供应链金融简介
5.供应链上企业融资问题：
银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保
银行信贷的要求导致中小企业融资难。
6. 供应链金融概念：
简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
7.供应链融资好处：
（1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资；
（2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务；
（4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。
9.供应链金融产品
针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品
1.存货质押贷款；
2.应收账款质押贷
款
3.保理
4.提前支付折扣
5.应收账款清收
6.资信调查
7.结算1.供应商管理库存
融资
2.商业承兑汇票贴
现
3.原材料质押贷款
4.延长支付期限
5.国际国内信用证
6.财务管理咨询
7.结算
1.存货质押贷款
2.应收账款质押贷
款
3.保理
4.提前支付折扣
5.供应商管理库存
融资
6.原材料质押融资
7.延长支付期限
1.应收账款清收
2.资信调查
3.财务管理咨询
4.现金管理
5.结算
6.贷款承诺
7.汇兑
10.一、保税仓业务模式：
基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销
售回款进度通知厂商逐步发货的业务模式下，银行对经销商的授信业务。
?融资模式简介：银行与核心企业合作，对核心企业的多个经销商提供授
信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在家电、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。
?该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，
对银行授信环节予以配合。
准入条件
（一）核心厂商
1．国内或区域内的知名企业，产品质量稳定，行业地位突出，销售渠道稳定；
2．以往信誉和履约记录良好，经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额，未拖欠税款，无重大违约事项或重大产品质量问题，未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；
3．经营正常，财务状况良好；
4．内部控制良好，管理规范；
5．愿意配合我行指令进行发货，并同意承担保兑责任。
（二）经销商
1．与核心厂商供求关系稳定，原则上双方建立购销关系一年（含）以上；
2．销售渠道畅通，销售能力较强，销售收入稳步增长，上年销售收入在5000万元以上，且为生产商推荐的经销商；
3．以往信誉和履约记录良好，经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额，未拖欠税款，无重大违约事项，未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；
4. 管理规范，经营正常，财务状况良好，资产负债率不超过80%。
11.二、先款后货、存货质押业务
基于生产厂商（供货方）与经销商的供销关系，经销商通过银行融资提前支付预付款给供货方并以融资项下所购买货物向银行出质，我行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放质押货物的授信业务。
?融资模式简介：与保兑仓相比，该模式多引入了物流监管企业，核心企业
收到款项后不再按照银行通知逐步发货，而是直接在一定时间内将货物发给银行指定的物流监管企业，物流监管企业代理银行占有货物，并按照银行的通知发货给经销商，也是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业。
?在该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。
准入条件
（一）生产厂商
除符合我行信贷政策准入要求外，生产厂商还应满足如下条件：
1．原则上，是国内主流生产企业，或者是当地的龙头生产企业；
2．愿意参与签署相关多方协议，并为经销商提供一定的信用增级，在实际业务中，能
够配合银行直接将货物发送至指定监管企业仓库，不存在与经销商串通造成资金体外循环的情况；
3．排产、生产、发货周期正常，资金链顺畅，不存在长期占压经销商资金的情况；
（二）经销商
1．客户应是厂商较高级别的经销商，与核心厂商建立了稳定的购销关系，对厂商出具推荐函的经销商，我行优先支持。
2．注册资本较高，上年度销售收入达到一定额度，每月均匀连续订货，销售网络通畅且回款良好，与核心厂商建立一年以上稳定购销关系。
3．以往信誉和履约记录良好，对厂商无任何欠款，厂商能够确保其产品供应。
4．经销商核定的敞口授信额度原则上不得超过其上年度销售核心厂商产品收入的15%-20%。除此之外，在核定额度时还应结合本年度其与核心厂商签订的年度供销合同金额。
5．企业主要控制人不得为相关监管企业的主要控制人。实际控制人信誉良好，无赌博等不良嗜好。
6．经销商是民营企业的，原则上其实际控制人或最大自然人股东愿意提供连带责任担保；
（三）监管企业
具备独立的法人资格（分公司须取得总公司的明确授权）和较强的资本实力，财务指标须达到如下基本要求：
1.注册资本不得低于500万元（特殊类型的监管企业可适当放宽要求）；
2.净资产不得低于2000万元（特殊类型的监管企业可适当放宽要求）；
3.具备一定违约赔偿能力。
(四) 质押货物条件
质押货物应满足如下要求：
1.具有相对稳定的物理、化学性质，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，该质押货物不
会发生物理、化学变化；
2.价值易于确定，质押率应符合我行相关办法规定；
3.存在活跃的交易市场，可在该市场及时、经济、有效处置质押货物；或虽没有活跃的
交易市场，但已落实质押货物的回购方或接收方；
4.以大宗生产资料为主（如钢材、有色金属、铁矿石、原油、成品油等），并且不属于法
律法规规定的不得质押的范围。
12.三、国内设备买方信贷
是指银行基于机器设备的国内贸易，即机器设备的购买企业（以下简称买方或借款人）和生产企业（以下简称卖方）的购销关系，向买方提供融资服务，用于购买卖方生产的机器设备，并通常以该机器设备进行抵押，卖方承担回购或连带保证责任的授信业务。
?融资模式简介：根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同，由商
业银行向下游终端企业或经销商提供授信，用于购买该生产企业设备的一种金融服务。
?模式特点：
一、融资主体。该模式的融资主体是使用大型设备中小生产企业。
二、担保方式。该模式的担保方式一般为设备（固定资产）抵押，在有关
部门登记即可，核心企业承担一定的回购责任。
三、融资工具不同。该融资模式的基本融资工具为中长期贷款（期限较长）。
准入条件
（一）、设备卖方应具备以下基本条件：
1、依法经工商行政管理部门核准登记，并办理了有效的年检手续，所属行业不属于我
行信贷政策禁入类行业；
2、具有较高知名度，主导产品市场份额大、竞争力强、科技含量高、质量稳定、经营
业绩突出；
3、信用状况良好，无重大不良记录；
4、我行要求的其他条件
（二）、机器设备应具备以下特性和要求：
1、权属清晰，未被抵质押，不存在产权纠纷或其他法律纠纷；
2、应用于企业自身主营业务生产所需的设备；
3、可使用年限应在五年以上（含）；
4、市价易于确定，价格较为稳定；
5、为一定时期内该机器设备领域的主流产品。
13.四、应收账款质押融资
以应收账款的预期收益作为授信偿还的担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后所开展的融资业务。可采用静态质押模式或循环质押模式。主要用于解决因应收账款资金占用而对借款人造成的生产经营资金短缺。
?融资模式简介：以大型企业为核心，上游供应商将其对核心企业的应收账
款整体转让或质押给银行前提下，由银行对供应商提供综合性金融服务。
这是国外供应链融资最典型的模式。
?该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。
我行正在致力于提供一个远程化供应商融资平台，通过银行与核心企业ERP系统的连接，实现应收帐款等信息的电子化交流和确认，使供应商实现线上融资。
准入条件
（一）借款人
1.符合国家产业政策，发展前景良好，并在我行开立基本账户或一般结算账户；
2.有明确的销售（赊销）政策；
3.与应收账款债务人保持良好的合作关系，有完整的交易记录，且未发生过重大违约经
济纠纷。
（二）应收账款债务人
1.经营正常，资金实力雄厚，具备按期足额偿还应收账款的能力；
2.信誉良好，无不良信用记录；
3.与借款人有完整的交易记录，且未发生过重大违约和经济纠纷，有预期持续经营能力；
14.五、订单融资：
购销双方签署订单合同后，银行应订单接受方的申请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向订单接受方提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。授信品种包括短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等。
订单要求
1.不属于试产、试用合同，其合法性和有效性不存在法律瑕疵；
2.商品或服务类订单应具有连续性，买卖双方应有6个月以上的交易记录，且履约记录
良好, 原则上不办理单次采购和偶然性订单。工程承包类企业能提供与其他大型买方良好的历史履约记录的可办理单次采购订单和偶然性订单；
3.订单项下的货品价格波动较小，质量稳定，易于检验；
融资模式简介：根据供应商与核心企业签订的订单，我行利用物流和资金流的封闭操作，运用应收账款融资产品组合，为供应商提供一定额度融资的一种金融服务。
可以解决中小企业接到大型优质企业的采购订单，但缺乏资金运作，自身不具备银行融资所需抵质押物或其他担保条件的情况。
准入条件
（一）借款人
1.与买方保持至少6个月以上的稳定的业务往来关系、订单稳定、过往商业记录良好、
回款正常、退货率和坏账率较低；
2.在我行信用评级为B级（含）以上；
3.原则上与买方无关联关系；
4.原则上需将我行授信期间及到期后6个月内借款人对我行指定买方的所有应收账款质
押给我行，且我行为第一质押权人；
（二）买方
1.信誉良好，付款能力较强、无不良信用记录，在我行评级不低于BBB；
2.愿意配合我行对订单真实性、回款账户唯一性等方面进行确认；
3.优先关注具有政府采购职能的政府机关；教育、卫生、社会保障等具有公益性质的机
构，如名牌高校、地方性重点学校及教育机构、全国性及区域内的甲级医院、医疗机构等。
15.六、应收预付组合融资
?适用于上下游企业均强势的情况下对中间商融资。
?在大宗原材料商品，如煤炭、石油、有色金属、铁矿石等行业有较多业
务机会。
16.七、融通仓模式
?融资模式简介：动产抵质押融资的一种主要形式，通过物流公司提供自有
库监管、在途监管和输出监管等，银行向中小企业提供授信。也有物流公司基于货物控制为客户提供担保或回购的情形。
?该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过
与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。
17.八、电子商务平台买方会员融资业务
●融资模式简介：基于电子商务平台的信用担保、会员融资项下仓单的反质
押担保，我行为电子商务平台买方会员提供的线上申请、线上放款的融资业务。
●该模式可以解决众多中小型会员企业评级不高、可抵押固定资产不足等融
资瓶颈问题，顺利获得银行资金。
18.其他创新模式
供应链整体授信、供应链连带授信、基于货物质押的整条供应链融资等等。
19案例
Y公司全名是重庆永业钢铁（集团）有限公司，2010年时员工约500，营业收入超20亿，正在做上市的准备。
区块链+金融行业分析报告
年10月29日
一、市场背景分析 近两月，比特币迎来大涨，涨幅达110%。此外，比特币期货于2017年12月18日在全球最大商品期货交易所芝加哥商品交易所上线交易，而此前比特币期货已于美国中部时间12月10日在芝加哥期权交易所开始交易，这意味着比特币正式得到认可。不过，ICO仍然受到美国SEC监管，几乎所有ICO都声明禁止美国公民参与。目前虽然ICO还未被SEC定性为证券类产品，但仍存在较大的不确定性。 相对于比特币在海外形势的一片大好，国内相关政策却在收紧。2017年9月4日，央行联合中央网信办、工信部、银监会等7部委共同对对国内通过发行代币形式包括首次代币发行（ICO）进行融资的活动作出规定，要求各类代币发行融资活动应立即停止，已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。虽然代币在国内遭遇封杀，但政策方面对区块链技术仍持支持态度。 二、区块链在行业应用分析 2017年可以看做区块链应用开始逐步落地的元年，这一年里不
仅包括Microsoft、Oracle、BAT等科技巨头，各初创公司纷纷开始推出自己的区块链相关产品，主要集中在金融领域： 1）、IBM于2015年开始筹备Open Blockchain项目并于2016年完成整体框架，2017年7月中标七大欧洲银行核减的区块链贸易融资系统，2017年10月IBM发布了全球跨境支付区块链网络。 2）Microsoft宣布联合Intel在Azure中部署开源区块链计划。 3）Oracle在旧金山的OpenWorld2017年会议上发布了基于全面的分布式分账类平台的企业级区块链云平台，支持使用智能合约。 4）京东金融发行基于区块链技术的汽车融资租赁项目，能够实现放款、还款现金流实施登记于区块链，提高投资机构对资产的把控能力。此外，京东金融还与银联合作，构建联盟链，未来将共同开发在供应链金融、保理、电子票据等领域的应用。 未来区块链技术有望在供应链金融、物联网、游戏、跨境支付等领域率先落地。 1、供应链金融 供应链金融融资类别可分为应收账款类、预付类及存款类，其中应收账款类融资规模最大，据国家统计局数据，我国规模以上企业的应收账款总额已超过13万亿元。
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融是什么？ 供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台） 对供应链内部的交易结构进行分析的基础上， 引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等 新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、 理财等综合金融服务。 供应链金融是银企共赢的生态系统， 对于中小企业而言， 供应链金融为中小企业提供了全新 的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。 对于银行等资金供给方而言，通过中小企业 与核心企业的资信捆绑来提供授信， 降低了向中小企业放款的风险， 且获得较高的回报。 供 应链金融的实质就是依靠风险控制变量， 帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。 而 我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。 供应链金融三种主要业务 供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。 、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账 款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营， 若到还款期限中小企业不能还款， 构可凭应收账款向核心企业收款。 那么对于金融机构来说， 核心企业，即第一还款来源是核心企业， 第二还款来源才是中小企业运营所获利润， 大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款， 付给金融机构并没有什么差别， 率。 【业务流程】 ① 卖方向买方供货，同时形成应收账款; ② 卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度; ③ 卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项; ④ 买方在应收账款到期时支付应收账款; 同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池 则金融机 还款来源相当于从中小企业转为 这就大 对它来说付给中小企业和 而它帮助了中小企业完成融资问题， 提高供应链资金统筹效 图表1 :应收账款融资流程图
招商银行供应链系统功能
关于供应链系统建设情况的汇报 一、供应链系统建设的背景 （一）内部管理需求：强化统一管理，降低供应链业务的操作风险和操作成本。 操作风险和操作成本是制约当前供应链业务发展的瓶颈。供应链业务需对企业的货权、账款、资金流和信息流等进行严密的监测和管理，与传统融资业务相比，对操作风险的管理控要求较高，产生的操作成本也相对较多。如：保理业务应收账款的确认和勾兑、货押业务押品的出入库管理和订市、汽车经销商融资的合格证动态管控等。当前，这些操作只能通过分、支行依靠手工台账人工处理，复杂程度高，且缺乏统一标准和规范，在一定程度上制约了业务健康、快速发展。 供应链系统是加强统一管理，减少操作风险和成本的重要工具。借鉴平安、中信和光大银行等同业的成功经验，供应链系统的建设，在减少操作风险和成本方面有重大的作用。在宏观管理方面，实现可供应链统一管理和操作规范的标准化，实时监控各类供应链业务的发展情况和结构比率，便于业务整体风险的监测和战略布局。在微观操作方面，实现具体业务的无纸化电子作业，解决操作环节的风险控制问题，规范管理授信敞口、押品、价格波动、回款等关键信息和环节，降低操作风险，节约管理成本。同时，系统的标准化管理可以减少总、分行对于新兴供应链业务风险管理的担心，使一线的创新业务更容易得到推广。
（二）外部竞争需求：适应大数据时代互联网金融的变革，建立供应链金融市场竞争的IT领先优势。 互联网金融的发展引起供应链业务格局发生新的变化。基于大数据应用的互联网金融，凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘的核心竞争力，对传统供应链的获客和业务模式产生了冲击。互联网技术打破供应链业务中对货权、账款、资金流和信息流的传输和管理结构，推动线下业务向线上平台迁移，融资的效率大幅提升，产品创新和服务模式更加多变，线上供应链金融迎来了发展的黄金阶段。 供应链金融的IT优势将成为市场竞争的核心竞争力。线上供应链金融的发展，将带来客群定位、产品创新和业务模式的新一轮变革。在这轮变革中，银行的竞争力不再仅仅体现在客户基础、组织体系和网点服务能力等传统领域，而进一步反应在银行系统IT技术和数据整合等方面的软实力。供应链系统是供应链金融领域归集IT优势的集中体现，未来将成为市场竞争的核心竞争因素之一，也是最难以复制和模仿的核心竞争力。 二、供应链系统建设情况 2011年，我行全面调研供应链市场需求、发展趋势和同业经验，启动了供应链系统的建设。今年7月，全新开发的供应链金融系统（SCF）将上线应用。SCF在设计和开发过程中融合了当前最新市场需求和互联网金融的创新理念，涵盖供应链领域全流程的金融产品和服务，为营销、作业、和风险管理提供全方位的支持。
供应链金融的发展现状
供应链金融的发展现状 供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。 供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。 一、供应链金融的国内发展现状 我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。 在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。 数据来源：国家统计局 数据来源：国家统计局 二、供应链金融的发展趋势 （一）更多的市场主体参与 传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。
供应链金融平台流程
物流供应链融资平台流程 物流金融角色定义 在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。% i) }7 H: '- \$ ?2 x7 g6 b$ w 7 g,Q& \# h6 N# } F面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图: 下面了种平台角色的参与是平台良性运行的有力保障。 bby.sjjnsi .corn, cri/w=i FJCJZ ir <-■毎供平台昂运雜JK务，护沟诵寥为用邑的挤梁.盼演僵务商的角色. !：_心时如果有监管宦质时，也可以鳩监管角色. 握供?物入库出库以及廣押”踐货的监管. 这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础 甲台交易品种投保及保险理赔般务。 舖岔议的忡範 blog.^jrjsi.uom.cr i/w EITJ 少J rj g 忙白i 123 审批、援信屍放款脳务* 7种角色定义说明 平台融礙客.户'利用金融平台快速融费. 协助监芒方提供监営场所，获取仓租收:入*
申请授信流程 融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作， 5 D: y9 i8 c: D 就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，)P$ hl p2 s! u2 a9 \( p 初审通过后才交到银行那边进行授信审核。 )W9 f8 f* '8 05 Q6 f 1,申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。 2,提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。)C% ]6 W" @% b) Y- b 3,银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。 4,银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。融资会员可选择补交材料或放弃申请等。 5,融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电 子签章。5 D NO R3 R5 a) O* T+ m* x 6,办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。.e7 n: U$ d# B9 B: \7 | 在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。 具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统 一告之，并在平台上进行发布下载。 7；开立账他丘签聲悔议I 力理囲银|办理电子篆章[ 金融服务平台
供应链融资系列一核心知识篇讲诉
供应链融资核心基础知识 ——供应链融资系列之一
目录 1.供应链金融的简述 (1) 2.供应链融资产品基础 (2) 2.1 基石——自偿性贸易融资产品系列 (2) 2.2 自偿性贸易融资的特点 (2) 2.3 供应链融资产品元件 (3) 3.供应链融资产品细分 (4) 3.1 存货融资产品 (4) 3.2 应收账款融资 (6) 3.3 预付款融资 (8) 4.供应链融资的风险管理 (12) 4.1 信用风险管理 (12) 4.2 信用风险度量 (14) 4.3 供应链融资操作风险管理 (14) 4.4 供应链融资风险管理主要方式 (15)
1.供应链金融的简述 供应链金融是对供应链金融资源的整合，由供应链中特定的金融组织者为供应链资金流管理提供的一整套解决方案。 从供应链金融具体产品上来看，包括三大类：一是对供应商的信贷产品，如存货质押贷款、应收账款质押贷款、保理；二是对分销商的信贷产品，如仓单融资、原材料质押融资、预付款融资等；三是其他金融服务，包括财务管理咨询、现金管理、应收账款清收、资信调查等。 从供应链金融体系中的参与主体来看，主要包括四大类主体：一是资金的需求主体，即供应链上的节点企业，二是资金的供给及支付结算服务的提供主体，主要是商业银行为代表的金融机构；三是供应链金融业务的支持机构，包括物流监管公司、仓储公司、担保物权登记机构、保险公司等；四是监管机构，在国内主要是指各级银监部门。 图1
2.供应链融资产品基础 2.1 基石——自偿性贸易融资产品系列 自偿性贸易融资self-liquidating trade finance, STF, 包括货押、应收账款融资等，供应链金融救市各种不同的自偿性贸易融资产品基友组合搭配使用而形成的综合解决方案。根据《巴塞尔协议》2004年版，商品融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。对这种融资，借款人除了商品销售收入作为还款来源外，没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没有什么是指的资产，因此其本身没有独立的还款能力。融资风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。 自偿性对于中小型企业至关重要，借款银行在核实借款完全用于进出口贸易的情况下，即使已经达到对该类企业的放宽限度，银行仍可以对其发放贷款，而所有出口的销售收入将首先归银行所有，余款才支付给借款企业。 2.2 自偿性贸易融资的特点 还款来源的自偿性。通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动到会授信银行的特定账户中，作为归还授信的保证，典型的产品如保理，应收账款将按期回流到银行的保理专户中。 操作的封闭性。从出账到资金回收的全程控制，既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制。典型的产品如动产抵押/质押授信业务，客户将授信资金专项用于采购原材料（由银行直接代理客户支付给上游供货商），并将采购项下的货物直接质押或质押给银行。 以贷后操作为风险控制的核心。在信贷信用评估方式上，与传统的对企业财务报表的依赖不同，自偿性贸易融资更加关注具体交易行为本身，通过贷后操作的专业化平台，实施全程控制。
供应链金融的业务模式整理
供应链金融的业务模式整理 一、应收账款融资： 应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。 流程 ①供应商和采购商达成采购协议 ②采购商向供应商发出应收账款单据 ③供应商向金融机构转让应收账款票据 ④采购商对金融机构做出付款承诺 ⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信 ⑥金融机构对供应商发放贷款 ⑦采购商向金融机构还款 ⑧金融机构向供应商支付剩余款项 1、保理业务 保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。 分类 流程 ①买方与买方达成购买协议，形成应收账款 ②卖方向保理商转让应收账款 ③卖方向买方通知转让 ④买方与卖方、保理商确认转让行为 ⑤保理商向卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付货款 2、保理池融资 保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。 流程 ①卖方与多个买方形成多笔应收账款 ②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商 ③卖方与保理商通知买方转让行为 ④买方与保理商、卖方确认转让行为 ⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付应收账款
优势 业务特点： 3、反向保理 反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。 与一般保理业务的区别 流程 ①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款 ②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款 ③保理商向供应商通知转让行为 ④供应商向保理商确认办理贷款 ⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款 ⑥核心企业还款 加强风险控制的方式 4、票据池授信 所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合
(完整word版)供应链金融解决方案
Welink 供应链金融平台通过强大的整合技术和供应链实时事件管理能力，为金融服务机构开展真正基于供应链交易执行，以业务单据流驱动的供应链金融服务产品提供有力的支持。对供应商而言，可以轻松选择指定的订单、发货和发票等单据进行便捷融资申请，加快现金周转；对采购方而言，可以为自身的供应链体系和供应商群体创造更好的交易环境；对供应链金融机构而言，可以在安全管控风险的同时大大提升金融服务产品的灵活度。 在EDI的基础上获得供应链业务数据的可见性，管理供应链协作中的异常，建立供应链数据共享机制以及关键业务指标回顾流程。应用Welinksoft的供应链可视化产品，订单满足率、准时到货率、货架缺货率、库存天数(水平)等指标均有较大幅度的改善。 文档可视化文档可视化是SCV的基础，供应链业务伙伴之间通过S5提供的文档可视化业务进行中的文档（这种文档可以EDI 文档或者一般的文档）发送/接收、处理的状态跟踪。简而言之，供应链文档可视化就是将经过多个系统进行传输、并将文档从多个系统导出或导入到多个系统的过程进行全面的监控和管理。 业务过程可视化SCV 可以为内部以及交易伙伴的电子订单处理、收发货业务协同、物流操作，提供基于互联网浏览器的从数据传输、业务数据、结果差异到实时异常不同层次的能见性，大大提升供应链的透明度。 KPI绩效可视化SCV 的分析功能可扩展企业的订单、发货以及发票信息，为企业重新诠释端对端供应链的概念。使用报告和系统数据提取功能，用户可以发现延迟和瓶颈，定位表现不佳的贸易伙伴，在与贸易伙伴洽谈时充分利用他们的绩效数据。在协同产品开发和绩效层次，在交易数据的基础上，SCV使得协作双方得以共享共同的绩效指标，如订单满足率、准时到达率、货架缺货率等，并应用这些重要的依据指导供应链管理乃至指导产品策略。 BAM - 业务事件监控 业务事件监控包括数据清洗、过程监控和结果监控，业务事件监控不是商业智能（BI）或者数据挖掘，BAM强调的是帮助业务人员获取实时的信息，实现前瞻性决策。 数据清洗与贸易伙伴的交易能否成功，直接取决于各方的参与程度以及成千上万个的贸易伙伴的数据质量，基于Welink网关强大灵活的业务规则编排和设置，确保通过多方式多格式如：电子邮件、手机无线应用系统，B2B系统、电子数据交换，解决诸如一品多码、双方编码匹配、系统编码影射等各种问题，确保所有数据都及时、准确、完整。 过程监控主要用于管理供应链异常，未确认订单、逾期发货、发票差异等等问题都会影响供应链的运行，用户需要及早解决它们。BAM提供受众高度目标化的电子邮件和仪表板提醒，例如，采购方可以创建一个提醒设置来监控是否存在延迟订单，从而确保安排其它资源采购，销售方可以创建一个提醒设置来监控收货数量和发货数量差异，及早发现可能引起的对帐问题。
供应链金融各部门岗位职责
供应链金融各部门岗位职责汇总 第一类风控/法务部 一、风险控制部 1、风控经理（计划1人） （1）建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等； （2）对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案； （3）负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序； （4）撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案； （5）负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低； （6）项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善，逾期催收工作。 2、风控专员（计划1-2人） （1）根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标； （2）根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施； （3）对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识，如发现有异常高风险客户及时上报； （4）按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手段进行催收； （5）对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题； （6）对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域、贷款类别，及所处行业的共性，并提出应对策略； （7）如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作； （8）项目立项后，配合部门开展风控调查工作，编写风险评估报告，初步分析风险点及防范建议。
供应链金融平台系统建设如何从0到1
供应链金融平台系统建设如何从0到1 随着供应链金融业务线上化、数字化、系统化趋势的发展，对便捷、高效金融服务的响应成为共识。 供应链金融平台系统建设的需求持续涌现，创新模式层出不穷，产品和服务的提供从传统线下模式转变为更多倾向线上的方式。 供应链金融平台系统是为支撑供应链金融业务而存在的，不同的主体、不同的行业、不同的场景、不同的阶段，供应链金融平台系统的建设都要随之而变化。 本文主要内容围绕系统建设规划、实施步骤和后期运营，基于团队多年持续深耕供应链金融平台系统建设领域的实践与能力，对团队累积的一些心得进行了小结。
第一：供应链金融平台系统没有好坏之分，只有适合理论上，一个特定的需求，可以有100种方法去实现，从技术上讲，没有绝对的好坏之分，软件不只是一串冷冰冰的代码和算法，打个比方，客户要的供应链金融系统是一台动力澎湃的跑车，而不是一堆散乱堆放的机器和零件。 比如商业保理的业务需求，可以从市场上的主流厂商买一套现成的商业保理系统，也可以找某个软件外包团队改改代码做个定制化开发，甚至可以找人通过Excel勉强设计一套方法，确定一个表格。 100种方法都是可以的，但每种方法所付出的代价和后面的运营管理又千差万别，没有绝对的好坏之分，适合的就是最好的。 ?如何能够确定什么是适合的呢？ 我们过往的经验是，前期一定要投入大量的时间、找对的人做好前期的咨询、规划，不要怕前面花时间，前面做的越充分，系统建设的花费就越能够接近最优，这里面不仅仅是为系统付出的直接成本，还包含了建设、运营、人员等隐形成本。 第二：系统建设之初就要思考后期运营的相关问题 从供应链金融平台系统的整体实施来说，我们分了三个大的阶段和四个具体的环节。
我国商业银行供应链金融案例分析
我国商业银行供应链金融案例分析 发表时间：2018-09-18T09:53:12.800Z 来源：《知识-力量》1月中作者：夏天林子琰[导读] 中小企业作为我国经济发展的力量之一，面临着融资难这一困境，随着供应链金融的兴起与发展，这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要，各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务，（浙江师范大学行知学院，浙江 321004） 摘要：中小企业作为我国经济发展的力量之一，面临着融资难这一困境，随着供应链金融的兴起与发展，这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要，各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务，相继推出自己的供应链金融服务品牌。关键词：商业银行；供应链金融；融资模式 前言 中小企业在我国市场上数量越来越多。一直到2016年，我国的中小企业远远超过了四千万家，并且占据了中国企业总量的99.7%，同时也解决了全国75%的就业总量。中小企业的迅速发展在一定程度上能够使中国经济保持稳定。但目前，依旧有不同的因素制约着中小企业的发展，其中最大的问题是缺乏继续良好运营的资金，所拥有的市场规模小、现金流不稳定、财务不透明等特点使得其无法得到金融机构的信赖，无法进行融资。 供应链金融的出现确实能够有效缓解中小企业所面临的主要问题。在传统信贷业务中，中小企业会因为自身实力不足等特点难以得到银行足够多的信任。然而通过供应链金融业务，中小企业取得核心企业提供的信用支持，商业银行给予其更大的融资额度。使企业的资金流畅通，从而使供应链整体的竞争力增强，还使商业银行的业务结构多元化，改善商业银行的盈利模式。 商业银行供应链金融概念 应链是以核心企业为中心，对物流、资金流、信息流进行控制，从原材料采购到中间产品的生产、产品完成，最终产品销售给消费者，将供应商、产品制造商、分销商、零售商和最终用户连接到一个完整的功能链结构中。 银行将供应链上的企业看作一个整体，对供应链上企业之间的信息流、物流、资金流进行针对性的整合，通过多样的金融产品将融资服务提供给供应链上下游中小企业。核心企业是供应链的支撑点，为供应链中需要融资的企业注入资金，核心企业与上下游企业联系起来成为一个整体，提升了整条供应链的竞争力与内在的价值。统一物流、资金流、信息流，为供应链条中的企业提供资金融通等服务。供应链金融依托于核心企业为资本薄弱的企业注资，从而能够缓解由于供应链中资金分配不平衡导致的中小企业融资难困境。 商业银行供应链金融业务模式及案例（1）商业银行供应链金融业务模式 1. 应收账款融资模式 应收账款融资是指企业用没有到期的应收账款请求金融机构给予融资支持，其本质是中小企业将应收账款作为押物抵押或者出售给商业银行，银行获得资金债权请求权后，为面临资金压力的供应商提供贷款。 2.预付账款融资模式 预付账款融资是为了解决中小企业在向上游的原材料供货商支付预付款时出现的资金短缺。核心企业是融资企业上游的原材料供货商，融资企业将与上游核心企业之间的贸易背景作为基础，以自己对上游原材料供货商取得的提货权作为质押品来向商业银行申请办理融资业务。 3.存货融资模式 存货融资是指借款人以存货等流动资产的价值作为担保，取得资金用于生产和销售活动，是以融资企业的原材料、半成品和产成品等作为质押品从而获得融资，此种业务以供应链条中真实存在的贸易行为为基础。第三方物流公司将会在质押物的储存、估值等方面发挥重要作用。当融资的中小企业在有效还款期偿还了其所欠的贷款，物流公司会被商业银行通知发货，融资企业就能够取回质押的存货或其他动产。 （2）商业银行供应链金融案例及分析重庆永安厂是一家专门生产摩托车零配件的中小企业，处在摩托车企业飞翔摩托的上游，提供零配件给飞翔摩托。丰钢为永安厂提供原材料，生产零配件，永安厂处在丰钢的下游，丰钢—永安厂—飞翔摩托这样的“供-产-销”供应链产生。飞翔摩托车出口量增加，永安厂的效益变好并且持续推进生产线建设。然而永安厂因为生产线的基础建设耗费了大量流动资金，用于购买原材料的流动资金消耗殆尽。防止生产停滞，永安厂想到通过深圳发展银行的供应链金融业务得到融资支持。 那么基于商业银行供应链金融的业务模式，深圳发展银行在考虑向永安厂提供供应链融资服务时，需要着重关注哪几个问题呢？首先是资金来源的问题：永安厂的上游供货商实力是否雄厚？下游销售商实力如何？永安厂的产品销量如何？之后是企业真实的业务状况：整个供应链条企业之间的真实交易情况如何？最后是企业的信用状况：永安厂所在供应链的核心核心企业是否有较高信用？ 带着以上几个问题开始对永安厂进行深度调查与研究，在分析永安厂近十年的资产结构表之后，发现永安厂流动资产比例一直保持在合适的水平，预付账款和应收账款的比重较大。在供应链中，实力雄厚的强势企业位于永安厂的上下游，上游供货商丰钢要求永安厂先款后货，下游的飞翔摩托要求永安厂先货后款，因此永安厂资金面临占压严重问题，在永安厂加强基础建设后，几乎耗尽流动资金，遇到停产困境。永安厂也有自身优势，订单量大，在供应链中虽不利，但资本仍丰厚，信用良好。鉴于永安厂在供应链中所处位置特殊，如果想要供应链金融业务顺利开展，可以提出两种方案：方案一，利用商业承兑汇票，解决预付款之困。永安厂、丰钢和银行可以签订协议，协议规定永安厂为商业承兑汇票的贴现代理人，代理丰钢背书，永安厂以此汇票向银行申请贴现，并加具银行保贴函，由深发展银行保证贴现。完成贴现后，原材料款汇入丰钢账户，丰钢收到款项后发货，原材料供应和资金短缺被解决。这种模式有了银行的贴现承诺更容易被强势的核心企业所接受，使永安厂流通资金短缺、无法支付预付款的困境得到解决。
区块链在金融业中的应用
区块链在金融业中的应用 作为金融科技领域的一项重要技术创新，区块链被视为构建未来互联网业态的核心关键技术，可实现互联网从信息互联到价值互联的升级。事实上，区块链是一个采用共识机制、去中心化、分布式的共享账本或数据库，通过密码学加密技术，保证这一账本或数据库的全网公开、透明的一致性，其分布式组网方式以及加密不可撤回及篡改的特性，保证了加密信息可以用点对点的方式，安全、保密地进行快捷传输和交易。尽管目前区块链技术尚处于发展的初级阶段，但作为去中心化记账平台的核心技术，区块链被认为在金融、征信、教学、医疗、物联网、经济贸易、智能设备等众多领域都拥有广泛的应用前景。 区块链基础架构及关键技术 区块链是基于密码学原理而不是基于信用，使得互联网上任何达成一致的交易双方直接支付，从而不需要第三方信用中介机构的参与。本质上，区块链是一个分布式账本，一种通过去中心化、去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案，是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。 （一）区块链的基础架构和模式。区块链系统由数据层、网络层、共识层、激励层、合约层和应用层组成，包含了从底层数据结构到共识机制到顶层应用协议的众多内容。其中，数据层封装了底层数据区块以及相关的数据加密和时间戳等技术；网络层则包括分布式组网机制、数据传播机制和数据验证机制等；共识层主要封装网络节点的各类共识算法；激励层将经济因素集成到区块链技术体系中来，主要包括经济激励的发行机制和分配机制等；合约层主要封装各类脚本、算法和智能合约，是区块链可编程特性的基础；应用层则封装了区块链的各种应用场景和案例。区块链系统每层分别完成一项核心功能，各层之间互相配合，实现一个去中心化的信任机制。可以说，区块链技术最具代表性的创新点即为基于时间戳的链式区块结构、分布式节点的共识机制、基于共识算力的经济激励和灵活可编程的智能合约。 按参与对象范围的不同，区块链可粗略区分为公有链、联盟链和私有链。划分的标准不是参与节点的多少，而是整个系统中记账节点的门槛和记账权的分散度。 （二）区块链的核心和关键技术。1.共识机制。机器共识机制即区块链节点就区块信息达成全网一致共识的机制，是区块链的核心理论和技术。FLP不可能定理已经证明，在存在故障进程的异步系统中不存在有限时间内达成“共识”理论解。这也意味着，理论上，在存在“女巫”节点的异步网络环境中，不可能在有限时间内有达成一致共识的精确算法，因而必须寻找其可行的“工程解”，而目前出现的在特定环境中的各类共识机制就是求解“工程解”具体算法。区块链常用的共识机制主要包括：PoW（Proof of Work，工作量证明）、PoS（Proof of Stake，权益证明）、DPoS（Delegate Proof of Stake，股份授权证明）等。
供应链金融
供应链金融”化解资金出路 深发展逆势进军调控行业（转载） 供应链金融”化解资金出路 深发展逆势进军调控行业 供应链金融由于借助了产业链交易，抵抗宏观调控带来的行业风险的能力相对强些。因为，产业链整体信用要比产业链上单个企业信用要强得多。 如何在宏观调控下为银行资金寻找出路并控制风险，这是一个问题。 5月9日，深圳发展银行(000001.SZ)信贷管理部向全辖下发信贷业务应对政策，提出审慎发放中长期贷款和房地产贷款，积极发展中小企业和其他个人贷款———这刚好契合了一年之前，该行为公司业务做出的“面向贸易融资、面向中小企业”的战略定位。 时间再回溯到2004年，自上一轮宏观调控以来，深发展探索的供应链金融模式(原称贸易金融)为其贡献了2500亿的授信发生额、0.57%的不良率，以及约25%的对公司业务利润贡献率。2005年6月，供应链金融模式由试点分行拓展到全行。在新的货币紧缩形势下，深发展发现，这一模式虽然也涉足不少限制性行业，但却总能与政策风险及由此带来的行业风险擦肩而过。 一个成功的避险案例 所谓供应链金融，是指从整个产业链角度开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理变为产业链风险管理。 深发展公司产品开发部副总经理金晓龙称，供应链金融由于借助了
产业链交易，抵抗宏观调控带来的行业风险的能力相对强些。因为，产业链整体信用要比产业链上单个企业信用要强得多。 2005年上半年，国家对钢铁等领域的宏观调控开始。面对宏观调控形势，深发展按供应链金融模式为贸易融资业务上了两把风险锁。一是降低钢材货押业务的现货质押率，质押率由80%降为70%，通过控制物流来控制资金流；二是通过合作监管方加强对质押物的监管，并加强对钢铁行业以及行业内授信企业的了解与关注，随时掌握企业信息。 天津某钢材经销商在钢铁跌价之初，对市场走势判断失误，试图赚上一笔，斥资数千万元买入大量钢材存货，由深发展天津分行提供融资。 随后，钢价一路下跌，该经销商资金严重紧张，作为融资银行的深发展天津分行的信贷风险开始显现。获知消息后，在授信到期之前，深发展通过合法途径迅速将该笔钢材转移。 深发展贸易融资部何锦峰称，由于该企业是老客户，又不是恶性违约，但为信贷安全，必须这样做。接下来，就是为这批钢材寻找合适的买家，最后找到了该钢材经销商的上游企业某钢铁厂，在质押率幅度范围内适当降低价格后变现，并实现全额信贷资金回收。 选择性进军调控行业 深发展内部资料显示，截至2005年9月30日，深发展钢铁行业授信客户计约400余户，授信额度近200亿元。天津某钢材经销商只是其中的一例而已。 其实，深发展供应链金融模式下涉及的行业不少在宏观调控之列，如广州分行的能源金融、佛山分行的有色(金属)金融、上海分行的汽车金融等。 在国家对上述行业实施宏观调控的要求下，仍然继续拓展这些领域，深发展的做法是：一方面通过监控价格风险，来控制供应链金融的风险。比如普遍建立了逐日盯市制度，所有分支行均设立了专门的岗位
搭建供应链金融平台
供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠 性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的 稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。 但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。 融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。 从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面： 业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。 业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台
的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。 风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。 这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。 我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。
供应链金融系统需求说明书
供应链金融系统需求说明书
目录
目录 1 项目概述 (3) 1.1 项目目标 (3) 1.2 项目主要实现功能和业务范围 (3) 2 具体业务需求说明 (4) 2.1 系统管理功能描述 (4) 2.2 业务基础信息管理模块 (4) 2.3 交易处理功能 (7) 2.4 统计查询功能 (53) 3 项目主要风险及应对措施 (53) 3.1 业务风险 (53) 3.1.1 信用风险及应对措施 (53) 3.1.2 市场风险及应对措施 (54) 3.1.3 操作风险及应对措施 (54) 3.2 项目实施风险 (56)
1概述 1.1项目目标 本项目的实施目标是：整合管理供应链金融业务相关的行内业务信息和第三方信息，并对上述信息进行统计和分析；建立完善的业务操作控制流程，实现业务的全面操作流程管理，提高业务处理效率，降低操作成本，控制操作风险；构建全行供应链金融业务操作和管理平台，实现供应链金融业务操作和管理的信息化、支持我行创新业务的发展。 1.2主要功能和业务范围 1.2.1主要实现的功能 1、实现对供应链金融业务模式的统一管理，涵盖预付款类、存货类等典型供应链金融业务模式； 2、通过网银和银企直联等方式,建立与核心企业、借款企业、监管企业、第三方价格信息提供商的互联互通渠道，实现贸易合同登记、融资申请与发放、收款、赎放货、贷后管理等线下功能的线上化； 3、整合信贷系统的额度管理功能，对供应链金融业务额度管控方式进行完善； 4、实现对商品目录和商品价格信息的系统管理； 5、建立融资、监管质押物信息、价格信息、贷后管理信息相联动的风险预警体系； 6、实现供应链金融业务的综合查询和报表统计功能。 1.2.2主要实现的业务范围 纳入本次系统实施的供应链金融业务品种如下： 1、预付款类：先票（款）后、保兑仓；
区块链技术在国内外金融行业的应用
区块链技术在国内外金融行 业的应用 -标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
区块链技术在国内外金融行业的应用概要：互联网的出现使得个体间的信息交换越来越紧密，然而伴随而来的是巨大的信任鸿沟。目前现有的主流数据库架构都是私密且中心化的，在此架构下交易双方的数据孤立，需要引入第三方中介保证交易的真实性，然而这也带来了交易效率的下降和操作风险的上升。作为新兴的数据共享机制，区块链技术有可能成为下一代信息交互的底层架构，通过分布式技术实现算法背书、全球互信这一巨大进步，全面提升资产交易效率和安全等级。作者 | 区块链铅笔创始人龚鸣 来源 | 智信资产管理研究院《资管高层决策参考》 一、区块链的本质：构建可信任的数据共享机制 （一）区块链是一种分布式记账理念，帮助解决信用中介问题区块链是一种技术解决方案思想的统称，并不是某种特定技术。主要是指通过基于密码学技术设计的共识机制方式，在对等网络中多个节点共同维护一个持续增长的、由时间戳和有序记录数据块所构建的链式列表账本的分布式数据库技术。在某些情况下，我们也称之为分布式账本技术（DLT，Distributed Ledger Technology）。 该技术方案可以让任意多个节点接入系统，把一段时间内系统中各个节点的全部信息交流数据，通过密码学算法记录到一个数据块（block）中，并且生成该数据块的指纹用于链接（chain）下个数据块，信息校验时通过系统的所有参与节点共同认定记录是否为真。
通俗来讲，我们可以把基于区块链技术的数据库想象成一个账本：比如支付宝就是典型的账本，任何数据的改变就是记账。这个账本记录了A有多少钱，B有多少钱，A支付给B多少钱等等。区块链系统中的每一个人都有机会参与记账，系统会在一段时间内，可能选择十秒钟，也可能十分钟，选出这段时间内记账最快最好的人，由这个人来记账，他会把这段时间数据库的变化和账本的变化记录在一个区块中。 我们可以把这个区块想象成一页纸，系统在确认记录正确后，然后把这张纸发给整个系统里面其他所有人。这样周而复始，在下一个时间段系统会寻找下一个记账又快又好的人，而系统中的其他所有人都会获得整个账本的副本。这也就意味着系统中的每一个人都有一模一样的账本，这种技术，我们就称之为区块链技术（Blockchain），也称为分布式账本技术。 区块链诞生的重要意义在于解决了信息共享的信用问题。传统的共享有两大弊端：一是能够共享出来的信息量有限（因为对自己重要的都会掖着藏着），二是共享范围很小（一般都是熟人之间）。传统的共享适合小范围的熟人之间，但这种共享不能满足大量业务开展需求。于是需要借助权威的第三方（比如交易中心），利用权威性，让各方都放心在交易中心开户、支付清算、登记结算等等数据都在中心，却也带来了交易效率的下降和操作风险的上升。
最新供应链金融服务方案
供应链金融服务方案(本文为word格式，下载后可直接编辑)
摘要 供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。本文通过对各大银行现有供应链金融业务的概述和浅析，为中小融资企业(包括供应商和经销商)提出了现有可行的融资方案和方法。 一、供应链与供应链金融 ?供应链?是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员通过与上游、下游成员的连接(linkage)组成的网络结构。 ?供应链金融?是指银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 二、供应链金融的三方共赢 在供应链金融中涉及三个主体——工厂等中小融资企业，物流企业和银行等金融机构。 1、对于工厂等中小融资企业，在企业的生产经营中，受经营周期的影响，原材料等流动产品占用大量的资金，如果通过供应链金融服务，可以通过暂时抵押货权，从银行取
得贷款，用于开展业务，解决了在物流过程中的融资问题，使企业把动产盘活出来，把有限的资金用于产品开发与扩张方面，从而减少资金占用，提高了企业的资金利用率。 2、对于物流企业，供应链金融业务的开展实际上为其开辟了新的增值服务业务，不但可以促进其传统仓储业务的开展，实现客户的个性化、差别化服务，而且物流企业作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了与银行的同盟关系，给自己带来新的利润增长点，为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。 3、对于银行等金融机构而言，物流企业的上、下客户也是他们的潜在目标客户群体。通过与物流公司开展业务，银行可以很好把握住这部分的客户，为他们提供金融服务。同时由于有物流公司作为第三方监管人对于质押的货物进行了严格的监管，在一定程度上降低银行可能遇到的风险。而且在企业贷款未能如期返还的情况下，物流企业可以协助银行将质押物变现还贷，最小程度地降低银行提供供应链金融服务可能产生的损失。 所以说，供应链金融的产生可以实现中小融资企业、物流企业及银行的三方共赢。 三、各大银行供应链金融产品浅析 供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某