中国建设银行浙江分行营业部金融服务方案.docx

中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行“政采贷”融资服务方案为进一步发挥政府采购政策功能，围绕余杭区政府采购管理平台支持和促进企业发展，促进诚信社会体系建设，并对区内企业植入供应链融资服务功能，建设银行推出“政采贷”融资产品。

建设银行“政采贷”产品优势：1、优惠利率：政府采购合同融资业务利率优于一般中小企业的贷款利率水平，执行贷款基准利率。

2、贷款规模：我行对“政采贷”安排专项额度，不受贷款规模限制，随到随贷。

3、绿色通道：我行对“政采贷”实行“绿色通道，”500万元以下贷款业务采用我行“评分卡”通道，实行专业审查、专职审批、专岗放款。

在资料齐全的情况下，五个工作日放款。

4、增值服务：提供信用卡、代发工资等增值服务。

建设银行“政采贷”具体服务方案如下：一、“政采贷”业务概述定义：是指建设银行为特定优质客户（简称“付款人”）的上游供应商—中小企业办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。

服务对象：已在余杭区政府采购网上注册入库，并取得余杭区政府采购中标合同的杭州市、余杭区中小企业供应商。

付款人：是指政府采购活动中付款能力有充分保证、无债务拖欠行为、资信良好的地市级（含）以上及经济百强县级国家机关、事业单位。

应收账款：指中小企业因销售商品而获得的要求付款人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

二、“政采贷”融资模式包括应收账款融资模式与采购合同融资模式。

应收账款融资模式是指借款人已按政府采购合同的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务并已形成债权，以相应应收账款作为质押的业务模式。

该模式适用于应收账款金额能够明确确认且应收账款不存在瑕疵的政府采购行为。

采购合同融资模式是指借款人已签订政府采购合同，即将在履约后形成债权，并以未来应收账款作质押的业务模式。

该模式适用于政府采购合同明确了《合同法》规定的基本要素并符合商业惯例和行业规范，且供货、工程竣工或提供服务的期限和付款期限距贷款申请日均在 1 年（含）以内的政府采购行为。

三、“政采贷”客户准入条件申请人需同时具备以下基本条件：（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所，合法经营；在建设银行开立结算账户；（二）符合国家产业政策和建设银行信贷政策，能遵守银行有关规定，无不良信用记录；（三）实际控制人素质良好、无不良信用记录，愿意承担连带责任保证。

（四）企业已获得政府采购中标通知，并与集中采购机构、采购代理机构或采购人签订采购合同，企业不得采用分包或转包方式履行政府采购合同。

（五）应收账款融资模式下，放款前企业已按政府采购合同的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务并且无任何违约行为，并能提供有效证明材料。

（六）采购合同融资模式下，企业在政府采购活动中与政府成功合作 2 年（含）以上，且近 2 年政府采购供应量、工程量或服务量均不低于 100 万元（含）。

（七）企业向政府提供的货物、工程或服务质量稳定，与政府合作历史中未产生纠纷，与上、下游客户未发生重大债权、债务纠纷，近三年未被政府采购部门列入不良记录名单。

四、“政采贷”业务流程④按合同供货供应商采购人（贷款申请人）①签订采购合同②③国库支付凭行融在⑤执行机构合申资我付请同发行款融发放回至资票款供向我账应户商建设银行贷款金额：（一）应收账款融资模式下，单户贷款金额最高为2000 万元（含），且贷款本金最高不超过确认应收账款金额（须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款）的 80% 。

（二）采购合同融资模式下，贷款金额需同时满足以下要求：1.单户贷款金额最高为 500 万元（含）；2.单户贷款金额不超过借款人上一年度销售收入的 30% ；3.贷款本金不超过借款人与政府签订采购合同金额（须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款）的40% ，对于地市级（含）以上政府采购部门推荐且承诺付款的客户，最高不超过 60% 。

原则上单笔金额不超过1000 万元（含）。

若政府采购合同金额大，供应商资信条件符合我行要求，我行将与申请人具体协商。

贷款发放后申请人随借随还，按日计息，支用灵活。

贷款期限：贷款期限根据采购合同约定的结算期限合理确定，贷款到期日不得晚于采购合同中双方约定的付款日后30 天。

单笔贷款期限最长不超过 6 个月，如有特殊情形，经核准可适当延长，最长不超过1年。

担保措施：以政府采购人与供应商两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押。

同时追加供应商法人代表夫妻双方自然人保证。

开设专户：在建设银行开立应收账款回款专用账户作为指定收款账户。

五、“政采贷”增值服务（一）提供多种业务模式根据政府采购整个流程涉及的投标、签约、备货、履约、回款等阶段，设计投标保函、履约保函、应收账款质押等多种业务模式。

在提供政府采购项下融资的同时，我行还将根据中小供应商不同发展阶段以及不同层次员工的金融需求，提供投行、零售等全方位的金融服务方案。

（二）提供多方位特色服务1．特色产品支持（1）优惠的结算产品套餐价格起航套餐—满足企业基本结算需求以及电子渠道需求，12 项产品服务仅收费280 元，原价 6770 元。

扬帆套餐—满足企业基本结算、电子渠道以及理财需求， 14 项产品服务仅收费360 ，原价 10170 元。

（2）提供 7*24 快捷服务的特色产品我行创新还款方式和使用期限，提供“网银循环贷”产品，满足客户贷款的可循环使用和自助支用还款的需求，提高了小企业及企业主线上融资、支付服务水平，为客户提供 7*24 的方便、快捷服务，大大提升了客户体验，最高额度1000 万元。

（3）小微企业适用信贷产品——纯信用类“结算透”-我行提供依据企业的交易结算记录，对结算频繁并形成一定资金沉淀的中小企业发放的人民币小额透支业务的，最高额度50 万元；“善融贷-”依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度的测算额度，最高额度200 万元；“创业贷”-对“有业、有责、有信”的小微企业发放的用于短期生产经营周转的贷款，最高额度 100 万元；“浙融易”-对工商部门推荐的优质“个转企”小微企业提供最高额度500 万元的贷款支持。

（ 4）中小型企业适用信贷产品1.提供申贷效率较高的“速贷通产”品，该产品在提供足额有效担保的前提下，快速解决中小企业融资需要，贷款额度最高可达2000 万元，贷款期限一年 ;2.小企业授信产品“成长之路”则适用于法人治理结构较完善的中小型企业，强调对企业成长过程的全面支持，主要涵盖了信贷、票据、保证等多种授信业务，贷款额度最高可达3000 万元，该产品以一年以内的短期信贷业务为主。

2．转贷基金支持我行为纳入“政采贷”名单客户因资金周转困难但运行正常且符合银行续贷条件的中小企业提供单笔不超过 1500 万元的转贷服务，解决企业流动资金的临时周转困难与需要，为其节省一定的财务成本，从而正常地投入生产经营。

转贷在两天（含）之内的，资金成本按0.2%/ 次收取；超出两天的，按实际使用天数0.1%/ 天收取。

3．善融商务平台我行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，融资金流、信息流和物流为一体，为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。

作为建立电子商务平台的首家大型国内银行，我行具有在品牌、客户、风控及金融服务上有着独特的优势。

对入驻“善融商务平台”客户，我行为其大力推广产品宣传，并且我行认可该平台内的交易量。

六、“政采贷”服务团队根据“政采贷”业务，余杭支行专门成立以行领导为组长的服务团队，团队成员如下：姓名职务团队分工电话姜莉菁余杭支行行长牵头营销丁建荣余杭支行行长助理总负责魏佳余杭支行小企业团队长业务牵头86238402孔迪娜余杭支行营业部副经理具体业务牵头86139638孙健君客户经理具体业务经办89169661中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行营业网点分布表机构名称地址公司客户经理电话杭州余杭支行营业部杭州余杭区临平东湖中路232 号86169135杭州崇贤支行杭州余杭区崇贤镇崇超路90-96号89286155杭州余杭保健路支行杭州余杭区临平保健路工业公司综合楼一楼86136080杭州余杭良渚分理处余杭区良渚镇东方路13 号良渚中心花园 3 幢 107 号89286326杭州太炎支行杭州市余杭区余杭镇禹航路921号88662102杭州闲林支行杭州市余杭区闲林镇镇中路1-6号88682108杭州塘栖支行杭州余杭区塘栖镇北小河路56-62 号86372573杭州瓶窑支行杭州余杭区瓶窑镇新窑路230 号88542272杭州乔司支行杭州余杭区乔司镇乔莫东路261 号86294955杭州余杭城北支行杭州余杭区东湖北路490-498 号86187106杭州余杭东方支行杭州余杭区临平街道北大街158 号86235531杭州临平支行杭州余杭区人民大道559、 561、 563、 565 、 567、 569 号89160293杭州勾庄支行杭州余杭良渚镇逸盛路157-159 号89172260杭州星桥支行浙江省杭州市余杭区星桥街道藕花洲大街与五云中路交叉89189266口东北角杭州余杭连城支行杭州余杭区良渚镇勾庄路72 号88751551杭州西溪支行杭州余杭区五常街道五常大道163 号88737599。