信贷知识题库及答案

南阳市农信社综合业务题库

（信贷业务类）

一、填空

1、农村信用社贷款按期限分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款。

2、农村信用社贷款按方式分为：信用贷款、担保贷款。

3、农村信用社贷款按性质和用途分为：固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

4、农村信用社担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

5. 农村信用社办理信贷业务基本操作流程包括：受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。

6. 农村信用社对客户未按信贷合同的有关约定履行义务，可按照合同约定和有关规定采取计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起诉等措施。

7. 农村信用社信贷资产风险分类按照风险程度分为五级，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

8. 农村信用社授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。

9.农村信用社授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。

10.农村信用社贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户管理、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回。

11. 农村信用社贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。

12. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款都应遵循原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

13. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款遵循原则：先客户评级、后额度授信、再具体用信的原则。

14.农村信用社个人贷款按贷款用途分为：个人生产经营性贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款。

15.农村信用社个人贷款金额和期限应根据借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合力确定，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

16.农村信用社贷款实行受托支付是指：根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

17.农村信用社实行自主支付是指：根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

18.农村信用社贷款分为四类，分别是：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

19.农村信用社个人贷款可以展期，一年以内（含）的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

20. 农村信用社流动资金贷款应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

21. 农村信用社流动资金贷款营运资金需求测算应考虑借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素。

22.农村信用社固定资产贷款按照用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。

23. 农村信用社固定资产贷款按照借款人主体分为既有法人贷款和新设法人贷款。

24. 农村信用社不良贷款的监测和管理包括：不良贷款的登记、不良贷款的考核、不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。

25.《票据法》所称的票据分类,一般分为本票、支票、汇票三种。

26、票据上的签章为签名、盖章或者签名加盖章。

27.票据贴现的贴现期限最长不超过6个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

28.按贷款风险分类法，判断借款人还款可能性应考虑的主要因素有：还款能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保、银行的信贷管理等。

29.保证贷款的保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民。

30. 保证贷款的保证方式分为：一般保证和连带责任保证。

二、单项选择题

31.票据贴现，是指以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。农信社票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不得超过(C)个月。

A.4

B.5

C.6

D.3

32.对借款人不能依照合同约定归还贷款本息或不能落实还本付息事宜的，应当及时进行(D)，必要时可以依法在新闻媒体披露或采取诉讼等法律措施。

A.依法起诉

B.封存财产

C.公示催收

D.债权保全

33.固定资产贷款按照借款人主体分为(C)和新设法人贷款。

A.一般法人贷款

B.企业法人贷款

C.既有法人贷款

D.其他法人贷款

34.贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、(B)的原则。

A.及时汇报

B.快速处理

C.提前告知

D.收回贷款

35.借款人申请办理展期，应在贷款到期（B）日前提出书面申请，填写《河南省农村信用社借款展期申请表》，并提交不能按期归还贷款的相关证明文件及担保人同意担保等农信社要求的其他条件。

A.10

B.15

C.20

D.30

36.新建立信贷业务的公司类客户应每月检查一次, 存量贷款中正常、关注类客户（B）检查一次,不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。

A.每月

B. 每季

C.每半年

D.每年

37.信贷档案的保管期限分永久和定期两类。定期保管的期限分为5年、10年、15年。同一介质上有不同保管期限的信贷档案，应按（A）保管。

A.最长期限

B.最短期限

C.合同期限

D.借据期限

38.以下有关贷款审批描述不正确的是(B )

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

39.信贷人员应对贷款建议中所含信息的(D)负责。

A.真实性、保密性和可靠性

B.可靠性、完整性和真实性

C.真实性、专业性和可

靠性 D.真实性、全面性和可靠性

40.接入信贷系统的计算机必须安装正版防病毒软件，并及时更新，(C)至少要用防病毒软件进行一次全面的病毒查杀。严禁无关人员在信贷微机上操作。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季

41.抵押与质押的区别在于( B)

A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权

B.质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权

D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权

42.以下关于贷款保证风险表述不正确的是(C )

A.保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B.就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C.如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D.在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

43.借款人还款能力的主要标志就是(A )

A.借款人的现金流量是否充足

B.借款人的资产负债比率是否足够低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的销售收入和利润是否足够高

44.客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（B）为主。

A.电话访谈

B.实地调查

C.间接调查

D.外部调查

45.到期未偿还贷款的催收工作应由(C)负责。但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。

A.审批人员

B.法规人员

C.信贷人员

D.合规人员

46.对关系人申请的授信业务，授信审批人员(B)。

A.不需回避

B.申请回避

C.适当回避

D.尽量回避

47.贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和(C)为基础。

A.抵押物

B.质押物

C.个人信用

D.担保

48.在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（D ）。

A、存货周转率

B、应收账款周转率

C、资产周转率

D、资产负债率

49.农村信用社与客户的业务往来，应当遵循（C）原则。A.为客户的交易信息保密

的原则

B.自愿、平等、诚实交易的原则

C.平等、自愿、公平和诚实信用的原则

D.平等、自愿、公平的原则

50.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C ）。

A.贷款展期

B.市场化处置

C.贷款重组

D.核销

51流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产

52.《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？（B）

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.商业银行总行

53.贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？（D）

A.信用风险

B.操作风险

C.合规风险

D.法律风险

54.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?（B ）

A.客户方

B.借款人交易对手

C.股东

D.合伙人

55.采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？(B )

A.贷款资金发放时

B.贷款资金发放前

C.贷款资金发放后

D.支付给借款人交易对手的同时

56.对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。(D)

A.借款人的生产规模

B.借款人主要产品的市场前景

C.借款人的盈利能力

D.借款人的营运资金需求

57.根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？(C )

A.项目建设期

B.项目经营期

C.投资回收期

D.借款人要求

58.国家法定利率的公布、实施由（B ）负责。

A．国务院 B.中国人民银行总行

C.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会

59. 按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于（ B ）。

A、70%；

B、80%；

C、90%；

D、100%。

60.按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为 ( B )。

A、正常；

B、关注；

C、次级；

D、可疑。

三、多项选择题

61.按照《河南省农村信用社个人贷款管理指引》规定，办理个人贷款遵循（ABCE）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.平等自愿

D.互惠互利

E.公平诚信

62.个人贷款金额和期限应根据(BCDEF)等因素合理确定，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

A.信誉

B.借款人收入

C.负债

D.支出

E.贷款用途

F.担保情况

63.办理流动资金贷款，借款人应以书面形式向农信社提出流动资金贷款申请，借款申请书的内容包括（ABCE）及借款人其他需说明的情况。

A.借款人基本情况

B.申请贷款品种、金额、用途、期限

C.还款来源及还款计划

D.还款承诺书

E.贷款担保相关情况

64.下列可以做为保证人的有（BC ）

A.学校

B.个体工商户

C.自然人

D.医院

E.幼儿园

65.下面哪些内容属于客户经理的职责（ABCDE）。

A.营销金融产品或服务

B.维护客户关系，开发客户潜在需求

C.收集市场信息，为开发新产品提供预测资料

D.对客户信息资料进行科学的分析和管理

E.宣传农信社业务，维护和提升农信社形象等

66.应用信贷系统的客户经理，对（）等不能适时登记，适时更新，造成系统数据信息不完整、不及时、不准确的，对客户经理追究责任。

A.分管的客户信息

B.决策信息

C.贷款审批信息

D.贷后管理信息

E.贷款分类信息

67.在办理下列( )业务时，取得客户授权可以查询客户信用报告。

A.审核客户贷款申请的

B.审核客户作为担保人的

C.对已发放的贷款进行贷后风险管理的

D.客户要求查询本人信息

E.对客户提出异议申请的

68.单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300

B.5%，500

C.3%，300

D.10%，500

69.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）

名信贷人员完成。

A. 1

B. 2

C. 3

D. 4

70.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（）

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；

C. 借款人主营业务盈利能力下降

D. 贷款人认定的其他情形。

71.《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件

的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A．个人消费 B．投资理财C．生产经营 D．资金周转

72.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（）

A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况

B. 贷款项目的情况

C. 贷款担保情况

D. 需要调查的其他内容。

73.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款

的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（）

A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B. 支付方式变更及触发变更条件；

C. 贷款资金支付的限制、禁止行为

D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

74.个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ABCD ）

A. 借款人基本情况和收入情况

B. 借款用途；

C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；

D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

75.流动资金贷款支付过程中，下列哪种情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。(ABC )，

A. 借款人信用状况下降

B. 主营业务盈利能力不强

C. 贷款资金使用出现异常

D. 抵质押物价值变化

76.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借

款人自主支付方式：（）

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

D. 法律法规规定的其他情形的。

77.贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等

相关政策。

A. 产业

B. 土地

C. 环保

D. 投资管理

78.在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协

商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ABCE）

A. 信用状况下降；

B. 不按合同约定支付贷款资金；

C. 项目进度落后于资金使用进度；

D. 抵质押物价值下降；

E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

79.贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）

A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；

B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；

C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；

D．配合贷款人对贷款的相关检查；

E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。

80.《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定（AB ）

A.贷款期限

B.还款计划

C.贷款通途

D.贷后管理

三、判断题

81.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水

平，采用不同的贷款利率。√

82.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意

后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。Х

83.办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。√

84.对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。Х

85.合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。Х

86.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。√

87.流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。√

88.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。√

89.汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。Х

90.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。√

91.全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。

Х

92.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。√

93.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。√

94.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。Х

95.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。√

96.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。Х

97.《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。√

98.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。√

99.专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。Х

100.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（Х）

四、简答题

101. 借款合同的必须条款有哪些？

借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利义务，违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

102.农村信用社办理抵押贷款中可以作为抵押的财产有哪些？

（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

（六）依法可以抵押的其他财产。

103、农村信用社办理抵押贷款中不可以作为抵押的财产有哪些？

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但《担保法》第三十

四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）依法不得抵押的其他财产。

104.农村信用社办理质押贷款中哪些权利可以质押？

（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；

（二）依法可以转让的股份、股票；

（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；

（四）依法可质押的其他权利。

105. 农村信用社办理保证贷款中哪些人不可以作为保证人？

（一）国家机关不得作为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；

（二）学校、幼儿院、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

（三）企业的分支机构、职能部门不得为保证人。但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

106.《商业银行法》关系人是哪些人？如何规定的？

关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

107.次级类贷款的特征有哪些？

（一）借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；

（二）借款人不能偿还对其他债权人债务；

（三）借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿；（四）

借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；

（五）借款人经营亏损，净现金流量为负值；

（六）借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。

108.《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人受托支付”“借款人自主支付”具体含义是什么？

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

109. 《个人贷款管理暂行办法》中规定，个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式情形有哪些？

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

110.申请流动资金贷款必须具备以下哪些条件？

（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织；

（二）持有人民银行核发且年检合格的贷款卡；

（三）借款用途明确、合法；

（四）借款人生产经营合法、合规；

（五）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（六）借款人信用状况良好；

（七）农信社要求的其他条件。