P2P网络借贷在小微企业融资中的应用分析

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P2P网络借贷在小微企业融资中的应用分析作者：曹璐

来源：《商情》2015年第26期

【摘要】P2P 网贷应小微企业融资难而生，弥补了传统金融的短板，同时为小微企业提供了新的融资渠道。但P2P网贷在小微企业中的应用也存在着一系列的问题。本文首先分析了

P2P网贷在小微企业融资中的应用现状；然后剖析了应用中存在的主要问题；最后提出了针对性的对策与建议。

【关键词】P2P 小微企业现状问题对策

一、P2P网络借贷在小微企业融资中的应用现状

小微企业融资难是一个由来已久的话题。“难”的原因不外乎有以下几点：首先，相比大中型企业，小微企业信息不对称严重，缺乏抵押品，信用风险高；其次，小微企业的资金需求具有“量少次频”的特点，商业银行没有动力去做这样的业务；最后，民间借贷的发展受到政策的限制。2007年6月，中国第一家网贷平台——拍拍贷上线，P2P开始进入中国民众视线，但一直未被大众熟知。直至2013年，互联网金融概念爆发，整个行业呈井喷态势。P2P 网贷通过互联网技术简化贷款申请的流程，通过提供“金额小、期限短、随借随还”的服务满足小微企业“短、小、急、频”的融资需求特点，不仅使自己得以生存和发展，也拓宽了小微企业的融资渠道。截止2014年年底，平台数量为1575家，成交金额合计2528亿元。P2P 平台以小额借款

为主，一些小微的P2P 平台上，平均每个人借款只有几万元。虽然有些大额借款平台上，人均借款金额高达百万、千万，但整个行业的人均借款额只有23 万元。可见，小微企业确实是

P2P 网贷的主要融资者，P2P 网贷也满足了小微企业的小额、短期资金需求。2014 年，累计有82.11 万小微企业和个体工商户从P2P 网贷平台上获得了贷款。

二、P2P网络借贷在小微企业融资应用中的主要问题

（一）P2P自身的发展障碍限制了对小微企业的融资支持

理论上讲，P2P平台的规模越大，自身实力越强，对小微企业的支持力度也将越大。而目前扩张P2P网贷规模还存在诸多阻碍：

1.政策法律风险

目前，关于借贷方面的法律只适用于传统金融业务。网络借贷中双方权利义务的确定，利率的确定，特别是网贷中的违约风险如何分担，这些问题还无法律加以规范。法律规范方面的空白，直接给处理网贷过程中产生的纠纷带来了困扰，阻碍了网贷的发展。另外，随着互联网金融的发展，国家政策随时可能出现调整，给逐步做大规模的企业带来政策风险。