基本概念——理财金字塔

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此图正是我们经常提到的理财金字塔的基本框架,这里我们可以看到我所提到的结构性最好的体现,按照此等规划,将会最合理化的分配您的资产,拥有最稳固的资产结构。现实生活中,很多人的资产结构都会处于一个倒金字塔状,这样会给您的家庭及事业带来更大的风险,此时您更需要进行调整。我接触到的很多年轻朋友,在没有充足的应急资金、保险等这些保障的前提下,喜欢去追求一些高风险的投资产品,甚至投资衍生工具,这里我也想诚恳的告诫你们:虽可能伴随着高回报高收益,可地基不稳的情况下,您将面临的风险也是巨大的,我们不是赌徒,人生更不可能用一场投资去决定胜负。

实际上,风险与回报也会伴随在各个阶段,这些都是我们所需要考虑的。而下面这个图是更适合国人理财的更加具体化的理财金字塔,我会在下文中帮助大家一一分析各个阶段的具体情况,当然,因为每个人所处在社会的阶层、年龄段、理财目标不尽相同,我也会具体给出典型例子以供大家参考。

理财实际上就是建立一个经济的金字塔,金字塔应该从地基建起,地基是所谓的风险防范基金。这里包括您的银行储蓄,一般都是作为活期存储,不需要依靠它产生更大的价值,此部分也不宜太多,因为其没有太大保值作用,但作为紧急备用金却必不可少。接下来就是我们的社保,虽说存在风险,但在我国现有的体制下,仍是需要交纳的。其中也有很多人脱离社保,直接选择一些商业保险作为保障,我个人认为只要您慎重选择,仔细对比再加上一些专业理财师帮你规划这也是可以的。因为在日本和美国这样的国家,商业保险和养老金已经基本普及。而西欧及一些令人羡慕的人口稀少的国家,则是以全民社会福利形式体现其优越性。商业保险绝不仅仅是很多人所认为的某些情况下才需投保,它包含我们生活的方方面面,子女教育、房产购置、谨防意外及重大疾病、养老、遗传财产。甚至通过保险,也可以进行投资,降低通货膨胀的风险,对资产进行有效地保障及增值。金融界公认的两大抗通胀最有保障的工具,一个是分红型保险,另一个是用作储备的黄金实物。在这里告诉大家,保险和基金,乃至股票都是复利计息,只有存款是单利,可以参考我的另一篇关于复利的文章,各位就会明白差距将会是多么的悬殊。

打好了基础,我们相当于拥有了面对风险等突发状况的最稳固的防线,才可以进一步展望上层建筑。家庭消费基金正是我们的一些日常消费以及近3年目标,近10年目标。前文提到活期存款多数是用于应急,固定存款却又存在贬值风险,那么还要不要定

期存款呢1?必须要的,当然,如果能够有积蓄的话。这是因为储蓄是财富增值和风险投资的基础和前提条件。同时,定期存款、国债、货币型基金、储藏型实物黄金储备可以认为是无风险投资,虽然收益率不高,但是稳健、保本等特性,强调资金的不贬值性。国债和货币型基金则是年龄特征比较明显,年轻人选择基金多,国债的购买群体以40+为主体。这体现了,不同年龄人士的投资意识差异。国债更稳健,收益不高,基金投资周期更长,但是门槛低,所以的确是第二层理财里面年轻人的首选。黄金储备,作为高收入家庭,可以适量配置,由于其特有的保值性及贵金属特性,所以不适用于中产阶级以下配置。

高风险的部分,具体问题就需要更多地具体的、专业化的探讨及研究,这里我只简单描述一下各个投资工具的目前形势,毕竟本文出发点也是一点点教给大家如何理财。

股票,目前中国纯正的股民数量在九千万至一亿之间水平,同时,了解及涉猎股市的总人数应该在1.5亿左右水平。这基本占到全国人口9%的水平,之前述说过,在中国的股市赚钱的不足10%,而且这一成里面,还包括一些机构和大户。所以能从我们国家的股市里真正赚钱的人,我认为一是有可靠信息渠道及来源的人,这些人可以什么都不懂,但是单凭这些信息,就可以成倍赚到金钱,那么信息来源是什么呢?大家可以自行脑补。二是运气好并且讲究一些投资方法的人,比如说成本平均法等等。我们国家的股市的情况,因素太复杂,巴菲特生在中国,我想他一定不会做到今天。单纯从股票的性质来说,是一种投资行为,这样来看其风险,其实是小的,然而由于股市的不够规范和投机占到股票交易总量巨大,使得股市在中国成为巨大的风险基地。如何投资股市呢?首先,要留意中国政策面因素,简单说,每晚的新闻联播是最大的信号,从中可以筛选产业、地域性、甚至是具体到公司的可靠信息来源;其次,有意了解清楚,具体股票的股性,因为股市是人与人的斗争,所以,股性好的股票,关注人气、资金流动量都更大,自然也有更多的投资机会;再者,深谙几支,乃至几十支股票的投资价值,包括市盈率、行业市盈率、每年回报率等,这将有助于挖掘潜伏的牛股;最后一条,讲究投资组合,正如今天所写理财金字塔一样,逐层布局,股市也是需要投资组合的,把鸡蛋都放在一个篮子里的理论,我想玩股票的人都清楚的。

1理财金字塔----中国年轻人必修课,油燃而生,https://www.360docs.net/doc/e07189773.html,/s/blog_892fe38b0100xf19.html

期货,此风险常规意义来讲,更甚股市,但是由于国内的金融监管体系不健全,不排除,某些时间段,或者针对某些专业人士,期货甚至风险性更小。但是这只是针对极少数专业人群。期货的风险主要是两方面,一是其有交割期限,到期后必须交割;二是金融资讯及外盘影响对国内期货市场影响属于立竿见影,如果出现资讯落后或者信息不对称,则风险将会呈现倍数增长——因为期货的盈利和亏损是放大10倍左右的(保证金制度)。

基金,这个常规来说,与真正的投资型股票散户来说,风险也是非常小的,但是,不是说没有风险。举个最新鲜的例子:比亚迪A股市值高位蒸发200亿兴业三基金最悲剧2。无论是基金品牌还是所投资的企业,都是顶级的。可是套牢程度,差不多,也是顶级的。开放式基金,正如纯正股票投资者一样,只需等待机会和在合适的时间出手。这正如前文所述定期存款的目的一样。择机而动!

外汇,这个行业在国内依然不属于光明正大的产业,属于擦边球行为,目前所有的外汇炒作,依然采取境外账户交易,由于采取24小时交易制,所以其交易风险偏弱,但是其资金风险偏高,所以必须慎重!还请各位外汇从业人员,对我手下留情,我只是陈述最最客观的事实,没有任何感情色情。谢谢。

黄金投资,该部分不属于储备型,所以也是具有风险的,比如现在金位正处于历史最高点,现在投资肯定是有风险的。首先解释一下,为什么储备型黄金是无风险的,金融稳健的国家和国际货币基金组织,都是以黄金储备作为外汇储备重头份额的。可以想象,其金融杠杆作用有多么强大。

风险投资(VC&PE),这部分投资,很难出现在普通家庭,基本出现在专业人士或者高端人群,风险投资首先要看行业,其次,还要看企业的领导人。由于涉猎人群极少,不在此赘述,有兴趣的可以与我沟通。

2比亚迪A股市值高位蒸发200亿兴业三基金最悲剧,

https://www.360docs.net/doc/e07189773.html,/a/20110919/000820.htm?ptlang=2052&pgv_ref=aio2012,2011年09月19日

纵观金字塔模型,越靠上层越是高风险高回报的投资工具,越靠下层越是低风险低回报的投资工具。理财金字塔的意义在于,即使上层投资出现意外情况,下部也仍然稳健,不会对你的财务状况产生很大影响。可惜的是,很多人的理财状况却是倒金字塔,地基处只有一点存款,上层投资大量股票、房产或收藏品,一旦出现意外情况,金字塔就会坍塌。

无论您处于社会哪个阶层、什么经济状况,请试着按照金字塔模型对自己的、家庭的经济情况进行分析,您也会发现自己的理财状况之不合理处。大家都普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票等。我们都知道收益性好的,风险就更大,所以应该组合投资,但是面对特性各异的主品,如何确定组合的比例,恐怕不是每个人都擅长的工作,而这些就是我的工作。欢迎大家结合我其他的理财文章阅读,相信您也会很快成为一把理财好手,欢迎大家与我交流沟通,我也会尽我所能帮助大家。

理财是帮助您面对各种各样的风险最好的一种手段,而不是帮助您发财致富唯一途径。

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青海省黄南藏族自治州高考政治一轮基础复习:专题6 投资理财的选择

青海省黄南藏族自治州高考政治一轮基础复习:专题6 投资理财的选择 姓名:________ 班级:________ 成绩:________ 一、单选题 (共15题;共30分) 1. (2分) (2018高三上·盐城开学考) 2017年9月20日天津市恒银金融科技股份有限公司在上海证券交易所上市,并首次公开发行股票。下列关于该公司说法正确的是() ①可以向社会公开募股集资 ②公司资本不必等额划分 ③股东以认购的股份对公司承担责任 ④由50个以下股东出资成立 A . ①② B . ①③ C . ②④ D . ③④ 2. (2分) (2019高一上·友好期中) 下图漫画反映的经济现象是() A . 企业破产 B . 企业兼并 C . 强强联合 D . 企业倒闭

3. (2分) (2019高三上·长春月考) 工商银行现行存款利率分别为1年定期1. 75%、2年定期2. 25%、3年定期2. 75%。老张的5万现金有三年的闲置期。现有三种存款方案可供选择,第一种存一年期到期自动转存;第二种方案是2+1(先存2年定期2年,到期后本息再存1年定期1年);第三种是1+2(先存1年定期1年,到期后本息再存2年定期2年);第4种是直接存3年定期。四种方式中,收益最多的是:() A . 第一方案 B . 第二方案 C . 第三方案 D . 第四方案 4. (2分) (2017高三上·钦州开学考) 利率是资金的价格,利率市场化就是取消存贷款利率管制,商业银行以央行基准利率为基础,根据各自资金状况和对金融市场的判断自主调节利率,其本质是资金供求关系决定价格。利率市场化将产生的积极影响在于() ①提高资金配置效率,提升银行盈利水平 ②利率风险加大,银行同业竞争加剧 ③倒逼金融体系改革,完善中国市场经济 ④促使银行转变经营服务,激发金融创新 A . ①② B . ②④ C . ①③ D . ③④ 5. (2分) (2018高二上·郑州开学考) 私募股权投资基金。就是通过资本经营和提供管理咨询服务促进所投资企业改善经营,提升企业价值,最终出售或转让股权实现利润。这种投资的优势在于() ①扩大资本市场规模实现增值 ②提高融资效益增强竞争力 ③确保投资风险最小化和利益最大化

项目投资的基本概念

项目投资的基本概念 黄大方 一、项目投资的相关概念 1、投资主体 投资人或从债权人也可以作为项目的投资主体(间接投资主体)。这三种人都要从各自的立场分析评价投资项目。 企业项目投资的直接投资主体就是企业本身。 2、项目计算期 项目计算期是指投资项目从投资建设(建设起点)开始到最终清理(终结点)结束整个 过程的全部时间,包括建设期和生产经营期。 n =s+p 从上述数轴中应该明白六点:建设期起点(项目计算期起点);建设期终点(经营期起点);经营期终点(项目计算期终点)。 NCF1 :第1年现金净流量( 假定其全部发生于第1年末现金净流量) NCF2:第2年现金净流量(假定其全部发生于第2年末现金净流量) 注意NCF 与N 、S 、P 之间的换算关系如某项目建设期为3年,生产经营期7年,则: NCF9=NCF (3+6)表示项目计算期第9年,也是生产经营期第6年的净现金流量。 如某项目建设期为3年,生产经营期7年,则:项目计算期第7年即为生产经营期第4年(7-3);生产经营期第2年即为项目计算期第5年(3+2)。 3、投资项目的有关价值指标 1)原始总投资等于企业为使项目完全达到设计生产能力、开展正常经营而垫支的全部现实资金,包括建设投资(固定资产投资、无形资产投资、开办费投资)与流动资金投资。原始总投资可以一次投入,也可以分次投入。 2)投资总额等于原始总投资与建设期资本化利息之和,其中固定资产投资与其资本化利息之和称为固定资产原值。

投资决策中的现金流量,通常由以下几个方面构成: 1、初始现金流量 初始现金流量是指项目开始投资量发生的现金流量。包括: (1)固定资产投资。 (2)其他长期资产投资。 (3)流动资金投资。 (4)原有固定资产的变价收入。 2、营业现金流量 营业现金流量是指项目完成后,就整个寿命周期内由于下沉生产营业所带来的现金流量。此类现金流量可按年计算。其值等于营业现金收入减去营业现金支出和 税金支出后的差额。 应该注意的是,定期损益计算的净收益和营业上实际发生的现金流量是有所不同的。因为根据权责发生制进行定期的损益计算,费用中包括了非现金支出的部分(主要是折旧费、摊销费和利息费)。因此,以定期操作益计算的净收益为基础,可按下式调整计算现金流量: 营业现金流量=定期操作益计算的净收益+非现金支出的成本费用 3、终结点现金流量 终结点现金流量是指项目经济寿命终结时发生的现金流量。主要包括 a)固定资产的变价收入或残值收入 b)原垫支的流量资金回收额。

金字塔原理(完整资料).doc

【最新整理,下载后即可编辑】 金字塔原理作者是巴巴拉·明托。是一本讲解写作逻辑与思维逻辑的读物,全书分为四个部分。 目录 1 内容简介 2 作品目录 3 作者简介 4 金字塔原理 内容简介《金字塔原理》是一本讲解写作逻辑与思维逻辑的读物,全书分为四个部分。 第一篇主要对金字塔原理的概念进行了解释,介绍了如何利用这一原理构建基本的金字塔结构。目的是使读者理解和运用简单文书的写作技巧。 第二篇介绍了如何深入细致地把握思维的环节,以保证使用的语句能够真实地反映希望表达的思想要点。书中列举了许多实例,突出了强迫自己进行“冷静思维”对明确表达思想的重要性。第三篇主要针对的对象是需要写研究分析报告的人士,以及需要对复杂的问题进行分析、提出结论供决策使用的人士。这一篇介绍了如何在解决问题过程中的不同阶段使用多种框架来组织分析过程,使写作者的思维在实际上进行了预先组织,从而能够更方便地应用金字塔原理。 第四篇介绍了一些演示技巧,能够写作者在以幻灯片等书面形式演示具有金字塔结构的思想时,能让读者或观众感受到金字塔结构的存在。 附有三个附录。附录一涉及的是分析法和科学法在解决问题过程中的区别;附录二列举了序言部分的各种常用写作模式;附录三是全书要点的详细提纲,突出了《金字塔原理》的关键概念和关键思维技巧,以便读者快速查阅。 作品目录 前言 第1篇写作的逻辑 引言

第一章为什么选择金字塔结构将思想组织成金字塔结构 神奇的数字7 找出逻辑关系 自上而下组织思想 自下而上思考 第二章金字塔中的子结构 纵向关系 横向关系 序言结构 第三章如何构建金字塔结构自上而下法 自下而上法 初学者注意事项 第四章序言部分的具体写法讲故事形式 为什么必须采用讲故事形式何时开始引入“情境” 什么是“冲突” 为什么采取这种顺序 什么是关键句 序言部分应当写多长 关键句要点是否需要序言 常见模式 发号施令式 寻求支持式 解释方法式 比较选择式 常见模式――咨询 项目建议书 项目进度小结

财务自由三大核心工具第三课

财务自由三大核心工具

各位同学好,这节课我们就来了解一下实现财务自由的三大核心工具。在讲三大核心工具之前,我们先来了解一下常见的理财工具。下面的理财金字塔包括了常见的理财工具。 根据风险程度的不同,可以把理财工具分为4类。 第一类,无风险的理财工具。 无风险的理财工具主要有5个,这5个理财工具都能带来持续的现金流。这5种理财工具没有风险,但是收益率也比较低。年化收益率一般在3%-5%左右。 虽然这类理财工具收益低,但却是现金管理的好工具。很多人把钱放银行卡存活期。活期年化利率只有0.35%,还不到以上工具的十分之一。即使从消费、取现的便利性考虑,把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上啦。 假设你现在手里有1万元得闲钱,如果放在银行得活期,每年利息只有35元。如果放在余额宝,每年利息300元左右。如果懂了货币基金+国债逆回购得,每年得利息就可以获得600元左右了。如果你得资金不止1万,10万,20万呢?是不是每年就可以多收

到5000或10000得收益了呢 下面简单说一下这几个无风险的理财工具。 定期存款,这个大家都懂就不说了。 银行理财(保本型),是银行卖的保本型理财产品。这个也不多说了。提示一点,如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型。很多时候在银行漂亮小姐姐的热情的推荐下,很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。如果买到了不保本的银行理财产品也是可能会大幅亏损的。一定要记得银行是不会为你买的非保本型的理财产品负责的。哪怕你本人美的不要不要的也不行。 国债,国债就是国家借钱开的借条。只要国家还在,这个钱就会还的,所以安全性没的说。 国债逆回购,本质就是国债抵押借款。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。手里有钱的人把钱借出去。比如小A手里有10万元,小B手里有11万元的国债。小B把11万的国债抵押了,小A把10万元借给小B。如果到期了小B没有还钱,那么11万国债就会被卖掉还给小A。因为国债是没有风险的,所以小A 也是没有风险的。有时市场缺钱,借钱不容易的时候,7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。这也是无风险的超额收益了。如果有个10万本金,每年也能白白多赚上千元。这就是知识的力量呢。 下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率。

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财,又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论(Modern Portfolio Theory,简称MPT)认为,投资组合能降低非系统性风险,一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定,选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念,认为风险而不是回报,是整个投资过程的重心,并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型(Capital Asset Pricing Model 简称CAPM)是由美国学者威廉·夏普(William Sharpe)、林特尔(John Lintner)、特里诺(Jack Treynor)和莫辛(Jan Mossin)等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的,主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系,以及均衡价格是如何形成的,是现代金融市场价格理论的支柱,广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财,就是投资赚钱。(×) 2、理财是有钱人的事,对于普通的工薪阶层是没有用的。(×) 3、理财金字塔,在三角形的底部是代表防守的资金。(√)

第一讲 投资的基本概念

第一讲投资的基本概念 投资的含义 投资是一种经济行为: 相同的经济行为是: 1人们在时间跨度上根据自身的偏好安排过去,现在和将来的消费结构,并使得在这种消费结构安排下的当期和预期效用最大化. 2投资本质上是一种对当期消费的延迟行为. 怎样来理解投资的这种延迟行为? 从典型的经济人角度来看,国家、家庭、个人都在进行者不同种类但本质相同的投资. 例子:从国家的经常帐户和资本帐户的结构以及两者之间的关系来看,外汇储备实质上是一国放弃当期消费,而以某些外汇资产形式持有的一种投资品. 家庭储蓄,本质上是家庭通过跨期消费结构的合理安排,从而保证耐用消费品、家庭医疗计划以及子女教育等多期支出的一种投资活动. 个人的学习计划,从经济资源角度来看,是放弃当期消费而对人力资本的投资,从而期望将来获得更多的效用满足;从时间预算决策来看,学习是放弃当期的闲暇,以期望将来获得更高品质的闲暇和选择的自由. 怎样来理解投资的这种延迟行为? 从投资产品来看投资延迟消费的本质例子:养老基金就是一种典型的延迟消费行为.当人们留存一部分收入直到退休时再支取,他们就是在延迟当期消费. 从一般性的人类行为来看: 例子,Gary Becher曾经支出,人类繁衍本身都可以看做是家庭中夫妇双方放弃当期的经济资源和闲暇消费,从而获得养儿育女的成就感和满足感. 中华民谚”养儿防老”,从延期消费的行为看,也是一种投资行为. 投资的定义投资就是为了获得可能的和不确定的未来而做出的确定的现在值的支出或牺牲.(美国投资学家威廉.夏普的定义) 本人的理解: 为了(可能不确定的)将来的消费(价值)而牺牲现在一定的消费。即:推迟消费而为了获得将来更多的消费。 投资的狭义含义 狭义的投资主要是购买国内外企业发行的股票和公司债券。通常是指为获取利润而投放资本于企业的行为,这也是国外的投资的含义. 在西方,投资一般是指间接投资,《投资学》一般都介绍如何计算股票和债券的收益、怎样估价风险和如何进行资产定价,帮助投资者选择获利最高的投资机会。 广义的投资含义 广义的投资概念既包括间接的股票、债券投资,也指购置和建造固定资产、购买和储备流动资产的经济活动,有时也用来指购置和建造固定资产、购买和储备流动资产包括股票等有价证券的资金. 在我国投资具有双重含义,既用来指特定的经济活动,又用来指特种资金。 投资的实质投资是以货币资金(或资本)垫付为特征的连续性活动,它不只是一次性的投

房地产投资的基本概念及其基本销售技巧培训(doc 11)

房地产投资的基本概念及其基本销售技巧培训(doc 11)

房地产投资的基本 概念及其基本销售技巧培训 (一)房地产投资的基本概念 所从事的房地产开发销售这一角度而言,深刻地感受到中国的城市正在经历一场变革,一场划时代的变革。 就拿目前最热门的城市经济圈发展来讲,以前主要有以广州、深圳为核心的珠江三角城市经济圈,以上海为龙头的长三角城市经济圈和以北京、天津等为依托的环勃海城市经济圈。而现在随着开发西部、振兴东北、中部崛起等新政实施,又逐渐形成了以沈阳和大连为核心的东北大沈大城市经济圈、以成都和重庆为中心的西南大成渝经济圈、以武汉为核心的中部大武汉经济圈以及以西安为中心的西北部大西安经济圈、以青岛和济南为中心的大青济城市经济圈。这些城市经济圈的形成预示着各类市场、资源要素的竞争已经从一个、两个单个城市的竞争,演化为城市经济圈的地区竞争了。就房地产开发与置业投资来讲,这些蓬勃兴起的城市经济圈是机遇,更是挑战。 首先,要明确“房地产投资”是一个什么概念。一般置业都包含了自用和投资两层意思,这也是不动产作为商品与其它日用消费品的特殊性。比如消费者去商场购买一台空调,只是为了它的使用价值,不会考虑到它的投资价值。而购房者购买一套住宅,哪怕是自用也必然会考虑它的未来升值可能。而纯粹作为“房地产投资”来讲,是只考虑其投资价值不用去考虑其自用价值的。从这个狭义投资角度讲,“房地产投资”与购买股票、国债和期货合约没有什么两样。理由只有一个,那就是对于它的未来增值预期有多少。比如买某个股票,

是因为听说或自己分析它要涨了,搞清楚的是什么时候涨、涨多少,而不会去考虑这只股票的公司在哪座城市,不会去调研这只股票的公司的组织结构和产品原料。同样,如果你想做纯粹的“房地产个人投资”主要考虑的是该物业的未来增值预期有多少。 对于不动产来讲,它的未来增值预期和其所在地的城市,所处的城市中的位置和其本身的房型、品质有不可分割的关系。今天,就先谈一谈城市地位和房地产投资价值之间的关系。 第一,要看该城市的当前整体经济规模与实力以及它的增长率。这个数据直接影响到房地产行业在国民经济生产总值的地位,决定了房地产行业的规模与增长速度。 第二,要看该城市的目前人口总量和其增长率。因为有一个人,就必须有一间房给他或者她居住,住房作为一项生活必需品和人口数量之间的关系是不可分割的。简单来说,这两个数据直接反映了一个城市住宅的需求规模及其增长速度。 第三,要看该城市目前的居民人均收入和其增长率。因为房地产特别是住宅类产品的市场需要除了和人数数量有关系,还和其居民收入的“可分配收入”有密切关系,想住而买不起也不行,居民购买力的高低直接影响到住宅的市场价格和投资潜力。....中国最大的资料库下载 第四,还要看该城市的住房、办公楼等物业的出租率和租金。 总的来说,不动产作为一种特殊的商品有两种变现方法:一是出售,二是出租。一个城市的不动产销售数据有时会失真。诸如上海某些地区的“空住率”问题,就是出租行情作为终端用户的直接使用,其租金和出租率能够较为真实,

理财的基本概念

理财的基本概念 1、理财概念 理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说,个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动,但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理财、家庭理财实际上是同一回事(只是由于个人理财多指结婚前的个人理财行为,而家庭理财是结婚成家后的家庭理财行为)。在国外,一般叫个人理财;在国内,我们认为叫家庭理财比较合适,因为中国是一个重视家庭,家庭观念比较重的国家,以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。所以,在本书中提到理财说的多是家庭理财。 2、个人(家庭)理财概念 个人(家庭)理财就是管理自己和自己家庭的财富,进而提高财富效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道,理财就是打理钱财。 个人(家庭)理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求利益最大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。 个人(家庭)理财貌似一件非常平凡的事情,实际上却很有学问。我认为:个人(家庭)理财既是一门科学,也是一门学问。我们要以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能最终实现我们理财的目标。 3、理财的综合涵义 1)理财是打理一生的财富。是以对财富持之以恒的追求为目标,而不仅仅是为了解决眼前的燃眉之急。 2)理财是现金流量管理。每个人一出生就需要化钱来满足自己的需求(现金流出)、也需要赚钱来来养活自己(现金流入)。因此不管现在是否有钱,每个人都需要理财,每个人都都不得不面对理财。事实上,许多人每月的支出计划,投资计划、还贷透支行为和开源节流的行为都是在进行投资理财,只是你可能没有意识到罢了。 3)理财涵盖了风险管理。因为未来具有不确定性,隐含各类的风险,包括人身风险、财产风险和市场风险,这都会影响到每个人的现金流入(收入中断风险)和现金流出(费用递增风险)。所以,理财从另外一个角度来说就是对风险进行控制和管理。 4、个人(家庭)理财的理财途径 (1)赚钱收入。人的一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是靠人赚钱,理财收入是用钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。

机械工业出版社《个人理财》教材书后习题1理财概述-答案解析

课后习题1 一、单项选择题 1. C 解析:理财起源于美国,由于 1929年 10月股票暴跌引发经济危机,保险的社会稳定器功能使得保险公司的地位得到了空前提高,同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求,在这一背景下,保险销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务,这就是现代理财的萌芽。故本题选C。 2. D 解析:理财规划的目标分为两个层次:财务安全与自由,但最终目标是要达到财务自由。故本题选D。 3. C 解析:A答案错误原因为:个人持有现金主要是为了满足日常开支,预防突发事件,投机性等方面需要。理财规划师在现金规划中药保证客户必要的现金流动性。B答案错误原因为:理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降低到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。D答案错误原因为:理财规划师选择遗产管理工具盒制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时实现家庭财产的代代相传。故本题选C。理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭收入越来越多,从而实现财产增值的目的。所以C正确。 4. A 解析:理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定,必须遵循一定的原则:①理财目标必须具有现实性;②以改善客户财务状况,使之更加合理为主旨;③理财目标要具体明确;④理财目标必须考虑客户的现金准备;⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。B.C.D都是理财目标的确定原则。故本题选A。A项不是理财目标的确定原则。所以A正确。 5. D 解析:一般来说,客户声明应包括如下内容:①已经完整阅读该方案;②信息真实准确,没有重大遗漏;③理财规划师已就重要问题进行了必要解释;④接受该方案。由于客户的差异性,客户声明并不局限于这些内容,可以根据不同客户的具体情况,适当进行必要的增补。A.B.C都是客户声明的内容。故本题选D。

股票的基本概念与基础知识

一、股票的基本概念和投资程序 1、什么是股票? 股票是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券,它可以作为买卖对象和抵押品,是资金市场主要的长期信用工具之一; 2、股票的种类 A 股:A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行,供境内机构、组织或个人(不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票; A股中的股票分类: 绩优股:绩优股就是业绩优良公司的股票; 垃圾股:与绩优股相对应,垃圾股指的是业绩较差的公司的股票; 蓝筹股:指在其所属行业内占有重要支配性地位业绩优良成交活跃、红利优厚的大公司股票; B 股:也称为人民币特种股票。是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的特种股票。以人民币标明面值,只能以外币认购和交易;部分股票也开放港元交易; H 股:也称为国企股,是指国有企业在香港 (Hong Kong) 上市的股票; N 股:是指那些在中国大陆注册、在纽约(New York)上市的外资股; S 股:是指那些主要生产或者经营等核心业务在中国大陆、而企业的注册地在新加坡(Singapore)或者其他国家和地区,但是在新加坡交易所上市挂牌的企业股票; 日本:日经指数 香港:恒生指数 台湾:台湾海峡指数 美国:道琼斯指数

3、如何开户? A、到证券公司分别建立证券账户和资金账户,方可进行证券买卖,缺一不可;投资者买卖证券,都会在证券账户中如实地反映出来。开户步骤如下: (1)在当地证券登记公司或其代理处购买开户申请表并按表要求填写; (2)将填写好的开户申请、有效证件及开户费交与工作人员; (3)经确认无误后,即可领取A股证券账户。 B、证券营业部可为投资者代办沪深两市的证券帐户,凭已办理的证券账户开设资金帐户。投资者可同时把工、农、中、建四大国有商业银行的储蓄卡与营业部的资金帐户联通,通过银证转帐可实现全市范围内的资金存取; C、证券帐户开好后,然后办理网上交易、电话交易开通手续,以后就可以通过网上交易、电话远程交易。如果采用网上交易,可以在家里自己在证券公司的网站免费下载正版的股票行情分析软件和交易软件; D、开户手续办好后,当天或次日就可以开始买卖股票。 4、开户后领取的证件 沪深股东卡各一张 证券资金账户卡 所属证券客户资料 记住交易密码和资金密码 5、股票开户需要的费用和资金 沪市A股帐户开户费为40元,深市A股帐户开户费为50元,合计90元;一般开资金帐户是免费的。目前资金帐户中的资金量是没有限定的。 6、交易规则 A、成交时,价格优先的原则:较高价买进的申报,优先于较低价买进的申报;较低价卖出的申报,优先于较高价卖出的申报; B、股票交易单位为股,每100股为一手,委托买卖必须以100股或其整倍数进行; C、涨跌幅限制: 交易所对股票交易实行价格涨跌幅限制,涨跌幅比例为10%, 其中ST股、*ST股和S股价格涨跌幅比例为5%; 股票上市首曰不受涨跌幅限制; D、 T+1:T即交易曰,T+1即交易曰后的第二天。所谓的T+1即当天买入的股票不能在当天卖出,需待第二个交易曰方可卖出;不过当天卖出股票可在成交返还后再买进股票,即资金的T+0回转,但提取现金还是要等到第二曰; E、 T+0:指的是当天买入股票可以当天卖出,当天卖出股票又可以当天买入;这是炒股的一种技巧,即当投资者手上持有部分股票和部分现金时,完全可以在手中现有的股票冲高时卖出,并在其向下回落时将卖出的股票在低位买回来,收市时,持股数不变,但资金帐户上的现金增加了,反之亦然,可以先低价买入,当日冲高时卖出。

理财金字塔比例分配作用

理财金字塔比例分配作用 理财金字塔比例分配1.532型。 这是最长见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的。 2.433型。 于同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。 3.442型。 是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好,35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为 4---3---3。

理财金字塔的作用专家指出,与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样,理财金字塔也需要一个稳固的基座,虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕,但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件,比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等,所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则,基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞,财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。 此外,要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点,通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求,还可以充分利用手头的闲置资金,避免冲动消费,实现财富积累,换取长期、稳定的现金流,用来支付未来生活所需,或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金,平滑未来收入不稳定的风险。

健康险知识讲师手册

健康险知识 工作日志检查 ?昨日活动量统计 ?昨日5个转介绍名单 ?3个销售面谈,其中至少有2个新的接触面谈?今日工作安排填写 ?今日10个准保户名单及电话 ?如有交单则检查客户档案的填写

分析学员存在问题 并予以解决 讲师介绍 课程阐述 训练目的:对健康险知识做系统性了解授课方式:讲授+演练+通关 时间:120分钟 收获:了解泰康健康险产品和卖点 课程大纲 一.健康险概述 二.健康险产品分类 三.泰康健康险产品卖点 一、健康险概述

我们辛苦忙碌为了…… 健康快乐 过舒适的物质生活 让孩子接受高等教育 幸福的晚年 家庭保障重大疾病 医疗品质 子女教育退休规划 人生理财金字塔 储蓄投资信用 贷款 二、产品分类(一) ?从缴费年限分类 ?短期附加型险——附加意外伤害医疗等 ?定期型健康险——多年型定期险、一年型定期险?终身健康险——重大疾病终身型保险等?从保障范围分类?住院津贴型?住院费用型 二、产品分类(二) ?从保障人群分类?——少儿专用医疗险?——女性专用医疗险?——成人专用医疗险?从产品形态分类?——分红型医疗型?——非分红医疗型

三、泰康产品卖点 ?物美价廉的医疗保险 ?——附加永福重疾、附加安享重疾; ?分红型医疗保险 ?——泰康吉祥综合保障计划; ?附加险特殊属性 ?——主险缴费期满,如客户持续缴纳附加险费用,则该附加险在规定的保障期内持续有效; (讲师根据各分公司主打产品进行讲授) 课程演练 ?画图讲解人生理财金字塔 ?健康险按不同形态分类 ?讲解至少两个泰康健康险 三人一组演练规则 ?演练角色:业务员、客户、观察员 ?演练主题:使用人生理财金字塔讲解健康险 ?演练进行流程:演练准备→进行/观察→回馈分享 ?演练时间30分钟,充分运用时间 ?进行分组与角色分配,一轮后角色互换。 课程通关 ?画图讲解人生理财金字塔 ?健康险按不同形态分类 ?讲解至少两个健康险

投资项目评估的概念及基本分类

投资项目评估的概念及 基本分类 -CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

投资项目评估的概念及基本分类:在项目可行性研究的基础上对投资项目建设的必要性同行性和合理性进行的评审和估价,①按评估活动的时间及所处阶段分(前中后)②按项目评估的角度分(企业,国民经济,社会评价)③按项目的评估范围分(单项和总)项目的要素:资金技术组织政策目标投资的特征①效益型(经济社会生态)②投资具有风险性③长期性项目发展周期的定义及流程:一个发展过程是指项目从动工开始经过建设和生产直到报废为止的全过程,流程(项目设想初选拟定和准备评估和决策实施与监督投资与经营评价和总结)项目评估的程序①准备和组织(确定评估人员成立评估小组审查和分析可行性研究报告综合评估人员意见)②分析和编写(数据的调查和分析报告的编写)③论证与修(报告的分析和论证报告的修改)项目可行性研究的定义:在项目投资决策前对拟建项目进行技术市场财务经济和社会与方面的调研分析比较效益测算并据此提出该项目投资的可行性的评价和如何进行建设的一键为项目投资提供科学客观的依据项目投资者的考察和评估:①投资者的经济技术实力(历史沿革经济实力分析技术实力分析经营状况分析)②投资者的管理水平(管理人员的素质机构设置及合理性经营管理方面的主要业绩已实施的投资项目的管理状况对未来发展的设想与安排)③投资者的资信程度(投资者的筹资能力和信用程度)项目宏观必要性评估:项目建设是否符合国家经济平衡发展需要是否复合布局经济的需要符合国家的产业政策微观必要性评估:项目建设是否符合地区或部门的发展规划是否符合企业发展的要求是否把科研成果转化为社会生产力是否可以取得较好的经济效益社会效益和环境效益项目生产规模的制约和决定因素:①国家经济计划和产业政策(经济计划和产业政策)②市场需求③工业设备的限制④资金和基本投入物的限制⑤专业化分工与协作配要的条件⑥其他建设因素⑦经济效益影响项目建设和生产的主要因素:市场因素资源因素和技术因素项目厂址的选择原则:①厂址选择应服从国家经济布局及城建规划②应遵循合理利用土地的原则③有利于节省投资④应有利于生产也有利于生活⑤应有利于专业化协作⑥应充分考虑环境保护和生态平衡的要求建设场地的选择:建设需鉴定的影响和要求自然经济环境基础设施条件厂址选择要考虑的因素:厂址的生态条件环境影响社会经济条件厂址所在地的基础设施战略问题土地费用资源条件评估的内容:矿产资源要有国家矿产贮备委员会批准的关于该资源储量品味开采价值以及运输条件的报告分析和平见项目所需资源的种类性质③所需资源的供应数量质量服务年限开采和供应方式成本高低及运输难易程度技术对资源优势利用的影响资源的前景和寻找代替途径农产品资源要分析其质量供应数量和来源同时要注意观察农村经济发展及世界农产品市场的变化原料供应条件评估:原料质量数量价格存储设施条件 项目技术评估原则:先进性适用性经济性安全性项目设备选择评估的考虑因素:设备的生产能力配置是否合理设备的配套性对产品质量的保证程度设备的维修性设备的灵活性设备的节能性环保性安全性经济合理性项目总投资的含义及构成:项目从前期准备工作开始到项目全部完成为止所发生的全部投资费用反映的是建设期末的投资总额。①设投资(固定资产投资固定投资资产方向的调节税无形资产投资开办费建设期借款利息)②流动资产投资固定资产投资的构成:①工程费用(建设设备购置安装工程)②其他费用③预备费用固定资产投资估算方法①扩大指标估算法②概算指标估算法③工程系数估算法对定资产投资的鉴定与分析①鉴定投资估算的内容是否完整②分析各项支出估算的依据和方法是否符合规定要求③对投资水平和结构是否合理进行分析和评

证券投资学基本概念及入门

证券投资学基本概念凯恩斯:“在人类几千年的商业文明中,最伟大又精巧的发明就是股票。” 交易时间 上海、深圳证券交易所的交易时间是每周一至五,上午9:30至11:30,下午1:00至3:00。法定假日除外。 K线 又称为蜡烛线,起源于日本。K线是一条柱状的线条,由影线和实体组成。影线在实体上方的部分叫上影线,下方的部分叫下影线。实体分阳线和阴线两种,又称红(阳)线和绿(阴)线。一条K线的记录就是某一种股票一天的价格变动情况。 阳线:证券市场上指收盘价高于开盘价的K线 阴线:证券市场上指开盘价高于收盘价的K线。 下影线:在K线图中,从实体向下延伸的细线叫下影线。在阳线中,它是当日开盘价与最低价之差;在阴线中,它是当日收盘价与最低价之差。

上影线:在K线图中,从实体向上延伸的细线叫上影线。在阳线中,它是当日最高价与收盘价之差;在阴线中,它是当日最高价与开盘价之差。 长阳线:某只股票大涨了一天,当日的k线上就会出现一根红色的长阳线。涨幅在6%以上的k线,即为长阳线。 长阴线:某只股票大跌了一天,当日的k线上就会出现一根绿色的长阴线。跌幅在6%以上的k线,即为长阴线。 十字星:当一只股票某天经过波动,最后收盘价与开盘价接近或相等时,K线图就会出现十字星。底部十字星(射击之星)和顶部十字星(黄昏之星)。 光头阳线和光头阴线

中国的股权设置 根据投资主体的不同,股权设置有四种形式:国家股、法人股、个人股、外资股。 国有股

国有股指有权代表同家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份。包括以公司现有国有资产折算成的股份。 法人股 法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。 社会公众股 社会公众股(个人和机构)是指我国境内个人和机构,以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。我国公司法规定,单个自然人持股数不得超过该公司股份的5%。

汪洱-金字塔原理:思考、表达和解决问题的逻辑

金字塔原理:思考、表达和解决问题的逻辑 汪洱 学习导航 通过学习本课程,你将能够: ●掌握金字塔结构的定义及作用; ●了解金字塔结构的原则; ●理解金字塔结构的重要意义; ●学会运用金字塔原理进行思考并解决问题。 金字塔原理:思考、表达和解决问题的逻辑 一、什么是金字塔结构 1.金字塔结构的定义 金字塔结构就是结论先行,以上统下,归类分组,逻辑递进,先重要后次要,先全局后细节,先总结性观点后具体数据,先论点后论据,先结论后原因,先结果后过程。这十句是金字塔结构重点突出、投其所好、逻辑清晰的基本原则。 2.金字塔结构的作用 一般来说,金字塔结构的作用主要包括: 帮助投其所好 人们都期望投其所好、取悦他人,要想达成这一目标,必须学会察言观色、揣摩人心。因此,要以受众为中心,把握受众的需求点、利益点、兴趣点和关注点。只有受众愿意听、愿意看,才能听得进去、看得进去,受众有绝对的决策权。要想让听众听、读者看,唯一的办法就是让受众愿意听、愿意看。听众是主角,说者是配角;读者是决策者,作者是服务者。 不同的工具适用不同的场合,没有万能的工具,但唯一不变的理念是,无论推广何种产品都必须以客户为中心。只有迎合受众才能打动受众,只有迎合领导才能打动客户。 达到沟通目的 学习金字塔原理,还能达到沟通的目的,使人们的观点鲜明、重点突出、逻辑清晰、层次分明。很多沟通都是为了达到沟通的第四个目的——让别人执行和操作自己的指令,要达到沟通的第四个目的,必须以沟通的前三个目的为基础,即:第一,对方愿意听、有兴趣;第二,对方能理解并接受说者的观点;第三,对方记得住说者的指令。

要点提示 沟通的四个目的: ①使受众愿意听、有兴趣; ②使受众能理解并接受说者的观点; ③使受众记得住说者的指令; ④让受众执行和操作自己的指令。 掌握结构化系统思维 学习金字塔原理,还能提高逻辑思维能力,提升沟通的效果和效率。掌握结构化系统思维,不仅对目前有好处,对未来的职业晋升也有好处,因为凡是得到提拔的人一定是条理、逻辑清晰的人,尤其是在政府、国有企业等大型企业中。 3.金字塔结构的三项实用技能 金字塔结构的三项实用技能包括: 先做人后做事 感性做人,理性做事;感性切入,理性回归;清晰思考,有效表达;攻心为上,攻城为下。只要是表达,受众都会有几个疑问:第一,想说什么,即观点、主张、信息;第二,想怎么说,即逻辑思路和结构;如果是向领导汇报,领导还有第三个疑问,即你的目的;如果是向客户讲话,客户会有第四个疑问,即好处是什么。因此,每次表达前都要想好观点主张、逻辑思路结构、目的以及好处四个问题的答案。 要话先说 时间管理的重要原则是要事先做,讲话也是同样的道理,重要的话要先说。 提供解决方案 大多数领导最喜欢做选择题和判断题,最讨厌的是问答题,也就是要让员工为老板打工,而不要老板为员工打工。员工可以向领导汇报面临的问题、挑战和困惑,其前提是必须提供三个解决方案,并按照自己的判断排出优先顺序。 4.金字塔的基本结构 金字塔思维保证条理清晰、层次分明,要先说中心思想,再说二级思想、三级思想、四级思想,逐层向下展开,最重要的内容先说。 任何一篇文章或者一次讲话,都是单一思想统领的金字塔结构,中心思想应当说听众想听的话,而不是讲话者想说什么听众就要听什么。 5.以受众为中心 一般来说,听众可以分为领导和专家两类。

家庭保险理财规划方法

家庭保险理财规划方法 家庭保险理财规划方法 构建家庭理财金字塔 一个现代城市的标准家庭,一般由夫妻两人和一个小孩组成。当然,这样的三口之家一般还会外延至夫妻双方的父母。像这样的家 庭应该如何做好保险理财规划,合理“避险”,从而为家庭理财金 字塔打好基石呢? 目前,老百姓在对待理财的态度上两极分化。保守型的极其保守,除了银行,不愿意了解和参与其它投资方式,资产在通货膨胀侵蚀 下缩水;激进的则过于激进,大部分资金都投入股市,心情随着大盘、股票的波动而波动,资产也如过山车般不稳定。 古埃及金字塔历经风雨数千年不倒,主要在于它的结构:底层宽大、牢固,只有最上层才是尖的。理财金字塔的道理也是如此,它 是搭建个人和家庭理财结构的一种有效方法。 如何搭建理财金字塔? 在搭建理财金字塔的时候,应注意以下几点: 第一,工薪阶层理财注重基础,以稳健理财为主。 对于绝大多数的工薪家庭而言,没有过多的资金用于投资理财,重点还在于夯实基础,先做积累,同时用很少的资金去参与高风险 投资,如果执意冒险可能要付出惨痛的代价。 第二,中产阶层,应增加资产配置。 对于生活无忧的中产阶层,应增加资产配置种类,分散风险,稳步提高收益,或请理财规划人员协助。 第三,高端人群。

高端人群则适合由高级理财规划师,甚至委托投资公司等来安排、运作。 理财“金字塔”中的保险 保险之所以在基础的层级中,是因为其具有重要性,但却往往容易被人们忽视。没有保险的理财金字塔就好比楼房建立在沙滩上, 随时可能倒塌。也许一场疾病、一次事故,就让人们倾家荡产。 保险的主要作用是当人身或财产发生损失时,能够获得相应的赔偿,最大限度地降低损失。以人身保险为例,一个人生病住院了, 那么他要花费治疗费用。这笔费用如果不能得到补偿,则必然要动 用家庭储蓄;如果这个人得的是重大疾病,除了要花费大笔治疗费用,还会影响到工作、收入,如果不能得到补偿,则要动用更多的家庭 储备。所以没有保险的理财金字塔,很容易倒塌。 保险主要分为社会保险和商业保险两种。 社会保险只是满足人们一些基本需求,如社会基本医疗保险、社会基本养老保险、农村合作医疗保险、城镇居民医疗保险等等。商 业保险的种类繁多,是社会保险的重要补充,应更加重视。但具体 怎么买、买多少,还是要和保险代理人多沟通。 双十原则: 保险购买的“双十”原则,即保费占年收入的十分之一,保额是年收入的10倍。一般而言,用十分之一的'收入来交保费,这样的 比例不会对我们的正常生活产生影响,而10倍的年收入可以帮助一 个家庭渡过可能的危机。确定了重点保障对象之后,再根据家庭的 实际经济情况确定保费预算,一般来说,年交保费的预算占整个家 庭的10%-15%左右时比较科学的,最高不超过20%。 家庭购买保险的顺序 第1张保单:为意外买单 第2张保单:为健康买单 第3张保单:“人生增值保单”

家庭理财知识讲座系列家庭理财金字塔

家庭理财知识讲座系列家庭理财金字塔家庭理财知识讲座系列——家庭理财金字塔 挣钱、花钱,家庭的幸福美满,离不开投资理财。随着社会的发展,家庭理财已不是单纯算计柴米油盐那么简单。从本期开始,本刊特邀中央财经大学保险理财规划师万里祥老师,为您详细讲解家庭理财的基本知识,帮助您科学投资轻松理财。 什么是家庭理财,为什么要进行科学的家庭理财, 家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定,从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。 风险防范基金包括: (1)、银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱,是家庭急用的“紧急备 用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3—6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。这样,在家庭收入突然减少或中断时,使您的家庭能有较充足的时间面对困难。但银行储蓄目前是负利率,抵御不了通货膨胀,因此不宜过多。 (2)、社会统筹保险。这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带 有强制性和补贴性的,有单位的,单位上大头,个人上小头;没单位档案存“人才”的,也应该给自己上。只要上够15年,退休后就可以按月领取养老金。但“社保”只是最低水平的基本保障,要想得到丰厚的退休养老金,还需要有充足的商业保险。 (3)、商业保险。这是家庭理财金字塔的第三根支柱。商业保险是防范风险的 一种措施;是分散风险损失的一种财务安排;是寻求风险损失补偿的一种合同行为;

是社会互助抵御风险的一种保障机制。在三根支柱中,它的保障功能最大,防范风险的能力最强,在家庭理财中将发挥重要的作用。 现代人的理财方式是: 首先准备好风险防范基金,其次规划好家庭消费基金,最后考虑风险投资基金(如上图)。如果家庭理财的三根支柱都准备好了,其他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。 但是目前很多中国人的理财方式是:先消费、后储蓄,甚至先消费、再风险投资、最后考虑储蓄(有剩余就存,没剩余就不存)。如果缺少风险防范基金这三根支柱,家庭消费和风险投资犹如空中楼阁,没有根基,一遇风险,家庭理财的金字塔顷刻间就会坍塌,自己和家人的生活品质将会急剧下降,或者一贫如洗,负债累累,甚至弄得家破人亡。

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