信用社个人消费贷款实施细则
信用社个人消费贷款实施细则
(试行)
目录
第一章总则
第二章贷款对象、条件及用途
第三章贷款额度、期限、计息及还款方式
第四章贷款担保
第五章信用评定
第六章贷款流程
第一节受理与调查
第二节审查与审批
第三节合同签订与发放
第四节支付管理
第五节贷后管理
第七章岗位设置和职责
第八章责任追究
第九章附则
第一章总则
第一条为规范个人消费贷款业务经营行为，加强个人消费贷款审慎经营管理，促进个人消费贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规及规章规定，结合我市农村信用社实际，制定本实施细
则。
第二条**市各县(市、区)农村信用合作联社(农村合作银行)及其分支机构(以下简称贷款人)办理个人消费贷款业务，应遵守本实施细则。
第三条本实施细则所称个人消费贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于消费用途的人民币贷款，用途包括购买个人住房、装修个人住房、购买自用轿车、购买大宗耐用消费品、旅游、教育、医疗等消费性资金需求。
第四条个人消费贷款实行分类管理，需要单独管理的个人消费贷款品种，可在本实施细则的基础上制定专项产品操作规范。
第五条办理个人消费贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第六条个人消费贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的个人消费贷款。
第七条贷款人应按照科学、有效、可行的原则，积极建立和完善借款人信用评价体系，组织对消费类自然人客户的信用等级评定。
第二章贷款对象、条件及用途
第八条贷款对象。具有完全民事行为能力、年满18周岁且年龄与贷款期限之和原则上不超过60周岁的自然人。但对于提供房屋抵押的，年龄与贷款期限之和不超过65周岁；办理低风险信贷业务的，不受年龄限制。
本实施细则所称低风险信贷业务主要是指用国债、存单以及其他
有价单证进行抵押(质押)的信贷业务。
第九条贷款条件。借款人必须同时符合下列条件：
(一)有固定的住所。
(二)具有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力。
(三)遵纪守法，诚实守信，无重大不良信用记录。
重大不良信用记录主要根据借款人主观还款意愿及客观上拖欠本金及利息的金额与时间来进行界定，原则上拖欠金额较大、拖欠时间在181天(含)以上的应认定为有重大不良信用记录。
如经调查核实，并提供充分证明，确因非恶意原因造成欠款的，可视具体情况调整重大不良信用记录的界定。
(四)贷款人要求的其他条件。
第十条借款人有下列情形之一，贷款人不得发放个人消费贷款：
(一)有重大不良信用记录的。
(二)有黄、赌、毒等不良行为的。
(三)不守信用，隐瞒重要事实，提供虚假情况的。
(四)其他不宜发放贷款的情形。
第十一条贷款用途。主要用于购买个人住房、装修个人住房、购买自用轿车、购买大宗耐用消费品、旅游、教育、医疗等消费性合理资金需求。
贷款资金可以用于归还消费过程中的负债性资金(包括银行借款、其他应付款等合理性负债)。
第三章贷款额度、期限、计息及还款方式
第十二条贷款额度。在充分考虑借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保等因素的基础上，基于借款人自有资金及还款能力情况，合理确定贷款额度。
第十三条贷款期限。在充分考虑借款人收入、负债、支出、贷款用途等因素的基础上，基于借款人还款能力，合理确定贷款期限。
(一)贷款资金用于购买个人住房的，贷款期限最长不超过20年。
(二)贷款资金用于装修个人住房、购买自用轿车的，贷款期限最长不超过5年。
(三)贷款资金用于除本条(一)、(二)款以外用途的，贷款期限最长不超过3年。
第十四条计息与结息。
个人消费贷款可采用固定利率或浮动利率两种计息方式，1年期以上的个人消费贷款原则上应采用浮动利率。执行浮动利率的贷款，如遇人民银行调整贷款基准利率，应从次年1月1日起调整贷款执行利率。
结息采用按月、按季两种方式，具体由借贷双方协商确定并在合同中约定。
第十五条还款方式。贷款期限在1年(含)以内的，可采取到期一次还本、分期还款方式；贷款期限在1年以上的，应采取等额本息或等额本金还款的方式。
但对于农户申请消费贷款的，可根据还款资金来源合理确定还款方式。
第四章贷款担保
第十六条个人消费贷款可采用抵押、质押、保证或信用方式发放。
第十七条个人消费贷款采用信用方式发放的，应对借款人进行信用等级评定，且信用等级应达到较好(AA)级。
第十八条个人消费贷款采用自然人保证方式发放的，应对借款人、保证人进行信用等级评定，且借款人信用等级应达到较好级以上、至少一个保证人信用等级应达到较好(AA)级以上。
第五章信用评定
第十九条信用等级设定。借款人信用等级分为优秀(AAA)、较好(AA)、一般(A)三个等级。
第二十条信用等级评定。根据履约能力、资信状况等打分评定。信用等级有效期不超过1年。
(一)优秀级(AAA)。客户基本面很好，履约能力很强，资信状况很好，对贷款人的业务发展很有价值，定量得分在90分以上(含90分)。
(二)较好级(AA)。客户基本面好，履约能力强，资信状况好，对贷款人的业务发展有价值，定量得分在75—89分。
(三)一般级(A)。客户基本面较好，履约能力较强，资信状况较好，对贷款人的业务发展较有价值，定量得分在60—74分。
(四)对于定量评分在59分以下的，不评定信用等级。
第六章贷款流程
第一节受理与调查
第二十一条客户申请。申请个人消费贷款时，客户应提供以下资料：
(一)《个人消费贷款申请书》(原件，见附件1)。
(二)固定住所证明材料(房屋产权证明、购房合同、营业执照等)。
(三)贷款用途证明材料。
购买房屋的提供购房合同或房屋产权证明书；购买汽车的提供购销合同；其他消费的提供购买商品的发票、购销合同、协议，暂时不能提供的可以由借款人出具《贷款用途声明》(原件，见附件2)。
(四)借款人及其配偶有效身份证件，包括身份证、户口本、军官证、警官证、居留证等(原件及影印件)。
(五)借款人婚姻证明材料。
1.有配偶的需提供夫妻关系证明(原件及影印件)。
2.单身的需提供《单身声明书》(原件，见附件3)。
(六)偿还能力证明材料(银行流水、房产证明、租金收入证明、纳税凭证、货物进出单据等原件及影印件)。
(七)担保资料。
1.办理抵(质)押贷款的，应同时提供抵(质)押物品的权属证明材料(原件及影印件)。
2.担保人为法人企业的，应提供：营业执照(副本及影印件)，组织机构代码证(影印件)，法定代表人的身份证明(原件及影印件)，税务登记证(副本及影印件)，经工商行政管理机关备案的章程、有权机
构同意担保的决议等。
3.担保人为自然人的，应提供个人身份证明、婚姻证明、担保能力证明等。
4.抵押物已出租的，应提供租赁合同；抵押物尚未出租的，应提供该抵押物尚未出租的声明。
(八)贷款人要求提供的其他资料。
第二十二条业务受理。信贷受理人员收到借款人申请材料后，清点材料是否齐全，并进行初步审查。
借款人申请材料初审后，如不合格，应及时告之借款人，并退还贷款申请材料；如合格，及时由调查人员开展信贷调查，原件退还借款人。
所有影印件应有“与原件核对无误”的意思表述，核对人员须签署个人名字。
第二十三条信贷调查。调查人员围绕申请内容和提供资料的真实性、准确性进行调查核实，包括但不限于以下内容：
(一)借款人基本情况。
(二)借款人收入情况。
(三)借款用途。
(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式。
(五)借款人信用记录调查。
(六)担保人意愿、担保能力及信用记录调查。
已婚借款人的配偶应作为共同借款人一并纳入贷前调查。
申请信贷业务时抵押物已经出租的，调查人员应要求承租人与出租人在租赁合同影印件上表达“此合同是正在执行的合同”的意思,并签署个人名字。
第二十四条调查过程中，调查人员应通过身份联网查询系统核实借款人、担保人，并至少应与借款人面谈，形成面谈的书面记录(见附件4)，调查人员与被调查人员签署个人名字。
第二十五条在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
第二十六条信贷调查结束后，调查人员应对信用方式及保证方式发放贷款的借款人和保证人进行信用等级评定(见附件5) ；并对是否同意贷款表达明确的意见。
对同意贷款的，填制《个人信贷业务调查、审查、审批表》(见附件6) 连同其他信贷资料移送风险审查评价人员；对不同意贷款的，应及时告之借款人，并退还贷款申请材料。
第二十七条调查人员对调查内容的真实性、准确性、有效性负责。
第二节审查与审批
第二十八条审查与风险评价。
(一)风险审查评价人员对调查人员提交的资料进行合规性、完整性、一致性审查，重点审查调查人的尽职情况、借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵质押比率、风险程度等。
(二)风险审查评价人员在进行合规性、完整性、一致性审查的基础上，以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，进行风险评价。
第二十九条风险审查评价人员完成审查与风险评价后，形成书面审查评价意见，提交审批。
第三十条审批人员从贷款人的利益出发，进行可行性及合理性分析，特别是对主要风险点和对风险的规避与控制措施分析，决定是否同意该笔信贷业务，签署明确的审批人意见。
第三十一条风险审查评价人员对资料的完整性、合规性负责；审批人员对审批结论的合理性负责。
第三节合同签订与发放
第三十二条个人消费贷款审批通过后，贷款人应按审批确定的各项条件与借款人及其他相关当事人当面签订书面《个人借款合同》、担保合同及其他相关协议。
第三十三条已婚借款人的配偶应作为共同借款人签订借款合同，但已对当面出具借款承诺的可以不在借款合同上签字；共同共有人以其共有财产设定抵（质）押的，共同共有人应作为共同担保人签订担保合同。
第三十四条合同填写应符合以下要求：
(一)内容填制完整，正副文本内容一致，不得涂改，不得留有空白。
(二)合同签订完毕，应加盖骑缝章。
(三) 合同填制人应在合同封面签署个人名字，合同的有权签字人为合同填写的复核人，合同填制人对签字的真实性负责，合同填制人与复核人共同对合同的完整性、有效性、一致性负责。
第三十五条需要办理抵(质)押登记的，贷款人原则上应当参与，未参与的，应对抵(质)押登记情况予以核实。参与人员或核实人员应在抵(质)押登记证明文件影印件上表达“抵(质)押登记为本人参与”、“抵(质)押登记经本人核实”的意思，并签署个人名字。
以保证方式担保的，应由不少于两名信贷人员完成。
第三十六条每笔贷款应明确放款审核人员，具体负责信贷合同填制、放款条件落实、贷款发放以及支付管理工作。
第四节支付管理
第三十七条贷款资金支用可采用贷款人受托支付或借款人自主支付两种方式。
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
第三十八条个人消费贷款应当采用贷款人受托支付方式，但下列情形可采用借款人自主支付方式：
(一)借款人无法事先确定具体交易对象的。
(二)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
(三) 贷款资金用于消费且金额不超过三十万元人民币的。
(四)法律法规规定的其他情形的。
第三十九条采用贷款人受托支付的，支付流程为：
(一)借款人提出申请，并提供以下资料：
1.借款人的《提款申请书》。
2.借款人已签章的支付结算凭证。
3.本笔支付对应的交易资料，如商务合同、拟归还贷款的借款合同的原件及复印件等。
4.贷款人要求的其他材料。
(二)放款审核人员进行贷款发放与支付审核，审核的主要内容包括：借款人相关交易资料是否符合合同约定的条件；收款方与交易合同约定的交易对手是否一致；贷款资金用途与其提供的资料内容是否一致；资金支付金额是否与交易合同约定金额相匹配；是否符合约定的贷款受托支付条件等。
(三)审核同意后，向放款营业网点会计核算人员提交以下资料：
1.《放款通知书》。
2.《借款借据》。
3.借款人已签字的支付结算凭证。
4.其他需要提交的资料。
(四) 放款营业网点会计核算人员根据放款通知书及支付结算凭证的各项要素，办理贷款发放手续，将贷款资金支付给指定收款人。
但对于已在借款合同中约定直接支付给交易对手的，可不要求借
款人提供《提款申请书》和贷款支付审核人员出具的《放款通知书》。
第四十条贷款人受托支付方式下，贷款支付后因非借款人原因导致退款的，放款营业网点会计核算人员应根据错账处理的相关要求及时办理再次支付。
第四十一条贷款人受托支付方式下，应积极争取借款人的上下游客户等交易对手在农村信用社开户，以加强贷款支付审核的实际效果、提高支付效率。
第四十二条采用借款人自主支付的，支付的流程为：
(一)借款人提出申请，并提供以下资料：
1.借款人的《提款申请书》。
2.贷款人要求的其他材料。
(二)放款审核人员进行贷款的发放与支付审核，应主要审核是否符合约定的自主支付条件，以及提交的计划支付事项清单是否符合约定的贷款用途。
(三)审核同意后，向放款营业网点会计核算人员提交以下资料：
1.《放款通知书》。
2.《借款借据》。
3.其他需要提交的资料。
第四十三条借款人自主支付方式下：
(一)贷款资金一次性发放的，应将贷款资金使用情况作为第一次贷后检查的主要内容之一。
(二)贷款资金分次发放的，在本次自主支付资金使用完毕及下一
次提交自主支付提款申请时，应要求借款人将自主支付资金实际使用情况汇总报告，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体包括：
1.借款人实际支付情况是否与提款申请书一致，实际支付清单是否与计划支付清单一致。
2.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准。
3.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途。
4.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形。
5.其他需要审核的内容。
第五节贷后管理
第四十四条贷后管理是贷款风险防范的重要环节，主要包括贷后检查、风险分类与预警、贷款本息回收、贷款展期、不良信贷资产管理和信贷档案管理等。个人消费贷款的贷后管理工作应按照《**省农村信用社贷后管理工作指导意见》和《**市农村信用社贷后管理指导意见》等有关制度规定进行。
第四十五条贷后检查。按照《**市农村信用社贷后管理指导意见》要求的内容开展贷后检查工作。检查的时间频度，各联社(合行)可结合实际确定。
第四十六条风险分类与预警。按照《**省农村信用社信贷资产风险分类实施暂行办法》及时对信贷资产进行风险分类，真实、动态地揭示信贷资产质量和潜在风险。
通过对借款人账户信息、贷后检查、行业及国家宏观经济政策、
贷款风险分类等及时发现并处理风险预警信号，控制、化解信贷风险。
第四十七条贷款本息回收。贷款人应严格按照《**省农村信用社贷后管理工作指导意见》和《**市农村信用社贷后管理指导意见》等有关制度规定开展个人消费贷款的本息回收工作。
第四十八条贷款展期。按照《**市农村信用社贷后管理指导意见》中关于展期的相关条款执行，但展期期限按下列规定办理：
(一)1年以内(含)的个人消费贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
(二)1年以上的个人消费贷款，展期期限为：
1.购买个人住房的，展期期限累计与原贷款期限相加不得超过20年。
2.用于装修个人住房、购买自用轿车的，展期期限累计与原贷款期限相加不得超过5年。
3.贷款资金用于除购买个人住房、装修个人住房、购买自用轿车的，展期期限累计与原贷款期限相加不得超过3年。
第四十九条不良贷款管理。个人消费贷款形成不良的，应及时制定清收处置方案。
对借款人确因暂时不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。
对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定核销呆账。
对已核销的贷款要做到“账销、案存、权在”，继续向债务人追索或进行市场化处置。
第五十条信贷档案管理。按照《**省农村信用社档案管理办法(试行)》及贷款人的有关要求办理。
第七章岗位设置与职责
第五十一条贷款管理各环节部门与岗位设置。
(一)授权营业机构负责人审批的贷款。
1.信贷调查人员为营业机构工作人员。
2.风险审查评价人员可以是审批人员，但不能为该笔贷款调查人员。
3.放款审核人员为该笔贷款的贷后管理人员，放款审定人员为营业机构负责人。
(二)授权联社(合行)有关人员个人审批的贷款。
1.调查部门为营业机构，信贷调查人员为营业机构工作人员。
2.审查部门为联社(合行)业务部门，风险审查评价人员为联社(合行)业务部门或风险部门工作人员。
3.放款审核人员为该笔贷款的贷后管理人员，放款审定人员为营业机构负责人或联社(合行)业务部门负责人。
(三)联社(合行)贷审会审批的贷款。
1.调查部门为营业机构、联社(合行)业务部门，信贷调查人员为营业机构、联社(合行)业务部门工作人员。
2.审查部门为联社(合行)风险部门，风险审查评价人员为联社(合行)风险部门工作人员。
3.放款审核人员为该笔贷款的贷后管理人员，放款审定人员为营
业机构负责人、联社(合行)业务部门负责人或分管领导。
放款审核人员对审查意见和所录入提款信息的准确性负责，放款审定人员对审定意见负责。
第五十二条会计核算人员在主机端进行放款操作和将贷款资金对外支付的岗位职责，按照省联社有关规定执行。
第八章责任追究
第五十三条出现下列行为或情况之一的，按照**省农村信用社有关制度规定及本实施细则对相关责任人进行责任认定和处罚，违反国家法律规定的移送司法机关：
(一)受理不符合条件的个人消费贷款申请并发放贷款的。
(二)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职,而造成贷款较大损失的。
(三)未按本实施细则规定签订贷款协议的。
(四)对借款人违反协议约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
(五)以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的。
(六)与借款人串通违规发放贷款的。
(七)超越或变相超越权限审批贷款的。
(八)未按本实施细则规定进行贷款资金支付管理与控制的。
(九)未按规定执行贷款面谈、协议面签的。
(十)违反本实施细则的其他事项。
第九章附则
第五十四条贷款用途为向房地产开发企业购买住房的，应要求房地产开发企业承担阶段性保证责任，并承担一定比例的保证金。
第五十五条贷款用途为向汽车经销商购买汽车且用购买汽车抵押的，应要求借款人缴存保险保证金，确保贷款期间保险受益人为贷款人。
第五十六条已有专项产品操作规范的个人消费贷款品种，应同时执行本实施细则和专项产品操作规范，二者存在不一致的，以本实施细则为准。
第五十七条农户小额信用贷款暂不执行本实施细则的规定。
第五十八条本实施细则由**省农村信用合作社联合社**办事处负责修订和解释。
第五十九条本实施细则自下发之日起执行。
农村信用社个人贷款申请书
农村信用社个人贷款申请书 随着生活水平不断提高，农村信用社也开始实行贷款政策，方便了农村的经济周转，同时也满足了银行的资金流动要求。 但是农村信用社个人贷款申请主要看你本人及家庭的信用状况和资产情况以及贷款用途、还款来源、贷款保障等情况是否符合贷款条件，贷款种类有担保贷款、质押贷款、抵押贷款，你可以根据你的条件选择适合自己的贷款。 担保贷款只要个人有充足的贷款理由和良好的信用记录以及还款来源，由银行认可的信用良好、具有一定经济条件的人作为借款担保人，担保人可以是多个，借款人及担保人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 质押贷款就需要借款人及质押物所有人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 抵押贷款要借款人及抵押物所有人均应持个人有效身份证件和抵押物相关的资料和证明向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，办理相关的个人贷款抵押手续，银行即可办理相关个人贷款手续。 农村个人贷款的申请书面格式： 贷款申请书 xxx 农村信用合作社联合社： 因本人姓名从事 xx 行业，现目前要在 xxx 购回一批 xxx ，急需资金 xxx 万元，现已自筹资金 xxx 万元，尚欠 xxx 万元。故向你社申请贷款 xxx 万元，借款抵押物用本人坐落在 xxx 的土地（或房产），使用面积 xxx 平方米（土地（或房产）证号：）评估 xxx 元，作贷款抵押（详见评估报告书）。贷款期限 xx 个月，还款方式按月付息，到期还本。 特此申请，望批准为感 ! 申请人：年月日
农村信用社个人自助循环额度贷款管理办法模版
省农村信用社 个人自助循环额度贷款管理办法 第一章总则 第一条为提高信贷服务水平，差别开展信贷营销，规范业务操作水平，提升品牌竞争优势，根据《省农村信用社个人类贷款管理办法》及相关制度规定，结合个人贷款经营管理实际，制定本办法。 第二条本办法所称个人自助循环额度贷款(以下简称“循自贷”)指贷款人根据借款人的资信状况和房产担保情况，在明确贷款用途的前提下，在一定期限内核定最高贷款额度供借款人循环使用的一种个人自助贷款行为。 自助贷款行为是指借款人在贷款人提供的自助设备上实现自主约定贷款期限、还款方式、单笔贷款金额，自主下达还款命令以及自主查询等的一种自助行为。 第三条采用自助借款方式的，借款人无须逐笔出具书面申请和签订额度支用单，每笔信贷业务金额的确定以贷款人形成的电子记录为准，借款人可凭借银行卡和密码进行电子记录的查阅。 第四条“循自贷”是为资信状况优良的中高端客户提供的差异性信贷服务，具有一次核定、随用随贷、额度控制、自助循环的特点。
第二章贷款对象、条件和用途 第五条贷款对象。贷款人服务辖区内居住，有固定住所，资信状况优良的个人类客户。 第六条贷款条件。除具备个人类贷款的基本条件外，还须具备以下条件： （一）申请人为个人的须具备的条件： 1.在贷款人服务区内长期居住，能够提供居住权属证明，且申请贷款到期时男性年龄不得超过60周岁，女性不超55周岁； 2.信用等级在A级以上，近两年信用报告无逾期记录； 3.第一还款来源充足稳定，还款意愿良好，具有按期自主偿还贷款本息的能力； 4.定期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此银行卡中进行自动扣收。 （二）申请人为个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人的，所属企业还须具备的条件： 1.所属企业在贷款人服务区内注册，从事正当、合法的生产经营活动，愿意接受贷款人对企业经营的监督检查； 2.所属企业在贷款人处开立结算账户，并以贷款人作为主要结算金融机构； 3.所属企业信誉良好，无不良信用及债务记录，具有合法、稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；
向农村信用社贷款_申请书
向农村信用社贷款_申请书 贷款申请 一、企业基本情况介绍: (一)企业基本情况 滨州市金汇节能科技有限公司建于2007年7月，是集节能产品研发、节能技术改造、节能保温材料生产、销售，节能保温工程施工为一体的企业。企业占地20000平方米，厂房建筑面积8000多平方米。公司座落在滨州经济开发区中小企业产业园，是一家生产聚合物外墙保温砂浆、建筑砌筑砂浆、装饰砂浆、特种砂浆、墙体腻子等产品，各种保温工程施工及新型节能材料研发的企业，并拥有专利保温系统、薄板石材复合PU装饰一体化外墙外保温系统。滨州市金汇节能科技有限公司现有职工102人，其中中级以上专业技术人员15人,销售人员15人。公司拥有专门的产品研发检测实验室,国内最先进的检测仪器，专业的研发人员，并积极申请国家专利。拥有国内最先进EGT聚合物成套砂浆设备，国际先进JXT试验新型产品研发设备。公司经过多年的实践，现已形成科学的管理体系和生产工艺，产品质量获得了客户的好评,产量能充分满足客户需求。 金汇公司引进国际领先的设备和技术，经过自主创新的固化技术和改性技术，兼顾材质的相融性原理、柔性渐变原理的特性，生产聚合物干粉砂浆、内外墙腻子、界面剂系列、各种建筑产品，以及EPS聚苯板等各种内外墙保温材料，结合自动化配套生产线，生产出具有保温、隔热、隔噪、防渗、防火、不空鼓、不开裂、不脱落、施工简便快捷等各种优良性能于一体的绿色环保节能材料，广泛应用外墙外保温、外墙内保温、分户墙保温以及屋面、地下室、车库、楼梯走廊、消防通道等隔热保温节能工程，更适合于城乡各类既有住房建筑节能改造和新农村建设节能工程的推广应用。满足我国严寒地区、寒冷地区、夏热冬冷地区的墙体保温隔热节
海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介精编
海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介精 编 Document number：WTT-LKK-GBB-08921-EIGG-22986
1.海南农信小额贷款利率定价制度 为鼓励农民讲诚信，我们采取浮动优惠利率定价机制。讲诚信利息低，不讲诚信利息高，到我们农信社存款可以得到利息优惠。 每个月需要交的钱固定是12‰，也就是贷10000块钱每个月都要交120块钱。这120块钱有两部分组成，一部分是利息，一部分是诚信保证金。诚信保证金要在你结清贷款的时候退还给你。退还多少根据你还款的情况决定，你还得好就退得多，你还得不好就退得少甚至不退。以贷款10000块钱为例： 1.只要你每个月都能够按时还你的贷款利息和诚信保证金120块钱，最后要退给你每个月39块，相当月你每个月只交了81块钱利息。 2.如果你有贷款要求你还利息的时候你推迟了几天还但没有超过当月的月底，那这个月你的120块钱一分钱都不退给你，而且以前每个月都要算你99块钱利息，而不是81块钱利息；以后每个月也是要收你99块钱利息。 贷款本金到期了，如果你暂时没有那么多钱还本金，只要你能够还是每个月按时还120块钱给我。最后我会给你每个月退21块钱，而不是39块钱。因为你拖欠本金了。
3.如果利息拖欠跨月，以前和以后每个月都收取120块钱利息。 4.你有钱了，就要存到信用社来，可以帮你减少利息。如果你有足够的存款，可以帮你把存款金额的那部分贷款抵成6‰的利息。 海南省农村信用社小额贷款主要产品 2.“一小通”整贷整还模式 特点：无需任何抵质押担保，只需5户联保。 对象：有信誉及有生产能力的妇女（20-55周岁）。 额度：最高3万元。 贷款期限：3个月至10年。 利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页） 还款方式:按月还息,到期一次性还本。 3.大海卡绑定贷款 特点：“一次核定，余额控制，随借随还”。 额度：根据农户信用等级确定贷款额度，一般控制在20000元以内，最高不超过30000元。 期限：根据生产经营活动的实际周期确定，原则上不超过一年，最长不得超过两年。
农村信用社个人贷款申请书2篇
Word格式 I A4打印 I 内容可修改 农村信用社个人贷款申请书2篇Rural credit cooperatives personal loan application 编订：JinTai College
农村信用社个人贷款申请书2篇 前言：申请书是个人或集体向组织、机关、企事业单位或社会团体表述愿望、提出请求时使用的一种文书。申请书的使用范围广泛，也是一种专用书信，表情达意的工具。本文档根据申请书容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：农村信用社个人贷款申请书 2、篇章2：农村信用社借款申请书范文 篇章1:农村信用社个人贷款申请书 随着生活水平不断提高，农村信用社也开始实行贷款政策，方便了农村的经济周转，同时也满足了银行的资金流动要求。 但是农村信用社个人贷款申请主要看你本人及家庭的信用状况和资产情况以及贷款用途、还款来源、贷款保障等情况是否符合贷款条件，贷款种类有担保贷款、质押贷款、抵押贷款，你可以根据你的条件选择适合自己的贷款。
担保贷款只要个人有充足的贷款理由和良好的信用记录 以及还款来源，由银行认可的信用良好、具有一定经济条件的人作为借款担保人，担保人可以是多个，借款人及担保人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 质押贷款就需要借款人及质押物所有人均应持个人有效 身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 抵押贷款要借款人及抵押物所有人均应持个人有效身份 证件和抵押物相关的资料和证明向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，办理相关的个人贷款抵押手续，银行即可办理相关个人贷款手续。 农村个人贷款的申请书面格式： 贷款申请书 xxx农村信用合作社联合社： 因本人姓名从事xx行业，现目前要在xxx购回一批xxx，急需资金xxx万元，现已自筹资金xxx万元，尚欠xxx万元。故向你社申请贷款xxx万元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地（或房产），使用面积xxx平方米（土地（或房产）证
农村信用社个人贷款条件
农村信用社个人贷款条件 个人住房/商用房贷款,是指城市信用社向符合条件的自然人发放的用于购买其自用住房、商用房（不含二手房）的人民币贷款。个人住房/商用房贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。 借款人申请条件： 1、有合法的身份证明，具有完全民事行为能力的本地常住居民 2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力 3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。 4、有所购住房全部价款20%（含）/40%（含）以上的资金作为购房首期付款。 5、有本社认可的资产作为抵押或质押，或（和）有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。 6、城市信用社要求的其他条件。 个人二手房贷款是城市信用社向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。 “二手房”抵押贷款对象为8至60周岁之间具有完全民事行为能力 的自然人。 借款人申请条件:
1、有合法身份，提供有效身份证件及其复印件； 2、有合法、稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力； 3、有贷款社认可的房产（必须是已取得房屋所有权证的房产）作为抵押，或（和）有贷款社认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； 4、有合法有效的二手房买卖合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件，有双方交易的首付款发票或其他凭证； 5、有不低于所购二手房全部价款20%（含）以上的资金作为购房首期付款或提供有效的相应首付款发票或其它凭证； 6、城市信用社要求的其他条件。 为满足您短期资金需求，您以个人或他人私有的房产（包括商品房、经济适用房及允许上市交易的公房等）作为抵押物向城市信用社申请发放的贷款。 借款人必须具备下列条件： 1、为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。提供有效身份证件及其复印件。 2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。 3、除抵押房产外，抵押人另有一套（或一套以上）房产可供抵押人居住。 4、有城市信用社认可的资产作为抵押，或（且）有本社认可并有 足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
信用社个人贷款申请书(2021年)
编号：YK-HT-041630 信用社个人贷款申请书 Personal loan application form of Credit Union 甲方：_________________________ 乙方：_________________________ 日期：_________年_____月_____日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 编订：Yunbo Design
信用社个人贷款申请书 中国银行xx分（支）行： 本人系xx（单位）人员xxx，现任职务xx，家庭平均月收入xxxx元，为购买xx（公司）开发的商品住房（商铺）x套，房产编号为xx，特向贵行申请住房（商铺）按揭贷款贷款xx万元，期限________年，并同意以所购房产抵押给贵行，作为偿还与贵行签定的借款合同项下借款保证；同意贵行通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款（不含公积金贷款）所购的第x套住房。 本人按照贵行要求在所在分（支）行开立了还款帐户，帐号为xxxxxxxx，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该
帐户中扣收贷款本息（包括逾期利息及罚息）；如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料；如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单行的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。 申请人（签字及手印）：xxx 有效身份证号：xxxxxxxxx ________年____月____日 XX文创设计有限公司 Yunbo Graphic Design Co., Ltd.
……农村信用社小额贷款存在的问题及对策25629
农村信用社小额贷款存在的问题及对策 近年来，农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改进支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创建信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体体现。这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在一些问题，约束着农户小额信用贷款作用的进一步发挥，需要采取有效措施加以解决。 一、农村信用社小额贷款存在的问题 农户小额信用贷款的性质，与资金运营的基本原则有所冲突，使农户小额信用贷款难以形成良性循环，发展缺乏后劲。在动作过程中主要存在以下问题。 （一）贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突 目前，我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将继续存在下去，这一生产方式的基本特点
是规模小、抗风险能力弱，一旦遇到较大的自然灾害或农产品市场价格的大幅波动，生产和生活将受到很大的影响。而对农村信用社来说，投入资金的安全性、效益性和流动性是首要考虑的因素，由于当前农业生产的高风险、低收入，导致农村信用社往往会高估农业经营的风险，出现“惧贷”现象，而农户由于对市场信息缺乏了解，缺少对市场前景的判断能力，往往会低估农业经营的风险，出现“盲贷”现象，二者的矛盾将使有限的小额信贷资金难以发挥效用。、 （二）信用担保方式和保障资金安全操作非常困难 农户小额信用贷款的贷前调查，在很大程度上依赖乡村党政组织的推荐、介 绍，对农户信用状况的评估也更多的是建立在感性认识而非理性分析的基础上。信誉低者偏好赖账，发展潜力小的农户对资金需求大，需求最急切，有些农户在签约前会隐瞒自己的信息。这样，农村信用社在签订贷款合同之前，并不充分知道债务人类型，同时，农村信用社在给农户发放贷款后，由于农户居住分散、交通不便、贷款额度小、笔数多、户头多、工作量大，使得监督农户不要从事那些可能会使贷款难以偿还的事情显得困难，进而影响信用社收益行为，导致农户小额信用贷款的发放带有一定的盲目性。此外，由于部分地方政府的“短视”，有些地方对信用村的建立做表面文章。对农民资信的评定，把关不严，敷衍了事，结果使评出的信用等级与实际情况严重不符，信用村农户贷款到期偿还率较低，甚至出现有些农村信用社对借款逾期多年的农户也发给“贷款证”的情况。
农村信用社贷款业务操作规程
农村信用社贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为强化贷款管理，规范贷款业务操作程序，防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》，制定本规程。 第二条本规程是全省农村信用社(含农村合作银行，下同)在贷款业务活动中必须遵循的基本规则。 第三条本规程中的经营社是指有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、县(市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人信用社，以下简称分支机构)。 第四条农户小额信用贷款和联保贷款的操作规程按人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款指引》(银发〔2001〕397号)和银监会颁布的《农村信用合作社联保贷款指引》(银监发〔2004〕68号)执行。 第五条办理贷款业务各环节的时间要求。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日,中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍，但最长不超过2个月。 第六条县(市、区)联社应设立客户部门和信贷管理部门，客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制。 未设客户部门的县(市、区)联社，其客户部门的工作职责主要由基层信用社和联社营业部承担。 第二章基本程序
第七条办理贷款业务的基本程序:建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批(或按权限报备咨询)、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。 ( 一)经营社权限(授信)范围内的贷款业务,从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。省联社要求备案的，按省联社大额贷款报备咨询办法执行。 (二)经营社超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的上报法人机构审批后实施;法人机构的向省联社报备咨询无异议后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款，在调查核实、办理止付通知等手续后，由经营社柜面直接办理。 第三章贷款业务申请与受理 第八条客户申请。建立了信贷关系的客户需要借款时，应以书面形式向经营社的客户部门提出借款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。 第九条贷款业务的受理。客户部门负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、授信额度和 借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的，通知客户填写借款申请书，并按要求提供相关资料。 第十条客户申请办理贷款业务需提供以下资料。 (一)法人客户需提供的资料: 1.法定代表人身份证明，由代理人办理的，还应提供授权委托书和代理人身份证明。 2.法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。
农村信用社个人消费类贷款管理办法模版
省农村信用社 个人消费类贷款管理办法 第一章总则 第一条为有效拓展个人消费类信贷市场，加强贷款管理，规范业务操作，防范信贷风险，根据有关法律法规及《省农村信用社个人类贷款管理办法》等相关制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称个人消费类贷款，指贷款人向符合条件的借款人发放，满足借款人个人及家庭正常消费所需的信贷资金。 第三条贷款人与其他合作机构共同发放消费贷款的，可由合作双方共同协商确定，适当简化手续或相应流程。 第二章贷款条件和用途 第四条申请个人消费类贷款的借款人除具备个人类贷款基本条件外，还应具备以下条件： （一）年龄在18周岁以上，且贷款到期时不超过60周岁（住房贷款除外）； （二）消费用途与家庭净收入相匹配且金额合理，具备按期偿还贷款的良好意愿和能力； （三）借款申请人及家庭成员无重大不良信用记录，需
进行信用评级的达到规定的等级； （四）能够提供贷款人认可的担保和自有资金； （五）贷款人要求的其他条件。 第五条个人消费类贷款主要用于个人或家庭购买住房、家用汽车、大额消费品、住房装修、旅游、医疗、教育助学及其他消费性支出。严禁通过个人消费类贷款向不符合准入条件或用途不明确的客户提供信贷支持。 第三章贷款方式、额度、期限、利率和还款方式 第六条贷款方式。个人消费类贷款可采取信用、保证、抵押、质押方式，以上方式可以单独使用，也可组合使用。 第七条贷款额度。个人消费类贷款额度根据消费用途、信用状况、收入偿还能力、担保情况等因素综合确定，单户额度原则上不超过300万元。其中： （一）采用信用方式的，信用等级在A级以上，单户贷款额度原则上不超过30万元。各县级行社结合当地信用环境和自身信贷管理水平对信用等级和贷款额度合理进行配比，严防风险。 （二）采用保证方式的，其中：个人提供保证的, 单户贷款额度原则上不超过100万元，单户保证额度原则上不超过50万元；公司法人提供保证的，单户贷款额度原则上不超过200万元；担保公司提供保证的，单户贷款额度原则上
贷款申请书模板
贷款申请书模板 分享到： XXX信用社： 具申请人XXX，男、现年30岁，身份证号：XXXXXXXXXXX，住XXX镇石家寨村王家组，现有人口2人，从事三道水乡便民服务中心工程修建，因目前资金周转困难，特向农村信用合作联社申请借款15万元，期限3年，用位于XXX 镇石家寨村一处房产作抵押，房产编号：思房权证塘头字第09678号，面积380平方米，土地编号：，面积351.84平方米，还款来源：工程收入，并作如下郑重承诺： 一、保证借款用途真实性，不用作它用。 二、认证履行借款合同中的相关约定。 三、由夫妻及财产共有人共同偿还。 四、愿以家庭共有财产作为连带责任担保。 五、保证按季结息、否则自愿计收复利，到期还本。 六、当发生遗产分割时，遗产继承人同时承担被继承人在信用社的债务。该财产不能再与其它个人、单位或经济组织进行债务抵押。若有抵押，则是无效抵押。 七、以上承诺如不能履行，自愿承担一切经济、法律责任。 八、还款计划：2014年年底一次性付清。 申请人： 申请日期：
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农商行个人贷款线下零_农商行个人贷款 农商行贷款
个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。以下是分享的农商行个人贷款农商行贷款，希望能帮助到大家! 农商行个人贷款农商行贷款(1) 农商银行小额贷款基本条件 借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人;在中国境内具有常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件;具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付首付款;提供经商业银行认可的有效担保;商业银行规定的其他条件。 农商银行个人小额度贷款详细条件 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划; 除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年
农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表; 申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现。 农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%。 申请固定资产.房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%; 农村信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检
农村信用社个人贷款申请书
随着生活水平不断提高，农村信用社也开始实行贷款政策，方便了农村的经济周转，同时也满足了银行的资金流动要求。 但是农村信用社个人贷款申请主要看你本人及家庭的信用状况和资产情况以及贷款用途、还款来源、贷款保障等情况是否符合贷款条件，贷款种类有担保贷款、质押贷款、抵押贷款，你可以根据你的条件选择适合自己的贷款。 担保贷款只要个人有充足的贷款理由和良好的信用记录以及还款来源，由银行认可的信用良好、具有一定经济条件的人作为借款担保人，担保人可以是多个，借款人及担保人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 质押贷款就需要借款人及质押物所有人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 抵押贷款要借款人及抵押物所有人均应持个人有效身份证件和抵押物相关的资料和证明向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，办理相关的个人贷款抵押手续，银行即可办理相关个人贷款手续。 农村个人贷款的申请书面格式： 贷款申请书 xxx农村信用合作社联合社： 因本人姓名从事xx行业，现目前要在xxx购回一批xxx，急需资金xxx万元，现已自筹资金xxx万元，尚欠xxx万元。故向你社申请贷款xxx万元，借款抵押物用本人坐落在xxx 的土地(或房产)，使用面积xxx平方米(土地(或房产)证号： )评估xxx元，作贷款抵押(详见评估报告书)。贷款期限xx个月，还款方式按月付息，到期还本。 特此申请，望批准为感! 申请人： 年月日 总之根据每个农村个人贷款的政策和种类的不同，可以决定该如何进行个人贷款和确定个人贷款的额度大概是多少。
农村信用社个人贷款管理暂行办法
农村信用社个人贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范全省农村信用社个人贷款业务管理行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行。 第三条本办法所称个人贷款，是指农村信用社向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等贷款。个消费贷款主要包括房屋装修、购买各类大额耐用消费品、子女婚嫁、个人按揭住房、个人自用车等个人生活消费贷款。个人生产经营贷款主要包括个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户生产资料、个体工商户等贷款。 第四条本办法所指借款人是指在中国境内有固定住所，具有当地常住户口，具有完全民事行为能力的自然人。 第五条各县行社要根据每一种个人贷款品种，制订贷款管理制度，制定相应操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，实现贷款全流程管理机制。 第六条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，各行社不得发放无指定用途的个人贷款。各行社应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第七条各行社应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结
合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第二章贷款条件 第八条申请个人贷款的借款人必须具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民； （二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，道德品质良好，遵纪守法，无重大不良信用记录； （六）具有稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力； （七）在农村信用社开立活期存款账户，能提供农村信用社认可的有效保证、抵（质）押担保。 （八）贷款人要求的其他条件。 个人生产经营贷款，除符合上述条件外，不得用于以下用途： （一）不符合国家产业和环保政策的生产经营活动； （二）已列入我行社限制类、淘汰类客户的经营； （三）资本市场投资； （四）清偿不良金融债务。 第三章受理与调查 第九条农村信用社受理客户申请后，应于不超过三个工作日
XX农信社(银行)个人贷款管理实施细则
XX县农村信用合作联社个人贷款管理 实施细则 第一章总则 第一条为规范XX县农村信用合作联社（以下简称“我社”）个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《XX省农村信用社个人贷款管理实施细则》等法律法规，制定本细则。 第二条本细则所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。 第三条本细则所称的贷款人，是指我社及我社授权经营的各营业网点。 第四条本细则所称的借款人，是指符合本细则规定，向贷款人申请办理贷款的自然人。 第五条个人贷款实行风险可控、差异授信、流程简化、灵活定价、动态管理，贷款人应建立审贷分离、授权审批的贷款管理制度。 第六条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第八条贷款人按照科学性、有效性、可行性的原则，参照有关规定，逐步建立和完善借款人信用记录和评价体系，组织对借款人的信用等级评定。 第九条对需要专门管理的个人贷款，贷款人应制订相应个人贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，并根据区域、品种、客户群等落实个人贷款风险限额管理。 第十条本细则适用于我社及我社授权经营的各营业网点。 第二章贷款的对象和条件 第十一条具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人为个人贷款的贷款对象。 第十二条个人贷款申请应具备以下条件： （一）符合贷款对象； （二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 第十三条借款人有下列情况之一的，不得对其发放贷款：
农村信用社个人经营贷款实施细则
市农村信用社个人经营贷款实施细则
**市农村信用社个人经营贷款实施细则 (试行) 目录 第一章总则 第二章贷款对象、条件及用途 第三章贷款额度、期限、计息及还款方式 第四章贷款担保 第五章信用评定 第六章贷款流程 第一节受理与调查 第二节审查与审批 第三节合同签订与发放 第四节支付管理 第五节贷后管理 第七章岗位设置与职责 第八章责任追究 第九章附则 第一章总则 第一条为规范个人经营贷款业务行为，促进个人经营贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规及规章规定，结合我市农村信用社实际，制定本实施细则。 第二条 **市各县(市、区)农村信用合作联社(农村合作银行)及其分支机构(以下简称贷款人)办理个人经营贷款业务，应遵守本实施细则。 第三条本实施细则所称个人经营贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于临时资金周转和生产经营等用途的人民币贷款。 第四条个人经营贷款实行分类管理，需要单独管理的个人经营贷款品种，贷款人可在本实施细则的基础上制定专项产品操作规范。 第五条办理个人经营贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第六条个人经营贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的个人经营贷款。 第七条个人经营贷款可遵循额度授信、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理的原则。 第八条贷款人应按照科学、有效、可行的原则，积极建立和完善借款人信用评价体系，组织对临时资金周转和生产经营类自然人借款人的信用等级评定。 第二章贷款对象、条件及用途 第九条贷款对象。具有完全民事行为能力、年满18周岁且年龄与贷款期限之和原则上不超过60周岁的自然人。但对于提供房屋抵押的，年龄与贷款期限之和不超过65周岁；办理低风险信贷业务的，不受年龄限制。 本实施细则所称低风险信贷业务主要是指用国债、存单以及其他有价单证进行抵押(质押)的信贷业务。 第十条贷款条件。借款人必须同时符合下列条件： (一)有固定的住所。
2020农村信用社个人贷款申请书
编号：YK-HT-014336 农村信用社个人贷款申请书 Rural credit cooperatives personal loan application 甲方：_________________________ 乙方：_________________________ 日期：_________年_____月_____日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 编订：Yunbo Design
农村信用社个人贷款申请书 随着生活水平不断提高，农村信用社也开始实行贷款政策，方便了农村的经济周转，同时也满足了银行的资金流动要求。 但是农村信用社个人贷款申请主要看你本人及家庭的信用状况和资产情况以及贷款用途、还款来源、贷款保障等情况是否符合贷款条件，贷款种类有担保贷款、质押贷款、抵押贷款，你可以根据你的条件选择适合自己的贷款。 担保贷款只要个人有充足的贷款理由和良好的信用记录以及还款来源，由银行认可的信用良好、具有一定经济条件的人作为借款担保人，担保人可以是多个，借款人及担保人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 质押贷款就需要借款人及质押物所有人均应持个人有效身
份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 抵押贷款要借款人及抵押物所有人均应持个人有效身份证件和抵押物相关的资料和证明向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，办理相关的个人贷款抵押手续，银行即可办理相关个人贷款手续。 农村个人贷款的申请书面格式： 贷款申请书 xxx农村信用合作社联合社： 因本人姓名从事xx行业，现目前要在xxx购回一批xxx，急需资金xxx万元，现已自筹资金xxx万元，尚欠xxx万元。故向你社申请贷款xxx万元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房产)，使用面积xxx平方米(土地(或房产)证号：)评估xxx 元，作贷款抵押(详见评估报告书)。贷款期限xx个月，还款方式按月付息，到期还本。 特此申请，望批准为感!
农村信用社个人购房贷款操作实施细则
农村信用社个人购房贷款操作实施细则 第一章总则 第一条为促进***县农村信用社（以下简称农村信用社）个人购房贷款业务的发展，强化内部管理，防范个人购房贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行房地产贷款风险管理指引》以及《***省农村信用社个人购房贷款操作指引》等法律法规和有关规定，并结合***县农村信用社的实际，制定本操作实施细则。 第二条本实施细则所称个人购房贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于购买各类住房或商业用房的贷款。 第三条农村信用社办理个人购房贷款业务应当符合国家相关法律、法规、政策和广东省农村信用社联合社的有关规章制度，应当遵循坚持安全性、流动性和效益性原则。 第四条本实施细则适用于***县辖内各农村信用社向借款人发放的个人购房贷款。 第二章贷款类型 第五条农村信用社的个人购房贷款，按贷款的用途可划分为个人住房贷款和个人商业用房贷款。 （一）本实施细则所称个人住房贷款，是指农村信用社向借
款人发放的用于购买各类住房（包括住房、车位等）的贷款。 （二）本实施细则所称个人商业用房贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于购买商铺、写字楼等商业用房的贷款。 第六条农村信用社的个人购房贷款，按贷款的交易形态可划分为“一手房”贷款、“二手房”贷款、转按揭贷款。 （一）本实施细则所称“一手房”贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于购买首次交易的各类住房或商业用房的贷款。 （二）本实施细则所称“二手房”贷款，是指农村信用社向借款人发放的用于在房地产二级市场购买经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房贷款。 （三）本实施细则所称转按揭贷款，是指已办理个人购房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由农村信用社为其叙做贷款转移手续的业务。所交易的房产称为转让房产，出售转让房产的贷款客户称原借款人，原借款人尚未结清的购房贷款称为原贷款。 第三章贷款要求 第七条农村信用社发放个人购房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息时，农村信用社有权依法处理其抵（质）押物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
信用社(银行)灵合通单位职工综合消费贷款管理实施细则
＃＃信用社（银行）灵合通单位职工综合消费贷款管理实施 细则（试行） 第一章总则 第一条为拓展个人消费信贷业务，规范个人消费贷款管理，根据《个人贷款管理暂行办法》、《贵州省农村信用社个人贷款管理指引》、《印江自治县农村信用合作联社个人贷款管理实施细则》等法律法规，制定本细则。 第二条本细则所称单位职工综合消费贷款，是指印江自治县农村信用合作联社（及所辖机构）向单位职工发放的用于消费的人民币贷款。 本细则所指综合消费贷款，按借款方式分为单位职工综合消费信用贷款、单位职工综合消费担保贷款和单位职工综合消费组合贷款。 本细则所指综合消费，是指借款人及家庭的消费，以及其他符合相关要求规定的消费用途，消费用途包括但不限于出国留学、大额耐用消费品购置、房产购置、住房装修以及其他用于购置借款人本人或家庭所需的消费品或服务，不包括住房、汽车按揭消费。 第三条本细则所指借款人（保证人）是指在县辖内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的行政、事业和企业单位工作人员。
第四条对借款人既可以分别发放信用或质押、抵押、保证贷款，也可以组合使用上述四种贷款方式发放贷款。 第五条对借款人发放信用方式的综合消费贷款必须评定借款人信用等级。借款人信用等级根据借款人职业、职称、职位、学历、年龄、工作单位、家庭财产、家庭收入和信用记录等要素按百分制设定评分标准评定。 第六条印江自治县农村信用合作联社及其分支机构（以下统称信用社）经营单位职工综合消费贷款业务，执行本细则。 第七条单位职工综合消费贷款采用“一次核定、随用随贷、限额控制、周转使用”的管理办法。 第二章信用评级和授信 第八条信用评级应严格遵守操作规程，坚持客观、公平、公正的原则。对于申请信用方式贷款（包括组合方式中的信用方式）的，信用社应对申请人首先进行信用评级，对于申请担保贷款的，信用社可以不进行信用评级。 第九条信用等级设定为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C 七个信用等级。 第十条信用等级评定条件： （一）在县辖内有固定住所，有当地城镇常住户口； （二）年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，同时贷款期限与年龄相加不得超过60周岁，具有完全民事行为能力的行政、事业和企业单位工作人员；
农村信用社个人贷款申请书
三一文库（https://www.360docs.net/doc/389037479.html,）/条据书信/申请书 农村信用社个人贷款申请书 随着生活水平不断提高，农村信用社也开始实行贷款政策，方便了农村的经济周转，同时也满足了银行的资金流动要求。 但是农村信用社个人贷款申请主要看你本人及家庭的信用状况和资产情况以及贷款用途、还款****、贷款保障等情况是否符合贷款条件，贷款种类有担保贷款、质押贷款、抵押贷款，你可以根据你的条件选择适合自己的贷款。 担保贷款只要个人有充足的贷款理由和良好的信用记录以及还款****，由银行认可的信用良好、具有一定经济条件的人作为借款担保人，担保人可以是多个，借款人及担保人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。 质押贷款就需要借款人及质押物所有人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。
抵押贷款要借款人及抵押物所有人均应持个人有效身份证件和抵押物相关的资料和证明向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，办理相关的个人贷款抵押手续，银行即可办理相关个人贷款手续。 农村个人贷款的申请书面格式： 贷款申请书 xxx农村信用合作社联合社： 因本人姓名从事xx行业，现目前要在xxx购回一批xxx，急需资金xxx万元，现已自筹资金xxx万元，尚欠xxx万元。故向你社申请贷款xxx万元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房产)，使用面积xxx平方米(土地(或房产)证号：)评估xxx元，作贷款抵押(详见评估报告书)。贷款期限xx个月，还款方式按月付息，到期还本。 特此申请，望批准为感! 申请人： 年月日 总之根据每个农村个人贷款的政策和种类的不同，可以决定该如何进行个人贷款和确定个人贷款的额度大概是多少。 *
农村信用社贷款申请书范文
农村信用社贷款申请书范文 __农村信用合作联社(客户部)：申请人：年龄__，住址___。因___(用途)，特向贵社申请贷款__万元，大写人民币__整，期限__年，并用__(担保人单位名称)在职正式职工___，本人工资作为保证，到期还清全部本息，望贵社予以办理为谢。申请人(签字并盖手模)：年月日借款申请书XXX信用社：我是XX县XX 乡（单位）XX村XX小组村民XXX，于XXXX年XX月XX日出生，现龄XX岁，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，目前家庭成员X人，妻子（丈夫）叫XXX，子女叫XXX。家庭资产情况：有XX平方米价值约XX万元房产X套；负债情况：有个人借款XX元、在某某行有银行（或住房公积金）借款XX元，现因用于发展（或购买、开发种植）XXX（多少亩、多少平方米）需要投入XXX资金，由于一时无法筹集所需投入资金，所以特向XXX信用社提出申请借款XX万元，借款期限X年，由XXX单位的XXX为我提供担保（或用价值XX万元的XX作抵押担保），所借款项的还款来源有：1、XXX收入（预计月或年收入XXX万元）；2、XXX收入（预计月或年收入XXX万元）。本人保证按时还本付息。望信用社给予贷款为谢！同时本人向信用社郑重承诺：本人提供的所有材料真实、完整、有效。申请人：XXX手机号：XXXXXXXXXXXX家庭电话：
XXXX-XXXXXXX XXXX年XX月XX日2 附：所需贷款材料： 1、身份证复印件（夫妻双方）； 2、户口本复印件（一家子）； 3、结婚证复印件或婚姻证明材料（当地民政局开）； 4、家庭资产证明（如房产证、林权证、车子证照复印件等）； 5、工资证明、工资本复印件、当地信用社股金证复印件、信用社卡或存折复印件； 6、注：家庭经营（工资）收入要大于申请借款金额及利息（申请期限内） (function() {