(风险管理)银监会客户风险预警系统用户操作手册

银监会客户风险预警系统

用户操作手册

北京中软融鑫计算机系统工程有限公司

二零零六年十月

目录

1 概述........................................................ - 4 -1.1背景. (4)

1.2特点 (4)

1.3模块 (5)

1.4环境 (5)

2 操作说明.................................................... - 7 -2.1安装. (7)

2.1.1安装Windows Installer

3.1................................... - 7 -

2.1.2安装Microsoft .NET Framework 2.0......................... - 9 -

2.1.3安装银监会客户风险预警系统.................................... - 12 -2.2开始 (14)

2.3系统管理 (18)

2.3.1机构管理...................................................... - 18 -

2.3.2用户管理...................................................... - 21 -

2.3.3岗位管理...................................................... - 22 -

2.3.4角色管理...................................................... - 23 -2.4数据采集.. (24)

2.4.1确定性校验.................................................... - 25 -

2.4.2数据导入...................................................... - 26 -

2.4.3不确定性校验.................................................. - 29 -

2.4.4问题反馈...................................................... - 32 -

2.4.5数据上报...................................................... - 33 -

2.4.6启动分析...................................................... - 34 -2.5单一客户查询. (35)

2.5.1大额授信客户查询.............................................. - 35 -

2.5.2大额授信客户信息查看.......................................... - 37 -

2.5.3零售违约法人客户查询.......................................... - 38 -

2.5.4零售违约个人客户查询.......................................... - 39 -2.6固定报表.. (40)

2.6.1生成固定报表.................................................. - 40 -

2.6.2导出固定报表.................................................. - 40 -

2.6.3查看固定报表.................................................. - 41 -2.7关联管理.. (41)

2.7.1生成关联群.................................................... - 41 -

2.7.2关联群浏览.................................................... - 42 -

2.7.3关联群分析.................................................... - 44 -

2.7.4 关联规则配置....................................... 错误!未定义书签。

2.7.5关注群浏览.................................................... - 46 -

2.7.6关联转关注.................................................... - 48 -

2.7.7自定义关注群.................................................. - 51 -

2.7.8关注群维护.................................................... - 53 -

2.7.9关注群分析.................................................... - 56 -

2.7.10公共关注群浏览............................................... - 59 -

3 疑难解答................................................... - 60 -

1 概述

1.1 背景

根据我国商业银行目前的总体风险状况和监管机构设置实际情况，银监会客户风险预警系统的总体建设思路是“抓住重点、三级统计”。

“抓住重点”，从填报机构的选择上是指选择了19家大银行作为重点填报机构，这19家银行其贷款余额占银行业金融机构贷款余额的78%，能够覆盖主要客户风险；从填报内容的选择上是指通过客户大额授信统计制度监控信贷集中度风险与关联交易风险，通过零售贷款违约（主要选择汽车与住房贷款违约）统计监控恶意违约情况和道德风险。

“三级统计”就是通过银监会、银监局和银监分局三级机构，按照监管分工要求，对商业银行的各级机构情况进行统计，最后再由银监会统一汇总，这样就可以全面的了解商业银行各级机构情况和总体面貌，既满足了各级机构监测的要求，又满足整体情况的监测和控制需要。

1.2 特点

2004年，银监会从铁本钢和德隆系事件的教训中认识到，必须对客户风险进行监测统计。为此，从2004年4月份开始用两个月的时间建设完成了包括客户大额授信统计与零售贷款违约统计在内的两项统计系统，并于2004年7月15日投入使用。

两项统计系统运行两年来取得了很好的业务效果，但是在技术层面上还存在一些不足，主要表现在以下几个方面：

1系统针对文字信息的校验不严格，增大了人工审核的工作量，如针对身份证号码、客户名称等的校验等。

2系统设置的灵活性不足，无法适时根据业务情况调整采集要求和报表要求。

3分析功能未能向银监局和银监分局充分开放，下级机构数据利用效果不如总会明显。

根据银监会的需求以及目前两项统计系统的不足，银监会客户风险预警系统与原系统对比有以下几个特点：

1扩大了客户风险信息监测范围。

2体现企业间的关联风险，将大额授信客户关联风险纳入监测范围。

3体现大额授信行业风险，对大额授信贷款的行业投向进行监测。

4增强大额授信客户风险的监测预警功能，在现有五大风险症候群预警的基础上，加强对企业集团的风险分析，实现对关联企业群的风险预警。

以上新特点将使银监会能更好的监控金融市场的潜在风险，使各级金融机构提前发现风

险，并将损失降到最低，以达到良性运转的目的。

1.3 模块

银监会客户风险预警系统主要完成数据采集、固定报表生成、关联管理、单一客户查询、系统管理的功能。如下表所示：

功能名称功能描述

固定报表根据客户指定的批次自动生成固定格式的EXCEL格式报表

关联管理面向全会的各级分析人员完成关联企业的识别与认定、认定结果的交流共享以及关联企业的查询、风险跟踪等功能

数据采集实现与金融机构数据填报客户端的对接，方便银监会人员收集金融机构数据，并实现了银监会的三级报送工作

单一客户查询对数据库内的所有数据进行多种条件的查询，并将查询结果导出到本地生成EXCEL表格

系统管理用于系统管理员限定本机构采集数据的机构、本机构采集数据起点和本机构系统用户，以及该用户所拥有的数据权限和功能权限等功能

1.4 环境

本银监会客户风险预警系统适用于以下配置环境：

配置说明测试客户机

软件环境操作系统

Microsoft Windows 2000和Micriosoft

Windows XP Professional及以上版本（操

作系统必须为中文）

系统平台

Microsoft .NET Framework 2.0（含中文语

言包）及以上版本

办公软件

Microsoft Office 2000及以上版本，建议使

用Microsoft Office 2003

应用软件文本编辑软件

其它解压软件

硬件环CPU Intel P4 1.8GHz以上内存512MB

境

硬盘60GB

分辨率1024*768

网卡10/100M

2 操作说明

2.1 安装

安装本系统之前请确认您的计算机上已经安装有Windows Installer 3.1和Microsoft .NET Framework 2.0或更高版本，具体安装步骤如下。

2.1.1 安装Windows Installer

3.1

如果您的计算机中没有安装过Windows Installer 3.1或不确定是否已经安装，请运行WindowsInstaller-KB893803-v2-x86.exe文件，来完成Windows Installer 3.1的安装（如图2.1.1所示）。

图2.1.1 安装Windows Installer 3.1

点击，如图2.1.2所示。

图2.1.2许可协议

点选我同意，然后点击，如图2.1.3所示。

图2.1.3是否继续的提示

点击，如图2.1.4所示。

图2.1.4 安装完成

点击，重新启动计算机后就完成安装。

如果您已经确认您的计算机中已经安装了Windows Installer 3.1，请直接安装Microsoft .NET Framework 2.0（参见2.1.2安装Microsoft .NET Framework 2.0）。

安装Windows Installer 3.1的过程可能要求重新启动计算机，请先关闭其它程序并做必要的保存。

2.1.2 安装Microsoft .NET Framework 2.0

如果您的计算机上已经安装有Windows Installer 3.1，请运行银监会客户风险预警系统安装程序.msi文件。如果您的计算机上没有安装过Microsoft .NET Framework 2.0，安装向导将自动引导您进行安装（如图2.1.5所示）。

图2.1.5请先安装.NET Framework 2.0

Microsoft .NET Framework 2.0是本系统赖以运行的软件平台，请您务必确认您的计算机上已经安装过Microsoft .NET Framework 2.0。

如果您的计算机上之前已经安装有Microsoft .NET Framework 2.0，安装向导将引导您直接安装银监会客户风险预警系统（参见2.1.3安装银监会客户风险预警系统）。

如果您的计算机中安装的是Microsoft .NET Framework 1.1或更低版本，将不能支持本系统的运行。请您务必安装Microsoft .NET Framework 2.0。1点击，开始安装（如图2.1.6示）。

图2.1.6 Microsoft .NET Framework 2.0安装程序

2点击，请接受最终用户许可协议（如图2.1.7所示）并点击。

图2.1.7最终用户许可协议

3点击即可（如图2.1.8所示）。

图2.1.8完成Microsoft .NET Framework 2.0的安装

2.1.3 安装银监会客户风险预警系统

如果您的计算机上之前已经安装有Microsoft .NET Framework 2.0或在安装向导中完成了该平台的安装，请开始安装银监会客户风险预警系统。

1运行银监会客户风险预警系统安装程序.msi文件，开始安装（如图2.1.9所示）。

图2.1.9 欢迎使用“银监会客户风险预警系统”安装向导

2点击，选择安装文件夹（如图2.1.10所示）。

图2.1.10 选择安装文件夹3点击，确认安装（如图2.1.11所示）。

图2.1.11 确认安装

4点击，点击，完成本系统的安装（如图2.1.12所示）。

图2.1.12 安装完成

您的桌面上会出现本系统的快捷方式（如图2.1.13所示）。

图2.1.13 桌面快捷方式

2.2 开始

完成安装以后，请您双击桌面上的快捷方式进入银监会客户风险预警系统登陆界面（如图2.2.1所示）。

图2.2.1 客户风险预警系统登陆界面（各机构初始操作员ID及密码见总会文件）

当您以初始操作员ID登陆入系统之后，仅能看到系统管理一个模块（如图2.2.2），因为该操作员ID是专门为了对系统进行配置以及管理用户而设置的，该ID的权限和用户名、密码不能更改。您可以根据需要，通过增加用户并为其配置相应的岗位和角色来获得其他模块的使用权限。具体操作步骤参见2.3系统管理。

图2.2.2 银监会客户风险预警系统界面（仅系统管理模块）现在我们首先熟悉一下系统界面，整个界面分为三个部分，分别是：

1系统菜单条：使您能对系统当前状态进行基本操作，依次是：

?在窗口中进行切换。

?关闭全部打开的窗口。

?隐藏流程提示条。

?显示流程提示条。

?修改当前登录用户的密码。

?查看本帮助信息。

?退出本系统

2模块菜单条：显示当前用户权限所能看到的功能模块。本系统共有五个模块，分别是固定报表、关联管理、数据采集、单一客户查询和系统管理。如果您现在使用的是默认初始操作用户ID，则只能看到系统管理模块的图标。

图2.2.3 模块菜单条

3模块树状结构：点击某一个模块图标，弹出该模块的功能树状图，您可以查看该模块所包含的所有功能，双击任意一个功能菜单即可打开相应的功能界面。系统管理的功能树状图如下：

图2.2.4 系统管理的功能树状图

4功能界面：点击模块功能树状图中的任意一个功能菜单，系统弹出相应的功能界面，您可以在该界面对数据或系统进行操作：

图2.2.5 系统管理的功能界面

2.3 系统管理

机构管理主要完成采集规则的设置及调整，机构维护，部门维护的功能。其中，采集规则设置适用于所有批次的采集规则设置。如果只需要调整某一个批次的采集关系，则可以通过采集关系调整功能实现（调整结果只在当前批次有效，不影响采集规则设置）。设定报数机构时在保证满足上级要求的报数机构外，还允许自行选择需要报送给本机构数据的报数机构，即个性化收数机构，个性化收数机构的数据不需要上报到上一级机构。

用户管理、岗位管理和角色管理是为对本机构工作人员灵活化管理而设置的，每一个工作人员对应一个用户，一个用户可以有多个岗位，每个岗位也可以对应多个角色（即功能权限），不同岗位所对应的角色可以有所重叠，这就为灵活定义用户权限提供了方便。2.3.1 机构管理

1点击页面左侧的“系统管理”导航条，进入系统管理页面；

2点击左侧系统管理功能菜单中的系统管理，弹出采集规则设置，采集关系调整，机构维护，部门维护4个选项,如图2.3.1所示。

图2.3.1机构管理页面

2.3.1.1 采集规则设置

1点击左侧系统管理功能菜单中的采集规则设置，弹出采集规则设置页面,如图2.3.1所示；

2报送关系的树状图列表中勾选需要采集报数的机构，输入收数起点，点击即

可完成采集规则的设置；

3点击,可以查看当前的报数关系，即所有上报机构和个性化收数机构的机构列表（只有银监局和银监分局有此功能）。

2.3.1.2 采集关系调整

1如果您只想修改某一批次的报数保关系，则需要对采集关系进行调整。点击左侧系统管理功能菜单中的采集关系调整，弹出采集关系调整页面,如图2.3.2所示；

图2.3.2采集关系调整页面

2选择需要调整的批次，勾选此批次下需要报数的机构，点击保存,即可完成本批次下采集规则的调整；

3点击,可以查看选定批次下的报数关系及其状态（只有总会有此功能）。

注：采集关系调整时需要保证选定批次数据还未上报，且页面显示可以调整数据采集关系。

2.3.1.3 机构维护

1点击左侧系统管理功能菜单中的机构维护，弹出机构维护界面,如图2.3.3所示

图2.3.3机构维护

2在监管机构维护界面，选中一个监管机构作为上级机构，点击，输入机构信息后（其中带*项为必填项），点击，即可新建一个监管机构；

3如果需要修改一个监管机构的信息，点击一个监管机构后，修改其相应的信息，点击