金融学试卷A2018

高等教育2017-2018 学年第2学期《金融学》期末考试试卷（A卷）

适用班级考试时间120 分钟

学院班级学号姓名成绩

一、名词解释（每一小题3分，共12分）

1. 浮动汇率

2. 实际利率

3. Ｍ２

4.不良债权

二、单项选择（每一小题1分，共20分）

1.对于任一国家的居民，相对于本国的货币，把一切外国的货币称为（）。

A.外汇

B. 汇率

B.本币 D.货币

2.（）即对一定基数（1或100等）的外国货币单位，用相当于多少本国货币单位来表示。目前世界上多数国家都采用这种标价法。

A.间接标价法

B.直接标价法

C. 官方标价法

D.民间标价法

3. 现代银行创造货币的功能集中体现为（）的创造。

A. 贷款货币

B. 原始货币

C. 衍生货币

D. 存款货币

4. 当一个人的收入或财富大量增加时，通常他持有现金的增长速度会（）。

A. 相对增高

B. 相对降低

C. 不变

D. 不相关

5. ( ) 是在一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录。

A. 国内收支

B. 国际结算

C. 国际收支

D. 国际清算

6. 物价变动与名义利率的关系呈（）。

A. 负相关关系

B. 正相关关系

C. 交叉相关关系

D. 无相关关系

7. 在探究通货膨胀的原因时，当总需求与总供给的对比处于供不应求状态时，过多的需求拉动价格水平的上涨，者属于（）。

A. 成本推动说

B. 需求拉动说

C. 供求混合推动说

D. 需求推动说。

8. 货币当局通常运用三大政策工具来实现货币的政策目标，以下不是三大工具的是（）。

A. 公开市场操作

B. 贴现政策

Ｃ．法定准备金率Ｄ．存款保险制度

9. “一行三会”是我国现有货币当局和金融监管机构的统称，其中“一行”是指（）。

A. 中国银行

B. 中国银监会

C. 中国人民银行

D. 中国发展银行

10. 最能体现商业银行特点是其什么作用（）。

A. 创造信用的作用

B. 借与贷的中介作用

C. 流通工具的作用

D. 支付中介的作用

11. 中央银行作为银行的银行，以下职能不能体现“银行的银行”的是（）。

A. 集中存款准备

B. 最后贷款人

C. 组织全国清算

D. 代理国库

12. 以下金融市场中不属于货币市场的是（）。

A. 票据与票据市场 B．票据贴现和贴现市场

C．外汇市场 D．可转让大额存单市场

13. （）是政府企业和个人筹措长期资金的市场，包括长期借贷市场和长期证券市场’。

A．资本市场B．货币市场

C．外汇市场 D．黄金市场

14. 中国传统的习惯，不论是年率月率日拆利率都用“厘”作单位，年息５厘指（）。

A.百分之五

B.五

C. 千分之五

D. 万分之五

15. 关于银行负债管理存在的明显缺陷中，以下说法是错误的（）。

A．提高了银行的融资成本 B. 降低了银行的融资成本

C．增加了经营风险 D. 往往使银行忽视自身资本的补充

16.（）是凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。

A．表外业务 B. 表内业务

C.中间业务

D. 贷款业务

17. 以下不是我哥银行信贷工作中信贷原则的是（）。

A. 计划性

B. 物资保证性

C. 按期归还性

D. 贷给国企

18. 超过存款金额签发支票叫做（）。

A. 签发

B. 贷款

C. 透支

D. 背书

19. 由违约因素导致的偿债风险通常被称作（）。

A．违约风险 B．贷款风险

C．偿债风险 D．利率风险

20. 总供给和总需求失衡的直接后果，在典型的市场经济中是（）的变动。

A．物价水平 B．利率

C．货币数量 D．汇率

三、多项选择题（每一小题2分，共10分）

1.以下哪些是现代信用（）。

A.商业信用

B. 银行信用

C .国家信用 D. 消费信用

2.第二次世界大战后建立了布雷顿森林货币体系，并相应建立了几个全球性国际金融机构：（）。

A.国际货币基金组织

B. 世界银行 C．国际开发协会

D. 国际金融公司

E. 非洲开发银行

3. 常用的清算方式有（）。

A. 全额实时结算

B. 净额批量清算

C. 大额资金转账系统

D. 小额定时结算系统

E. 延时结算系统

4.存款货币创造必须具备两个紧密联系的必要前提条件是（）。

A. 各个银行对于自己所吸收的存款只需保留一定比例的准备金

B.银行清算体系的形成

C. 银行拥有印钞机

D. 银行可以去央行贷款

5. 稳定币值的要求包括那两个方面（）。

A．稳定物价 B．稳定外汇汇率

C．稳定货币价格D．稳定黄金价格

四、判断题（每一小题1分，共10分）

1. Ｍ１＝Ｍ０＋活期存款＋储蓄存款。（）

2. 如果外汇按照汇率折成本币大于出口商品的原本币价值，则用外汇购进的进口

商品增加，有助于缓和原来的社会总供求紧张现象。( )

3. 适度的通货膨胀会通过提高储蓄率而促进经济增长。（）

4. 通货紧缩会使实际利率有所提高，社会投资的实际成本随之增加。( )

5.低利率促使人们更加关注现期消费，忽视未来消费，导致储蓄水平高于社会最优

水平。（）

6.一国的货币化率越高说明一国的货币化程度越高。（）

7．我国的银行法明确规定商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。（）

8.在市场经济中，如果总供给给定，则过大的总需求必将引起价格的上涨。

( )

9. 现金的增发与准备存款必须不断得到补充。( )

10. 基础货币于存款货币银行的货币创造是源与流的关系。（ ）

五、计算题（每一小题5分，共15分）

1. 某人3年后需一笔93 170元的货币，银行存款的年利率为10％，他应该筹集多少本金存人银 行，才能在3年后得到这一数量的货币?

2．银行发放一笔金额为30 000元，期限为3年，年利率为10％的贷款，规定每半年复利一次，试计算3年后本利和是多少?

3．设某一时期的名义利率为2％，当物价上涨率为4％时，要保持实际利率不变，怎么办?

六、简答题（每一小题5分，共20分）

1. 国际收支失衡的原因有哪些？

2. 通货膨胀会产生哪些经济效应？

３.金融自由化改革的核心内容主要有那几个方面？ ４.网络银行的特征有哪些？

七、论述题（每一小题13分，共13分）

1. 结合实际谈谈美元加息对中国货币政策的影响？

高等教育2017-2018 学年第2学期

《金融学》期末考试试卷A卷答案

适用班级考试时间120 分钟

学院班级学号姓名成绩

一、名词解释（每一小题3分，共12分）

1.浮动汇率

是指在纸币制度下，一国货币的对外币值，依据外汇市场上的供求状况,任其自由涨落,对汇率的波动幅度不予固定。国际上现行的汇率制度就是浮动汇率制。根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。在浮动汇率下，金平价已失去实际意义，官方汇率也只起某种参考作用。

2.实际利率

是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。哪一个国家的实际利率更高，则该国货币的信用度更好，热钱向那里走的机会就更高。比如说，美元的实际利率在提高，美联储加息的预期在继续，那么国际热钱向美国投资流向就比较明显。

3.Ｍ２

广广义货币（M2）是一个金融学概念，和狭义货币相对应，货币供给的一种形式或口径，以M2来表示，其计算方法是义货币（M2）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）。广义货币（Broad money）是一个经济学概念。M0、M1、M2、M3都是用来反映货币供应量的重要指标。M1反映着经济中的现实购买力；M2同时反映现实和潜在购买力。

4.不良债权

不良债权，是指公司企业的资金、商品、技术等借与或租借到其它公司企业但面临无法收回或收回少量的现象。不良债权的形成原因是多方面的，最根本的因素在于我们国家的法治化程度不够，从企业自身内部来说，不良债权的产生缘于企业对债权的监督管理

不够。

二、单项选择题（每一小题1分，共20分）

三、多项选择题（每一小题2分，共10分）

四、判断题（每一小题1分，共10分）

五、计算题（每一小题5分，共15分）

1.解：由题意可知S ＝93 170，r ＝10％，n ＝3 则：P=S/（1+R)n

=93170/（1+10%)3=70000元

即应该筹集70 000元，才能在3年后得到93 170元的货币。5分 2． 解：年利率为10％，半年利率为10％÷2＝5％ 则：S ＝P(1+R) n

＝30 000*(1+5％) 3*2＝40 203元 即三年后的本利和为40 203元。5分

3． 解：当名义利率为2％，物价上涨4％时，实际利率为： 2％-4％＝-2％ 即实际利率下跌了2％。

如果名义利率提高到6％，实际利率则为： 6％-4％＝2% 即实际利率不变。

所以，要保持实际利率不变，需把名义利率提高到6％。5分

六、简答题（每一小题5分，共20分）

答案类似即可得分，答题各题支要适度展开，否则扣分。

1. 国际收支失衡的原因有哪些？

答：（1）一国处于经济发展阶段，常常需要进口大量的技术、设备和重要原材料，而受生产和技术能力的限制，出口一时难以相应增长，这样会出现国际收支失衡。1分

（2）受经济结构的制约。各国由于地理环境、资源分布、技术水平等经济条件的不同，形成了各自的产业结构，从而进出口的商品结构，由于国际上不同商品的价格差异大，也容易造成国际收支失衡。1分

（3）受物价和币值的影响。各国的物价和币值不一致，而且受到经济环境的影响，国际市场上大宗商品价格的波动也容易影响国际收支平衡。1分

（4）受汇率变化的影响。各国的汇率政策不同，当一国的汇率调整时必然影响到别的国家的汇率，从而影响到国与国之间的商品贸易，也会导致国际收支失衡。

（5）受到利率变化影响。一国的利率变动会影响到别的国家利率的变动，如果一国利率变动，而别的国家利率不变，也会影响到国际收支平衡。1分

（6）受经济周期性变化的影响。经济周期不同阶段对国际收支影响不同。在繁荣时期国际收支会增加，在萧条时期国际收支会相应减少。1分

2.通货膨胀会产生哪些经济效应？

答：（1）强制储蓄效应。在通货膨胀发生时因为银行的利息提高，人们更倾向于储蓄，而政府和企业则倾向于扩大支出和投资，也就造成了社会的强制储蓄效应。1分

（2）收入分配效应。由于社会各阶层的收入来源不同，因此物价水平上涨时，有些人的收入水平会下降，有些人会提高，这就是收入分配效应。1分

（3）资产结构调整效应。又称财富分配效应，一般来说小额存款人和债券持有人最容易受到通货膨胀的打击，而大的债权人则可以采取各种措施避免通货膨胀带来的损失。1分

（3）比价的变动与不同经济集体利益的调整。由于商品属性不同，通货膨胀对商品价格的影响也不同，影响的时间先后也不同，因此可以间接影响到不同经济集体利益的收入。2分

（4）恶性通货膨胀与经济社会危机效应。恶性的通货膨胀会使正常的生产经营无法进行，整个经济社会会陷入危机。1分

３.金融自由化改革的核心内容主要有那几个方面？

（1）放松利率管制。各国放松对利率的管制，利率一般由固定利率变为浮动利率。1分

（2）缩小指导性信贷计划实施的范围。政府减少对银行信贷的干预，让市场发挥作用。1分

（3）减少金融机构审批限制，促进金融同业竞争。这是金融自由化的一个重要的标志。1分

（4）发行直接融资工具，活跃证券市场。金融自由化的国家往往伴随着繁荣的证券市场。1分

（5）放松对汇率和资本流动的限制。汇率的管制和资本流动的不自由遏制了金融自由化的步伐，发达国家往往采取汇率自由和资本流动不受限制的措施来促进国际经贸往来。1分

４.网络银行的特征有哪些？

（1）方便、快捷、超越时空。网络银行能够全球24小时式服务，可以在任何时候、任何地方以任何方式为客户提供服务，大大提高了服务效率。2分（2）各项成本低。网络银行可以不设或少设分支机构，而且其雇员也比传统的银行少得多，这降低了其各项成本。1分

（3）拓宽了金融服务的领域。不仅提供大部分传统银行的业务，而且提供一些全新的业务，例如理财、咨询等综合业务。1分

（4）以客户为导向的营销方式具有更强的吸引力。可以按照客户的需求为其提供极具个性化的服务。1分

七、论述题（每一小题13分，共13分）

此题开放性题目，答案有逻辑，自圆其说，即可得分

1.结合实际谈谈美元加息对中国货币政策的影响？

鉴于美国和美元在世界经济金融体系中的特殊地位，美联储实现货币政策正常化将会对双边经贸联系和金融交往密切的中国产生较强的外溢影响，跨境资本流动、人民币汇率稳定、经常账户盈余、企业融资成本以及海外投资战略等都会受到影响，对此我国的货币政策也会受到影响并进行相应的调整。1分

（1）我国货币政策也将逐步、分阶段跟随调整。随着全球经济金融一体化程度加深，各国经济联系愈加紧密，全球货币政策变化呈现联动性和同步性的特点。但随着美联储加息继续、缩表规模逐渐扩大，其他主要央行跟随紧缩背景下，中国央行也无法独善其身，也将正式启动加息，以确保人民币资产收益率保持在高位，改善跨境资本流动，吸引外资流入，稳定市场信心。3分

（2）将宏观经济政策、宏观审慎监管与资本管制措施相结合，防控短期跨境资本无序流动。面对资本外流的巨大压力，单纯依靠某一政策手段很难达到防控短期跨境资本异常流动的效果，中国应综合运用宏观经济政策、宏观审慎监管与资本管制措施来管理跨境资本流出。3分

（3）进一步完善人民币汇率形成机制，保持必要的汇率干预机制。加快推进外汇市场建设，完善人民币汇率形成机制，稳定市场预期，防止逆周期行为和羊群效应。未来随着市场化程度的提高以及政府干预的减少，汇率的弹性和双向波动性必然继续扩大，这是正常现象。虽然人民币不存在持续贬值基础，但在不同经济发展阶段仍面临阶段性波动压力，因此，中国还应保持必要的汇率干预机制以便在出现非理性波动时能够进行有效干预，使人民币汇率在区间内波动。3分

（4）动态调整外币融资币种，降低企业融资成本。在美联储加息和缩表背景下，企业融资成本提高，可采取如下措施解决：一是增加日元、欧元等负利率币种债券发行，享受较低融资成本。二是用人民币债券替换美元债。企业通过增加本币负债，可以减少汇率波动风险，降低偿债负担。三是海外发债应以中长期为主，计息方式采用固定利率，这样可以最大限度节约财务成本。3分

七、论述题（每一小题13分，共13分）