汽车金融科技解决方案

汽车行业金融服务方案--2018

博能汽车金融服务方案设计 一、企业行业地位及优势 行业地位：哈市汽车经销企业中的普通竞争者。 优势： 1.企业经营持续性有保证，主要表现为主营产品品牌口碑好，潜力大，市场保有量大。 申请人主要经销长城哈弗系列车型，据2016年相关统计，长城哈弗在国内10大自主品牌保有量排行榜占据第二名507.3万（第一名是奇瑞556.7万）。 2.企业经营实力较强，近3年销售额平均12亿元，净利润3800万元左右，年销售收入平均增长率为22%。 3.融资实力较强，在7家银行融资，信用记录较好。 二、企业可挖掘金融资源 1.配套法人账户透支业务 因博能及其关联企业销售收入均在亿元以上（博能汽车销售达到8.6亿元），利用博能及其关联企业在我行法人账户的资金沉淀，匹配一定额度的透支额度（原则上，客户透支额度不超过该客户在我行前12个月对公存款日均额的50%，且透支额度最高不超过5000万元），允许客户在购车款项不足时，向银行透支，随借随还，引导客户增加

在我行的结算回款，且更好为客户提供金融服务。此业务根据额度不同担保方式可为信用或提供其他担保，容易被客户接受，同时，因在我行的资金沉淀稳定，风险可控。 2.银行承兑汇票业务 因申请人经销的汽车品种并不单一，且原有“厂商银”合作模式难以介入，我行可以考虑为企业其他汽车品种经销提供“厂商银”模式（比如与大众供应商或其他），提供银行承兑汇票，使客户新增银票需求转移到我行。银承担保可做汽车合格证质押厂商回购业务，以车辆合格证质押+保证金+回购承诺做担保。车辆合格证作为企业主要经营资源，质押在我行，信贷风险可控。 3.核心企业“1+N”授信业务 因博能汽车零配件企业实力较强，信用较好，针对其下游销售商可开展核心大企业“1+N”的授信业务，如为下游配件经销商开展法人保证业务，或保理业务、应收账款质押业务等。 三、与银行合作需求分析 参照博能汽车案例，汽车经销企业可以综合考虑以下金融需求：汽车产业链融资：针对汽车产业的汽车制造商、上游供应商、下游经销商以及汽车消费者推出的全程金融服务方案。 （1）上游汽车贷款产品主要为汽车制造商的日常生产提供资金支持，包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业票据贴现、国内综合保理、进口配件开立信用证等。同时对于部分汽车制造商，还可

中国汽车金融的现状与对策论文

中国汽车金融的现状及对策目录： 摘要 1绪论 1.1研究背影及意义 1.1.1研究背景 1.1.2研究意义 1.2国外研究的现状及述评 1.2.1汽车金融定义 1.2.2国外研究现状 1.2.3国研究现状 1.2.4对现有研究的述评 2汽车金融的概述 2.1汽车金融相关的概念 2.1.1汽车金融公司 2.1.2汽车金融产品 2.2汽车金融的定义 2.3汽车金融的主体 2.4汽车金融的主要作用 3国外汽车金融发展的现状 3.1国外汽车金融发展与趋势 3.2 国外主要的汽车金融服务模式 4 中国汽车金融的现状分析 4.1.中国汽车金融发展的历程 4.2 汽车金融发展现状及问题分析 4.3中国汽车金融运行模式 4.4中国汽车金融存在的问题 5 中国汽车金融发展对策建议

6结论 7致 摘要 汽车金融是围绕汽车生产、汽车销售环节的一系列金融服务，是汽车生产厂家、经销商和消费者之间的纽带和核心,伴随着汽车产业的发展,汽车金融起着重要的作用。 近年来中国汽车产业发展迅速，并成为了全球新车产销第一大市场。但与汽

车产业连续稳定发展相比，中国汽车金融服务却处于增长缓慢阶段，国外汽车消费信贷占汽车销售比例大约在70%，而中国国2013年汽车消费信贷比例才20%左右，如此低比例显示中国汽车金融市场前景广阔，但同时也表明中国汽车金融发展存在一些问题。本文从汽车金融机构主体、业务、制度环境与市场环境等各方面要素着手，分析了中外汽车金融发展的诸多差异及原因，结合中国国情，提出了推进国汽车金融发展的建议。 全文分为五个部分：第一部分为引言，主要说明选题背景和意义，以及国外的相关研究和动态综述；第二部分为汽车金融理论概述，说明汽车金融服务相关概念，阐述汽车金融服务的主体以及作用；第三部分和第四部分主要阐述国外国汽车金融服务发展的现状、机构、业务模式和盈利模式，并指出制约中国汽车金融发展的主要因素；第五部分是在借鉴国外经验的基础上，结合中国的具体国情，对中国如何发展汽车金融服务业提出了策略建议；最后对中国汽车金融服务业的发展做了展望。 关键词：汽车金融消费信贷发展现状对策 Abstract

汽车金融系统一站式解决方案

汽车金融是以汽车主机厂为核心，向产业的上游和下游，直至终端消费者，所衍生出来的针对公司、个人、政府、汽车经营者等主体的各类相关金融产品，汽车金融产品的主要提供者包括商业银行、专业汽车金融公司、保险公司、租赁公司、保险公司等金融机构或相关机构。 受疫情影响，上半年汽车消费市场遭遇重创。在行业低迷背景下，从中央到地方先后出台各类政策，扶持刺激汽车消费。然而，单纯的降价与产品增配已不能激发消费者的购买欲望，开发灵活多变的金融产品逐渐成为厂商的促销利器和提高客户黏性的有力抓手，汽车金融正在成为汽车消费的新引擎。 互融云作为汽车金融市场中的知名行业知名综合金融软件及解决方案提供商，凭借日前融合的人工智能、云计算等前沿技术，依托真实的交易场景，采取“人车并重”策略，研发汽车金融行业的全业务智能化汽车金融解决方案。主打热销产品有： ●购车分期系统 针对汽车金融公司和汽车经销商推出的汽车分期贷款系统。系统以消费者、经销商和金融机构为主要业务参与者，做到了业务全流程管控、智能风控体系和一站式贷后服务，轻松应对各种市场和业务变化。 ●汽车抵质押贷款系统

适用于开展二手车抵质押贷款业务的贷款公司.系统帮助企业高效的管理二手汽车抵质押贷款业务全流程，使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期等功能应对各种贷后业务变化。 ●汽车融资租赁系统 支持汽车直租和回租两种业务模式。系统以汽车融资租赁业务流程为主体，管理出租人、承租人、经销商、资金方之间的业务关系。强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。 ●汽车按揭担保系统 适用于以“助贷”模式作为主要业务的担保公司。系统主要以助贷业务流程本身管理和资金方的业务流程为关键点，支持大资金方(如大型国有银行工行、农行等)以信用卡形式进行汽车消费贷款业务。 ●经销商库存融资系统 适用于开展库存融资业务的金融机构，系统以汽车库存质押融资业务流程为主体，贷前对经销商进行实地调査授信，贷中对审批、审核放款、还款以及査询车库等流程操作进行实时监控，贷后管理车辆出库、监管、置换、评估、风险处置等。 ●汽车众筹系统 适用于二手车商或拥有二手车商资源的企业，系统包括平台众筹购车资金和二手车买卖分红两个业务模块，帮助二手车商更快更多筹集流动资金，缩短车辆买卖时间，获取更多投资收益。系统自主研发，扩展性强，稳定性高。 一、系统核心价值 01.对接GPS、车辆评估、违章等接口

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等； 四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国内保理●国内信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭●

2020中国汽车金融报告

洞见 罗兰贝格 09.2020 上海 / 中国 罗兰贝格2020中国汽车金融报告

2019年，中国乘用车新车销量延续了下滑势头，较上年继续下降近10%。随着中国汽车行业进入发展成熟的“新常态”时期，汽车金融市场的整体增速也开始减缓。与此同时，各种背景的公司继续涌入汽车金融市场，现有行业玩家也不断投入，加剧的竞争压缩了行业整体利润空间。日益严格的监管引领行业走上规范化的道路，但也给部分玩家带来经营压力，提出转型要求。 进入2020年，疫情成为各行各业讨论的关键词。汽车金融行业也受到巨大冲击，行业亟待反弹。在这样的背景下，汽车金融企业需要对自我进行审视，重整旗鼓，摆脱粗放的经营模式，塑造可持续的发展竞争力。 尽管困难重重，前市并不悲观，许多积极的市场变化驱动着行业前进。细分场景逐步明确，待拓空间逐渐明朗。拨云见日，我们看到汽车金融市场孕育着许多新的机遇。 汽车本身的变革将在未来很长一段时间内推动汽车金融的发展和变化。在汽车新四化的浪潮下，新能源和移动出行都催生出了区别于传统的金融需求，对乘用车金融的模式和渠道都将带来深远的影响。在这过程中，汽车金融企业迎来梳理业务、自我塑造的窗口。 与此同时，我们也发现，二手车销量及其对应的金融市场仍在快速成长，行业基础和规范的建立是大势所趋。从事二手车金融的企业迎难而上，继续努力创造市场秩序，随着数据体系的完善，突破业务瓶颈指日可待。 在本报告中，我们首次覆盖了商用车金融市场，对市场趋势、竞争格局和模式演变进行了总结。商用车新车金融是一个规模近3,000亿元的大市场，具备较高专业性，尤其在渠道开拓 和风险管理等方面具有其独特鲜明的发展特点。此外，商用车在用车环节占据了更大的全生命周期价值，为相关金融服务提供了巨大的想象空间，正待不断进取的企业进行开拓。面对各细分市场的机会，树立独特优势对于汽车金融企业来前言 面图片： S e r g e y N i v e n s - F o t o l i a 力创造条件。用车环节金融和出行金融服务也将成为汽车金融企业商业模式拓展的必争之地。在这样的背景之下，我们倡导开放合作、共同创新的发展主旋律。 本报告是罗兰贝格自2014年发布《中国汽车金融报告》以来的第六期。罗兰贝格持续观察汽车金融市场的变化趋势，并基于行业洞察提供相应的分析及预测，谨以此报告抛砖引玉，在这机遇和挑战碰撞的市场环境中，为行业相关人士提供思考，共同推进中国汽车金融行业的蓬勃发展。

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案 篇一：煤炭企业供应链金融服务方案 一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门） 银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。 二、业务模式 银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。

2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求； 三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等； 四、业务优势 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条； c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；

2、对于上、下游企业：; a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。 篇二：汽车行业供应链金融服务方案 1、经销商服务方案 ●厂商银方案 ●汽车合格证监管方案 厂商银方案 业务特点： （1）属于动产质押授信

未来中国汽车金融行业IT发展趋势

未来中国汽车金融行业IT发展趋势 1、流程自动化、移动化 “我们已经执行了贷款审批流程自动化的系统，为什么还要BPM系统？”这是大部分打交道的IT人员和最终用户的反馈。实际上，这是一个非常好的问题。 大部分国内车企集团的汽车金融公司采用了巴基斯坦的Netsol系统作为核心，少数采用法国的或者浪潮和国内厂商的汽车金融系统。核心被指望能够使业务流程实现一体化和自动化，事实上，大部分供应商在贷款管理上也确实可以实现流程化管理贷款业务的功能。然后这并不等同于流程自动化的概念。 在深入谈IT概念之前，我们先来谈一下业务。一个优秀的企业架构师在考虑IT战略布局的时候会第一考虑企业的整体战略，比如国内的某集团汽车金融公司，要实现的是多元化、集团化的经营格局。这个最高战略指导着业务布局，其板块有金融、资本、保险及财务等业务模块。各自的业务板块下有相应的IT系统支撑。那么，问题来了，如何有效地监管这些业务流程？并且使竖井式的IT系统有效沟通？ 图表企业战略布局 资料来源：中投顾问产业研究中心 BPM系统可以有效地计划、执行、控制、监控和改进分散在组织里各个系统中的业务流程，在主车厂中是ERP、PDM、CRM、MES，在汽车金融公司里可以是核心、CRM、ERP 等等。在贷款审批流程中，很多汽车金融公司的流程决策需要参考位于不同系统中的关键数据，甚至包括独立的Excel文件，所以流程比较低效，经常需要人为的判断。 数据层面的通讯可以搭建数据仓库，做大数据平台，做商务智能；应用层面的通讯可以减少接口数量，减少后续系统的集成难度。 移动化是走得比较靠前的汽车金融公司在考虑的问题。国内的车贷智能程度大致分为3级：1)远程视频面签；2)资质好的客户远程签，其余到柜台签；3)全部柜台签。 金融界里，平安的小额贷款支持移动化和人脸识别功能（请大家自行尝试“平安普惠”APP）。在风控模型完善到一定程度后，移动化将会是个大热的趋势。 2、更优质的客户体验管理 “买车贷款的客户数据沉淀了近百万，但是不知道怎么用。”这是很多缺乏战略思考的汽车金融公司需要解决的问题。汽车金融，虽然起源于汽车，本质确是金融。 设想一下，张先生拿着巨额的多币种纸币去银行存款，银行的数据库录入了该条存款业

汽车金融公司管理办法-君合律师事务所

中国银行业监督管理委员会令 （2008年第1号） 《汽车金融公司管理办法》于2007年12月27日经中国银行业监督管理委员会第64次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。 主席X明康二〇〇八年一月二十四日 汽车金融公司管理办法 第一章总则 第一条为加强对汽车金融公司的监督管理，促进我国汽车金融业的健康发展，依据《中华人民XX国银行业监督管理法》、《中华人民XX国公司法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 第三条汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事汽车金融业务，不得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。 第四条中国银监会及其派出机构依法对汽车金融公司实施监督管理。 第二章机构设立、变更与终止 第五条设立汽车金融公司应具备下列条件： （一）具有符合本办法规定的出资人； （二）具有符合本办法规定的最低限额注册资本； （三）具有符合《中华人民XX国公司法》和中国银监会规定的公司章程； （四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员； （五）具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度；

（六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防X措施和其他设施； （七）中国银监会规定的其他审慎性条件。 第六条汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。 第七条汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。 汽车金融公司出资人如不具备前款规定的条件，至少应为汽车金融公司引进合格的专业管理团队。 第八条非金融机构作为汽车金融公司出资人，应当具备以下条件： （一）最近1年的总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）； （二）最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）； （三）经营业绩良好，且最近2个会计年度连续盈利； （四）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； （五）遵守注册所在地法律，近2年无重大XX违规行为； （六）承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权（中国银监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明； （七）中国银监会规定的其他审慎性条件。 第九条非银行金融机构作为汽车金融公司出资人，除应具备第八条第三项至第六项的规定外，还应当具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件。 第十条汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币。注册资本为一次性实缴货币资本。 中国银监会根据汽车金融业务发展情况及审慎监管的需要，可以调高注册资本的最低限额。 第十一条汽车金融公司的设立须经过筹建和开业两个阶段。申请设立汽车金融公司，应由主要出资人作为申请人，按照《中国银监会非银行金融机构行政

大数据在汽车金融行业的应用

中国日本德国英国美国 图表 1 汽车金融产品渗透率 2.大数据在汽车金融行业中的应用 汽车金融行业在发展大数据能力方面具有天然优势：受行业特性影响，金融机构在开展业务的过程中积累了海量的高价值数据。对理解和洞察市场和客户方面正产生着深远的影响。大数据在汽车金融领域的应用为后者带来了更多发展的可能性，可以创新汽车金融理念、流程、产品与服务模式，提供更高效、便捷的金融服务，提高金融资源配置效率，降低成本，提升用户体验。

ESP China天美中国 ESP China天美中国通过建立汽车行业大数据平台，整合上下游资源，把跟汽车相关的保养、维修、换件、加油、保险甚至餐饮整合至汽车行业大数据平台，通过建立以人为中心的数据库，并根据客户在平台上的大数据条件建立智能型大数据库，为汽车行业客户提供金融咨询贷款等服务。 ESP China天美中国以为，在大数据建设的初期，应对数据的使用维度进行规划，把信息根据性质划分重要程度，重点收集信息，并实现补充信息和必备信息相交错，外部信息和内部信息相结合，动态信息和静态信息相辅相成的关键落实，一旦细分行业细分客户的大数据成型，随着规模扩大，即可以实现汽车金融平台的大数据管理。 2.1 大数据在汽车融资租赁行业的应用 大数据为汽车融资租赁机构提供了客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户消费习惯，并准确预测客户行为，有针对性地推销产品和服务，满足汽车融资租赁机构对潜在客户量身定制服务的需求。另外，在品牌管理和客户服务反馈方面，大数据通过对人们在思想、情绪和通信方面的数据化情感分析，获取并汇总顾客的反馈意见并对营销活动效果做出准确判断。 2.1.1 搜集客户特征，用于产品开发和决策支持 客户特征应用主要分为个人客户和企业客户。个人客户信息数据包括：个人姓名，性别，年龄，身份信息，联系方式，职业，生活城市，工作地点，家庭地址，所属行业，具体职业，收入，社会关系，婚姻状况，子女信息，教育情况，工作经历，工作技能，账户信息，产品信息，个人爱好等等。企业客户包括企业名称，关联企业，所属行业，销售金额，注册资本，账户信息，企业规模，企业地点，分公司情况，客户和供应商，信用评价，主营业务，法人信息等等。 汽车融资租赁机构可以将这些信息集中在大数据管理平台，对客户进行分类，依据数据，进行产品开发和决策支持。例如可以依据客户年龄、职业、收入、资产等，针对部分群体推出信用消费，抵押贷款，为客户提供针对于人生不同阶段的汽车金融服务。也可以检验已有产品的占有率，推广效果，以及采集客户的自身产品需求。企业客户也是同样道理，没有数

交行汽车行业供应链金融服务方案

汽车行业供应链金融服务方案 1、经销商服务方案 ●厂商银方案 ●汽车合格证监管方案 厂商银方案 业务特点： （1）属于动产质押授信 （2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率 （3）实现车证合一运输和交付 （4）需向监管公司支付一定的监管费用 汽车合格证监管方案 方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点： （1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证 （2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求 （3）无需单独支付合格证保管费用 2、供应商服务方案 ●银票/商票保贴 ●国内保理 ●国内信用证 ●动产质押 3、商用车终端用户服务方案 ●法人按揭 ●个人按揭 工程机械行业供应链金融服务方案 1、经销商服务方案 ●保兑仓方案 2、供应商服务方案 ●银票/商票保贴 ●国内保理 ●国内信用证 ●动产质押 3、终端用户服务方案 ●法人按揭 ●个人按揭 4、厂商租赁公司服务方案 ●应收租金保理 方案概述：交行作为保理银行为租赁公司的应收租金提供保理融资服务，生产厂商承诺，当承租人无法按期足额支付应付租金时，对租赁公司转让的应收租金承担回购责任。 业务流程：

（1）租赁公司购入厂商产品 （2）租赁公司与承租人签订租赁合同 （3）租赁公司向保理银行转让应收租金，保理银行向租赁公司发放保理融资款项 （4）承租人按约定逐期向租赁公司在保理银行开立的还款账户支付租金 （5）如承租人无法按期足额支付应付租金，交行将受让的未偿还的应收租金再转让给厂商业务特点： 根据业务实际，提供对租赁公司有追索和无追索两种保理融资模式 钢铁行业供应链金融服务方案 经销商服务方案 根据国内钢铁企业销售采用年度合同、按月销售、预付货款的结算方式和特点，交通银行为钢铁生产企业的经销商量身设计了保兑仓、厂商银、动产质押等金融产品。通过为经销商提供融资支持，有效解决按月打款、锁定货源的问题；同时有助于生产企业提前回笼货款、改善现金流。 港口行业供应链金融服务方案 根据港口企业保管货物严谨、规范的特点，交通银行与港口企业积极开展商品融资质押监管合作（又称动产质押监管合作）。通过为双方共同客户提供动产质押融资服务，增强港口企业金融增值服务能力，有效解决港口客户的融资问题，从而吸引更多客户，提升港口企业综合竞争力。 电子行业供应链金融服务方案 1、经销商服务方案 根据国内电子企业销售采用淡季打款、预付货款的结算方式和特点，交通银行为电子生产企业的经销商量身设计了保兑仓等金融产品。通过为经销商提供融资支持，有效解决锁定货源的问题；同时有助于生产企业改善现金流。 2、供应商服务方案 根据国内电子生产企业采购主要通过赊销和票据的特点，交通银行为电子生产企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品。通过为供应商提供融资支持，缓解供应商的资金压力，加快资金回笼速度，提高资金使用效率；同时，为电子生产企业提供了更有竞争力的远期付款条件，提高了票据的变现能力。 化工行业供应链金融服务方案 根据化工行业季节性生产、销售的周期特点，如化肥、沥青等，交通银行可提供动产质押、厂商银、保兑仓等金融产品，旨在解决经销商季节性集中采购物资并储存对流动资金的占用，同时确保生产厂商（核心企业）淡季销售资金的及时回笼。 医药行业供应链金融服务方案 1、供应商服务方案 根据国内医药企业采购主要通过赊销和票据的特点，交通银行为医药企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品。通过为供应商提供融资支持，缓解供应商的资金压力，加快资金回笼速度，提高资金使用效率；同时，为医药企业提供了更有竞争力的远期付款条件，提高了票据的变现能力。 2、核心企业服务方案 根据国内医药企业销售主要通过赊销的结算模式，且帐期较长的特点，交通银行为医药企业量身设计了国内保理等金融产品。通过为医药企业提供保理融资，一方面加快企业资金回笼速度，提高资金使用效率；另一方面，改善财务报表，提高应收账款管理效率。 工程基建行业供应链金融服务方案

国内主要汽车金融公司或机构介绍

国内主要汽车金融公司简介 1.上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；

（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍： 公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。 截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务 覆盖城市数量228 212 经销商数量1085 571

汽车金融工作总结

篇一：金融业2013年度工作总结 金融业2013年度工作总结日历已然翻过，2014年已经到来，回首这1年的工作，每个柜员有自己的收获，现将全年工作汇报如下：在这一年中，我有以下三点深刻的体会：一是服务：任何工作都强调一个服务，诚信待人，从心底的微笑，才是真正的服务。下塘分理处是个温馨的大家庭，大家团结友爱、互相帮助，大家每天微笑待 客，也微笑对待身边的同事。作为老柜员，我觉得很重要的一点就是 就是任何坏心情都不能带到工作当中。二是业务知识，全球经济变化 很快，同样银行的业务标准也在日新月异，每天都要关注改革更新，不仅要巩固以前的知识，也要适应变化，跟紧银行业务的发展。要把 每个知识落到实处，不能凭自己想象或者道听途说，任何事情都要讲求一个根据，办事也要做到细心。三是营销，随着银行业竞争的加剧， 营销显得尤为重要，我们要紧跟行业的转型，紧跟银行发展方向的变 化，为银行服务。这就需要学习营销技巧，与产品的学习。同时也要 兼顾业务与服务，如果一味的营销，而不顾业务规范与办事效率，是 不可取的，所以综合柜员就是要学会服务、业务、营销这三方面的融 洽的结合。不能顾此失彼，必须做到融会贯通，才能做好这份工作。安全保卫方面，我认真听取领导意见，严守安全保卫制度，从无出现 脱岗离岗现象。 过去的一年有进步也存在着不足，新的一年里我为自己制定了新 的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来 迎接新时期的挑战。篇二：个人金融部工作总结 个人金融部工作总结 一、业务指标完成情况 ——个人存款。截至12月末，个人存款余额.亿元，较年初增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行年度计划的.%，计划完成率居系统内第位，较上年提高个位次。个人存款增量市场份额.%，居第1位，较上年下降.个百分点。 ——个人贷款。截至12月末，个人住房贷款余额万元，较年初增加万元，同比多增万元，完成省行年度计划的 %，居系统内位；同业占比 %，居第位。全行非住房个人贷款余额xx万元，累计发放xx万元,同比多发放xx万元，较年初增加xx万元，同比多增加xx万元。增量居系统内第x位，完成省行年度计划的xx%，计划完成率居第x位，同比提高x个位次。 ——惠农卡及农户小额贷款。截至12月末，全行共累计发放惠农卡张，较年初增加张，增量居全省第位，完成省行计划%，计划完成率居全省第位；授信户数户，较年初增加户，增量居全省第位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第位；小额农户贷款余额万元，较年初增加万元，增量居全省第位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第位。 ——理财及个人中间业务。截至12月末，全行基金认申购金额为亿元，完成省行年度计划的%，系统内计划完成率由年初的第位提高到第位。基金销售同业占比％，居第位，较去年提高个位次。代销国债期金额万元。销售“本利丰”期金额万元。实现个人业务中间收入为万元。新增二星级(含)以上客户户，完成省行年度计划的 %，计划完成率居系统内第位。发放优先服务贵宾卡6000张。销售“传世之宝”实物黄金公斤，金额万元，实现销售收入万元。 ——网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完美收官。截至10月中旬，文明标准服务已在全市200个营业网点导入完毕，从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然一新的变化。截至12月末，全行网点装修。。。。。。

汽车金融类别及分析

汽车金融类别及分析 一、定义 汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。 二．分类（共5类） 1、银行汽车贷款 手续：需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳保证金及手续费。需要社保公积金，要求较高。 首付：一般首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。（新能源首付15%和燃油20%） 利率：银行的车贷利率是依照银行利率确定。 痛点：风控门槛较高，实际在办贷款过程中比较花费时间和精力，银行为控制风险，通常审核时间较长，且需要申请者提交的资料很多。对4s店没返利，不会作为店面主推业务 2、汽车金融公司（不限本厂品牌，目前4s店主推） 手续：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。

首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。 利率：汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。 公司：上汽通用汽车金融，大众金融东风汽车金融奔驰金融福特金融丰田金融等 痛点：风控门槛较低，但是贷款成本通常比较高，一般除了需要支付贷款利息费外，还有手续费等一系列的费用产生。 3、整车厂财务公司 手续：需提供所购车辆抵押担保。申请人应有稳定的职业、居所和还款来源，良好的信用记录等。 首付：首付最低为车价的20%，最长年限为5年。 利率：利息率通常要比银行略高、比汽车金融公司略低。 公司：上汽财务公司、一汽财务公司、广汽汇理等。 痛点：仅针对本品牌汽车产品 4、信用卡购车分期 信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万；分期有12个月，24个月，36个月三类；信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。 痛点：信用卡分期虽然没有利息费，却有手续费，分期时间越高手续费率越高，通常分期超过一年的手续费率就会与银行同期消费贷款利率持平或略高。

汽车金融有六种模式分析

汽车金融有六种模式,谁能吃到这块“肥肉” 汽车后市场发展到今天，从洗车、保养、美容、二手车交易、维修……每一个领域都 涌现出了无数的O2O创业者，但是现实总是残酷的，大量的创业者一股热血涌入进去没 多久就被拍倒在沙滩上。当然，在这股互联网+大风的吹拂下，还是涌现了不少优秀的汽 车后市场创业团队，并且不断有新的游戏参与者加入。 互联网汽车金融作为汽车后市场非常重要的一块，眼看这场好戏才刚刚开始。从各条 小路杀出来的选手正在开始汇集，他们将共同角逐这片新的天地。 一、C2C综合服务平台模式 与很多二手车交易平台一样，汽车后市场的C2C平台模式能直指用户痛点而广受欢迎。上周，C2C二手车电商人人车刚刚宣布获得了腾讯领投的C轮融资，另外一家C2C 车险和汽车保姆服务平台“我是车主”也刚刚完成A轮融资并估值过亿。C2C平台的模式二 手车以及金融服务正逐渐受到业内外人士的关注，那么这种模式凭什么能取得如此成绩？ 首先，作为汽车综合服务平台，C2C平台模式链接了车主和汽车服务人员（如车险从业人员、汽修技术员等），打破了传统的车主与商家模式，从车主——商家（老板）—— 技术服务人员，到车主——技术人员，整个过程更加开放透明，同时能让车主和技术服务 人员双双受益：前者获得价格优惠，服务加倍的享受，后者工作自由收入更多。 此外，在二手车金融服务这块，C2C的模式省去了不必要的车险购买中介环节及成本，同时还能通过平台代办服务功能享受更多的快捷便利服务。毕竟，对于车主们来说，车险 理赔、车辆年审等等繁琐的业务太过繁琐，交由代办服务专职人员代办服务也是一件美事。 不可否认，这种C2C的模式对于提升汽车保险业的服务水平具有非常积极的作用， 但是作为第三方服务平台，其在未来的发展道路上也面临着一定的挑战。 二、汽车电商模式 以汽车之家、易车网为代表的媒体汽车电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作率先推 出了各种金融服务，汽车之家推出了分期购车，易车网则推出了买新车贷款、各种汽车保险、理财产品等。与此同时，眼下正有各类二手车交易平台也在开始布局互联网金融，比 如通过金融切入二手车电商的平安好车、优信，人人车、车猫网刚完成融资也即将推出金 融服务。

罗兰贝格2020中国汽车金融报告

罗兰贝格2020中国汽车金融报告 前言 2019年，中国乘用车新车销量延续了下滑势头，较上年继续下降近10%。随着中国汽车行业进入发展成熟的“新常态”时期，汽车金融市场的整体增速也开始减缓。与此同时，各种背景的公司继续涌入汽车金融市场，现有行业玩家也不断投入，加剧的竞争压缩了行业整体利润空间。日益严格的监管引领行业走上规范化的道路，但也给部分玩家带来经营压力，提出转型要求。 进入2020年，疫情成为各行各业讨论的关键词。汽车金融行业也受到巨大冲击，行业亟待反弹。在这样的背景下，汽车金融企业需要对自我进行审视，重整旗鼓，摆脱粗放的经营模式，塑造可持续的发展竞争力。 尽管困难重重，前市并不悲观，许多积极的市场变化驱动着行业前进。细分场景逐步明确，待拓空间逐渐明朗。拨云见日，我们看到汽车金融市场孕育着许多新的机遇。

汽车本身的变革将在未来很长一段时间内推动汽车金融的发展和变化。在汽车新四化的浪潮下，新能源和移动出行都催生出了区别于传统的金融需求，对乘用车金融的模式和渠道都将带来深远的影响。在这过程中，汽车金融企业迎来梳理业务、自我塑造的窗口。 与此同时，我们也发现，二手车销量及其对应的金融市场仍在快速成长，行业基础和规范的建立是大势所趋。从事二手车金融的企业迎难而上，继续努力创造市场秩序，随着数据体系的完善，突破业务瓶颈指日可待。 在本报告中，我们首次覆盖了商用车金融市场，对市场趋势、竞争格局和模式演变进行了总结。商用车新车金融是一个规模近3,000亿元的大市场，具备较高专业性，尤其在渠道开拓和风险管理等方面具有其独特鲜明的发展特点。此外，商用车在用车环节占据了更大的全生命周期价值，为相关金融服务提供了巨大的想象空间，正待不断进取的企业进行开拓。 面对各细分市场的机会，树立独特优势对于汽车金融企业来说尤为重要。新车销售渠道的下沉为市场玩家差异化渠道能前言封面图片：Sergey Nivens - Fotolia 力

汽车金融管理办法

汽车金融管理办法

中国银行业监督管理委员会令 年第1号 《汽车金融公司管理办法》于12月27日经中国银行业监督管理委员会第64次主席会议经过。现予公布，自公布之日起施行。 主席刘明康 二〇〇八年一月二十四日 汽车金融公司管理办法 第一章总则 第一条为加强对汽车金融公司的监督管理，促进中国汽车金融业的健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 第三条汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事汽车金融业务，不得

在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。 第四条中国银监会及其派出机构依法对汽车金融公司实施监督管理。 第二章机构设立、变更与终止 第五条设立汽车金融公司应具备下列条件: （一）具有符合本办法规定的出资人； （二）具有符合本办法规定的最低限额注册资本； （三）具有符合《中华人民共和国公司法》和中国银监会规定的公司章程； （四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员； （五）具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度； （六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其它设施； （七）中国银监会规定的其它审慎性条件。 第六条汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。 第七条汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。

汽车金融公司管理办法实施细则

汽车金融公司管理办法实施细则 第一章总则 第一条根据《汽车金融公司管理办法》（以下简称《办法》）及有关行政法规制定本细则。 第二条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其分支机构，按照《办法》和本细则规定对汽车金融公司进行监督管理。 第二章机构设立 第三条设立汽车金融公司的申请包括筹建申请和开业申请。 公司拟设地银监局（银监会省级派出机构）是公司设立申请的审核机关，银监会是公司设立申请的审批机关。 第四条银监局对汽车金融公司筹建和开业申请资料实行签收制度。 第五条符合《办法》第五条的申请人应向银监局提交汽车金融公司筹建申请表及《办法》第九条要求的资料。 第六条银监局在签收到筹建申请资料后的5个工作日内完成资料的完整性审查。如申请资料不齐全或不符合《办法》规定的形式，银监局将一次书面告知申请人需要补充的全部内容，并由申请人补充申请资料；对申请资料齐全并符合规定形式的，银监局应当受理并书面通知申请人。 银监局在5个工作日内未提出异议的，视为自动受理。

第七条银监局负责对筹建申请资料进行审核，提出同意或不同意的审核意见，并上报银监会。 银监局应在受理申请资料后20个工作日内完成审核工作。 银监会负责对筹建申请进行审批，应在银监局受理筹建申请后6个月内对已受理的筹建申请作出是否批准的书面决定。 第八条银监会作出不批准筹建决定的，应书面通知申请人并说明不同意的理由。自不批准筹建批复下达之日起6个月内，申请人不得再次提出同样的申请。 第九条获得筹建许可的申请人申请延长筹建期限的，应向银监局提交延期申请表和延期申请报告，说明延期原因。延期申请经银监局审核同意后报银监会核准。 延期只限一次，延长期限不得超过3个月。 第十条拟设公司筹建工作结束后，申请人应向银监局提交开业申请表及《办法》第十二条要求的资料。 第十一条银监局负责受理和审核开业申请资料。有关受理和审核程序与本细则第六条、第七条相同。 银监会应在银监局受理开业申请后3个月内对已受理的开业申请作出是否核准的书面决定。

浅析中国汽车金融业现状及发展

产业观察 2013年,我国汽车产销量突破2211.68万辆和2198.41万辆,同比增长14.76%和13.87%。我国居民消费水平的不断上升推动了我国汽车产业的发展,汽车产业已经成为我国一大重要支柱产业。同时,我国汽车工业的迅速发展也为汽车金融业提供了难得的发展机遇。 一、国外汽车金融业发展状况 1913年第一家汽车按揭贷款公司在美国旧金山成立,标志着汽车金融服务业务的出现。1919年通用汽车成立票据承兑公司专门为其汽车销售进行服务,因此通用汽车一举超越福特汽车公司,成为汽车市场份额的最大占有者。西方汽车金融机构已经经历了一百年的发展历程,探索出一套完善的金融服务体系,呈现出现代化、多元化、专业化的特点,形成包括商业银行、信托公司、汽车租赁公司和汽车金融服务公司在内的金融主体。 美国、德国、日本等世界汽车业强国都对汽车金融公司做了区别于银行的明确定位,其汽车金融服务模式的特点具有一定代表性。以美国汽车金融模式为例,在美国的法规中明确规定汽车金融公司的定位是提供汽车消费、流通及售后阶段的金融服务,从而避免了与其他金融机构发生冲突。但随着美国1999年混业经营的实行,汽车服务业也开始尝试新业务。美国汽车金融服务模式以从业机构众多、业务范围广泛、风险管理措施完善为特征,分为直接融资和间接融资两种模式。直接融资是消费者直接向汽车金融公司、信托公司等金融服务机构贷款;间接融资是经销商将与消费者签订的分期付款合同转卖给汽车金融公司或银行。在美国金融服务模式中,分期付款零售、融资租赁、信托租赁、汽车分期付款合同转让与再融资等融资方式为汽车制造商、汽车经销商以及最终消费者提供了便利的融资服务。 二、中国汽车金融业发展历程 从1987年到1999年,我国汽车金融业进入萌芽期。20世纪80年代,一些银行探索性地推出汽车金融服务,随后被取消。1993年,北方兵工汽贸公司第一次提出分期付款购车的概念。1995年,为刺激汽车消费需求的有效增长,上汽集团与国内金融机构联合推出汽车贷款消费。随后一汽集团、长安集团和天津汽车集团纷纷成立自己的财务公司并与商业银行合作开展汽车信贷业务,这可以视为国内汽车金融业的开端。但由于我国个人信用体系不健全,金融机构缺乏相关的风险控制手段,导致银行呆账过高,汽车信贷业务很快被中国人民银行叫停。 1998年9月,中国人民银行发布《汽车消费贷款管理办法》（简称《旧办法》）,以四家国有银行为试点开展汽车贷款业务,随后1999年4月又出台了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。制度上实质性的推动,使得国内私人汽车消费逐步升温,在北京、上海等大城市私人购车比例已超过一半。但是,《旧办法》主要目的是拉动内需、推动经济增长,而在风险控制方面缺乏详细规定。因此,银行在市场过度竞争的背景下不断降低贷款利率和首付比例,放宽贷款条件和范围使得潜在风险不断积聚。 2003年到2007年,我国不断健全汽车金融业相关法律法规。2003年10 月3 日,银监会颁布实施《汽车金融公司管理办法》; 11 月12日颁布《汽车金融公司管理办法实施细则》。这些法律、法规的颁布也为国外汽车金融公司进入我国汽车金融业创造了良好的法律环境。2004年8月,通用汽车金融公司（GMAC）进入中国市场与上海汽车集团财务有限责任公司合资成立上汽通用汽车金融有限责任公司,成为中国第一家汽车金融公司。2004 年10 月1 日,由中国人民银行和中国银监会联合颁发的《汽车贷款管理办法》(简称《新办法》)开始实施。《新办法》改变了《旧办法》中将试点局限在四大国有银行和后来补充的其他中资银行机构的范围,而将所有获准经营人民币贷款业务的商业银行纳入政策范围,扩大了汽车金融服务提供主体的范围。 2008年后,汽车金融机构的作用逐渐得到重视,其业务不断拓展。2008年美国次贷危机引发金融海啸席卷全球,各国为摆脱危机纷纷推出刺激政策,汽车产业成为政策投向的重点。作为汽车产业链上的重要组成部分,汽车金融业将资金融通作用在汽车生产、制造、销售和售后服务等环节,对推动汽车产业的发展起到重要的作用。2009年1月14日国务院出台汽车产业调整振兴规划,被总结为“国五条”,其中明确提到“完善汽车消费信贷”,将发展完善汽车金融业提升到国家战略,这对于我国汽车金融机构的发展具有重要意义。 三、中国汽车金融业的发展现状及制约因素 1、商业银行在汽车消费信贷领域占主导地位。汽车消费信贷是汽车金融业的核心板块,在我国从事这一服务的主要有商业银行、汽车集团附属的财务公司、汽车金融公司等。但由于我国个人信用体系不完善、服务网络不健全、汽车金融公司风险控制能力低,消费者对汽车金融接受度偏低,主要汽车消费信贷业务还是归于商业银行。商业银行垄断着国内大部分资金来源,凭借着服务网点覆盖面广、融资成本低等优势吸引大量汽车信贷业务。但同时商业银行也有自身的缺陷:银行缺乏汽车金融相关管理经验,缺乏对汽车经销商的制约,使得风险被动集中在银行;商业银行的最终目的是获得存贷款的利差而不在于推进汽车销售量的增长,从而使得商业银行缺乏和制造商的利益关系,不能保证对汽车业连续和稳定的支持。 2、国内车贷渗透率偏低。2013年,我国汽车市场发展迅速,汽车产销量突破2211.68万辆和2198.41万辆,同比增长14.76%和13.87%。与此同时,我国车贷渗透率仍偏低。在经济发达的华东华南地区贷款购车比例达到18.9%,但这一数据远低于欧美发达国家,2012年美国车贷渗透率已达到70%。除了受宏观经济环境和车价不断下探影响外,汽车金融机构运转效率低下、贷款购车手续繁琐、贷款门槛较高等原因导致消费者贷款购车不踊跃。 3、我国汽车金融行业风险水平高。一方面,汽车金融机构创新能力有限,有关汽车金融的服务品种少,产业链短。我国的汽车金融公司由于发展时间较短,只能提供汽车贷款服务,而没有其他的金融服务项目,导致业务整体的资金流动性差,对违约事件的控制能力较弱。另一方面,汽车金融机构对汽车金融风险认识不足,为了争取到消费者,赚取更多利润,常常降低贷款标准、放款信用条件,这导致汽车金融机构 浅析中国汽车金融业现状及发展 贾 腾 河南大学 文理实验班 河南 开封 475004 【摘 要】随着汽车工业的迅猛发展,汽车金融机构对汽车产业的推动作用日益得到关注。我国汽车金融机构经过二十多年的发展,汽车金融业主体形成了以商业银行为主导,其他汽车金融机构为辅的格局。相对于发达国家,我国汽车金融业发展时间较短,存在行业风险水平高、个人信用评价体系不完善等问题,应在当前宏观经济环境下积极学习国外先进营运模式和产品模式,走出一条适合自己的发展道路。 【关键词】汽车金融业 汽车金融公司 对策 358 Economic Vision2015. 1