浅谈我国商业银行流动性风险管理

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浅谈我国商业银行流动性风险管理

作者：童启立

来源：《大经贸》2016年第11期

【摘要】我国商业银行经营管理讲究通常所说的“三性平衡”，即盈利性、安全性和流动性。一般来说，商业银行都是以盈利性为首要目标，安全性也十分注重，对于流动性来说的重视程度却不够。流动性其实对于盈利性和安全性来说是两者的前提，而盈利性和安全性又反过来提高商业银行的资金流动性水平，三者之间是相互促进的关系。本文基于目前我国商业银行流动性风险管理中存在的问题，深刻剖析其原因，然后结合我国商业银行的现状，提出加强我国流动性风险管理的意见与建议，希望能为商业银行带来一些实际价值。

【关键词】现状原因建议

2009年银监会印发的《商业银行流动性风险管理指引》中将流动性风险定义为：流动性

风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。我国商业银行经营管理讲究通常所说的“三性平衡”，即盈利性、安全性和流动性。一般来说，商业银行都是以盈利性为首要目标，安全性也十分注重，对于流动性来说的重视程度却不够。然而，可能很多的商业银行都没有意识到流动性对于一个银行来说有多重要，如果资金的流动性严重不足的话，严重的话很有可能会直接损害银行收益和股东权益，更有甚者会直接导致银行的破产。流动性其实对于盈利性和安全性来说是两者的前提，而盈利性和安全性又反过来提高商业银行的资金流动性水平，三者之间是相互促进的关系。流动性不足和过多对于商业银行来说都是不好的，一方面，流动性过高在很大程度上会降低商业银行的盈利性水平；另一方面，流动性过低又会让银行的资金安全性得不到应有的保障。所以很有必要加大对流动性的风险的管理，促进商业银行平稳健康发展。

一、商业银行流动性风险现状

（一）流动性风险意识不高

目前在商业银行中存在一个普遍现象，就是很多商业银行都在一定程度上忽视了流动性风险的管理，绝大多数商业银行都特别的注重盈利性水平和安全性水平，这就能解释为什么很多商业银行都是亏损状态，盈利性却反而不高。究其原因，一方面在于我国公众在潜意识里面认为我国银行是有政府在背后作为支撑的，不管发生什么情况，其倒闭的可能性实在太小，就算他们因为流动性不足的原因而倒闭，政府也会采取相应的行动和举措来帮助银行度过危机和困难，所以商业银行基本不用有任何这方面的担心；另一方面，正如金融学里面经常提到的信息不对称，这也可以部分解释为何商业银行对流动性没有危机之忧，正是因为商业银行和公众之间的信息不对称，公众很难了解到商业银行的实际资产负债比，对于商业银行的整个资金状况不甚了解，因此，就算银行的经营成果不甚理想，也不会发生同业间的挤兑现象，这也是为什么很多的商业银行的流动性意识不高。