2017年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》重点速记汇总笔记

2017年银行业初级资格考试

《法律法规与综合能力》重点速记汇总本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为

这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。以下就

是参考别的老师的讲义整的笔记供大家参考。

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1.中国银行体系由中央银行，监管机构(银监会)，自律组织(中国银行协会，民政部登记注册)，银行业金融机构组成。

2.中国的银行业金融机构包括政策性银行1994年先后成立(国家开发银行率先改革、中国进出口银行、中国农业发展银行，一行一策，招标制)，大型商业银行(工商，农业，中国银行，建设，交通)，中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)，农村金融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、2007年村镇银行与农村资金互助社)，以及中国邮政储蓄银行，外资银行。

3.银监会监管的非银行金融机构包括1999年金融资产管理公司(信达，东方，长城，华融)，信托公司(1979中国国际信托投资公司，发展-违规-整顿)，企业集团财务公司(目的：加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率)，金融租赁公司，汽车金融公司(为境内的汽车购买者，销售者提供贷款的非银行金融企业法人)，货币经纪公司(向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务)。

金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机头。其以最大限度保全资产，

减少损失为主要经营目标，已发独立承担民事责任。

4.中国人民银行成立于1948年，1984年开始行使中央银行职能。1995年3月18日，第八届人大第三次会议通过了《中国人民银行法》，作为中央银行(以法律形式确定) 1992年1998年2003年银监会

1990年12月上海证券交易所1991年7月深圳证券交易所

职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。职责：

1)发布与履行其职责有关的命令和规章

2)依法制定和执行货币政策

3)发行人民币，管理人民币流通

4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

6)监督管理黄金市场

7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

8)经理国库

9)维护支付、清算系统的正常运行

10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

11)负责金融业的统计、调查、分析和预测

12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

13)国务院规定的其他职责

5.银监会部分职责：

审查批准机构的设立、变更、终止及业务范围

对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

接管(不得超过2年)或促成机构重组(合并，兼并收购，购买与承接)

监管理念：管风险，管法人，管内控，提高透明度

监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

具体为：

通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

通过审慎有效的监管，增进市场信心

通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;

努力减少金融犯罪

监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展

努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

对各类监管设限要科学、合理、有所为、有所不为，减少一切不必要的限制

鼓励公平竞争、反对无序竞争

对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

高效、节约地使用一切监管资源

监管措施：市场准入(机构、业务、高级管理人员)

非现场监管，现场检查，监管谈话，信息披露监管

6.中国银行业协会：成立于2000年主管单位：银监会

凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入

协会宗旨：促进会员单位实现共同利益(履行自律、维权、协调、服务职能)

会员单位：包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。

组织机构：

最高权力机构：会员大会执行机构：理事会

日常办事机构：秘书处

7.大型商业银行：

工商ICBC1984.1.1成立2005.10.28改制2006.10.27上市工商信贷、储蓄业务

农行ABC2009.1.5改制负责农村金融业务

中行BOC1912成立2004.8.26改制2006年上市外汇外贸专业银行

建行CCB1954.10.1成立2004.9.17改制2005.10.27上市经营长期信用业务交行BOCOM1987.4.1重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005.6上市

拓展:

2001.11.29全国第一家农村股份制商业银行张家港

2003.4.8我国第一家农村合作银行宁波斳州

1979第一家城市信用合作社河南省驻马店市

2006.4.26城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构上海银行宁波分行

8.中小商业银行：填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求;打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促