2017年银行从业资格考试个人理财必过知识点讲解

2017年银行从业资格考试个人理财必过知识点讲解
2017年银行从业资格考试个人理财必过知识点讲解

2017年银行从业资格考试个人理财必过知识点讲解

2017银行从业资格考试《个人理财》知识点:财务规划

一、现金、消费和债务管理

1、现金管理

现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富

积累与投资获利的需求。

编制预算:

(1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄

(2)预测年度收入

(3)算出年度支出预算目标:年度收入–年储蓄目标 = 年度支出预算

(4)预算控制与差异分析

应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式:流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货

币市场基金;贷款额度。

例题:存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是

( )

A 要约邀请

B 要约

C 承诺

D 合同

例题:由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用( )

A 客户制定的格式合同

B 客户与存款机构协商的格式

C 存款机构的格式合同

D 口头形式

2、消费管理

(1)即期消费和远期消费

(2)消费支出的预期

(3)孩子的消费

(4)住房、汽车等大额消费

(5)保险消费

3、债务管理

(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。

(2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

(3)注意事项:

债务总量不超过净资产;

债务期限不超过退休年龄

债务支出占家庭收入0.4

短期债务和长期债务间的比例。

4、现金、消费和债务管理的综合考虑

例题:某夫妇银行存款6000元,月收入共6000元。现在和父母住,所购住房一个月内可入住,则付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投资建议是( )

A 流动性问题不大

B 应该将6000元存款换成股票基金

C 可以将下个月的房屋出租

D 不需要减少月支出

二、保险规划

保险的定义:

保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于

合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险

金责任,或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度:保险是一种合同

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

1、制定保险规划的原则:

(1)转移风险的原则

(2)量力而行的原则

(3)分析客户保险需要:适应性、支付能力、选择性

2、保险规划的主要步骤:

(1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的寿命和身体)

只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。可保利益应符合三个

要求:必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品:

常见的:意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;

合理搭配不同险种,如主险+附加险

(3)确定保险金额

人的价值评估法:生命价值法、财务需求法、资产保存法等

(4)明确保险期限

3、保险规划的风险

(1)未充分保险的风险

(2)过分保险的风险

(3)不必要保险的风险

例题:人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益,

也使( )利益得到保障。

A 债权人

B 债务人

C 继承人

D 受益人

三、税收规划

通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排,

以达到少缴税或递延缴税的目的。

1、税收规划的原则

(1)合法性

(2)目的性

(3)规划性

(4)综合性

2、税收规划的基本内容

(1)避税规划:非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性

(2)节税规划:合法性,有规则性,经营的调整型和后期无风险性;

(3)转嫁规划:将税负转嫁给消费者或供应商,纯经济行为

3、税收规划的主要步骤

(1)了解客户的基本情况要求:婚姻、子女、财务、投资意向、风

险态度、纳税历史情况、

短期所得或长期利益;

(2)控制税收规划方案的执行

(3)实例:客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税

例题:下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是( )

A 将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税

B 企业为员工提供住房而在工资里扣除

C 以报销费用形式取得部分收入

D 分期支付奖金

四、人生事件规划

1、教育规划

2、退休规划

(1)误区:计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守

(2)退休规划步骤:客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。

例题:一个完整的退休规划包括( )等内容。

A 工作生涯设计

B 退休后生活设计

C 自筹退休金部分的储蓄设计

D 自筹退休金部分的投资计划

E 保险产品设计

五、投资规划:

1、概述:

.投资的目的:用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。

直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)

2、投资规划步骤:

(1)确定客户投资目标

(2)让客户自己认识自己的风险承受能力

(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略

(4)实施投资计划

(5)监控投资计划

业务的合规性

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;

(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

(5)银监会规定的其他审慎性条件

关于机构设置于业务申报材料

(1)建立体系

(2)申请需要批准的个人理财业务,报送银监会一式三份

(3)申请不需要批准的个人理财业务,及时报送银监会

关于业务制度建设的要求

(1)建立内部控制和定期检查制度

(2)理财计划各步骤的内部审核制度;

(3)建立相应的风险管理体系;

(4)设置风险管理指标

(5)与客户签合同,明确义务和责任

关于理财人员的要求:

每年的培训时间不少于20小时

关于个人理财资金使用语核算管理的条件:

在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关

资产的账单,列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供

不少于2次,且至少每个月提供一次。

2、商业银行开展个人理财业务的政策限制:

二、个人理财业务风险管理

需要银监会批准的:

(1)保证收益理财计划

(2)需经银监会批准的其他个人理财业务

其他业务,不需要银监会审批。但也要按照规定,在发售产品后5日,将相关资料报送银监会。材料包括:

理财计划拟销售的客户群;

理财计划拟销售的规模,资金成本与收益测算等;

拟销售理财计划的对外介绍和其他材料:

银监会要求的其他文件;

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。

关于理财业务的政策监管要求:

在进行市场风险管理时,应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。

关于理财产品的政策监管要求:

(1)包括结构性产品的,应将基础资产和衍生品交易部分相分离

(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;

(3)保证收益理财产品的收益要略高,但是要有附加条件。不得无

条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;

关于个人理财业务的检查监督:

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下个季度的第一个月内报送银监会。

3、商业银行开展个人理财业务的违法责任:

(1)关于违规业务的规定

(2)关于违规处罚规定

暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

例题:商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施( )

A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

B 罚金处罚

C 建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

D 建议商业银行调整相关风险管理部门、

E 建议商业银行内部审计部门负责人。

三、个人理财业务的风险管理:

1、个人理财业务面临的主要风险

(1)提供个人理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险

(2)理财计划或产品中包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险

和流动性风险

(3)商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险

(2)应对具备相应的技术支持系统和后台保障能力;

(3)落实内部监督和独立审核措施;

(4) 建立分析、审核与报告制度,积极与监管部门沟通;

(5) 接受客户委托进行投资操作和资产管理时,应与客户签订合同,确保获得客

户的充分授权,并保留相关文件,每年至少重新确认一次。

(6) 将银行资产与客户资产分开管理

(7)保存完备的个人理财业务记录。

3、个人理财顾问服务的风险管理:

(1)设置风险管理机构

(2)建立有效的规章制度

(3)个人理财顾问服务管理

(4)个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

(5)个人理财顾问服务的风险提示

4、综合理财服务的风险管理

保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上,外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收

益型理财计划的起点金额。

例题:商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。

A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B 当期推出的理财产品简介、理财产品的相关合同、内部法律审计意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C 相关风险监测与控制情况

D 当期理财计划的收益分配和终止情况

E 涉及法律诉讼情况

2017银行从业资格考试《个人理财》知识点:合规性管理

一、个人理财业务从业人员的合规性管理

1、从业人员的基本构成

(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

顾问:提建议

综合:提供建议的基础上,接受客户的委托和授权

综合理财中,要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

(2)理财经历和关系经理:

理财经理:为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

客户关系经理:营销

(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

2、从业人员的基本条件:

(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有

充分的了解和认识;

(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解;

(4)具备相应的学历水平和工作经验

(5)具备相关监管部门要求的行业资格

(6)具备银监会要求的其他资格条件

3、职业操守要求:

(1)从业基本准则

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

(2)从业人员与客户

熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、

例题:银行职业道德的基本原则是( )

A 专业胜任

B 勤勉尽责

C 忠于职守

D 熟知业务

例题:银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟

知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系,这是( )的内容。

A 忠于职守

B 勤勉尽责

C 客户至上 D(熟知业务)

(3)从业人员与同事:团结合作、上下沟通、内外协调

(4)从业人员与所在机构:忠于职守

(5)从业人员与同业人员:同业竞争、商业保密与知识产权保护

(6)从业人员与监管者

例题:小李刚进银行,为处理好于同业人员的关系,应坚持的原则

是( )

A 业绩第一

B 互相尊重

C 交流合作

D 同业竞争

E 商业保密和知识产品保护

4、从业人员的限制性条款

对于市场风险较大的投资产品,不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5、从业人员的违法责任:

民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任

例题:“信息披露”中需要披露的信息是( )

A 从业人员推荐的产品设计原理

B 银行的战略发展方向

C 银行的财务报表

D 本机构在代理销售产品过程中的责任和业务

例题:根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的( )

A 收益

B 风险

C 法律关系

D 社会效益

E 风险控制框架

例题:与同业人员接触时,以下行为恰当的是( )

A 交流下个月将要公布的兼并收购信息

B 交流在产品开发中遇到的技术问题

C 询问对方的产品开发计划

D 询问对方对央行近期政策的看法

例题:同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )的要求。

A 团结合作

B 尊重同事

C 相互监督

D 同业竞争

例题:关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )

A 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见,客户的意愿、其他说明事项,双方签字认可;

B 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐此类产品

C 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识,并以书面形式确认客户是主动要求了解和购买产品

D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的事例,说明最不利的投资情形。

例题:银行业从业人员应该明确区分其所在机构代理销售的产品和其所在机构自担风险的产品,对所在机构代理销售的产品必须以明确的、。足以让客户注意的方式向其提示( )等毕业的信息。

A 被代理人的名称

B 被代理人的财务状况

C 被代理人的产品最终责任承担者

D 被代理人的产品性质、产品风险

E 本银行在本产品销售过程中的责任和义务

二、客户的合规性管理

1、客户的准入管理

保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上,外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收

益型理财计划的起点金额。

2、客户的基本条件

(1)客户的个人或家庭金融资产数量

(2)重要人士标准

3、客户的限制性条件

客户用本人实名并能提供有效的身份证明,均可以成为个人理财计划的客户。

4、客户的违法责任

2017银行从业资格考试《个人理财》知识点:银行理财产品

一、理财产品的发展:

2002年,第一个理财产品推出;2005年,第一个人民币结构理财产品推出。

2005年12月起,允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商

品挂钩产品,以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。

二、当前主要的银行理财产品介绍

1、货币型理财产品:

(1)定义:主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具,如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、

短期融资债等。

(2)特点:投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高

(3)风险:低风险

企业债:中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发

行的债,有审批。

公司债:股份有限公司和有限责任公司发行

例题:货币型理财产品的风险特征是( )

A 信用风险高、流动性风险小

B 信用风险高、流动性风险大

C 信用风险低、流动性风险小

D 信用风险低、流动性风险大

2、债券型理财产品:

(1) 定义:以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象

(2)特点:产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

(3)投资方向:银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

(4)效益及风险特征:风险低

风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险

举例:银行人民币债券理财计划,一个月期,到期一次还本付息。

预计年收益率 2.62%

例题:债券型理财产品的风险特征是( )

A 投资风险高、收益高

B 投资风险高、收益低

C 投资风险低、收益高

D 投资风险低、收益低

3、信托类理财产品

(1)基本概念:投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名

义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。

特点:以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。

种类:任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托

(2)投资模式:贷款类银行信托理财产品

银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划

(3)风险:信用风险、收益风险、流动性风险

①表外业务,风险完全由投资人承担。

②委托人的收益上限是贷款利率,信托公司还要收管理费

③一般难以提前终止。

(4)举例:

例题:理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]

封面

作者:ZHANGJIAN 仅供个人学习,勿做商业用途 银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等

第一节:理财计算器1 (一)基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中,系统都嵌入了“理财计算器”。 首先,我们先看一下“理财计算器”操作界面(界面安排有微小差异,可是功能完全相同)。 (二)手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点,特推出移动端的理财计算工具(金培网金融计算器),将金融计算器功能融入您的手机,能够用来随时随地做理财规划,也能够用来备考相关职业资格证书,方便快捷。文档来自于网络搜索 接下来我经过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作:例如:王先生的女儿今年8岁,18岁上大学,届时总的教育费用需求为10万元,王先生打算经过基金定投的方式来积累这笔教育费用,假设年投资回报率为5%,那么王先生每年末须定期定投多少?文档来自于网络搜索 【利率(%)】:输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%,比如上题中“年投资回报率为5%”,只输入5即可。文档来自于网络搜索 【期数】:输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁,18岁上大学”,总年数为,输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。文档来自于网络搜索

【现值】:现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。文档来自于网络搜索 【终值】:未来的价值或某一时间段期末的价值,比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”,终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。文档来自于网络搜索 【每期金额】:即每年收付的等额的金额(年金)。本题中“王先生每年末须定期定投多少”,即求【每期金额】。注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。文档来自于网络搜索 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”,比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意:在没有特别说明期初期末的情况下,默认选择【期末】即可。最后,我们来看一下计算的最终效果图: 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算

初级个人理财答案

初级个人理财答案 将持续更新,敬请关注! 2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户 2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述,错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务,下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入 5.下列关于理财顾问服务的表述,错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 6.小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付,以后由小李 C.小李父母 D.小李 7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.限制民事行为能力人的法定代理人

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案:A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益,则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案:A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是() A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案:C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中,错误的是() A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案:C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%,通货膨胀率为6%,那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%) ( 正确答案:D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中,错误的是() A.可能被商业银行利用,回避利率管制,导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案:D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

中国银行业从业资格考试——个人理财

银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限:120分钟 一、单项选择题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》,受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失,以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中,引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法,错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高,流动性相对较弱 8.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为( )。 A.12% B.5% C.2% D.-2% 9.在买方市场条件下,市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 (一)基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中,系统都嵌入了“理财计算器”。 首先,我们先看一下“理财计算器”操作界面(界面安排有微小差异,但是功能完全相同)。 (二)手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点,特推出移动端的理财计算工具(金培网金融计算器),将金融计算器功能融入您的手机,可以用来随时随地做理财规划,也可以用来备考相关职业书,方便快捷。 接下来我通过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作:例如:王先生的女儿今年8岁,18岁上大学,届时总的教育费用需求为10万元,王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用,假设年投资回报率为5%,那么王先生每年末须定期定投多少? 【利率(%)】:输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%,比如上题中“年投资回报率为5%”,只输入5即可。 【期数】:输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁,18岁上大学”,总年数为10年,输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。 【现值】:现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。 【终值】:未来的价值或某一时间段期末的价值,比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”,终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。

【每期金额】:即每年收付的等额的金额(年金)。本题中“王先生每年末须定期定投多少”,即求【每期金额】。注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”,比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意:在没有特别说明期初期末的情况下,默认选择【期末】即可。最后,我们来看一下计算的最终效果图: 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税? 首先,留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的,记者在海关了解到,尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策,但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月,完成学业后在外停留时间不超过两年,并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的,海关才可以批准其申请。看来,对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少,尤其是时间上得多加注意,不然错过了时间,就可惜了。 免税汽车可免啥税? 另外,留学回国人员别想着有了该政策,就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到,完全进口的车不在免税之列,“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目,实际上指的是两方面容:一

银行从业资格个人理财测试题

一、单项选择题: 试题描述 1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。 答题区域 A. 上证综合指数 B. 沪深300指数 C. 恒生股票价格指数 D. 深证成分股指数 正确答案:C 试题描述 2. 以下( )不是黄金的供给方。 答题区域 A. 出售或借出黄金的中央银行 B. 黄金加工商 C. 打算出售黄金的私人或集团 D. 产金商 正确答案:B 试题描述 3. 按照( )划分,金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 答题区域 A. 交易策略 B. 行权日期的不同 C. 对价格的预期 D. 基础资产的性质 正确答案:C 试题描述 4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。 答题区域 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失 正确答案:C 试题描述 5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 答题区域 A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 与银行业金融机构高管人员谈话 C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D. 询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明 正确答案:B 试题描述 6. 银行业从业人员不包括( )。 答题区域 A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D. 期货公司经纪人 正确答案:D 试题描述 7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )。 答题区域 A. 做出不利于提供格式条款一方的解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 按照通常理解予以解释 D. 以上均不正确 正确答案:A 试题描述 8. 关于保险兼业代理人,下列说法错误的是( )。 答题区域 A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费 正确答案:B 试题描述 9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出,下列支出中不属于义务性支出的是( )。答题区域 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销 正确答案:A 试题描述 10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 答题区域 A. 券商 B. 保险公司

2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D

3. 关于债券,以下说法正确的是( )。 A 一般来说,企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险 C 市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下,短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上,回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说,比较适合的基金类型是( )。

银行从业初级个人理财精选习题及答案一

银行从业初级个人理财精选习题及答案一 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案一 单选题 第1题 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A.1 B.2 C.3 D.4 【正确答案】:C 第2题 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格 D.相关系数 【正确答案】:B 第3题 下列关于外汇期货交易,说法不正确的有( )。 A.外汇期货交易,又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约

C.它是金融期货中最早出现的品种 D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 【正确答案】:B 第4题 某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售,则该债券的持有期收益率为( )。 A.10% B.13% C.16% D.15% 【正确答案】:C 第5题 货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A.美国 B.伦敦 C.巴黎 D.伯尔尼 【正确答案】:A 第6题 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是( )。

A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求,造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 【正确答案】:C 第7题 下列属于金融市场客体的是( )。 A.投资者 B.银行 C.货币头寸 D.理财中心 【正确答案】:C 第8题 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期,买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易 【正确答案】:C 第9题

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业考试个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义: (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上,实现资金融通一般有两种方式:直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具,向社会资金盈余方筹集资金,实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应,间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点: (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类:交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“一行”是指中国人民银行,“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能:

银行从业资格个人理财考试题库下载

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银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述(P1-4) ★ 定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质:1.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质; 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类(P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类: 1.理财顾问服务:指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务:指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理, 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担,这是与理财顾问服务的区别。来源:233网校 分类:可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状(P8-9) 1.萌芽时期:20 世纪30 年代到60 年代; 2.形成与发展时期:20 世纪60 年代到80 年代,仍然以销售产品为主要目标; 3.成熟时期:20 世纪90 年代,广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状(P9-11) 1.萌芽阶段:20 世纪80 年代末到90 年代;银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数居民无理财意识。 2.形成时期:从21 世纪初到2005 年;2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有: ①外汇理财产品(个人外汇结构性存款) ②人民币理财产品:2006 年前,人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点:流动性强、风险低、预期收益高;近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素(P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境,表现在: ①财政政策;(税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等) ②货币政策;(法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等) ③收入分配政策; ④税收政策;(关系到投资成本与收益) 2.经济环境 (1)经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点,分为五个阶段:①传统经济社会;②经济起飞前;③经济起飞;④迈向经济成熟;⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家,而处于后两个阶段则称为发达国家。

银行从业考试个人理财章节测试题

《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销

标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白

B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息

2020年银行从业个人理财习题与答案

2020年银行从业个人理财习题与答案 一、单项选择题 1.按照( ),金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易是否存在固定场所 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 2.下列不属于债券收益来源的是( )。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 证券知识里涉及数量要求的内容非常多。数量限制包括额度、规模、比率等等。如股 份公司的最低的股本额要求、基金发起人的资本数量、大宗交易的数量、董事会决议有效 前提需要多少比率的董事赞成、交易印花税率是多少等等,这些数量要求,选择题、判断 题都可以出题。 D.债券利息的再投资收益 3.债券价格与到期收益率成( )。 A.反比 B.正比 【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下,国内 企业的生产成本比较高,利润下降,此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升,人民币 处于升值的态势,回报增加,此时不宜将人民币兑换成外币,应减少外汇资产的配置、增 加存款等固定收益类产品的配置。 【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则,尊重金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果,显然是有悖于客观规律的。 C.没有关系 D.无法判断

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法,不正确的是( )。 A.货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内 ·理财师的薪酬结构,包括:只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金,等等。 B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大 C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言,货币市场具有高风险、高收益的特征 D.货币市场工具又被称为“准货币” 5.国库券的发行和定价方式是( )。 A.按面值 B.溢价方式 C.平价方式 D.贴现方式 6.下列不符合期货交易制度的是( )。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 如今,**以自己的诚信与精湛的专业知识在行业内树起一面理财服务的旗帜。每一次为客户出具理财策划书之后,**都会亲自将策划书做成演示文稿送到客户手中,进行详细的分析和讲解,并且在客户接纳策划建议执行的过程中,**总是积极跟进并做进一步具体的售后服务。她还经常发挥媒体等宣传作用,大力宣传和推广工商银行的理财服务品牌,以提高其市场知名度和影响力。 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 7.买入看涨期权,( )。 A.潜在利润最大为期权费 B.潜在最大损失为无穷大

银行从业资格证书个人理财大纲

《个人理财》 第一讲概述 主要内容: 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解: 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.360docs.net/doc/ea8795236.html,BP考试的意义: 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设,是中国银行业发展史上的一件大事,将有助于提高银行从业人员素质,促进银行业员工培训的规范化,提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力,推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节: 资格标准:年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度:每年两次考试;考试科目采用模块化结构,具体分为公共基础科目和相关专业科目 资格审核:根据从业记录进行资格审查 二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景 需求角度:收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 风险收益匹配——专业化和分工 供给角度:金融市场发展——金融工具多样化政策角度:分业经营——混业经营——银行利润新增长点 十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”,“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产

性收入”是指各方面的财富,涉及到诸多金融理财方式理论支持:生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划 总体20课时 个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务:私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素

银行职业资格考试知识点《个人理财》保险市场介绍

20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍(一)保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易:如保险交易所;场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残,疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (2)投保人。投保人必须具备以下两个条件:具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。 (3)保险人。有权收取保险费;有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 (4)保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益,也可以是人的寿命和身体,是确定保险合同关系和保险责任的依据。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征:被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失;在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制,被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人,但是在人身保险中,只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险,同时投保的保险金额也有限制。 (7)受益人。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人,投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产:没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

2011年银行从业资格考试《个人理财》历年真题精选及答案解析

2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%,则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定,指数比预期高,可能导致汇率上升,也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一,反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高,英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金,或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。X

银行从业资格考试《个人理财》常用公式

银行从业资格考试《个人理财》常用公式2016银行从业资格考试《个人理财》常用公式 一、复利期间和有效年利率的计算 (1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利,t年后,得到的价值是: FV=C0×1+rmmt (2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为: EAR=1+rmm-1 二、年金的计算 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。 年金的利息也具有时间价值,因此,年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说,人们假定年金为期末年金。 (1)年金现值的公式为:PV=Cr1-1(1+r)t。 (2)期初年金现值的公式为:PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。 (3)年金终值的公式为:FV=Cr×[(1+r)t-1]。 (4)期初年金终值的公式为:PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。 三、现值和终值的计算 (1)单期中的终值: FV=C0(1+r)

其中,C0是第0期的现金流,r是利率。 (2)单期中的`现值: PV=C1(1+r) 其中,C1,是第1期的现金流,r是利率。 (3)多期的终值和现值: FV=PV×(1+r)t 计算多期中现值的公式为: PV=FV(1+r)t 其中,(1+r)t是终值复利因子,FV(1+r)t是现值贴现因子。 四、投资的预期收益率计算 E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100% 9.退休时需要准备的退休资金 E=1-1+c1+rnr-c 其中,E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。 五、方差 方差描述的是一组数据偏离其均值的程度,其计算公式为:方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2 方差越大,这组数据就越离散,数据的波动也就越大;方差越小,这组数据就越聚合,数据的波动也就越小。 六、标准差 方差的开平方σ为标准差,即一组数据偏离其均值的平均距离。 七、变异系数

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