影响个人客户银行选择的关键因素分析

影响个人客户银行选择的关键因素分析

随着科学技术和移动互联网的快速发展与广泛应用，银行作为经济社会中一个重要的金融服务机构，除了物理网点之外，能为客户提供的服务渠道越来越多，有ATM机、POS机、电话银行、网上银行等多种方式，在普惠金融和金融民主化的发展趋势的推动下，银行面临的竞争也很吃紧，这就要求商业银行分析消费者银行选择的关键因素，这有利于促进银行业务的全面开展，促进银行综合服务水平的提升。结合自己的感受和网民对银行的评价，我对个人客户银行选择的因素排了一下序，发现不管是60后、70后、80后、90后，有五个因素

对个人客户银行选择影响较大，下面逐一分析。

第一，客户工资或社会福利的代发。如果单位里的工资卡或者社会福利卡开到哪个银行，大部分人会顺从这样的一种选择，如需要顺便办理一张信用卡。有个朋友单位里有一段时间有两张工资卡，一个是奖金，一个是工资，他就百思不得其解，我告诉他，这一定是有非常优秀的营销员找了你们的两个领导，把这个事给分了。我奶奶原来是农村信用社的客户，后来因为政府发的老年卡是邮储银行代发的，就又有多了一个选择，所以银行营销搞定客户的单位或所在的社区非常重要，这就是要求银行要招有公关能力的业务经理，或者员工中有领导干部的亲属子女也可以，都能搞定一些大单位或社区。

第二，离家或工作地近。这也是传统商业银行扩展网点、大量布置ATM机、开设社区银行的促进因素，让客户在哪个地方都能产生离家近的感觉，能就近办理业务，有很多农民到外地打工都还用农村信用社的卡就是受这一因素影响。就这一点来说农村信用社在农村地区是有竞争优势的。今后几年之内，可能在这一点上，其它商业银行都很难去竞争，农村金融是农村信用社开拓客户资源发展业务的蓝海。

第三，网上银行。这一因素让地方金融机构更有信心，随着社会的发展客户普遍对网上银行的使用和要求，已经非常强烈地影响了一个人对于银行的选择，这是各家商业银行必须利用好的一个服务渠道，如今有很多人缴费、购物、结算、理财、信贷等都在网上进行。这要求商业银行把自己的网上银行办的很好，很安全、很便捷，且与多家第三方支付机构合作便于消费，为客户提供高效、实时的金融信息、客户交流、交易等综合服务，并不断优化升级网络以便更好地服务客户。

第四，服务姿态的主动性、互动性。银行要充分借鉴互联网金融“以客户为核心，提高服务体验水平”的发展思路，将“开放、自由、协作、分享”的互联网精神主动贯彻于对自身业务的改善与创新上，并融入自己的企业文化中，在坚持把风险控制摆在重要位置的基础之上，为客户提供更全面的服务。在互联网金融时代，主动服务的姿态很重要，因为每台电脑，每部智能手机都可以当做银行的客户端，所

以商业银行的精准广告，主动服务，积极互动增强客户的体验感才更能吸引留住客户。

第五，理财产品丰富、种类多，客户有可挑选的余地。庞大并在持续增长的个人金融资产，为商业银行发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。再加上住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。这就要求商业银行提供的理财产品丰富、种类多，客户有可挑选的余地，同时根据客户的需求不断完善银行的金融服务功能，推动商业银行向综合化方向发展才能满足客户日益增长的理财需求。

互联网时代，个人客户的银行选择是一个多种因素决定的问题，商业银行要获得消费者的选择，并赢得客户满意，要从分析影响消费者做出选择的主要因素入手，同时在其他影响客户忠诚的因素上做出相应的努力，进而获得更多的客户资源。

作者：田丰收

单位：山西省农村信用社大同办事处

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