赁项目审查申请表》，并连同所收集的项目资料，同《租赁项目立项申请书》一并报业务部经理、资金部经理和公司主管业务领导审批。 4、项目融资安排 项目组与相关银行沟通，拟定融资方案和租赁方案。在公司总裁批准融资方案后，公司正式向融资银行提出融资申请，并报送项目相关材料。 5、风险审查 租赁项目经审批同意立项后，项目组应在三个工作日内将《租赁立项申请书》及审批公文和项目材料及时交风险管理部一份。 业务部经理、资金部经理和主管领导对《租赁立项申请书》、《租赁项目审查申请表》、《租赁项目调查报告》、《租赁项目可行性研究报告》以及其他项目资料进行审批、会签后，风险管理部开始进行项目审查。风险管理部对租赁项目进行审查，出具《租赁项目审查意见》。 6、项目审批 风险管理部将《租赁项目审查意见》连同项目资料上报项目审批委员会审批。项目审批委员会通过会议或公文审批方式对租赁项目进行讨论，对项目的安全性、流动性、盈利性给出明确、独立的意见，并由项目审批委员会委员在《租赁项目评审意见表》上表决。根据项目审批委员会表决结果，由风险管理部制作《租赁项目评审结果记录表》或会议纪要并由项目审批委员会主任签发。 7、合同准备
融资租赁管理办法细则(共8篇)
共8篇 融资租赁管理办法细则（1) 一、公司管理办法总则 1.为加强融资租赁业务管理，规范租赁业务操作程序，提高租赁从业人员业务水平，防范与化解租赁业务风险，制定本管理办法。 2.本办法所称租赁业务指融资租赁业务。融资租赁业务是指公司作为出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买物件(或资产），提供给承租人使用，井向承租人收取租金的交易，租赁合同期内出租人对租赁物保留所有权，承租人对租赁物具有占有、使用和受益的权利。 3.本办法所称的承租人是指具有民事行为能力和民事权利能力、受中华人民共和国法律保护的法人或其他组织，对于承租人为国家行政机关、个人的融资租赁业务，参照本办法办理。 4.本办法所称出卖人或供货人，是指租赁物的制造商或经销商，在售后回租融资租赁业务中，租赁物的出卖人或供货人同时又是租赁项目的承租人。 5.本办法属子“管理办法”，适用于公司各级机构。 ニ、公司组织结构、业务职责及决策权限 1、公司组织结构
2、业务职责 董事会：5人，由大股东委派3人，小股东委派2人。 统筹公司内部外部各项工作，负责公司対外合作、资本运作等相关重要事宜的决策。 监事：1人，有股东任命，负责公司业务执行情況监督。 董事长：1人，由大股东委派，负责公司重大事项的规划、决策与执行。 总经理：由小股东委派1人，负责制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。 副总经理：根据需求1-2人（如2人由大小股东各委派1人）负责协助总经理制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。 市场部：3人，财务总监1人（由小股东委派）高级业务经理，业务助理。负责营销项目、业务拓展、项目立项与承做、尽职调查、撰写项目报告、上报审批部门、签约租赁合同和担保合同、协助运营部做租后管理等工作。 资金部：2人，资金部总监1人（由小股东委派），业务助理一人。负责公司资金管理工作，主要负责筹措资金便于公司项目投放，资金主要来自资本市场和资金市场，现在行情下以资金市场为主，主要是获得银行授信，熟悉掌握各银行流贷、应收账款质押和应收租赁款保理业务的管理和流程以及后期产品设计。 产品部：1人，根据租赁项目设计金融产品。（资金部总监兼任产品部经理）。 风控部：3人，风控部总监1人（由大股东委派)，风控经理，法务主管。成员由风险审查人员及法务人员组成。风险审查员主要负责项目风险的掲示分析、把控，并在风险可控的前提下提出相应的风险防范措施。法务人员主要负责项目在操作过程中合规合法，避免出现法律纠纷。
融资租赁公司12种主要业务模式
融资租赁公司12种主要业务模式 融资租赁在中国是一个新兴的行业。它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。 随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式以下列12种为主，其中前5种为基本模式，后7种为创新模式。 1、直接融资租赁 直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。 适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。 直接融资租赁操作流程： （1）承租人选择供货商和租赁物件； （2）承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请； （3）融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判； （4）融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》； （5）融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物； （6）融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商； （7）供货商向承租人交付租赁物； （8）承租人按期支付租金； （9）租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。 2、售后回租 售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。租赁期间，租赁资产的所有权发生转移，承租人只拥有租赁资产的使用权。双方可以约定在租赁期满时，由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。这种方式有利于承租人盘活已有资产，可以快速筹集企业发展所需资金，顺应市场需求。 适用于流动资金不足的企业；具有新投资项目而自有资金不足的企业；持有快速升值资产的企业。 售后回租的操作流程： （1）原始设备所有人将设备出售给融资租赁公司。 （2）融资租赁公司支付货款给原始设备所有人。 （3）原始设备所有人作为承租人向融资租赁公司租回卖出的设备。
某融资租赁公司薪酬考核办法
某融资租赁公司 薪酬与绩效考核管理办法（草案） 一、为确保实现公司确定的业务发展和经营战略目标，同时科学衡量管理层及各部门经营绩效和员工工作贡献，体现鼓励拼搏和创新的公司文化，特制定本办法。 二、本办法依据公司2018年业务目标和工作计划的基础上测算制定的。适用的考核期间为公司2018年1月1日起至2018年12月31日。在考核期间，根据内外部环境变化情况，以及上半年的考核方案执行情况，经公司提请董事会同意可对本办法进行必要的修订。 三、本办法内容经公司董事会审议批准后执行。由公司综合管理部负责解释。执行过程中如发现相关条款有重大出入，公司可及时向董事会汇报，必要时予以适当调整。 四、董事会下达公司全年考核指标 （一）年净资产收益率（加权平均）达到8%，即实现净利润万元； （二）租金回笼率达到100%； 2018年度要求必须实现租金100%按期回笼。若出现租金逾期未跨年但超过3个月的，则考核净资产收益率打7折；当年应收租金年末仍未回笼的且租金回笼率大于99%的，则考核净资产收益率打5折；当年应收租金年末仍未回笼的且
租金回笼率小于99%的，则考核净资产收益率为零。 （三）奖惩办法 1、考核净资产收益率到达8%以上，发足基本年薪，超额完成考核指标按照规定计算超额奖金。 2、考核净资产收益率不足8％，按比例扣减年薪，直至额定年薪的85％；净资产收益率在7％以下，下调下一年度经营班子年薪。 3、考核净资产收益率在6％以下，董事会对经营班子进行调整。 五、公司实行年薪制。 员工基本年薪=固定工资（固定月薪×12）+绩效工资 固定工资/绩效工资=1:1（具体比例可以适时调整） 员工全年所得=固定工资＋绩效工资＋超额奖＋各项福利补贴 六、公司部门分类及薪酬标准 （一）部门分类 1、前台：各业务部 2、中台：财务部、风险管理部 3、后台：综合管理部 （二）薪酬标准
融资租赁“项目操作流程”入门必看
融资租赁“项目操作流程”入门必看 融资租赁“项目操作流程”入门必看 一、项目初审 1．1. 向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。 1．2. 调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。 1．3. 由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》（或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告），租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。 二、项目评估 2．1. 对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。 2．2. 在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。 2．3. 将评估报告交市场部主管、项目（独立）审查部门评审，决定项目取舍。 2．4. 将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。 三、商务谈判 3．1. 谈判原则。商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。
3．2. 询价、比价。根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。 3．3. 商务谈判。租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察（如有必要），租赁三方当事人进行商务谈判。办理购货合同审批手续，申领购货合同号。如果租赁物件是从国外进口时，应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。 四、租赁谈判 根据商务条件确认租赁条件： 4．1. 根据供货合同用款期，确定租赁合同起租日。没有宽限期的可以递交开证押金或直接付款日期为起租日即租赁开始日。有宽限期的以用款第一天为起租日，承租人希望以最后一次用款期为起租日的，需支付用款期额外利息或将利息摊入租赁成本。 4．2. 将所需要的中小企业融资成本费用记录概算成本作为计算租金的基础，当供货合同执行完毕后，调整概算成本为实际成本。 4．3. 根据当期的市场利率、加上合理利差确定租赁利率。 4．4. 根据折旧规定、设备使用寿命和最低租期的限制，确定租赁期和租赁资产余值。 4．5. 根据可行性报告的创造利润能力，通过租金测算，调整、确定每期租金的金额和支付方式。 4．6. 承租人取得担保单位出具的担保函（如有必要）。 4．7. 承租人到当地办理偿还外汇租金的换汇手续（如果租赁合同约定租金以人民币结算，则无必要）。 4．8. 签定企业融资租赁合同
融资租赁业务操作流程及管理办法
融资租赁业务操作流程及管理办法 融资租赁业务总体工作要求：所收集的资料要求真实有效，填写的内容必须规范准确；账务清楚细致，下账及时精确。 一、前期工作 1、诚信查询 根据承租人的具体情况，进行实地诚信调查，主要调查本人的信贷业务及支付偿还融资租赁业务的能力。 2、数据采集 收集承租人资料：承租人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、银行流水帐（存折复印件）、工程合同、房产证。注：该四项资料中必须有两个为原件。 收集担保人资料：担保人夫妻双方身份证复印件、户口本、结婚证。 承租人办理建设银行卡，作为融资租赁公司扣款专用账户。 二、具体业务操作流程 1、进行融资租赁系统申报建立客户档案、担保人档案（如下图）
2、申请单录入及提报：主要包括得分表、个人信审、信审材料、申请单、扣款清单。 3、信用经理、总经理审批 4、汇首付款：最迟不超过报车的次日 5、经销商信用经理下载并打印《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》四份。 6、与客户签合同 7、寄合同：《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》两份、完善的《信用文本》一本、扣款授权书一份、回购函两份、个人信用报告查询授权书一份。 8、填写开票申请 四、后期工作 1、定期回收融资款项。 融资款项的回收可根据实际情况进行回收。一般为每月1—5日给全部融资客户发短信提醒并告知月租金数额及回款时间，5—8日打电话具体落实客户租金准备情况，10日查看客户月租金到账情况，10日之后对没有及时到账客户进行上门催收至到收回为止，15日给山东融世华租赁公司汇款。 2、账务
每月十五号之后，根据客户实时到账情况，给客户下账，并跟财务账务进行核对，保证客户每次交款数目正确无误。 五、奖惩办法 1、一月之内融资租赁业务操作准确无误，主要负责人奖励50元；资料收集人员奖励30元。出现一次退单情况，负责人处罚30元，操作人员处罚10元。 2、信用文本资料、合同签订出现一次失误，主要负责人罚款20元，操作人员累计出现失误5次处罚10元。