客户信用度评估表
客户信用度评估表
如何确定客户的赊销额度
如何确定客户的赊销额度 【本讲重点】 用营运资产法确定赊销额度 用销售量统计法确定赊销额度 赊销风险自动评估 决策系统的使用 【导言】 作为企业的信用经理或专业信用分析人员，在评估客户赊销额度之前，首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。” 然后，就是明确计算赊销额度的方法。有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供的专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。 企业如果想自己计算赊销额度，目前流行两种基本方法： 第一种，营运资产法。以客户的最大负债能力为最大限额，并在此基础上进行修订的确定方法。它的基本假设是客户的偿债能力，这种方法是我们建议使用的，但目前国内企业采用的比较少。第二种，销售量统计法。根据以往客户的订货量和订货周期确定赊销额度的方法。 【自检】 你认为评估客户的赊销额度都有哪些方面的作用？ 【参考答案】 ◆避免业务人员做出的主观赊销决策的风险。 ◆避免在制定和执行公司统一赊销政策时，没有相对科学的依据，造成公司赊销目标难以实现，或各部门的协调，缺乏一个基本标准。出现疑义时，没有强有力的观点支持赊销决策。 ◆赊销决策过程可以保持连续性，并形成客户信用历史记录。 ◆大量的客户信用数据可以压缩成一个赊销数字。 ◆赊销额度和期限便于对客户和赊销过程进行计算机化的管理。 ◆不同部门员工重视并严格按照规定的程序及额度进行赊销操作。 ◆赊销额度和期限便于向客户说明，有助于谈判的进行。 用营运资产法确定赊销额度 第一步，计算营运资产营运资产=(流动资产-流动负债+所有者权益)/2 第二步，通过相关财务比率衡量营运资产质量 流动比率=流动资产/流动负债×100% 速动比率=速动资产/流动负债×100% 短期债务净资产比率=流动负债/净资产 债务净资产比率=负债总额/净资产 第三步，计算评估值 评估值=流动比率+速动比率-短期债务净资产比率-债务净资产比率 第四步，找出经验值，计算信用限额 表10-1 信用额度计算表 评估值经验性百分比率信用限额=营运资产 经验性百分比率 小于-4.6 0%
(完整版)客户满意度调查分析报告
2018年客户满意度调查分析报告 一、调查目的 1.确定影响满意度的关键因素，测定当前的顾客满意水平； 2.了解客户的想法，发掘客户的潜在需求； 3.测定企业的优势竞争力和劣势，发现提升服务质量的机会，并寻 找有效的改进方案，制定新的改进措施； 4.增加企业与客户的交流，减少抱怨和顾客流失，创造良好的口碑， 提升客户满意度和忠诚度。 二、测评流程 三、调查对象 按2014-2016年度业务量由高至低排序，将累计业务量达到总业务量80%以上的客户作为调查对象。 四、调查方式 以EMAIL或邮寄问卷调查为主，佐以电话催收问卷，回收方式为
传真、邮寄或EMAIL 。 五、抽样方案 调查可以自行制定计划逐月灵活安排，但年底前必须覆盖业务量80%以上的客户。 六、调查内容 序号 子项 总体 重要性权重 1 产品质量保证 0.15 2 产品数量保证 0.15 3 产品包装、外观造型 0.10 4 产品价格 0.10 5 交货期限 0.08 6 业务人员态度 0.08 7 业务人员配合度 0.08 8 对投诉和意见的反馈时 效 0.05 9 对投诉的处理结果 0.05 10 与竞争对手的综合比较 0.04 11 客户继续合作的意愿 0.06 12 客户的综合评价 0.06 13 客户建议 仅作改进参考 七、评价标准 标度方法（利克特量表- 5分制[表3]） 评价结果 非常满意 较满意 一般 不满意 很不满意 上图为调查项比例 注：重要性权重应根据每年的统计分析结果进行调整，以利于公司业务改进。
1.回收的调查表中评价遗漏一项的按“一般”记3分，遗漏2项以 上评分的调查表按无效卷不予统计； 2.本次评价参照经验对调查项按不同重要性权重加权计算以获得满 意度指数； 3.公司对满意客户的认定标准为“≥70”(满意度指数计算结果换算 为百分制 )。 八、结果分析 1. 问卷有效性判定
客户信用风险评定管理制度
客户信用风险管理制度 第一章总则 第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。 第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。 第二章客户信用风险及评定适用范围 第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。 第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。 第三章客户信用等级评定要素 第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。 其中：财务数据指标权重占50％ 非财务数据指标权重占30％
主观评价指标权重占20％ 第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。 其中：资产负债率权重占10％ 流动比率权重占10％ 净资产收益率权重占10％ 销售收入总额权重占10％ 经营性现金流量权重占5％ 资产总额权重占5％ 六项指标权重合计50％。 第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。 其中：国别权重占5％ 营业年限权重占5％ 所有制权重占7％ 公司品牌权重占4％ 质量认证权重占4％ 政策性业务权重占5％ 六项指标权重合计30％。 第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
客户信用分析模型型
客户信用分析模型（Z计分模型、巴萨利模型等） 客户信用分析模型 客户信用分模型分为两类：预测模型和管理模型。预测模型用于预测客户前景，衡量客户破产的可能性，Z计分模型和巴萨利模型属于此类，两者都以预测客户破产的可能性为目标。 客户信用分析之预测模型－Z计分模型 信用评分法的基本思想是，财务指标反映了企业的信用状况，通过对企业主要财务指标的分析和模拟，可以预测企业破产的可能性，从而预测企业的信用风险。最初的Z计分模型由 Altman在1968年构造。 其中：Z1主要适用于上市公司，Z2适用于非上市公司，Z3适用于非制造企业。 Z1＝1.2*X1 + 1.4*X2 + 3.3*X3 + 0.6*X4 + 0.999*X5 其中 X1 ＝（流动资产-流动负债）/资产总额 X2 ＝留存收益/资产总额 X3 ＝（利润总额+利息支出）/资产总额 X4 ＝权益市场值/负债总额 X5 ＝销售收入/总资产 一般地，Z值越低企业越有可能破产。如果企业的Z值大于2.675，则表明企业的财务状况良好，发生破产的可能性较低。反之，若Z值小于1.81，则企业存在很大的破产风险。如果Z值处于两者之间，则企业的财务状况非常不稳定。 Z2＝0.717*Xl + 0.847*X2 + 3.107*X3 + 0.420*X4 + 0.998*X5 其中 X1 ＝（流动资产一流动负债）/资产总额 X2 ＝未分配利润/资产总额 X3 ＝（利润总额+利息支出）/资产总额 X4 ＝权益/负债总额 X5 ＝销售收入/总资产 Z3＝6.56*X1 + 3.26*X2 + 6.72*X3 + 1.05*X4 其中 X1 ＝（流动资产-流动负债）/资产总额 X2 ＝未分配利润/资产总额 X3 ＝（利润总额+折旧+摊销+利息支出）/资产总额 X4 ＝所有者权益/负债总额 Altman认为，根据上述公式计算的Z值，如果Z小于1.23，风险很大；Z大于2.9风险较 小。
顾客满意度调查分析报告
顾客满意度调查分析报告 为了更好掌握顾客对公司及产品反馈信息，提高顾客的满意度。公司组织生产、品管和销售等部门于12月份设计完成了顾客满意度调查表。由销售部于12月5日—15日对顾客发放了调查表进行了调查，共发出调查表50份，收回47份，回收率94%，超过了回收指标80%的要求，达到了目的。月底由生产部、销售部、品管部等组织进行了调查表的分析工作。 一、结果汇总分析 13人，占 2 表1:顾客满意度统计表 序一般较不很不项目很满意较满意分组满意度号满意满意满意 1营养性能39530095.30% 2外包装36290091.48% 3标识38630094.89% 4口感35840093.19%
5成型32780090.21% 6内包装35750092.76% 7色泽33680090.63% 8价格31781088.72% 9发货时间41420096.59%10咨询解答服务35480091.48%11员工礼貌34940092.76%12售后服 务32960091.06% 、0.2、 0.21、 : 1 客及时沟通，把关系保持得较好。 2、对最不满意的机构评选中，大多数顾客没有填写，但就填写的结果看，我们其它部门还需 努力。 二、意见和改进建议 针对以上的分析可以看出，产品质量满意度为92.7%，已经达到目标的要求，而服务质量为 96.7%，虽然已达到目标90%以上，仍有许多地方待以改进，具体有:
1、产品的质量外观成型，要进一步做产品的整形及标识，争取给顾客一个良好的印象，能在 第一印象内就牢牢吸引住顾客的心。 2、产品的相关知识和售后服务，需要进一步加强对产品相关知识的培训宣传力度，对产品做到细致入微的了解，要让顾客对产了解得更全面、更具体，对顾客的服务才能更加周到，更易于 打动顾客。 在调查过程中顾客也提出了自己的一些意见(包括调查过程中与调查人员的交谈记录)，现简 1 2 3 三、总结 通过此次调查，公司掌握了顾客满意度的信息，为以后的改进工作提供了依据。尽管调查结果为94.3%，已经达到目标要求(90%)，但其中包含了公司的运作实际情况，即，正处在发展壮大的转型期，更加上近期的基础建设工作，各项工作不可避免的要受到牵扯，满意度还会有波动，故，不对总的顾客满意度目标进行修订。但相信通过下一步继续加大工作力度，控制产品质量和 服务质量，会持续实现组织的目标。
客户信用卡风险评估表
客户信用卡风险评估表 1、保证金；总信用额度的______%保留在卡中，保证金不得冲抵养卡或提额费用，合 作结束全额退还。 2、养卡费；______% 总额度总缺口总流水 3、提额费；总额度（含固定额度、临时额度、卡贷、现金分期等）提升的______%。 4、养卡费应于每月5日前打款至操作方制定账户，否则操作方有权单方面终止合作。 5、提额（含固定额度、临时额度、卡贷额度）部分的收费，在提额后即时收取，客户 不得以各种理由不配合，拖延或阻止提额及收费。 二、合作约定 1、若客户保证金达到总额度的20%—90%则按实际额度缺口的部分进行收养卡费，如 1万额度保留0.4万，则只收取0.6万部分的养卡费。 2、若客户保证金达到总额度的90%以上，则免收养卡费。 3、合作期间，客户不得使用共享额度的卡进行实体、网络、等形式消费、以免造成卡 片账单管理等各类问题。 4、合作期间，客户默认同意操作方以客户名义参加银行各类活动，并授权操作方管理 客户卡片，以提高卡片系统评分，提升信用额度。 5、如需要终止合作请提前一周提出，便于双方清算，并且需客户向银行申请换卡并注 销老卡后方可终止合作，以保证客户信息绝对安全。 6、如银行来电推销业务等，客户必须说卡片一直由本人保管和使用，切忌不可告知银 行卡片委托他人管理。 7、如银行来电话，客户必须第一时间告知操作人相关内容；如通告、活动、优惠、分 期、消费、调额、账单、还款等各类信息也必须第一时间转发至工作人员指定微信号。 8、操作方可根据实际情况修改银行绑定手机号（须双方协商），所有微信号均由操作 方绑定、管理和使用，用于查账、对账、活动报名等。 最终解释权归本机构所有 百汇科技
最新如何确定客户的信用额度
如何确定客户的信用 额度
如何确定客户的信用额度 刘宏程 企业进行赊销业务需要控制两项重要的指标，一个是信用额度，另一个是信用期限，两者相辅相成共同起作用。原则上，赊销客户的应收帐款余额不应超过我们给予该客户的信用额度，回款的时间则不能超过信用期限，同时满足这两项条件，我们才认为自己的应收帐款是相对安全的。实际工作中的难点有两个，第一，如何相对准确地确定某具体客户的信用额度和信用期限，第二，如何贯彻实施这两项指标，围绕这两项指标展开赊销业务的控制，得到客户的支持，进行部门之间的顺畅沟通。 一般来讲，确定客户的信用额度的职能属于信用管理部的信用经理或专业信用分析人员，没有信用管理职能的企业可以由销售管理经理代管。但是无论如何，相关人员应掌握确定客户信用额度的方法和经验。 首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。”在此基础之上，就可以计算客户的信用额度了。 有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供了专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。 企业如果准备自己计算信用额度，笔者介绍三种基本方法： 营运资产法 用营运资产法计算信用额度，就是以客户的最大负债能力为最大限额，并 在此基础上进行修订的计算方法。该方法自1981年起在国外开始应用，在计算 客户的信用限额方面具有非常实用的价值。它的基本假设是考察客户的基本偿 债能力，与国外另几类企业预测模型（如Z计分模型或巴萨利模型）不同，营 运资产分析属于一种管理模型，它不是用来预测客户破产的可能性，而是用来评估客户的资金和信用实力。
客户满意度调查表
客户服务满意度调查表 尊敬的客户： 力求客户满意一直是我公司追求的目标，了解您对我公司服务品质的满意程度，必有助于我们改善我公司产品品质，提升服务的品质。请您于百忙之中真实地填写此份问卷，您所提的每一项宝贵意见，都将成为我们改进的方向。 客户名称：填写日期： 1..您对本公司售前实施培训人员精神面貌的综合评价是：（多选） 诚信热情耐心友善 高效懒散浮躁拖沓 2.在了解我公司产品的过程中,您觉得我公司的市场人员在（产品/方案解析）方面的表现表现是否令您 满意（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 3.在了解我公司产品的过程中,您觉得我公司的市场人员在（与客户及时沟通）方面的表现表现是否令 您满意（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意
4.在了解我公司产品的过程中,您觉得我公司的市场人员在（根据系统功能，充分了解客户需求）方面 的表现表现是否令您满意（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 5.在我公司的实施过程中，我公司会提供培训，您对培训的组织工作评价如何？（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 6.在我公司的实施过程中，我公司会提供培训，您对培训人员的专业能力评价如何？（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 7.在我公司的实施过程中，我公司会提供培训，您对培训人员的服务态度评价如何？（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 8.在我公司的实施过程中，我公司会提供培训，您对我公司的培训内容评价如何？（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 9.在我公司的实施过程中，我公司会提供培训，您对我公司的培训效果评价如何？（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 10.对于我公司的实施及培训您还有哪些要求（请说明）： 11.您认为我公司客服在沟通表达能力方面表现如何？（单选） 非常满意满意一般不满意非常不满意 12.您认为我公司客服在问题响应速度方面表现如何？（单选）
客户资信调查及信用评估
客户资信调查及信用评估办法 对象：除政府机关、银行、通信运营商等行业用户及国企、央企等以外的直接企业用户及合作伙伴。 资信评估办法： 1、首次合作客户：首次交易的客户在下订单前需先‘引入客户’，引入客户需提供客户三证，描述客户的基本情况（如下方表格内容），客户引入申请先经办事处主任审批后由合同管理处初核，合同管理处通过工商网站和信息公示系统审核客户背景，包括登记状态、注册资金、股东、行政处罚信息及严重违法信息（即是否被强制执行）等，并截取相关界面导入系统作为客户资料的附件，若发现信用不良信息，反馈办事处及事业部主管，若仍需继续合作，则按款到发货执行，不允许特批账期，否则由审批人承担货款不按时回笼的全部责任；首次合作项目超过50万，且非行业用户及无国企央企背景，并需要给予账期的客户，则转资产管理处做更深入的咨资信评估，50-300万资产管理部通过合作机构免费查询客户背景（通过法院查询被起诉记录），300万以上由资产管理部通过合作机构出信用评估报告，并将最终核查结果反馈事业部总经理，若客户注册资金低于1000万、评估信用不良等，建议办理第三方担保，否则由营销中心总经理审批。 客户引入需填写信息：
2、日常审批的提醒：每个订单货款到期前一周，CRM系统自动提醒业务经办人跟进货款；办事处和事业部主管在审批价格、特批发货时，在审批界面汇总此客户的信用情况，包含欠款金额、逾期欠款金额、最长逾期天数及当年逾期率（公式：逾期付款订单/总订单数量x100%）等。（货款情况为CRM财务模块，预期12月底上线） 3、定期信用评估：每年2月份针对上年度发货额超过50万的非行业用户进行信用评审，核查内容包括：上年度及今年该客户分别订货情况及货款回笼情况（如下表格内容），并评估客户的平均订货额、订货增长情况、最终优惠率（扣除代维费、服务费用等）、逾期率，并挑取平均订货额小于5万、逾期率超过50%及最终优惠率超过50%的客户汇总给事业部总经理。外部评定，每份1000元，评估对象（项目型集成商、工业民企、设计院等）：1、年采购额300万，现有欠款
公司授信额度管理
公司授信额度管理流程 一、目的： 加强公司资金回笼和有效的管理，规范财务、销售等部门工作，加强与客户的交流、合作，监控应收账款，实现公司年度应收账款目标。 二、适用范围： 本制度适用公司各业务部门、区域经理。 三、授信管理相关的名词定义： 授信政策：授信政策指给予客户、区域经理、销售部门一定金额的欠账。 授信期间：允许顾客从购货到付款之间的时间。 授信额度：允许顾客在授信期间赊销的金额。 授信标准：指顾客获得企业商业信用所应具体的条件。 授信标准：顾客获得信用应具备的条件，也是对客户分级管理的重要条件。具体包括： 品质：客户的信用、履行偿债义务的可能性，它包括经营历史，同行业中的品行，商业、银行信誉和忠诚度等。 能力：指顾客偿债能力，包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。 资本：指顾客财务实力、财务状况，包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。 抵押：指顾客在拒付款项或无力支付款项时，可以抵押的能力。 四、管理职责： 1、销售各部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。 2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理。 3、市场部负责客户建档资料、客户建档资料的录入。
4、总经理负责授信政策的审批。 五、授信原则及办法： 1、根据公司年度应收账款总体目标，公司确定年度总授信额度。 2、授信额度按部门、区域经理和客户逐级进行分解，公司分解到销售部门、销售部门分解到区域经理和客户。 3、信用额度允许最高限额，根据信用等级及月销售额核定。 a、AAA级授信期限为1年，最高不得超过1个月销售额； b、AA级授信期限为半年，最高不得超过半个月销售额； c、A级授信期限为半年，最高不得超过十天的销售额； d、未评级客户不给予授信额度，原则上现款现货，特定客户可申请按批次购货 授信。 e、授信期满结清货款后，重新办理授信。 六、客户信用政策使用操作流程： 1、销售部门根据合约及客户情况提报授信客户明细资料。 2、财务部根据公司、部门年度授信指标进行审核。 3、财务部将审核后的客户授信额度和政策，报总经理批准。 4、市场部负责将批准后的客户授信额度、客户详细资料档案，分类管理及录入 ERP系统。 七、客户信用等级评比管理： 1、财务部组织信用等级评比。 2、销售部负责客户信用评比结果的沟通及信用确认。 3、客户授信等级每年三月组织评审，四月执行新的授信政策。 八、授信政策的变更管理： 1、新开发的客户建档时，不给予授信额度。
客户信用等级测评表
客户信用等级测评表 综合类客户信誉等级测评表（WORD表格文档，打开后格式正常） 1、财务评价 风险因子 公式计算 指标说明 1 活动性 现金活动负债比率 期末活动资产/期末活动负债 流动比率 (期末活动资产/期末活动负债)×100% 期末活动资产指有效活动资产 2 偿债能力 利息保障倍数 （利润总额＋财务费用）/财务费用 3 盈利能力 净资产收益率 税后净利润/净资产年平均余额 总资产报酬率 (利润总额+利息支出)/资产年平均余额×100％ 利息支出指企业年度应支付利息总额,资产年平均余额＝(年初总资产余额＋年末总资产余额)/ 2
销售利润率 (销售利润/销售收入净额)×100% 销售利润=销售收入-销售本钱-销售税金,销售收入净额＝销售收入-销售退回-销售折让、折扣 4 财务杠杆 债务比率 （长时间借款+短时间借款）/总资产 息税前利润除销售收入 (利润总额+财务费用)/销售收入 资产负债率 (负债总额/有效资产总额)×100% 年末有效资产总额＝年末资产总额-摊销费用-待处理资产损失⑵年以上各类应收帐款-库存积存物质 或有负债比率 (或有负债/净资产)×100% 或有负债指企业为第3方提供担保及未决诉讼等 5 营运能力 存货周转率 产品销售本钱/平均存货 6 增长能力 净资产增长率 （年末净资产-年初净资产）/年初净资产
销售收入增长率 （本年销售收入-上年销售收入）/ 上年销售收入 净利润增长率 （本期实现净利润-上期实现净利润）/ 上期实现净利润 7 营运范围 主营业务收入 Log（主营业务收入） 现金流量 净现金流量＝经营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量 8 活动性 现金活动负债比率 年经营性现金净流量/ 年末活动负债 净现金流量＝经营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量 流动比率 (期末活动资产/期末活动负债)×100% 期末活动资产指有效活动资产 2、非财务评价 风险因子 公式计算 指标说明 1
(整理)如何确定客户的信用额度.
如何确定客户的信用额度 刘宏程 企业进行赊销业务需要控制两项重要的指标，一个是信用额度，另一个是信用期限，两者相辅相成共同起作用。原则上，赊销客户的应收帐款余额不应超过我们给予该客户的信用额度，回款的时间则不能超过信用期限，同时满足这两项条件，我们才认为自己的应收帐款是相对安全的。实际工作中的难点有两个，第一，如何相对准确地确定某具体客户的信用额度和信用期限，第二，如何贯彻实施这两项指标，围绕这两项指标展开赊销业务的控制，得到客户的支持，进行部门之间的顺畅沟通。 一般来讲，确定客户的信用额度的职能属于信用管理部的信用经理或专业信用分析人员，没有信用管理职能的企业可以由销售管理经理代管。但是无论如何，相关人员应掌握确定客户信用额度的方法和经验。 首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。”在此基础之上，就可以计算客户的信用额度了。 有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供了专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。 企业如果准备自己计算信用额度，笔者介绍三种基本方法： 营运资产法 用营运资产法计算信用额度，就是以客户的最大负债能力为最大限额，并在 此基础上进行修订的计算方法。该方法自1981年起在国外开始应用，在计算客户的信用限额方面具有非常实用的价值。它的基本假设是考察客户的基本偿债能力，与国外另几类企业预测模型（如Z计分模型或巴萨利模型）不同，营运资产 分析属于一种管理模型，它不是用来预测客户破产的可能性，而是用来评估客户的资金和信用实力。 目前国内企业采用这种方法计算信用限额的比较少。按照国外的经验，用这种方法计算的信用额度还是比较准确的，其准确率达到95%，尤其是对于一些传统行业的企业来讲，其准确率更高。但是，这种方法也有一定的局限性，首先，其依赖分析的数据全部来源于会计报表，最后结果的准确性则完全要看数据来源的可靠性，而恰恰现在许多国内企业很难取得客户的真实会计数据。其次，该模型对于一些新兴行业的企业分析有一定局限性。但不管怎样，我还是建议企业使用这种方法，至少可以作为其他方法计算结果的参考和对比。 营运资产法的计算过程 第一步，计算营运资产规模。 营运资产指标本身就可以作为衡量客户规模和经营实力的尺度，这一指标与销售营业额无关，只同客户的净流动资产和股东权益有关。 营运资产的计算公式为：
客户信用等级评估方案(doc 4
客户信用等级评估方案(doc 4)
客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。在对客户进行分类时，核心信用二代的信用等级必须为AA级以上，A 类信用二代的信用等级必须为A级以上，B类信用二代的信用等级必须为B级以上，C类信用二代的信用等级必须为C级以上。 评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关
资料； 2.填写《客户基本情况表》； 3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 4.按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 一、品质特性评价28分 1.整体印象满分4分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A．成立3年以上，公司规模较大， 员工表面素质较高，公司在同业中形象良好4分 B．成立1年（含1年）以上，公司规模较中等， 员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好2分 C．成立未满1年，公司规模较小， 员工表面素质较低，公司在同业中形象较差0分 2.行业地位满分4分
3分 B．与本公司的业务关系持续1- 2年2分 C．与本公司的业务关系持续2- 12个月1分 D．与本公司的业务关系期少于2个月0分 3.业务关系强度满分4分 A．以本公司为主供货商3分 B．以本公司为次供货商1.5分 C．偶尔在本公司提货0分 4.合作诚意满分4分 A．合作态度好，愿意向本公司提供报表4分 B．合作态度一般，向其索取财务报表有一定难度2分 C．合作态度差，不愿意向本公司提供财务报表0分 6.员工人数满分2分
(完整版)客户信用等级评估方案
客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。 评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件； 2.填写《客户基本情况表》； 3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 4.按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 一、品质特性评价28分 1.整体印象满分4分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A．经营5年以上，规模较大， 在同业中形象良好4分 B．经营3年（含3年）以上，规模较中等， 在同业中形象良好2分 C．经营未满1年，公司规模较小， 在同业中形象较差0分 2.行业地位满分4分 该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 A．在当地销售规模处于第一名4分 B．在当地销售规模处于前三位3分 C．在当地有一定销售规模，但排名较后2分 D．在当地处于起步阶段0分 3.负责人品德及企业管理素质满分4分 该项指标根据经营者的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。 A．主要负责人品德及企业管理素质好4分 B．主要负责人品德及企业管理素质一般2分 C．主要负责人品德及企业管理素质差0分 4.业务关系持续期满分3分 A．与本公司的业务关系持续5年以上3分
客户满意度调查分析
客户满意度调查分析 客户满意度服务调查分析 通过上半年客户满意度调查中我们发现，客户对于我行的理财、个贷服务也表示满意，表明我行客户认为银行能否为用户提供全面和自主及时的服务是将来发展的趋势。另客户对于我行高端服务及硬件设施也有了较高的的认同感。 关于我行服务态度，工作效率，业务流程便捷性上我行客户的看法趋于一致，说明我行在这方面一贯保持的优良传统和作风，这是十分值得肯定的成绩。满意度调查问卷中客户并未留下意见或建议，说明我行还存在尚需改善的地方，通过本次问卷调查，引起我行全体职工的重视，扬长避短，加强与客户的沟通，使客户对我行感到更加满意。提高客户满意度，降低客户流失率。因此，通过对本次调查问卷，现建议如下: 第一. 是改善客户资料的管理。目前我行对客户资料的管理还存在诸多缺陷，主要表现在对贵宾客户的管理上。首先是要为理财经理掌握客户动态提供一些有利条件，如专门配备计算机辅助理财经理的工作，要保证理财经理能适时客户资金动态信息。其次是建议对现有的大客户进行一次整理，详细划分客户等级，并且要组织专人适时对下一级别的客户拓展情况进行监督检查，严格把关。最后是要对高端用户提供更为精细的差异服务，椐网上调查显示，中国高收入人群对具体的金融服务需求有很大的差异性: 占26%的人为生活品位导向群体，比较淡漠财富，主要由 国有事业单位和三资企业高层管理人员、部分国有企业中高层管理人员和自由职业者构成。占15%的为财富获取导向型，主要为个体户等民营经济所有者和公务员。 占58%的为价值平衡导向群体。更加关注生活价值的周全性，主要是接受过大学以 上教育的专业人员，部分国有企业中高层管理人员。可见适时分析各类高端客户的
客户信用卡风险评估表
客户信用卡协议 一、关于费用： 1、保证金：总信用额度的%共计人名币元保留在卡中，保证金不得抵充养卡费用或提额费用，合作结束全额退还。 2、养卡费：% □总额度□总缺口□总流水。 3、提额费：总额度（包含固定额度、临时额度、卡贷、现金分期等）提升的%。 4、养卡费用应于每月5日前打款至操作方指定帐户，，否则操作方有权单方面终止合作、 5、提额（含固定额度、临时额度、卡贷款、现金分期等）部分的收费，在提额后及时收取，客户不得以各种理由不配合、拖延或阻止提额及收费。 6、精养卡每月两笔境外消费，金额折合人名币约15-20元，须有客户承担，刷外币费用每次200元。 二、合作约定： 1、若客户保证金达到总额度的20%-90%则按实际缺口的部分收养卡费，如1万额度保留0.4万元，则收0.6万部分的养卡费、 2、若客户保证金达到总额度的90%以上，则免收养卡费。 3、合作期间客户不得使用共享额度的卡进行任何形式的消费，以免造成卡片账单管理等各类问题。 4、合作期间，客户默认同意操作方以客户名义参加银行各类活动，并授权操作方管理和使用客户的积分以利于提高卡片系统评分，提升信用额度。 5、如需终止合作请提前一周提出，便于双份清算并且需要客户向银行申请换卡并注销老卡后方可终止合作以保证客户信息的绝对安全。 6、如银行来电推销业务等，客户必须说卡片一直由本人保管和使用，切忌不可告知银行卡片委托他人管理。
7、如银行来电话，客户必须第一时间告知操作人员相关内容，如是通知、活动、优惠、分期、消费、调额、账单、还款等各类短信也需第一时间转发至工作人员指定微信号。 8、操作方可根据实际情况修改银行绑定的手机号（需双方协商），所有微信号须有操作方绑定、管理和使用，用于查账对账活动报名等。 9、本协议一式两份，服务终止后协议解除！ 甲方：乙方： 身份证号：身份证号： 日期：
企业客户信用等级管理制度
企业信用等级管理制度 第一章总则 1、为规和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。 2、本制度所称信用风险是指北京建园林工程公司购销客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。 3、本制度所称客户信用管理是指对北京建园林工程公司购销客户所实施的旨在防其信用风险的管理。 4、本制度所称客户是指所有与北京建园林工程公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。 5、公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防信用风险，减少呆坏帐。 第二章客户资信调查 1、本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。 2、客户资信调查要点主要包括： 2.1客户基本信息 2.1.1主要股东及法定代表人和主要负责人 2.1.2主要往来结算银行帐户 2.1.3企业基本经营状况 2.1.4企业财务状况
2.1.5本公司与该客户的业务往来情况 2.1.6该客户的业务信用记录 2.1.7其他需调查的事项 3 客户资信资料可以从以下渠道取得： 3.1.1向客户寻求配合，索取有关资料 3.1.2对客户的接触和观察 3.1.3向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 3.1.4公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 3.1.5委托中介机构调查 3.1.6其他 4市场部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》容的真实性负全部责任。 5公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下容： 5.1资信资料之间有无相互矛盾 5.2我公司与该客户的业务往来情况 5.3该客户的业务信用记录 5.4其他需重点关注的事项 6客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
2016年客户满意度调查分析报告
2016年客户满意度调查分析报告 一、调查目的 1.确定影响满意度的关键因素，测定当前的顾客满意水平； 2.了解客户的想法，发掘客户的潜在需求； 3.测定企业的优势竞争力和劣势，发现提升服务质量的机会，并寻 找有效的改进方案，制定新的改进措施； 4.增加企业与客户的交流，减少抱怨和顾客流失，创造良好的口碑， 提升客户满意度和忠诚度。 二、测评流程 三、调查对象 按2014-2016年度业务量由高至低排序，将累计业务量达到总业务量80%以上的客户作为调查对象。 四、调查方式 以EMAIL或邮寄问卷调查为主，佐以电话催收问卷，回收方式为
传真、邮寄或EMAIL。 五、抽样方案 调查可以自行制定计划逐月灵活安排，但年底前必须覆盖业务量80%以上的客户。 六、调查内容 七、评价标准 标度方法（利克特量表- 5分制[表3]）
1.回收的调查表中评价遗漏一项的按“一般”记3分，遗漏2项以 上评分的调查表按无效卷不予统计； 2.本次评价参照经验对调查项按不同重要性权重加权计算以获得满 意度指数； 3.公司对满意客户的认定标准为“≥70”(满意度指数计算结果换算 为百分制 )。 八、结果分析 1. 问卷有效性判定
2. 满意度定性分析 按上表有效数据统计出总体的满意程比例，令客户感到满意的只有63%，还有较大改善空间。 各项调查的满意度比例
3. 满意度分析 3.1整体满意度分析 此次调查的4份有效问卷中，4家客户满意度≥70分，为满意客户，综合满意度为78.4分。 客户满意率为78.4%，未达到公司85%的目标。
3.2 满意度分类对比 12类调查项目间满意度差异比较大，与竞争对手的综合比较、产品价格的满意度均值最低； 从表中可以看出有的客户对公司的某些业务存在不满但对公司的总体评价较高及后续合作意愿较强，因此需重视这类客户的不满和建议，以免失去该部分客户。 3.3 与竞争对手的比较分析 从客户回馈的信息看，多数客户认为公司与竞争对手的差异较大，因此公司需要努力针对客户投诉内容进行改进，对满意度一般的领域进行优化，挖掘客户的其他需求，力求创新。 调查表中不能体现公司与竞争对手差异，除非存在其他信息收集渠道，否则应加入调查项，以便客户能提供更详细的改进意见。 九、后续改善 1. 总要求 销售、质量等部门负责人应对如下满意度≤70分的项目组织本
顾客满意度调查表分析报告
顾客满意度测评分析报告 按照ISO9001质量体系2008版?顾客满意度测量程序?要求，销售处于2014年5月份设计了?顾客满意度调查表?，结合企业营销工作实际，从不同规模、不同性质的企业中，选出40家用户开展客户满意度调查。自2014年5月份开始，通过电话调查、走访用户、传真等形式发放顾客满意度调查表。到9月份末，陆续共收回40份调查表，回收率达100%。 本着“以顾客为关注焦点”的原则，我们主要从产品质量、服务（包括业务人员的服务、仓储人员的服务、售后人员的服务、其他人员的服务及售后服务）、运输及交货期限、价格等几个方面收集顾客对我公司的评价信息，评价级度分为：非常满意、满意、一般、不满意、很不满意，按照?顾客满意度测量程序?，我们分别规定了1.0、0.8、0.6、0.3、0五个级度分值，并给评价内容确定了相应的权数（质量权数0.4，服务权数0.3，运输及交货期限权数0.1，价格权数0.2）。通过对返回的40份调查表汇总分析，满意率为95%。
从以上数据可以可看出： 1、产品质量方面 非常满意22票、满意17票、一般1票，分数0.39，得分最高，说明顾客对我公司产品质量还是认可的。有客户在产品要求中写明希望质量保持稳定。由于我公司的工艺先进，检验设备齐全，过程控制严密，完全有能力使产品质量保持稳定，继续提高客户对产品质量的满意率。 2、服务方面 非常满意148票、满意75票、一般17票，分数为0.28，得分较高，说明顾客对我公司的总体服务情况还是满意的，尤其是对业务人员的服务。 3、运输和交货期限方面 非常满意34票、满意2票、一般4票，分数为0.09，得分最低，说明我们的工作做的还不够，有的地方距离顾客的要求有一定差距，需要改进。 4、价格方面 非常满意18票、满意14票、一般8票，分数为0.16，得分较低，说明我们产品的价格与顾客的心理价位还
顾客满意度调查结果分析报告(模板)
成都安健发科技有限公司 顾客满意度调查结果分析报告 2012年06月20日
编制：审核： 顾客满意度综合分析报告 一、顾客满意度调查表调查分析报告 根据公司质量管理体系文件策划要求和公司质量方针目标的要求，技销部按《顾客满意度测量程序》规定，对公司的主要客户进行了一次顾客满意度调查，调查采用调查表方式。 统计分析原则：按《顾客满意度测量程序》的“4.2.2 调查表中顾客满意度评估的方法”即调查表各评估项的统计分数低于40分或更低，则判定该客户对公司的产品或服务为不满意，否则为一般、比较满意、满意。满意是公司追求的目标，是公司持续改进过程力争达到的程度。 现就调查结果的统计（详见附件一）分析如下： 本次共成功地对家客户进行了调查，调查结果见顾客满意度调查表。调查结果共计项，其中：满意项；比较满意项；一般项。不太满意项，不满意项。按《顾客满意度测量程序》的“4.2.2 调查表中顾客满意度评估的方法”进行统计计算，综合得分%。各客户评价中最低项目，得分分，最高项目得分分，满意项是产品性能、质量和客户服务及交付得到较多的肯定，比较满意主要涉产品售价，公司组织相关部门领导和主要业务人员对顾客评价和意见、建议进行了认真讨论，一致认为，公司产品质量在行业中受到肯定，具有一定的竞争势力，从性价比情况看：目前的定价是比较适宜的。可以通过更多的沟通方式向顾客进行一定的解释，达到顾客理解，暂无改进要求。 根据调查结果来看，客户对公司产品及服务未发现不满意项，个客户均达到了满意水平，顾客满意率为%，无客户意见和建议情况。 二、顾客满意率综合评价因素统计分析报告 类别调查表得 到结果 交付后产 品质量 调查用户 意见 行业及公司 的顾客赞 扬、索赔 同类行业的 经销商报告 业务扩大业 务流失 其他 综合得分比例 (％) 40 20 10 10 10 10 加分情况无无无无无无实际扣分情况无无无无无综合实际得分40 20 10 10 10 10 总计得分(％)
顾客满意度调查统计分析报告
顾客满意度调查统计分析报告 营销部从今年一月开始，对中心去年的八家客户开展了满意度的调查工作，并就此对收集信息按程序文件的规定进行统计分析。 项目平均分： 一、项目质量： 1．主要技术指标：96% 2．安全健康：94，5% 3．工艺水平：95，5% 4．产品外观：95，4% 二、技术支持： 5．技术支持次数：93，1% 6．培训教育：93，2% 7．技术支持有效性：100% 三、服务： 8．服务及时性：91% 9．服务有效性：91% 10．服务态度：93，5% 总体平均分：94，32% 从调查结果来看，每项均满足了预定的90%的目标，但最低的项目都在服务方面，服务的有时性与有效性都只有91%的满意度，刚好够达到目标，虽然中心的老师均有其他教学及研发任务，但在服务方面应该加强，希望中心领导考虑此方面的意见。
顾客满意度调查项目的分析报告 一、前言 本调查是对04年12月份我公司国内市场的9大主要客户所做的一个顾客满意度调查项目，目的是挖掘出我公司产品在顾客使用过程中的产品品质与质量、技术与市场服务以及产品交付等是否存在亟待改进的问题，并针对这些问题我们不断改进，最终达到顾客满意，实现对彩虹品牌的忠诚。 二、调查反馈基本状况 本调查为期半个月，由我公司营销人员将调查问卷发放给客户处的关键人员（采购专员、工艺或技术人员）填写，所得数据真实有效。调查对象为我公司国内9大彩管客户，共发放问卷45份，实际收回28份，反馈率为62％，有效率为100％（有效性判定标准：该份问卷所有有效答题数≧总题数的2/3），有效问卷具体情况统计如下： 三、调查数据综合分析结果 1、各市场综合统计分析结果 （1）由表 1 “各市场综合统计分析结果图表”看，赛格日立、深圳三星、THOMSON 市场、上海永新市场综合评价“满意”，但上海永新差于对手，该市场的对手动态应予以重视；赛格日立、THOMSON东莞、南京华飞市场综合评价优于对手，应继续保持；深圳三星、天津三星、福州华映市场综合评价与对手相当，需营造差异化的竞争优势；天津三星、上海永新、南京华飞市场客户提出有待改进。 （2）给出了所有有效答卷各评估小项的得分分布情况，由“有效答卷评估项目分组统计结果”可知：在各评估项目下有哪些市场需要及时作出改进。 2、各评估项目统计分析结果 本着“持续改进，消除不满；顾客满意，顾客忠诚”的宗旨，本调查通过对评估项目的满意度调查数据的统计分析，找出客户期望改进的方面，指导公司内部人员进行有针对性的改进，提高改进效果，并回馈客户，做到顾客满意，最终实现顾客忠诚。（1）基本算法： 满意度算法：采用加权平均法 各评估小项满意度＝100％* 评估小项加权平均得分/ 100 综合满意度＝100％*∑（各评估小项满意度*权重）/ ∑（权重） 由以上算法得出综合顾客满意度为79％。 （2）评估项目满意度排序统计结果