银行从业考试《法律法规》历年真题汇编

1、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。银行从业考试《法律

法规》历年真题汇编

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

正确答案是：D，

解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖

了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

2、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。银行从业资格考试网

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

正确答案是：D，

解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定

期提取的贷款和资产准备金。银行从业考试真题

3、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织构架

正确答案是：A，

解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。

4、市净率的计算公式()。银行从业资格时间

A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价(P)/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

正确答案是：C，

解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)/每股净资产

5、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。银行从业试题

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

正确答案是：A，

解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。

6、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架银行从业题库

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

正确答案是：A,B,C，

解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为以区域管理为主的总分行型组织构架;以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。银行从业科目

7、零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括()。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

正确答案是：A,B,C,D,E，

解析：以上都属于零售业务。

8、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在()。

A.收入银行从业真题

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

正确答案是：A,B,C,D,E，

解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。银行从业教材

9、我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。

A.正确

B.错误

正确答案是：A，

解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。

10、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。银行从业资格证时间

A.正确

B.错误

正确答案是：A，

解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟7）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根

据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

银行业法律法规与综合能力科目中级大纲(2015年版)

中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。三、金融市场（一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类；（二）熟练掌握金融工具的特点及种类；（三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系

（一）熟练掌握银行的起源与发展；（二）熟练掌握我国银行的分类与职能。（三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。第二部分银行业务一、负债业务（一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则；（二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则；（三）深入了解向央行借款的原因、途径；（四）深入了解金融债券内容、发行条件。二、资产业务（一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容；（三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征；（四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。三、中间业务（一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征；（二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；（三）深入了解中间业务发展趋势。四、理财业务（一）熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；

银行业从业资格考试试题汇总

2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全

B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

银行从业法律法规重点知识梳理

2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

银行从业资格考试公共基础知识历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作

银行从业资格考试练习题(含答案)ws

银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16% 2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。 A25% B30% C、33% D、45% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日 B.出现巨额赎回的情形 C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产 D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数 6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。 A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019 版) ###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科目初级考试大纲(2015版) 考试目的通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系 (一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。第二部分银行业务一、负债业务 (一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。二、资产业务 (一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;

-2020最新银行从业考试题库

银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日

A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型

2018年6月中级银行从业《法律法规》真题及答案(网友版)

2018年6月中级银行从业《法律法规》真题及答案(网友版) 单选题：项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。公司动产上,留置权、抵押权、质权三者并存,无论留置权是产生于抵押权或者质权之前,还是产生于抵押权或者质之后,三类权利受偿的正确顺序是()。 A.抵押权优先于留置权和质权 B.留置权优先于抵押权,但处于质权之后 C.留置权优先于抵押权和质权 D.质权优先于抵押权和留置权公司应以其()对公司债务承担责任。 A.全部现金 B.认购的股份 C.全部资产 D.出资额下列不能够成为银行业务民事主体的是() A.存款 B.法人 C.非法人组织 D.自然人离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动。

A.居民,居民 B.非居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民下列行为中,符合银行子业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是() A.与同事交流自己服务窖户的大额交易信息 B.未经批准公布本行内部信息 C.与客户交流个人对宏观经济走势的看法 D.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本数量应() A.小于等于 B.小于 C.等于 D.大于多选题：每小题1分,下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求,条选、少选、错选均不得分。某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景,并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看,下列说法正确的有()。

A.银行通过加强操作风险管理可以杜绝类似事件的发生 B.某公司钻银行忽视窖户资料真实性审查的漏洞,编造虚假资料是此事件发生的重要原因 C.这是一起由内部人员因素引起的操作风险 D.这是一起由外部事件引起的操作风险 E.该事件属于外部欺诈根据《中华人民共和国票据法》,下列关于汇票背书的表述,错误的是() A.以背书转让的汇,背书应当连续 B.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.背书是指在票据背面或者粘单上记戟有关事项并签章的票据行为 D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的, E.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定“银行业金融机构违反审填经营规则的，国务院银行业机构带教其省一级派出机构责令限期改正，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融存款人和其他客户合法权益的，经国务字银行业监督管理机构或者其省一级一级派出机负责人批准，采取下列措施() A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.限制资产转让 C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

银行从业中级法律法规练习题及解析

第1题活期存款的起存金额为( )。 A 17元 B 5元 C 50元 D 100元【正确答案】：A 第2题银行从业中级法律法规练习题及解析在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。 A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B 票据权利消失 C 等到主债权到期时兑现 D 具体情况具体分析【正确答案】：A 第3题银行业从业资格对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。 A 婚嫁 B 购房 C 信用 D 买卖股票【正确答案】：D银行业从业资格考试 [答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。第4题合同成立的地点是( )。 A 要约生效的地点 B 承诺生效的地点 C 收据人的主营业地 D 对方的经常居住地【正确答案】：B [答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。第5题银行从业资格报名有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。 A 一个月 B 三个月 C 六个月 D 九个月【正确答案】：C [答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。第6题某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。银行从业考试报名 A 某乙与某银行 B 某乙与某丙 C 某甲与某银行 D 某甲与某乙

【正确答案】：A [答案解析] 根据代理行为定义可知。#p#分页标题#e# 第7题银行从业资格考试科目集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。 A 是否有特定的集资对象 B 是否具有非法占有他人财物的目的 C 是否依托金融机构 D 是否达到一定数额【正确答案】：B银行从业人员资格考试 [答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。第8题准贷记卡透支( )。 A 不享受免息还款期 B 享受最低还款额待遇 C 透支按月计收复息 D 享受免息还款期【正确答案】：A [答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。第9题银行从业资格考试教材下列关于银团贷款的说法正确的是( )。 A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C 银团的代理行必须由牵头行担任 D 银团贷款成员的贷款条件可以不同【正确答案】：B [答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。第10题当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。 A 一般保证 B 最高额保证 C 补充保证 D 连带保证【正确答案】：D银行从业资格考试题库 [答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。第11题下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是( )。 A 对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务 B 对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置 C 对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员 D 对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划【正确答案】：A 第12题下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业法律法规及综合能力重点知识总结

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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 ③1995年3 月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形中国人民银行的职能： 1、制定和执行货币政策； 2、防范和化解金融风险； 3、维护金融稳定。” 中国人民银行的职责： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6、监督管理

式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。

监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003 年4月。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围; 3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。 (1)监管理念：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。 (2)监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。 (3)监管标准：中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准”。 (4)监管方法：准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足监管措施：市场准入; 非现场监管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监管。

2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规(4)

2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规（4）从以前的考试看，出题预计占比例为7%。因为此章为金融基础知识，在备考中，考生需重点把握。第一节货币基础知识一、货币本质与职能 (一)货币起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发展而持续演进。货币币材和形制，经历了持续发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。 (二)货币的本质货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的水平。 2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，所以，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。 (三)货币的职能货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 1.价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，能够是本身有价值的特殊商品，也能够是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面能够比较。货币执行价值尺度的特点：能够是观点形态的货币。 2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，能够用符号代替。 3.贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。因为货币是价值的化身，能够交换任何商品，使它成为财富的代表，人们为了积累和保存社会财富，便产生了保存货币的要求。货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。

银行从业资格考试题库汇编(4000题)

银行从业资格考试题库汇编(4000题) 第323 页共323 页窗体顶端一.单选题1.一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A .存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产2.中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。A .1年以内 B.1年至5年 C.1年至3 年 D.5年以上3.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。A .3个月以内 B.3个月至1年 C.1年至3年 D.1年至5年4.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A .1 B.2 C.3 D.45.根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（ C ）确定的。A .借款人生产经营周期和银行头寸情况 B.借款人还款能力和保证人还款能力 C.借款人生产经营周期.还款能力和贷款人资金供给能力 D.保证人的保证能力6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。A .普通准备金制度 B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度7.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A .三个 B.六个 C.二个 D.八个8.贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。A .单笔最大 B.单户累计 C.笔数最大 D.最大一笔9.由于不完善或失灵的内部程序.人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。A .选择风险 B.承销风险 C.操作风险 D.交易风险10.某些特定种类的企业或行业贷款可能包

含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。A .内在风险 B.集中风险 C.交易风险 D.组合风险11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。A .授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一 D.不同币种授信的统一12.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。A .授信主体的统一 B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一13.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A .公开授信 B.内部授信 C.集中授信 D.秘密授信14.下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。A .货币资金 B.应收账款 C.应付账款 D.存货15.下列项目中属于流动资产的是（ A ）。A .银行存款 B.短期借款 C.应付票据 D.预提费用16.下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重大 B.企业产品具有独特性 C.与经济周期变化的相关程度低 D.对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱17.下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重小 B.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C.企业进入成熟期 D.企业产品具有独特性18.《担保法》规定：保证方式可分为（ C ）。A .代偿保证和一般保证 B.赔偿责任和连带责任保证 C.

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考2)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考2） 1、中国银行业协会的主管单位是()。 A、财政部 B、银监会 C、中金所 D、证监会 2、中国银行业协会的权力机构是()。 A、工会 B、董事会 C、理事会 D、会员大会 3、根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是()。 A、中国银行业协会 B、中国银监会 C、中国人民银行 D、中国证监会 4、()被视为民法中的“帝王原则”。 A、诚实信用 B、守法合规

C、专业胜任 D、勤勉尽职 5、银行业从业人员理应具备岗位所需的专业知识、资格与水平体现的是银行业从业人员从业准则中的()。 A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。 A、操作风险 B、道德风险 C、合规风险 D、信用风险 7、()是法律要求行为人必须履行的行为。 A、授权性 B、禁止性 C、义务性 D、程序性 8、某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。 A、礼貌服务

B、公平对待 C、风险提示 D、了解客户 9、商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格符合法律法规的()规定。 A、禁止性 B、义务性 C、程序性 D、授权性 10、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。 A、1 B、5 C、10 D、20 11、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是()。 A、内部调解 B、打击报复 C、申请仲裁 D、提起诉讼

银行从业《中级法律法规与综合能力》复习题集(第3075篇)

2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题 1.中国银行业协会的最高权力机构是( )。 A、理事会 B、银保监会 C、常务理事会 D、会员大会 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第1节>中国银行业协会【答案】：D 【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。 2.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、金融债券 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第4节>金融债券【答案】：D 【解析】：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。 3.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。 A、资本管理 B、资产负债计划管理 C、资产负债组合管理 D、定价管理 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的构成内容【答案】：C 【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。 4.破产开始的法律效果不包括( )。 A、对债务人的约束 B、对债权人的约束 C、禁止个别清偿 D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第19章>第5节>破产的申请和受理【答案】：B 【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行； ⑥对其他民事程序的影响。 5.成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。 A、供给 B、需求 C、结构 D、预期 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩【答案】：A 【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。 6.第二版巴塞尔资本协议中的第( )支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。 A、一 B、二 C、三

历年银行从业资格考试题库(附答案)

银行从业资格考试题库历年一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性